金融營(yíng)銷期末論文

1、學(xué) 號(hào) 1301141026 2015-2016（2）學(xué)期期末課程設(shè)計(jì)課程名稱 金融營(yíng)銷學(xué) 學(xué)生姓名 謝威 院 部 金融學(xué)院 專業(yè)班級(jí) 2013級(jí)金融工程 執(zhí)教教師 何富美 二0 一六年 六 月銅陵市金融理財(cái)產(chǎn)品的比較分析一金融理財(cái)產(chǎn)品的定義及分類（一）金融理財(cái)產(chǎn)品的定義 金融理財(cái)產(chǎn)品是商業(yè)銀行在對(duì)潛在目標(biāo)客戶群體分析研究的基礎(chǔ)上，針對(duì)特定目標(biāo)客戶群體開(kāi)發(fā)設(shè)計(jì)并銷售的資金投資和管理計(jì)劃。在理財(cái)產(chǎn)品這種投資方式中，銀行只是接受客戶的授權(quán)管理資金，投資收益和風(fēng)險(xiǎn)由客戶或者客戶與銀行約定的方式承擔(dān)。（二）金融理財(cái)產(chǎn)品的分類 一般根據(jù)本金與收益是否保證將金融理財(cái)產(chǎn)品分為保本固定收益產(chǎn)品，保本浮動(dòng)收益產(chǎn)

2、品和非保本浮動(dòng)收益產(chǎn)品三類（3） 保證收益理財(cái)產(chǎn)品與非保本浮動(dòng)收益產(chǎn)品 保本收益理財(cái)計(jì)劃是指商業(yè)銀行按照約定的條件向客戶承諾支付固定收益，銀行承擔(dān)由此產(chǎn)生的投資風(fēng)險(xiǎn)，或者銀行按照約定條件向客戶承諾支付最低收益并承擔(dān)相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)，其他投資收益由銀行和客戶按照合同約定分配，并共同承擔(dān)相關(guān)投資風(fēng)險(xiǎn)的理財(cái)計(jì)劃。保證收益理財(cái)產(chǎn)品包括兩類產(chǎn)品：保本固定收益產(chǎn)品和保證最低收益產(chǎn)品。 所謂的浮動(dòng)非保本產(chǎn)品就是那些不保證本金收益率浮動(dòng)（比保本產(chǎn)品收益率高）的產(chǎn)品，市場(chǎng)上基本有以下幾種：QDII，打新股和基金寶。一般銀行的非保本浮動(dòng)收益型的風(fēng)險(xiǎn)僅次于儲(chǔ)蓄風(fēng)險(xiǎn)，是追求穩(wěn)定收益的穩(wěn)健型客戶的首選二銅陵市各大銀行推出的金融

3、理財(cái)產(chǎn)品的種類（一）徽商銀行銅陵分行金融理財(cái)產(chǎn)品的種類 徽商銀行銷售的個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品主要是“智慧理財(cái)”組合投資類理財(cái)產(chǎn)品。產(chǎn)品組合投資于存放同業(yè)等貨幣市場(chǎng)工具和（或）資產(chǎn)管理計(jì)劃，該資產(chǎn)管理計(jì)劃投資于債券，存放同業(yè)，信托受益權(quán)，財(cái)產(chǎn)收益權(quán)等固定收益品種。“智慧理財(cái)”理財(cái)產(chǎn)品包括“本利盈”理財(cái)產(chǎn)品（保本保證收益），“創(chuàng)贏”理財(cái)產(chǎn)品(風(fēng)險(xiǎn)小，收益高），以節(jié)假日專屬理財(cái)產(chǎn)品，新客戶專屬理財(cái)產(chǎn)品，貴賓卡客戶專屬理財(cái)產(chǎn)品，代發(fā)工資客戶專屬理財(cái)產(chǎn)品，養(yǎng)老型理財(cái)產(chǎn)品和開(kāi)放式理財(cái)產(chǎn)品等特色產(chǎn)品。（2） 中國(guó)建設(shè)銀行銅陵支行金融理財(cái)產(chǎn)品種類 建行銷售的金融理財(cái)產(chǎn)品主要分為：乾元，利得盈，建行財(cái)富，匯得盈這四種。“

4、乾元”系列理財(cái)產(chǎn)品包括“乾元一日鑫月溢”（按日）開(kāi)放式資產(chǎn)組合型人民幣理財(cái)產(chǎn)品和“乾元一日日鑫高”（按日）開(kāi)放式資產(chǎn)組合型人民幣理財(cái)產(chǎn)品等開(kāi)放式理財(cái)產(chǎn)品及“乾元一享”系列，“乾元一贏”系列等固定期限理財(cái)產(chǎn)品。“利得盈”理財(cái)產(chǎn)品包括產(chǎn)品收益較好，期限合理，投資方向明確的信托資產(chǎn)型理財(cái)產(chǎn)品；低風(fēng)險(xiǎn)，流動(dòng)性強(qiáng)，預(yù)期收益高于同期存款的債券型理財(cái)產(chǎn)品；預(yù)期收益較高，資金運(yùn)作規(guī)范，風(fēng)險(xiǎn)適中，分享資本市場(chǎng)的成長(zhǎng)的IPO新股申購(gòu)型理財(cái)產(chǎn)品及預(yù)期收益較高，專業(yè)化運(yùn)作，具有一定風(fēng)險(xiǎn)，分享資本市場(chǎng)的成長(zhǎng)基金型理財(cái)產(chǎn)品。“建行財(cái)富”系列理財(cái)產(chǎn)品是中國(guó)建設(shè)銀行財(cái)富管理與私人銀行部為滿足私人銀行客戶，高資產(chǎn)凈值客戶的多樣

5、化理財(cái)需求而推出的?！皡R得盈”指的是銀行將金融衍生工具與傳統(tǒng)金融產(chǎn)品相結(jié)合組成的具有一定風(fēng)險(xiǎn)特征的個(gè)人外匯投資理財(cái)產(chǎn)品，包括具有遠(yuǎn)期，期貨，掉期（調(diào)期，互換）和期權(quán)中一種或多種特征的結(jié)構(gòu)化產(chǎn)品。 （三）中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行銅陵支行金融理財(cái)產(chǎn)品的種類 中國(guó)郵儲(chǔ)的理財(cái)業(yè)務(wù)主要分為五大類：保險(xiǎn)，國(guó)債，基金，人民幣理財(cái)，貴金屬。1. 銀行保險(xiǎn)是指保險(xiǎn)公司與銀行通過(guò)簽訂合作協(xié)議、股權(quán)合作或建立戰(zhàn)略合作伙伴關(guān)系等方式相互滲透，通過(guò)銀行網(wǎng)絡(luò)銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品，為客戶提供全方位的金融服務(wù)，從而實(shí)現(xiàn)銀保雙方優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)、資源共享的聯(lián)合發(fā)展戰(zhàn)略。銀行保險(xiǎn)業(yè)務(wù)滿足了客戶“一站式”購(gòu)買金融產(chǎn)品的愿望，降低了客戶使用金融服務(wù)的成本，

6、因此從其誕生之初就受到了客戶的強(qiáng)烈認(rèn)可。在全球金融混業(yè)經(jīng)營(yíng)的大趨勢(shì)下，這一市場(chǎng)發(fā)展勢(shì)頭尤為迅猛。銀保銀保雙方的合作內(nèi)容也從基本的代收保費(fèi)、代付保險(xiǎn)金、柜臺(tái)代理銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品等業(yè)務(wù)擴(kuò)展到了融資業(yè)務(wù)、資金匯劃網(wǎng)絡(luò)結(jié)算、電子商務(wù)、保單質(zhì)押貸款、提供金融咨詢服務(wù)等領(lǐng)域。2. 國(guó)債作為一種安全的投資產(chǎn)品，屬國(guó)家信用，利率穩(wěn)定，能為投資者提供不受市場(chǎng)利率變化影響的預(yù)期收益，且變現(xiàn)靈活。3. 郵儲(chǔ)銀行人民幣理財(cái)業(yè)務(wù)現(xiàn)已形成面對(duì)個(gè)人客戶的“郵銀財(cái)富”和面對(duì)機(jī)構(gòu)客戶的“郵銀財(cái)智”兩大系列產(chǎn)品線，涵蓋郵銀財(cái)富·債券、郵銀財(cái)富·瑞享、郵銀財(cái)富·e享、財(cái)富日日升、郵銀財(cái)智·盛勢(shì)等

7、多個(gè)系列產(chǎn)品，滿足高、中、低不同風(fēng)險(xiǎn)偏好客戶的多元投資理財(cái)需求。4. 中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行作為金交所的金融類會(huì)員，與個(gè)人客戶和法人客戶建立代理關(guān)系，為客戶提供金交所貴金屬委托買賣、資金清算和實(shí)物交割等服務(wù)的一項(xiàng)中間業(yè)務(wù)。三銅陵市各大銀行金融理財(cái)產(chǎn)品的比較分析（一）徽商銀行與建設(shè)銀行的比較 通過(guò)上面對(duì)徽商銀行及建設(shè)銀行所銷售的金融理財(cái)產(chǎn)品的種類介紹我們可以看出徽商銀行的種類偏少，主要的金融理財(cái)產(chǎn)品的種類都有對(duì)應(yīng)的一款產(chǎn)品，而建設(shè)銀行的在售金融理財(cái)產(chǎn)品的種類顯然更豐富，每個(gè)種類的金融理財(cái)產(chǎn)品類型下分為多種產(chǎn)品，細(xì)致，能滿足多種需求。受限于規(guī)模的原因，我們可以理解徽商銀行的金融理財(cái)產(chǎn)品的種類偏少，而建行

8、作為四大行，發(fā)展多年，底蘊(yùn)深厚，資源豐富，發(fā)展規(guī)劃合理。我認(rèn)為在今后的發(fā)展中，徽商銀行要在堅(jiān)持自己特點(diǎn)的同時(shí)，學(xué)習(xí)他行的先進(jìn)思想和理念，多方向全方位發(fā)展自己，全心全意為人民做好的金融產(chǎn)品。（二）建行和郵儲(chǔ)的比較 郵儲(chǔ)銀行與建行最大的區(qū)別應(yīng)該是郵儲(chǔ)涉及到了銀行保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，建行推出的金融理財(cái)產(chǎn)品主要是人民幣理財(cái)產(chǎn)品，有風(fēng)險(xiǎn)低的，也有風(fēng)險(xiǎn)適中的，滿足不同客戶群體的需求，更細(xì)致，而郵儲(chǔ)銀行的理財(cái)業(yè)務(wù)范圍更廣。郵儲(chǔ)銀行的金融理財(cái)產(chǎn)品特點(diǎn)：(1)日日分紅，收益較高。目前1天日日升年化收益率為2.85%，均高于活期、通知存款利率。(2)流動(dòng)性高、靈活。每個(gè)工作日(節(jié)假日不能辦理)8：3016：30為開(kāi)放時(shí)段，

9、投資者可以在開(kāi)放時(shí)段內(nèi)申購(gòu)、贖回。申購(gòu)時(shí)實(shí)時(shí)扣款、當(dāng)天起息：贖回時(shí)理財(cái)本金實(shí)時(shí)到賬、全額贖回時(shí)本金和收益實(shí)時(shí)到賬。(3)安全性高。本產(chǎn)品募集資金投資方面為國(guó)債、金融債、央行票據(jù)、短期融資債券、同業(yè)存款、銀行承兌匯票、回購(gòu)等，主要適合于客戶經(jīng)營(yíng)及小企業(yè)活期資金周轉(zhuǎn)需求。產(chǎn)品特點(diǎn)：(1)收益遞增?？蛻艨色@得預(yù)期最高年化收益率分檔如下，根據(jù)投資者贖回時(shí)每筆理財(cái)資金的實(shí)際存續(xù)天數(shù)T，分檔計(jì)息。(2)投資穩(wěn)健。該人民幣理財(cái)產(chǎn)品募集資金主要投資方  向?yàn)閲?guó)債、金融債、央行票據(jù)、短期融資券、中期票據(jù)、同業(yè)存款、同業(yè)拆借、信托計(jì)劃、銀行理財(cái)產(chǎn)品、銀行承兌匯票、回購(gòu)等。(3)流動(dòng)性：申贖靈活。在每個(gè)工作日均可辦理申購(gòu)和贖回。 而建設(shè)銀行理財(cái)產(chǎn)品的特點(diǎn)就是：個(gè)人投資者與銀行簽訂一份固定期限的理財(cái)合同，并以存款的形式交由銀行經(jīng)營(yíng)管理，之后銀行將募集起來(lái)的資金進(jìn)行投資活動(dòng)，由于此類產(chǎn)品的投資對(duì)象為流動(dòng)性較好的短期金融工具，與基金管理公司推出的貨幣市場(chǎng)基金相似，所以又稱為準(zhǔn)貨幣市場(chǎng)基金類型產(chǎn)品。與貨幣市場(chǎng)基金相比，利得盈的吸引力一共有兩點(diǎn)，第一點(diǎn)是，商業(yè)銀行與客戶要簽訂一份合同，這意味著在一定的時(shí)間之內(nèi)，銀行募集的資金是穩(wěn)定的，可以進(jìn)行封閉操作，有助于提高收益率，另一方面，商業(yè)銀行擁有協(xié)議存款、