2019年基層央行履行金融穩(wěn)定監(jiān)管職責(zé)的調(diào)研對(duì)策

1、1 / 4基層央行履行金融穩(wěn)定監(jiān)管職責(zé)的調(diào)研對(duì)尺$策一、基層央行履行金融穩(wěn)定職能面臨的問題 1、穩(wěn)定概念難界定。隨著我國(guó)法制建設(shè)的不斷完善，法制觀念 不斷加強(qiáng)， 金融穩(wěn)定工作同其他工作一樣， 只有在健全的法律法規(guī)框 架內(nèi)才能更好地開展，新的 中國(guó)人民銀行法 雖然從法律上明確了 央行維護(hù)金融穩(wěn)定的職能， 但也僅在第 2 條、第 34 條進(jìn)行了簡(jiǎn)單的 表述，總行金融穩(wěn)定局對(duì)分行及省會(huì)城市中心支行的金融穩(wěn)定職責(zé)作 出了指導(dǎo)性規(guī)定， 但具體到基層支行并沒有明確的工作目標(biāo)， 致使基 層人民銀行開展金融穩(wěn)定工作也沒有嚴(yán)格的制度規(guī)范為依據(jù)。2 、履行職能難操作。目前，基層央行可供操作的貨幣政策工具主要 包括

2、再貼現(xiàn)、再貸款、窗口指導(dǎo)等，但從實(shí)際情況看，因貼現(xiàn)、再貸 款業(yè)務(wù)手續(xù)繁瑣，審批環(huán)節(jié)多，企業(yè)對(duì)此缺乏“信心”，金融機(jī)構(gòu)也 更加傾向于通過同業(yè)拆借、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)等方式來融入資金，造成再貼現(xiàn)、再貸款業(yè)務(wù)極度萎縮， 甚至多年未發(fā)生。 而“窗口指導(dǎo)”是基層央行 近年來使用最多的貨幣政策工具， 但由于它是一種道義勸告， 任何 “指導(dǎo)意見”不是“指令”，對(duì)商業(yè)銀行約束和激勵(lì)作用較弱， 傳導(dǎo) 逐級(jí)弱化，貸與不貸，貸多貸少的決定權(quán)在商業(yè)銀行手中。 由于基層 央行真正可操作的業(yè)務(wù)不斷萎縮，基層央行難以準(zhǔn)確把握穩(wěn)定工作的 切入點(diǎn)和突破口， 主要風(fēng)險(xiǎn)考核指標(biāo)界定不清， 外部監(jiān)測(cè)信息采集困 難，造成基層支行對(duì)金融穩(wěn)定具體業(yè)務(wù)

3、操作性較差。2 / 43、信息共享難建立。新的中國(guó)人民銀行法出臺(tái)后，基層央 行的工作重心已由具體實(shí)務(wù)向宏觀調(diào)控轉(zhuǎn)變， 需要加強(qiáng)與地方政府有 關(guān)部門如財(cái)政局、國(guó)資委、稅務(wù)局、工商局、統(tǒng)計(jì)局、建設(shè)局等經(jīng)濟(jì) 主管部門溝通聯(lián)系， 及時(shí)了解不同行業(yè)的相關(guān)信息， 以便于轄區(qū)金融 穩(wěn)定工作的監(jiān)測(cè)。 然而中央銀行的業(yè)務(wù)特點(diǎn)決定其與地方有關(guān)單位及 企業(yè)部門聯(lián)系少，相關(guān)的信息共享機(jī)制建立難， 各部門對(duì)于央行部署 的工作不是敷衍了事就是不予理睬， 加大了基層央行履行金融穩(wěn)定職 能的難度。另外，金融穩(wěn)定涉及到金融機(jī)構(gòu)、金融市場(chǎng)、監(jiān)管當(dāng)局以 及地方政府有關(guān)部門等多個(gè)方面， 而目前基層央行的協(xié)調(diào)機(jī)制極易導(dǎo) 致各方在維護(hù)金

4、融穩(wěn)定中的職責(zé)不清、履職缺位。4、數(shù)據(jù)資料難采集。風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)是金融穩(wěn)定工作的一項(xiàng)重要的基 礎(chǔ)性工作，也是人民銀行縣支行在金融穩(wěn)定工作方面的重點(diǎn)具體工作。監(jiān)管職能分離后， 各金融機(jī)構(gòu)除必要的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)資料外， 很少向人行 報(bào)送報(bào)表和資料， 導(dǎo)致基層人民銀行采集的金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)狀況、 資產(chǎn) 質(zhì)量等數(shù)據(jù)不完整，不及時(shí)，難以判斷區(qū)域金融穩(wěn)定的準(zhǔn)確性，更無 法有效發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)和防范風(fēng)險(xiǎn)。5、監(jiān)控體系不健全?；鶎尤诵刑幱诜婪逗突饨鹑陲L(fēng)險(xiǎn)的最前 沿，是轄區(qū)金融風(fēng)險(xiǎn)的直接監(jiān)測(cè)者， 但目前人行自上而下沒有形成一 套完整的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)、預(yù)警機(jī)制，基層人行只能憑借以往的監(jiān)管經(jīng)驗(yàn)對(duì) 風(fēng)險(xiǎn)狀況、程度進(jìn)行粗略的判斷、 識(shí)別。 這種落

5、后的工作方式削弱了 其風(fēng)險(xiǎn)防范力度，不能及時(shí)有效、科學(xué)準(zhǔn)確的反饋風(fēng)險(xiǎn)信息，難以適 應(yīng)日益發(fā)展的金融形勢(shì)要求。3 / 4二、工作對(duì)策和建議 一是明確定位。人民銀行縣支行要根據(jù)上級(jí)央行的要求結(jié)合轄區(qū) 實(shí)際確定工作目標(biāo)和任務(wù)。 當(dāng)前，人民銀行縣支行金融穩(wěn)定工作主要 應(yīng)定位在風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)和分析反饋兩個(gè)方面， 其中風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)應(yīng)當(dāng)重點(diǎn)放在 金融機(jī)構(gòu)操作風(fēng)險(xiǎn) , 農(nóng)村信用社法人風(fēng)險(xiǎn)以及當(dāng)?shù)刂еa(chǎn)業(yè)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn) 三個(gè)方面; 在監(jiān)測(cè)基礎(chǔ)上的分析反饋應(yīng)當(dāng)以實(shí)證分析的方式突出苗頭 性、傾向性的風(fēng)險(xiǎn)分析。這主要基于以下幾點(diǎn)考慮 : 一是在基層金融風(fēng)險(xiǎn)往往最容易從資金方面被突破，無論是內(nèi)部、外部或是內(nèi)外勾結(jié)，不法分子都企圖利用金

6、融機(jī)構(gòu)在內(nèi)控制度上的缺陷和漏洞非法謀取 資金，因此，在縣域金融機(jī)構(gòu)中風(fēng)險(xiǎn)往往集中體現(xiàn)為由于內(nèi)部控制不 力所造成的操作風(fēng)險(xiǎn)。二是由于農(nóng)村信用社在縣域金融機(jī)構(gòu)中既屬于 法人金融機(jī)構(gòu) , 又是風(fēng)險(xiǎn)防范能力相對(duì)較弱的金融機(jī)構(gòu) , 因此金融業(yè) 風(fēng)險(xiǎn)防范的重點(diǎn)應(yīng)是農(nóng)村信用社 ; 三是金融穩(wěn)定與經(jīng)濟(jì)狀況密切相關(guān)， 因此加強(qiáng)對(duì)縣域支柱產(chǎn)業(yè)的監(jiān)測(cè)有利于準(zhǔn)確評(píng)估轄區(qū)經(jīng)濟(jì)金融的發(fā) 展態(tài)勢(shì)。同時(shí) , 基于縣域經(jīng)濟(jì)的微觀性，縣級(jí)人民銀行應(yīng)積極向上級(jí) 央行反映與金融穩(wěn)定有關(guān)的具體經(jīng)濟(jì)金融現(xiàn)象， 以實(shí)證分析為主要分 析方法，為上級(jí)央行作宏觀分析和評(píng)估提供素材，起到見微知著、窺 豹一斑的作用。二是提高認(rèn)識(shí)。 如果把全國(guó)經(jīng)濟(jì)金融體系比作人體的大動(dòng)脈， 省