商業(yè)銀行同城票據(jù)清算應(yīng)急預(yù)案

1、商業(yè)銀行同城票據(jù)清算應(yīng)急預(yù)案第一章總則第一條 為正確、高效處置同城票據(jù)清算業(yè)務(wù)面臨的突發(fā)事件，提高票據(jù)清算業(yè)務(wù)應(yīng)對(duì)危機(jī)的處置能力，防范同城票據(jù)清算風(fēng)險(xiǎn)，保障本行同城票據(jù)交換業(yè)務(wù)正常運(yùn)行，制定本應(yīng)急預(yù)案。第二條 制定本預(yù)案的依據(jù)主要有支付結(jié)算辦法、中國(guó)人民銀行杭州中心支行同城票據(jù)交換及清算管理辦法、衢州市同城票據(jù)交換及清算管理辦法等法律法規(guī)及制度辦法。第三條 票據(jù)交換及清算是指由人民銀行統(tǒng)一組織和管理的處理銀行同城或區(qū)域內(nèi)（以下簡(jiǎn)稱(chēng)同城）跨行結(jié)算業(yè)務(wù)的重要手段。第四條本預(yù)案適用于預(yù)防和處置同城票據(jù)交換業(yè)務(wù)面臨的突發(fā)事件。第五條本行同城票據(jù)清算應(yīng)急預(yù)案適用原則是：系統(tǒng)不間斷原 則、業(yè)務(wù)連續(xù)性原則、

2、可操作性原則、數(shù)據(jù)完整性原則。第二章組織機(jī)構(gòu)與職責(zé)第六條為加強(qiáng)對(duì)同城票據(jù)清算風(fēng)險(xiǎn)處置工作的領(lǐng)導(dǎo)，成立本行同城票據(jù)清算風(fēng)險(xiǎn)處置工作領(lǐng)導(dǎo)小組（以下簡(jiǎn)稱(chēng)領(lǐng)導(dǎo)小組）。主要負(fù)責(zé)本行在發(fā)生清算風(fēng)險(xiǎn)時(shí)的組織和協(xié)調(diào)工作。領(lǐng)導(dǎo)小組的組成如下：組 長(zhǎng)：總行行長(zhǎng)副組長(zhǎng)：分管行長(zhǎng)領(lǐng)導(dǎo)小組下設(shè)辦公室，人員由運(yùn)營(yíng)管理部、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)部、綜合管理部相關(guān)人員組成。第七條同城票據(jù)清算風(fēng)險(xiǎn)處置領(lǐng)導(dǎo)小組職責(zé)：負(fù)責(zé)及時(shí)向人民銀行報(bào)告突發(fā)事件及處置情況并提出合理化建議；研究決策危機(jī)處置并統(tǒng)一指揮危機(jī)處置工作；發(fā)布啟動(dòng)危機(jī)處置預(yù)案的命令；統(tǒng)一負(fù)責(zé)信息的發(fā)布；督導(dǎo)相關(guān)部門(mén)工作安排，對(duì)本行清算風(fēng)險(xiǎn)處置工作進(jìn)行總體領(lǐng)導(dǎo)及具體部署，妥善處理協(xié)調(diào)各方

3、面關(guān)系，有效化解支付清算風(fēng)險(xiǎn)。第八條同城票據(jù)清算風(fēng)險(xiǎn)處置領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室職責(zé)：組織業(yè) 2務(wù)和技術(shù)人員對(duì)同城票據(jù)清算突發(fā)事件進(jìn)行評(píng)估；及時(shí)向領(lǐng)導(dǎo)小組報(bào)告突發(fā)事件及處置情況；貫徹執(zhí)行領(lǐng)導(dǎo)小組的決策；組織、協(xié)調(diào)相關(guān)部門(mén)做好同城票據(jù)清算的危機(jī)處置工作；收集有關(guān)清算業(yè)務(wù)危機(jī)處置的情況和資料；分析、制訂突發(fā)事件的發(fā)生原因，補(bǔ)充完善應(yīng)急機(jī)制；轉(zhuǎn)發(fā)、起草有關(guān)文件。第九條部門(mén)職責(zé)運(yùn)營(yíng)管理部職責(zé)：同城票據(jù)交換業(yè)務(wù)的日常運(yùn)行管理、資金清算管理和同城票據(jù)交換系統(tǒng)的技術(shù)管理部門(mén)，負(fù)責(zé)系統(tǒng)業(yè)務(wù)的管理和組織協(xié)調(diào)，同城票據(jù)清算系統(tǒng)日常業(yè)務(wù)運(yùn)行、資金清算管理和危機(jī)處置過(guò)程中的異常業(yè)務(wù)解決和處理；相關(guān)系統(tǒng)的技術(shù)開(kāi)發(fā)管理、系統(tǒng)及網(wǎng)絡(luò)

4、的日常運(yùn)行和維護(hù)管理。合理安排各項(xiàng)業(yè)務(wù)操作，有效控制資金回籠，做好本行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的服務(wù)解釋工作，嚴(yán)防各類(lèi)案件發(fā)生。負(fù)責(zé)統(tǒng)計(jì)分析、報(bào)表報(bào)送和資金調(diào)撥工作。統(tǒng)計(jì)并合理匡算本行資金頭寸，留足備付金，確保本行業(yè)務(wù)正常支付；同時(shí)對(duì)清算資 金做好監(jiān)測(cè)；及時(shí)向行領(lǐng)導(dǎo)報(bào)送風(fēng)險(xiǎn)情況報(bào)表；適時(shí)向杭州聯(lián)合銀 行和其他商業(yè)銀行申請(qǐng)調(diào)劑、拆借資金，向人民銀行申請(qǐng)動(dòng)用存款準(zhǔn)備金；具體辦理緊急支付資金的調(diào)撥。合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)部職責(zé)：負(fù)責(zé)本行資金的調(diào)劑工作，加強(qiáng)全行稽核工作，強(qiáng)化內(nèi)控制度，防范經(jīng)濟(jì)案件發(fā)生。在處置支付清算風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生時(shí)，通知全行停放任何形式的貸款，適時(shí)向人民銀行申請(qǐng)緊急頭寸再貸款，及時(shí)組織籌措資金。綜合管理部：負(fù)責(zé)做好危機(jī)

5、發(fā)生時(shí)的后勤保障工作；收集有關(guān)清算業(yè)務(wù)危機(jī)處置的情況和資料，負(fù)責(zé)及時(shí)向上級(jí)主管單位及相關(guān)部門(mén)上報(bào)處置情況。若遇到緊急事項(xiàng)，本行風(fēng)險(xiǎn)處置工作領(lǐng)導(dǎo)小組成員單位相關(guān)人員，均應(yīng)及時(shí)向部門(mén)負(fù)責(zé)人匯報(bào)（情況緊急時(shí)可越級(jí)向分管行長(zhǎng)匯報(bào)），并通知相關(guān)部門(mén)，同時(shí)做好應(yīng)急處理的相關(guān)事項(xiàng)和準(zhǔn)備工作。第三章預(yù)防與預(yù)警第十條預(yù)防機(jī)制是指同城票據(jù)交換系統(tǒng)日常運(yùn)行中，為防止因突發(fā)事件導(dǎo)致系統(tǒng)出現(xiàn)故障和崩潰，或者在出現(xiàn)故障和崩潰時(shí)能最大程度地減少損失所采取的預(yù)防措施和行動(dòng)。4（ 1 ） 系統(tǒng)技術(shù)與網(wǎng)絡(luò)預(yù)防建立和完善備份系統(tǒng)和運(yùn)行維護(hù)機(jī)制；強(qiáng)化危機(jī)資源的準(zhǔn)備工作，對(duì)關(guān)鍵設(shè)備進(jìn)行備份并做到隨時(shí)可替代使用；強(qiáng)化技術(shù)準(zhǔn)備工作，運(yùn)行部

6、門(mén)對(duì)系統(tǒng)運(yùn)行情況指派專(zhuān)人定期進(jìn)行檢查，對(duì)異常情況及時(shí)分析、處理；對(duì)可能產(chǎn)生嚴(yán)重危害的，加強(qiáng)預(yù)防；對(duì)已經(jīng)產(chǎn)生一定危害的，及時(shí)采取積極的補(bǔ)救措施，通知有關(guān)單位作好進(jìn)一步處置危機(jī)的準(zhǔn)備；定期或不定期組織備份設(shè)備切換演練及危機(jī)處置預(yù)案的演練。采用兩條不同運(yùn)營(yíng)商的通信線路與當(dāng)?shù)厝嗣胥y行相連，并且兩條線路采用互為備份的方式確保與人行通信連接。（ 2）資金應(yīng)急預(yù)防若我行的人民銀行備付金賬戶(hù)面臨支付困難時(shí)，運(yùn)營(yíng)管理部、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)部應(yīng)統(tǒng)盤(pán)安排，及時(shí)調(diào)度資金，優(yōu)先保證支付清算的需要。 出現(xiàn)臨時(shí)性支付困難時(shí)，可通過(guò)系統(tǒng)內(nèi)資金調(diào)度、同業(yè)存款調(diào)劑等途徑解決。 出現(xiàn)短期支付困難時(shí)，可通過(guò)再貼現(xiàn)、再貸款等途徑解決。5（ 3）

7、同城票據(jù)交換系統(tǒng)運(yùn)行日常管理預(yù)防。運(yùn)營(yíng)管理部定期檢查交換系統(tǒng)運(yùn)行情況，做好日常的維護(hù)與保養(yǎng)工作。一旦出現(xiàn)異常情況，能迅速查明故障原因，除特殊情況外，并能及時(shí)進(jìn)行應(yīng)急處理，確保支付系統(tǒng)正常運(yùn)行。第十一條預(yù)警機(jī)制是指發(fā)生突發(fā)事件，可能對(duì)同城交換系統(tǒng)造成影響或已經(jīng)造成影響，暫不需要啟動(dòng)危機(jī)處置預(yù)案時(shí)，對(duì)預(yù)警信息的響應(yīng)、傳導(dǎo)和處置。（ 1 ）預(yù)警處置應(yīng)做到早發(fā)現(xiàn)、早報(bào)告、早準(zhǔn)備。（ 2）建立大額資金支付報(bào)告制度。本行指定營(yíng)業(yè)部會(huì)計(jì)主管監(jiān)100控票據(jù)交換等的資金進(jìn)出情況，對(duì)單筆或同一單位當(dāng)日累計(jì)超過(guò)萬(wàn)元的資金進(jìn)出，必須及時(shí)告知本行清算中心資金管理員，并向運(yùn)營(yíng)管理部負(fù)責(zé)人報(bào)告。（ 3）實(shí)時(shí)監(jiān)控人行清算備付

8、金賬戶(hù)余額。本行專(zhuān)設(shè)清算中心資金管理員實(shí)時(shí)監(jiān)控人行清算備付金賬戶(hù)余額變動(dòng)情況，一旦出現(xiàn)異常情況及時(shí)處理，并按授權(quán)逐級(jí)向上匯報(bào)。4）每日核對(duì)與人民銀行的清算賬戶(hù)余額，通過(guò)當(dāng)日集中授權(quán)管理，間接事先掌握大額資金的進(jìn)出情況，及時(shí)通知相關(guān)部門(mén)，以便在頭寸不足時(shí)籌措資金。第十二條設(shè)定“清算預(yù)警線”。清算中心根據(jù)同城交換情況對(duì)清算頭寸設(shè)定“清算預(yù)警線”（注：預(yù)警線金額根據(jù)本行實(shí)際資金進(jìn)出情況予以確定，每半個(gè)月進(jìn)行一次調(diào)整），對(duì)低于“清算預(yù)警線”的，由資金管理員向運(yùn)營(yíng)管理部負(fù)責(zé)人申請(qǐng)調(diào)撥資金。第十三條保留手工處置機(jī)制為滿(mǎn)足危機(jī)處置的需要。當(dāng)發(fā)生危機(jī)事件必要時(shí)，同城票據(jù)交換業(yè)務(wù)采用手工交換的處置方式。為保證正

9、常啟用業(yè)務(wù)手工處置機(jī)制，本行應(yīng)保留至少15 天的手工操作業(yè)務(wù)憑證。平時(shí)應(yīng)加強(qiáng)對(duì)業(yè)務(wù)人員手工操作的培訓(xùn)，并定期進(jìn)行業(yè)務(wù)演練，使其能熟練掌握手工票據(jù)交換業(yè)務(wù)的相關(guān)制度和操作規(guī)程。第四章報(bào)告與指揮第十四條票據(jù)清算突發(fā)事件發(fā)生后，運(yùn)營(yíng)管理部門(mén)應(yīng)立即組織有關(guān)人員分析突發(fā)事件對(duì)票據(jù)清算業(yè)務(wù)的影響程度，對(duì)于嚴(yán)重影 響同城票據(jù)清算運(yùn)行的，要按危機(jī)處置程序和要求報(bào)告領(lǐng)導(dǎo)小組。領(lǐng)導(dǎo)小組對(duì)突發(fā)事件的影響程度及系統(tǒng)恢復(fù)時(shí)間做出合理評(píng)估后， 提出相應(yīng)指示及建議。領(lǐng)導(dǎo)小組做出危機(jī)處置決策后，啟動(dòng)應(yīng)急處置預(yù)案，并由運(yùn)營(yíng)管理部負(fù)責(zé)向相關(guān)部門(mén)傳達(dá)啟動(dòng)應(yīng)急處置預(yù)案的命令，指導(dǎo)和督促相關(guān)部門(mén)履行職責(zé)，協(xié)調(diào)業(yè)務(wù)和技術(shù)危機(jī)處置事宜。第十五條同城票據(jù)交換系統(tǒng)發(fā)生緊急突發(fā)事件時(shí)，當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)和運(yùn)營(yíng)管理部立即報(bào)告本行領(lǐng)導(dǎo)小組。應(yīng)按規(guī)定的程序在故障發(fā)生時(shí)起1 小