以服務為中心的企業(yè)整合—案例分析

1、SOA案例分析案例分析吳凡案例介紹 背景： *銀行是一家全國性的銀行，全國各地都有自己的子公司，其中信貸部門的經(jīng)營也不錯，但是考慮到未來競爭激烈，公司期望IT部門能夠在以下方面可以對業(yè)務部門提供幫助：1)能夠更快的更準確的提供經(jīng)營情況2)能夠快速的開發(fā)新業(yè)務，在市場搶到先機3)具有更多的靈活性，使得業(yè)務根據(jù)不同的地區(qū)不同政策，進而相應的變化，同時變化也在管理范圍內(nèi)。步驟1. 選擇一個業(yè)務實施選擇一個業(yè)務實施SOA（信貸）（信貸）2. 業(yè)務流程分析業(yè)務流程分析3. 建立服務模型建立服務模型4. 建立業(yè)務流程建立業(yè)務流程執(zhí)行者執(zhí)行者信貸審查員參與角色參與角色顧客，銀行經(jīng)理業(yè)務描述業(yè)務描述顧客來銀行

2、申請銀行貸款業(yè)務規(guī)則業(yè)務規(guī)則申請貸款的客戶在本行有開戶歷史申請貸款的客戶貸款總金額不能超過總信用額度貸款操作步驟貸款操作步驟1.顧客申請個人信貸，填寫申請表。2.信貸審核員申請受理 2.1信貸審核員檢查顧客的個人信息是否正確（人工對比申請表和證明材料） 2.2信貸審核員檢查顧客在本行是否有存款 2.3信貸審核員檢查顧客的歷史貸款記錄3.信貸審核員進行顧客信用評估4.如果評估同意放款，轉到85.如果評估不同意放款，轉到106.如果信貸審核員評估結果是需要修改貸款，則信貸審核員通知顧客，修改個人信貸材料，然后重新從第一部開始7.如果信貸審核員評估結果是信貸經(jīng)理批準 7.1 如果信貸經(jīng)理通過，則轉到

3、8 7.2如果信貸經(jīng)理不通過，則轉到108.信貸審核員打印貸款合同，核定貸款金額和期限，獲取信貸經(jīng)理批準9.和顧客簽署信貸合同10.通知顧客拒絕貸款申請業(yè)務流程現(xiàn)狀分析 有的地方信貸是自己實現(xiàn)的，有的處于手工狀態(tài) 信貸審查，需要在幾個不同的系統(tǒng)進行查詢，而且查詢都是人工操作，時間比較長，周期通常在1周左右 很多流程都是人工操作，流程的可靠性沒有保障 顧客不能實時的知道自己的貸款申請?zhí)幚磉M度 由于地方不一樣，信貸政策不一樣，管理流程比較痛苦 對于一個客戶而言，信息記錄不同的系統(tǒng)上，不是很統(tǒng)一 業(yè)務目標： 1、未來五年未來業(yè)務擴大一倍 2、未來三年業(yè)務造成的呆賬降低一半 3、未來三年處理時間縮短一

4、半現(xiàn)狀處理 客戶信息系統(tǒng)、存貸款系統(tǒng)都需要訪問全國數(shù)據(jù)中心的服務 對于地區(qū)的業(yè)務需求，如貸款額度，可以存放各地單獨實現(xiàn)，但是接口需要統(tǒng)一，以便以后將這些業(yè)務集中管理 對于已經(jīng)實現(xiàn)的業(yè)務，要盡量復用。 重新設計流程如下：執(zhí)行者執(zhí)行者信貸審查員參與角色參與角色顧客，銀行經(jīng)理業(yè)務描述業(yè)務描述顧客來銀行申請銀行貸款、顧客在網(wǎng)上進行申請銀行貸款業(yè)務規(guī)則業(yè)務規(guī)則申請貸款的客戶在本行有開戶歷史申請貸款的客戶貸款總金額不能超過總信用額度可以通過唯一的信貸編號查詢業(yè)務處理的進度貸款操作步驟貸款操作步驟0.顧客申請個人信貸，填寫申請表。1.信貸審核員申請受理 1.1信貸業(yè)務處理流程調(diào)用調(diào)用數(shù)據(jù)中心的CRM系統(tǒng)，檢

5、查客戶的個人信息是否正確 1.2信貸業(yè)務處理流程調(diào)用調(diào)用數(shù)據(jù)中心的儲蓄系統(tǒng)檢查顧客在本行是否有存款歷史 1.3信貸業(yè)務處理流程調(diào)用調(diào)用數(shù)據(jù)中心的貸款業(yè)務檢查顧客的歷史貸款記錄 1.3信貸業(yè)務處理流程調(diào)用調(diào)用第三方的信用系統(tǒng)檢查顧客的其它信用記錄 1.4信貸業(yè)務處理流程檢查顧客的擔保情況 1.5信貸業(yè)務處理流程調(diào)用調(diào)用數(shù)據(jù)中心的信用評估系統(tǒng)根據(jù)顧客的以上信息進行風險評估2.信貸業(yè)務處理流程進行貸款額度計算，計算方法可以動態(tài)調(diào)整，根據(jù)不同的地區(qū)有不同規(guī)則3.如果信用評估同意放款，轉到74.如果信用評估不同意放款，轉到105.如果信用評估結果是需要修改貸款，則通知信貸審核員，信貸審核員通知顧客，修改

6、個人信貸材料，然后重新從第一部開始業(yè)務流程執(zhí)行者執(zhí)行者信貸審查員參與角色參與角色顧客，銀行經(jīng)理業(yè)務描述業(yè)務描述顧客來銀行申請銀行貸款、顧客在網(wǎng)上進行申請銀行貸款業(yè)務規(guī)則業(yè)務規(guī)則申請貸款的客戶在本行有開戶歷史申請貸款的客戶貸款總金額不能超過總信用額度可以通過唯一的信貸編號查詢業(yè)務處理的進度貸款操作步驟貸款操作步驟6.如果信貸評估結果是信貸經(jīng)理批準，則通知信貸經(jīng)理手工處理 6.1 如果信貸經(jīng)理通過，則轉到7 6.2如果信貸經(jīng)理不通過，則轉到107.個人信貸業(yè)務處理流程通知信貸審核員信貸審核通過8.信貸審核員打印貸款合同，核定貸款金額和期限，獲取信貸經(jīng)理批準9.和顧客簽署信貸合同，流程結束10.通知

7、顧客拒絕貸款申請業(yè)務流程建立服務模型（自頂向下分析業(yè)務 業(yè)務流程）0 個人貸款業(yè)務 1.1 提交個人貸款申請1.2 處理個人貸款業(yè)務1.2.1檢查用戶的信息1.2.1.1檢查用戶的基本信息1.2.1.2獲取用戶的存取記錄1.2.1.3獲取用戶的貸款記錄1.2.1.4獲取第三方的信用記錄1.2.1.5檢查用戶的擔保情況1.2.2評估用戶的個人信用1.2.3核定貸款金額和期限1.2.4審批貸款合同1.3辦理個人貸款發(fā)放貸款建立服務模型-業(yè)務域 2.1檢查用戶個人信息檢查用戶個人信息2.1.1檢查用戶個人信息檢查用戶個人信息 2.1.4獲取第三方的信用獲取第三方的信用記錄記錄 2.2評估用戶個人信用

8、評估用戶個人信用2.1.2獲取用戶存取記錄獲取用戶存取記錄2.1.3 獲取用戶貸款記錄獲取用戶貸款記錄1.提交個人貸款申請?zhí)峤粋€人貸款申請2.1.5檢查用戶擔保情況檢查用戶擔保情況2.3 核定貸款期限和金額核定貸款期限和金額2.3.1審核貸款額度審核貸款額度2.3.2審核貸款年限審核貸款年限2.4審批貸款合同審批貸款合同3辦理個人貸款辦理個人貸款客戶管理客戶管理存貸款信息存貸款信息個人信貸業(yè)務個人信貸業(yè)務業(yè)務建模（按照業(yè)務目標分析）1、未來五年未來業(yè)務擴大一倍、未來五年未來業(yè)務擴大一倍3、未來三年處理時間縮短一半、未來三年處理時間縮短一半2、未來三年業(yè)務造成的呆賬降低一半1.1 增加多渠道，讓

9、顧客從網(wǎng)絡申請1.2 尋找適合的客戶，擴大業(yè)務量2.1貸款流程中需要參考歷史信用記錄2.2信貸后及時跟蹤還款情況3.1提高機器的自動執(zhí)行過程，降低人工操作比例1.提交貸款申請存貸款歷史分析【新增】個人貸款還款查詢【新增】 2.2評估用評估用戶個人信用戶個人信用2.1.2獲取用獲取用戶存取記錄戶存取記錄2.1.3 獲取用獲取用戶貸款記錄戶貸款記錄2.1.4獲取第三獲取第三方的信用記錄方的信用記錄個人信貸報警【新增】 2.1檢查用檢查用戶個人信息戶個人信息2.2評估用戶評估用戶個人信用個人信用2.1.3 獲取用獲取用戶貸款記錄戶貸款記錄2.1.4獲取第三獲取第三方的信用記錄方的信用記錄 2.1.1

10、檢查用戶檢查用戶個人信息個人信息2.1.2獲取用戶獲取用戶存取記錄存取記錄建立服務模型（自下向上分析業(yè)務）0 個人貸款業(yè)務 1.1 提交個人貸款申請1.2 處理個人貸款業(yè)務1.2.1檢查用戶的信息1.2.1.1檢查用戶的基本信息1.2.1.2獲取用戶的存取記錄1.2.1.3獲取用戶的貸款記錄1.2.1.4獲取第三方的信用記錄1.2.1.5檢查用戶的擔保情況1.2.2評估用戶的個人信用1.2.3核定貸款金額和期限1.2.4審批貸款合同1.3辦理個人貸款發(fā)放貸款*：存貸款歷史分析：存貸款歷史分析*：個人貸款業(yè)務數(shù)據(jù)挖掘（還款情況查詢）：個人貸款業(yè)務數(shù)據(jù)挖掘（還款情況查詢）*：個人信貸報警：個人信貸

11、報警建立服務模型-業(yè)務域（分析后增加） 2.1檢查用戶個人信息檢查用戶個人信息2.1.1檢查用戶個人信息檢查用戶個人信息 2.1.4獲取第三方的信用獲取第三方的信用記錄記錄 2.2評估用戶個人信用評估用戶個人信用2.1.2獲取用戶存取記錄獲取用戶存取記錄2.1.3 獲取用戶貸款記錄獲取用戶貸款記錄存貸款歷史分析存貸款歷史分析1.提交個人貸款申請?zhí)峤粋€人貸款申請2.1.5檢查用戶擔保情況檢查用戶擔保情況2.3 核定貸款期限和金額核定貸款期限和金額2.3.1審核貸款額度審核貸款額度2.3.2審核貸款年限審核貸款年限2.4審批貸款合同審批貸款合同3辦理個人貸款辦理個人貸款個人貸款還款查詢個人貸款還款

12、查詢個人信貸預警個人信貸預警客戶管理客戶管理存貸款信息存貸款信息個人信貸業(yè)務個人信貸業(yè)務服務暴露0 個人貸款業(yè)務 +1.1 提交個人貸款申請 +1.2 處理個人貸款業(yè)務+1.2.1檢查用戶的信息+1.2.1.1檢查用戶的基本信息1.2.1.2獲取用戶的存取記錄1.2.1.3獲取用戶的貸款記錄1.2.1.4獲取第三方的信用記錄+1.2.1.5檢查用戶的擔保情況1.2.2評估用戶的個人信用1.2.3核定貸款金額和期限+1.2.4審批貸款合同1.3辦理個人貸款+1.3.1發(fā)放貸款存貸款歷史分析存貸款歷史分析+個人貸款業(yè)務數(shù)據(jù)挖掘個人貸款業(yè)務數(shù)據(jù)挖掘+ 個人信貸報警個人信貸報警+定義服務接口0 個人貸

13、款個人貸款輸入?yún)?shù)個人貸款申請表（申請者姓名、身份證號碼、申請貸款額度、申請貸款期限）輸出參數(shù)個人貸款申請?zhí)枺ㄊ欠裢赓J款、貸款合同編號、信貸經(jīng)理簽字）服務從屬部門信貸部功能說明：該服務是信貸部門的高層服務，用于定義個人貸款業(yè)務及依賴其他服務，同時可以檢查業(yè)務的發(fā)展情況。該業(yè)務流程是有3個子流程來實現(xiàn)。1.1 提交個人貸款申請?zhí)峤粋€人貸款申請輸入?yún)?shù)個人貸款申請表（申請者姓名、身份證號碼、申請貸款額度、申請貸款期限、地區(qū)）輸出參數(shù)個人貸款申請?zhí)柗諒膶俨块T信貸部功能說明：該服務，可以被多個表現(xiàn)層程序使用，用戶可以通過web應用，手機登提交申請給該服務。服務會返回唯一的申請編號?？蛻艨梢酝ㄟ^該編

14、號查詢進度情況，調(diào)用處理個人貸款申請服務來處理定義服務接口1.3 處理個人貸款處理個人貸款輸入?yún)?shù)個人貸款申請?zhí)栞敵鰠?shù)無服務從屬部門信貸部功能說明： 用來生成貸款合同1.2處理處理個人貸款申請個人貸款申請輸入?yún)?shù)個人貸款申請表（申請者姓名、身份證號碼、申請貸款額度、申請貸款期限）輸出參數(shù)申請是否成功服務從屬部門信貸部功能說明：該服務，被調(diào)用后，返回是否創(chuàng)建成功的結果。定義服務接口1.2.1 檢查用戶的個人信息檢查用戶的個人信息輸入?yún)?shù)身份證號碼輸出參數(shù)用戶的基本信息（姓名、地址、聯(lián)系地址、聯(lián)系電話、身份證號碼、性別）用戶存款記錄用戶貸款記錄第三方信用記錄用戶擔保情況服務從屬部門客戶服務部功能

15、說明：該服務，可以被其他服務使用， 該業(yè)務通過唯一的身份證來返回該用戶在各個系統(tǒng)中的消息定義服務接口1.2.2 獲取第三方的信用記錄獲取第三方的信用記錄輸入?yún)?shù)身份證號碼輸出參數(shù) 用戶個人信用記錄集合服務從屬部門外部服務功能說明： 由其他系統(tǒng)提供，該服務通過唯一的身份證號碼得到他的信用記錄。定義服務接口1.2.2 核定貸款的金額和期限核定貸款的金額和期限輸入?yún)?shù)用戶的基本信息（姓名、地址、聯(lián)系地址、聯(lián)系電話、身份證號碼、性別）用戶存款記錄用戶貸款記錄第三方信用記錄用戶擔保情況個人貸款申請表信息（申請者姓名、身份證號碼、申請貸款額度、申請貸款期限、地區(qū)）輸出參數(shù) 是否允許貸款（-1，不允許；0，

16、需要修改額度或者時間；1，需要信貸經(jīng)理審批；其他：審批成功，允許貸款）允許貸款的最大金額允許貸款的最大期限服務從屬部門信貸部功能說明：貸款審批的結果建立業(yè)務流程 建立業(yè)務對象 建立服務接口（定義API）(略) 建立業(yè)務流程業(yè)務對象customerBasicidnameaddress.customerCreditidcreditlevel.customerLoanidcreditnumcreditlevelamountcustomerDepositidamount.customerInfocustomerBasiccustomerCreditcustomerLoancustomerDepositcustomerHypothecationcustomerHypothecationid hypothname.業(yè)務流程receiveinitgetBasicInfoInvokegetCreditInfo