退休養(yǎng)老規(guī)劃1

1、本章結(jié)構(gòu)本章結(jié)構(gòu)：學(xué)習(xí)目標(biāo)：學(xué)習(xí)目標(biāo)：收集客戶退休養(yǎng)老方面的信息；了解我國(guó)基本養(yǎng)老保險(xiǎn)制度、企業(yè)年金制度、商業(yè)保險(xiǎn)產(chǎn)品和我國(guó)基本醫(yī)療保障體系；如何運(yùn)用退休養(yǎng)老工具本章重點(diǎn)與難點(diǎn)：本章重點(diǎn)與難點(diǎn)：簡(jiǎn)單來(lái)講，退休養(yǎng)老規(guī)劃，就是為了保證客戶在將來(lái)有一個(gè)自立 、有尊嚴(yán)、高品質(zhì)的退休生活，而從現(xiàn)在開(kāi)始積極實(shí)施的理財(cái)方案。第一節(jié) 收集客戶信息一、家庭結(jié)構(gòu) 二、預(yù)期壽命三、退休年齡四、影響退休養(yǎng)老規(guī)劃的其他因素第一節(jié)第一節(jié) 收集客戶信息收集客戶信息您現(xiàn)有資產(chǎn)的狀況？退休后的收入狀況？退休可能有哪些收入？通化膨脹率是多少？第一節(jié)第一節(jié) 收集客戶信息收集客戶信息第一步：了解客戶的退休養(yǎng)老需求。第二步：對(duì)信息進(jìn)行

2、分類。第三步：對(duì)客戶個(gè)人信息的收集與整理。第一節(jié)第一節(jié) 收集客戶信息收集客戶信息【資產(chǎn)負(fù)債狀況、現(xiàn)金流量狀況；客戶風(fēng)險(xiǎn)偏好、性格特征；客戶年齡、婚姻狀況、職業(yè)情況、贍養(yǎng)老人的情況、撫養(yǎng)子女的情況；客戶身體狀況及家庭疾病史；客戶參加的基本養(yǎng)老保險(xiǎn)、企業(yè)年金和商業(yè)性養(yǎng)老保險(xiǎn)情況】收集客戶信息退休養(yǎng)老規(guī)劃實(shí)際上就是協(xié)調(diào)即期消費(fèi)和遠(yuǎn)期消費(fèi)的關(guān)系，或者說(shuō)是衡量即期積累和遠(yuǎn)期消費(fèi)的關(guān)系。一、家庭結(jié)構(gòu)一、家庭結(jié)構(gòu)1 1、家庭結(jié)構(gòu)、家庭結(jié)構(gòu)是指家庭中成員的構(gòu)成及其相互作用、相互影響的狀態(tài)，以及由這種狀態(tài)形成的相對(duì)穩(wěn)定的聯(lián)系模式。家庭結(jié)構(gòu)包括兩個(gè)基本方面：家庭人口要素。家庭由多少人組成，家庭規(guī)模大小。家庭模式要

3、素。家庭成員之間怎樣相互聯(lián)系，以及因聯(lián)系方式不同而形成的不同的家庭模式。一、家庭結(jié)構(gòu)一、家庭結(jié)構(gòu)2 2、常見(jiàn)的家庭類型：、常見(jiàn)的家庭類型：（1）、夫妻家庭。只有夫妻兩人組成的家庭。包括夫妻自愿不育的丁克家庭、子女不在身邊的空巢家庭以及上未生育的夫妻家庭。(2)、核心家庭。由父母和未婚子女組成的家庭。(3)、主干家庭。有兩代或者兩代以上夫妻組成，每代最多不超過(guò)一對(duì)夫妻且中間無(wú)斷代的家庭，如：父母和已婚子女組成的家庭。(4)、聯(lián)合家庭。指家庭中有任何一代含有兩對(duì)或兩對(duì)以上夫妻的家庭，如父母和兩對(duì)以上已婚子女組成的家庭或兄弟姐妹結(jié)婚后不分家的家庭。(5)、其他形式的家庭。包括單親家庭、隔代家庭、單身

4、家庭。一、家庭結(jié)構(gòu)一、家庭結(jié)構(gòu)一、家庭結(jié)構(gòu)一、家庭結(jié)構(gòu)二、預(yù)期壽命二、預(yù)期壽命人們的預(yù)期壽命是退休養(yǎng)老規(guī)劃中首先要考慮的問(wèn)題，預(yù)期壽命長(zhǎng)，則應(yīng)多準(zhǔn)備退休基金的儲(chǔ)備；預(yù)期壽命短，則應(yīng)少準(zhǔn)備退休基金的儲(chǔ)備。退休后實(shí)際余壽大于準(zhǔn)備退休基金覆蓋的年份，那么，就意味著要產(chǎn)生風(fēng)險(xiǎn)，也就是：人活得太長(zhǎng)，也是一種“風(fēng)險(xiǎn)”。二、預(yù)期壽命二、預(yù)期壽命中國(guó)保監(jiān)會(huì)2005年12月31日頒布的中國(guó)人壽保險(xiǎn)業(yè)經(jīng)驗(yàn)生命表（2000-2003）生命表：也稱死亡表，是對(duì)相當(dāng)數(shù)量的人口自出生(或一定年齡)開(kāi)始，直至這些人口全部去世為止的生存與死亡記錄。壽險(xiǎn)業(yè)經(jīng)驗(yàn)生命表的數(shù)據(jù)來(lái)自保險(xiǎn)公司的客戶數(shù)據(jù)庫(kù)。生命表上所記載的死亡率和生存率

5、是評(píng)估保險(xiǎn)公司的風(fēng)險(xiǎn)、決定壽險(xiǎn)保費(fèi)的重要依據(jù)。二、預(yù)期壽命二、預(yù)期壽命中國(guó)壽險(xiǎn)業(yè)生命表大事記1992年下半年，中國(guó)人民保險(xiǎn)公司開(kāi)始編制中國(guó)第一張壽險(xiǎn)業(yè)生命表；1995年7月，中國(guó)第一張人壽保險(xiǎn)經(jīng)驗(yàn)生命表(19901993)編制完成；2003年初，保監(jiān)會(huì)決定編制壽險(xiǎn)業(yè)的第二張經(jīng)驗(yàn)生命表，并著手制定項(xiàng)目規(guī)劃；2005年6月至9月，第二張生命表編制完成；2005年11月12日，編制成果通過(guò)最終評(píng)審，中國(guó)人壽保險(xiǎn)業(yè)經(jīng)驗(yàn)生命表(2000-2003)將作為壽險(xiǎn)公司的準(zhǔn)備金以及償付能力評(píng)估的標(biāo)準(zhǔn)表和壽險(xiǎn)定價(jià)的參考表。二、預(yù)期壽命二、預(yù)期壽命三、退休年齡三、退休年齡退休年齡和退休工資的最新規(guī)定 2015年發(fā)布

6、近日，2015有關(guān)退休年齡和退休工資的最新規(guī)定發(fā)布，讓我們一起來(lái)看看新政策新內(nèi)容退休年齡的延長(zhǎng)，以此提高養(yǎng)老金給付門(mén)檻的確是隨著人口預(yù)期壽命延長(zhǎng)而出現(xiàn)的必然趨勢(shì)。網(wǎng)絡(luò)傳：中央關(guān)于退休年齡延5用10已敲定，備受關(guān)注的延遲退休年齡政策的步伐漸行漸明朗，關(guān)于2015新的退休年齡和退休工資規(guī)定詳情如下：首先，從2015年開(kāi)始，1965年出生的女性職工和居民應(yīng)當(dāng)推遲1年領(lǐng)取養(yǎng)老金，1966年出生的推遲2年，以此類推，到2030年實(shí)現(xiàn)女性65歲領(lǐng)取養(yǎng)老金。其次，從2020年開(kāi)始，1960年出生的男性職工和居民推遲6個(gè)月領(lǐng)取養(yǎng)老金，以此類推，到2030年實(shí)現(xiàn)男性職工和居民65歲領(lǐng)取養(yǎng)老金。三、退休年齡三、退

7、休年齡11月12日，十八屆三中全會(huì)通過(guò)的中共中央關(guān)于全面深化改革若干重大問(wèn)題的決定指出：研究制定漸進(jìn)式延遲退休年齡政策。三、退休年齡三、退休年齡退休工資新規(guī)定退休工資新規(guī)定基本工資工人按照工人資格定：基本工資工人按照工人資格定：隨國(guó)民經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)：10年工齡2000元，15年工齡2300元，20年工齡2500元，25年工齡2800元，30年工齡3000元，40年工齡3500。工齡工資工齡工資(含工齡含工齡)：隨著工齡的增長(zhǎng)，每年30元。工齡工資的實(shí)行這不僅是對(duì)老工人的照顧問(wèn)題，更重要的是鼓勵(lì)終身從是工人，有利于工人隊(duì)伍的建設(shè)和工人隊(duì)伍的穩(wěn)定。工作工資：工作工資：所得補(bǔ)貼按照實(shí)際按勞取酬原則;主要是

8、鼓勵(lì)工人多干活，特別是年輕工人精力充沛，他們多勞動(dòng)多生產(chǎn)，并得到應(yīng)有的報(bào)酬，不僅是心理的安慰，也是對(duì)他們的鼓勵(lì)?？?jī)效工資：績(jī)效工資：月份及年獎(jiǎng)金(取代職稱工資)。這部分獎(jiǎng)金，只能占工資的10%左右。大家推薦競(jìng)比實(shí)績(jī)，每年年獎(jiǎng)金，不終身制。每個(gè)工人積極努力年年有希望。主要是激勵(lì)工作出成效，優(yōu)質(zhì)優(yōu)得，不僅要激勵(lì)多工作，更要激勵(lì)勞動(dòng)人民。特優(yōu)津貼：特優(yōu)津貼：若全體工人公認(rèn)的特別優(yōu)秀工人，無(wú)名額限制，縣市以上部門(mén)高標(biāo)準(zhǔn)考核認(rèn)定，象領(lǐng)國(guó)務(wù)院津貼領(lǐng)縣/市政府津貼，不終身制。主要是對(duì)那些在勞動(dòng)工作在有特殊研究成果，并得到很好的推廣，可根據(jù)影響范圍的大小確定等級(jí)，或者說(shuō)是以國(guó)家及，省級(jí)，地市、縣確定不同的標(biāo)準(zhǔn)

9、，使那些有才華的工人得到應(yīng)有的報(bào)酬，真正起到激勵(lì)作用。工人的退休金：工人的退休金：按照工齡，每工作一年100元。依此類推工齡10年的退休金是1000元。參加工作20年的退休金是2000元，參加工作30年的退休金是3000元，工齡40年的退休金是4000元。不分高級(jí)工，中級(jí)工，還是普通工人。退休金一律平等。公務(wù)員也要不分職位高低一律平等。和工人的退休金一樣。三年以內(nèi)執(zhí)行完成。養(yǎng)老保險(xiǎn)：養(yǎng)老保險(xiǎn)：一般來(lái)說(shuō)要交滿15年，到退休的時(shí)候才能終生享受養(yǎng)老金,所以想拿養(yǎng)老金的人請(qǐng)務(wù)必在自己退休前15年就開(kāi)始交。如果到退休年齡交養(yǎng)老保險(xiǎn)不滿15年,那等到你退休的時(shí)候國(guó)家會(huì)把你的個(gè)人帳戶上存8%的養(yǎng)老金全部退給

10、你。那單位給你交的21%到哪里去了?國(guó)家把單位為你交的21%的錢(qián)全部劃到國(guó)家的養(yǎng)老統(tǒng)籌基金里了。收入證明收入證明收入證明范本收入證明范本退休新政策的下發(fā)，作為公民的我們自然只能接受，我們更應(yīng)該的是去學(xué)會(huì)理解，學(xué)會(huì)保護(hù)自己的利益。前段時(shí)間，網(wǎng)上瘋傳著一個(gè)段子“假如延遲退休年齡到65歲”，大致是這樣講的。六十幾歲的老爺爺被迫早起去上班，老奶奶在家做飯，二十幾歲的孫子早上起來(lái)去公園晨練、然后提著鳥(niǎo)籠悠哉閑逛看似可笑的段子，里面蘊(yùn)藏著無(wú)限的嘲諷。四、影響退休養(yǎng)老規(guī)劃的其他因素四、影響退休養(yǎng)老規(guī)劃的其他因素退休養(yǎng)老規(guī)劃的使用工具；退休養(yǎng)老規(guī)劃的使用工具；退休基金的投資收益率；退休基金的投資收益率；通化膨

11、脹率；通化膨脹率；客戶現(xiàn)有退休養(yǎng)老資產(chǎn)等?？蛻衄F(xiàn)有退休養(yǎng)老資產(chǎn)等。退休養(yǎng)老方案制定實(shí)施實(shí)質(zhì)就是估算退休后資退休養(yǎng)老方案制定實(shí)施實(shí)質(zhì)就是估算退休后資金需求、退休后收入狀況、測(cè)算退休后資金缺金需求、退休后收入狀況、測(cè)算退休后資金缺口，并在退休前積累退休資金的過(guò)程。口，并在退休前積累退休資金的過(guò)程。四、影響退休養(yǎng)老規(guī)劃的其他因素四、影響退休養(yǎng)老規(guī)劃的其他因素養(yǎng)老保險(xiǎn)有哪些：養(yǎng)老保險(xiǎn)有哪些：城市有：城市有：基本養(yǎng)老保險(xiǎn)企業(yè)年金商業(yè)性養(yǎng)老保險(xiǎn)其他收益農(nóng)村有：農(nóng)村有：新型農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)除此之外還有商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)。四、影響退休養(yǎng)老規(guī)劃的其他因素四、影響退休養(yǎng)老規(guī)劃的其他因素企業(yè)補(bǔ)充養(yǎng)老保險(xiǎn)不是商業(yè)保險(xiǎn)：企業(yè)補(bǔ)充養(yǎng)老保險(xiǎn)不是商業(yè)保險(xiǎn)：企業(yè)補(bǔ)充養(yǎng)老保險(xiǎn)是指在國(guó)家基本養(yǎng)老保險(xiǎn)的基礎(chǔ)上，依據(jù)國(guó)家政策和本企業(yè)經(jīng)濟(jì)狀況建立的、旨在提高職工退休后生活水平、對(duì)國(guó)家基本養(yǎng)老保險(xiǎn)進(jìn)行重要補(bǔ)充的一種養(yǎng)老保險(xiǎn)形式，是基本養(yǎng)老保險(xiǎn)的一個(gè)補(bǔ)充。企業(yè)補(bǔ)充養(yǎng)老保險(xiǎn)是指企業(yè)按規(guī)定繳納基本養(yǎng)老保險(xiǎn)費(fèi)后，可以在 企業(yè)