銀行卡基礎(chǔ)知識培訓(xùn)

1、1銀行卡業(yè)務(wù)需求2012年08月2目錄銀行卡介紹借記卡前臺基本功能 柜面業(yè)務(wù) ATM業(yè)務(wù) POS業(yè)務(wù) 自助銀行 電話銀行差錯處理資金清算3概述概述 銀行卡是指由商業(yè)銀行、農(nóng)信社、郵政金融機(jī)構(gòu) 向社會發(fā)行的具有消費(fèi)信用、轉(zhuǎn)賬結(jié)算、存取現(xiàn)金 等全部或部分功能的信用支付工具。 銀行卡是客戶號管理下的憑證，它與客戶號下傳 統(tǒng)的單/折憑證不同，可以跨資金、跨幣種、跨機(jī) 構(gòu)、多賬戶、多儲種、多渠道管理各類客戶賬務(wù) ，是實(shí)現(xiàn)個人理財?shù)幕竟ぞ?。受理渠道包括：柜臺、ATM、POS（含移動POS）、 CDM、CRS、自助銀行、電話銀行（手機(jī)銀行、網(wǎng)上銀行 、企業(yè)銀行后期開發(fā)）。4使用方式使用方式發(fā)卡單位發(fā)卡單位

2、卡介質(zhì)卡介質(zhì)幣種幣種借記卡借記卡單位卡單位卡磁條磁條卡卡人民幣卡人民幣卡貸記貸記卡卡準(zhǔn)貸記卡準(zhǔn)貸記卡個人個人卡卡射頻射頻卡卡智能卡智能卡外幣卡外幣卡復(fù)合復(fù)合卡卡銀行卡種類銀行卡種類5l申請準(zhǔn)貸記卡一般需要繳納保證金或提供擔(dān)保人l在準(zhǔn)貸記卡內(nèi)存款是計(jì)算利息的l準(zhǔn)貸記卡可以透支，但是透支款項(xiàng)沒有免息還款期，從透支當(dāng)日就可以計(jì)算利息，且必須一次還清沒有最低還款。準(zhǔn)貸記卡準(zhǔn)貸記卡6借記卡功能概述借記卡功能概述n 一卡一戶n 一卡多戶n 一戶多卡n 一卡多幣種n 卡折合一n 存取現(xiàn)金n 轉(zhuǎn)賬n 通存通兌n 查詢業(yè)務(wù)n 自助終端n 商戶消費(fèi)n 自助貸款n 理財n 中間業(yè)務(wù)n 柜面通n 農(nóng)信銀n 掛失/解掛

3、改密碼、 補(bǔ)/換卡、凍結(jié)/解凍、卡鎖定/解鎖、止付/解付、廢卡處理、打印等 7卡號組成卡號組成8Luhn方程Luhn計(jì)算模10 “隔位2倍加”校驗(yàn)數(shù)的公式 計(jì)算步驟如下：1、從右邊第一個數(shù)字（低序）開始每隔一位乘以2。2、把在步驟1中獲得的乘積的各位數(shù)字與原號碼中位乘2的各位數(shù)字相加求和。3、從步驟2中獲得的數(shù)字鄰近的較高的以0結(jié)尾的數(shù)字減去該數(shù)字（即求這個總和的低位數(shù)字（個位數(shù)）的“10的補(bǔ)數(shù)”）。如果在步驟2中得到的總和是以0結(jié)尾的數(shù)，則校驗(yàn)數(shù)字就是0。9卡種類卡種類按狀態(tài)按狀態(tài)空白卡：為從生產(chǎn)銀行卡廠商購入并經(jīng)過卡面設(shè)計(jì)的不具備任何存貯數(shù)據(jù)信息的待制作的卡片。成品卡：為由區(qū)聯(lián)社銀行卡中心

4、（或外包打卡公司）制作，已打印有卡號、可以存貯客戶有關(guān)信息并與銀行卡主賬號關(guān)聯(lián)，可以發(fā)放給客戶使用的磁條卡（包括己打印有卡號和存儲數(shù)據(jù)信息，但未與銀行卡主賬號關(guān)聯(lián)的預(yù)制卡）廢卡：包括制卡過程中產(chǎn)生的廢卡、持卡人換卡、掛失止付卡、交回注銷卡、無人認(rèn)領(lǐng)的卡等。吞沒卡：包括ATM吞沒卡、拾到卡和其他原因的沒收卡。10卡管理卡管理成品卡在系統(tǒng)中有未用、正常使用、吞沒卡、掛失、凍結(jié)、止付、鎖定、銷卡、已失效、已作廢六種狀態(tài)。（卡狀態(tài)查詢可使用相關(guān)的憑證查詢交易查詢。）前臺涉及廢卡的交易：主卡銷卡、附卡銷卡、卡作廢，按憑證號進(jìn)行管理。ATM吞沒卡必須打印吞沒卡交易憑證。設(shè)立“吞沒卡登記簿”管理不能批量制作

5、的銀行卡有：理財卡、信用卡等。系統(tǒng)控制：允許將卡直接寄給客戶，使用憑證出庫交易出庫，出庫去向?yàn)椤翱蛻簟保ㄏ到y(tǒng)中增加此選項(xiàng)），對方機(jī)構(gòu)號為空。11卡賬戶構(gòu)成卡賬戶構(gòu)成借記卡卡號基本賬戶（活期結(jié)算賬戶）活期儲蓄存款定活兩便整存整取通知存款零存整取教育儲蓄個人信用貸款質(zhì)押貸款12基本賬戶基本賬戶存款可取款、轉(zhuǎn)賬和POS消費(fèi)基本賬戶只能是活期結(jié)算戶，且只能是人民幣賬戶同一幣種的基本賬戶是唯一的個人卡基本賬戶可為一個有折戶也可為無折戶（單位卡不允許帶折）借記卡在ATM機(jī)上辦理現(xiàn)金存取，或在POS機(jī)上進(jìn)行消費(fèi)時，只能從基本賬戶上存取現(xiàn)金或進(jìn)行消費(fèi)。13卡內(nèi)相關(guān)賬戶的業(yè)務(wù)約定 每個卡內(nèi)賬戶均對應(yīng)一個賬號，為

6、了方便記憶子賬戶使用子賬戶代碼識別。賬戶代碼：是指借記卡內(nèi)對應(yīng)各相關(guān)賬戶賬號的標(biāo)識代碼及編碼規(guī)則（參數(shù)化）：代碼由4位數(shù)組成，形如“XXZZ”。 “XX”表示個人金融業(yè)務(wù)品種，01-本外幣儲蓄活期賬戶， 02-本外幣整存整取儲蓄存款賬戶，03定活兩便儲蓄存款賬戶，04-零存整取儲蓄存款賬戶，05-教育儲蓄存款賬戶，06-整存零取儲蓄存款賬戶，07-本外幣個人通知存款賬戶， 08-個人信用貸款，09-質(zhì)押貸款；“ZZ”表示賬戶順序號，從01-99。 卡內(nèi)所有賬戶只能共用同一客戶號。 非通兌戶、存款非密碼戶不能掛入卡內(nèi)。 卡內(nèi)相關(guān)賬戶只能為無折（單）戶。14非基本賬戶非基本賬戶是借記卡結(jié)算類交易的

7、主體，以卡為載 體，進(jìn)行卡內(nèi)賬戶之間的轉(zhuǎn)賬及存取款交易。轉(zhuǎn)賬：卡內(nèi)賬戶之間的轉(zhuǎn)賬，包括定期轉(zhuǎn)活期、活 期轉(zhuǎn)定期等交易。柜臺存取款：卡內(nèi)賬戶在柜臺上的存取款交易，包 括活期存取款、定期存取款、零存整取續(xù)存。中間業(yè)務(wù)：實(shí)現(xiàn)中間業(yè)務(wù)的代繳費(fèi)、代收付。自助貸款：實(shí)現(xiàn)自助貸款所發(fā)放款項(xiàng)的管理。15會計(jì)科目 存款：卡賬戶下的個人活期存款在21110201（209001）個人結(jié)算戶活期存款科目核算；單位活期存款在201101（201001）單位活期存款科目核算；定活兩便、定期存款、通知存款、教育儲蓄按相應(yīng)的儲種和期限記入相應(yīng)的科目核算。 貸款：個人貸款：1234短期其他貸款、1264逾期其他貸款、1274呆

8、滯其他貸款、1284呆賬其他貸款。自助質(zhì)押貸款：1258質(zhì)押其他貸款、1264逾期其他貸款、1274呆滯其他貸款、1284呆賬其他貸款。 清算：462906行內(nèi)通存通兌掛賬戶（下設(shè)行內(nèi)通存通兌交易本金和手續(xù)費(fèi)掛賬分戶）462905銀聯(lián)業(yè)務(wù)掛賬戶（核算辦理通過銀聯(lián)清算的跨行業(yè)務(wù)產(chǎn)生的掛賬。）16特約商戶結(jié)算資金核算 應(yīng)解匯款-POS商戶暫收戶在應(yīng)解匯款科目下設(shè)POS商戶暫收戶二級科目，并按商戶設(shè)立分戶，用于核算收到的特約商戶清算資金。結(jié)算時根據(jù)特約商戶提交的POS清單通過對賬進(jìn)行核銷，資金劃入相應(yīng)的商戶賬戶；免交單商戶系統(tǒng)自動入賬。 銀聯(lián)業(yè)務(wù)掛賬戶POS商戶結(jié)算資金在銀聯(lián)業(yè)務(wù)掛賬戶科目下設(shè)POS

9、商戶結(jié)算資金二級科目，并按商戶設(shè)立分戶，用于核算在日切后付給不交單的特約商戶的結(jié)算資金，待收到發(fā)卡機(jī)構(gòu)清算過來的結(jié)算資金后平賬。17手續(xù)費(fèi)核算科目收入 在手續(xù)費(fèi)收入科目下設(shè)銀行卡業(yè)務(wù)收入二級科目，并設(shè)置標(biāo)準(zhǔn)賬戶分類核算銀行卡相關(guān)業(yè)務(wù)收入：銀行卡消費(fèi)手續(xù)費(fèi)收入銀行卡年費(fèi)收入銀行卡現(xiàn)金及轉(zhuǎn)賬交易手續(xù)費(fèi)收入銀行卡其他手續(xù)費(fèi)收入柜面通手續(xù)費(fèi)收入農(nóng)民工銀行卡特色服務(wù)手續(xù)費(fèi)收入POS受理他行卡手續(xù)費(fèi)收入ATM受理他行卡手續(xù)費(fèi)收入國際卡收單手續(xù)費(fèi)收入18手續(xù)費(fèi)核算科目支出 在手續(xù)費(fèi)支出科目下設(shè)銀行卡跨行業(yè)務(wù)手續(xù)費(fèi)支出子目和銀行卡其他手續(xù)費(fèi)支出，其中銀行卡其他手續(xù)費(fèi)支出子目，用于核算VIP卡、理財卡等跨機(jī)構(gòu)業(yè)

10、務(wù)中需機(jī)構(gòu)支付的客戶減免費(fèi)用、跨行業(yè)務(wù)中需機(jī)構(gòu)支付的相關(guān)業(yè)務(wù)手續(xù)費(fèi)支出。19銀行卡錯賬掛賬核算科目在其他應(yīng)收款-待查錯賬子目下設(shè)銀行卡業(yè)務(wù)錯賬標(biāo)準(zhǔn)分戶；在其他應(yīng)付款-待查錯賬子目下設(shè)銀行卡業(yè)務(wù)錯賬標(biāo)準(zhǔn)分戶；在銀聯(lián)業(yè)務(wù)掛賬戶科目下設(shè)錯賬資金掛賬戶標(biāo)準(zhǔn)分戶。20柜面業(yè)務(wù)柜面業(yè)務(wù)n 主卡發(fā)卡n 主卡銷卡n 附卡發(fā)卡n 附卡銷卡n 卡存款n 卡取款n 存取款沖賬n 卡折合一的借記卡補(bǔ)登折n 有折卡脫折n 無折卡配折n 換卡n 掛失/撤掛n卡掛失補(bǔ)卡n凍結(jié)/止付、解凍/解付 n客戶止付n客戶解付n卡作廢n卡鎖定n卡解鎖/密碼激活n卡沒收/歸還n卡交易限額管理n卡密碼重置n卡密碼修改 21開卡注：單位卡賬

11、戶的資金一律從其基本存款賬戶轉(zhuǎn)賬存入，不得存取現(xiàn)金，不得將銷貨收入存入單位卡賬戶。單位卡起存金額為人民幣1000元，多存不限，可隨時續(xù)存單位卡不支持卡折合一22開卡系統(tǒng)控制主卡卡號由磁卡讀寫器讀出。工本費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)為5元卡（參數(shù)化），以現(xiàn)金方式收取。各聯(lián)社根據(jù)業(yè)務(wù)情況，可對優(yōu)良客戶、集團(tuán)客戶等客戶免收工本費(fèi)。單位卡賬戶的資金一律從其基本存款賬戶轉(zhuǎn)賬存入，不得存取現(xiàn)金，不得將銷貨收入存入單位卡賬戶。單位卡起存金額為人民幣1000元，多存不限，可隨時續(xù)存。新開卡折合一通過兩個交易實(shí)現(xiàn)：先開折（按存款業(yè)務(wù)需求），再有折開卡。23銷卡狀態(tài)檢查：狀態(tài)檢查：是否書面掛失期滿；如果為止付、凍結(jié)、沒收、失效、作廢、

12、賬戶鎖定等限制交易狀態(tài)的卡，系統(tǒng)拒絕交易，其中賬戶鎖定狀態(tài)的卡需密碼掛失且期滿后才能辦理銷卡；而沒收狀態(tài)提示沒收卡。是否存在附卡是否存在附卡：是否存在主賬戶外的其他賬戶；如存在則根據(jù)情況提示“請先銷附卡”或“請將卡內(nèi)賬戶掛出”，其中將卡內(nèi)賬戶掛出是指取消與主賬戶的關(guān)聯(lián)，視掛出賬戶的存款形態(tài)為其重新開立新的存款憑證24卡存款注：單位卡賬戶的資金一律從其基本存款賬戶轉(zhuǎn)賬存入，不得存現(xiàn)金，不得將銷貨收入存入單位卡賬戶?？ㄕ酆弦粦羧绻褂每ㄟM(jìn)行交易，則登記未登折登記簿。25卡取款若是VIP卡系統(tǒng)則將按相應(yīng)標(biāo)準(zhǔn)對手續(xù)費(fèi)打折員工免收通存通兌手續(xù)費(fèi)。若交易類別為“非現(xiàn)金”，系統(tǒng)自動連動貸方記賬畫面；26補(bǔ)充

13、說明補(bǔ)充說明沖賬說明：使用活期存款隔日沖賬交易，適用于受理網(wǎng)點(diǎn)對柜臺存取款交易的隔日沖賬，收取的手續(xù)費(fèi)全額退回，系統(tǒng)自動生成與原交易方向、科目相同的紅字分錄。補(bǔ)登折說明：憑卡折合一的借記卡所辦的存、取款等金融交易，在憑折辦理業(yè)務(wù)時系統(tǒng)自動進(jìn)行補(bǔ)登折；也可用補(bǔ)登折交易辦理補(bǔ)登折。支持柜面和自助終端補(bǔ)登折。支持跨機(jī)構(gòu)補(bǔ)登折。有卡脫折說明：主卡持有人將其有折卡取消存折，存折作廢，只使用銀行卡。可以跨機(jī)構(gòu)交易無卡配折說明：主卡持有人將其借記卡配存折，存折可以使用卡主賬戶；卡、折密碼分開，亦可共用；可以跨機(jī)構(gòu)交易27柜面通業(yè)務(wù)柜面通業(yè)務(wù)n 代理他行取款n 代理他行卡余額查詢n 代理他行卡流水查詢n 代理

14、他行卡存款n 代理他行卡存款撤銷n 代理他行轉(zhuǎn)賬n 他行代理本行卡業(yè)務(wù)28代理他行取款代理他行取款該交易只能辦理現(xiàn)金取款交易，不能辦理轉(zhuǎn)賬支取。不允許手工輸入卡號，必須刷卡進(jìn)行卡號讀取。刷卡后提示客戶手工輸入6位密碼，密碼送發(fā)卡機(jī)構(gòu)完成交易驗(yàn)證和應(yīng)答，密碼輸入錯誤次數(shù)由發(fā)卡行控制，我行系統(tǒng)不做控制?？顟B(tài)是否正常及是否拒絕其交易由發(fā)卡行控制跨行手續(xù)費(fèi)由發(fā)卡行進(jìn)行扣收，因此不對手續(xù)費(fèi)進(jìn)行賬務(wù)處理，待日終時直接對應(yīng)收取的手續(xù)費(fèi)進(jìn)行清算記賬，前臺也不需打印手續(xù)費(fèi)收取回單。如果與主機(jī)處理超時，系統(tǒng)自動發(fā)起取現(xiàn)沖正通知；交易超時未返回回應(yīng)信息，彈出“可疑交易畫面”。取款交易失敗退出后，必須重新刷卡及錄入

15、交易要素發(fā)起交易，避免重復(fù)提交取款交易。29代理他行存款存款最高限額為每筆人民幣20萬元。每日存款累計(jì)金額、筆數(shù)不限。遵守監(jiān)管部門大額現(xiàn)金的管理規(guī)定?？缧惺掷m(xù)費(fèi)由發(fā)卡行進(jìn)行扣收。如果與主機(jī)處理超時，系統(tǒng)發(fā)起存款確認(rèn)請求。30代理他行存款撤銷存款撤銷交易需經(jīng)受理方主管授權(quán)。存款撤銷交易僅限經(jīng)柜面銀行終端發(fā)起的存款交易，經(jīng)CDM發(fā)起的存款交易不允許存款撤銷。經(jīng)存款確認(rèn)（指系統(tǒng)在時限內(nèi)收不到交易成功返回成功信息，前置機(jī)自動發(fā)起存款確認(rèn)）的存款交易不得存款撤銷。存款撤銷不成功時受理方只能通過例外交易協(xié)商處理。如果與主機(jī)處理超時，系統(tǒng)自動發(fā)起沖正通知。31代理他行轉(zhuǎn)賬轉(zhuǎn)入或轉(zhuǎn)出交易為行內(nèi)交易時：受理機(jī)構(gòu)

16、將轉(zhuǎn)賬信息提交后臺，后臺作賬務(wù)處理后，返回交易成功應(yīng)答信息。無論單位卡和個人卡均可進(jìn)行交易，其中單位卡只能轉(zhuǎn)出，不得從其基本賬戶外的賬戶轉(zhuǎn)入。32他行代理本行卡業(yè)務(wù)注：涉及到賬務(wù)處理的交易，由后臺先記分戶賬，日終系統(tǒng)自動登記總賬33一卡通功能一卡多幣種通存通兌約定轉(zhuǎn)存。 與信用社簽訂協(xié)議，由信用社按協(xié)議規(guī)定，到期辦理相應(yīng)存款的轉(zhuǎn)存。自動轉(zhuǎn)存 卡內(nèi)整存整取存款到期，信用社遵照與客戶的事先約定，按原存期連本帶息代為辦理存款轉(zhuǎn)存。支持電話銀行查詢業(yè)務(wù)支持各網(wǎng)點(diǎn)柜臺、電話銀行、客戶查詢終端進(jìn)行各類賬務(wù)查詢34一卡通功能商戶消費(fèi)通過銀聯(lián)網(wǎng)絡(luò)實(shí)現(xiàn)商戶消費(fèi)結(jié)算（限主賬戶）。自助設(shè)備服務(wù) 在ATM、CDM等自

17、助設(shè)備上辦理人民幣存取款、修改密碼、轉(zhuǎn)賬及查詢賬務(wù)等業(yè)務(wù)，并可在加入銀行卡網(wǎng)絡(luò)的自動柜員機(jī)上取款、查詢（均限主賬戶）。自助轉(zhuǎn)賬 可通過電話銀行、自助柜員機(jī)等自助設(shè)備等實(shí)現(xiàn)人民幣存款在卡與折、卡與卡間相互劃轉(zhuǎn)。35一卡通基本交易差異說明卡開戶使用主卡發(fā)卡交易，一卡通的活期主賬戶可以實(shí)現(xiàn)卡折合一，其余子賬戶不提供卡折合一功能?？蛇x擇發(fā)附卡，使用附卡發(fā)卡交易。附卡只能對其主賬戶進(jìn)行操作，每個一卡通賬戶只能開兩張附卡。存取款活期業(yè)務(wù)使用存、取款交易，如果不特別指定，只對其卡下活期主賬戶進(jìn)行操作?？缧兄荒軐钇谥髻~戶進(jìn)行操作。轉(zhuǎn)賬如果不特別指定，只對其卡下活期主賬戶進(jìn)行操作?？缧兄荒軐钇谥髻~戶進(jìn)行操作

18、。36一卡通基本交易差異說明卡銷戶：使用主卡銷卡交易，如銷戶前卡內(nèi)除主賬戶外還有其他余額不為零的子賬戶，必須將子賬戶移出一卡通賬戶，方能進(jìn)行卡銷戶操作；如帶有附卡，必須先銷附卡再銷主卡。(如為卡折合一戶：）可選擇銷卡不銷戶，解除卡與折的關(guān)聯(lián)并將卡狀態(tài)置為作廢狀態(tài)，登記外科目分戶賬和登記卡作廢登記簿。選擇銷戶則直接對賬戶進(jìn)行銷戶，業(yè)務(wù)處理完畢后，打印存折銷戶記錄、登記表外科目分戶賬和登記簿卡作廢登記簿。37自動約轉(zhuǎn)服務(wù)簽約功能描述本交易完成一卡通自動約轉(zhuǎn)服務(wù)簽約功能。不得跨機(jī)構(gòu)交易。處理流程可將各幣種主賬戶上超過指定余額的部分，按指定的轉(zhuǎn)存金額（必須為1000元的整數(shù)倍）、存期自動轉(zhuǎn)為整存整取子

19、賬戶。主賬戶余額超過指定余額的部分必須大于或者等于指定的轉(zhuǎn)存金額，如果超過余額部分金額小于指定的轉(zhuǎn)存金額則系統(tǒng)不執(zhí)行轉(zhuǎn)存交易。38自動供款服務(wù)簽約功能描述本交易完成一卡通自動供款服務(wù)簽約功能。簽約賬戶必須為活期賬戶，不得跨機(jī)構(gòu)交易。處理流程簽約后，日終處理時，系統(tǒng)根據(jù)約定的每月供款日從簽約賬戶中把約定的資金轉(zhuǎn)入持卡人指定的賬戶。如果至資金劃轉(zhuǎn)日賬戶余額不足，則不執(zhí)行交易。約定轉(zhuǎn)入賬戶可以不為一卡通卡內(nèi)賬戶，可不為客戶本人的賬戶，可為系統(tǒng)內(nèi)任意機(jī)構(gòu)的賬戶，不支持跨行約轉(zhuǎn)。39借記睡眠卡戶概述：一年以上（參數(shù)化）無業(yè)務(wù)發(fā)生，轉(zhuǎn)入睡眠戶前賬戶余額（卡內(nèi)所有賬戶余額累計(jì)）10元以下（參數(shù)化），并且卡內(nèi)

20、無未結(jié)清債務(wù)的借記卡賬戶。處理流程：轉(zhuǎn)入睡眠戶睡眠戶銷戶睡眠戶銷賬40睡眠戶管理要求系統(tǒng)自動每年9月20日清理一次睡眠戶，集中轉(zhuǎn)入睡眠戶管理，賬號不變，由專用的睡眠戶交易調(diào)用，正常的存、取款、查詢等交易系統(tǒng)不調(diào)用這部分記錄。對睡眠戶只能作查詢和銷戶交易，不得存、取款。對非正常狀態(tài)的卡禁止轉(zhuǎn)入。轉(zhuǎn)入前系統(tǒng)自動對賬戶做一次結(jié)息，將利息積數(shù)清空，本息一起轉(zhuǎn)入睡眠戶管理。轉(zhuǎn)入后至銷戶日止利息暫不計(jì)算，待持卡人銷戶時按銷戶日掛牌活期利率作一次性結(jié)息。轉(zhuǎn)入前對賬戶欠繳年費(fèi)、小額賬戶管理費(fèi)進(jìn)行檢查，如有欠繳則按先年費(fèi)后小額賬戶管理費(fèi)的順序進(jìn)行扣收至零為止，然后轉(zhuǎn)入睡眠戶，轉(zhuǎn)入睡眠戶后不再收取年費(fèi)、小額賬戶管

21、理費(fèi)。余額為零的賬戶，5年內(nèi)（參數(shù)化）客戶未主動來營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)銷戶，則系統(tǒng)后臺自動對符合條件的賬戶作批量清戶處理（開卡時協(xié)議約定），同時將睡眠卡標(biāo)志置為銷戶。41轉(zhuǎn)入睡眠戶對符合睡眠戶條件的借記卡集中在9月20日結(jié)息后由后臺處理，步驟：與所有存款一并結(jié)息；按睡眠戶的條件搜索，并將符合條件的賬戶狀態(tài)改成睡眠戶生成銀行卡睡眠戶清單，發(fā)往前臺，次日申請報表時打印。42睡眠戶銷戶客戶忘記密碼，經(jīng)網(wǎng)點(diǎn)柜員核實(shí)客戶身份后，可不輸入密碼無卡、無密碼輸入時需檢查授權(quán)是否有效43睡眠戶銷賬轉(zhuǎn)入睡眠戶后如需要轉(zhuǎn)入營業(yè)外收入核算的，經(jīng)聯(lián)社財務(wù)部門授權(quán)后，由網(wǎng)點(diǎn)在前臺做交易將睡眠賬戶轉(zhuǎn)至營業(yè)外收入科目核算。轉(zhuǎn)入營業(yè)外收入

22、核算的睡眠戶在系統(tǒng)中不改變原狀態(tài)，仍使用睡眠戶查詢與銷戶交易進(jìn)行處理。本交易僅改變睡眠戶的核算科目，對賬戶狀態(tài)不進(jìn)行處理。44ATM業(yè)務(wù)總體要求ATM作為營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)下的一個特殊柜員，也有柜員級別的區(qū)分，但沒有簽到、簽退狀態(tài)，也沒有與一般柜員類似的開工、日結(jié)交易。與涉及到現(xiàn)金交易的自助設(shè)備一樣，除有柜員代號外，還分配有現(xiàn)金尾箱，需不定期地進(jìn)行現(xiàn)金碰庫。ATM及其受理的銀行卡均已加入銀聯(lián)。通過ATM進(jìn)行卡號的讀取，不允許無卡辦理業(yè)務(wù)。ATM在系統(tǒng)中視作所屬網(wǎng)點(diǎn)的一個柜員，加鈔、減鈔視同機(jī)構(gòu)柜員間現(xiàn)金劃撥，遵從現(xiàn)金尾箱管理與操作規(guī)程。支持724小時不間斷服務(wù)。涉及到賬務(wù)處理的交易，由后臺先記分戶賬，日

23、終系統(tǒng)自動登記總賬，并按科目生成匯總記賬憑證及業(yè)務(wù)明細(xì)清單。45ATM業(yè)務(wù)總體要求修改密碼、轉(zhuǎn)賬僅限于本行卡。借記卡不得透支取現(xiàn)。同樣遵守密碼輸入3次實(shí)施賬戶鎖定的規(guī)定。每張卡每次（筆）取款金額下限為50元（參數(shù)化），上限為2000元（參數(shù)化），每日累計(jì)取現(xiàn)金額不得超過5000元、次數(shù)不得超過5次（參數(shù)化）。46ATM取款控制要點(diǎn) 將卡送入ATM入卡口進(jìn)行卡號讀取，通過前置或后臺的銀聯(lián)定時下發(fā)的銀行卡卡表信息表（或BIN表）和路由表判斷卡號合法性。 BIN表檢驗(yàn)合法后，系統(tǒng)將對是否為單位卡（限廣西農(nóng)信卡；他行卡視與他行業(yè)務(wù)合作情況再做需求）進(jìn)行判斷，如為單位卡系統(tǒng)將提示出錯，將卡退出ATM。

24、卡號合法時，機(jī)器提示客戶輸入密碼，客戶手工輸入6位密碼，密碼不正確系統(tǒng)則提示密碼輸入錯誤，累計(jì)連續(xù)3次輸入錯誤后，系統(tǒng)將對卡賬戶密碼鎖定（不論交易渠道，只要累計(jì)連續(xù)輸入密碼錯誤的第3次剛好在ATM發(fā)生，即實(shí)施卡賬戶鎖定）；他行卡原則上不做控制，具體視他行系統(tǒng)要求而定。 密碼輸入正確后，系統(tǒng)根據(jù)卡號取得主賬號，對其是否合法進(jìn)行判斷，對凍結(jié)、掛失、止付、沒收、失效、作廢、鎖定、透支等狀態(tài)的卡禁止交易，其中對掛失、沒收狀態(tài)卡實(shí)施吞卡，并打印“該卡暫由銀行保存”等相關(guān)字樣的交易憑證。47ATM轉(zhuǎn)賬控制要點(diǎn)受理機(jī)構(gòu)將轉(zhuǎn)賬信息提交銀聯(lián)信息處理中心。銀聯(lián)信息處理中心將轉(zhuǎn)出信息發(fā)送轉(zhuǎn)出機(jī)構(gòu)，索取授權(quán)，轉(zhuǎn)出機(jī)構(gòu)

25、應(yīng)答成功后，銀聯(lián)信息處理中心將轉(zhuǎn)入信息發(fā)送轉(zhuǎn)入機(jī)構(gòu)。銀聯(lián)信息處理中心在轉(zhuǎn)入機(jī)構(gòu)應(yīng)答后將應(yīng)答信息發(fā)送受理機(jī)構(gòu)。無論單位卡和個人卡均可進(jìn)行交易，單位卡只能轉(zhuǎn)出不能轉(zhuǎn)入?？缧袠I(yè)務(wù)（他代本）每日累計(jì)轉(zhuǎn)出金額均有限制（參數(shù)化），其中每日累計(jì)轉(zhuǎn)出金額上限需高于5萬元（含）；每日跨行轉(zhuǎn)賬交易筆數(shù)不做限制；本代他相關(guān)限制由發(fā)卡行控制。其他同卡取款48ATM取款控制要點(diǎn)跨行手續(xù)費(fèi)由發(fā)卡行進(jìn)行扣收。如果與主機(jī)處理超時，系統(tǒng)發(fā)起自動沖正，保持?jǐn)?shù)據(jù)一致性，ATM拒絕吐鈔。吐鈔后一定時間內(nèi)（參數(shù)化）不取款，ATM將吞鈔。每筆交易無論是否成功，ATM均保留交易流水。交易不成功，持卡人可就ATM提示向機(jī)具所有行查詢?？ㄙ~戶

26、鎖定或吞卡，持卡人應(yīng)持有效身份證件到網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行解鎖或領(lǐng)取被吞卡。交易無論成功與否，ATM均提供打印交易憑證的選擇，ATM吞卡時設(shè)置為默認(rèn)打??；交易憑證應(yīng)注明交易結(jié)果或拒絕原因。49ATM查詢除以下區(qū)別外，流程與卡取款相同 不進(jìn)行吐鈔且暫不收取手續(xù)費(fèi)。如以后需扣收跨行查詢手續(xù)費(fèi)由發(fā)卡行執(zhí)行。 無需賬務(wù)處理，無單邊賬。 無論單位卡和個人卡均可進(jìn)行交易。 查詢時密碼累計(jì)連續(xù)輸入錯誤3次致使賬戶被鎖定后，查詢交易仍可正常進(jìn)行（他行卡視他行相關(guān)業(yè)務(wù)規(guī)定）。 借記卡查詢時，屏幕應(yīng)顯示發(fā)卡機(jī)構(gòu)返回的賬戶余額等信息；信用卡查詢時，屏幕應(yīng)顯示發(fā)卡機(jī)構(gòu)返回的賬戶余額和可用余額等信息。50ATM卡改密按銀聯(lián)規(guī)定不支持

27、跨行改密?？蛻舫謴V西農(nóng)信卡在廣西農(nóng)信的ATM上修改密碼，前臺交易流水通過區(qū)中心前置轉(zhuǎn)發(fā)后臺，后臺自動進(jìn)行處理。收到拒絕應(yīng)答則按應(yīng)答信息的內(nèi)容提示前臺交易拒絕原因（如密碼錯誤）。無明確應(yīng)答的跨行交易，系統(tǒng)進(jìn)行沖正。此交易不扣收手續(xù)費(fèi)。交易完成后打印交易憑證給客戶（由ATM提供選擇）。對掛失、沒收、失效、作廢、凍結(jié)、止付、鎖定等狀態(tài)的卡禁止交易，其中對掛失、沒收狀態(tài)卡實(shí)施吞卡。透支狀態(tài)仍允許交易。51他代本的區(qū)別 如因卡賬戶密碼輸入錯誤達(dá)到限定次數(shù)而被實(shí)施卡賬戶鎖定時，需如因卡賬戶密碼輸入錯誤達(dá)到限定次數(shù)而被實(shí)施卡賬戶鎖定時，需回回原原網(wǎng)點(diǎn)實(shí)施解鎖。網(wǎng)點(diǎn)實(shí)施解鎖。 單筆取款金額的上限和下限由提供機(jī)

28、具行規(guī)定，單筆取款金額的上限和下限由提供機(jī)具行規(guī)定，但上限必須大于但上限必須大于20002000元。元。 取款手續(xù)費(fèi)收取標(biāo)準(zhǔn)由提供機(jī)具行規(guī)定。取款手續(xù)費(fèi)收取標(biāo)準(zhǔn)由提供機(jī)具行規(guī)定。52POS業(yè)務(wù)POS是銀行或商戶在辦理現(xiàn)金存取、購物消費(fèi)時用于確認(rèn)結(jié)算的有效性和傳輸結(jié)算信息的電子設(shè)備。本行自布POS作為掛靠收單行的虛擬柜員，有簽到、簽退狀態(tài)，但無現(xiàn)金箱、憑證箱。銀聯(lián)POS權(quán)屬中國銀聯(lián)。53POS業(yè)務(wù)說明交易發(fā)生時，發(fā)卡機(jī)構(gòu)作交易入賬；商戶開戶機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)對商戶資金的清算。消費(fèi)核對銀聯(lián)轉(zhuǎn)發(fā)的消費(fèi)請求，賬務(wù)處理。返回應(yīng)答。處理超時系統(tǒng)自動沖正。交易成功，POS機(jī)打印憑條一式四聯(lián)，若舉行消費(fèi)積分活動，同時產(chǎn)

29、生中獎號碼，號碼不得重復(fù)。消費(fèi)撤銷當(dāng)日當(dāng)批主動發(fā)起的對消費(fèi)交易的取消只能全額撤銷。且不得再撤銷、不得部分撤銷54POS相關(guān)交易銀聯(lián)收單業(yè)務(wù)：消費(fèi)消費(fèi)撤銷聯(lián)機(jī)退貨預(yù)授權(quán)預(yù)授權(quán)撤銷預(yù)授權(quán)完成預(yù)授權(quán)完成撤銷預(yù)授權(quán)自動解控pos商戶資金結(jié)算本行收單業(yè)務(wù)：消費(fèi)消費(fèi)撤銷消費(fèi)退貨預(yù)授權(quán)預(yù)授權(quán)撤銷預(yù)授權(quán)完成預(yù)授權(quán)完成撤銷預(yù)授權(quán)自動解控核銷POS流水pos商戶資金結(jié)算55POS銀聯(lián)預(yù)授權(quán)本交易主要用于特約商戶通過POS或其它方式，就持卡人預(yù)計(jì)支付金額向發(fā)卡行索取付款承諾的過程： 本交易收單行應(yīng)在特約商戶培訓(xùn)及與商戶的協(xié)議中，要求商戶在預(yù)授權(quán)交易發(fā)生的30日內(nèi)進(jìn)行預(yù)授權(quán)完成交易；不能進(jìn)行預(yù)授權(quán)完成時，商戶應(yīng)提供消

30、費(fèi)憑據(jù)通過收單行向發(fā)卡行提出追討。發(fā)卡行應(yīng)承擔(dān)此交易在預(yù)授權(quán)期限內(nèi)授權(quán)額度的資金風(fēng)險。 由系統(tǒng)自動判斷如果（賬戶余額-保留余額-控制余額-凍結(jié)余額-授權(quán)金額）小于賬戶規(guī)定的最小余額，則不可授權(quán)，反之修改控制余額=控制余額+授權(quán)金額，并產(chǎn)生授權(quán)碼。 如需追加持卡人預(yù)授權(quán)金額時，應(yīng)要求持卡人提供原預(yù)授權(quán)交易卡片，刷卡后，輸入追加交易金額，原預(yù)授權(quán)號碼，對憑個人密碼交易的銀聯(lián)卡，持卡人應(yīng)輸入個人密碼。56預(yù)授權(quán)自動解控 本功能由系統(tǒng)自動實(shí)現(xiàn)，主要用于發(fā)卡行對預(yù)授權(quán)交易的自動解凍期限為30天，30天后由后臺批處理自動完成預(yù)授權(quán)解控操作：檢查POS流水日志，找出預(yù)授權(quán)30后仍未取消或完成的進(jìn)行自動解控。

31、57預(yù)授權(quán)完成本交易主要用于持卡人對已取得預(yù)授權(quán)的交易，預(yù)授權(quán)金額的范圍內(nèi)做支付結(jié)算。處理流程：結(jié)賬金額小于或等于預(yù)授權(quán)金額的，收銀員可直接以結(jié)賬金額進(jìn)行交易；結(jié)賬金額超過預(yù)授權(quán)金額的，借記卡只能以預(yù)授權(quán)金額進(jìn)行交易，超過部分由商戶按另一筆消費(fèi)處理，信用卡可以大于預(yù)授權(quán)額15%的金額進(jìn)行結(jié)算；本交易由系統(tǒng)進(jìn)行檢查卡號、密碼及支付卡的合法性；判斷交易金額是否超過原授權(quán)金額；將當(dāng)前賬戶授權(quán)金額解控。 58消費(fèi)退貨本交易主要用于持卡人持卡消費(fèi)后，要求聯(lián)機(jī)退貨的處理，支持自交易日期起30日內(nèi)的聯(lián)機(jī)退貨。系統(tǒng)控制： 聯(lián)機(jī)退貨的金額不得超過該商戶當(dāng)日當(dāng)批次通過POS的累計(jì)銷售額。 本交易對持卡人購物后要求

32、退貨，應(yīng)將銀行卡、簽購單回單一聯(lián)交原消費(fèi)商戶收銀員；收銀員在POS上刷卡或手工輸入卡號，并輸入原交易參考號、退貨金額（必須小于或等于原交易金額）、原交易日期等要素；交易成功，打印交易單據(jù)，交持卡人簽名確認(rèn)后，將銀行卡和退貨單回單聯(lián)交持卡人；交易不成功，應(yīng)根據(jù)返回信息向持卡人解釋。 系統(tǒng)根據(jù)POS消費(fèi)發(fā)起端流水號或POS消費(fèi)柜員流水號查找需進(jìn)行退貨的交易。 退貨交易不能撤銷。 支持多次退貨，但退貨累計(jì)金額不得大于原始交易金額。 退貨時，相關(guān)費(fèi)率及匯率為原始交易日費(fèi)率和匯率，原始交易手續(xù)費(fèi)返還收單機(jī)構(gòu)。但對房地產(chǎn)、汽車銷售及批發(fā)類型商戶交易的退貨，原消費(fèi)交易手續(xù)費(fèi)不再返還。59手工預(yù)授權(quán)撤銷功能描

33、述在預(yù)授權(quán)30天有效期內(nèi)，聯(lián)機(jī)預(yù)授權(quán)撤銷無法處理時，采用手工方式處理。只支持全額撤銷，不支持對部分金額的撤銷。本交易為柜面交易，由發(fā)卡機(jī)構(gòu)區(qū)卡中心操作。本交易由系統(tǒng)對原授權(quán)號和原授權(quán)日期檢查POS流水是否存在該授權(quán)記錄及金額是否與原授權(quán)金額相符，如檢查正確則將當(dāng)前賬戶授權(quán)金額解控。60手工預(yù)授權(quán)撤銷結(jié)賬金額超過預(yù)授權(quán)金額的，借記卡只能以預(yù)授權(quán)金額進(jìn)行交易，超過部分由商戶按另一筆消費(fèi)處理，信用卡可以大于預(yù)授權(quán)額15%的金額進(jìn)行結(jié)算。必須自預(yù)授權(quán)交易日起30天內(nèi)發(fā)起的手工預(yù)授權(quán)交易。本交易由系統(tǒng)進(jìn)行檢查卡號、密碼及支付卡的合法性；判斷是特約商戶消費(fèi)還是金卡消費(fèi)的處理：交易金額是否超過原授權(quán)金額；將

34、當(dāng)前賬戶授權(quán)金額解控；61自助銀行業(yè)務(wù)基本要求在電話、互聯(lián)網(wǎng)以外的自助設(shè)備上做業(yè)務(wù)時，其介質(zhì)必須為折/卡?？蛻粜璧骄W(wǎng)點(diǎn)柜臺進(jìn)行簽約后，方可進(jìn)行轉(zhuǎn)賬、中間業(yè)務(wù)（自助繳費(fèi)等）、自助貸款等業(yè)務(wù)，否則只能進(jìn)行查詢、改密、掛失、補(bǔ)登折、信用卡消費(fèi)還款及打印對賬單等此類業(yè)務(wù)。系統(tǒng)（包括自助設(shè)備、電話銀行、網(wǎng)銀）能支持中間業(yè)務(wù)（如公積金、醫(yī)保資金、社?；鸬龋┖灱s賬戶的查詢存折補(bǔ)登、打印業(yè)務(wù)流水有業(yè)務(wù)發(fā)生時間的區(qū)間限制（參數(shù)化）。中間業(yè)務(wù)、自助貸款遵循其自身業(yè)務(wù)規(guī)定。以簽約客戶進(jìn)入自助銀行系統(tǒng)，在操作成功結(jié)束后，系統(tǒng)間隔幾秒后主動退出注冊客戶業(yè)務(wù)菜單（退至最外層菜單）。通過自助終端繳費(fèi)后，可憑有效證件到當(dāng)?shù)?/p>

35、任一營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)打印正式發(fā)票。但并非每項(xiàng)繳費(fèi)均提供發(fā)票，視具體業(yè)務(wù)而定。62手工退貨本交易主要用于完成聯(lián)機(jī)退貨無法處理的交易、超過原消費(fèi)30交易天以上的退貨交易、原消費(fèi)金額超過當(dāng)日當(dāng)批次商戶POS消費(fèi)累計(jì)金額的退貨交易。本交易為柜面交易，由特約商戶開戶機(jī)構(gòu)所屬卡中心操作。處理流程持卡人應(yīng)提交原始交易憑證及商戶認(rèn)可的其他退貨有交易單據(jù)。手工退貨代理機(jī)構(gòu)必須匹配原始交易，支持全額退貨、部分退貨以及多次退貨，但退貨累計(jì)金額不得大于原始交易金額。將退貨資金扣除應(yīng)返還的手續(xù)費(fèi)后從商戶賬戶扣劃，并沖減已收取的手續(xù)費(fèi)； 交易完成打印相關(guān)憑證。63核銷POS流水本交易為柜面交易，主要用于交單商戶POS流水的核銷。

36、網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)依據(jù)商戶提交的POS清單，由柜員逐筆輸入核銷POS流水。處理要求：網(wǎng)點(diǎn)核銷特約商戶提交的POS清單，核銷后該P(yáng)OS流水信息狀態(tài)置為“已核”標(biāo)志。系統(tǒng)控制網(wǎng)點(diǎn)入賬金額必須是已核銷的總金額。網(wǎng)點(diǎn)、卡中心可以查詢各網(wǎng)點(diǎn)已核銷和未核銷POS流水信息。網(wǎng)點(diǎn)能打印已核銷和未核銷POS流水的明細(xì)清單，商戶提交的POS單據(jù)作為已核銷清單的附件，兩者作為入賬依據(jù)。64POS消費(fèi)有獎積分 為鼓勵廣西農(nóng)信卡用戶進(jìn)行POS刷卡消費(fèi)而舉辦的有獎積分活動。在活動期間持廣西農(nóng)信卡消費(fèi)的客戶即可按一定比例獲得消費(fèi)積分，積分采用累積的方式，達(dá)到一定額度憑累積的消費(fèi)積分可隨時到網(wǎng)點(diǎn)領(lǐng)取獎品。積分存放在卡的賬戶上。此項(xiàng)活動

37、亦可委托銀聯(lián)商務(wù)公司管理。 下設(shè)設(shè)置POS消費(fèi)有獎積分、修改POS消費(fèi)有獎積分、查詢POS消費(fèi)有獎積分、POS消費(fèi)領(lǐng)獎積分兌付四個交易。 消費(fèi)積分以年為周期，每年兌獎月度結(jié)束后系統(tǒng)自動將本年積分統(tǒng)一清零，新的一年積分從零累計(jì)。 積分兌獎月內(nèi)可分次兌獎，兌付后減除相應(yīng)積分。 獎勵積分按積分檔次分段設(shè)置。 納稅、繳費(fèi)、批發(fā)類結(jié)算、投資理財（如買賣股票、債券、基金、外匯）類交易不參與積分。 同一客戶號下的多張廣西農(nóng)信卡的消費(fèi)積分可累加。65自助銀行 自助銀行業(yè)務(wù)包括存取款、轉(zhuǎn)賬、查詢、掛失、修改密碼、自助繳費(fèi)、自助貸款、外幣兌換、打印、電子地圖、金融信息等涵蓋折和卡。 自助電子設(shè)備包括：安放在網(wǎng)點(diǎn)營

38、業(yè)大廳或其他公共場所的金融多媒體觸摸屏設(shè)備ATM、CDM、CRS、APM（自助繳費(fèi)機(jī)）、自助服務(wù)終端、電話銀行、網(wǎng)上銀行等。注注：存折補(bǔ)登、自助繳費(fèi)、自助貸款、外幣兌換、打印業(yè)務(wù)和卡存款業(yè)務(wù)僅限于本行業(yè)務(wù)，其余支持跨行業(yè)務(wù) 66自助銀行主要功能n 卡卡卡折轉(zhuǎn)賬n 掛失n 自助繳費(fèi)n 自助貸款n 補(bǔ)登折n 銀證轉(zhuǎn)賬67電話銀行業(yè)務(wù)功能查詢業(yè)務(wù)：可通過電話銀行查詢賬戶余額、交易明細(xì)。支持的存款品種有：卡類業(yè)務(wù)、儲蓄類業(yè)務(wù)、對公類業(yè)務(wù)。轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)：客戶到柜臺簽約后，可通過電話銀行實(shí)現(xiàn)各類轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)功能。傳真業(yè)務(wù)：持卡人可選擇將查詢結(jié)果傳真至指定的傳真機(jī)。掛失服務(wù)：可通過電話銀行辦理口頭掛失業(yè)務(wù)。修改密碼

39、：可實(shí)現(xiàn)修改、設(shè)置電話密碼及賬戶密碼的功能。公共信息：提供電話銀行業(yè)務(wù)介紹、人民幣存貸款利率、外匯牌價查詢功能。自動通知：可通過電話銀行申請賬戶變動自動通知功能。繳費(fèi)功能：代繳水電費(fèi)、代繳話費(fèi)、代繳稅費(fèi)、代繳燃?xì)赓M(fèi)、代繳物業(yè)管理費(fèi)、代繳養(yǎng)老保險金、代繳醫(yī)療保險金、代繳交通費(fèi)。其它業(yè)務(wù)接口：提供個人自助貸款、貸記卡自助還款、銀證轉(zhuǎn)賬、銀期轉(zhuǎn)賬等業(yè)務(wù)功能?？头行模弘娫捳Z音業(yè)務(wù)咨詢、電子地圖、傳真業(yè)務(wù)咨詢服務(wù)、投訴服務(wù)。電子地圖可顯示和查找廣西區(qū)范圍內(nèi)所有農(nóng)信社網(wǎng)點(diǎn)的分布、營業(yè)時間、業(yè)務(wù)范圍、最佳路線和自助終端、自助銀行的分布。 68電話銀行功能需求n 電話銀行簽約、解約n 重置密碼n 設(shè)置簽約轉(zhuǎn)

40、入賬戶n 設(shè)置簽約繳費(fèi)賬戶n 查詢賬戶可用額度和余額n 查詢交易明細(xì)n 申請對賬單n 消費(fèi)積分查詢n 電話銀行口頭掛失n 設(shè)置、修改電話銀行密碼n 修改賬戶密碼n 自助繳費(fèi)、轉(zhuǎn)賬n 自動通知n 查詢匯率n 查詢?nèi)嗣駧刨J款利率69電話銀行相關(guān)說明 電話銀行客戶分為簽約客戶和非簽約客戶，電話銀行對非簽約客戶只提供賬戶服務(wù)、口頭掛失和密碼管理服務(wù)。 轉(zhuǎn)賬、繳費(fèi)、其他類業(yè)務(wù)客戶必須到網(wǎng)點(diǎn)柜臺辦理簽約，在系統(tǒng)中設(shè)“電話銀行簽約服務(wù)”交易，用于開通電話銀行簽約服務(wù)。簽約賬戶每日轉(zhuǎn)出有最大金額控制，由系統(tǒng)內(nèi)統(tǒng)一設(shè)置。 客戶可自愿申請電話銀行密碼（應(yīng)有別于賬戶密碼），供其在電話銀行系統(tǒng)操作時使用。電話銀行初始

41、密碼為卡賬戶密碼。 進(jìn)行電話銀行操作時賬戶密碼輸入錯誤達(dá)到3次對賬戶進(jìn)行鎖定，客戶必須持身份證到柜臺進(jìn)行賬戶解鎖。 個人自助質(zhì)押貸款：該交易以一卡通客戶或理財卡卡內(nèi)的自有本外幣定期存款作質(zhì)押，通過電話銀行申請獲得貸款，并實(shí)現(xiàn)自助還款、貸款查詢的功能。70電話銀行相關(guān)說明 自助個人信用貸款：理財卡客戶通過申請獲得一定的信用額度后，可通過電話銀行自助申請貸款、還款、查詢。 轉(zhuǎn)賬功能：該交易提供客戶將賬戶中款項(xiàng)劃付指定的賬戶的功能，允許在行內(nèi)和跨行轉(zhuǎn)賬。通過銀聯(lián)進(jìn)行的跨行轉(zhuǎn)賬的轉(zhuǎn)出及收款方賬戶必須是具有銀聯(lián)標(biāo)識的卡，而且開通此項(xiàng)業(yè)務(wù)。 電話銀行對查詢類服務(wù)提供傳真功能。 進(jìn)入電話銀行，在一級菜單選擇

42、后，進(jìn)入下級菜單客戶必須先輸入卡號、密碼，通過驗(yàn)證后才能進(jìn)行操作選擇，完成操作可以選擇返回上級菜單或返回主菜單繼續(xù)選擇下一個操作交易，掛機(jī)自動退出電話銀行操作。 支持對簽約用戶的固定周期收費(fèi)（按月數(shù)按固定金額收費(fèi)，收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)主機(jī)維護(hù)，收費(fèi)辦法是到期從該賬戶收取，如果該賬戶金額不足收費(fèi)金額，扣除該賬戶剩余的金額，記錄不足的欠費(fèi)，待下次足額時收取，收費(fèi)機(jī)構(gòu)暫定區(qū)清算中心。）71電話銀行業(yè)務(wù)說明 涉及到賬務(wù)處理的交易，由后臺先記分戶賬，日終系統(tǒng)自動登記總賬，并按科目生成匯總記賬憑證及業(yè)務(wù)明細(xì)清單供前臺打印。 超時控制?？蛻糨斎霑r間超過幾秒（時間設(shè)置為參數(shù)化），語音播報“對不起，等待時間超時”，同時將最

43、后的語音再播報一遍。三次輸入未成功，語音播報“你已三次操作失誤，歡迎下次使用”后掛機(jī)。 搶撥功能。在語音報讀多條記錄時，可不必等語音播報結(jié)束，允許客戶按任意鍵打斷，直接進(jìn)行下一步操作。 對全額凍結(jié)、掛失、全額止付、沒收、失效、作廢、鎖定、透支等狀態(tài)的卡禁止取款和轉(zhuǎn)賬交易；賬戶鎖定、止付、凍結(jié)、透支狀態(tài)的卡仍允許存入交易；凍結(jié)、止付、鎖定、透支狀態(tài)仍允許查詢；透支狀態(tài)仍允許改密。72差錯處理差錯處理行內(nèi)差錯處理跨行差錯處理對賬差錯（單邊賬）前臺差錯他行發(fā)起的差錯同行內(nèi)通存通兌差錯處理 73行內(nèi)差錯 對賬差錯：指收到的銀聯(lián)對賬數(shù)據(jù)與本系統(tǒng)記錄的銀聯(lián)業(yè)務(wù)流水逐筆勾對而發(fā)現(xiàn)的不一致交易流水。 前臺差錯

44、：指因柜員誤操作或重復(fù)操作，客戶/商戶，系統(tǒng)故障、通訊中斷、網(wǎng)絡(luò)運(yùn)行不穩(wěn)定、機(jī)具故障等原因引起的差錯。 他行發(fā)起的差錯處理請求：指他行通過銀聯(lián)差錯處理平臺提交給我行的差錯處理請求。74跨行差錯處理要求錯賬調(diào)整包括交易金額和交易手續(xù)費(fèi)的調(diào)整?！爸袊y聯(lián)差錯處理平臺”只能由區(qū)卡中心操作，網(wǎng)點(diǎn)發(fā)生跨行差錯通過電話或傳真的方式向區(qū)卡中心提出申請，區(qū)卡中心核實(shí)后提交差錯處理平臺?？缧胁铄e調(diào)整費(fèi)用由銀聯(lián)通過清算劃收，后臺自動清分收費(fèi)流水，清算至網(wǎng)點(diǎn)。75賬務(wù)核對核對原則：銀行卡賬務(wù)核對必須按照系統(tǒng)內(nèi)外往來賬務(wù)的逐級核對原則，以清算數(shù)據(jù)為依據(jù)，及時核對。區(qū)清算中心與銀聯(lián)總中心的清算賬務(wù)核對，以銀聯(lián)總中心的清

45、算數(shù)據(jù)為依據(jù)。渠道對賬以各交易渠道的交易明細(xì)清單為依據(jù)。核對不符的記錄由區(qū)卡中心按照錯賬調(diào)整方法對轄內(nèi)信用社進(jìn)行賬務(wù)調(diào)整。核對內(nèi)容：包括原始交易清算的核對和錯賬調(diào)整交易清算賬務(wù)的核對。76對賬柜臺交易明細(xì)自助設(shè)備交易明細(xì)POS交易明細(xì)與交易日志核對渠道賬務(wù)核對日常交易差錯交易手工類交易等銀聯(lián)總中心的資金清算信息和對賬信息 與銀聯(lián)對賬77與銀聯(lián)對賬業(yè)務(wù)說明 對賬類交易根據(jù)網(wǎng)絡(luò)管理信息代碼的不同分為四種類型： 取現(xiàn)、余額查詢對賬； 預(yù)授權(quán)、預(yù)授權(quán)撤銷、預(yù)授權(quán)完成、預(yù)授權(quán)完成撤銷、消費(fèi)、消費(fèi)撤銷、退貨、代收、代付、代付撤銷對賬； 存款、存款撤銷對賬； 轉(zhuǎn)賬對賬。 78錯賬類型存款或轉(zhuǎn)入交易時，代理機(jī)

46、構(gòu)成功，資金已清算，但發(fā)卡機(jī)構(gòu)未成功。存款或轉(zhuǎn)入交易時，代理機(jī)構(gòu)成功，資金未清算，發(fā)卡機(jī)構(gòu)未成功。存款或轉(zhuǎn)入交易時，代理機(jī)構(gòu)未成功，資金已清算，且發(fā)卡機(jī)構(gòu)已成功。存款或轉(zhuǎn)入交易時，代理機(jī)構(gòu)未成功，資金未清算，但發(fā)卡機(jī)構(gòu)已成功。取款、轉(zhuǎn)出、ATM或POS交易時，代理行成功/吐鈔/消費(fèi)，資金已清算，發(fā)卡行不成功。取款、轉(zhuǎn)出、ATM或POS交易時，代理行成功/吐鈔/消費(fèi)，資金未清算，發(fā)卡行不成功。取款、轉(zhuǎn)出、ATM或POS交易時，代理行未成功/吐鈔/消費(fèi)，資金已清算，發(fā)卡行成功。取款、轉(zhuǎn)出、ATM或POS交易時，代理行未成功/吐鈔/消費(fèi)，資金未清算，發(fā)卡行成功。79錯賬類型及調(diào)整附表：錯賬類型及調(diào)整方法一覽（1 2 4 5 8 為可自動錯賬調(diào)整）80例外長款處理 第3、6種錯賬類型。對差錯交易形成的短款，由長款方同意并主動發(fā)起的付款 長款方中國銀聯(lián)自動從持卡人賬戶扣除提交信息我行為發(fā)卡機(jī)構(gòu)掛銀行卡業(yè)務(wù)錯賬分戶 我行為受理機(jī)構(gòu)將單邊賬掛至區(qū)清算中心類型3類型681清算業(yè)務(wù) 銀聯(lián)清算 區(qū)清算與銀聯(lián)的清算 單邊賬清算 手續(xù)費(fèi)清算 商戶資金清算 年終清算 賬務(wù)處理（會計(jì)分錄）82資金清算業(yè)務(wù)說明資金清算：通過數(shù)據(jù)大集中綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)中資金清算模塊實(shí)現(xiàn)?？缧薪灰椎馁Y金清算，均以銀聯(lián)總中心的清算數(shù)據(jù)為依據(jù)。對跨行交易實(shí)行凈額軋差清算。系