企財(cái)險業(yè)務(wù)管理說明（課堂PPT）

1、.1企財(cái)險業(yè)務(wù)管理說明企財(cái)險業(yè)務(wù)管理說明浙江分公司財(cái)產(chǎn)保險部浙江分公司財(cái)產(chǎn)保險部2016年年02月月2. 內(nèi)容概述內(nèi)容概述3.大型企財(cái)險保單評價大型企財(cái)險保單評價綠色業(yè)務(wù)黃色業(yè)務(wù)紅色業(yè)務(wù)升級 1.1 大型企財(cái)險保單評價+30+10+40+40+20直接為直接為0-10+20+10保單評價將作為保單評價將作為2016年大型企財(cái)險業(yè)務(wù)核保審批的重要依年大型企財(cái)險業(yè)務(wù)核保審批的重要依據(jù)！據(jù)！4.大型企財(cái)險業(yè)務(wù)保單評價打分表（續(xù)保業(yè)務(wù)）保單號：PQBB201633*標(biāo)準(zhǔn)值實(shí)際值得分基本得分保費(fèi)規(guī)模份額內(nèi)總保費(fèi)112,443 40000020已賺凈保費(fèi)15000014250010業(yè)務(wù)質(zhì)量歷史賠付率T-1

2、年度賠付率28%15T-2年度賠付率0%T-3年度賠付率17%承保條件-賠付率浮動*(保單費(fèi)率/T-1年度費(fèi)率)-1-5%10(保單免賠額/T-1年度免賠額)-10預(yù)期利潤率-35%15附加得分減分項(xiàng)合規(guī)情況-0手續(xù)費(fèi)水平19.74%20%-5加分項(xiàng)臨分安排-0風(fēng)險評估-10總分65 1.1 大型企財(cái)險保單評價5. 基準(zhǔn)指標(biāo) 評價打分 匯總備案 打分調(diào)整省公司OA文件正式發(fā)布2016年度基準(zhǔn)指標(biāo)各市企財(cái)險核保崗人員實(shí)施打分使用項(xiàng)目核保信息、評價基準(zhǔn)指標(biāo)、風(fēng)控系統(tǒng)數(shù)據(jù)和保單報表上傳至核保/審批系統(tǒng)每季度初5個工作日內(nèi)匯總上報省公司上報省公司省公司以郵件方式將匯總表報總公司備案根據(jù)保單合規(guī)、分保安

3、排及風(fēng)控工作實(shí)際落實(shí)情況調(diào)整附加得分管理評價流程浙人保財(cái)險產(chǎn)電函浙人保財(cái)險產(chǎn)電函20164號號 1.2 大型企財(cái)險保單評價份額內(nèi)保費(fèi)中位數(shù)224,886 份額內(nèi)總保費(fèi)基準(zhǔn)112,443 企財(cái)險業(yè)務(wù)手續(xù)費(fèi)比例13.16%6.常見問題：u 大型企財(cái)險保單評價辦法是以保單維度進(jìn)行管理，凡是大型企財(cái)險保單評價辦法是以保單維度進(jìn)行管理，凡是Q/S/T類開頭的總保額（非類開頭的總保額（非份額內(nèi)）份額內(nèi)）5億以上的企財(cái)險保單均要納入評價體系億以上的企財(cái)險保單均要納入評價體系u 評價基準(zhǔn)指標(biāo)：上年份額內(nèi)保費(fèi)中位數(shù)和財(cái)務(wù)發(fā)布上年企財(cái)險業(yè)務(wù)手續(xù)費(fèi)評價基準(zhǔn)指標(biāo)：上年份額內(nèi)保費(fèi)中位數(shù)和財(cái)務(wù)發(fā)布上年企財(cái)險業(yè)務(wù)手續(xù)費(fèi)15

4、0%u 從聯(lián)業(yè)務(wù)由主聯(lián)方填寫評價，從聯(lián)方不需；從聯(lián)業(yè)務(wù)由主聯(lián)方填寫評價，從聯(lián)方不需；u 共保業(yè)務(wù)由系統(tǒng)內(nèi)牽頭分公司填寫評價；共保業(yè)務(wù)由系統(tǒng)內(nèi)牽頭分公司填寫評價；u 一個業(yè)務(wù)含多張一個業(yè)務(wù)含多張5億以上保單，每單都需要進(jìn)行評價打分；億以上保單，每單都需要進(jìn)行評價打分；u 打分需將保單報表和評價表結(jié)合使用，單個業(yè)務(wù)評價表通過三代系統(tǒng)提交核保打分需將保單報表和評價表結(jié)合使用，單個業(yè)務(wù)評價表通過三代系統(tǒng)提交核保/審批審批作為核保作為核保/審批依據(jù)，季度反饋時各市分公司僅需提交打分匯總表。審批依據(jù)，季度反饋時各市分公司僅需提交打分匯總表。 1.2 大型企財(cái)險保單評價7. 2 2016年財(cái)產(chǎn)險授權(quán)書變化險

5、種險種事項(xiàng)事項(xiàng)要求要求企財(cái)險企財(cái)險企業(yè)賬戶資金企業(yè)賬戶資金安全保險安全保險u 涉及線上業(yè)務(wù)承保資格的，均需以涉及線上業(yè)務(wù)承保資格的，均需以O(shè)A上報總公司審批上報總公司審批u 線下業(yè)務(wù)，人民幣線下業(yè)務(wù)，人民幣1億元以內(nèi)屬于省公司權(quán)限億元以內(nèi)屬于省公司權(quán)限倉儲類業(yè)務(wù)倉儲類業(yè)務(wù)以下業(yè)務(wù)需報總公司審批：以下業(yè)務(wù)需報總公司審批：u 所有行業(yè)所有行業(yè)，總保額超總保額超5億元億元，且存貨類保額占比超，且存貨類保額占比超70%的新的新保業(yè)務(wù)保業(yè)務(wù)u倉儲行業(yè)倉儲行業(yè)，總保額超總保額超5億元億元且賠付率超且賠付率超100%的續(xù)保業(yè)務(wù)的續(xù)保業(yè)務(wù)u第三方倉儲第三方倉儲，保額超保額超2億元億元的所有業(yè)務(wù)的所有業(yè)務(wù)家財(cái)險

6、家財(cái)險個人資金賬戶個人資金賬戶安全保險安全保險u 與與非銀行金融機(jī)構(gòu)非銀行金融機(jī)構(gòu)合作合作平臺業(yè)務(wù)平臺業(yè)務(wù)，需經(jīng)總公司財(cái)產(chǎn)保險部審，需經(jīng)總公司財(cái)產(chǎn)保險部審批同意批同意u 除此之外的業(yè)務(wù)，省公司擁有全部權(quán)限除此之外的業(yè)務(wù)，省公司擁有全部權(quán)限工程險工程險異地業(yè)務(wù)異地業(yè)務(wù)u 若屬地公司參與，則其份額不得低于若屬地公司參與，則其份額不得低于40%8.保額超權(quán)限業(yè)務(wù)保額超權(quán)限業(yè)務(wù)特殊風(fēng)險的附加特殊風(fēng)險的附加條款超權(quán)限條款超權(quán)限統(tǒng)括統(tǒng)括/異地業(yè)務(wù)資異地業(yè)務(wù)資格超權(quán)限格超權(quán)限倉儲業(yè)務(wù)倉儲業(yè)務(wù)1237 3 報批要求報批要求劃分危險單位劃分危險單位提高自留額提高自留額456海外業(yè)務(wù)海外業(yè)務(wù)9. 審批要素：報批事

7、由、歷史承保理賠情況、主要承保條件及較上年變化情況、共保情況、審批要素：報批事由、歷史承保理賠情況、主要承保條件及較上年變化情況、共保情況、危險單位劃分情況、再保安排情況、部門意見危險單位劃分情況、再保安排情況、部門意見 3 報批要求報批要求10.定義：每一危險單位或每張保單的總保額超過省公司權(quán)限，不是我方保額。浙江分公司權(quán)限：企財(cái)（含利損）80億、機(jī)損（含利損）億、機(jī)損（含利損）80億、利損億、利損20億。億。保額超權(quán)限業(yè)務(wù)保額超權(quán)限業(yè)務(wù) 3.1 報批要求|保額保額超權(quán)限超權(quán)限11.新保統(tǒng)括新保統(tǒng)括20億元、新保異地億元、新保異地10億元億元。只考慮企財(cái)險保額，不考慮機(jī)損險、利損險保額之和。

8、只考慮企財(cái)險保額，不考慮機(jī)損險、利損險保額之和。經(jīng)營單位在參與非經(jīng)營區(qū)域內(nèi)的業(yè)務(wù)前，有義務(wù)與屬地分公司做好事前溝通，經(jīng)營單位在參與非經(jīng)營區(qū)域內(nèi)的業(yè)務(wù)前，有義務(wù)與屬地分公司做好事前溝通，確保屬地公司未實(shí)質(zhì)性參與該項(xiàng)目。如該項(xiàng)目為省外屬地續(xù)保業(yè)務(wù)，一旦屬地確保屬地公司未實(shí)質(zhì)性參與該項(xiàng)目。如該項(xiàng)目為省外屬地續(xù)保業(yè)務(wù)，一旦屬地公司向總部匯報并核實(shí)后，將會被要求全額退還爭搶屬地業(yè)務(wù)的全部保費(fèi)。公司向總部匯報并核實(shí)后，將會被要求全額退還爭搶屬地業(yè)務(wù)的全部保費(fèi)。統(tǒng)括、異地業(yè)務(wù)統(tǒng)括、異地業(yè)務(wù) 3.2 報批要求|統(tǒng)括、異地業(yè)務(wù)統(tǒng)括、異地業(yè)務(wù)12.利損險擴(kuò)展利損險擴(kuò)展CBI條款條款 3.3 報批要求|擴(kuò)展特殊風(fēng)險

9、擴(kuò)展特殊風(fēng)險13.所需材料：所需材料：項(xiàng)目基本情況、新保/續(xù)保情況、過往賠付情況、過往是否報批過劃分方式、擬劃分企業(yè)的平面圖（需要醒目的標(biāo)注出每個危險單位及相互之間的間距）劃分危險單位劃分危險單位劃分和合并危險單位是再保安排上另一種常見的操作方式，劃分危險單位的目的是提劃分和合并危險單位是再保安排上另一種常見的操作方式，劃分危險單位的目的是提高承保能力，合并危險單位的目的是提高分保比例，降低自留風(fēng)險。高承保能力，合并危險單位的目的是提高分保比例，降低自留風(fēng)險。u 自然劃分危險單位：自然劃分危險單位：兩個危險單位的門牌號不一樣，例如某企業(yè)有兩個辦公樓，一個位于北京市建國門外大街1號院，一個位于建

10、國門外大街2號院，我們可以認(rèn)為這是兩個危險單位，且自然劃分。但如果一個企業(yè)兩個辦公樓地址是建國門外大街1號院A座和B座，則屬于同一地址，屬非自然劃分危險單位。 3.4 報批要求|劃分危險單位劃分危險單位14.劃分合并危險單位要有充足依據(jù)，符合保監(jiān)相關(guān)指引文件的要求。劃分合并危險單位要有充足依據(jù)，符合保監(jiān)相關(guān)指引文件的要求。 3.4 報批要求|劃分危險單位劃分危險單位統(tǒng)括業(yè)務(wù)多個地址統(tǒng)括業(yè)務(wù)多個地址未劃分資產(chǎn)，未劃分資產(chǎn)，以一個危險單位進(jìn)行分保，造以一個危險單位進(jìn)行分保，造成合約分保不規(guī)范，若發(fā)生重成合約分保不規(guī)范，若發(fā)生重大賠案大賠案則則可能面臨拒攤的可能面臨拒攤的風(fēng)險風(fēng)險15.所需材料：項(xiàng)目

11、基本情況，新保所需材料：項(xiàng)目基本情況，新保/續(xù)保情況，過往賠付情況，過往是否報批過提高自留額，續(xù)保情況，過往賠付情況，過往是否報批過提高自留額，自留額計(jì)算過程，并準(zhǔn)確說明擬提高到的自留額金額。自留額計(jì)算過程，并準(zhǔn)確說明擬提高到的自留額金額。提高自留額提高自留額 3.5 報批要求|提高自留額提高自留額16.中資海外業(yè)務(wù)是指承保股權(quán)實(shí)際由中資控股的企業(yè)在中國大陸以外投資的標(biāo)的。中資海外業(yè)務(wù)是指承保股權(quán)實(shí)際由中資控股的企業(yè)在中國大陸以外投資的標(biāo)的。中資海外業(yè)務(wù)中資海外業(yè)務(wù) 3.6 報批要求|中資海外業(yè)務(wù)中資海外業(yè)務(wù)17.倉儲業(yè)務(wù)管控倉儲業(yè)務(wù)管控 3.7 報批要求|倉儲業(yè)務(wù)管控倉儲業(yè)務(wù)管控18. 3.

12、7 報批要求|倉儲業(yè)務(wù)管控倉儲業(yè)務(wù)管控倉儲業(yè)務(wù)管控倉儲業(yè)務(wù)管控19. 4 新版條款|2015版機(jī)損險條款版機(jī)損險條款新版機(jī)損險新版機(jī)損險 產(chǎn)品代碼：產(chǎn)品代碼：QSDu 增加了特約承保標(biāo)的增加了特約承保標(biāo)的：原型機(jī)、使用年限超10年機(jī)器、賬面凈值僅賬面原值10%以下的機(jī)器。u 增加了施救費(fèi)用比例分?jǐn)傇黾恿耸┚荣M(fèi)用比例分?jǐn)偅翰蛔泐~投保情況下，施救費(fèi)用按被施救標(biāo)的保額與其重置價值的比例額外進(jìn)行賠償，最高不超過被施救保險標(biāo)的的保險金額。u 刪除了免賠額規(guī)定刪除了免賠額規(guī)定：刪除了老條款每次事故免賠額不低于1萬元的規(guī)定，新條款對免賠額沒有硬性要求。u 修改了費(fèi)率表修改了費(fèi)率表：費(fèi)率由以一切險為基礎(chǔ)上浮5

13、-300%，調(diào)整為以一切險為基礎(chǔ)上浮不低于5%；增加了設(shè)備類型情況、設(shè)備的新舊程度情況、近三年賠付率、每次事故免賠等費(fèi)率調(diào)整因子。u 擴(kuò)展了附加條款：擴(kuò)展了附加條款：除了10個機(jī)損險專用附加條款外，財(cái)產(chǎn)險的238個擴(kuò)展條款、20個限制條款、209個規(guī)范條款也可以作為機(jī)損險的附加條款浙人保財(cái)險產(chǎn)電函浙人保財(cái)險產(chǎn)電函201562號號20. 5 其它事項(xiàng)|業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)質(zhì)量業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)質(zhì)量財(cái)產(chǎn)險問題數(shù)據(jù)財(cái)產(chǎn)險問題數(shù)據(jù)21. 5 其它事項(xiàng)|風(fēng)險單位異步合并風(fēng)險單位異步合并系統(tǒng)管控：系統(tǒng)管控：出過批單或發(fā)生過理賠的保單出過批單或發(fā)生過理賠的保單無法無法做異步合并做異步合并風(fēng)險單位風(fēng)險單位單位客戶單位客戶嘉興嘉興三江化工三江化工紹興紹興浙江藍(lán)天實(shí)業(yè)浙江藍(lán)天實(shí)業(yè)浙江慶安化工浙江慶安化工鄯善盾安風(fēng)電鄯善盾安風(fēng)電平湖石化、衛(wèi)星石化、衛(wèi)星能源平湖石化、衛(wèi)星石化、衛(wèi)星能源浙江龍盛集團(tuán)浙江龍盛集團(tuán)嘉興石化嘉興石化遠(yuǎn)東石化遠(yuǎn)東石化吉安集團(tuán)、山