招商國內(nèi)信用證：基礎(chǔ)知識

1、國內(nèi)信用證基礎(chǔ)知識培訓(xùn)國內(nèi)信用證基礎(chǔ)知識培訓(xùn) 哈爾濱分行公司銀行部哈爾濱分行公司銀行部20112011年年1111月月2 2 今年以來國內(nèi)市場信貸規(guī)模緊張局面加劇,表內(nèi)融資業(yè)務(wù)難度加大，我行亟需拓展新的業(yè)務(wù)品種及融資渠道，擺脫規(guī)模制約的困境，緩解客戶貿(mào)易融資需求增長的壓力！。 國內(nèi)信用證風(fēng)險資產(chǎn)占用低，中間業(yè)務(wù)綜合收益大，保證金存款派生明顯，且總行近期推出的國內(nèi)信用證福費廷轉(zhuǎn)賣業(yè)務(wù)不占我行貸款規(guī)模，因此大力開展國內(nèi)信用證業(yè)務(wù)意義重大。國內(nèi)信用證業(yè)務(wù)背景國內(nèi)信用證業(yè)務(wù)背景3 3目 錄l國內(nèi)信用證基礎(chǔ)知識介紹l國內(nèi)信用證各種融資方式簡介l網(wǎng)上國內(nèi)信用證網(wǎng)銀端開證演示l國內(nèi)信用證產(chǎn)品目標(biāo)客群及案例l

2、參考文件4 4定義種類特點 不可撤銷、不可轉(zhuǎn)讓的跟單信用證 結(jié)算幣種為人民幣 只限于轉(zhuǎn)賬結(jié)算，不得支取現(xiàn)金 付款方式：即期付款、延期付款、議付國內(nèi)信用證的概念國內(nèi)信用證的概念國內(nèi)信用證是指開證銀行應(yīng)申請人要求開出的、憑符合信用證條款的單據(jù)支付的付款承諾國內(nèi)信用證融資產(chǎn)品介紹國內(nèi)信用證融資產(chǎn)品介紹國內(nèi)信用證基礎(chǔ)知識介紹國內(nèi)信用證基礎(chǔ)知識介紹5 5信用證的基本功能信用證的基本功能 國內(nèi)信用證在支付結(jié)算辦法中是屬于國內(nèi)人民國內(nèi)信用證在支付結(jié)算辦法中是屬于國內(nèi)人民幣貿(mào)易結(jié)算的一種工具，具備結(jié)算工具的功能幣貿(mào)易結(jié)算的一種工具，具備結(jié)算工具的功能。 一般國內(nèi)的結(jié)算方式對合 同貿(mào)易背景并不嚴(yán)格關(guān)聯(lián)， 而且都

3、是被動地去完成合同的結(jié)算，但是國內(nèi)信用證卻能有效地將合同和結(jié)算穿插結(jié)合，保障貿(mào)易的完成。 與其它國內(nèi)結(jié)算方式相比較，可以通過銀行與其它國內(nèi)結(jié)算方式相比較，可以通過銀行的資信保障了買賣雙方的權(quán)益，平衡貿(mào)易雙的資信保障了買賣雙方的權(quán)益，平衡貿(mào)易雙方的業(yè)務(wù)風(fēng)險方的業(yè)務(wù)風(fēng)險. . 無論是買方還是賣方，都無論是買方還是賣方，都可以通過信用證向相關(guān)的可以通過信用證向相關(guān)的. . 銀行在不同的階段進(jìn)行融資，包括：授信項下開證銀行在不同的階段進(jìn)行融資，包括：授信項下開證、買方押匯、打包放款、賣方押匯、議付、福費、買方押匯、打包放款、賣方押匯、議付、福費廷轉(zhuǎn)賣、信用證質(zhì)押等。廷轉(zhuǎn)賣、信用證質(zhì)押等。國內(nèi)貿(mào)易結(jié)算的

4、工具國內(nèi)貿(mào)易結(jié)算的工具 貿(mào)易雙方權(quán)益的保障貿(mào)易雙方權(quán)益的保障 貿(mào)易融資的功能貿(mào)易融資的功能 貿(mào)易合同的保障貿(mào)易合同的保障國內(nèi)信用證融資產(chǎn)品介紹國內(nèi)信用證融資產(chǎn)品介紹國內(nèi)信用證基礎(chǔ)知識介紹國內(nèi)信用證基礎(chǔ)知識介紹6 6信用證的產(chǎn)品優(yōu)勢信用證的產(chǎn)品優(yōu)勢國內(nèi)信用證信用風(fēng)險轉(zhuǎn)換系數(shù)與國際信用證相同，國內(nèi)信用證信用風(fēng)險轉(zhuǎn)換系數(shù)與國際信用證相同，為為20%20%，遠(yuǎn)低于保函的，遠(yuǎn)低于保函的50%50%和銀行承兌匯票的和銀行承兌匯票的100%100%，占用較少風(fēng)險資產(chǎn)；占用較少風(fēng)險資產(chǎn)； 國內(nèi)信用證結(jié)算方式增加 交易的安全性，可向交易 對手提供更優(yōu)惠的交易條件，有利于競爭客戶和業(yè)務(wù) 國內(nèi)信用證作為流動資金貸款

5、和銀行承兌匯票的國內(nèi)信用證作為流動資金貸款和銀行承兌匯票的一定程度的替代產(chǎn)品，可以拓寬客戶融資渠道，一定程度的替代產(chǎn)品，可以拓寬客戶融資渠道，有效緩解客戶資金壓力；有效緩解客戶資金壓力；經(jīng)濟(jì)資本占用少經(jīng)濟(jì)資本占用少 滿足企業(yè)供應(yīng)鏈融資需求滿足企業(yè)供應(yīng)鏈融資需求提高我行市場滲透力和產(chǎn)品覆蓋率提高我行市場滲透力和產(chǎn)品覆蓋率安全結(jié)算方式提高企業(yè)競爭力安全結(jié)算方式提高企業(yè)競爭力國內(nèi)信用證融資產(chǎn)品介紹國內(nèi)信用證融資產(chǎn)品介紹 作為具有一定融資功能的作為具有一定融資功能的 表外業(yè)務(wù)，國內(nèi)信用證易表外業(yè)務(wù)，國內(nèi)信用證易 于被公司接受和歡迎。大力推廣此項業(yè)務(wù)，有利于被公司接受和歡迎。大力推廣此項業(yè)務(wù)，有利于提高

6、我行市場滲透力、擴(kuò)大客戶群體、提高單于提高我行市場滲透力、擴(kuò)大客戶群體、提高單一客戶的產(chǎn)品覆蓋率。一客戶的產(chǎn)品覆蓋率。國內(nèi)信用證基礎(chǔ)知識介紹國內(nèi)信用證基礎(chǔ)知識介紹國內(nèi)信用證主要條款開證行名稱和地址開證日期信用證編號和種類開證申請人名稱和地址受益人名稱和地址通知行名稱和地址有效期和有效地交單期限信用證金額付款方式運輸方式發(fā)運地和目的地最晚發(fā)運日期對分批和轉(zhuǎn)運的規(guī)定貨物描述單據(jù)要求和種類 發(fā)票 運輸單據(jù) 保險單 檢驗單據(jù) 其他單據(jù) 發(fā)票應(yīng)為增值稅專用發(fā)票（包括發(fā)票聯(lián)和抵扣聯(lián)），但法律法規(guī)及國家稅務(wù)部門發(fā)票應(yīng)為增值稅專用發(fā)票（包括發(fā)票聯(lián)和抵扣聯(lián)），但法律法規(guī)及國家稅務(wù)部門另有規(guī)定，無法開立增值稅專用

7、發(fā)票的除外；發(fā)票須由受益人出具，其抬頭為開證申另有規(guī)定，無法開立增值稅專用發(fā)票的除外；發(fā)票須由受益人出具，其抬頭為開證申請人，請人，發(fā)票不早于開證日期。發(fā)票不早于開證日期。國內(nèi)信用證基礎(chǔ)知識介紹國內(nèi)信用證基礎(chǔ)知識介紹國內(nèi)信用證國內(nèi)信用證銀行承兌匯票銀行承兌匯票需貿(mào)易背景需貿(mào)易背景銀行第一付款責(zé)任銀行第一付款責(zé)任依據(jù)合同開出依據(jù)合同開出有條件有條件的付款承諾的付款承諾銀行需銀行需審核單據(jù)審核單據(jù)對合同實施對合同實施約束力強(qiáng)約束力強(qiáng)業(yè)務(wù)處理業(yè)務(wù)處理嚴(yán)謹(jǐn)嚴(yán)謹(jǐn)付款期限有即期、遠(yuǎn)期付款期限有即期、遠(yuǎn)期辦理費用辦理費用相對較高相對較高需貿(mào)易背景需貿(mào)易背景銀行第一付款責(zé)任銀行第一付款責(zé)任依據(jù)合同開出依據(jù)合同

8、開出無條件付款承諾無條件付款承諾銀行無需審核單據(jù)銀行無需審核單據(jù)基本不能約束合同實施基本不能約束合同實施業(yè)務(wù)處理相對簡單業(yè)務(wù)處理相對簡單到期付款到期付款辦理費用相對較低辦理費用相對較低國內(nèi)信用證 vs. 銀行承兌匯票單、款兩清單、款兩清貨、款兩清貨、款兩清國內(nèi)信用證基礎(chǔ)知識介紹國內(nèi)信用證基礎(chǔ)知識介紹9 9國內(nèi)信用證銀行承兌匯票開立方式銀行電開或信開實物票據(jù)簽章記載信息無限制受制于票面容量期限即期付款或延期付款,最長不得超過6個月指定的到期日付款，最長不得超過6個月（不含電子票據(jù)）付款條件有條件的付款承諾,單據(jù)相符才需付款無因票據(jù)，開出就相當(dāng)于付款支付方式允許一定溢短裝比例，可分次來單、付款定額

9、，一次支取是否允許修改經(jīng)賣方同意可增額、展期或其他條款的修改不可國內(nèi)信用證在供應(yīng)鏈金融中的運用國內(nèi)信用證在供應(yīng)鏈金融中的運用國內(nèi)信用證 vs. 銀行承兌匯票國內(nèi)信用證基礎(chǔ)知識介紹國內(nèi)信用證基礎(chǔ)知識介紹1010國內(nèi)信用證銀行承兌匯票保證金比例 20%以上 一般高于國內(nèi)證風(fēng)險資產(chǎn)占用20%100%轉(zhuǎn)讓不可轉(zhuǎn)讓可以多次背書轉(zhuǎn)讓與物流的關(guān)聯(lián)度高低銀行風(fēng)險控制通過條款和單據(jù)控制真實性票據(jù)與交易分離融資方式打包貸款、賣方融資、買方融資、福費廷貼現(xiàn)國內(nèi)信用證在供應(yīng)鏈金融中的運用國內(nèi)信用證在供應(yīng)鏈金融中的運用國內(nèi)信用證 vs. 銀行承兌匯票國內(nèi)信用證基礎(chǔ)知識介紹國內(nèi)信用證基礎(chǔ)知識介紹國內(nèi)信用證產(chǎn)品對各方益處國

10、內(nèi)信用證產(chǎn)品對各方益處 對整個貿(mào)易鏈（供應(yīng)鏈，或客戶群體）：對整個貿(mào)易鏈（供應(yīng)鏈，或客戶群體）： （1）促進(jìn)供應(yīng)鏈上下游企業(yè)之間交易履行，提升供應(yīng)鏈企業(yè)交易管理效能 （2）提高信用結(jié)算工具在交易雙方傳遞的安全性和效率 （3）為交易各方提供多種有關(guān)聯(lián)的融資便利國內(nèi)信用證基礎(chǔ)知識介紹國內(nèi)信用證基礎(chǔ)知識介紹1212 對于買方（開證申請人）對于買方（開證申請人） （1）對申請人提供非全額保證金、授信項下開證融資便利及遠(yuǎn)期付款便利等 （2）電子化物流采購支付手段，體現(xiàn)銀行信用、付款承諾 （3）無紙化申請和傳遞，解決實物信用結(jié)算工具傳遞、通知難題 （4）提供B2B 電子商務(wù)在線支付工具，以銀行信用確保電子

11、商務(wù)交易資金按條件、期限、金額進(jìn)行結(jié)算支付 實務(wù)益處：實務(wù)益處：1貨款安全支付，賣方如不能提交與信用證規(guī)定相符的單據(jù)，買方不予支付貨款；2保障貨物質(zhì)量和數(shù)量，開證時規(guī)定檢驗單據(jù)予以控制；3促進(jìn)合約的履行，通過開證規(guī)定交貨期限，制約賣方按時交貨，避免其它結(jié)算方式下賣方因市場價格上漲不履行合約或生產(chǎn)延誤給買方造成損失；4周轉(zhuǎn)資金，以一定比例的保證金開出全額信用證，節(jié)約流動資金；5. 可根據(jù)實際貿(mào)易調(diào)整信用證內(nèi)容，有溢短裝條款；6. 可分批交單，更靈活。國內(nèi)信用證產(chǎn)品對各方益處國內(nèi)信用證產(chǎn)品對各方益處1313國內(nèi)信用證產(chǎn)品對各方益處國內(nèi)信用證產(chǎn)品對各方益處 對于賣方（受益人）對于賣方（受益人） （1

12、）提供信用證項下打包放款、單據(jù)議付、承兌商業(yè)匯票、轉(zhuǎn)開信用證等多項融資便利 （2）提前變現(xiàn)信用證項下應(yīng)收賬款，加速商品銷售貨款的安全迅速回籠 （3）解決與其他交易對手的貿(mào)易融資擔(dān)保問題實務(wù)益處實務(wù)益處1按時收回貨款，防止買方因市場原因拒絕提貨或要求降價；2加強(qiáng)應(yīng)收賬款的管理，運用銀行的信用杜絕壞帳；3促進(jìn)合同履行，防止買方憑借其優(yōu)勢地位提出修改或撤銷合同；4降低資金成本，避免經(jīng)營損失，利用銀行信用支持，獲取更大的規(guī)模效益；5.獲得更廣泛的銀行融資。1414 對于銀行：對于銀行： （1）低資本占用。經(jīng)濟(jì)資本占用：開證時為20%，議付時為0 （2）開證保證金、手續(xù)費、中間業(yè)務(wù)收入、融資利率等可觀收

13、入 （3）鎖定貨款回籠（受益人銀行），便于封閉管理 （4）交叉銷售其他產(chǎn)品和服務(wù) （5）鏈條式開發(fā)貿(mào)易鏈上中下游客戶群，穩(wěn)定發(fā)展核心價值客戶，擴(kuò)大客戶基礎(chǔ)和其他收入來源。 （6）降低我行融資產(chǎn)品組合風(fēng)險國內(nèi)信用證產(chǎn)品對各方益處國內(nèi)信用證產(chǎn)品對各方益處1515目 錄l國內(nèi)信用證基礎(chǔ)知識介紹l國內(nèi)信用證各種融資方式簡介l網(wǎng)上國內(nèi)信用證網(wǎng)銀端開證演示l國內(nèi)信用證產(chǎn)品目標(biāo)客群及案例l參考文件1616開立國內(nèi)信用證開立國內(nèi)信用證 定義：指開證行依照申請人的申請開出的，憑符合信用證條款的單據(jù)支付的付款承諾。系不可撤銷、不可轉(zhuǎn)讓的跟單信用證 目前有： 網(wǎng)上國內(nèi)信用證（我行系統(tǒng)內(nèi)） 紙質(zhì)國內(nèi)信用證（跨行、工農(nóng)

14、中建交） 跨行國內(nèi)信用證的開立采用“信開加證實電”的方式手續(xù)費征收方手續(xù)費征收方收費項目收費項目收費標(biāo)準(zhǔn)收費標(biāo)準(zhǔn)采購商采購商開證開證按開證金額的按開證金額的0.51.5收取，收取，最低最低100元元修改信用證（如有）修改信用證（如有）100100元元1717開證辦理流程開證辦理流程開證行應(yīng)買方申請，根據(jù)其償債能力、履約記錄和擔(dān)保條件等情況為其核定授信額度或單筆授信；買方提供紙質(zhì)貿(mào)易合同，且合同中必須注明規(guī)定以我方網(wǎng)上國內(nèi)信用證進(jìn)行結(jié)算。網(wǎng)上信用證開證申請人承諾書（網(wǎng)開）網(wǎng)上信用證申請（網(wǎng)開）網(wǎng)上信用證開證申請審批表（網(wǎng)開）信貸業(yè)務(wù)審批表調(diào)查報告開證行收到單據(jù)后，經(jīng)審核無誤后， 即期信用證：對外

15、付款交單。 延期信用證：到期后對外付款交單1818打包放款打包放款 定義：國內(nèi)信用證打包放款是指賣方收到國內(nèi)信用證，向通知/議付行申請?zhí)峁┒唐谫Y金用于滿足信用證付款條件（發(fā)貨前融資，屬一般風(fēng)險業(yè)務(wù)，占用授信額度） 按一般流動資金貸款的要求，打包放款金額最高不得超過信用證金額的80%80%，期限最長不得超過信用證項下款項收妥入賬的期限款項收妥入賬的期限。1919打包放款辦理流程 賣方與我行簽訂融資協(xié)議，向我行提交打包貸款申請書、貿(mào)易合同、正本信用證及相關(guān)材料； 我行經(jīng)審核后將打包貸款款項入賣方賬戶； 賣方使用打包貸款款項完成采購、生產(chǎn)和裝運后，向我行提交信用證項下單據(jù)； 我行將單據(jù)寄往開證行進(jìn)行

16、索匯； 開證行到期向我行付款，我行用以歸還打包貸款款項2020國內(nèi)信用證議付國內(nèi)信用證議付 定義：指賣方在信用證到期日前，向通知/議付行提交國內(nèi)信用證及其要求的全套單據(jù)，以此為擔(dān)保要求銀行提供融資，銀行從信用證規(guī)定的付款金額中扣除融資利息和手續(xù)費后提供給賣方議付款項（發(fā)貨后融資，屬低風(fēng)險業(yè)務(wù)，無需占用授信額度） 針對遠(yuǎn)期信用證、發(fā)貨后融資、提前將應(yīng)收賬款變現(xiàn)手續(xù)費征收方手續(xù)費征收方收費項目收費項目收費標(biāo)準(zhǔn)收費標(biāo)準(zhǔn)供應(yīng)商供應(yīng)商通知信用證通知信用證5050元元修改通知書（如有）修改通知書（如有）5050元元國內(nèi)信用證議付手續(xù)費國內(nèi)信用證議付手續(xù)費按議付單據(jù)金額的按議付單據(jù)金額的5收取，最低收取，最

17、低100元元/筆。筆。議付利息議付利息參照銀行承兌匯票貼現(xiàn)利息收取參照銀行承兌匯票貼現(xiàn)利息收?。ㄒ杂嬝敳抗紴闇?zhǔn)）（以計財部公布為準(zhǔn)）2121議付辦理流程 賣方與我行簽訂融資協(xié)議，向我行提交約定單據(jù)； 我行經(jīng)審核單據(jù)后，將單據(jù)寄往開證行進(jìn)行索匯； 開證行收到單據(jù)后向我行進(jìn)行付款確認(rèn)； 我行在收到開證行付款確認(rèn)后，客戶應(yīng)向我行提交國內(nèi)信用證議付合同，我行將議付款項入賣方賬戶； 開證行到期向我行付款，我行用以歸還議付款項。2222國內(nèi)信用證質(zhì)押國內(nèi)信用證質(zhì)押 定義：國內(nèi)信用證質(zhì)押是指國內(nèi)信用證受人以單證齊全的國內(nèi)信用證作擔(dān)保，申請開立銀行承兌匯票、保證、保貼商業(yè)匯票，或申請開立新的信用證（發(fā)貨后融

18、資，屬低風(fēng)險業(yè)務(wù)，無需占用授信額度） 申請開立銀行承兌匯票、開新證、保證、保貼金額最高不得超過信用證項下單據(jù)金額，到期日應(yīng)長于應(yīng)長于信用證項下款項收妥入賬日。 建議辦理我行系統(tǒng)內(nèi)信用證質(zhì)押，以便流程更為順暢國內(nèi)信用證代理議付國內(nèi)信用證代理議付 國內(nèi)信用證代理議付業(yè)務(wù)國內(nèi)信用證代理議付業(yè)務(wù)是指國內(nèi)信用證的受益人通過與其代理人、議付銀行簽訂相關(guān)協(xié)議，委托其代理人在議付銀行代為辦理國內(nèi)信用證議付手續(xù)，議付銀行審核無誤后，直接將議付款項劃付給受益人的業(yè)務(wù)既：開證企業(yè)開出以其供應(yīng)商為受益人的招行系統(tǒng)內(nèi)國內(nèi)信用證，由供應(yīng)商委托開證企業(yè)代理其辦理議付，并由我行將議付資金匯劃至受益人（供應(yīng)商）指定賬戶，議付手

19、續(xù)費和利息等成本由開證企業(yè)承擔(dān)的議付業(yè)務(wù)(買方付息）。開證企業(yè)國內(nèi)信用證代理議付業(yè)務(wù)比照開證企業(yè)代理貼現(xiàn)等低風(fēng)險業(yè)務(wù)，具體業(yè)務(wù)審批權(quán)限參照我行相關(guān)審批權(quán)限文件的要求執(zhí)行。 2424國內(nèi)信用證買方押匯國內(nèi)信用證買方押匯 定義：定義： 國內(nèi)信用證買方押匯是指我行收到國內(nèi)信用證項下單據(jù)后，應(yīng)開證申請人要求代其墊付信用證項下應(yīng)付款項的短期資金融通。 產(chǎn)品特點產(chǎn)品特點 買方遇到臨時資金周轉(zhuǎn)困難，無法按時付款贖單； 買方在付款前遇到新的投資機(jī)會，且預(yù)期收益率高于押匯利率； 提高議價能力。通過將付款期限由延期付款改為即期，相應(yīng)縮短延期付款的期限，可以幫助買方提高議價能力。 利率利率 買方押匯利率比照同檔次人

20、民幣流動資金貸款利率。2525買方押匯辦理流程 我行應(yīng)買方申請為其核定授信額度或單筆授信； 買方向我行提交國內(nèi)信用證買方押匯申請書或國內(nèi)信用證買方押匯申請合同； 我行代買方對外墊付押匯款項，并將單據(jù)交付買方； 買方到期向我行付款，用以歸還押匯款項。2626國內(nèi)信用證福費廷國內(nèi)信用證福費廷定義 我行作為賣出銀行，將在一級市場上從信用證受益人處以貼現(xiàn)票據(jù)/單據(jù)的形式無追索權(quán)買斷的國內(nèi)信用證項下未到期債權(quán)，在二級市場上，以貼現(xiàn)票據(jù)/單據(jù)的形式無追索權(quán)賣斷給買入行的業(yè)務(wù)。 特點 - 豐富了國內(nèi)信用證產(chǎn)品的功能并擴(kuò)大了福費廷業(yè)務(wù)的適用范圍 - 不占用我行貸款規(guī)模，零經(jīng)濟(jì)資本占用，有效提高分行RAROC：

21、中介式轉(zhuǎn)賣，先 收到買入行資金，再解付客戶賬戶 - 高價值收益：可以按協(xié)議價格收取手續(xù)費，福費廷價差完全計為中收 - 帶動分行負(fù)債、供應(yīng)鏈業(yè)務(wù)增長：福費廷轉(zhuǎn)賣業(yè)務(wù)帶動前端開證，保證金、買入行資金都能為分行帶來負(fù)債業(yè)務(wù)增長 - 批量開發(fā)中小企業(yè)客戶，提高定價水平 - 開辟企業(yè)融資新渠道，有效降低企業(yè)應(yīng)收賬款、優(yōu)化財務(wù)報表并節(jié)約財務(wù)成本 我行國內(nèi)信用證福費廷系統(tǒng)于2011年9月14日正式上線2727國內(nèi)信用證福費廷業(yè)務(wù)要點國內(nèi)信用證福費廷業(yè)務(wù)要點 I I我行在二級市場交易目前僅能辦理我行作為賣出行，以完全讓渡方式賣出持有的未到期應(yīng)收賬款。分為純中介式轉(zhuǎn)賣、一級市場買入持有一段時間后轉(zhuǎn)賣兩種形式。純

22、中介式轉(zhuǎn)賣純中介式轉(zhuǎn)賣是指辦理一級市場買入的同時辦理二級市場的賣出，未動用我行資金，使用買入行資金支付給賣方。（目前操作模式）在以下情況下，我行仍保留對客戶的追索權(quán)：1.因法院止付令、禁付令、凍結(jié)令或其他具有相同或類似功能的司法命令導(dǎo)致我行未能從開證行處獲得償付；2.賣方欺詐，出售給我行的不是源于正當(dāng)交易的合法有效債權(quán)。3.賣方違約，未履行與我行簽署的福費廷業(yè)務(wù)合同及其他相關(guān)協(xié)議中約定的義務(wù)或違反其聲明與承諾。2828國內(nèi)信用證福費廷業(yè)務(wù)要點國內(nèi)信用證福費廷業(yè)務(wù)要點 IIII福費廷二級市場轉(zhuǎn)賣業(yè)務(wù)的基本操作流程基本操作流程為：1、業(yè)務(wù)申請與報價，受益人提交福費廷業(yè)務(wù)申請書，同時提供我行委托收款

23、所需提交的相關(guān)資料，包括：托收憑證（收款人賬號先不填）、信用證正本、信用證修改書正本（如有）和其他有關(guān)單據(jù)。我行進(jìn)行詢價/報價；2、辦理委托收款/開證行承兌；3、業(yè)務(wù)審批；4、辦理轉(zhuǎn)賣業(yè)務(wù)手續(xù)；5、轉(zhuǎn)賣款項入賬和解付；6、到期收款/賣出行還款2929總行現(xiàn)金管理部總行現(xiàn)金管理部自開自貼自開自貼確認(rèn)到期付款確認(rèn)到期付款 買方流程買方流程賣方商流程賣方商流程賣方賣方/交單行交單行買方買方/開證行開證行收到承兌電收到承兌電收到信用證收到信用證交單交單各環(huán)節(jié)的融資方式一覽各環(huán)節(jié)的融資方式一覽打包放款打包放款國內(nèi)信用證貼現(xiàn)國內(nèi)信用證貼現(xiàn)/ /福費廷福費廷賣方押匯賣方押匯開立國內(nèi)信用開立國內(nèi)信用證證買方押

24、匯買方押匯國內(nèi)信用證項下各項貿(mào)易融資對比分析融資方式融資方式發(fā)生環(huán)節(jié)發(fā)生環(huán)節(jié)融資利息融資利息額度要求額度要求買方押匯買方押匯信用證來單，買方需對外支付時信用證來單，買方需對外支付時比照流貸比照流貸在我行有敞口額度在我行有敞口額度打包放款打包放款收到信用證，賣方需備貨交單時收到信用證，賣方需備貨交單時比照流貸比照流貸在我行有敞口額度在我行有敞口額度賣方押匯賣方押匯備貨交單后，賣方需提前收款時備貨交單后，賣方需提前收款時比照流貸比照流貸在我行有敞口額度在我行有敞口額度開證行在我行同業(yè)授信額度內(nèi)開證行在我行同業(yè)授信額度內(nèi)議付議付延期信用證下，賣方備貨交單后延期信用證下，賣方備貨交單后需提前收款時需提

25、前收款時比照銀票貼現(xiàn)比照銀票貼現(xiàn)在我行有低風(fēng)險額度在我行有低風(fēng)險額度開證行在我行同業(yè)授信額度內(nèi)開證行在我行同業(yè)授信額度內(nèi)收益節(jié)點收益節(jié)點我行最新收費標(biāo)準(zhǔn)一覽我行最新收費標(biāo)準(zhǔn)一覽業(yè)務(wù)名稱業(yè)務(wù)名稱收費項目收費項目收費標(biāo)準(zhǔn)收費標(biāo)準(zhǔn)備注備注網(wǎng)上國內(nèi)信用證開證手續(xù)費按開證金額的0.51.5收取，最低100元。自動扣收修改手續(xù)費100元/筆，如為增額修改，對增額部分按開證手續(xù)費標(biāo)準(zhǔn)收取，最低100元/筆,不另收取修改手續(xù)費。手動扣收。支行公司部出具收費通知，支行會計根據(jù)收費通知收取。通知及修改通知手續(xù)費50元/筆客戶逐筆繳納。議付手續(xù)費按議付單據(jù)金額的15收取，最低100元/筆?？蛻糁鸸P繳納。委托收款手續(xù)

26、費50100元/筆客戶逐筆繳納。不符點通知手續(xù)費100500元/筆客戶逐筆繳納。注銷手續(xù)費100元/筆；退單：收郵電費?？蛻糁鸸P繳納。承兌手續(xù)費（到期付款確認(rèn)）按承兌金額的0.5收取，最低200元/筆。客戶逐筆繳納。賣方審單手續(xù)費按開證金額的1收取，最低300元/筆，最高2000元/筆?？蛻糁鸸P繳納。賣方轉(zhuǎn)讓手續(xù)費按協(xié)議價格收取客戶逐筆繳納。買方轉(zhuǎn)讓手續(xù)費按協(xié)議價格收取客戶逐筆繳納。注：代表新增的收費項目 代表修改的收費項目補(bǔ)充說明補(bǔ)充說明1月31日，為貫徹“二次轉(zhuǎn)型”關(guān)于降低資本消耗、提高資本使用效率的要求，總行下發(fā)了關(guān)于加強(qiáng)國內(nèi)信用證議付業(yè)務(wù)收費的通知（招銀現(xiàn)部字2011第004號），要求

27、： - 議付手續(xù)費原則上不低于議付單據(jù)金額的議付手續(xù)費原則上不低于議付單據(jù)金額的0.5%0.5%。如分行減免手續(xù)費。如分行減免手續(xù)費，需報總行現(xiàn)金管理部審批。，需報總行現(xiàn)金管理部審批。 - 各分行在符合相關(guān)規(guī)定的情況下，應(yīng)與受益人溝通協(xié)商，在簽署議付合同時，議付業(yè)務(wù)項下收益議付業(yè)務(wù)項下收益（手續(xù)費和議付利息之和）不低于同不低于同檔次人民幣流動資金貸款利率或貼現(xiàn)利率指導(dǎo)價格檔次人民幣流動資金貸款利率或貼現(xiàn)利率指導(dǎo)價格。3535目 錄l國內(nèi)信用證基礎(chǔ)知識介紹l國內(nèi)信用證各種融資方式簡介l網(wǎng)上國內(nèi)信用證網(wǎng)銀端開證演示l國內(nèi)信用證產(chǎn)品目標(biāo)客群及案例l參考文件3636l網(wǎng)上國內(nèi)信用證網(wǎng)銀端開證演示373

28、7流流 程程A：簽訂貿(mào)易合同B：網(wǎng)上申請開證C：聯(lián)網(wǎng)開證D：來證通知E：交單、議付、質(zhì)押等項下授信F：償付、托收2314招行網(wǎng)上國內(nèi)信用證介紹招行網(wǎng)上國內(nèi)信用證介紹 38383939功功 能能 申請人網(wǎng)上多級授權(quán)開證申請，受益人網(wǎng)上來證查詢； 2314招行網(wǎng)上國內(nèi)信用證介紹招行網(wǎng)上國內(nèi)信用證介紹 4040功功 能能 開證申請：受益人信息編輯，脫機(jī)開證申請編輯，多筆開證申請成批提交； 2314招行網(wǎng)上國內(nèi)信用證介紹招行網(wǎng)上國內(nèi)信用證介紹 41414242網(wǎng)銀專屬功能網(wǎng)銀專屬功能 定向開證：預(yù)先限定受益人，只有對限定范圍內(nèi)的受益人才能提交開證申請，加強(qiáng)內(nèi)部風(fēng)險控制； 系統(tǒng)直聯(lián)：提供標(biāo)準(zhǔn)的系統(tǒng)直聯(lián)接

29、口，方便與企業(yè)財務(wù)系統(tǒng)、B2B電子商務(wù)平臺等實現(xiàn)在線直聯(lián)，用戶通過其內(nèi)部系統(tǒng)即可直接提交開證申請或查詢來證。2314招行網(wǎng)上國內(nèi)信用證介紹招行網(wǎng)上國內(nèi)信用證介紹 4343目 錄l國內(nèi)信用證基礎(chǔ)知識介紹l國內(nèi)信用證各種融資方式簡介l網(wǎng)上國內(nèi)信用證網(wǎng)銀端開證演示l國內(nèi)信用證產(chǎn)品目標(biāo)客群及案例l參考文件4444國內(nèi)信用證產(chǎn)品營銷對象國內(nèi)信用證產(chǎn)品營銷對象 適用于國內(nèi)貿(mào)易鏈的上下游企業(yè)，無論交易雙方是否第一次交易，可以是任何規(guī)模任何規(guī)模的企業(yè)，可用作為流貸、銀承、商票貼現(xiàn)的替代結(jié)算方式 國內(nèi)信用證開證，適用于有條件的有條件的信用結(jié)算和融資需求，普遍適用于國內(nèi)貿(mào)易中有能力達(dá)成延遲、有條件付款的買方。付款

30、條件和商業(yè)交易條件由雙方確定，信用證只承擔(dān)信用證記載條件的付款責(zé)任，一經(jīng)開出與貿(mào)易合同相分離一經(jīng)開出與貿(mào)易合同相分離。可在鏈條比較長的行業(yè)如汽車、家電、能源汽車、家電、能源的供應(yīng)鏈上游企業(yè)中普遍采用！4545 大宗貿(mào)易的貿(mào)易商 尤其適合剛進(jìn)入市場的貿(mào)易商，重點開發(fā)的行業(yè)包括煤炭、化工、鋼鐵等，由于該類行業(yè)單筆的交易金額大，雙方交易謹(jǐn)慎，因此信用證方式的介入能有效減低雙方的不信任感。 正在擴(kuò)大銷售規(guī)模和市場份額的大型銷售商 業(yè)務(wù)需求特點：銀行信用的介入能擴(kuò)大銷售商可以信任的買方范圍，銷售渠道得以拓寬。由于存在銷售劇增引起的風(fēng)險控制需求，為了保證完成既定市場份額目標(biāo)，又必須控制業(yè)務(wù)規(guī)模增大而產(chǎn)生的

31、風(fēng)險，因此會要求下游買家提供信用證作為結(jié)算方式。國內(nèi)信用證業(yè)務(wù)推廣指引國內(nèi)信用證業(yè)務(wù)推廣指引目標(biāo)客戶目標(biāo)客戶4646案例案例 大宗商品大宗商品_鋼鐵貿(mào)易中的運用鋼鐵貿(mào)易中的運用企業(yè)需求企業(yè)需求 某大型貿(mào)易集團(tuán)長期從事鋼材、汽車等商品的采購和經(jīng)銷，長年固定從合作鋼廠采購鋼坯和其他鋼材商品，一年總采購金額為10億人民幣，一直使用銀行承兌匯票方式進(jìn)行結(jié)算，日常銀行承兌匯票余額時點數(shù)為15000萬人民幣，負(fù)債率為78%。企業(yè)提出需改善偏高的資產(chǎn)負(fù)債率，并增強(qiáng)其在與鋼廠交易中對交貨期等貨物交易的控制能力。國內(nèi)信用證在供應(yīng)鏈金融中的運用國內(nèi)信用證在供應(yīng)鏈金融中的運用4747銀行方案：銀行方案： 針對企業(yè)的

32、情況，我行建議其采用國內(nèi)信用證方式替代銀行承兌匯票與鋼廠進(jìn)行結(jié)算。企業(yè)在我行申請開立最長不超過6個月的可議付的延期付款信用證，信用證受益人在我行開戶,我行在收到其提交的相符單據(jù)后5個工作日內(nèi)扣除議付利息后向受益人給付對價(議付),議付占用申請人在我行綜合授信額度,到期申請人向我行付款以歸還我行議付款。國內(nèi)信用證在供應(yīng)鏈金融中的運用國內(nèi)信用證在供應(yīng)鏈金融中的運用案例案例 大宗商品大宗商品_鋼鐵貿(mào)易中的運用鋼鐵貿(mào)易中的運用解決方案業(yè)務(wù)流程圖賣方（受益人）承運人買方（開證申請人）議付行/通知行開證行買賣合同申請開證開出信用證通知信用證裝運交單議付寄單索匯通知到單贖單 承付提貨交付貨物4949方案效果方案效果企業(yè)端企業(yè)端國內(nèi)信用證開立時為表外業(yè)務(wù)，有效改善企業(yè)資產(chǎn)負(fù)債表；2. 通過在信用證中規(guī)定最遲裝運期，規(guī)定提交物流企業(yè)的收貨單、甚至買方的檢驗確認(rèn)等單據(jù)，有效控制鋼廠的交貨期限符合貿(mào)易商的銷售計劃，控制貨物的質(zhì)量和數(shù)量；3. 鋼廠通過議付及時獲得貨款，不改變買賣雙方現(xiàn)款交易的要求可采用買方付息方式，賣方取得交易全款國內(nèi)信用證在供應(yīng)鏈金融中的運用國內(nèi)信用證在供應(yīng)鏈金融中的運用案例案例 大宗商品大宗商品_鋼鐵貿(mào)易中的運用鋼鐵貿(mào)易中的運用5050方案效果方案效果銀行端銀行端 通過要求增值稅發(fā)票等單據(jù)，掌握貿(mào)