銀行卡助農(nóng)取款管理辦法

1、* 銀行股份有限公司“信合村村通”金融便民服務(wù)點(diǎn)管理實(shí)施細(xì)則第一章 總則第一條 為改善城鄉(xiāng)地區(qū)支付環(huán)境、提升金融服務(wù)水平，規(guī)范“信合村村通”金融便民 服務(wù)點(diǎn)（亦稱：現(xiàn)金流通綜合服務(wù)平臺(tái)）的管理，根據(jù)中國人民銀行關(guān)于推廣銀行卡助農(nóng) 取款服務(wù)的通知 （銀發(fā)2011 177 號）、*省農(nóng)村地區(qū)助農(nóng)取款代理服務(wù)點(diǎn)管理辦法 （貴銀發(fā) 201361 號）、 * 信用社農(nóng)信通自助金融服務(wù)業(yè)務(wù)管理暫行辦法 （黔農(nóng)信辦 發(fā) 2014 62 號）、* 省農(nóng)村信用社“現(xiàn)金流通綜合服務(wù)平臺(tái)進(jìn)萬村”活動(dòng)實(shí)施方案 等管理制度，結(jié)合 * 銀行股份有限公司（以下簡稱 * 農(nóng)商銀行）實(shí)際，特制定本實(shí)施細(xì) 則。第二條 本細(xì)則所稱

2、“信合村村通”金融便民服務(wù)點(diǎn)（以下簡稱“村村通”服務(wù)點(diǎn)）是 指與 *農(nóng)商銀行簽定服務(wù)協(xié)議， 利用農(nóng)信通自助金融服務(wù)管理平臺(tái)系統(tǒng)、 固定網(wǎng)絡(luò)或移動(dòng)網(wǎng) 絡(luò)和特定的 POS 機(jī)具為持有“銀聯(lián)”標(biāo)識(shí)的銀行卡持卡人提供消費(fèi)、轉(zhuǎn)賬、繳費(fèi)、查詢、 助農(nóng)取款，以及進(jìn)行金融知識(shí)宣傳、殘損人民幣及零鈔兌換等金融服務(wù)的特約商戶。第二章 設(shè)立、變更和撤銷管理第三條 “村村通”服務(wù)點(diǎn)設(shè)立應(yīng)具備條件：（一）有固定的經(jīng)營場所和基本的安全防范設(shè)施；（二）在當(dāng)?shù)鼐哂幸欢ǖ慕?jīng)濟(jì)實(shí)力和相對穩(wěn)定的現(xiàn)金流；（三）運(yùn)營穩(wěn)定，經(jīng)營規(guī)范，信譽(yù)良好；（四）服務(wù)熱忱，責(zé)任心強(qiáng)，具備義務(wù)宣傳員的基本素質(zhì)；第四條 “村村通”服務(wù)點(diǎn)設(shè)立遵循的原則：（

3、一）平等自愿、風(fēng)險(xiǎn)可控、微利經(jīng)營、可持續(xù)發(fā)展的原則；（二）合理配置，平衡發(fā)展的原則。按“一村一商戶”的原則設(shè)立，特殊情況下可一村 多機(jī)，但相隔距離應(yīng)在 2 公里以上，且一戶只能一機(jī)。金融機(jī)構(gòu)所在的村不得設(shè)立，特殊 情況設(shè)立的，必須離金融機(jī)構(gòu) 1 公里以上。（三）聯(lián)網(wǎng)通用原則。不得人為設(shè)置障礙排斥受理他行卡阻礙跨行交易。（四）位置集中性原則。選擇農(nóng)戶相對密集、人流量較大、進(jìn)村入寨主干道等位置，操 作員有一定文化水平。第五條 各支行營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)可通過信用評級、實(shí)地考察等方式選擇“村村通”服務(wù)點(diǎn)，重 點(diǎn)選擇小超市、 便利店、 供銷農(nóng)資銷售店、 通信運(yùn)營代理點(diǎn)、 醫(yī)療衛(wèi)生室、 小型餐飲作為 “村 村通”服

4、務(wù)點(diǎn)，也可選擇村委會(huì)或由村委會(huì)推選的代理人為“村村通”服務(wù)點(diǎn)。第六條 “村村通”服務(wù)點(diǎn)實(shí)行實(shí)名制管理，申請“村村通”服務(wù)點(diǎn)，應(yīng)填寫農(nóng)村地 區(qū)助農(nóng)取款代理服務(wù)點(diǎn)申請書 （見附表 1）、* 省農(nóng)村信用社農(nóng)信通自助金融業(yè)務(wù)入網(wǎng)申 請表（見附表 2 ），并提供營業(yè)執(zhí)照 、稅務(wù)登記證 、法人身份證、銀行賬戶資料的原 件及復(fù)印件。若不能提供上述證件的， 可使用土地使用證、 戶口簿、 鄉(xiāng)鎮(zhèn)政府或村委會(huì)出具的加蓋公 章的經(jīng)營證明等替代資料。第七條 各支行營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)對申請資料進(jìn)行核實(shí)，采取現(xiàn)場考察、拍照等方式核實(shí)其真 實(shí)性并簽署意見，填寫 * 省農(nóng)村信用社商戶信息調(diào)查表 （見附表 3），建立信息檔案，簽 訂*

5、省農(nóng)村信用社農(nóng)信通自助金融服務(wù)協(xié)議書 （見附表 4 ）明確雙方的權(quán)利、義務(wù)和違 約責(zé)任。第八條 各支行營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)核實(shí)審核相關(guān)資料并簽訂合作協(xié)議后，在“農(nóng)信通自助金融服 務(wù)業(yè)務(wù)系統(tǒng)平臺(tái)”錄入相關(guān)信息，上報(bào)總行電子銀行部資料（副本）一份，經(jīng)總行電子銀行 部復(fù)核、審核、 裝機(jī)和調(diào)試，交各支行上門安裝培訓(xùn)，電子銀行部按月或按戶報(bào)人民銀行備 案。第九條 批準(zhǔn)設(shè)立“村村通”服務(wù)點(diǎn)按照省聯(lián)社統(tǒng)一設(shè)計(jì)的 CA 標(biāo)識(shí)逐步對門頭進(jìn)行制 作、安裝，同時(shí)逐步配備驗(yàn)鈔機(jī)、保險(xiǎn)柜等必需的設(shè)備。第十條 “村村通” 服務(wù)點(diǎn)相關(guān)信息發(fā)生變動(dòng)， 由“村村通” 服務(wù)點(diǎn)提出申請， 填寫 *省農(nóng)村信用社農(nóng)信通自助金融終端變更申請表 （見

6、附件 5 ），提供相關(guān)變更資料原件及復(fù)印 件，經(jīng)所屬支行審核簽署意見后，在“農(nóng)信通自助金融服務(wù)業(yè)務(wù)系統(tǒng)平臺(tái)”錄入相關(guān)信息， 上報(bào)總行電子銀行部資料（副本）一份，經(jīng)總行電子銀行部復(fù)核、審核、裝機(jī)和調(diào)試完成變 更工作。第十一條 “村村通”服務(wù)點(diǎn)因故不能持續(xù)經(jīng)營、違反服務(wù)合作協(xié)議和相關(guān)管理規(guī)定， 撤銷“村村通”服務(wù)點(diǎn)的，填寫 * 省農(nóng)村信用社自助終端撤機(jī)申請表 （見附件 6），經(jīng)所 屬支行審核簽署意見后， 在所屬地張貼公告（見附件 7），公告期 15 天， 公告期不能辦理業(yè) 務(wù)，公告期滿后經(jīng)審查無業(yè)務(wù)糾紛在“農(nóng)信通自助金融服務(wù)業(yè)務(wù)系統(tǒng)平臺(tái)”錄入相關(guān)信息， 上報(bào)總行電子銀行部資料（副本）一份，經(jīng)總行電

7、子銀行部復(fù)核、審核完成撤機(jī)工作，并報(bào) 人民銀行備案。第十二條 “村村通”服務(wù)點(diǎn)資料交主辦會(huì)計(jì)納入會(huì)計(jì)檔案進(jìn)行管理。采取一戶一檔裝 袋保管。檔案包括服務(wù)名稱、負(fù)責(zé)人姓名、聯(lián)系電話、建立時(shí)間、地址、編號、服務(wù)點(diǎn)內(nèi)外 實(shí)景照片、身份證件、身份證核查結(jié)果、服務(wù)協(xié)議等資料。第三章 業(yè)務(wù)及管理第十三條 “村村通”服務(wù)點(diǎn)可為當(dāng)?shù)剞r(nóng)民服務(wù)及辦理下列業(yè)務(wù)：（一）消費(fèi)收款：是指“村村通”服務(wù)點(diǎn)為持卡人提供商品或服務(wù)，將持卡人所需支付 的資金轉(zhuǎn)入“村村通”服務(wù)點(diǎn)綁定賬戶的業(yè)務(wù)。消費(fèi)類業(yè)務(wù)還包括消費(fèi)撤銷、退貨等。（二）轉(zhuǎn)賬付款（含批量轉(zhuǎn)賬） ：是指“村村通” 服務(wù)點(diǎn)因購買商品或接受服務(wù)等原因， 將其綁定賬戶資金轉(zhuǎn)入收

8、款人在金融機(jī)構(gòu)所開立賬戶的業(yè)務(wù)。（三）助農(nóng)取款：是指“村村通” 服務(wù)點(diǎn)經(jīng)批準(zhǔn)為持有帶銀聯(lián)標(biāo)識(shí)銀行卡的持卡人提供 小額取款業(yè)務(wù)（目前單筆 2000 元以內(nèi)，單卡日累計(jì) 2000 元，額度變動(dòng)按上級管理部門通 知調(diào)整執(zhí)行） 。四）余額查詢：是指“村村通”服務(wù)點(diǎn)通過農(nóng)信通POS 自助終端查詢綁定卡或帶有銀聯(lián)標(biāo)識(shí)銀行卡余額的業(yè)務(wù)。（五）零鈔兌換：管轄支行向“村村通”服務(wù)點(diǎn)提供零幣后，免費(fèi)向客戶提供零鈔兌換 服務(wù)。（六）殘損幣兌換回收： 服務(wù)點(diǎn)免費(fèi)向客戶兌換殘損幣后， 經(jīng)整理后向管轄支行兌換的 服務(wù)。（七）反假幣宣傳： 免費(fèi)向客戶提供反假幣宣傳， 管轄支行負(fù)責(zé)提供宣傳資料、培訓(xùn)反 假幣宣傳知識(shí)。第十四條

9、 “村村通”服務(wù)點(diǎn)不得辦理下列業(yè)務(wù)：（一）信用卡取款；（二）存款業(yè)務(wù)。第十五條 “村村通”服務(wù)點(diǎn)辦理的業(yè)務(wù)均不得向客戶收取任何費(fèi)用。第十六條 “村村通”服務(wù)點(diǎn)辦理的助農(nóng)取款和零鈔兌換、殘損幣兌換等業(yè)務(wù)的服務(wù)補(bǔ) 貼費(fèi)用按照 * 農(nóng)商銀行服務(wù)費(fèi)補(bǔ)貼管理辦法執(zhí)行。第十七條 “村村通”服務(wù)點(diǎn)辦理業(yè)務(wù)要確認(rèn)客戶身份信息后辦理，并建立 * 省農(nóng)村信 用社助農(nóng)取款業(yè)務(wù)臺(tái)賬（見附件 8）。第十八條 業(yè)務(wù)憑條管理。（一）持卡人留存聯(lián)，交客戶留存?zhèn)洳?。（二）“村村通”服?wù)點(diǎn)留存聯(lián)，須經(jīng)持卡人簽字后妥善保管，保管二年以上，用于賬 務(wù)核對、投訴處理、差錯(cuò)處理和日常檢查。第十九條 “村村通”服務(wù)點(diǎn)業(yè)務(wù)周轉(zhuǎn)金來源為自籌。

10、并對其資金及財(cái)物安全負(fù)責(zé)，并 對無償配備的設(shè)備負(fù)管理責(zé)任，業(yè)務(wù)周轉(zhuǎn)金不能滿足業(yè)務(wù)需求時(shí)，可優(yōu)先提供信貸支持。第二十條 辦理業(yè)務(wù)所發(fā)生的非系統(tǒng)的交易糾紛，由“村村通”服務(wù)點(diǎn)負(fù)責(zé)，管轄支行 可協(xié)調(diào)處理。第二十一條 “村村通”服務(wù)點(diǎn)因業(yè)務(wù)所產(chǎn)生的通信費(fèi)、電費(fèi)、交通費(fèi)等費(fèi)用由商戶自行承擔(dān)。第二十二條 “村村通”服務(wù)點(diǎn)違反下列事項(xiàng)的，將撤銷合作協(xié)議，并收回配備的硬件 設(shè)備，情節(jié)嚴(yán)重的將移送司法機(jī)關(guān)。（一）采取化整為零辦理取款、 同賬戶間平凡辦理交易業(yè)務(wù)等虛假交易套取服務(wù)費(fèi)補(bǔ)貼， 經(jīng)警告不改的；（二）服務(wù)質(zhì)量低下，周邊民眾反映強(qiáng)烈，有損形象的；（三）風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)差，經(jīng)培訓(xùn)或現(xiàn)場輔導(dǎo)后，仍不能糾正或違規(guī)操作

11、的；（四）使用外圍設(shè)備盜取客戶信息或參與非法集資等違法犯罪活動(dòng)的。第三章 職責(zé)分工第二十三條 * 農(nóng)商銀行負(fù)責(zé)轄內(nèi)“村村通”服務(wù)點(diǎn)業(yè)務(wù)的組織實(shí)施、指導(dǎo)協(xié)調(diào)和監(jiān)督 管理，具體職責(zé)如下：（一）電子銀行部。1負(fù)責(zé)轄內(nèi)“村村通”服務(wù)點(diǎn)發(fā)展規(guī)劃；2負(fù)責(zé)轄內(nèi)各支行員工的培訓(xùn)工作；3負(fù)責(zé)不定期抽查“村村通”服務(wù)點(diǎn)及支行管理工作；4負(fù)責(zé)進(jìn)行業(yè)務(wù)的宣傳和推廣，進(jìn)行市場調(diào)研和開拓；5負(fù)責(zé)“村村通”服務(wù)點(diǎn)行為的監(jiān)管、信息審核審批； 6負(fù)責(zé)自助終端及相關(guān)耗材的采購；7負(fù)責(zé)自助終端的網(wǎng)絡(luò)規(guī)劃；8負(fù)責(zé)自助終端的程序安裝及秘鑰灌裝；9負(fù)責(zé)相關(guān)匾牌、門頭、宣傳資料的設(shè)計(jì)。（二）財(cái)務(wù)信息部。2負(fù)責(zé)各網(wǎng)點(diǎn)“村村通”服務(wù)點(diǎn)賬務(wù)核對

12、、資金清算；1負(fù)責(zé)“村村通”服務(wù)點(diǎn)的服務(wù)費(fèi)兌付；3負(fù)責(zé)指導(dǎo)各網(wǎng)點(diǎn)“村村通”服務(wù)點(diǎn)處理差錯(cuò)賬務(wù)等。4負(fù)責(zé)對零鈔兌換、殘損幣兌換回收、反假宣傳培訓(xùn)等業(yè)務(wù)培訓(xùn)工作。（三）各支行1負(fù)責(zé)“村村通”服務(wù)點(diǎn)的業(yè)務(wù)拓展工作； 2負(fù)責(zé)“村村通”服務(wù)點(diǎn)的受理、收集服務(wù)點(diǎn)的申報(bào)、變更、撤銷資料信息； 3負(fù)責(zé)“村村通”服務(wù)點(diǎn)的零鈔兌換、殘損幣兌換回收及兌換幣收集登記； 4負(fù)責(zé)進(jìn)行“村村通”服務(wù)點(diǎn)準(zhǔn)入審核、信息審核、交易權(quán)限的設(shè)定； 5負(fù)責(zé)與“村村通”服務(wù)點(diǎn)簽訂協(xié)議；6負(fù)責(zé)對“村村通”服務(wù)點(diǎn)信息的錄入，對轄內(nèi)自助終端機(jī)具的管理、布放、耗材領(lǐng) 用及發(fā)放；7負(fù)責(zé)指導(dǎo)、培訓(xùn)“村村通”服務(wù)點(diǎn)機(jī)具操作、零鈔兌換及殘損幣兌換回收標(biāo)

13、準(zhǔn)、反 假工作宣傳等知識(shí)；8負(fù)責(zé)日常維護(hù)、巡檢等工作； 9負(fù)責(zé)接受“村村通”服務(wù)點(diǎn)咨詢和投訴并協(xié)助上級部門做好異常情況處理；10 負(fù)責(zé)“村村通”服務(wù)點(diǎn)的錯(cuò)賬業(yè)務(wù)查詢，將錯(cuò)賬情況報(bào)財(cái)務(wù)信息部聯(lián)系省聯(lián)社處 理。第四章 風(fēng)險(xiǎn)防范第二十四條 “村村通”服務(wù)點(diǎn)業(yè)務(wù)應(yīng)參照特約商戶業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)加以防范和控制，嚴(yán)禁拓 展禁入類商戶、同時(shí)要審查商戶征信、財(cái)產(chǎn)及周轉(zhuǎn)金等情況。第二十五條 關(guān)注商戶交易操作行為，賬戶資金異常情況，謹(jǐn)防大額消費(fèi)交易。第二十六條 定期進(jìn)行商戶巡檢。各營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)要明確客戶經(jīng)理每季不少于一次對“村村 通”服務(wù)點(diǎn)（消費(fèi)類商戶每月不低于一次）進(jìn)行業(yè)務(wù)辦理測試、風(fēng)險(xiǎn)防控、消防安全等常規(guī) 巡查及業(yè)務(wù)輔導(dǎo)，

14、填列 * 省農(nóng)村信用社日常檢查表 （見附件 9），并裝入服務(wù)點(diǎn)檔案管理 安或?qū)A管理；第二十八條 有條件的要逐步為“村村通”服務(wù)點(diǎn)安裝本地監(jiān)控錄像，進(jìn)行安全監(jiān)控。第二十九條 根據(jù)“村村通”服務(wù)點(diǎn)意愿，建議服務(wù)點(diǎn)參加人生意外傷害保險(xiǎn)和家庭財(cái) 產(chǎn)保險(xiǎn)。第三十條 及時(shí)處理客戶投訴，避免矛盾激化。第五章 應(yīng)急處置第三十一條 發(fā)生業(yè)務(wù)差錯(cuò)的，系統(tǒng)處理由電子銀行部協(xié)調(diào)處置；非系統(tǒng)原因造成的， 由網(wǎng)點(diǎn)客戶經(jīng)理和負(fù)責(zé)人協(xié)調(diào)處置，發(fā)生經(jīng)濟(jì)糾紛或違法犯罪的，必要時(shí)可報(bào)公安部門。第三十二條 發(fā)生機(jī)具毀壞的，由電子銀行部進(jìn)行檢修或更換處置。第三十三條 “村村通”服務(wù)點(diǎn)被盜搶，由網(wǎng)點(diǎn)會(huì)同安全保衛(wèi)部進(jìn)行報(bào)警處置，必要時(shí) 可申請凍結(jié)或止付商戶賬戶。第三十四條 “村村通” 服務(wù)點(diǎn)遭受意外傷害時(shí)， 由網(wǎng)點(diǎn)會(huì)同安全保衛(wèi)部進(jìn)行報(bào)警處置。第三十五條 網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)會(huì)同安全保衛(wèi)部組織開展安全防衛(wèi)應(yīng)急演練。第八章 附則第三十六條 凡與我行簽訂協(xié)議的