個(gè)人中間業(yè)務(wù)—財(cái)富管理業(yè)務(wù)ppt課件

1、個(gè)人中間業(yè)務(wù)財(cái)富管理業(yè)務(wù)柜面操作興業(yè)銀行合肥分行營業(yè)部興業(yè)銀行合肥分行營業(yè)部 本外幣個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù) 開放式基金代銷業(yè)務(wù) 第三方存管業(yè)務(wù) 貴金屬業(yè)務(wù) 代理集合資產(chǎn)管理計(jì)劃業(yè)務(wù)本外幣個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)一、定義 本外幣個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是指本行運(yùn)用專業(yè)的投資理財(cái)手段和風(fēng)險(xiǎn)管理方法，為個(gè)人客戶設(shè)計(jì)投資方案，代客進(jìn)行投資運(yùn)作，為客戶提供的代客理財(cái)業(yè)務(wù)。在此業(yè)務(wù)項(xiàng)下推出的理財(cái)產(chǎn)品，稱為本外幣個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品，主要包括萬利寶、現(xiàn)金寶、萬匯通、特別理財(cái)A+3計(jì)劃、環(huán)球理財(cái)?shù)认盗挟a(chǎn)品。二、業(yè)務(wù)受理（一客戶申請購買本外幣個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品，需先在本行開立理財(cái)卡或活期存折，且必須符合理財(cái)產(chǎn)品相關(guān)規(guī)定購買金額、客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力等）。（二首次

2、購買本行理財(cái)產(chǎn)品的客戶，需進(jìn)行客戶風(fēng)險(xiǎn)等級登記。客戶填寫“零售理財(cái)客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力評估問卷”；柜員使用“5207-理財(cái)客戶風(fēng)險(xiǎn)評估登記、修正、查詢交易錄入評估問卷答案提交系統(tǒng)，系統(tǒng)評定客戶風(fēng)險(xiǎn)級別。 客戶風(fēng)險(xiǎn)評級一年評定一次，超過一年，在購買理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，系統(tǒng)提示評級超過一年，需重新評級才能購買理財(cái)產(chǎn)品。本外幣個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)（三理財(cái)產(chǎn)品購買 客戶簽署理財(cái)產(chǎn)品協(xié)議書、理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)揭示書及理財(cái)產(chǎn)品要素表，首次購買需填寫風(fēng)險(xiǎn)評級問卷。 審核興業(yè)卡/折、身份證件、理財(cái)協(xié)議書、風(fēng)險(xiǎn)揭示書、風(fēng)險(xiǎn)評估問卷，使用5207交易登記客戶風(fēng)險(xiǎn)評級一年評定一次，如近一年登記過風(fēng)險(xiǎn)登記，無需做此交易）5202理財(cái)產(chǎn)品購買交

3、易，選擇對應(yīng)產(chǎn)品編號，輸入購買金額，打印業(yè)務(wù)受理回單（2聯(lián)），交客戶簽字確認(rèn)業(yè)務(wù)受理回單（1聯(lián)）（憑證），理財(cái)協(xié)議書、風(fēng)險(xiǎn)揭示書、風(fēng)險(xiǎn)評估問卷1份專夾，1份交客戶。有部分理財(cái)不是使用5202交易購買時(shí)，使用3193交易購買理財(cái)產(chǎn)品發(fā)行時(shí)會(huì)注明）本外幣個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)三、其他交易1、營業(yè)結(jié)束后，使用5204交易打印認(rèn)購或申購報(bào)表，與理財(cái)協(xié)議書逐筆核對，發(fā)現(xiàn)錯(cuò)誤及時(shí)糾正。3193購買的理財(cái)使用1327打印認(rèn)購報(bào)表。2、5204交易選0，下載參數(shù)。理財(cái)產(chǎn)品發(fā)行首日，使用5202交易認(rèn)購理財(cái)產(chǎn)品找不到產(chǎn)品編碼時(shí)，可使用5204交易下載產(chǎn)品參數(shù)。3193認(rèn)購的理財(cái)產(chǎn)品，使用3197選1下載產(chǎn)品參數(shù)。3、52

4、04-1、3197-0可查詢理財(cái)產(chǎn)品相關(guān)信息，如發(fā)行日期、起息日、到期日、預(yù)期收益率、管理費(fèi)率等。4、5205交易可查詢客戶理財(cái)卡下購買的理財(cái)產(chǎn)品余額及明細(xì)。本外幣個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)四、封閉式理財(cái)產(chǎn)品與開放式理財(cái)產(chǎn)品 封閉式理財(cái)產(chǎn)品為理財(cái)產(chǎn)品成立后至到期日期間不能購買或贖回，購買的理財(cái)產(chǎn)品成立后，只能等理財(cái)產(chǎn)品到期才能兌付。 開放式理財(cái)在理財(cái)產(chǎn)品成立后規(guī)定的開放期內(nèi)可以購買和贖回操作。在理財(cái)產(chǎn)品成立后的開放期內(nèi)購買理財(cái)產(chǎn)品稱為申購，因此在產(chǎn)品開放期購買理財(cái)產(chǎn)品使用5202交易時(shí)，要選擇“申購”。如我行發(fā)行的現(xiàn)金寶1號、現(xiàn)金寶3號、現(xiàn)金寶4號均為開放式理財(cái)產(chǎn)品，該產(chǎn)品已經(jīng)成立，故客戶在購買這三種產(chǎn)品時(shí)

5、，系統(tǒng)中選擇“申購”。開放式基金代銷業(yè)務(wù)一、定義 代理開放式基金銷售業(yè)務(wù)是指本行與基金管理公司簽訂代銷協(xié)議，通過網(wǎng)點(diǎn)柜臺、網(wǎng)上銀行、電話銀行、手機(jī)銀行等交易渠道為投資者辦理開放式基金認(rèn)購、申購、贖回等相關(guān)業(yè)務(wù)。二、開戶、銷戶、修正開戶：審核興業(yè)卡/折、身份證件、基金業(yè)務(wù)申請單開戶、交易關(guān)系、修改投資者資料），使用2021開基金賬戶打印零售業(yè)務(wù)憑證，交客戶簽字確認(rèn)審核興業(yè)銀行基金代銷業(yè)務(wù)客戶風(fēng)險(xiǎn)評估問卷,使用2049-登記/修改客戶風(fēng)險(xiǎn)等級打印基金業(yè)務(wù)受理單（2聯(lián)），交客戶簽字確認(rèn)銷戶：審核興業(yè)卡/折、身份證件、基金業(yè)務(wù)申請單開戶、交易關(guān)系、修改投資者資料），使用2021打印零售業(yè)務(wù)憑證，交客戶

6、簽字確認(rèn)本卷須知：1、注銷前，基金賬戶的基金余額為零、沒有未完成交易、基金權(quán)益為零修改客戶資料：2037查詢基金客戶資料審核興業(yè)卡/折、身份證件、資料修改申請表，使用2022打印基金業(yè)務(wù)受理單（2聯(lián)），交客戶簽字確認(rèn)。開放式基金代銷業(yè)務(wù)三、登記/修改客戶風(fēng)險(xiǎn)等級投資者填寫興業(yè)銀行基金代銷業(yè)務(wù)客戶風(fēng)險(xiǎn)評估問卷，提供身份證明文件、興業(yè)卡或活期存折）柜員重點(diǎn)審核：申請單及問卷填寫是否規(guī)范、內(nèi)容是否完整、是否簽名蓋章）運(yùn)用2049-登記/修改客戶風(fēng)險(xiǎn)等級買賣打印基金業(yè)務(wù)受理單（一式二聯(lián)），交投資者簽名，第一聯(lián)連同作憑證，第二聯(lián)交投資者。四、基金認(rèn)購客戶在基金發(fā)行期間購買基金稱為基金認(rèn)購。對于未登記風(fēng)險(xiǎn)

7、承受能力的投資者，柜員應(yīng)先使用2049登記客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力柜員審核興業(yè)卡/折、基金業(yè)務(wù)申請單認(rèn)購、申購、贖回、轉(zhuǎn)換、撤單），使用2030-基金代理認(rèn)購打印零售業(yè)務(wù)憑證T+2日可以確認(rèn)認(rèn)購是否成功，用2046打印認(rèn)購成功確認(rèn)單。開放式基金代銷業(yè)務(wù)五、基金申購客戶在基金成立后購買基金成為基金申購對于未登記風(fēng)險(xiǎn)承受能力的投資者，柜員應(yīng)先使用2049登記客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力柜員審核興業(yè)卡/折、基金業(yè)務(wù)申請單認(rèn)購、申購、贖回、轉(zhuǎn)換、撤單），使用2031-代理基金銷售打印零售業(yè)務(wù)憑證(T+2日確認(rèn))，用2046打印申購成功確認(rèn)單六、基金贖回投資者可以在基金開放期贖回基金份額，收回現(xiàn)金審核興業(yè)卡/折、基金業(yè)務(wù)申

8、請單認(rèn)購、申購、贖回、轉(zhuǎn)換、撤單），使用2036-查詢基金份額用2031輸基金份額，選“非預(yù)約”“延續(xù)”“前端/后端”）打印零售業(yè)務(wù)憑證，交客戶簽字確認(rèn)。T+2日確認(rèn)贖回是否成功，T+4日晚資金到賬，T+5日資金方可使用。開放式基金代銷業(yè)務(wù)七、其他交易撤單：投資者在認(rèn)購、申購或贖回基金交易當(dāng)日下午15：00前對當(dāng)日交易申請撤銷。審核興業(yè)卡/折、基金業(yè)務(wù)申請單認(rèn)購、申購、贖回、轉(zhuǎn)換、撤單）、原交易受理單，使用2032撤消打印基金業(yè)務(wù)受理單，交客戶簽字確認(rèn)。更改銀行賬戶：審核原興業(yè)卡/折或原興業(yè)卡號/折號、新興業(yè)卡/折、身份證件、基金業(yè)務(wù)申請單自動(dòng)代理服務(wù)、變更基金代理人資料、對應(yīng)關(guān)系管理），使用

9、2028打印基金業(yè)務(wù)受理單，交客戶簽字確認(rèn)本卷須知：1、新、舊銀行賬戶的證件號碼必須一致，新、舊銀行賬戶可以是不同分轄開立的賬戶修改基金收益分配方式審核興業(yè)卡/折、身份證件、修改申請表，先用2036查詢基金原收益分配方式再用2033修改打印基金業(yè)務(wù)受理單（2聯(lián)）受理單(1聯(lián))(憑證)+修改申請表(附件)T+2日確認(rèn)開放式基金代銷業(yè)務(wù)八、本卷須知1、基金業(yè)務(wù)辦理時(shí)間一般為交易日的9：0015：00。2、基金認(rèn)購、申購及贖回在T+2日確認(rèn)申請是否成功。3、基金贖回資金一般在T+4日到賬。投資者T+5日方可使用。4、金額認(rèn)購或申購，份額贖回。5、我行基金業(yè)務(wù)可在網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行辦理，應(yīng)引導(dǎo)客戶至網(wǎng)

10、上銀行、手機(jī)銀行辦理。第三方存管的客戶交易結(jié)算資金管理賬戶一一對應(yīng)。柜面主要交易：簽約確認(rèn)、更改銀行賬號。第三方存管二、簽約確認(rèn)客戶需先在證券公司指定興業(yè)銀行為存管銀行。審核興業(yè)卡、身份證件、協(xié)議、第三方存管賬戶類業(yè)務(wù)申請表，使用3250-第三方存管客戶簽約交易 打印及風(fēng)險(xiǎn)評估報(bào)告,使用3321開立黃金賬戶依次打印簽約表、黃金賬戶卡。本卷須知：1、詳細(xì)詢問客戶黃金買賣的交易渠道(建議選-網(wǎng)銀) 2、黃金賬戶卡一旦遺失不能掛失補(bǔ)辦，請客戶好好保管。 3、若因打印機(jī)故障或柜員誤操作導(dǎo)致沒有打印黃金賬戶卡，可 手工填寫，蓋上公章。 4、客戶開戶第二日才可交易、才可以做信息變更。 5、在網(wǎng)點(diǎn)營業(yè)時(shí)間內(nèi)

11、都能簽約，特殊規(guī)定以外。貴金屬業(yè)務(wù)二、銀行賬戶更換 審核原興業(yè)卡/原興業(yè)卡號、新興業(yè)卡、身份證、興業(yè)銀行代理個(gè)人實(shí)物黃金買賣業(yè)務(wù)簽約表，使用3321更換銀行賬號打印簽約表本卷須知：1、個(gè)人客戶當(dāng)日有黃金買賣委托和提金申請,不得更換銀行賬戶。2、更換的新舊賬戶屬同一客戶。三、黃金交易密碼修改及重置提供興業(yè)卡、身份證件，使用3323拷屏做憑證，交客戶簽字確認(rèn)提供資料：本人的有效身份證件，通過公民身份證聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)進(jìn)行核對并留存核查單貴金屬業(yè)務(wù)四、黃金帳戶銷戶審核興業(yè)卡、身份證件、興業(yè)銀行代理個(gè)人實(shí)物黃金買賣業(yè)務(wù)簽約表，使用3338結(jié)息3328劃回保證金3321銷戶本卷須知：1、客戶銷戶前必須已與我

12、行和交易所結(jié)清全部費(fèi)用 2、上月25日到本月25日無黃金庫存積數(shù) 3、當(dāng)天無委托和成交記錄五、黃金買賣交易 買：審核興業(yè)卡，身份證件、興業(yè)銀行代理黃金買賣業(yè)務(wù)資金轉(zhuǎn)賬申請表，使用3328選入金打印轉(zhuǎn)帳申請表審核興業(yè)銀行代理個(gè)人實(shí)物黃金買賣業(yè)務(wù)委托買賣憑證，使用3325交易打印委托買賣憑證。貴金屬業(yè)務(wù)賣：審核興業(yè)卡、身份證件、興業(yè)銀行代理個(gè)人實(shí)物買賣業(yè)務(wù)委賣：審核興業(yè)卡、身份證件、興業(yè)銀行代理個(gè)人實(shí)物買賣業(yè)務(wù)委托買賣憑證，使用托買賣憑證，使用3325交易交易打印打印委托買賣憑證委托買賣憑證出入金：審核出入金：審核興業(yè)銀行代理黃金時(shí)間買賣業(yè)務(wù)資金轉(zhuǎn)賬申請表，興業(yè)銀行代理黃金時(shí)間買賣業(yè)務(wù)資金轉(zhuǎn)賬申請

13、表，使用使用3328選出入金選出入金(出金時(shí)間：出金時(shí)間：9:00-15:30、入金時(shí)間為黃金交易、入金時(shí)間為黃金交易時(shí)間時(shí)間)打印打印轉(zhuǎn)賬申請表轉(zhuǎn)賬申請表本卷須知：本卷須知：1、交易品種：、交易品種：AU99.99/AU100g，1手起手起,1手手=100g Au99.95、Au(T+D)、Au(T+N1) 、Au(T+N2 )，1手起，手起，1手手=1000克克2、交易時(shí)間：早上、交易時(shí)間：早上09:0011:30周一至周五）周一至周五）下午下午13:3015:30周一至周五）周一至周五）晚上晚上21:0002:30周一至周四）周一至周四）委托交割申報(bào)時(shí)間委托交割申報(bào)時(shí)間:每周一至周五下午

14、每周一至周五下午15:0015:30委托中立倉申報(bào)時(shí)間委托中立倉申報(bào)時(shí)間:每周一至周五下午每周一至周五下午15:3115:40貴金屬業(yè)務(wù)黃金買賣交易撤消：審核興業(yè)卡、身份證件、興業(yè)銀行代理個(gè)人黃金買賣交易撤消：審核興業(yè)卡、身份證件、興業(yè)銀行代理個(gè)人實(shí)物黃金買賣業(yè)務(wù)撤消買賣憑證，先用實(shí)物黃金買賣業(yè)務(wù)撤消買賣憑證，先用3331查詢委托申請單號查詢委托申請單號使用使用3325交易交易打印打印撤消買賣憑證撤消買賣憑證本卷須知：該交易只能在交易當(dāng)日且未成交方可撤銷。本卷須知：該交易只能在交易當(dāng)日且未成交方可撤銷。六、提貨及身份確認(rèn)六、提貨及身份確認(rèn):審核興業(yè)卡、身份證件、提貨申請專用憑證，使用審核興業(yè)卡、身份證件、提貨申請專用憑證，使用3326客戶設(shè)置黃金提貨密碼客戶設(shè)置黃金提