銀行從業(yè)資格公共基礎(chǔ)模擬試題二附答案

1、銀行從業(yè)資格公共基礎(chǔ)模擬試題二單選題（共 70 題，共 70 分）每小題 1 分，以下各小題給出的選項(xiàng)中，只有一項(xiàng)符合題目要求，請(qǐng)選擇相應(yīng)選項(xiàng)，不選錯(cuò)選均不得分。第 12 題 國(guó)際銀行業(yè)監(jiān)管組織是()。A 世界銀行B國(guó)際貨幣基金組織cwT0D巴塞爾銀行監(jiān)管委員會(huì)答案： D第 13 題 商業(yè)銀行因沒(méi)有遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財(cái)務(wù)損失和聲譽(yù)損失的風(fēng)險(xiǎn)是 ( )。A 道德風(fēng)險(xiǎn)B合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)c市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)D操作風(fēng)險(xiǎn)答案： B第 14 題 下列銀行業(yè)從業(yè)人員的行為中，沒(méi)有違反銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守中“同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)”有關(guān)規(guī)定的是()。A 向客戶(hù)反復(fù)強(qiáng)調(diào)競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手銀行產(chǎn)品的負(fù)面報(bào)道B免費(fèi)向客戶(hù)

2、提供國(guó)際市場(chǎng)銀行產(chǎn)品信息c向客戶(hù)推銷(xiāo)理財(cái)產(chǎn)品時(shí)承諾合約外的收益D為爭(zhēng)取客戶(hù)而減少流程，繞過(guò)銀行規(guī)定的必要手續(xù)為客戶(hù)辦理產(chǎn)品買(mǎi)賣(mài)答案： B注解： A 項(xiàng)是不正當(dāng)?shù)男麄鞣绞?，B 項(xiàng)是正常的營(yíng)銷(xiāo)手段，屬于銀行合法地為客戶(hù)提供附加服務(wù)，未違反“同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)”規(guī)定；CD 兩項(xiàng)違反法律法規(guī)的規(guī)定，因此選B 項(xiàng)。第 15 題 銀行業(yè)從業(yè)人員在辦理本外幣存款業(yè)務(wù)中，可以有()行為。A 高息攬存或變相高息攬存B對(duì)單一客戶(hù)、關(guān)聯(lián)客戶(hù)和集團(tuán)客戶(hù)的授信超過(guò)有關(guān)部門(mén)規(guī)定的限制比例c辦理儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)，違反“存款自由、取款自由”的原則強(qiáng)拉客戶(hù)開(kāi)立賬戶(hù)D不向存款經(jīng)辦人和關(guān)系人支付法定利息以外的各種不正當(dāng)費(fèi)用答案： D注解：中國(guó)銀行業(yè)

3、反不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)公約規(guī)定：在辦理本外幣存款業(yè)務(wù)中，應(yīng)嚴(yán)格遵守國(guó)家有關(guān)法律法規(guī)， 不得有下列行為：違反存款利率管理規(guī)定高息攬存或變相高息攬存；向存款經(jīng)辦人和關(guān)系人支付法定利息以外的各種不正當(dāng)費(fèi)用； 辦理儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)， 違反“存款自愿、取款自由”的原則強(qiáng)拉客戶(hù)開(kāi)立代收代扣個(gè)人費(fèi)用賬戶(hù)的。第 16 題 下列有關(guān)銀行業(yè)從業(yè)人員接受媒體采訪的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是()。A 銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守所在機(jī)構(gòu)關(guān)于接受媒體采訪的規(guī)定B不能代表所在機(jī)構(gòu)接受新聞媒體采訪c不得擅自代表所在機(jī)構(gòu)接受新聞媒體采訪D不得擅自代表所在機(jī)構(gòu)對(duì)外發(fā)布信息答案： B注解：銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守關(guān)于“媒體采訪”的規(guī)定要求，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守所在

4、機(jī)構(gòu)關(guān)于接受媒體采訪的規(guī)定， 不擅自代表所在機(jī)構(gòu)接受新聞媒體采訪， 或擅自代表所在機(jī)構(gòu)對(duì)外發(fā)布信息。第 17 題 高某是一家銀行的部門(mén)總經(jīng)理，同時(shí)也在當(dāng)?shù)仄髽I(yè)家協(xié)會(huì)兼任顧問(wèn)。我國(guó)商業(yè)銀行法規(guī)定，銀行工作人員不得在其他經(jīng)濟(jì)組織兼職。高某的兼職行為()。A 違反了有關(guān)法律法規(guī)和職業(yè)操守的規(guī)定，必須停止兼職活動(dòng)B屬允許范圍內(nèi)的兼職活動(dòng)，并應(yīng)當(dāng)向所在銀行披露自己的兼職身份c屬允許范圍內(nèi)的兼職活動(dòng)，可以把一半以上的時(shí)間用于此兼職工作D與銀行業(yè)務(wù)不直接相關(guān)，因此可以不披露自己的兼職答案： B注解： 銀行業(yè)從業(yè)人員在本機(jī)構(gòu)內(nèi)部兼任職務(wù)，或在非營(yíng)利性組織，如銀行業(yè)協(xié)會(huì)、慈善基金會(huì)，或?qū)W術(shù)團(tuán)體， 如金融學(xué)會(huì)、

5、法學(xué)會(huì)中兼任職務(wù)并不取得報(bào)酬的情況下的兼職是允許的。但應(yīng)向所在機(jī)構(gòu)披露兼職情況， 因此 AD 兩項(xiàng)均為錯(cuò)誤。 將一半以上時(shí)間用于兼職工作容易影響本職工作，是不妥當(dāng)?shù)?，因此，c 項(xiàng)錯(cuò)誤。第 18 題 銀行業(yè)從業(yè)人員離職時(shí)要規(guī)定妥善辦理()。A 戶(hù)口B保險(xiǎn)金c離職交接D人事關(guān)系答案： C注解： 離職交接原則要求銀行業(yè)從業(yè)人員離職時(shí)， 應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定妥善交接工作， 不得擅自帶走所在機(jī)構(gòu)的財(cái)物、工作資料和客戶(hù)資源。第 19 題 某銀行部門(mén)主管對(duì)一名業(yè)務(wù)人員的違規(guī)行為進(jìn)行了處罰。但是該業(yè)務(wù)人員認(rèn)為自己并沒(méi)有違反規(guī)章制度，則該業(yè)務(wù)人員應(yīng)()。A 向媒體披露證據(jù)證明自己的清白B向公安部門(mén)反映情況c按照正常渠道

6、向本行有關(guān)部門(mén)反映和申訴D向部門(mén)所有同事發(fā)送郵件爭(zhēng)取聲援答案： C注解：銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守中關(guān)于“爭(zhēng)議處理”的規(guī)定要求，銀行業(yè)從業(yè)人員對(duì)所在機(jī)構(gòu)的紀(jì)律處分有異議時(shí)，應(yīng)當(dāng)按照正常渠道反映和申訴，因此，c 項(xiàng)正確。第 20 題 銀行業(yè)從業(yè)人員要對(duì)()的同事加以特別關(guān)照。A 年長(zhǎng)B年輕c經(jīng)驗(yàn)不足D身體殘障答案： D注解：銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守規(guī)定：銀行業(yè)從業(yè)人員要與同事保持相互尊重、團(tuán)結(jié)互助的關(guān)系。對(duì)有身體殘障的同事要加以特別的關(guān)照，給予相應(yīng)的便利和幫助。第 21 題 下列選項(xiàng)中，()不屬于銀行業(yè)從業(yè)人員處理業(yè)務(wù)開(kāi)拓與客戶(hù)利益保護(hù)關(guān)系應(yīng)遵循的原則。A 誠(chéng)實(shí)守信B效益優(yōu)先c公平合理D客戶(hù)利益至上答

7、案： B注解：銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守規(guī)定，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持誠(chéng)實(shí)守信、公平合理、客戶(hù)利益至上的原則， 正確處理業(yè)務(wù)開(kāi)拓與客戶(hù)利益保護(hù)之間的關(guān)系。B 項(xiàng)不符合題干要求。第 22 題 下列選項(xiàng)中的行為不存在明顯不妥，不會(huì)對(duì)從業(yè)人員及其所在機(jī)構(gòu)產(chǎn)生不利影響的是( )。A 以明示或暗示方式向客戶(hù)提供規(guī)避法律、法規(guī)規(guī)定的建議B熟知與本職工作密切相關(guān)的法律、法規(guī)和監(jiān)管規(guī)則，尤其是禁止性、義務(wù)性以及程序性規(guī)定c向親朋好友提供規(guī)避監(jiān)管規(guī)定的意見(jiàn)和建議，并利用其所在機(jī)構(gòu)的資源，為這些行為提供方便D明知所經(jīng)辦的業(yè)務(wù)是為了逃避監(jiān)管規(guī)定或規(guī)避法律、法規(guī)禁止性規(guī)定，但仍不按照內(nèi)部流程進(jìn)行必要報(bào)告，默許甚至提供協(xié)助答

8、案： B注解： AcD 三項(xiàng)均違反了銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守對(duì)于監(jiān)管規(guī)避的規(guī)定；知業(yè)務(wù)的原則，恰當(dāng)應(yīng)用會(huì)對(duì)從業(yè)人員及其所在機(jī)構(gòu)產(chǎn)生良好的影響。B 項(xiàng)符合熟第 23 題 () 不屬于銀行業(yè)從業(yè)人員妥善處理利益沖突方面的義務(wù)。A 主動(dòng)避免利益沖突B在利益沖突發(fā)生之時(shí)，應(yīng)申請(qǐng)回避或根據(jù)“正常交易原則”向管理層、利益相關(guān)人充分披露利益沖突的信息，以確保交易的正當(dāng)性和合理性c主動(dòng)避免擔(dān)任可能產(chǎn)生利益沖突的崗位D銀行業(yè)從業(yè)人員建議親屬購(gòu)買(mǎi)其所在機(jī)構(gòu)銷(xiāo)售或代理的金融產(chǎn)品答案： D注解：銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守規(guī)定，妥善處理利益沖突對(duì)于銀行業(yè)從業(yè)人員而言意味著從業(yè)人員有兩個(gè)方面的義務(wù)：主動(dòng)避免利益沖突。如主動(dòng)避免

9、參與可能存在利益沖突的業(yè)務(wù)、 項(xiàng)目；主動(dòng)避免任職于可能產(chǎn)生利益沖突的崗位；在利益沖突發(fā)生之時(shí)，應(yīng)申請(qǐng)回避或根據(jù)“正常交易原則”，向管理層、利益相關(guān)人充分披露利益沖突的信息，以確保交易的正當(dāng)性和合理性。ABc 三項(xiàng)都屬于規(guī)定的義務(wù)。第 24 題 某銀行的銷(xiāo)售人員在向客戶(hù)推薦一種理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，向顧客強(qiáng)調(diào)該理財(cái)產(chǎn)品的目標(biāo)收益率為 25，并暗示該產(chǎn)品肯定能夠達(dá)到收益目標(biāo)，強(qiáng)調(diào)該產(chǎn)品沒(méi)有風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)這名銷(xiāo)售人員的行為評(píng)價(jià)正確的是()。A 沒(méi)有做到向客戶(hù)充分提示風(fēng)險(xiǎn)B由于歷史上該產(chǎn)品確實(shí)沒(méi)出過(guò)問(wèn)題，也就不用向客戶(hù)說(shuō)明是否存在風(fēng)險(xiǎn)c該人員是為了完成銷(xiāo)售目標(biāo)，對(duì)銀行有利，所以是合理的D以上說(shuō)法都不對(duì)答案： A注解：

10、“風(fēng)險(xiǎn)提示”原則要求銀行業(yè)從業(yè)人員在向客戶(hù)推薦產(chǎn)品或提供服務(wù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)根據(jù)監(jiān)管規(guī)定要求對(duì)所推薦的產(chǎn)品及服務(wù)涉及的法律風(fēng)險(xiǎn)、政策風(fēng)險(xiǎn)以及市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)等進(jìn)行充分的提示，該從業(yè)人員強(qiáng)調(diào)產(chǎn)品沒(méi)有風(fēng)險(xiǎn)的做法嚴(yán)重?fù)p害了消費(fèi)者的知情權(quán)明顯不妥。因此項(xiàng)是正確評(píng)價(jià)。A第 25 題 下列關(guān)于授信盡職的說(shuō)法，不正確的是()。A 從事信貸業(yè)務(wù)的銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)該忠于職責(zé)，專(zhuān)業(yè)、客觀、全面、中立地對(duì)信貸客戶(hù)進(jìn)行盡職調(diào)查，監(jiān)控風(fēng)險(xiǎn)B信貸業(yè)務(wù)不是銀行的傳統(tǒng)業(yè)務(wù)，商業(yè)銀行授信管理及內(nèi)控機(jī)制是否健全、有效是控制信貸風(fēng)險(xiǎn)、降低不良貸款的重要手段之一c銀行業(yè)從業(yè)人員，尤其是在信貸管理及相關(guān)支持部門(mén)的工作的人員，應(yīng)該透徹領(lǐng)會(huì)監(jiān)管機(jī)關(guān)對(duì)商業(yè)

11、銀行授信工作的要求D銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)認(rèn)真學(xué)習(xí)、貫徹所在機(jī)構(gòu)對(duì)授信工作的具體要求、實(shí)施方案和工作流程，確保授信前調(diào)查充分、全面真實(shí)，審查嚴(yán)格遵循程序和權(quán)限，客觀、獨(dú)立、公正，確保授信監(jiān)測(cè)及時(shí)、到位，并確保對(duì)問(wèn)題授信有得力的應(yīng)對(duì)措施答案： B注解：信貸業(yè)務(wù)是銀行的傳統(tǒng)業(yè)務(wù)。第 26 題 依法協(xié)助執(zhí)行與保護(hù)客戶(hù)隱私是兩項(xiàng)看似矛盾的商業(yè)銀行的法定義務(wù)。實(shí)踐中，往往存在為客戶(hù)通風(fēng)報(bào)信等多個(gè)方面的問(wèn)題。下列選項(xiàng)中， 不屬于這些問(wèn)題導(dǎo)致的后果的是()。A 影響其所在機(jī)構(gòu)的聲譽(yù)B依法協(xié)助執(zhí)行與保護(hù)客戶(hù)隱私達(dá)成統(tǒng)一c從業(yè)人員個(gè)人將會(huì)面臨行政、司法處罰以及其所在機(jī)構(gòu)的內(nèi)部懲戒D其所在機(jī)構(gòu)將可能面臨執(zhí)法機(jī)關(guān)的行政、

12、司法處罰答案： B注解： 一般而言， 依法協(xié)助執(zhí)行與保護(hù)客戶(hù)隱私在實(shí)踐中的問(wèn)題可能導(dǎo)致的后果有三種：影響其所在機(jī)構(gòu)的聲譽(yù)；其所在機(jī)構(gòu)將可能面臨執(zhí)法機(jī)關(guān)的行政、司法處罰； 從業(yè)人員個(gè)人將會(huì)面臨行政、司法處罰以及其所在機(jī)構(gòu)的內(nèi)部懲戒。第27題(所在。)是銀行業(yè)從業(yè)人員的立身之本和基本要求，也是維護(hù)商業(yè)銀行聲譽(yù)的根本A 勤勉盡職B禮貌服務(wù)c品行正直D協(xié)助執(zhí)行答案： C注解：聲譽(yù)是銀行的生命線。 銀行業(yè)從業(yè)人員的誠(chéng)信與否直接關(guān)系到其所服務(wù)的機(jī)構(gòu)的聲譽(yù)。品行正直是銀行業(yè)從業(yè)人員的立身之本和基本要求，也是維護(hù)商業(yè)銀行聲譽(yù)的根本所在。第 28 題 銀行業(yè)反商業(yè)賄賂承諾的制定機(jī)構(gòu)是()。A 中國(guó)人民銀行B中國(guó)

13、銀監(jiān)會(huì)c中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)D中國(guó)金融教育發(fā)展基金會(huì)答案： C注解：銀行業(yè)反商業(yè)賄賂承諾從形式上看屬于自律規(guī)范。自律規(guī)范是由銀行業(yè)協(xié)會(huì)經(jīng)過(guò)其章程規(guī)定的程序制定的行業(yè)規(guī)范及公約，對(duì)全體會(huì)員都具有一定的約束力。第 29 題 根據(jù)西方國(guó)家銀行業(yè)發(fā)展的經(jīng)驗(yàn)，()制度可以從根本上保證銀行業(yè)從業(yè)人員在專(zhuān)業(yè)上勝任本職工作，從而為銀行穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)打下良好基礎(chǔ)。A 從業(yè)人員資格認(rèn)證制度B外部監(jiān)管制度c分業(yè)經(jīng)營(yíng)制度D中央銀行制度答案： A第 30 題 下列行為中屬于泄露客戶(hù)信息的是()。A 某銀行業(yè)務(wù)員收集整理銀行垃圾堆中客戶(hù)開(kāi)戶(hù)時(shí)填寫(xiě)作廢的表格，并將其送給在保險(xiǎn)公司工作的朋友B小張和小陳分別就職于兩家銀行，都從事公司業(yè)務(wù)

14、，為了拓展業(yè)務(wù)和互相幫助，兩人經(jīng)常交流產(chǎn)品知識(shí)和行業(yè)新聞，研究服務(wù)技巧c反洗錢(qián)檢察機(jī)關(guān)依法進(jìn)入銀行查詢(xún)某賬戶(hù)的大額交易情況， 銀行工作人員為配合其工作，提供了客戶(hù)的大額交易信息D某銀行個(gè)人金融部將部分存款客戶(hù)的財(cái)務(wù)信息轉(zhuǎn)給本行信用卡中心，供信用審批人員更準(zhǔn)確地評(píng)估個(gè)人信用風(fēng)險(xiǎn)答案： A注解：客戶(hù)信息是指銀行在為客戶(hù)開(kāi)戶(hù)、 提供授信服務(wù)或其他金融產(chǎn)品時(shí)所掌握的客戶(hù)的地址、聯(lián)系電話、財(cái)產(chǎn)及財(cái)務(wù)狀況等信息。 A 項(xiàng)中，客戶(hù)開(kāi)戶(hù)時(shí)填寫(xiě)作廢的表格可能包含客戶(hù)的個(gè)人信息和隱私， 將其收集并送給朋友是泄露客戶(hù)信息的行為； B 項(xiàng)中， 小李和小王的交流中不涉及客戶(hù)信息； c 項(xiàng)是銀行業(yè)從業(yè)人員“協(xié)助執(zhí)行”的正

15、確做法，不屬于泄漏客戶(hù)信息； D 項(xiàng)屬于銀行部門(mén)間的信息往來(lái)。第 31 題 禁止商業(yè)賄賂是銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守中()基本準(zhǔn)則的要求。A 勤勉盡職B專(zhuān)業(yè)勝任c保護(hù)商業(yè)秘密與客戶(hù)隱私D公平競(jìng)爭(zhēng)答案： D注解：禁止商業(yè)賄賂的目的在于維護(hù)公平競(jìng)爭(zhēng)，公平競(jìng)爭(zhēng)的基本準(zhǔn)則要求銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)尊重同業(yè)人員，公平競(jìng)爭(zhēng)，禁止商業(yè)賄賂，因此選D。第 32 題 觸犯刑法的有關(guān)規(guī)定的行為有()A 商業(yè)銀行在權(quán)限范圍內(nèi)調(diào)整利率B使用偽造、變?cè)斓男庞米Cc村鎮(zhèn)銀行經(jīng)批準(zhǔn)吸收公眾存款D銀行工作人員在填寫(xiě)存單的時(shí)候使用不規(guī)范的字體答案： B注解： B 項(xiàng)所述行為屬于信用證詐騙的行為；Ac 兩項(xiàng)所述行為均為合法行為；為違反了支

16、付結(jié)算辦法的有關(guān)規(guī)定，尚未觸犯刑法。D 項(xiàng)所述行第 33 題 以下金融犯罪的主體屬于特殊主體的是()。A 偽造、變?cè)旖鹑谄弊C罪B有價(jià)證券詐騙罪c非法吸收公眾存款罪D用賬外客戶(hù)資金非法拆借、發(fā)放貸款罪答案： D注解： D 項(xiàng)只能由銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的工作人員構(gòu)成。其他三項(xiàng)犯罪主體為一般主體。第 34 題 某銀行會(huì)計(jì)伙同另一銀行出納員，先后多次從上海等地購(gòu)回假人民幣并將其換取真幣牟利，他們的行為()。A 以金融工作人員購(gòu)買(mǎi)假幣罪、以假幣換取貨幣一罪處罰B以金融工作人員購(gòu)買(mǎi)假幣罪和金融工作人員以假幣換取貨幣兩罪并罰50 萬(wàn)余元。c以金融工作人員購(gòu)買(mǎi)假幣罪處罰D以金融工作人員以假幣換取貨幣罪處罰答案

17、： A注解：以金融工作人員購(gòu)買(mǎi)假幣罪、以假幣換取貨幣并列確定罪名。第 35 題 出售、運(yùn)輸假幣后又使用假幣的，司法機(jī)關(guān)應(yīng)對(duì)其判處()。A 運(yùn)輸假幣罪B使用假幣罪c出售假幣罪D以出售、運(yùn)輸假幣罪和使用假幣罪數(shù)罪并罰答案： D注解：數(shù)罪并罰，D 項(xiàng)定罪正確。第 36 題 銀行工作人員制作虛假的銀行存單交付他人屬于()。A 偽造、變?cè)旖鹑谄弊C罪B金融憑證詐騙罪c民事糾紛D非法吸收公眾存款罪答案： A注解： 偽造、變?cè)旖鹑谄弊C罪的犯罪客觀方面表現(xiàn)為偽造、變?cè)旖鹑谄睋?jù)的行為。本題中銀行工作人員制作虛假的銀行存單的行為正是偽造金融票據(jù)，構(gòu)成偽造、變?cè)旖鹑谄弊C罪。第 37 題 國(guó)有獨(dú)資公司是一類(lèi)特殊的()。

18、A 封閉式公司B股份有限公司c有限責(zé)任公司D兩合公司答案： C注解： 國(guó)有獨(dú)資公司是我國(guó)公司法所規(guī)定的一類(lèi)特殊的有限責(zé)任公司， 它只有一個(gè)投資主體，即國(guó)家授權(quán)投資的機(jī)構(gòu)或者國(guó)家授權(quán)的部門(mén)。第 38 題 破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)不足以清償同一順序的清償要求的，應(yīng)()。A 按照比例分配B協(xié)商分配c按債權(quán)產(chǎn)生的先后順序分配D平均分配答案： A第 39 題 關(guān)于重整的描述不正確的是()。A 債務(wù)人或者債權(quán)人可直接向人民法院申請(qǐng)對(duì)債務(wù)人進(jìn)行重整B在重整期間，債務(wù)人的出資人不得請(qǐng)求投資收益的分配c占債務(wù)人注冊(cè)資本十分之一以上的出資人也可以向人民法院申請(qǐng)重整D在重整期間，債務(wù)人或者管理人不得設(shè)定任何擔(dān)保答案： D注解：根據(jù)

19、破產(chǎn)法規(guī)定，債務(wù)人、債權(quán)人或者占債務(wù)人注冊(cè)資本十分之一的出資人都有權(quán)依照破產(chǎn)法規(guī)定，直接向人民法院申請(qǐng)對(duì)債務(wù)人進(jìn)行重整。重整期間，債務(wù)人為了繼續(xù)營(yíng)業(yè)而借款的，可以為該借款設(shè)定擔(dān)保。第 40 題 根據(jù)有關(guān)規(guī)定，支票喪失后，失票人應(yīng)向支票支付地基層人民法院提出公示催告的申請(qǐng)。該支票支付地是指 ( )。A 付款人所在地B票據(jù)丟失地c出票人開(kāi)戶(hù)銀行所在地D出票人所在地答案： C注解：票以出票人開(kāi)戶(hù)銀行所在地為支付地。第 41 題 以依法可以轉(zhuǎn)讓的股票出質(zhì)的，出質(zhì)人與質(zhì)權(quán)人應(yīng)當(dāng)訂立書(shū)面合同，并向證券登記機(jī)構(gòu)辦理出質(zhì)登記。質(zhì)押合同自()起生效。A 合同簽訂之日B登記之日c登記之日后一日D合同中約定之日答案

20、： B第 42 題 甲企業(yè)向某銀行申請(qǐng)貸款，請(qǐng)求并得到乙企業(yè)為其提供一般保證責(zé)任，如果甲企業(yè)到期還未還款，銀行可以首先要求()。A 甲企業(yè)履行債務(wù)B乙企業(yè)履行債務(wù)c甲或者乙企業(yè)履行債務(wù)D甲企業(yè)和乙企業(yè)履行債務(wù)答案： A注解： 一般保證具有補(bǔ)充性，只有主債務(wù)人不能履行債務(wù)時(shí)，才由保證人承擔(dān)保證責(zé)任，本題中， 銀行應(yīng)首先要求主債務(wù)人甲企業(yè)履行債務(wù)，只有當(dāng)其不能履行時(shí)，才可以要求保證人承擔(dān)。第 43 題 代理活動(dòng)涉及幾方主體?()A 單方B兩方c三方D四方答案： C注解：代理關(guān)系有三方當(dāng)事人，代理人、被代理人和相關(guān)人。第 44 題 代理活動(dòng)包含以下哪幾種法律關(guān)系?()A 被代理人與代理人之間的基礎(chǔ)法

21、律關(guān)系B代理人與第三人所為的民事法律行為c被代理人與第三人之間承受代理行為產(chǎn)生的法律后果D以上都是答案： D第 45 題 甲委托乙為代理人向丙提供服務(wù)，下列情形中甲不需要對(duì)乙的行為承擔(dān)民事責(zé)任的是()。A 甲知道乙在提供服務(wù)的過(guò)程中超越了其代理權(quán)限但未做否認(rèn)表示B甲知道乙在提供服務(wù)的過(guò)程中行為違法，但不表示反對(duì)c乙知道甲要求的代理內(nèi)容屬于違法行為，仍然進(jìn)行代理活動(dòng)D乙的代理期限已過(guò)，但繼續(xù)向丙提供服務(wù)答案： D注解：民法通則第六十六條、第六十七條規(guī)定，被代理人明知代理人超越代理權(quán)為代理行為但未做反對(duì)表示的，代理人承擔(dān)責(zé)任，代理人知道被委托代理的事項(xiàng)違法仍然進(jìn)行代理活動(dòng)的， 或者被代理人知道代理

22、人的代理行為違法不表示反對(duì)的，由被代理人和代理人負(fù)連帶責(zé)任。據(jù)此規(guī)定，只有D 項(xiàng)符合題意。第 46 題 下列關(guān)于非法人組織的敘述，正確的是()。A 非法人組織不能進(jìn)行民事活動(dòng)B非法人組織不能以自己的名義進(jìn)行活動(dòng)c非法人組織不具有法人資格D非法人組織無(wú)須依法登記領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照答案： C注解：非法人組織又稱(chēng)非法人團(tuán)體， 是指不具有法人資格但能以自己的名義進(jìn)行民事活動(dòng)的組織，故 AB 兩項(xiàng)錯(cuò)誤， c 項(xiàng)正確。私營(yíng)獨(dú)資企業(yè)、合伙組織、鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)等非法人組織均需依法登記領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照，故D 項(xiàng)錯(cuò)誤。第 47 題 下列各項(xiàng)中不屬于非法人組織的是()。A 個(gè)人獨(dú)資企業(yè)B合伙企業(yè)c分公司D一人公司答案： D注解：

23、非法人組織又稱(chēng)非法人團(tuán)體，不具有法人資格，能以自己的名義進(jìn)行民事活動(dòng)。題中D 項(xiàng)的一人公司屬于企業(yè)法人，具有法人資格。第 48 題 商業(yè)銀行法規(guī)定，商業(yè)銀行流動(dòng)性負(fù)債余額與流動(dòng)性資產(chǎn)余額的比例()。A 不得低于4 倍B不得高于4 倍c不得低于25D不得高于25答案： B注解：商業(yè)銀行法 第三十九條規(guī)定， 流動(dòng)性資產(chǎn)余額與流動(dòng)性負(fù)債余額的比例不得25，即流動(dòng)性負(fù)債余額就不得高于流動(dòng)性資產(chǎn)余額的 4 倍。低于第 49 題 對(duì)于存款業(yè)務(wù)的法律規(guī)定，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是()。A 企業(yè)法人的名稱(chēng)中使用“銀行”字樣須經(jīng)國(guó)務(wù)院監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)B企業(yè)法人可以根據(jù)經(jīng)營(yíng)融資需要從事吸收公眾存款行為c商業(yè)銀行不得違反規(guī)

24、定低息攬儲(chǔ)D商業(yè)銀行不得拒絕支付定期存款人本金和利息答案： B注解：企業(yè)法人不具備吸收公眾存款的主體資格，不得從事吸收公眾存款，因此， B項(xiàng)錯(cuò)誤。第 50 題 在貸款合同中，撤銷(xiāo)權(quán)的行使范圍()。A 以債務(wù)人的所有財(cái)產(chǎn)為限B必須大于債權(quán)人的債權(quán)c以債權(quán)人的債權(quán)為限D(zhuǎn)以債權(quán)人的債權(quán)加上一定比例的懲罰為限答案： C注解：我國(guó)合同法第七十四條第二款規(guī)定，撤銷(xiāo)權(quán)的行使范圍以債權(quán)人的債權(quán)為限。第 51 題 洗錢(qián)最容易被偵察到的階段是()。A 培植階段B處置階段c融合階段D清洗階段答案： B注解：典型的洗錢(qián)可以分為三個(gè)階段，即處置階段、離析階段和融合階段，其中處置階段，亦稱(chēng)放置階段，是指將犯罪所得投入到清

25、洗系統(tǒng)的過(guò)程，是最容易被發(fā)現(xiàn)的階段。第 52 題 關(guān)于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)依法宣告破產(chǎn)，下列表述正確的是()。A 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不能清償?shù)狡趥鶆?wù)，并且資產(chǎn)不足以清償全部債務(wù)或者明顯缺乏清償能力，可直接向人民法院提出破產(chǎn)清算的申請(qǐng)，依法宣告破產(chǎn)B銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不能清償?shù)狡趥鶆?wù)，并且資產(chǎn)不足以清償全部債務(wù)或者明顯缺乏清償能力，由國(guó)務(wù)院金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對(duì)該金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行破產(chǎn)清算c銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不能清償?shù)狡趥鶆?wù)，并且資產(chǎn)不足以清償全部債務(wù)或者明顯缺乏清償能力，經(jīng)國(guó)務(wù)院金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)向人民法院提出對(duì)該金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行破產(chǎn)清算的申請(qǐng)后，民法院依法宣告破產(chǎn)由人D銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不能清償?shù)狡趥鶆?wù)，并且資產(chǎn)不足以清償全部債

26、務(wù)或者明顯缺乏清償能力，經(jīng)國(guó)務(wù)院金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)向人民法院提出對(duì)該金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行重整后，由人民法院依法宣告凍結(jié)其資產(chǎn)答案： C第 53 題 接管是國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依法保護(hù)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)安全、合法性的一項(xiàng)預(yù)防性拯救措施。其目的是 ( )。A 對(duì)被接管的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)采取必要措施，限制銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)范圍，以保護(hù)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的利益B對(duì)被接管的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)采取必要措施，限制銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)范圍，以保護(hù)存款人的利益c對(duì)被接管的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)采取必要措施，恢復(fù)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的正常經(jīng)營(yíng)能力，以保護(hù)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的利益D對(duì)被接管的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)采取必要措施，恢復(fù)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的正常經(jīng)營(yíng)能力

27、，以保護(hù)存款人的利益答案： D第 54 題 下列不屬于各種變現(xiàn)途徑的現(xiàn)金來(lái)源(資產(chǎn)類(lèi) )的是 ()。A 現(xiàn)金B(yǎng)從中央銀行拆入現(xiàn)金c短期證券D證券回購(gòu)協(xié)議答案： B注解： 現(xiàn)金來(lái)源有傳統(tǒng)的現(xiàn)金來(lái)源和創(chuàng)新途徑的現(xiàn)金渠道。傳統(tǒng)的現(xiàn)金來(lái)源分為兩類(lèi)：銀行投資的各種短期證券、銀行通過(guò)各種途徑拆入的現(xiàn)金；創(chuàng)新途徑的現(xiàn)金渠道包括各種形式的期權(quán)、 期貨、證券化貸款和證券化資產(chǎn)，以及充分利用資本市場(chǎng)籌措資金等。傳統(tǒng)現(xiàn)金來(lái)源中，各種變現(xiàn)途徑的現(xiàn)金來(lái)源(資產(chǎn)類(lèi) )包括現(xiàn)金、 存放于中央銀行的超額準(zhǔn)備金、短期證券、各種商業(yè)票據(jù)、其他有變現(xiàn)能力的資產(chǎn)、證券回購(gòu)協(xié)議。第 55 題 商業(yè)銀行的監(jiān)督系統(tǒng)由股東大會(huì)選舉產(chǎn)生的()

28、組成。A 監(jiān)事會(huì)B稽核部c監(jiān)理會(huì)D監(jiān)事會(huì)及稽核部答案： D注解：商業(yè)銀行的監(jiān)督系統(tǒng)由股東大會(huì)選舉產(chǎn)生的監(jiān)事會(huì)及銀行的稽核部門(mén)組成。監(jiān)事會(huì)的職責(zé)是對(duì)銀行的一切經(jīng)營(yíng)活動(dòng)進(jìn)行監(jiān)督和檢查。商業(yè)銀行的稽核部門(mén)是董事會(huì)或管理層領(lǐng)導(dǎo)下的一個(gè)部門(mén)， 負(fù)責(zé)維護(hù)銀行資產(chǎn)的完整、資金的有效營(yíng)運(yùn)，以及對(duì)銀行的管理與經(jīng)營(yíng)服務(wù)質(zhì)量進(jìn)行獨(dú)立的評(píng)估。第 56 題 關(guān)于現(xiàn)金流量表，下列說(shuō)法正確的是()。A 一筆業(yè)務(wù)只要產(chǎn)生了現(xiàn)金流動(dòng)，都需要在現(xiàn)金流量表中反映出來(lái)B現(xiàn)金流量表強(qiáng)調(diào)的是權(quán)利義務(wù)有沒(méi)有轉(zhuǎn)移c現(xiàn)金流量表反映的是會(huì)計(jì)利潤(rùn)D現(xiàn)金流量表是反映企業(yè)某一時(shí)點(diǎn)狀況的靜態(tài)報(bào)表答案： A注解： 現(xiàn)金流量表是一張動(dòng)態(tài)報(bào)表，關(guān)注企業(yè)現(xiàn)金的

29、流動(dòng)狀況，按照現(xiàn)金流動(dòng)基礎(chǔ)，真實(shí)地報(bào)告經(jīng)營(yíng)活動(dòng)、投資活動(dòng)和融資活動(dòng)給企業(yè)帶來(lái)的現(xiàn)金流人和流出。B 項(xiàng)應(yīng)為資產(chǎn)負(fù)債表；c 項(xiàng)應(yīng)為利潤(rùn)表；現(xiàn)金流量表是一張動(dòng)態(tài)報(bào)表，關(guān)注企業(yè)現(xiàn)金的流動(dòng)狀況，按照現(xiàn)金流動(dòng)基礎(chǔ)，真實(shí)地報(bào)告經(jīng)營(yíng)活動(dòng)、投資活動(dòng)和融資活動(dòng)給企業(yè)帶來(lái)的現(xiàn)金流入和流出，故確， B 項(xiàng)錯(cuò)誤。A 項(xiàng)正第 57 題 商業(yè)銀行針對(duì)消費(fèi)者(如企業(yè)或政府) 的融資或并購(gòu)等業(yè)務(wù)需求，為客戶(hù)量身定做的具有高知識(shí)含量的個(gè)性化金融產(chǎn)品是指()。A 企業(yè)信息咨詢(xún)業(yè)務(wù)B資產(chǎn)管理顧問(wèn)業(yè)務(wù)c私人銀行業(yè)務(wù)D財(cái)務(wù)顧問(wèn)業(yè)務(wù)答案： D注解：考查財(cái)務(wù)顧問(wèn)業(yè)務(wù)的定義。A 項(xiàng)企業(yè)信息咨詢(xún)業(yè)務(wù)主要是提供資金運(yùn)用及相關(guān)的資料信息； B 項(xiàng)資

30、產(chǎn)管理顧問(wèn)業(yè)務(wù)主要是提供資產(chǎn)管理服務(wù)； c 項(xiàng)私人銀行業(yè)務(wù)屬于個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)。第 58 題 支票是出票人簽發(fā)的，委托辦理支票存款業(yè)務(wù)的銀行在見(jiàn)票時(shí)無(wú)條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據(jù)，不可以用于支取現(xiàn)金的支票是()。A 現(xiàn)金支票B轉(zhuǎn)賬支票c普通支票D旅行支票答案： B注解：轉(zhuǎn)賬支票只能用于轉(zhuǎn)賬，不能支取現(xiàn)金。A 項(xiàng)現(xiàn)金支票只能用于支取現(xiàn)金，支票可以支取現(xiàn)金或轉(zhuǎn)賬；D 項(xiàng)旅行支票可兌換現(xiàn)金。c 項(xiàng)普通第 59 題 關(guān)于人民幣零存整取存款計(jì)息方式選擇，下列說(shuō)法不正確的是()。A 可分為積數(shù)計(jì)息和逐筆計(jì)息兩種B具體采用何種計(jì)息方式由儲(chǔ)戶(hù)決定c儲(chǔ)戶(hù)在存款時(shí)可以通過(guò)利息差異來(lái)選擇銀行D對(duì)于同一存款種

31、類(lèi)，各家銀行之間將會(huì)出現(xiàn)計(jì)息方式的差異答案： B注解：計(jì)息方式分為積數(shù)計(jì)息法和逐筆計(jì)息法兩種。具體采用何種計(jì)息方式由各銀行決定，儲(chǔ)戶(hù)只能選擇銀行，不能選擇計(jì)息方式，因此， B 項(xiàng)錯(cuò)誤。中國(guó)人民銀行將計(jì)結(jié)息方式選擇權(quán)下放到銀行， 這樣各家銀行之間將會(huì)出現(xiàn)計(jì)息方式的差異從而導(dǎo)致儲(chǔ)戶(hù)的最終利息收入并不相同，儲(chǔ)戶(hù)只能通過(guò)比較利息差異選擇銀行。第 60 題 整存整取的起存金額為()。A5 元B50 元c100 元D 500 元答案： B注解：考查各種定期存款的起存金額： 整存整取為 50 元；零存整取為 5 元；整存零取為 1000 元；存本取息為 5000 元。第 61 題 關(guān)于活期存款，下列的說(shuō)法不

32、正確的是()。A 不規(guī)定存款期限，客戶(hù)可以隨時(shí)存取B存款的計(jì)息起點(diǎn)為元，元以下角分不計(jì)利息c客戶(hù)憑存折或銀行卡及預(yù)留密碼可通過(guò)柜面或通過(guò)銀行自助設(shè)備存取現(xiàn)金D按季度結(jié)息，每季度末月的 20 日為結(jié)息日，當(dāng)日付息答案： D注解：活期存款按季度計(jì)息，每季度末月的20 日為結(jié)息日，次日付息。第 62 題 下列屬于我國(guó)財(cái)務(wù)公司業(yè)務(wù)的是()。A 投資不動(dòng)產(chǎn)B代理期貨期權(quán)業(yè)務(wù)c對(duì)成員單位貸款D購(gòu)買(mǎi)股票答案： C注解： 我國(guó)的財(cái)務(wù)公司是由企業(yè)集團(tuán)內(nèi)部各成員單位人股，向社會(huì)募集中長(zhǎng)期資金，為企業(yè)技術(shù)進(jìn)步服務(wù)的金融股份有限公司。財(cái)務(wù)公司不得在境內(nèi)買(mǎi)賣(mài)或代理買(mǎi)賣(mài)股票、期貨及其他金融衍生工具， 不得投資于非自用不動(dòng)

33、產(chǎn)、股權(quán)、實(shí)業(yè)和非成員單位的企業(yè)債券。在境外從事外匯及有價(jià)證券交易的，須經(jīng)中國(guó)人民銀行另行審批。多選題（共60 題，共 60 分）每小題1 分，請(qǐng)選擇相應(yīng)選項(xiàng)，不選錯(cuò)選均不得分。第 4 題 銀行業(yè)從業(yè)人員接受現(xiàn)場(chǎng)檢查，應(yīng)當(dāng)依照規(guī)定向監(jiān)管機(jī)構(gòu)提供()。A 有關(guān)賬冊(cè)B有關(guān)報(bào)表c有關(guān)審計(jì)報(bào)告D有關(guān)內(nèi)部管理規(guī)章E有關(guān)證明材料答案A,B,C,D,E注解：配合現(xiàn)場(chǎng)檢查”原則要求銀行業(yè)從業(yè)人員積極配合監(jiān)管人員的現(xiàn)場(chǎng)檢查工作，不得無(wú)故拒絕或推諉提供有關(guān)賬冊(cè)、 報(bào)表、審計(jì)報(bào)告以及內(nèi)部管理規(guī)章，不得轉(zhuǎn)移、隱匿或者毀損有關(guān)證明材料。第 5 題 以下說(shuō)法正確的是()。A 商業(yè)銀行從業(yè)人員應(yīng)該嚴(yán)格遵守法律法規(guī)，對(duì)監(jiān)管機(jī)

34、構(gòu)坦誠(chéng)和誠(chéng)實(shí)B商業(yè)銀行從業(yè)人員應(yīng)該積極配合監(jiān)管人員的現(xiàn)場(chǎng)檢查工作，及時(shí)、如實(shí)、全面地提供資料信息c商業(yè)銀行從業(yè)人員應(yīng)該按監(jiān)管部門(mén)要求的送報(bào)方式、送報(bào)內(nèi)容、送報(bào)頻率和保密級(jí)別報(bào)送非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管需要的數(shù)據(jù)和非數(shù)據(jù)信息，并建立重大事件報(bào)告制度D商業(yè)銀行從業(yè)人員不得向監(jiān)管人員行賄，不得以任何方式向監(jiān)管人員提供或許諾提供任何不當(dāng)利益、便利或優(yōu)惠E商業(yè)銀行從業(yè)人員應(yīng)配合監(jiān)管人員的非現(xiàn)場(chǎng)檢查工作，保證所提供的數(shù)據(jù)、信息完整、真實(shí)、準(zhǔn)確答案A,B,C,D,E第 6 題 銀行業(yè)從業(yè)人員進(jìn)行行業(yè)內(nèi)信息交流合作的方式有()。A 日常交流B參加學(xué)術(shù)研討會(huì)c召開(kāi)專(zhuān)題協(xié)調(diào)會(huì)議D參加同業(yè)聯(lián)席會(huì)議E參加銀行業(yè)自律組織答案A,B,

35、C,D,E注解： 銀行業(yè)從業(yè)人員與同業(yè)人員的 “交流合作” 準(zhǔn)則要求： 銀行業(yè)從業(yè)人員之間應(yīng)通過(guò)日常信息交流、 學(xué)術(shù)研討會(huì)、 專(zhuān)題協(xié)調(diào)會(huì)、 同業(yè)聯(lián)席會(huì)議及銀行業(yè)自律組織等多種途徑和方式，促進(jìn)行業(yè)內(nèi)信息交流與合作。第 7 題 銀行業(yè)從業(yè)人員在辦理信貸業(yè)務(wù)中，不得()。A 違反監(jiān)管部門(mén)的規(guī)定，采取降低貸款條件爭(zhēng)攬客戶(hù)、開(kāi)展授信營(yíng)銷(xiāo)或提供承諾B對(duì)單一客戶(hù)、關(guān)聯(lián)客戶(hù)和集團(tuán)客戶(hù)的授信超過(guò)有關(guān)部門(mén)規(guī)定的限制比例c超過(guò)人民銀行規(guī)定的貸款利率浮動(dòng)范圍發(fā)放貸款、辦理票據(jù)業(yè)務(wù)D在信貸業(yè)務(wù)營(yíng)銷(xiāo)中向經(jīng)辦人和關(guān)系人支付各種不正當(dāng)費(fèi)用E協(xié)助客戶(hù)逃避其他銀行信貸監(jiān)管答案A,B,C,D,E注解： ABCDE 五項(xiàng)均為中國(guó)銀行

36、業(yè)反不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)公約中禁止的行為。第 8 題 銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)牢固樹(shù)立商業(yè)保密和知識(shí)產(chǎn)權(quán)保護(hù)意識(shí)，與同業(yè)人員接觸時(shí)不得()。A 泄露本機(jī)構(gòu)客戶(hù)信息B泄露本機(jī)構(gòu)尚未公開(kāi)的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)c泄露本機(jī)構(gòu)尚在討論中的戰(zhàn)略構(gòu)想D竊取同業(yè)人員所在機(jī)構(gòu)的知識(shí)產(chǎn)權(quán)E侵害同業(yè)人員所在機(jī)構(gòu)的專(zhuān)有技術(shù)答案A,B,C,D,E注解： ABCDE 五項(xiàng)均屬于銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守中“商業(yè)保密和保護(hù)知識(shí)產(chǎn)權(quán)”原則禁止的行為。第 9 題 銀行業(yè)從業(yè)人員對(duì)所在機(jī)構(gòu)違反法律法規(guī)、時(shí)有權(quán)利、義務(wù)向 ( )舉報(bào)。 A 上級(jí)機(jī)構(gòu)行業(yè)公約的行為， 有責(zé)任予以揭露，同B所在機(jī)構(gòu)的監(jiān)督管理部門(mén)c國(guó)家司法機(jī)關(guān)D人大E政協(xié)答案A,B,C注解： 銀行業(yè)從業(yè)

37、人員對(duì)所在機(jī)構(gòu)違反法律法規(guī)、 行業(yè)公約的行為，有責(zé)任予以揭露， 同時(shí)有權(quán)利、義務(wù)向上級(jí)機(jī)構(gòu)或所在機(jī)構(gòu)的監(jiān)督管理部門(mén)直至國(guó)家司法機(jī)關(guān)舉報(bào)。第 10 題 銀行業(yè)從業(yè)人員離職時(shí)，()。A 應(yīng)當(dāng)歸還相關(guān)辦公物品B應(yīng)當(dāng)妥善交接工作c只能帶走自己在工作中積累的客戶(hù)資料D歸還所欠公司費(fèi)用E不得擅自帶走所在機(jī)構(gòu)的工作資料答案A,B,D,E注解：銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守規(guī)定，銀行業(yè)從業(yè)人員離職時(shí)，不得擅自帶走所在機(jī)構(gòu)的財(cái)物、工作資料和客戶(hù)資源，因此，c 項(xiàng)錯(cuò)誤。第 11 題 銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守規(guī)定，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守“忠于職守”的原則。這一原則要求銀行業(yè)從業(yè)人員 ( )。A 保護(hù)所在機(jī)構(gòu)的知識(shí)產(chǎn)權(quán)B保護(hù)所

38、在機(jī)構(gòu)的專(zhuān)有技術(shù)c保護(hù)所在機(jī)構(gòu)的商業(yè)秘密D維護(hù)所在機(jī)構(gòu)的形象E遵守行業(yè)自律規(guī)范答案A,B,C,D,E注解：“忠于職守”原則要求銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)自覺(jué)遵守法律法規(guī)、行業(yè)自律規(guī)范和所在機(jī)構(gòu)的各種規(guī)章制度， 保護(hù)所在機(jī)構(gòu)的商業(yè)秘密、 知識(shí)產(chǎn)權(quán)和專(zhuān)有技術(shù)， 自覺(jué)維護(hù)所在機(jī)構(gòu)的形象和聲譽(yù)。第 12 題 銀行業(yè)從業(yè)人員與同事之間應(yīng)當(dāng)團(tuán)結(jié)合作，()是符合這一要求的恰當(dāng)做法。A 老員工向新員工介紹工作經(jīng)驗(yàn)B客戶(hù)經(jīng)理之間分享各自對(duì)客戶(hù)的服務(wù)方式和技巧c同一團(tuán)隊(duì)的客戶(hù)經(jīng)理之間分享各自客戶(hù)的信息D在工作討論會(huì)上針對(duì)工作直接提出與同事不同的看法E對(duì)同事在工作中偶然的違反內(nèi)部規(guī)章制度的行為予以理解，不必理會(huì)答案A,B,

39、C,D注解： 同事之間的團(tuán)結(jié)合作要求銀行業(yè)從業(yè)人員要以集體利益為重，樹(shù)立大局意識(shí)， 在所在機(jī)構(gòu)成員之間相互分享專(zhuān)業(yè)知識(shí)和經(jīng)驗(yàn)， 共同創(chuàng)造和諧的工作氛圍， 為客戶(hù)提供優(yōu)質(zhì)的金融產(chǎn)品和服務(wù)。 E 項(xiàng)違背了互相監(jiān)督準(zhǔn)則。第 13 題 在日常工作和生活中，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)恪守有關(guān)內(nèi)幕信息和內(nèi)幕交易的禁止性規(guī)定，下列關(guān)于這些規(guī)定的說(shuō)法正確的是()。A 不得采取匿名、假名或委托他人利用內(nèi)幕信息進(jìn)行內(nèi)幕交易B不得將內(nèi)幕信息以明示或暗示方式告知自己的親友c不在不當(dāng)時(shí)間和地點(diǎn)談?wù)摴ぷ髟掝}D不得為身份不明的客戶(hù)提供服務(wù)或者與其進(jìn)行交易E按照內(nèi)部秘密信息保管規(guī)定妥善保管涉及內(nèi)幕信息的文件和電子文檔答案A,B,C,E

40、注解： D 項(xiàng)屬于“了解客戶(hù)”原則的內(nèi)容。第 14 題 銀行業(yè)從業(yè)人員的下述行為明顯違反了有關(guān)信息保密規(guī)定的有()。A 銀行工作人員經(jīng)客戶(hù)允許可以將客戶(hù)有關(guān)信息提供給保險(xiǎn)公司B出于好奇或其他目的向其他同事打聽(tīng)客戶(hù)的個(gè)人信息和交易信息c不妥善保管或銷(xiāo)毀填有客戶(hù)信息的單據(jù)、憑證、開(kāi)戶(hù)申請(qǐng)書(shū)或交易指令D將客戶(hù)信息用于未經(jīng)客戶(hù)許可的其他目的E向與業(yè)務(wù)無(wú)關(guān)人或其他組織，包括向其所在機(jī)構(gòu)同事透露客戶(hù)的個(gè)人信息答案B,C,D,E注解：妥善保存客戶(hù)信息和交易信息檔案不僅是金融機(jī)構(gòu)應(yīng)該承擔(dān)的法定義務(wù)，也是履行法定協(xié)助義務(wù)的前提條件；它要求銀行業(yè)從業(yè)人員嚴(yán)格執(zhí)行關(guān)于客戶(hù)隱私和交易信息保密的有關(guān)法律法規(guī)規(guī)定，不得違

41、法或違規(guī)對(duì)他人透露有關(guān)信息。在得到客戶(hù)允許的情況下，向其他機(jī)構(gòu)提供客戶(hù)信息是可以的。第 15 題 下列銀行業(yè)從業(yè)人員的行為中，屬于遵守“反洗錢(qián)”規(guī)定內(nèi)容的有() 。A 除非經(jīng)內(nèi)部職責(zé)調(diào)整或經(jīng)過(guò)適當(dāng)批準(zhǔn)，不為其他崗位的人員代為履行職責(zé)B保守所在機(jī)構(gòu)的商業(yè)秘密，保護(hù)客戶(hù)信息和隱私c熟知銀行的反洗錢(qián)義務(wù)D在嚴(yán)守客戶(hù)隱私的同時(shí)，及時(shí)按照要求報(bào)告大額和可疑交易E不向客戶(hù)明示或暗示規(guī)避金融、外匯監(jiān)管的規(guī)定答案C,D注解： A 項(xiàng)屬于“崗位職責(zé)”的規(guī)定，B 項(xiàng)屬于“信息保密”的規(guī)定，的規(guī)定。只有cD 兩項(xiàng)屬于“反洗錢(qián)”規(guī)定。E 項(xiàng)屬于“監(jiān)管規(guī)避”第 16 題 銀行業(yè)從業(yè)人員在接洽業(yè)務(wù)過(guò)程中，應(yīng)該做到()。A

42、 衣著得體B活潑熱情c禮貌周到D態(tài)度穩(wěn)重E言行謹(jǐn)慎答案A,C,D注解：根據(jù)銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守關(guān)于“禮貌服務(wù)”的規(guī)定，銀行業(yè)從業(yè)人員在接洽業(yè)務(wù)過(guò)程中，應(yīng)當(dāng)衣著得體、態(tài)度穩(wěn)重、禮貌周到。 B 項(xiàng)“活潑熱情”和 E 項(xiàng)“言行謹(jǐn)慎”不作為接洽客戶(hù)的基本要求。第 17 題 某商業(yè)銀行正代為銷(xiāo)售一種個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品，預(yù)期收益率為8。銀行派出趙、錢(qián)、孫、李、周五位工作人員負(fù)責(zé)推銷(xiāo)該產(chǎn)品。以下為他們?cè)谙蛲其N(xiāo)過(guò)程中的言論。趙：“本產(chǎn)品的保證收益率為8。”錢(qián)：“本產(chǎn)品的收益可能達(dá)不到8。”孫：“我以個(gè)人信用擔(dān)保，本產(chǎn)品肯定可以為您帶來(lái)8的收益。 ”李：“我們銀行的產(chǎn)品是不可能達(dá)不到預(yù)期收益率的?！敝埽骸叭绻€懷

43、疑我的介紹，可以按這個(gè)聯(lián)系方式向×x×客戶(hù)詢(xún)問(wèn)，他之前以××元購(gòu)買(mǎi)了這一理財(cái)產(chǎn)品?！边`反銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守的是()的言論。A 趙B錢(qián)c孫D李E周答案A,C,D,E注解： 這五位工作人員的言論中，趙試圖混淆預(yù)期收益率與保證收益率的概念；孫、李二人分別以個(gè)人名義和銀行名義對(duì)銀行的理財(cái)產(chǎn)品的收益率做出承諾， 都違反了 銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守中的“風(fēng)險(xiǎn)提示”和“信息披露”的原則；周在未經(jīng)客戶(hù)同意的情況下，為了產(chǎn)品銷(xiāo)量將客戶(hù)信息透露給他人，違反了“信息保密”的原則。趙、孫、李、周的說(shuō)法都屬于違反操守的言論。第 18 題 銀行業(yè)從業(yè)人員在協(xié)助執(zhí)行中，應(yīng)當(dāng)做到()

44、。A 根據(jù)執(zhí)法人員口頭請(qǐng)求可超范圍協(xié)助執(zhí)行B按照法律規(guī)定及內(nèi)部工作流程確認(rèn)查詢(xún)?nèi)松矸?，并審核?lái)函的法定要件c確保要求協(xié)助執(zhí)行的事項(xiàng)屬于該機(jī)關(guān)法定權(quán)限以?xún)?nèi)D不向不應(yīng)該知道的人透露協(xié)助執(zhí)行方面的信息E按法定程序積極協(xié)助執(zhí)法機(jī)關(guān)的執(zhí)法活動(dòng)答案C,D,E注解：銀行業(yè)從業(yè)人員協(xié)助執(zhí)行的范圍嚴(yán)格限定在法律文書(shū)載明的事項(xiàng)內(nèi)， 不應(yīng)根據(jù)執(zhí)法人員口頭請(qǐng)求而超范圍協(xié)助執(zhí)行。第 19 題 ()屬于銀行業(yè)自律規(guī)范。A 銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守B銀行業(yè)協(xié)會(huì)工作指引c銀行業(yè)反商業(yè)賄賂承諾D商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引E商業(yè)銀行監(jiān)管評(píng)級(jí)內(nèi)部指引答案A,C注解：銀行業(yè)自律規(guī)范是指由銀行業(yè)協(xié)會(huì)經(jīng)過(guò)其章程規(guī)定的程序通過(guò)的對(duì)全體會(huì)員具有一定約束力的行業(yè)規(guī)范及公約， BDE 三項(xiàng)由銀監(jiān)會(huì)制定，不屬于銀行業(yè)自律規(guī)范。第 20 題 銀行業(yè)職業(yè)價(jià)值理念的核心是()。A 誠(chéng)信B創(chuàng)新c合規(guī)D盡職E團(tuán)結(jié)答案A,C,D第 21 題 銀行業(yè)從業(yè)人員所要遵守的法律法規(guī)包括適用于銀行業(yè)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的法律、行政法規(guī)、部門(mén)規(guī)章及其他規(guī)范性文件、經(jīng)營(yíng)規(guī)則、()。A 自律性組織的行業(yè)準(zhǔn)則B職業(yè)操守c行為守則D行業(yè)慣例答案A,B,C注解：根據(jù)商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引的規(guī)定，本指引所稱(chēng)法律、規(guī)則和準(zhǔn)則是指適用于銀行業(yè)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的法律、行政法規(guī)、部門(mén)規(guī)章及其他規(guī)范性文件、經(jīng)營(yíng)規(guī)則、自律性組織的行業(yè)準(zhǔn)則、行為守則和職業(yè)操守。第 22 題