AFP理財規(guī)劃書案例

1、AFP理財規(guī)劃書案例NewAFP理財規(guī)劃書案例編號：第二組方案題目編號：案例2個人理財策劃書專為李中慈先生家庭制作二。八年六月尊敬的李先生及太太：您好！感謝您選擇我們?yōu)槟峁├碡敺?wù)。您所提供的家庭資料我們會為您嚴(yán)格保密。我們根據(jù)您的資料和理財目標(biāo)，經(jīng)過謹(jǐn)慎、詳細(xì)的分析，準(zhǔn)確評估您的理財需求，為您制定理財方案，提出理財建議。在深入理財?shù)倪^程中，還需要我們緊密合作，適時調(diào)整。我們倡導(dǎo)“白由、白主、白在”的理財主張，希望通過我們專業(yè)、個性化的服務(wù)，為您創(chuàng)造更多財富空間，伴您度過美好生活。工商銀行財富管理助您人生更加精彩！第一部分摘要李先生，您家庭目前的當(dāng)務(wù)之急是籌集50萬的創(chuàng)業(yè)資金，您需要設(shè)計子女

2、教育、換房與退休規(guī)劃。因此，我們專為您設(shè)計了這套-“享受工作、享受生活；美好人生，工行相伴”理財規(guī)劃，對您的資產(chǎn)、負(fù)債和理財目標(biāo)做出具體分析；提出了總體思路和建議；推薦了適合的投資理財產(chǎn)品和工具。希望我們的理財方案能夠拋磚引玉，助您幸福生活一臂之力。第二部分目前狀況及目標(biāo)一、您的家庭基本情況李先生，36歲，臺商，計劃投資創(chuàng)業(yè)。李太太，36歲，家庭主婦，無收入來源。女兒，8歲，國際學(xué)校在讀。二、您的理財目標(biāo)我們將您的理財目標(biāo)按照重要性和優(yōu)先原則進(jìn)行了歸納。1. 立即籌集500,000元的創(chuàng)業(yè)基金。2. 3年后在上海換房，目標(biāo)2,000,000元現(xiàn)值，需要貸款。臺灣的房子不打算賣。3. 女兒18歲

3、念完國際學(xué)校后，準(zhǔn)備到國外留學(xué)念書，六年拿碩士，每年需學(xué)費現(xiàn)值200,000元。4. 李先生打算在60歲退休，80歲終老。無社保，退休金完全靠白己籌措。退休后除了每月希望有生活費現(xiàn)值15,000元可以用以外，每年旅游支出20,000元。三、您的財務(wù)狀況1、家庭資產(chǎn)負(fù)債表：李先生家庭資產(chǎn)負(fù)債表（單位：元）資產(chǎn)項目成本市價占比負(fù)債項目金額凈值項目成本市價現(xiàn)金存款¥250,000¥250,0008.93%流動性資產(chǎn)¥250,000¥250,0008.93%消費性負(fù)債0流動性凈值250000250000投資性房產(chǎn)¥1,000,00035.71%海外基金

4、¥210,000¥250,5758.95%終身壽險¥100,000¥100,0003.57%投資性資產(chǎn)¥310,000¥1,350,57548.22%投資性負(fù)債0投資性凈值310000¥1,350,575自用房屋¥600,000¥1,200,00042.85%自用性資產(chǎn)¥600,000¥1,200,00042.85%自用性負(fù)債0自身凈值¥600,0001200000總資產(chǎn)¥1,160,000¥2,800,575總負(fù)債0總凈值¥1,160,000&

5、#165;2,800,5752、家庭年度收支表：年度稅后收支表單位：元收入金額支出金額工作收入0生活支出180000海外基金收入1374保費支出10000利息收入7500學(xué)費支出50000租金收入42000合計50874合計240000儲蓄額(189126)3、家庭財務(wù)狀況分析:財務(wù)指標(biāo)分析表名稱數(shù)值計算方式評價資產(chǎn)負(fù)債比率0%負(fù)債總額/資產(chǎn)總額<50%,財務(wù)狀況良好，但缺乏財務(wù)杠桿的合理運用。凈資產(chǎn)償付比100%凈資產(chǎn)/總資產(chǎn)>50%,償債能力強率第三部分方案設(shè)計一、假設(shè)條件設(shè)定通貨膨脹率4%,房價成長率10%，學(xué)費成長率5%,存款平均利率3%，一般房屋貸款利率7%，創(chuàng)業(yè)三年后收

6、入成長率5%,房屋折舊2%。本方案中未考慮您家庭的偶發(fā)性支出。二、您的風(fēng)險偏好和風(fēng)險承受能力定性評估1、您的風(fēng)險承受態(tài)度測評（見附表）2、您的風(fēng)險承受能力測評（見附表）通過對您風(fēng)險偏好和風(fēng)險承受能力的測評，我們看到您的家庭資產(chǎn)狀況良好，投資方式主要為海外基金，風(fēng)險承受能力與態(tài)度都屬于中等。但是，您的資產(chǎn)與負(fù)債比例失衡，資產(chǎn)生息能力較弱，流動性不強，投資方式不太合理。三、您的理財目標(biāo)可行性分析您的事業(yè)將蒸蒸日上，將有較為豐厚的收入。您的理財需求理性而明確，主要在于為換房、子女教養(yǎng)和退休生活做準(zhǔn)備，我們會在規(guī)劃中提出合理的資產(chǎn)安排方式，為您實現(xiàn)理財目標(biāo)提出建議。四、在提出財務(wù)建議之前，我們對當(dāng)前經(jīng)

7、濟(jì)、金融現(xiàn)狀及發(fā)展趨勢進(jìn)行了分析，以保證財務(wù)建議的科學(xué)性。十七大會議明確指出創(chuàng)造各項條件增加國民資產(chǎn)性收入，資本市場的內(nèi)部環(huán)境將會不斷優(yōu)化，國民經(jīng)濟(jì)將持續(xù)穩(wěn)定健康的發(fā)展，因此政策面和國家調(diào)控政策的得法對于我們投資資本市場更進(jìn)一步增添了信心。五、根據(jù)您的需求，我們提出了較為合理的財務(wù)建議，幫助您順利實現(xiàn)您的理性理財目標(biāo)。針對您需要立即籌集50萬元創(chuàng)業(yè)資金，我們?yōu)槟峁┤捉鉀Q方案供你參考：方案1將上海的白用住房向銀行申請7成20年抵押貸款84萬，每年本利攤還金額為7.92萬元。將50萬元作為創(chuàng)業(yè)資金，剩余59萬用于生活支出、學(xué)費支出、保費支出、利息支出等。方案2出售上海白用住房獲得現(xiàn)金120萬，

8、以臺灣房產(chǎn)租金提供在上海租房費用，50萬元作為創(chuàng)業(yè)資金，剩余95萬用于生活支出、生息資產(chǎn)投資、學(xué)費支出、保費支出、房租費用支出等。降低退休前后生活支出達(dá)到年生活支出150000元。方案3贖回海外基金獲得25萬，將終生壽險退保獲得10萬元，購買意外險，三年后收入穩(wěn)定時再考慮增加保費，降低生活支出每月為7000元，妻子上班工資收入5000元，取消海外基金定投，加上現(xiàn)有存款25萬，滿足創(chuàng)業(yè)資金50萬元三個方案的利弊分析：方案一的優(yōu)點是利用了財務(wù)杠桿，緩解了當(dāng)前資金壓力，保障了較高的生活支出；缺點是增加了利息支出，一旦投資失敗家庭將面臨巨大了的財務(wù)風(fēng)險。方案二的優(yōu)點是緩解了當(dāng)前資金壓力，不用承擔(dān)還貸壓

9、力，以租養(yǎng)租，同時保障了較高的生活支出；缺點是損失了較高的房價成長收益，增加了房租支出，將承擔(dān)非白愿搬離的風(fēng)險。方案三的優(yōu)點是滿足了50萬創(chuàng)業(yè)資金的要求，不用承擔(dān)貸款的財務(wù)風(fēng)險，保障了高房價成長的收益。缺點是降低了優(yōu)越的生活的條件。綜合考慮相關(guān)的房價成長率、財務(wù)壓力、投資回報等情況，我們最終建議您選擇第二方案。三年后的換房規(guī)劃同子女教育規(guī)劃以及退休規(guī)劃采用目標(biāo)現(xiàn)值法考慮實現(xiàn)：若合理的投資報酬率為7%,依照您的期望和理財目標(biāo)需求額現(xiàn)值720萬（50萬的創(chuàng)業(yè)資金，200萬的換房規(guī)劃，170萬的子女教育金，300萬的退休基金），計算出您的月儲蓄目標(biāo)為2.96萬元，月支出預(yù)算1.25萬。三年后房價增長

10、為年10%,200萬現(xiàn)值的房價為266萬，換房時，向銀行貸款166萬元，期限21年，年還款額153200元。詳細(xì)規(guī)劃情況見現(xiàn)金流量表通過上述分析，您就可從容應(yīng)對將來的換房、養(yǎng)老和子女的教育問題。六、我們提出的理財方案對于您的投資會起到積極的作用同時也可能潛在一些問題。作為理財計劃，我們首先考慮您投資本金的安全和資金流動性等，其次要符合您的風(fēng)險承受能力，根據(jù)您的年齡、職業(yè)和收入來制定相應(yīng)的理財計劃。但是投資也存在一定風(fēng)險，風(fēng)險程度一方面由投資品種本身因素決定，即非系統(tǒng)性風(fēng)險；另一方面則潛在一定的系統(tǒng)性風(fēng)險，如政策變動、不可抗力等。非系統(tǒng)性風(fēng)險可通過多樣化的策略化解，系統(tǒng)性風(fēng)險則不可化解。第四部分

11、行動計劃由于您目前家庭資產(chǎn)狀況良好，我們建議您采取以下行動計劃。1、我們建議您以每月家庭固定支出1.25萬元*6=7.5萬元。作為您家庭的緊急備用金，目前存款可滿足。2、根據(jù)您目前的收支狀況，您夫妻二人每年共投入壽險、醫(yī)療險等各項保費3萬元，根據(jù)生命價值法原則，您家庭保障充足，需要增加2萬保險規(guī)劃。3、根據(jù)對您三年現(xiàn)金流量表的測算，整體無資金缺口，但遇特定大額支出（如學(xué)費、保費、旅游等），建議您提前幾月備足。4、根據(jù)測算，要實現(xiàn)您的所有理財目標(biāo)，內(nèi)部報酬率應(yīng)達(dá)到7.22%,如海外基金投資報酬率為7%,月儲蓄額達(dá)到29600元（根據(jù)目標(biāo)不同期限分別計算）就足夠完成理財目標(biāo)，需降低現(xiàn)有生活水平。4

12、、核心資產(chǎn)配置表第五部分銀行申明產(chǎn)品名稱占比預(yù)期收益率貨幣市場基金10%2.00%股票型基金50%8%債券型基金40%5.00%共計100%加權(quán)平均收益率7.2%本理財規(guī)劃方案是基于您所提供的基本資料基礎(chǔ)上，結(jié)合您的財務(wù)狀況、理財目標(biāo)、投資取向和合理的經(jīng)濟(jì)預(yù)期而得出。本方案僅能供您做提供一般性的參考，不能替代其他專業(yè)分析報告。有關(guān)更加詳細(xì)的內(nèi)容敬請咨詢其他專業(yè)人士。鑒于基本資料的局限性，本理財規(guī)劃方案的計算結(jié)果有可能與您的真實情況存在一定的誤差，誤差的大小與您提供資料的全面性和真實性密切相關(guān)。對本方案中收益的合理預(yù)期是建立在對過往數(shù)據(jù)進(jìn)行分析的基礎(chǔ)之上，不代表未來的真實情況。僅能作為您的參考，并不代表我們對實現(xiàn)理財目標(biāo)的保證本理財方案未考慮到宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境變