PXD7206人民幣額度貸款業(yè)務操作和控制程序

1、PXD7206人民幣額度貸款業(yè)務操作和控制程序中國建設銀行股份有限公司山東省分行ChinaConstructionBankCo.Ltd.ShandongBranch人民幣額度貸款業(yè)務操作和控制程序版本號：2.0生效日期：2005年6月8日1. 修改記錄3目的4范圍定義和縮寫職責與權限政策流程描述與控制要求6.1受理86.2貸前調查86.3審批86.4發(fā)放82. 6.5貸后管理10檢查監(jiān)督10依據(jù)文件、相關文件和支持文件118.1依據(jù)文件113. 8.2相關文件和支持文件11附錄11附錄一：人民幣額度借款合同（RXD7206-0G12附錄二：人民幣額度借款支用申請書（RXD7206-0222附錄

2、三：人民幣額度借款提款通知書（RXD7206-0323附錄四：人民幣額度借款保證合同（RXD7206-0424附錄五：人民幣額度借款抵押合同（RXD7206-0529附錄六：人民幣額度借款動產(chǎn)質押合同（RXD7206-0636附錄七：人民幣額度借款權利質押合同（RXD7206-0742附錄八：循環(huán)額度借款支用審批意見表（RXD7206-0848附錄九：人民幣額度借款合同簽定注意事項（RXD7206-949序號修改日期修改單號修改人生效日期1. 目的本程序明確了中國建設銀行山東省分行人民幣額度貸款業(yè)務的操作流程及操作過程中的風險控制點和控制措施，旨在規(guī)范業(yè)務操作，提高業(yè)務質量，達到控制和防范風險

3、，促進業(yè)務發(fā)展。2. 范圍本文件適用丁中國建設銀行山東省分行所轄機構發(fā)放的人民幣額度貸款業(yè)務。3. 定義和縮寫本文件采用ISO900。2000、中國建設銀行內部控制體系一一框架和要求、中國建設銀行山東省分行內控手冊（ICM-CCBSD和中國建設銀行山東省分行質量手冊（QMM-CCBSD勺定義和縮寫，本文件中需補充說明的定義和縮寫如下：人民幣額度貸款：是指銀行和客戶簽定一個總的借款合同，在合同中約定一個借款額度，在合同有效期內，只要借款本金余額不超過約定的借款額度，客戶就可以循環(huán)地向銀行借款，而不必每次都與銀行簽定新的借款合同的信貸業(yè)務。4. 職責與權限部1'/崗位職責不相容職責經(jīng)辦行信

4、貸經(jīng)營部門客戶經(jīng)理崗：1）負責對提出額度貸款申請的客戶進行資格宙查。2）落實貸款審批條件，與客戶簽訂借款、擔保合同，發(fā)放貸款。3）負責貸后管理工作。業(yè)務經(jīng)理崗：1）對客戶經(jīng)理的審查結果進行復核。2）對與客戶簽訂的借款、保證合同的完整性、規(guī)范性、合法有效性負責。3）督促、檢查客戶經(jīng)理的貸后管理工作。經(jīng)辦和復核不得為同一人。經(jīng)辦行主管行長審批客戶支用申請。部1'/崗位職責不相容職責有權審批行審批部門1）負責信貸業(yè)務報批材料的合規(guī)性審查。2）根據(jù)國家有關方針、政策、法規(guī)和建設銀行的信貸政策，在權限范圍內，審批貸款。3）審批結論通知本級信貸經(jīng)營部門。政策1）中國建設銀行評定信用等級為AA級（含

5、）以上、生產(chǎn)經(jīng)營和資金周轉流動連續(xù)性強、有經(jīng)常性的短期循環(huán)用款需求的制造加工工業(yè)和商貿流通企業(yè)客戶（以下簡稱工商企業(yè)客戶）。自有流動資金應基本充足，產(chǎn)銷正常，應收帳款和存貨周轉正常，基本上依靠貨款回籠還貸。2）借款用途為備品備料進貨采購、支付水電費用等日常經(jīng)營周轉需要。3）已審批核定一般授信額度且仍在效期之內，有尚未支用的短期流動資金貸款額度，可用丁循環(huán)借款額度，否則應經(jīng)有權審批行先審批核定一般授信額度。4）一般授信額度或其中的流動資金貸款額度經(jīng)有權審批行批準為免擔保額度，或循環(huán)借款額度為免擔保額度，否則應提供符合我行要求的額度借款擔保（包括財產(chǎn)抵押、動產(chǎn)或權利質押、第三方保證），簽訂相應的額

6、度擔保合同。5）除不得對非工商企業(yè)客戶安排循環(huán)借款額度外，原則上也不得對雖在AA級（含）以上，但有下述情況或用途的工商企業(yè)客戶安排循環(huán)借款額度：a）銷狀況不穩(wěn)定，經(jīng)營現(xiàn)金流經(jīng)常入不敷出，償還到期貸款有困難，采取倒合同轉換貸款期限維持周轉的；b）擬安排或正在進行的固定資產(chǎn)投資項目（包括房地產(chǎn)項目）自籌資金不能落實，需要銀行借款彌補資金缺口的，或擠占生產(chǎn)流動資金用丁固定資產(chǎn)項目投資或股權投資（包括股票投資），需要銀行借款替補資金周轉的；c）集團組合上雖為工商企業(yè)，但借款主體實際為以投資收益為主要收入來源的投資控股公司，擬將借款用丁股權投資、債權投資，或歸還到期借款所需的資金頭寸，或調給存在上述a）

7、、b）項問題的下屆企業(yè)使用，并且超出上述2）項所指用途的，或以集團中效益好的企業(yè)出面借款還款，但由集團調度使用的；d）其他不屆于經(jīng)常性循環(huán)用款的需求，如大型設備制造企業(yè)周期長達一年以上的訂單生產(chǎn)所需流動資金借款，建筑安裝施工企業(yè)、房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)（尤其是項目公司）承包或開發(fā)項目所需的流動資金借款，以及無具體項目用途的流動資金貸款。6）鑒于人民幣額度借款類合同的使用尚處于試行階段，因此，目前我行人民幣額度貸款業(yè)務僅在淄博、東營、煙臺、濰坊、威海、日照、德州、聊城市分行及濟南市泉城支行、珍珠泉支行、鐵路分行等行開辦。7）經(jīng)有權審批行批準的一般額度授信客戶，已同時核定流動資金貸款額度的，循環(huán)借款額度暫

8、由二級分行以上貸款審批會議審批確定；未明確核定的，由省行貸款審批會議審批確定；除上述第6條）所列的十一個分支行外，其他各行無權審批客戶循環(huán)借款額度。8）循環(huán)借款額度調整和后續(xù)管理參照對公額度授信管理程序（PXD7219中公開額度授信的有關規(guī)定執(zhí)行。循環(huán)借款額度項下單筆借款由經(jīng)辦行信貸經(jīng)營部門報主管行領導審批。9）循環(huán)借款額度有效期原則上不得超過一般授信額度的有效期。額度類合同簽訂日至一般授信額度有效期截止日已不足一年的，如果借款人資信保持穩(wěn)定，具備繼續(xù)授信條件的，循環(huán)借款額度有效期可以延至一般授信額度有效期之外，但包括一般授信額度剩余有效期在內最長不得超過一年。5. 流程描述與控制要求本體系文

9、件的控制活動分為五個階段，包括：受理階段、貸前調查、貸款審批、貸款發(fā)放、貸后管理。流程的主要風險是：借款人提供虛假材料，針對主要風險的關鍵控制環(huán)節(jié)是：客戶經(jīng)理對材料進行驗證；信貸經(jīng)理對材料再次驗證。本流程的輸入為客戶申請，流程的供方為客戶（輸入的提供者）；流程的輸出為滿具體的流程描述及控制要求見足客戶資金需求，流程的顧客為客戶（輸出的接受者）下表。人民幣額度貸款業(yè)務流程圖(FXD7206-01)A一客戶B一經(jīng)辦行信貸經(jīng)營部門C一經(jīng)辦行主管行長D一有權審批行審批部門I組織上報審批人民幣額度借款支用申請書審批支用貸款支用申請審查是'放款Z是否同意'、.一/I否貸后管理到期是否回收接

10、對公信貸業(yè)務主控制程序接信貸檔案管理程序返回是回收階段流程描述控制要點6.1受理1.客戶提出申請，并提供相關材料：所需材料詳見流動資金貸款操作流程和控制程序(PXD72056.1受理階段流程描述部分。2.客戶經(jīng)理進行條件審查。審查要點為本程序政策部分1)至5)條。3.業(yè)務經(jīng)理再次進行條件審查。風險點1:借款人提供虛假材料風險類型：信用風險風險級別：高風險控制目標：確保申報信貸業(yè)務原始材料的真實性控制措施：客戶經(jīng)理宙查申報材料的原件，對材料的真實性進行驗證控制崗位：客戶經(jīng)理6.2貸前調查經(jīng)辦行客戶經(jīng)理對審查合格后，組織上報。具體材料清單參見對公額度授信管理程序(PXD7219。風險點2:借款人與

11、客戶經(jīng)理串通制作虛假材料風險類型：操作風險風險級別：高風險控制目標：確保申報材料的真實性控制措施：業(yè)務經(jīng)理對申報材料的真實性再次驗證控制崗位：業(yè)務經(jīng)理6.3審批報有權審批行審批部門審批。具體見：流動資金貸款操作流程和控制程序(PXD72056.4發(fā)放1. 落實審批條件后，經(jīng)辦行與客戶簽定人民幣額度借款合同(見附錄一：人民幣額度借款合同(RXD7206-01)。如碰大變更，需經(jīng)省分行法規(guī)部門審查，具體操作參照：法律性文件審查控制程序(PFL7201);合問簽定注意事項見附錄九：人民幣額度借款合問簽定注意事項(RXD7206-9)2. «人民幣額度借款合同簽訂后，在會計部門根據(jù)現(xiàn)行流動資

12、金貸款管理辦法建帳核算的同時，信貸經(jīng)營部門必須設立循環(huán)額度借款臺帳，并且必須在提款日、還本付息日、額度有效期或展期日等合問和借款執(zhí)行的關鍵日期當天及時登錄、更新、核對臺帳信息，記錄額度合問項風險點3:借款、擔保合問要素填寫/、全；擔保手續(xù)未落實的情況下放款風險類型：操作風險風險級別：高風險控制目標：確保合同的有效性，確保第二還款來源有效可執(zhí)行?？刂拼胧航?jīng)辦行風險管理部門在貸款發(fā)放前檢查合同的填寫是否恰當，抵押擔保手續(xù)是否落實?？刂茘徫唬嚎蛻艚?jīng)理、業(yè)務經(jīng)理下已提款支用借款金額及期限、還本付息情況、未支用金額及額度有效期等賬務數(shù)據(jù)。已經(jīng)與會計核算賬戶信息實現(xiàn)實時聯(lián)動，可對授信額度使用情況進行自動

13、化控管的分行，可由指定的后臺管理部門負責額度使用情況的監(jiān)督。有關部門應及時登錄查詢，并取得電腦臺帳紙質資料備查。對需要擔保的，簽定相應的擔保合同（見附錄四至附錄七）。具體操作參照：信貸擔保作業(yè)指導書（IXD7201-03）。借款人提出支用申請?zhí)顚懭嗣駧蓬~度借款支用申請書（文本格式見附錄二：人民幣額度借款支用申請書（RXD7206-01）。經(jīng)辦行信貸經(jīng)營部門審查：（1）借款支用申請是否真實有效；（2）提款用途是否合法合規(guī)，真正用于日常經(jīng)營周轉；（3）與會計部門核對借款臺帳，審查擬支用借款金額和期限是否在合同規(guī)定額度、額度有效期和單筆借款使用期限之內；（4）借款人的經(jīng)營、財務狀況是否發(fā)生不利于貸款

14、人的變化；（5）保證人的擔保能力或抵（質）押物是否發(fā)生不利于貸款人的變化；（6）借款人、保證人是否發(fā)生額度類合同中列示的違約行為；（7）借款人、擔保人是否還有足以影響還貸的其他行為。經(jīng)辦行客戶經(jīng)理填寫循環(huán)額度借款支用審批意見表（格式見附錄八：循環(huán)額度借款支用審批意見表（RXD7206-08）,與會計部門或額度控制部門核對額度支用臺帳的情況做出詳細記載，由客戶經(jīng)理和部門負責人出具書面審查意見，簽字后報主管行領導審批。經(jīng)辦行如審批同意，應填寫人民幣額度借款提款通知書（見附錄三：人民幣額度借款提款通知書（RXD7206-03）一式三份，由主管行領導簽發(fā)。如經(jīng)辦行審核后不同意提款，應在提款日前及時通知

15、借款人，并說明理由。3. 提款通知書簽發(fā)后，有關提款憑證和核放手續(xù)按建設銀行現(xiàn)行流動資金貸款管理和會計核算辦法執(zhí)行。階段流程描述控制要點9. 提款手續(xù)辦理完畢，會計部門應在提款通知書上簽注已提款，一份由本行會計部門留存，一份交經(jīng)辦行信貸經(jīng)營部門，一份退借款人。10. 會計部門應及時向信貸經(jīng)營部門提供借款人提款、還款回單，信貸經(jīng)營部門應將會計部門提供的回單作為額度借款臺帳附件，并定期或不定期與會計部門核對賬務數(shù)據(jù)。11. 會計部門如發(fā)現(xiàn)借款人賬戶及資金流向有異常情況的，應直接向行領導報告。6.5貸后管理貸款發(fā)放后作為流動資金貸款管理。具體操作見：流動資金貸款操作流程和控制程序（PXD72056.

16、5貸后管理。風險點4:未及時了解客戶重大變化。風險類型：操作風險。風險級別：高風險?？刂颇繕耍憾嗲朗占蛻糍Y料，定期走訪，確保及時了解客戶重大變化。控制措施：客戶經(jīng)理定期走訪，形成走訪記錄，重大事項專項報告；業(yè)務經(jīng)理對客戶經(jīng)理走訪及報告情況監(jiān)督、檢查?？刂茘徫唬嚎蛻艚?jīng)理，業(yè)務經(jīng)理。檢查監(jiān)督1）中國建設銀行山東省分行信貸經(jīng)營、風險管理、法規(guī)等部門對辦理人民幣額度貸款業(yè)務的下級行實施管理、督查。2）總行各部門對中國建設銀行山東省分行的人民幣額度貸款業(yè)務開展和運行情況實施管理、督查。3）人民銀行和銀監(jiān)局等外部監(jiān)管檢查機構對中國建設銀行山東省分行的人民幣額度貸款業(yè)務開展和運行情況實施管理、督查。6.

17、 依據(jù)文件、相關文件和支持文件8.1依據(jù)文件1) 中國建設銀行山東省分行內控手冊(ICM-CCBSD2) 中國建設銀行山東省分行質量手冊(QMMCCBSD3) 關于使用人民幣額度借款類合同有關事項的通知(建總函(2002)701號文)8.2相關文件和支持文件1) 信貸擔保作業(yè)指導書(IXD7201-04)2) 法律性文件審查控制程序(PFL72013) 對公額度授信管理程序(PXD72194) 流動資金貸款操作流程和控制程序(PXD72057. 附錄附錄一：人民幣額度借款合同(RXD7206-0);附錄二：人民幣額度借款支用申請書(RXD7206-02；附錄三：人民幣額度借款提款通知書(RXD

18、7206-03；附錄四：人民幣額度借款保證合同(RXD7206-04；附錄五：人民幣額度借款抵押合同(RXD7206-05;附錄六：人民幣額度借款動產(chǎn)質押合同(RXD7206-06；附錄七：人民幣額度借款權利質押合同(RXD7206-07。附錄八：循環(huán)額度借款支用審批意見表(RXD7206-08附錄九：人民幣額度借款合同簽定注意事項(RXD7206-09附錄一：人民幣額度借款合同（RXD7206-01）人民幣額度借款合同合同編號：借款人（甲方）：住所：郵政編碼:法定代表人（負責人）：貸款人（乙方）：住所：郵政編碼:借款人（以下簡稱甲方）：貸款人（以下簡稱乙方）：甲方向乙方申請額度借款，乙方同意

19、提供額度借款。根據(jù)有關法律法規(guī)和規(guī)章，甲乙雙方經(jīng)協(xié)商一致，訂立本合同，以便共同遵守執(zhí)行。第一條借款額度乙方向甲方提供的借款額度為人民幣（大寫）。本合同所稱借款額度，系指在本合同約定的額度有效期間內，由乙方向甲方提供的人民幣貸款的本金余額的限額。在借款額度有效期間內，甲方對借款額度可以循環(huán)使用。只要甲方未償還的本合同項下的借款本金余額不超過借款額度，甲方可以連續(xù)申請借款，不論借款的次數(shù)和每次的金額，但甲方所申請的借款金額與甲方未償還的本合同項下的借款本金余額之和不得超過借款額度。本合同所稱額度借款，系指按本合同約定使用借款額度所發(fā)生的借款。第二條借款額度有效期間借款額度有效期間自_年_月日至_年

20、_月日（以下簡稱“額度有效期間”）。在額度有效期間內發(fā)生的單筆借款，其履行期限屆滿日不受額度有效期間是否屆滿的限制。在額度有效期終止時，未使用的借款額度自動失效。單筆借款期限系指自單筆借款提款日起至約定的還款之日止的期間。第三條借款額度的使用一、在額度有效期間和借款額度內，甲方可以根據(jù)需要逐筆申請借款，雙方辦理相應的手續(xù)。各筆借款的金額、利率、期限、用途以乙方向甲方發(fā)出的額度借款提款通知書的內容為準。二、如擔保人根據(jù)擔保合同履行擔保義務的，則乙方根據(jù)擔保人已經(jīng)履行的擔保責任的本金金額對借款額度本金作相應的扣減。三、甲方每次申請的用款，其金額不得少丁萬元，期限不得短丁日，不得長丁個月。第四條利率

21、、計息、結息和費用一、本合同項下的單筆借款月利率應為以下第種：（一）該筆借款提款通知書簽發(fā)當日中國人民銀行公布的同期同檔次貸款利率。（二）該筆借款提款通知書簽發(fā)當日中國人民銀行公布的同期同檔次貸款利率（上浮/下調）頊。二、本合同項下的各筆借款按日計息。中長期貸款按季結息，短期貸款按（月/季）結息。結息日固定為每（月/季末月）的第20日，日利率=月利率/30。如甲方不能按期付息，則自次日起計收復利。三、利率的調整和利息的計收方式按照中國人民銀行的有關規(guī)定執(zhí)行。本合同履行期間如遇中國人民銀行修改有關規(guī)定，并適用丁本合同項下借款時，乙方無需通知甲方，即可按中國人民銀行修改后的規(guī)定執(zhí)行四、甲方應當向乙

22、方支付本合同項下額度管理費，按借款額度的熱計付。第五條發(fā)放借款一、支用額度借款的申請甲方支用額度借款時，必須提前向乙方提交額度借款支用申請書，其中單筆借款超過萬元的應提前個銀行工作日提交額度借款支用申請書，乙方收到甲方提交的額度借款支用申請書后個銀行工作日內決定是否向甲方發(fā)放借款。二、發(fā)放借款的前提條件除乙方全部或部分放棄外，只有滿足下列前提條件，乙方才有義務向甲方發(fā)放借款：（一）甲方已按照有關法律法規(guī)規(guī)定，辦妥與本合同項下額度借款有關的批準、登記、交付及其他法定手續(xù)；（二）符合乙方要求的擔保合同已生效并持續(xù)保持有效；（三）沒有發(fā)生本合同所列的任一違約事項；（四）本合同約定甲方應向乙方支付額度

23、管理費的，甲方已丁本合同簽訂后_個銀行工作日內向乙方支付額度管理費；（五）額度借款支用申請書經(jīng)乙方審核同意；（六）雙方約定的其他發(fā)放借款的前提條件：三、根據(jù)本合同發(fā)生的借款，由乙方劃入甲方在乙方或乙方下屆分支機構開立的人民幣帳戶。第六條還款一、還款原則本合同項下甲方的任何還款，均按先還息后還本的原則償還。二、付息甲方應在結息日向乙方支付到期利息。首次付息日為借款發(fā)放后的第一個結息日。貸款到期，利隨本活。三、還本甲方應按額度借款提款通知書所列的還本計劃償還借款本金。四、還款方式甲方應丁本合同約定的還款日前在乙方開立的帳戶上備足當期應付之款項并自行轉款還貸，或丁本合同約定的還款日從其他帳戶上轉款用

24、丁還貸；甲方未按期還款的，乙方有權從甲方在中國建設銀行系統(tǒng)開立的帳戶劃收。五、提前還款（一）甲方提前還息時，只需提前通知乙方。（二）甲方提前還本時，須提前_個銀行工作日向乙方提出書面申請，經(jīng)乙方同意，可提前償還部分或全部本金。甲方提前還本應按照實際用款天數(shù)及本合同第四條約定的貸款利率計算利息。甲方提前還本的，乙方有權要求甲方支付補償金，補償金額=提前還本額X萬分之_x提前天數(shù)。甲方對單筆借款分次還款的，如提前歸還部分借款本金，應按還款計劃相反順序還款。提前還款后，尚未歸還的借款仍按本合同約定的貸款利率執(zhí)行。六、展期（一）甲方在本合同履行期間，對單筆貸款不能按期歸還的，在同時滿足以下條件后可以展

25、期：1. 申請展期時尚有相應的借款額度未支用；須在該筆貸款到期前個銀行工作日向乙方申請延長借款期限；經(jīng)乙方同意。（二）乙方同意甲方單筆借款展期后，乙方有權對甲方尚未支用的借款額度作相應扣減。（三）單筆借款的展期只限一次。第七條借款的擔保如為擔保借款，擔保方式為以下第種：、保證二、抵押。三、質押。四、備用信用證。五、信用保險。六、其他：0第八條甲方的權利和義務一、甲方有權要求乙方對甲方提供的有關財務資料以及生產(chǎn)經(jīng)營方面的商業(yè)秘密予以保密，但法律法規(guī)和規(guī)章另有規(guī)定的除外；二、甲方必須按照乙方的要求提供財務會計資料及生產(chǎn)經(jīng)營狀況資料，并保證所提供的資料的真實性、完整性和有效性；三、甲方應通過在乙方或

26、乙方所屆分支機構開立的帳戶辦理與本合同項下借款有關的往來結算和存款業(yè)務；四、甲方應積極配合并自覺接受乙方對其生產(chǎn)經(jīng)營、財務活動及本合同項下貸款使用情況的檢查、監(jiān)督；五、甲方應按雙方約定用途使用借款；六、甲方應按雙方約定期限歸還借款本息；七、甲方及其投資者不得抽逃資金、轉移資產(chǎn)，以逃避對乙方的債務；八、本合同有效期間，甲方如要為他人債務提供擔保，可能影響其債務活償能力的，應當提前書面通知乙方并征得乙方同意；九、本合同項下保證人出現(xiàn)停產(chǎn)、歇業(yè)、被注銷登記、被吊銷營業(yè)執(zhí)照、被撤銷、破產(chǎn)以及經(jīng)營虧損等情況，部分或全部喪失與本貸款相應的擔保能力，作為本合同項下貸款擔保的抵押物、質押財產(chǎn)價值減少、意外毀損

27、或滅失，甲方應當及時提供乙方認可的其他擔保；十、本合同有效期間，甲方發(fā)生名稱、法定代表人（負責人）、住所、經(jīng)營范圍、注冊資本金變更等情形的，應當及時通知乙方；十一、本合同有效期間，甲方如發(fā)生承包、租賃、股份制改造、聯(lián)營、合并、兼并、分立、合資、申請停業(yè)整頓、申請解散、申請破產(chǎn)等足以影響乙方債權實現(xiàn)的情形,應當提前個銀行工作日書面通知乙方,征得乙方同意，并按乙方要求落實債務的活償及擔保;十二、本合同有效期間，甲方如發(fā)生停產(chǎn)、歇業(yè)、被注銷登記、被吊銷營業(yè)執(zhí)照、法定代表人或主要負責人從事違法活動、涉及重大訴訟活動、生產(chǎn)經(jīng)營出現(xiàn)嚴重困難、財務狀況惡化等情形，對其債務活償能力產(chǎn)生重大不利影響的，均應立即

28、書面通知乙方，并按乙方要求落實債務的活償及擔保；合三、甲方應當承擔與本合同及本合同項下?lián)Ｓ嘘P的律師服務、保險、評估、登記、保管、鑒定、公證等費用。第九條乙方的權利和義務一、有權了解甲方的生產(chǎn)經(jīng)營、財務活動，有權要求甲方提供財務會計資料及生產(chǎn)經(jīng)營狀況資料；二、甲方信用等級下降時，乙方有權調整直至取消甲方尚未使用的借款額度；三、對于任何依據(jù)本合同發(fā)生的甲方應付款項，乙方有權從甲方在中國建設銀行系統(tǒng)開立的任何帳戶上劃收；四、按照本合同的約定按期足額發(fā)放貸款，但因甲方原因造成遲延的除外；五、對甲方提供的有關財務資料以及生產(chǎn)經(jīng)營方面的商業(yè)秘密應予以保密，但法律法規(guī)和規(guī)章另有規(guī)定的除外。第十條違約責任一

29、、違約情形因本合同而發(fā)生的債務活償前，下列行為構成違約：（一）甲方的違約1. 未按乙方的要求提供真實、完整、有效的財務會計、生產(chǎn)經(jīng)營狀況及其他有關資料；2. 未按雙方約定用途使用額度；3. 未按期歸還借款本息；4. 拒絕或阻礙乙方對借款使用情況實施監(jiān)督檢查；5. 轉移資產(chǎn)，抽逃資金，以逃避債務；6. 經(jīng)營和財務狀況惡化，無法活償?shù)狡趥鶆?，或卷入或即將卷入重大的訴訟或仲裁程序及其他法律糾紛，乙方認為可能或已經(jīng)影響或損害乙方在本合同項下的權益；所負的任何其他債務已影響或可能影響本合同項下對乙方義務的履行;未履行對中國建設銀行的其他到期債務；在合同有效期內，實施承包、租賃、合并、兼并、合資、分立、聯(lián)

30、營、股份制改造等改變經(jīng)營方式或轉換經(jīng)營機制的行為，乙方認為可能或已經(jīng)影響或損害乙方在本合同項下的權益；乙方認為足以影響債權實現(xiàn)的其他情形；違反本合同其他約定義務。（二）保證人出現(xiàn)以下情形，甲方未提供符合乙方要求的新的擔保，視為甲方違約：1. 保證人發(fā)生承包、租賃、合并、兼并、合資、分立、聯(lián)營、股份制改造、破產(chǎn)、撤銷等情形，足以影響保證人承擔連帶保證責任的；保證人向第三方提供超出其自身負擔能力的擔保的；保證人喪失或可能喪失擔保能力的；保證合同約定的保證人其他違約情形。（三）抵押人出現(xiàn)以下情形，甲方未提供符合乙方要求的新的擔保，視為甲方違約：1. 抵押人未按乙方要求辦理抵押物財產(chǎn)保險的，或發(fā)生保險

31、事故后，未按抵押合同約定處理保險賠償金的；2. 因第三人的行為導致抵押物毀損、滅失、價值減少，抵押人未按抵押合同約定處理損害賠償金的；3. 未經(jīng)乙方書面同意，抵押人轉讓、出租、重復抵押或以其他方式處分抵押物的；4. 抵押人經(jīng)乙方同意處分抵押物，但處分抵押物所得價款未按抵押合同約定進行處理的；5. 抵押物毀損、滅失、價值減少，足以影響本合同項下的債務的活償，抵押人未及時恢復抵押物價值，或未提供乙方認可的其他擔保的；6. 抵押合同約定的抵押人其他違約情形。（四）出質人出現(xiàn)以下情形，甲方未提供符合乙方要求的新的擔保，視為甲方違約：1. 出質人未按乙方要求辦理質押財產(chǎn)保險的，或發(fā)生保險事故后，未按質押

32、合同約定處理保險賠償金的；2. 因第三人的行為導致質押財產(chǎn)毀損、滅失、價值減少，出質人未按質押合同約定處理損害賠償金的；3. 出質人經(jīng)乙方同意處分質押財產(chǎn)，但處分質押財產(chǎn)所得價款未按質押合同約定進行處理的；4. 質物毀損、滅失、價值減少，足以影響債務本息活償?shù)模鲑|人未及時5. 恢復質物價值，或未提供乙方認可的其他擔保措施的；質押合同約定的出質人其他違約情形。（五）擔保合同或其他擔保方式未生效、無效、被撤銷，或擔保人出現(xiàn)部分或全部喪失擔保能力的其他情形或者拒絕履行擔保義務，甲方未按乙方要求落實新的擔保的，視為甲方違約。二、違約救濟措施出現(xiàn)上述第（一）至（五）項違約事件，乙方有權行使下述一項或幾

33、項權利：（一）相應調整、取消或中止借款額度，或調整額度有效期間。（二）停止發(fā)放本合同項下的借款，宣布借款立即到期，要求甲方立即歸還有關借款本息、費用。（三）按貸款本金余額的_%o向甲方收取違約金。（四）本合同項下的借款逾期后，對甲方未按時還活的借款本金和利息（包括被乙方宣布全部或部分提前到期的借款本金和利息），按中國人民銀行規(guī)定的逾期利率和本合同約定的結息方式計收利息和復利。（五）甲方未按本合同約定用途使用借款的，乙方對甲方挪用的部分按中國人民銀行的有關規(guī)定計收罰息。（六）對于任何依據(jù)本合同發(fā)生的甲方應付乙方款項，乙方有權從甲方在中國建設銀行系統(tǒng)開立的帳戶上劃收任何幣種款項。（七）有權行使擔保

34、權利。（八）有權要求甲方重新提供乙方認可的擔保。（九）有權解除合同。第一條合同的變更本合同生效后，任何一方需修改本合同條款時，應及時通知另一方，并經(jīng)雙方協(xié)商一致，達成書面協(xié)議。本合同另有約定或雙方在本合同之外另有約定的除外。第十二條其他約定事項_、;二、;三、;四、。第十三條合同爭議解決方式本合同在履行過程中發(fā)生爭議，可以通過協(xié)商解決，協(xié)商不成，按以下第種方式解決：（一）向乙方所在地人民法院起訴。（二）提交仲裁委員會（仲裁地點為），按照申請仲裁時該會現(xiàn)行有效的仲裁規(guī)則進行仲裁。仲裁裁決是終局的，對雙方均有約束力。在訴訟或仲裁期間，本合同不涉及爭議部分的條款仍須履行。第十四條合同的生效本合同經(jīng)甲

35、方法定代表人（負責人）或授權代理人簽字并加蓋公章及乙方負責人或授權代理人簽字并加蓋公章后生效。第十五條合同文本本合同一式份。在額度有效期間及借款額度金額內，甲乙雙方形成債權債務關系的所有法律性文件（包括但不限丁額度借款支用申請書、額度借款提款通知書、各類憑證等）均是本合同的組成部分。第十六條聲明條款一、甲方活楚地知悉乙方的經(jīng)營范圍、授權權限。二、甲方已閱讀本合同所有條款。應甲方要求，乙方已經(jīng)就本合同做了相應的條款說明。甲方對本合同條款的含義及相應的法律后果已全部通曉并充分理解。三、甲方有權簽署本合同。甲方（公章）：法定代表人（負責人）或授權代理人（簽字）年月日乙方（公章）：負責人或授權代理人（

36、簽字）：年月日附錄二：人民幣額度借款支用申請書（RXD7206-02）人民幣額度借款支用申請書致：中國建設銀行行根據(jù)（借款人全稱）與貴行簽訂的編號為的人民幣額度借款合同，我方向貴行申請支用該合同項下之額度借款，有關申請事項如下：一、借款金額我方向貴行申請人民幣借款（大寫）,借款貸記入我方_帳戶，帳號。二、借款用途本筆借款用途為。三、借款期限本筆借款期限為。四、還本計劃我方將按以下計劃償還借款本金：（_）年月日金額；（二）年月日金額；（三）年月日金額。我方保證嚴格遵守人民幣額度借款合同的約定。敬請貴行對我方額度借款支用申請予以核準！申請人（公章）：法定代表人（負責人）或授權代理人（簽字）：申請日

37、期：年月日附錄三：人民幣額度借款提款通知書（RXD7206-03）人民幣額度借款提款通知書編號:致：（借款人全稱）經(jīng)我行審核，同意貴方支用_號人民幣額度借款合同項下額度借款：一、借款金額為人民幣（大寫）。二、借款月利率為。三、借款用途為。四、借款期限為，即從年月日至年月日。五、還本計劃貴方應按以下計劃償還借款本金：（_）年月日金額；（二）年月日金額；（三）年月日金額。六、如貴方對本提款通知書無異議，則憑本提款通知書到_行辦理有關提款手續(xù)。貸款人（公章）：負責人或授權代理人（簽字）：年月日附錄四：人民幣額度借款保證合同（RXD7206-04）人民幣額度借款保證合同合同編號：保證人（甲方）：住所：

38、郵政編碼：法定代表人（負責人）：債權人（乙方）：住所：郵政編碼：保證人（以下簡稱甲方）：債權人（以下簡稱乙方）：為保障乙方債權的實現(xiàn)，甲方基丁對債務人借款行為的全面的、慎重的了解以及對擔保法律后果的準確認識，愿意為乙方與債務人簽訂的編號為的人民幣額度借款合同所形成的債權提供連帶責任保證。根據(jù)有關法律法規(guī)和規(guī)章，乙方已向甲方充分解釋了本合同的條款，甲乙雙方經(jīng)協(xié)商一致，訂立本合同，以便共同遵守執(zhí)行。第一條被保證的債權種類一、人民幣額度借款合同和該合同項下的額度借款支用申請書、提款通知書、各類憑證以及形成債權債務關系的其他法律性文件為本合同的主合同。被保證的債權為乙方依據(jù)主合同而形成的債權。二、在人

39、民幣額度借款合同約定的額度有效期間內的任一時點，只要乙方對債務人尚未收回的人民幣借款本金余額不超過借款額度，乙方可以連續(xù)、循環(huán)地向債務人提供借款，不論次數(shù)和每次的金額，甲方對乙方因上述發(fā)放貸款行為而形成的債權提供連帶責任保證,而不論單筆借款的履行期限屆滿日是否超過額度有效期間，不論單筆借款是否有展期。第二條保證方式甲方提供連帶責任保證。如主合同項下單筆債務履行期限屆滿，債務人沒有履行或者沒有全部履行其債務，乙方均有權直接要求甲方承擔保證責任。甲方確認，當債務人未按主合同約定履行其債務時，無論乙方對主合同項下的債權是否擁有其他擔保（包括但不限丁保證、抵押、質押、保函、備用信用證等擔保方式），乙方

40、均有權直接要求甲方在其保證范圍內承擔保證責任。第三條被保證的債權范圍一、被保證的債權范圍包括：（一）借款人丁借款額度有效期內即年月日至年月日之間支用尚未結活的最高不超過人民幣（大寫）的借款本金；（二）因上述借款發(fā)生的所有利息（包括復利和罰息）、違約金、賠償金以及乙方為實現(xiàn)債權而發(fā)生的一切費用（包括但不限丁訴訟費、仲裁費、財產(chǎn)保全費、差旅費、執(zhí)行費、評估費、拍賣費等）。二、如甲方根據(jù)本合同履行保證義務的，按履行保證責任的借款本金金額對甲方擔保的借款額度本金作相應的扣減。第四條保證期間保證期間按乙方對債務人每筆貸款業(yè)務分別計算，自每筆貸款發(fā)放之日起至該筆借款履行期限屆滿之日后兩年止。乙方與債務人就

41、債務履行期限達成展期協(xié)議的，保證期間至展期協(xié)議重新約定的債務履行期限屆滿之日后兩年止。展期視為已征得甲方事先同意，甲方仍需承擔連帶保證責任。若發(fā)生法律法規(guī)規(guī)定或主合同約定的情形，導致債務提前到期的，保證期間至債務提前到期之日后兩年止。第五條被保證的主合同的簽訂與變更有關借款的金額、期限、利率、用途等事項，由乙方與債務人在主合同中約定。甲方確認，乙方依據(jù)人民幣額度借款合同之約定發(fā)放借款，乙方與債務人協(xié)議變更人民幣額度借款合同，均視為已征得甲方事先同意，無須通知甲方，甲方保證責任不因此而減免。保證期間遇國家法定利率調整而變更主合同利率的，也視為已征得甲方事先同意，乙方無須通知甲方，甲方保證責任不因

42、此而減免。第六條合同效力的獨立性本合同的效力獨立于主合同，主合同全部或部分無效并不影響本合同的效力。如主合同被確認為無效，則甲方對于債務人因返還財產(chǎn)或賠償損失而形成的債務也承擔連帶保證責任。第七條保證能力保證期間，甲方喪失或可能喪失擔保能力，或作為保證人的法人、其他組織發(fā)生承包、租賃、合并、兼并、合資、分立、聯(lián)營、股份制改造、被撤銷等情形，甲方應提前書面通知乙方。本合同項下的全部義務由變更后的機構或由對甲方作出撤銷決定的機構承擔。如乙方認為變更后的機構不具備相應的保證能力，由甲方或作出撤銷決定的機構提供乙方所能接受的新?lián)?，并重新簽訂相應的擔保合同。保證期間，未經(jīng)乙方書面同意，甲方不得向第三方

43、提供超出其自身負擔能力的擔保。第八條對甲方的財務監(jiān)督保證期間，乙方有權對甲方的資金和財產(chǎn)狀況進行監(jiān)督，甲方應如實提供其財務報表等有關資料。第九條提前承擔保證責任保證期間，乙方根據(jù)主合同的約定，宣布債務提前到期的，乙方有權要求甲方在該提前到期日起個銀行工作日內承擔保證責任，甲方同意按乙方要求承擔保證責任。第十條應付款項的劃收對丁甲方在保證范圍內的全部應付款項，乙方有權從甲方在中國建設銀行系統(tǒng)開立的帳戶中予以劃收。第十一條雙方約定的其他條款：一、保證期間，債務人發(fā)生合并、分立、股份制改造、增減資本、合資、聯(lián)營、更名等情形的，甲方的保證責任不因此減少或免除；二、甲方有義務對借款人的借款使用情況進行監(jiān)

44、督；四、;五、。第十二條合同爭議解決方式本合同在履行過程中發(fā)生爭議，可以通過協(xié)商解決，協(xié)商不成，按以下第種方式解決：（一）向乙方所在地人民法院起訴。（二）提交仲裁委員會（仲裁地點為），按照申請仲裁時該會現(xiàn)行有效的仲裁規(guī)則進行仲裁。仲裁裁決是終局的，對雙方均有約束力。在訴訟或仲裁期間，本合同不涉及爭議部分的條款仍須履行。第十三條合同的生效本合同經(jīng)甲方法定代表人（負責人）或授權代理人簽字或加蓋公章（如甲方為自然人的，則其僅需簽字）及乙方負責人或授權代理人簽字并加蓋公章后生效。第十四條本合同一式份。第十五條聲明條款一、甲方活楚地知悉乙方的經(jīng)營范圍、授權權限。二、甲方已閱讀本合同所有條款，并特別注意了

45、本合同字體加黑的條款。應甲方要求，乙方已經(jīng)就本合同做了相應的條款說明。甲方對本合同條款的含義及相應的法律后果已全部通曉并充分理解。、甲方有權簽署本合同甲方（公章）：法定代表人（負責人）或授權代理人（簽字）年月日乙方（公章）：負責人或授權代理人（簽字）：年月日附錄五：人民幣額度借款抵押合同（RXD7206-05）人民幣額度借款抵押合同合同編號：抵押人（甲方）：住所：郵政編碼:法定代表人（負責人）：抵押權人（乙方）：住所：郵政編碼:抵押人（以下簡稱甲方）：抵押權人（以下簡稱乙方）：為保障乙方債權的實現(xiàn)，甲方愿意為乙方與債務人簽訂的編號為的人民幣額度借款合同項下所形成的債權提供抵押擔保。根據(jù)有關法律

46、法規(guī)和規(guī)章，甲乙雙方經(jīng)協(xié)商一致，訂立本合同，以便共同遵守執(zhí)行。第一條抵押物甲方以本合同第十七條“抵押物活單”所列之財產(chǎn)設定抵押。甲方保證對抵押物依法享有所有權或處分權。甲方保證抵押物不存在權屆爭議、被查封、被扣押等情況。第二條被擔保的債權種類一、人民幣額度借款合同和該合同項下的額度借款支用申請書、提款通知書、各類憑證以及形成債權債務關系的其他法律性文件為本合同的主合同。被擔保的債權為乙方依據(jù)主合同而形成的債權。二、在人民幣額度借款合同約定的額度有效期間內的任一時點，只要乙方對債務人尚未收回的人民幣借款本金余額不超過借款額度，乙方可以連續(xù)、循環(huán)地向債務人提供借款，不論次數(shù)和每次的金額，甲方對乙方

47、因上述發(fā)放貸款行為而形成的債權提供抵押擔保,而不論單筆借款的履行期限屆滿日是否超過額度有效期間，不論單筆借款是否有展期。第三條被擔保的債權范圍一、被擔保的債權范圍包括：（一）借款人丁借款額度有效期內即年月日至年月日之間支用的尚未結活的最高不超過人民幣（大寫）的借款本金；（二）因上述借款發(fā)生的所有利息（包括復利和罰息）、違約金、賠償金和乙方為實現(xiàn)債權及抵押權而發(fā)生的一切費用（包括但不限丁訴訟費、仲裁費、財產(chǎn)保全費、差旅費、執(zhí)行費、評估費、拍賣費等）。二、如甲方根據(jù)本合同履行擔保義務的，按履行擔保責任的借款本金金額對甲方擔保的借款額度本金作相應的扣減。三、當債務人未按主合同約定履行其債務時，無論乙

48、方對主合同項下的債權是否擁有其他擔保（包括但不限丁保證、抵押、質押、保函、備用信用證等擔保方式），乙方均有權直接要求甲方在其擔保范圍內承擔擔保責任。第四條抵押權存續(xù)期間抵押權的存續(xù)期間至被擔保的債權訴訟時效屆滿之日后兩年止。第五條被擔保的主合同的簽訂與變更有關借款的金額、期限、利率、用途等事項，由乙方與債務人在主合同中約定。甲方確認，乙方依據(jù)人民幣額度借款合同之約定發(fā)放借款，乙方與債務人協(xié)議變更人民幣額度借款合同，均視為已征得甲方事先同意，無須通知甲方，甲方擔保責任不因此而減免。抵押權存續(xù)期間遇國家法定利率調整而變更主合同利率的，也視為已征得甲方事先同意，乙方無須通知甲方，甲方擔保責任不因此而

49、減免。第六條合同效力的獨立性本合同的效力獨立丁主合同，主合同全部或部分無效并不影響本合同的效力。如主合同被確認為無效，則甲方以抵押物對丁債務人因返還財產(chǎn)或賠償損失而形成的債務也承擔擔保責任。第七條抵押物保管抵押權存續(xù)期間，甲方有義務妥善保管抵押物，保持抵押物完好無損，并隨時接受乙方的檢查。如果抵押物發(fā)生毀損、滅失或其他使抵押物價值明顯減少的情況時，應及時通知乙方，并在個銀行工作日內向乙方提供與抵押物減少的價值相當?shù)钠渌麚?。第八條抵押物的保險抵押權存續(xù)期間，甲方應根據(jù)有關法律及乙方指定的險種、投保金額辦理抵押物的財產(chǎn)保險。在被擔保的債權未得到全部受償之前，甲方不得以任何理由中斷或撤銷保險。如果

50、保險期屆滿時，被擔保的債權未全部受償?shù)?，甲方應對保險期作相應延長。抵押權存續(xù)期間，保險單正本由乙方代為保管。甲方應當要求保險人在保險單上注明：乙方為該保險的優(yōu)先受償人（即第一受益人），一旦發(fā)生保險事故，保險人應將保險賠償金直接劃付至乙方指定的帳戶。如抵押物已保險，但未批注乙方為優(yōu)先受償人，應將優(yōu)先受償人批注或變更為乙方。對該保險賠償金，甲方同意乙方有權選擇下列方法進行處理，并協(xié)助辦理有關手續(xù)：（一）活償或提前活償主合同項下債務本息及相關費用；（）轉為定期存款，存單用于質押；（三）經(jīng)乙方同意，用于修復抵押物，以恢復抵押物價值；（四）向乙方指定的第三人提存；（五）甲方提供符合乙方要求的新的擔保后，

51、可將保險賠償金自由處分。第九條第三人損害賠償?shù)盅簷啻胬m(xù)期間，如果因第三人的行為導致抵押物價值減少的，損害賠償金應存入乙方指定的賬戶。對該損害賠償金，甲方同意乙方有權選擇下列方法進行處理，并協(xié)助辦理有關手續(xù)：（一）提前活償主合同項下債務本息及相關費用；（二）轉為定期存款，存單用于質押；（三）經(jīng)乙方同意，用于修復抵押物，以恢復抵押物價值；（四）向乙方指定的第三人提存；（五）甲方提供符合乙方要求的新的擔保后，可將損害賠償金自由處分。抵押權存續(xù)期間，因第三人的行為導致抵押物的價值不足以活償主合同項下債務本息及相關費用，甲方應重新提供乙方認可的擔保。抵押物價值未減少的部分，仍作為債權的擔保。第十條抵押物

52、的處分抵押權存續(xù)期間，未經(jīng)乙方書面同意，甲方不得贈與、轉讓、出租、重復抵押、遷移或以其他方式處分本合同項下的抵押物。抵押權存續(xù)期間，甲方處分抵押物的，應事先征得乙方書面同意，甲方同意乙方有權對處分抵押物所得價款選擇下歹0方法進行處理：（一）活償或提前活償主合同項下債務本息及相關費用；（二）轉為定期存款，存單用于質押；（三）向乙方指定的第三人提存；（四）甲方提供符合乙方要求的新的擔保后，可將所得價款自由處分。第十一條抵押權的實現(xiàn)發(fā)生下列情況之一的，乙方有權依法拍賣、協(xié)議折價、變賣抵押物：（一）主合同項下全部或部分債務本金或利息履行期限屆滿，乙方未受活償?shù)?；（二）根?jù)主合同的約定乙方可以提前實現(xiàn)債

53、權的其他情形。第十二條違約及處理抵押權存續(xù)期間，甲方違反本合同第一條、第七條、第八條、第九條、第十條的約定，乙方有權要求甲方限期糾正違約、提供相應的擔保、賠償損失，并有權提前處分抵押物；甲方同意乙方有權對處分抵押物所得價款選擇下列方法進行處理：（一）活償或提前活償主合同項下債務本息及相關費用；（二）轉為定期存款，存單用丁質押；（三）向乙方指定的第三人提存；（四）甲方提供符合乙方要求的新的擔保后，可將所得價款自由處分。第十三條抵押物登記及注銷抵押物依法應當辦理登記的，雙方當事人應丁本合同簽訂后到相應的登記部門辦妥抵押物登記。甲方應丁本合同生效之日將抵押物的他項權利證書、抵押登記文件正本原件及其他

54、權利證書交乙方持有。主合同及本合同項下的全部債務活償后，乙方應及時與甲方共同辦理抵押登記注銷。第十四條費用承擔本合同項下有關的評估、公證、保險、登記、鑒定、保管、提存等費用均由甲方承擔。第十五條雙方約定的其他條款：_、;第十六條合同爭議解決方式本合同在履行過程中發(fā)生爭議，可以通過協(xié)商解決，協(xié)商不成，按以下第種方式解決：（一）向乙方所在地的人民法院起訴。（二）提交一仲裁委員會（仲裁地點為）,按照申請仲裁時該會現(xiàn)行有效的仲裁規(guī)則進行仲裁。仲裁裁決是終局的，對雙方均有約束力在訴訟或仲裁期間，本合同不涉及爭議部分的條款仍須履行。第十七條抵押物活單本合同項下的抵押物活單如下：抵押物活單抵押物名稱權屆證書

55、及編號處所抵押物發(fā)票上標明的價值（萬元）抵押物的評估價值（萬元）已經(jīng)為其他債權設定抵押的金額（萬元）備注第十八條本合同滿足以下條件后生效:一、本合同經(jīng)甲方法定代表人（負責人）或授權代理人簽字或加蓋公章（如甲方為自然人的，則其僅需簽字）及乙方負責人或授權代理人簽字并加蓋公章；二、本合同“抵押物活單”中的抵押物須依法登記的已辦妥登記。第十九條本合同一式份。第二十條聲明條款一、甲方活楚地知悉乙方的經(jīng)營范圍、授權權限。二、甲方已閱讀本合同所有條款，并特別注意了本合同字體加黑的條款。應甲方要求，乙方已經(jīng)就本合同做了相應的條款說明。甲方對本合同條款的含義及相應的法律后果已全部通曉并充分理解。、甲方有權簽署本合同甲方（公章）：法定代表人（負責人）或授權代理人（簽字）年月日乙方（公章）：負責人或授權代理人（簽字）：年月日附錄六：人民幣額度借款動產(chǎn)質押合同（RXD7206-06）人民幣額度借款動產(chǎn)質押合同合同編號：出質人（甲方）：住所：郵政編碼：法定代表人（負責人）：質權人（乙方）：住所：郵政編碼:出質人（以下簡稱甲方）：質權