信用社職工考試題目及答案

1、信用社職工考試題目及答案一、填空題（ 30分，每空 1 分）1、會計檔案保管期限分為 （）和 （ ）兩種，定期分為（ ）年和（ ）年。2、按照檔案載體的不同，廣西農(nóng)村合作金融機構(gòu)檔案分為（ ）、（ ）、（ ）和（ ）四類。3、委托貸款業(yè)務(wù)主體包括（）、（ ）、（ ）和（ ）。4、VIP 客戶服務(wù)實行 “（）、（ ）、（ ）、（ ）”的原則。5、按貸款風(fēng)險分類法， 貸款可分為（）、（ ）、（ ）、（ ）、（ ）五類6、貸款“三查”制度是指（）、（ ）、（ ）。8、農(nóng)戶小額信用貸款采取“ （ ）、（ ）、 （ ）、（ ）”的管理辦法。9、根據(jù)待崗的不同情況，待崗人員待崗期限分為（）至（ ）個月。二

2、、選擇題（ 10 分，每空 2分）1“理萬金分文不沾” 、“常在河邊走，就是不濕鞋”體現(xiàn)的會計 職業(yè)道德是（ ）A .參與管理B .廉潔自律C.提高技能 D .強化服務(wù)2信用社為獲得一項貸款合同，擬向有關(guān)人員支付好處費10萬元。信用社經(jīng)辦人員持領(lǐng)導(dǎo)批示到財務(wù)部領(lǐng)該筆款項。財務(wù) 部經(jīng)理張某認為該項支出不符合有關(guān)規(guī)定，但考慮到信用社主要 領(lǐng)導(dǎo)已作了同意的批示，遂同意撥付了此款項。下列對張某做法 的認定中，正確的是（ ）A .張某違反了愛崗敬業(yè)的會計職業(yè)道德要求B .張某違反了參與管理的會計職業(yè)道德要求C. 張某違反了客觀公正的會計職業(yè)道德要求D. 張某違反了堅持準則的會計職業(yè)道德要求3金融機構(gòu)反洗

3、錢工作的監(jiān)督管理機關(guān)為（）A. 銀行監(jiān)督管理委員會 B. 中國人民銀行 C. 公安機關(guān)D. 稅務(wù)機關(guān)4. 網(wǎng)點收繳 * 應(yīng)向持有人出具中國人民銀行統(tǒng)一印制的（ ）A . * 沒收收據(jù)B . * 收繳憑證C.貨幣真?zhèn)舞b定書D.*收繳單據(jù)5、社團貸款最長期限原則上不超過（）A . 2年 B. 5年C. 3年D. 6年三、判斷題（ 10分，每空 2分）1、重要空白憑證使用前可以加蓋有關(guān)業(yè)務(wù)印章。（）2、各儲蓄機構(gòu)必須保證儲蓄存款的支取，不得以任何理由拒絕 儲蓄存款的提取。 （） 3、所有委托貸款業(yè)務(wù)不論金額大小均需縣級農(nóng)村合作金融機構(gòu)審 批后才能發(fā)放。（ ）4、VIP 卡可以作為客戶身份證件使用。

4、（ ）5、員工連續(xù)兩個年度考核被確定為不稱職的可予以辭退四、簡答題（ 10 分，每空 2分）1、VIP 客戶的劃分標準和分類。 （9 分）2、農(nóng)信社的公文種類主要有哪些？（ 11 分）3、廣西農(nóng)村信用社員工管理的原則是什么？（ 8 分）6 分）4、申請農(nóng)戶小額信用貸款的農(nóng)戶應(yīng)具備哪些條件？（五、論述題（ 16 分） 員工在哪些情形下，作內(nèi)部待崗處理？ 柳州辦事處轄區(qū)農(nóng)村合作金融機構(gòu) 參考答案及評分標準一、填空題（ 30 分，每空 1分）1、永久保管、定期保管、 10、302、紙質(zhì)檔案、電子檔案、聲像檔案、實物檔案3、委托人、受托人、借款人、擔(dān)保人。4、嚴格準入、客戶自愿、為客戶保密、誰優(yōu)惠誰承

5、擔(dān)5、正常、 關(guān)注、 次級、 可疑 、 損失6、貸前調(diào)查、貸時審查、貸后檢查7、一次核定、隨用隨貸、余額控制、周轉(zhuǎn)使用8、3、6 個月。二、選擇題（ 10 分，每空 2分）1、B 2、 D 3、B 4、B 5、 B三、判斷題（ 10 分，每空 2分）1、4錯，2、3、5 對四、簡答題（ 10 分，每空 2分）1、答： VIP 客戶劃分標準主要根據(jù)個人客戶的存款余額、桂盛卡 消費額、貸款余額及信用情況等確定，同時把對廣西農(nóng)合機構(gòu)業(yè) 務(wù)發(fā)展具有較大影響或重大貢獻的黨政領(lǐng)導(dǎo)、部門領(lǐng)導(dǎo)、企事業(yè) 單位領(lǐng)導(dǎo)和相關(guān)人員納入 VIP 客戶范疇。（5 分）VIP 客戶分為存款 VIP 客戶、貸款 VIP 客戶、

6、重要 VIP 客戶和其 他 VIP 客戶四類。（4 分）2、答： 1、決定 2、公告 3、通告 4、通知 5、通報6、報告 7、請示 8、批復(fù) 9、意見 10、函 11、會議紀要（11 分，每個知識點給 1 分）3、答：（一）依法合規(guī)的原則；（二）以人為本，規(guī)范管理的原則；（三）公平、競爭、優(yōu)勝劣汰的原則； （四）科學(xué)配置、優(yōu)化組合 的原則。（8分，每個知識點給 2 分）4、答： 1、居住在信用社的營業(yè)區(qū)域之內(nèi)； 2、生產(chǎn)經(jīng)營活動符合 國家產(chǎn)業(yè)政策，收入來源合法、可靠； 3、具有完全民事行為能力 和償還貸款能力。（6分，每個知識點給 2 分）五、論述題（ 16 分，每個知識點給 2分） 答：（

7、一）年度考核不稱職或連續(xù)兩年考核基本稱職的；（二）競聘上崗未能上崗的，經(jīng)調(diào)劑仍未能聘用的；（三）嚴重違反勞動紀律，經(jīng)常遲到、早退，連續(xù)曠工三天以上 （含三天）或消極怠工者；（四）違反各種規(guī)章制度和有關(guān)規(guī)定，有越權(quán)及違章操作行為， 以致造成后果的；（五）不服從工作分配、不服從各項制度管理，不能按規(guī)定完成 所承擔(dān)的任務(wù)的；（六）嚴重違反職業(yè)道德，違反承諾服務(wù)的有關(guān)要求，刁難客戶，造成客戶轉(zhuǎn)移業(yè)務(wù)情節(jié)嚴重的；或被新聞媒體曝光批評，給本單 位本系統(tǒng)造成不良社會影響的；（七）員工之間經(jīng)常鬧不團結(jié)、散布不負責(zé)任言論、無理取鬧、 影響單位聲譽、影響工作、反映極差的；（八）因失職或行為不當或業(yè)務(wù)技能差，造成較

8、大經(jīng)濟損失或事 故，尚不夠辭退條件的。農(nóng)村信用社信貸專業(yè)知識復(fù)習(xí)題一、填空1、信用社發(fā)放貸款應(yīng)堅持 誰貸款、誰立據(jù)、誰使用、誰歸還2、貸款“三查”制度是指貸前調(diào)查、貸時審查、貸后檢查。3、擔(dān)保方式有保證、抵押、質(zhì)押、留置和定金。4、保證方式有一般保證和連帶責(zé)任保證兩種。5、抵押貸款本息限額最多不得超過抵押物評估價值的 70%。6、借款人與貸款人的借貸活動應(yīng)當遵循平等、自愿、公平和誠實 信用的原則。7、質(zhì)押擔(dān)保中債務(wù)人或者第三人為出質(zhì)人，債權(quán)人為質(zhì)權(quán)人、移 交的動產(chǎn)為質(zhì)物。8、民事活動應(yīng)當遵循自愿、公平、等價有償、誠實信用的原則。9、財產(chǎn)所有權(quán)是指所有人依法對自己的財產(chǎn)享有占有、 使用、 收 益

9、和處分的權(quán)利。10、借款合同的內(nèi)容包括借款種類、幣種、用途、金額、利率、 期限、還款方式和違約責(zé)任等條款。11、商業(yè)銀行辦理個人儲蓄存款業(yè)務(wù)，應(yīng)當遵循存款自愿、取款 自由、存款有息、為存款人保密的原則。13、借款人的還款能力是一個綜合概念，包括借款人現(xiàn)金流量、 財務(wù)狀況、影響還款能力的非財務(wù)因素等。14、對貸款按風(fēng)險分類法分類時，要以評估借款人的還款能力為 核心，把借款人的正常營業(yè)收入作為貸款的主要還款來源，貸款 的擔(dān)保作為次要還款來源。15、抵債資產(chǎn)變現(xiàn)后，不足償還貸款本息的，必須堅持“先收貸 款本金、后收貸款利息的原則” 。16、農(nóng)戶小額信用貸款是信用社以農(nóng)戶的信譽為保證，在核定的 額度和

10、期限內(nèi)發(fā)放的貸款。17、農(nóng)戶小額信用貸款采取“一次核定、隨用隨貸、余額控制、 周轉(zhuǎn)使用”的管理辦法。18、商業(yè)銀行以“安全性、流動性、效益性”為經(jīng)營原則19、農(nóng)戶貸款管理暫行辦法中所稱農(nóng)戶是指在農(nóng)村信用社（含合行，下同）服務(wù)區(qū)域內(nèi)居住，并獲得土地承包經(jīng)營權(quán)的自然人。 按信用程度農(nóng)戶分為信用戶和非信用戶。20、農(nóng)戶貸款是指農(nóng)戶從當?shù)剞r(nóng)村信用社申請獲得的用于農(nóng)戶生 產(chǎn)、個體經(jīng)營和消費等用途的貸款。21、農(nóng)戶貸款堅持“核定限額、隨用隨貸、余額控制、周轉(zhuǎn)使用” 原則。22、農(nóng)戶貸款按貸款方式主要分為農(nóng)戶小額信用貸款、農(nóng)戶聯(lián)保 貸款、農(nóng)戶保證貸款、質(zhì)押貸款和抵押貸款等。23、農(nóng)戶貸款分為 2戶聯(lián)保、 3

11、 戶聯(lián)保、 3戶以上聯(lián)保。24、2 戶聯(lián)保，聯(lián)保小組成員必須同為信用戶。25、農(nóng)戶保證貸款，保證人是自然人的，最多允許 2 個保證人。26、農(nóng)戶貸款余額及對外擔(dān)保的債務(wù)總額不能超過農(nóng)戶資產(chǎn)及近3 年平均固定收入總額的 80% 。27、2 戶聯(lián)保每戶最高貸款限額 2 萬元，2 戶以上聯(lián)保每戶最高貸 款限額 5 萬元。28、農(nóng)戶貸款期限分為 6個月、一年、一年半、三年、 5 年。29、一個農(nóng)戶只能參加一個聯(lián)保小組。非信用戶除抵（質(zhì)）押貸 款外，只能夠申請農(nóng)戶聯(lián)保貸款和農(nóng)戶保證貸款中的一種。30、農(nóng)村信用社要給每個農(nóng)戶建立農(nóng)戶經(jīng)濟信息檔案，檔按數(shù)據(jù) 要真實，主要內(nèi)容要詳盡。31、信用戶評定管理實行“

12、統(tǒng)一標準、公開公正、差別授信、動態(tài)調(diào)整”的原則32、信用戶信用等級分為 A級（優(yōu)秀）、B級（良好）、C級（一 般）三個級別。33、信用戶貸款最高授信額度原則上 A 級為 5 萬元， B 級為 3 萬 元，C級為1萬元。34、信用戶享受“貸款優(yōu)先，額度放寬，利率優(yōu)惠，手續(xù)簡便” 的優(yōu)惠政策；35、對信用村、信用鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）的農(nóng)戶優(yōu)先發(fā)放貸款，適當擴大授 信額度，每個檔次的貸款限額可分別提高 2 萬元和 3 萬元。36、農(nóng)村信用社的貸款可分為企事業(yè)單位貸款和自然人貸款，其 中自然人貸款又分為一般農(nóng)戶貸款和自然人其他貸款。37、企事業(yè)單位貸款分類時，必須對流動比率、資產(chǎn)負債率、銷 售利潤率、資產(chǎn)利潤率、

13、應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率、存貨周轉(zhuǎn)率 6 個基本 財務(wù)指標進行比較分析。38、完全責(zé)任人是指違規(guī)違紀發(fā)放貸款的經(jīng)辦人和審批人。39、農(nóng)村信用社市場定位是立足三農(nóng)、面向社區(qū)、服務(wù)城鄉(xiāng)。40、保證人累計對外提供保證的債務(wù)總額，不超過保證人凈資產(chǎn)的 60% （包括擬提供保證的借款本息） 。41、信用社信貸業(yè)務(wù)檔案管理工作實行“統(tǒng)一標準、分級管理、 逐級建檔、規(guī)范操作”的原則。42、對小額農(nóng)戶、城鎮(zhèn)居民和個人生產(chǎn)經(jīng)營貸款，至少每半年檢 查一次；企事業(yè)單位和自然人大額貸款至少每季度檢查一次；對不良貸款至少每季檢查一次。43、信用社信貸管理員要在短期貸款到期前 7 天，中長期貸款到 期前 30 天，填制貸款到期通知

14、書或采取其他有效方式及時通 知客戶。44、個人住房按揭貸款時指貸款人用自有資金向借款人發(fā)放的用 于購買房地產(chǎn)開發(fā)商建造的個人住房和商業(yè)用房的商業(yè)性貸款， 是借款人、房地產(chǎn)開發(fā)商和貸款人三方進行的貸款行為。45、個人住房貸款實行“部分自籌、有效擔(dān)保、?？顚Ｓ?、按期 償還”的原則。46、物權(quán)是指權(quán)利人依法對特定的物享又直接支配和排他的權(quán)利， 包括所有權(quán)、用益物權(quán)和擔(dān)保物權(quán)。47、動產(chǎn)物權(quán)的設(shè)立、變更、轉(zhuǎn)讓和消滅，經(jīng)依法登記，發(fā)生效 力；未經(jīng)登記，不發(fā)生效力，但法律另有規(guī)定的除外。48、擔(dān)保物權(quán)的擔(dān)保范圍包括主債權(quán)及其利息、違約金、損害賠 償金、保管擔(dān)保財產(chǎn)和實現(xiàn)擔(dān)保物權(quán)的費用。49、以建筑物抵押的

15、，該建筑物占用范圍內(nèi)的建設(shè)用地使用權(quán)一 并抵押。以建設(shè)用地使用權(quán)抵押的， 該土地上的建筑物一并抵押。50、鄉(xiāng)鎮(zhèn)、村企業(yè)的建設(shè)用地使用權(quán)不得單獨抵押。以縣鎮(zhèn)、村 企業(yè)的廠房等建筑物抵押的，其占用范圍內(nèi)的建設(shè)用地使用權(quán)一 并抵押51、抵押人應(yīng)當在主債權(quán)訴訟時效期間行使抵押權(quán)；未行使的， 人民法院不予保護。52、省聯(lián)社確定的十條“高壓線” ：高息攬儲、賬外經(jīng)營、以貸收貸、以貸收息、假冒名貸款、違規(guī)計提、違規(guī)購建固定資產(chǎn)、違 規(guī)處置抵債資產(chǎn)、用人暗箱操作和各類經(jīng)濟犯罪等。53、六種人：“黃、賭、毒、股、商、黑” 。54、農(nóng)村信用社貸款發(fā)放應(yīng)堅持的原則：小額、分散、安全、效、人益。55、吉林省農(nóng)村信用社

16、市場發(fā)展戰(zhàn)略是：近期占領(lǐng)、遠期站穩(wěn)。56、提供“三全”式服務(wù)。即全天侯、全方位、全過程服務(wù)。 二、選擇1、下列不可以作為抵押貸款的財產(chǎn)為（ B ）A、土地使用權(quán)B、土地所有權(quán)C、交通運輸工具D、房屋2、中長期貸款到期時， 到期貸款催收通知書的發(fā)出時間應(yīng)為 到期前（ D ）天。A、 5 天B、 7 天C、 10 天D、 30天3、企業(yè)流動資金貸款最長不得超過（ C ）。A、 6個月B、 10 個月C、 12個月D、 18個月4、農(nóng)戶小額信用貸款的額度最高限額為（ D ）。A、 10，000 元B、 30，000 元 C 、 50，000元D、80，000元5、農(nóng)戶小額信用貸款采取的管理辦法包括（

17、BD ）A、多次核定B、隨用隨貸 C、全額控制D、周轉(zhuǎn)使用6、對借款人或擔(dān)保人的下列資產(chǎn)不得做為抵貸 資產(chǎn)的有（ ACD ）土地所有權(quán)B、所有權(quán)、使用權(quán)明確沒有爭議的財產(chǎn)C、信用社認為不宜收回的其它實物資產(chǎn)D、依法不得抵押的其它財產(chǎn)7、保證擔(dān)保期間，債權(quán) 人許可債務(wù)人轉(zhuǎn)讓債務(wù)的 應(yīng)征得 （ A ）的同意。A、保證人C、質(zhì)押人B、抵押人D、領(lǐng)導(dǎo)8、 貸款通則規(guī)定貸款人應(yīng)對大額借款人建立（C ）制度。A 主任負責(zé)C駐廠信貸員B 實時調(diào)查D定期檢查9、一般保證的保證人與債權(quán)人未約定保證期間的， 保證期間為主 債務(wù)履行期屆滿之日起 （ A ）。A、半年C、二年B、一年D、三年10、 同一債權(quán)既有保證又

18、有物的擔(dān)保的，保證人 （ B）。A 同物的擔(dān)保一同承擔(dān)同樣的責(zé)任。 B 對物的擔(dān)保以外的債權(quán) 承擔(dān)責(zé)任。 C 不承擔(dān)責(zé)任D 承擔(dān)的責(zé)任以物的保證責(zé)任為限)的穩(wěn)定，并以此促11、票據(jù)貼現(xiàn)的貼現(xiàn)期限最長不得超過( B )月，貼現(xiàn)期限為從貼現(xiàn)之日起到票據(jù)到期日止。A 三個十八個C 十二個B 六個12、人民銀行貨幣政策目標是保持 ( A進經(jīng)濟增長A 貨幣幣值 C 金融機構(gòu)B 社會秩序 D金融秩序13、中國人民銀行在 ( C )直接領(lǐng)導(dǎo)下，制定和執(zhí)行貨幣政策， 防范和化解金融風(fēng)險，維護金融穩(wěn)定。A 黨中央 C 國務(wù)院 B 中央政治局 D 銀監(jiān)局14、中國人民銀行是中華人民共和國的 ( B )銀行。A 商

19、業(yè)C 專業(yè)B 中央 D 政策15、當事人行使權(quán)利、履行義務(wù)應(yīng)當遵循 ( A )原則。A 誠實信用 C 公正 B 公平 D 合 理16、委托書授權(quán)不明的，被代理人應(yīng)當向第三人承擔(dān)民事責(zé)任， 代理人( C )。A 不負責(zé)任 C 負連帶責(zé)任 B 獨自承擔(dān)責(zé)任D 沒有責(zé)任17、當事人向人民法院請求保護民事權(quán)利的訴訟時效期間為( B ) 年，法律另有規(guī)定的除外。18、申請人在人民法院采取保全措施后(B )日內(nèi)不起訴的，人民法院應(yīng)當解除財產(chǎn)保全。A 十 C 三十 B 十五 D 六 十19、使用貸款風(fēng)險分類法對貸款質(zhì)量進行分類，實際上是判斷借 款人及時足額歸還貸款本息的( C )。A 時間性 C 可能性 B

20、 意愿性 D 可行性20、按貸款風(fēng)險分類法如借款人能夠履行合同，沒有足夠理由懷 疑貸款本息不能按時足額償還的貸款應(yīng)歸為 ( A )類貸款。A 正常 C 次級 B 關(guān)注 D 可 疑21、按貸款風(fēng)險分類法盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但 存在一些可能對償還產(chǎn)生不利影響的因素的貸款應(yīng)歸為 ( B ) 類貸款。A 正常 C 次級 B 關(guān)注 D 可 疑22、按貸款風(fēng)險分類法借款人的還款能力出現(xiàn)明顯問題，完全依 靠其正常營業(yè)收入無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也可 能會造成一定損失的貸款應(yīng)歸為 ( C )類貸款。A 正常 C 次級 B 關(guān)注 D 可疑23、按貸款風(fēng)險分類法借款人無法足額償還貸款本息

21、，即使執(zhí)行擔(dān)保，也肯定要造成較大損失的貸款應(yīng)歸為 ( D ) 類貸款。A 正常 C 次級 B 關(guān)注 D 可疑24、按貸款風(fēng)險分類法在采取所有可能的措施或一切必要的法律 程序之后，本息仍然無法收回，或只能收回極少部分的貸款應(yīng)歸 為( D )類貸款。A 可疑 C 次級 B 關(guān)注 D 損失25、抵債資產(chǎn)的轉(zhuǎn)讓處置應(yīng)采取( B )為主的形式進行。A 領(lǐng) 導(dǎo)決定 C 職工民主協(xié)商 B 拍 賣D 借款人定價26、糧食生產(chǎn)貸款要根據(jù)糧食售出時間合理約定期限，一般最長 不得超過( B )。A 一年 C 二年 B 次年 3 月末 D 次 年2 月末27、辦理抵押物登記，應(yīng)當向登記部門提供下列哪些文件或者其 復(fù)印

22、件(ABC)A 主合同 B 抵押合同 C 抵押物的所有權(quán)或者使用權(quán) 證書 D 抵押權(quán)人的身份證明28、商業(yè)銀行貸款，應(yīng)當對借款人的( ABC )等情況進行嚴格審 查。A 借款用途C 還款方式B 償還能力D還款時29、中華人民共和國商業(yè)銀行法所稱關(guān)系人是指 （ABCDE ）。A 商業(yè)銀行的董事 B 商業(yè)銀行的監(jiān)事 C 商業(yè)銀行的管理人 員 D 商業(yè)銀行的信貸業(yè)務(wù)人員及其近親屬；E 信貸人員投資或者擔(dān)任高級管理職務(wù)的公司、企業(yè)和其他經(jīng)濟 組織。30、下列財產(chǎn)哪些按中華人民共和國擔(dān)保法規(guī)定可以做為抵 押物（ ABCDE ）。A 抵押人所有的房屋和其他地上定著物 B 抵押人所有的機 器、交通運輸工具和

23、其他財產(chǎn)C 抵押人依法有權(quán)處分的國有的土地使用權(quán)、房屋和其他地上定 著 D 抵押人依法有權(quán)處分的國有的機器、交通運輸工具和其他 財產(chǎn) E 抵押人依法承包并經(jīng)發(fā)包方同意抵押的荒山、 荒溝、荒 丘、荒灘等荒地的土地使用權(quán)31、中華人民共和國擔(dān)保法 規(guī)定下列哪些財產(chǎn)不得抵押 （ BCD）。 A 土地使用權(quán) B 學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單 位、社會團體的教育設(shè)施、醫(yī)療衛(wèi)生設(shè)施和其他社會公益設(shè)施 C 所有權(quán)、使用權(quán)不明或者有爭議的財產(chǎn) D 依法被查封、扣 押、監(jiān)管的財產(chǎn)32、質(zhì)押合同應(yīng)當下列包括哪些內(nèi)容（ ABCDE ）。A 被擔(dān)保的主債權(quán)種類、數(shù)額 B 債務(wù)人履行債務(wù)的期限 C 質(zhì)物的名

24、稱、數(shù)量、質(zhì)量、狀況33、中華人民共和國擔(dān)保法規(guī)定哪些權(quán)利可以質(zhì)押 ( ABC )。 A 匯票、支票、本票、債券、存款單、倉單、提單 B 依法 可以轉(zhuǎn)讓的股份、 股票 C 依法可以轉(zhuǎn)讓的商標專用權(quán) D 專利權(quán)、著作權(quán)中的署名權(quán)34、向法院起訴必須符合下列哪些條件( ABCD )。A 原告是與本案有直接利害關(guān)系的公民、 法人和其他組織； B 有明確的被告； C 有具體的訴訟請求和事實、理由； D 屬于 人民法院受理民事訴訟的范圍和受訴人民法院管轄。35、下列哪些是商業(yè)銀行可以經(jīng)營的業(yè)務(wù)( ABCDE )。A 吸收公眾存款 B 發(fā)放短期、中期和長期貸款 C 辦理國內(nèi)外 結(jié)算 D 辦理票據(jù)承兌與貼現(xiàn)

25、 E 買賣政府債券、金融債券36、具備收取抵債資產(chǎn)條件的財產(chǎn)具體包括哪些 (ABC) 。A 已依法設(shè)定抵押的抵押物 B 其他具有價值和使用價值， 且易 于保值、保管和變現(xiàn)的財產(chǎn)等 C 已依法設(shè)定質(zhì)押的質(zhì)物 D 著作權(quán)中的署名權(quán)37、抵債資產(chǎn)價格確認必須公平合理，作價不得超過市場現(xiàn)價， 具體作價形式有 (ABC) 。A 借、貸雙方協(xié)商議定的價值 B 借、貸雙方共同認可的權(quán)威部 門評估確認的價值 C 法院裁決確定的價值D 上級聯(lián)社定價38、貸后跟蹤檢查的主要目的是 (ABCD) 。A 了解借款人的還款能力 B 掌握借款人的還款能力 了解擔(dān)保人的代償能力 D 掌握擔(dān)保人的代償能力39、農(nóng)戶貸款按貸款

26、用途分為： （ABCD ）A、種植業(yè)、養(yǎng)殖業(yè)、園藝特產(chǎn)業(yè)、B、加工、運輸、服務(wù)、建筑、 勞務(wù)輸出、住房購建修繕裝修、C、大宗消費品購置、子女上學(xué)、 婚喪嫁娶、大病醫(yī)療等。三、判斷題1、中華人民共和國的法定貨幣是人民幣。 （對 ）2、以人民幣支付中華人民共和國境內(nèi)的一切公共的和私人的債 務(wù)，任何單位和個人不得拒收。 （對 ）3、金融機構(gòu)的自營貸款除按中國人民銀行規(guī)定計收利息之外， 不 得收取其他任何費用。 （對）4、貸款人要按借款合同規(guī)定按期發(fā)放貸款， 貸款人不按合同約定 按期發(fā)放貸款的，應(yīng)償付違約金。 （對）5、貸款人對不能按借款合同約定期限歸還的貸款， 應(yīng)當按規(guī)定加 罰利息；對不能歸還或者不

27、能落實還本付息事宜的，應(yīng)當督促歸 還或者依法起訴。（對）6、貸款管理人員在調(diào)離原工作崗位時， 應(yīng)當對其在任職期間和權(quán) 限內(nèi)所發(fā)放的貸款風(fēng)險情況進行審計。 （對）7、貸款人對合并（兼并）的借款人，應(yīng)當要求其在合并（兼并） 前清償貸款債務(wù)或提供相應(yīng)的擔(dān)保。 （對）8、貸款人對產(chǎn)權(quán)有償轉(zhuǎn)讓或申請解散的借款人， 應(yīng)當要求其在產(chǎn)權(quán)轉(zhuǎn)讓或解散前必須落實貸款債務(wù)的清償。 （對）9、擔(dān)保合同是主合同的從合同，主合同無效，擔(dān)保合同無效。擔(dān) 保合同另有約定的，按照約定。 （對 ）10、具有代為清償債務(wù)能力的法人、其他組織或者公民，可以作 保證人。 （對 ）11、保證人與債權(quán)人應(yīng)當以書面形式訂立保證合同。 （對 ）

28、12、學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會團體 不得為保證人。 （對）13、企業(yè)法人的分支機構(gòu)、職能部門不得為保證人。企業(yè)法人的 分支機構(gòu)有法人書面授權(quán)的，可以在授權(quán)范圍內(nèi)提供保證。 （對）14、當事人對保證方式?jīng)]有約定或者約定不明確的，按照連帶責(zé) 任保證承擔(dān)保證責(zé)任。 （對 ）15、當事人對保證擔(dān)保的范圍沒有約定或者約定不明確的，保證 人應(yīng)當對全部債務(wù)承擔(dān)責(zé)任。 （對）16、保證期間，債權(quán)人許可債務(wù)人轉(zhuǎn)讓債務(wù)的，應(yīng)當取得保證人 書面同意， 保證人對未經(jīng)其同意轉(zhuǎn)讓的債務(wù)， 不再承擔(dān)保證責(zé)任。 （對）17、債權(quán)人與債務(wù)人協(xié)議變更主合同的，應(yīng)當取得保證人書面同 意，未經(jīng)保證人書面同意的

29、，保證人不再承擔(dān)保證責(zé)任。保證合 同另有約定的，按照約定。 （對）18、同一債權(quán)既有保證又有物的擔(dān)保的，保證人對物的擔(dān)保以外 的債權(quán)承擔(dān)保證責(zé)任。 （對）19、以依法取得的國有土地上的房屋抵押的，該房屋占用范圍內(nèi) 的國有土地使用權(quán)同時抵押。 （對 ）20、以出讓方式取得的國有土地使用權(quán)抵押的，應(yīng)當將抵押時該 國有土地上的房屋同時抵押。 （對）21、鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）、村企業(yè)的土地使用權(quán)不得單獨抵押。以鄉(xiāng)（鎮(zhèn)） 村企業(yè)的廠房等建筑物抵押的，其占用范圍內(nèi)的土地使用權(quán)同時 抵押。（對）22、拍賣劃撥的國有土地使用權(quán)所得的價款，在依法繳納相當于 應(yīng)繳納的土地使用權(quán)出讓金的款額后，抵押權(quán)人有優(yōu)先受償權(quán)。 （對）2

30、3、抵押權(quán)因抵押物滅失而消滅。因滅失所得的賠償金，應(yīng)當作 為抵押財產(chǎn)。（對）24、質(zhì)押合同自質(zhì)物移交于質(zhì)權(quán)人占有時生效。 （對）25、質(zhì)權(quán)人負有妥善保管質(zhì)物的義務(wù)。因保管不善致使質(zhì)物滅失或者毀損的，質(zhì)權(quán)人應(yīng)當承擔(dān)民事責(zé)任。 ：（對）26、質(zhì)權(quán)因質(zhì)物滅失而消滅。因滅失所得的賠償金，應(yīng)當作為出 質(zhì)財產(chǎn)。（對）27、債務(wù)人將合同的義務(wù)全部或者部分轉(zhuǎn)移給第三人的，應(yīng)當經(jīng) 債權(quán)人同意。（對）28、貸款人未按照約定的日期、數(shù)額提供借款，造成借款人損失 的，應(yīng)當賠償損失。 （對）29、借款人未按照約定的借款用途使用借款的，貸款人可以停止 發(fā)放借款、提前收回借款或者解除合同。 （對）30、借款人未按照約定的期

31、限返還借款的，應(yīng)當按照約定或者國 家有關(guān)規(guī)定支付逾期利息。 （對）31、借款人可以在還款期限屆滿之前向貸款人申請展期。貸款人 同意的，可以展期。（對）32、公民享有姓名權(quán)、有權(quán)決定、使用和依照規(guī)定改變自己的姓 名，禁止他人干涉、盜用、假冒。 （對 ）33、對隨意改變貸款用途、出租、出借和轉(zhuǎn)讓貸款證的農(nóng)戶，應(yīng) 立即取消其小額信用貸款資格。 （對）34、信貸員要對提供給資信評定小組的考察材料真實性負責(zé)。 （對）35、按貸款風(fēng)險分類法進行分類時，需要重組的貸款應(yīng)至少歸為 次級類。（對）36、對利用企業(yè)兼并、重組、分立等形式惡意逃廢銀行債務(wù)的借 款人的貸款，至少劃分為關(guān)注類。 （對）37、貸款風(fēng)險分類

32、法分類時，應(yīng)將貸款的逾期狀況作為一個重要 因素考慮。逾期 （含展期后 ）超過一定期限、其應(yīng)收利息不再計入 當期損益的貸款，至少歸為次級類。 （對）38、按貸款風(fēng)險分類法進行五級分類時，違反國家有關(guān)法律和法 規(guī)發(fā)放的貸款應(yīng)至少歸為關(guān)注類。 （對）39、對貸款分類時，不能用客戶的信用評級代替對貸款的分類， 信用評級只能作為貸款分類的參考因素。 （對）40、如果影響借款人財務(wù)狀況或貸款償還的因素發(fā)生重大變化，應(yīng)及時調(diào)整對貸款的分類。 （對）41、抵債資產(chǎn)收回和處置權(quán)由省、市聯(lián)社審批，信貸管理部門具 體負責(zé)，縣級聯(lián)社、鄉(xiāng)鎮(zhèn)信用社無權(quán)收回和處置抵債資產(chǎn)。 （對）42、收回抵債資產(chǎn)抵償貸款本金及利息超過

33、50 萬元（不含）的由 省聯(lián)社審批。（對）43、信用社取得的抵債資產(chǎn)，按其現(xiàn)值能夠抵償貸款本息的，借 款合同、擔(dān)保合同終止；不夠抵償貸款本息的部分，信用社應(yīng)依 據(jù)合同繼續(xù)追償。（對）44、信用社收取債務(wù)人、擔(dān)保人或第三人用以抵償貸款的資產(chǎn)必 須具有所有權(quán)和使用權(quán)， 或者處置權(quán)， 并能夠辦理產(chǎn)權(quán)過戶手續(xù)、 易于變現(xiàn)和保值的固定資產(chǎn)和流動資產(chǎn)。 （對）45、對短期內(nèi)無法處置的抵債資產(chǎn)可選擇租賃的處置方式。 （對）46、抵債資產(chǎn)處置原則上不得處理給本信用社職工及家屬。 （對）47、抵債資產(chǎn)無論由誰管理，都要按規(guī)定逐一登記造冊，設(shè)立臺 帳，每季度至少對帳一次。 （對 ）48、擅自使用或借給他人使用抵債

34、資產(chǎn)的，對有關(guān)人員處以相應(yīng) 的行政處分，造成損失的要負責(zé)包賠。 （對 ）49、擔(dān)保貸款借款人申請展期的，應(yīng)由貸款擔(dān)保人（含共有人） 親自在 展期還款申請書、借款展期協(xié)議書 上簽字蓋章。 （對）50、農(nóng)戶聯(lián)保貸款申請展期的，聯(lián)保小組成員應(yīng)親自在展期還 款申請書和借款展期協(xié)議書上簽字蓋章。 （對 ）51、各類貸款只能展期一次。短期貸款展期不得超過原定期限；中期貸款展期不得超過原定期限的一半；長期貸款展期不得超過3 年。 （對）52、對逐級上報審批的貸款，要遵循“先調(diào)查、審查、審批，后 簽約”的原則進行操作，嚴格履行審批程序。 （對）53、對于貸款發(fā)放與管理過程中出現(xiàn)的違規(guī)違紀問題，無論是否 形成風(fēng)

35、險或造成損失，均追究相關(guān)人員的責(zé)任。 （對 ）54、辦理抵押貸款的，必須將抵押登記證（他項權(quán)利證書）交于 信用社保管。（對）55、權(quán)利質(zhì)押的質(zhì)押擔(dān)保貸款，權(quán)利人應(yīng)將權(quán)利憑證交由信用社 保管，并共同到規(guī)定的權(quán)利部門辦理核押止付登記手續(xù)。 （對）56、信用社對當年發(fā)放的貸款，要采取信貸員調(diào)片檢查的方式， 檢查面要達到 100%。（對）57、信用社、縣聯(lián)社、市聯(lián)社的貸后檢查都要形成書面檢查報告， 分別報上級主管部門。 （對）58、借款人在還款期限內(nèi)死亡、失蹤或喪失民事行為能力，應(yīng)按 相關(guān)法律規(guī)定處置抵押物、向擔(dān)保人行使追索權(quán)或向財產(chǎn)法定繼 承人追索。（對）59、貸款重要證件管理人員（出納員或?qū)９苋藛T

36、） ，在接到信貸員 交來的貸款重要證件后，按戶裝袋封存，專柜入庫保管。 （對）60. 商品門市房、住宅作為抵押物的，不允許強迫農(nóng)戶辦理抵押物 保險和借款合同公證， 原則上市場價格在 50 萬元以下的免外部評 估；有房屋購買發(fā)票的， 購買價格在 100 萬元以下的免外部評估；但必須辦理合法登記手續(xù)。 （對）四、簡答題（一）信用社的貸款種類有哪些？1. 按貸款主體分為自營貸款和委托貸款；2. 貸款期限分為短期、中期和長期貸款；3. 按貸款方式分為信用貸款、擔(dān)保貸款和票據(jù)貼現(xiàn)。（二）貸款通則對貸款展期的規(guī)定有哪些？1. 借款人不能按期歸還貸款的，借款人應(yīng)當在貸款到期日之前， 向貸款人申請貸款展期。2

37、. 是否展期由貸款人決定。3. 申請保證貸款、抵押貸款、質(zhì)押貸款展期的，還應(yīng)當由保證人、 抵押人、出質(zhì)人出具同意的書面證明。已有約定的，按照約定執(zhí) 行。4. 短期貸款展期期限累計不得超過原貸款期限；中期貸款展期期 限累計不得超過原貸款期限的一半；長期貸款展期期限累計不得 超過 3 年。5. 借款人未申請展期或申請展期未得到批準，其貸款從到期日次 日起，轉(zhuǎn)入逾期貸款帳戶。6. 貸款的展期期限加上原期限達到新的利率期限檔次時，從展期 之日起，貸款利息按新的期限檔次利率計收。（三）貸款通則所規(guī)定的一般貸款程序有哪些？1. 貸款申請； 2.對借款人的信用等級評估； 3.貸款調(diào)查； 4.貸款審批； 5.

38、簽訂借款合同； 6.貸款發(fā)放； 7.貸后檢查； 8.貸款歸還。（四）借款合同的主要內(nèi)容有哪些？所有貸款應(yīng)當由貸款人與借款人簽訂借款合同。借款合同應(yīng) 當約定借款種類，借款用途、金額、利率，借款期限，還款方式， 借、貸雙方的權(quán)利、義務(wù)，違約責(zé)任和雙方認為需要約定的其他 事項。（五）擔(dān)保的范圍是什么？擔(dān)保的范圍包括：主債權(quán)及利息、違約金、損害賠償金和實現(xiàn) 債權(quán)的費用。擔(dān)保合同另有約定的，按照約定。（六）同一債務(wù)有兩個以上保證人的，保證人應(yīng)當怎樣承擔(dān)保證 責(zé)任？同一債務(wù)有兩個以上保證人的， 保證人應(yīng)當按照保證合同約定 的保證份額，承擔(dān)保證責(zé)任。沒有約定保證份額的，保證人承擔(dān) 連帶責(zé)任，債權(quán)人可以要求任

39、何一個保證人承擔(dān)全部保證責(zé)任， 保證人都負有擔(dān)保全部債權(quán)實現(xiàn)的義務(wù)。已經(jīng)承擔(dān)保證責(zé)任的保 證人，有權(quán)向債務(wù)人追償，或者要求承擔(dān)連帶責(zé)任的其他保證人 清償其應(yīng)當承擔(dān)的份額。（七）什么是一般保證和連帶責(zé)任保證？當事人在保證合同中約定，債務(wù)人不能履行債務(wù)時，由保證 人承擔(dān)保證責(zé)任的，為一般保證。當事人在保證合同中約定，保證人與債務(wù)人對債務(wù)承擔(dān)連帶 責(zé)任的，為連帶責(zé)任保證。（八）一般保證和連帶責(zé)任保證的區(qū)別是什么？一般保證的保證人在主合同糾紛未經(jīng)審判或者仲裁，并就債 務(wù)人財產(chǎn)依法強制執(zhí)行仍不能履行債務(wù)前，對債權(quán)人可以拒絕承 擔(dān)保證責(zé)任。連帶責(zé)任保證的債務(wù)人在主合同規(guī)定的債務(wù)履行期屆滿沒有 履行債務(wù)的，

40、債權(quán)人可以要求債務(wù)人履行債務(wù)，也可以要求保證 人在其保證范圍內(nèi)承擔(dān)保證責(zé)任。（九）辦理抵押物登記的部門分別是哪些？1. 以無地上定著物的土地使用權(quán)抵押的，為核發(fā)土地使用權(quán)證書 的土地管理部門；2. 以城市房地產(chǎn)或者鄉(xiāng)（鎮(zhèn)） 、村企業(yè)的廠房等建筑物抵押的，為 縣級以上地方人民政府規(guī)定的部門；3. 以林木抵押的，為縣級以上林木主管部門；4. 以航空器、船舶、車輛抵押的，為運輸工具的登記部門；5. 以企業(yè)的設(shè)備和其他動產(chǎn)抵押的，為財產(chǎn)所在地的工商行政管 理部門。（十 ） 最高額抵押的規(guī)定有哪些？最高額抵押是指抵押人與抵押權(quán)人協(xié)議，在最高債權(quán)限度內(nèi)，以 抵押物對一定期定內(nèi)連續(xù)發(fā)生的債權(quán)作擔(dān)保。最高額抵

41、押的主合 同債權(quán)不得轉(zhuǎn)讓。十一）關(guān)于民間借貸的利息，法律有怎樣的規(guī)定？中華人民共和國合同法規(guī)定自然人之間的借款合同對支 付利息沒有約定或者約定不明確的，視為不支付利息。自然人之間的借款合同約定支付利息的， 按最高法院的司法解 釋規(guī)定，借款的利率不得超過銀行同類貸款利率的4倍，超過此 限度的部分被稱之為“高利貸” ，不受法律保護。另外，不得將利 息計入本金中計算復(fù)利（即利滾利） ；否則，其利息收入高于銀行 同類貸款利息4倍的部分不受法律保護。（十二）什么是遺產(chǎn)？遺產(chǎn)包括哪些內(nèi)容？遺產(chǎn)是公民死亡時遺留的個人合法財產(chǎn)，包括：1、公民的收入；2、公民的房屋、儲蓄和生活用品；3、公民的林木、牲畜和家禽；

42、4、公民的文物、圖書資料；5、法律允許公民所有的生產(chǎn)資料； 6、公民的著作權(quán)、專利權(quán)中的財產(chǎn)權(quán)利；7、公民的其他合法財產(chǎn)。（十三）“父債子償”是否有法律依據(jù)？ 父債子償”這個問題應(yīng)區(qū)別看待。1. 如果父債是家庭共同債務(wù)，就應(yīng)該父債子償。父債確實是因家 庭的生產(chǎn)、生活所欠下的，應(yīng)該以家庭共有財產(chǎn)清償。2. 如果父債是其個人所欠下的債務(wù)，就不應(yīng)該父債子償。因為父 與子是兩個獨立的民事主體，不能因其血緣關(guān)系的存在而混同。 也就是說，雙方的行為屬于獨立的民事行為，應(yīng)該獨立承擔(dān)民事 義務(wù)。同時，債權(quán)是相對權(quán)，僅對特定的債務(wù)人發(fā)生效力，債務(wù) 未經(jīng)合法轉(zhuǎn)移，只能由債務(wù)人本人承擔(dān)，債務(wù)人以外的任何人， 即使是

43、債務(wù)人的兒子，也無義務(wù)為債務(wù)人承擔(dān)債務(wù)，任何人將他 人債務(wù)強制的讓其他人來承擔(dān)，都是法律所不允許的。3. 如果是子繼父財，則也應(yīng)該父債子償。債務(wù)人死亡后，債權(quán)人 原則上不得向他人（包括債務(wù)人之子）索要欠款。但中華人民 共和國繼承法 中同時規(guī)定：“繼承遺產(chǎn)應(yīng)當清償被繼承人依法應(yīng) 當繳納的稅款和債務(wù)，繳納稅款和清償債務(wù)以被繼承人的遺產(chǎn)價 值為限。超過遺產(chǎn)價值，繼承人自愿償還的不在此限。 ”對此可理 解為，如果子女繼承了父親的遺產(chǎn)，那么子女對父親所欠下的債 務(wù)有償還義務(wù)，如果子女將父親留下的遺產(chǎn)全部抵償債務(wù)后，債 務(wù)依然沒有清償完畢，子女沒有義務(wù)以自己的財產(chǎn)繼續(xù)償還，除 非子女自愿償還。（十四）通過

44、貸款風(fēng)險分類要達到哪些目標？1. 揭示貸款的實際價值和風(fēng)險程度，真實、全面、動態(tài)地反映貸 款的質(zhì)量；2. 發(fā)現(xiàn)貸款發(fā)放、管理、監(jiān)控、催收以及不良貸款管理中存在的 問題，加強信貸管理；3. 為判斷貸款損失準備金是否充足提供依據(jù)。 （十五）什么是貸款風(fēng)險分類？ 貸款風(fēng)險分類就是根據(jù)風(fēng)險程度對貸款質(zhì)量作出評價的貸 款分類方法。即把貸款分為正常、關(guān)注、次級、可疑和損失五類。 （十六）貸款風(fēng)險分類法的五類貸款的定義分別是什么？正常：借款人能夠履行合同， 沒有足夠理由懷疑貸款本息不能 按時足額償還。關(guān)注：盡管借款人目前有能力償還貸款本息， 但存在一些可能 對償還產(chǎn)生不利影響的因素。次級：借款人的還款能力出

45、現(xiàn)明顯問題， 完全依靠其正常營業(yè) 收入無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也可能會造成一定 損失。可疑：借款人無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也肯 定要造成較大損失。損失：在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后， 本息仍然無法收回，或只能收回極少部分。 （十七）使用貸款風(fēng)險分類法對貸款質(zhì)量進行分類考慮的主要因 素包括什么？ 借款人的還款能力；借款人的還款記錄；借款人的還款意愿；貸 款的擔(dān)保；貸款償還的法律責(zé)任；銀行的信貸管理。 （十八）什么是抵債資產(chǎn)？抵債資產(chǎn)是指借款人不能按約以現(xiàn)金形式歸還全部貸款，信 用社根據(jù)有關(guān)法規(guī)和協(xié)議取得借款人、擔(dān)保人的資產(chǎn)用以抵償貸 款本息而形成的資產(chǎn)。（

46、十九）不具備收取抵債資產(chǎn)條件的財產(chǎn)具體包括哪些？1、中華人民共和國擔(dān)保法禁止抵押或質(zhì)押的財產(chǎn)； 2、無形資 產(chǎn)；3、機動車輛、機械設(shè)備；4、土地使用權(quán)臨近期滿且期滿前不能處置完畢的土地和地上定著 物； 5、非法、違規(guī)、違章建筑物；6、學(xué)校、幼兒園、敬老院、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社 會團體、教育設(shè)施、醫(yī)療衛(wèi)生設(shè)施、軍事設(shè)施和其他社會公益設(shè) 施； 7、所有權(quán)、使用權(quán)不明或有爭議的財產(chǎn)； 8、依法被查封、 扣押、監(jiān)管的財產(chǎn)； 9、已抵押給其他債權(quán)人的財產(chǎn)； 10、信用社 認為不宜做為抵還貸款的其他資產(chǎn)。（二十）保證擔(dān)保貸款的保證人應(yīng)具備的條件？1. 有代為清償債務(wù)能力的法人、其他組織或者公民

47、可以做保證人； 企業(yè)法人的分支機構(gòu)作保證人的，應(yīng)有企業(yè)法人的書面授權(quán)書， 分支機構(gòu)可以在授權(quán)范圍內(nèi)提供保證；2. 保證人前一年的經(jīng)營現(xiàn)金凈流入量大于所保證的借款本息額；3. 企業(yè)作為保證人的，累計對外提供保證的債務(wù)總額（包括擬提 供保證的借款本息） ，不得超過保證人凈資產(chǎn)的 60%。公民作為保 證人的，所保證的借款本息額不得超過一年的合法收入額。 （二十一）信貸業(yè)務(wù)檔案資料包括哪些內(nèi)容？ 一類檔案存單、銀行本票、銀行承兌匯票、政府和公司債券、保 險單、提貨單、他項權(quán)利證書、抵（質(zhì)）押物的物權(quán)證明材料。 二類檔案（1）基本檔案資料。企業(yè)（個人）借款申請書、貸款調(diào)查報告、 貸款項目可 行性報告、借

48、款人證、照復(fù)印件、借款人會計報表、借款合同、展期還款申請書、借款展期協(xié)議書、到期貸款催收協(xié)議書、貸后 檢查材料、借款糾紛訴訟書、（2）特定檔案資料。擔(dān)保法定代表人身份證復(fù)印件、擔(dān)保人會計 報表、各類他項權(quán)利證明復(fù)印件、資產(chǎn)評估報告書、抵質(zhì)押物清 單、動產(chǎn)質(zhì)押證書、保險單復(fù)印件、質(zhì)押物凍結(jié)手續(xù)復(fù)印件、抵 押物照片復(fù)印件、其他文件資料。（3）三類檔案資料。 主要指納入檔案庫管理的內(nèi)部查考文件以及 業(yè)務(wù)終結(jié)后的有關(guān)文本和數(shù)據(jù)資料等。（二十二）、簡答個人貸款業(yè)務(wù)流程市場調(diào)查T信息整理及檔案建立T貸款審批T貸款發(fā)放T貸后管 理T貸款回收（二十三）、貸款發(fā)放的主要風(fēng)險點是什么？1. 非借款人或擔(dān)保人本人簽

49、定借款合同、 擔(dān)保合同。2. 信貸員在未落實審批小組意見的情況下，私自與借款人簽定借 款合同。3. 有關(guān)工作人員與借款人勾結(jié)，未經(jīng)審批私自更改授信額度。4. 帳務(wù)柜員不作為，對借款合同進行審核或?qū)徍瞬患氈?，?dǎo)致借 款合同失效或出現(xiàn)較大僻陋。5. 借款人非本人支取貸款，帳務(wù)柜員未按規(guī)定審核其身份而發(fā)放 貸款。6. 沒有按照現(xiàn)金管理規(guī)定辦理貸款支付。7. 額度柜員疏忽或惡意篡改借款人授信額度。8. 信息柜員疏忽或惡意篡改借款人相關(guān)貸款開戶信息9. 在擔(dān)保品的權(quán)利證書、相關(guān)要件不齊全或未入庫保管的情況下， 發(fā)放貸款；錯誤錄入擔(dān)保品的相關(guān)入庫信息。（二十四）、農(nóng)戶貸款應(yīng)同時具備下列基本條件：1. 具備

50、完全民事行為能力，男性小于 60 周歲，女性小于 55周歲。2. 有從村委會依法獲得的土地承包經(jīng)營權(quán)。3. 有合法穩(wěn)定的收入。4. 沒有不良信用記錄。 （二十五）、農(nóng)戶聯(lián)保貸款的發(fā)放程序：1. 農(nóng)戶申請聯(lián)保貸款須向農(nóng)村信用社提出口頭申請，自愿組成聯(lián) 保小組，聯(lián)保小組成員和貸款限額經(jīng)信貸營銷員初審后，報信用 社主任或信用社審貸小組核審，審核同意后簽訂農(nóng)戶聯(lián)保借款合 同。2. 農(nóng)戶聯(lián)保借款合同信用社一份，聯(lián)保小組成員個一份。3. 簽訂農(nóng)戶聯(lián)保借款合同的農(nóng)戶，有貸款需求時，持身份證和聯(lián) 保合同直接到柜臺辦理貸款。柜臺人員核對農(nóng)戶身份證與農(nóng)戶經(jīng) 濟檔案及借款合同一致后，依據(jù)授權(quán)，辦理貸款手續(xù)，同時通知

51、 信貸營銷員。（二十六）、借款農(nóng)戶的權(quán)利1.與信貸營銷員協(xié)商貸款期限。 2.向信貸營銷員及農(nóng)村信用社咨 詢、了解信貸政策。 3.按合同約定提取和使用全部貸款。 4.拒絕信 貸營銷員提出的不合理要求。 5拒絕借款合同以外的任何附加條件。 6.向農(nóng)村信用社及其上級部門反映信貸營銷員的違法、違紀行為。（二十七）、信用戶必須同時具備以下基本條件：1. 在本地居住，有當?shù)貞艨诤妥杂挟a(chǎn)權(quán)且良好的居住場所；2. 有從事生產(chǎn)經(jīng)營活動所需要的自有牲畜、車輛、農(nóng)機具、廠房、 設(shè)備 等基本生產(chǎn)資料； 授信額度不超過農(nóng)戶家庭財產(chǎn)按當?shù)貙嶋H 價格折算后的 60%；3. 熟練掌握從事的生產(chǎn)經(jīng)營項目所需的生產(chǎn)技術(shù)，能夠獨立

52、從事 生產(chǎn)經(jīng)營活動；4. 有穩(wěn)定的經(jīng)濟收入，授信額度不超過家庭年平均收入的 80%；5. 信用觀念強，道德水準高，有較強的還款能力，無不良信用紀錄，近三年能按照貸款約期，積極主動償還本息，對信用社的貢 獻率較大；6. 自有資金占生產(chǎn)經(jīng)營資金的 30%以上。（二十八）、信用村、信用鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）評定條件：1.村民委員會、鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）黨政部門關(guān)心支持信用社工作，不拖欠信用社貸款，積極幫助信用社組織資金，協(xié)助貸款發(fā)放、收回工 作；2. 村（鄉(xiāng)）風(fēng)文明，所轄農(nóng)戶誠實守信，信用戶占該村總戶數(shù)的 75%以上（信用鄉(xiāng)鎮(zhèn)的信用村要達到總村數(shù)的 60%以上），95%以 上農(nóng)戶在信用社無不良貸款； 3.當年到期農(nóng)戶貸款戶數(shù)

53、貸款本息 收回率 95%以上； 4.在信用社貸款戶數(shù)占本轄區(qū)農(nóng)戶總數(shù)的 70%以上 （二十九）、信貸營銷員崗位職責(zé)：1. 負責(zé)貸款“三查”，嚴格執(zhí)行貸款“三查”制度。 2.負責(zé)到期貸 款催收。 3.負責(zé)信貸風(fēng)險管理。 4.負責(zé)組織存款。5. 負責(zé)信貸政策宣傳。 6.負責(zé)建立客戶經(jīng)濟檔案及信息采集。 7.負 責(zé)農(nóng)戶貸后回訪。 8.負責(zé)保密工作。9.負責(zé)信用等級初評。 10.負責(zé)代理業(yè)務(wù)。 （三十）、.堅持“五心”服務(wù)理念。 真心、誠心、愛心、專心、用心為客戶服務(wù)。 （三十一）、信貸營銷員工作的“十不準” ： 1.不準吃、拿、卡、要、報； 2.不準使臉色、擺架子，怠慢、頂撞、 刁難農(nóng)戶； 3.不準

54、強制貸戶保險；4. 不準強扣農(nóng)民的各項補貼款； 5.不準完全依賴村社干部發(fā)放和回 收貸款； 6.不準發(fā)放頂、冒名貸款，借貸戶錢款；7. 不準在貸款時提前扣收利息； 8.不準搞任何形式的以物頂貸； 9. 不準在農(nóng)戶貸款未到期沒有出現(xiàn)風(fēng)險時要求農(nóng)戶提前償還貸款；10. 不準在發(fā)放、回收貸款和吸收存款過程中接觸現(xiàn)金。（三十二）、讓農(nóng)民十二個知道： 1.農(nóng)村信用社是為“三農(nóng)”服務(wù)的，是農(nóng)民自己的銀行。 2.儲蓄存 款通存通兌，異地不收手續(xù)費。 3.常年放款、常年收款，生產(chǎn)、 生活、消費都行。 4.可以通過農(nóng)戶小額信用、聯(lián)保、保證等方式 獲得貸款。 5.信用戶貸款優(yōu)先、額度放寬、利率優(yōu)惠、手續(xù)簡便。6.

55、 聯(lián)保貸款聯(lián)保小組最少 2 戶。 7.貸款約期是生產(chǎn)周期加銷售期8. 信用社是窗口辦理貸款， 窗口歸還貸款。 9.貸款利率上浮是國家 允許的。 10.信貸員、信用社主任是誰，咨詢舉報電話號碼。11. 頂名、冒名、假名騙取貸款、貸款借給他人要承擔(dān)法律責(zé)任。12. 信貸營銷工作人員有“十不準” 。（三十三）、小企業(yè)貸款崗位操作流程：信用社調(diào)查崗T審查崗T審貸小組T縣聯(lián)社公司業(yè)務(wù)部門（業(yè)務(wù)部）T縣聯(lián)社風(fēng)險管理部門縣聯(lián)社貸款審批委員會T市州聯(lián)社、辦事處風(fēng)險管理部門T市州聯(lián)社、辦事處貸款審貸委員會T省聯(lián)社公司業(yè)務(wù)部門T省聯(lián)社大額貸款咨詢委員會。（三十四）、抵押貸款抵押率的公式：抵押率=擔(dān)保借款本息總額/

56、抵押物估算價值額*100% ,商品用房 抵押率不得超過 70%，其他抵押物抵押率不得超過 60%。（三十五）、抵（質(zhì)）押物保險的基本規(guī)定：1. 投保標的額至少應(yīng)等于抵押物或質(zhì)物的評估價值；2. 保險單上的保險賠償?shù)谝皇芤嫒藶檗r(nóng)村信用社；3. 保險期限應(yīng)長于貸款期限至少一個月。如有多份保單，則最早 到期保單的保險期限應(yīng)長于貸款期限至少一個月；4. 保單正本原件須存放農(nóng)村信用社；5. 保險費用由抵押人承擔(dān)；6. 抵押有效期內(nèi)，投保人不得以任何理由中斷保險或退保。 （三十六）農(nóng)村信用社推行五級分類的目的：促進農(nóng)村信用社樹立審慎經(jīng)營、風(fēng)險管理的理念 ;揭示農(nóng)村信用社 貸款的實際價值和風(fēng)險程度，真是、全面、動態(tài)地反映貸款的質(zhì) 量；發(fā)現(xiàn)貸款發(fā)放、管理、監(jiān)控、回收以及不良貸款管理中存在 的問題，采取相應(yīng)的措施，加強信貸管理；為判斷貸款損失準備 金是否充足提供依據(jù)。（三十七）農(nóng)村信用社為什么進行五級分類？ 一是農(nóng)村信用社防范和化解金融風(fēng)險的需要；二是農(nóng)村信用社加 強信貸管理的需要；三是改善農(nóng)村信用環(huán)境，促進農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展 的需要；四是農(nóng)村信用社與國際通行做法接軌的需要；五是農(nóng)村 信用社提高隊伍