培訓(xùn)師課件-征信

1、君子之言君子之言 信而有征信而有征 個人信用征信與個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫簡介個人信用征信與個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫簡介幻燈片編輯：王鶴幻燈片編輯：王鶴主講人：王鶴主講人：王鶴編輯日期：編輯日期：20102010年年1010月月3030日日會議日期：會議日期：20102010年年1111月月 5 5日日 l個人征信系統(tǒng)的含義及內(nèi)容個人征信系統(tǒng)的含義及內(nèi)容l個人征信系統(tǒng)的管理及應(yīng)用個人征信系統(tǒng)的管理及應(yīng)用l個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫的個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫的查詢使用方法查詢使用方法l霧里看花霧里看花讀懂數(shù)字中的讀懂數(shù)字中的信用報告信用報告一、個人征信系統(tǒng)的含義一、個人征信系統(tǒng)的含義 及內(nèi)容及內(nèi)容1.征信

2、的含義征信的含義2.個人征信系統(tǒng)介紹個人征信系統(tǒng)介紹 （數(shù)據(jù)來源、功能、內(nèi)容、產(chǎn)品）（數(shù)據(jù)來源、功能、內(nèi)容、產(chǎn)品）l1、什么叫個人征信？、什么叫個人征信？ 個人信用征信，是指個人信用征信，是指專業(yè)化的、專業(yè)化的、獨立的第三方機構(gòu)獨立的第三方機構(gòu)，即信用征信機構(gòu)，即信用征信機構(gòu)為個人建立信用檔案，依法采集、客為個人建立信用檔案，依法采集、客觀記錄分散在各商業(yè)銀行和社會有關(guān)觀記錄分散在各商業(yè)銀行和社會有關(guān)方面的法人和自然人信用信息，并方面的法人和自然人信用信息，并依依法對外提供信用信息服務(wù)法對外提供信用信息服務(wù)的一種的一種 經(jīng)營性活動經(jīng)營性活動。一、個人征信系統(tǒng)的含義及內(nèi)容一、個人征信系統(tǒng)的含義及

3、內(nèi)容l2、什么叫個人征信系統(tǒng)？、什么叫個人征信系統(tǒng)？ 個人征信系統(tǒng)（個人征信系統(tǒng)（全稱：個人信用全稱：個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫）由中國人民銀行組）由中國人民銀行組織各商業(yè)銀行建立的個人信用信息共織各商業(yè)銀行建立的個人信用信息共享平臺。享平臺。 該數(shù)據(jù)庫采集、整理、保存?zhèn)€人該數(shù)據(jù)庫采集、整理、保存?zhèn)€人信用信息，為金融機構(gòu)提供個人信用信用信息，為金融機構(gòu)提供個人信用狀況查詢服務(wù)，為貨幣政策和金融監(jiān)狀況查詢服務(wù)，為貨幣政策和金融監(jiān)管提供有關(guān)信息服務(wù)。管提供有關(guān)信息服務(wù)。一、個人征信系統(tǒng)的含義及內(nèi)容一、個人征信系統(tǒng)的含義及內(nèi)容第一渠道第一渠道 商業(yè)銀行商業(yè)銀行第二渠道第二渠道 社會公共機構(gòu)

4、社會公共機構(gòu)一、個人征信系統(tǒng)的含義及內(nèi)容一、個人征信系統(tǒng)的含義及內(nèi)容l2.1 個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫系統(tǒng)個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫系統(tǒng)的數(shù)據(jù)來源：的數(shù)據(jù)來源：l2.2 個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫系統(tǒng)的功能：個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫系統(tǒng)的功能：一、個人征信系統(tǒng)的含義及內(nèi)容一、個人征信系統(tǒng)的含義及內(nèi)容經(jīng)濟經(jīng)濟功能功能向商業(yè)銀行等金融向商業(yè)銀行等金融機構(gòu)提供查詢服務(wù)，機構(gòu)提供查詢服務(wù)，幫助商業(yè)銀行控制幫助商業(yè)銀行控制信用風(fēng)險信用風(fēng)險社會社會功能功能可依法服務(wù)于其他可依法服務(wù)于其他部門或機構(gòu)的征信部門或機構(gòu)的征信需要，利用所采集需要，利用所采集的個人公共信息，的個人公共信息，可對個人重要的經(jīng)可對個人重要的經(jīng)濟活

5、動進行影響和濟活動進行影響和規(guī)范規(guī)范在現(xiàn)代社會，信用對在現(xiàn)代社會，信用對于個人非常重要于個人非常重要個人信用記錄被稱做個人信用記錄被稱做“第二張身份證第二張身份證”中國人民銀行組織商業(yè)銀中國人民銀行組織商業(yè)銀行建成的企業(yè)和個人征信行建成的企業(yè)和個人征信系統(tǒng)，已經(jīng)為全國系統(tǒng)，已經(jīng)為全國13001300多多萬戶企業(yè)和近萬戶企業(yè)和近6 6億自然人建億自然人建立了信用檔案。立了信用檔案。l2.3 個人征信系統(tǒng)的內(nèi)容個人征信系統(tǒng)的內(nèi)容: .個人基本信息個人基本信息 .信用交易信息信用交易信息 .特殊交易特殊交易 .特別記錄特別記錄 .客戶本人聲明客戶本人聲明 .查詢記錄查詢記錄一、個人征信系統(tǒng)的含義及內(nèi)

6、容一、個人征信系統(tǒng)的含義及內(nèi)容l2.4 個人征信系統(tǒng)的產(chǎn)品個人征信系統(tǒng)的產(chǎn)品: 個人信用報告?zhèn)€人信用報告是全面記錄個是全面記錄個人信用活動人信用活動 , 反映反映個人信用個人信用狀況的狀況的文件文件, 是是個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫的基礎(chǔ)產(chǎn)品。的基礎(chǔ)產(chǎn)品。 一、個人征信系統(tǒng)的含義及內(nèi)容一、個人征信系統(tǒng)的含義及內(nèi)容二、個人征信系統(tǒng)的二、個人征信系統(tǒng)的管理及應(yīng)用管理及應(yīng)用1、個人征信系統(tǒng)查詢主體、個人征信系統(tǒng)查詢主體2、個人征信系統(tǒng)管理、個人征信系統(tǒng)管理3、我行個人征信系統(tǒng)運行管理、我行個人征信系統(tǒng)運行管理l1.個人征信系統(tǒng)個人征信系統(tǒng)查詢主體查詢主體：二、個人征信系統(tǒng)的管理及應(yīng)

7、用二、個人征信系統(tǒng)的管理及應(yīng)用金融監(jiān)督管金融監(jiān)督管理機構(gòu)理機構(gòu)司法部門司法部門其他政府機其他政府機構(gòu)構(gòu)個人個人商業(yè)銀行商業(yè)銀行查詢主體查詢主體二、個人征信系統(tǒng)的管理及應(yīng)用二、個人征信系統(tǒng)的管理及應(yīng)用l2.個人征信系統(tǒng)管理個人征信系統(tǒng)管理：A.網(wǎng)絡(luò)流程管理：人民銀行網(wǎng)絡(luò)流程管理：人民銀行個人征信系統(tǒng)對用戶實行個人征信系統(tǒng)對用戶實行分級管理、權(quán)限控制、分級管理、權(quán)限控制、身份認證、活動跟蹤、身份認證、活動跟蹤、查詢監(jiān)督查詢監(jiān)督的政策。的政策。人民銀行人民銀行征信中心征信中心商業(yè)銀行總行商業(yè)銀行總行商業(yè)銀行商業(yè)銀行分支機構(gòu)分支機構(gòu)1商業(yè)銀行商業(yè)銀行分支機構(gòu)分支機構(gòu)2商業(yè)銀行商業(yè)銀行分支機構(gòu)分支機構(gòu)3

8、二、個人征信系統(tǒng)的管理及應(yīng)用二、個人征信系統(tǒng)的管理及應(yīng)用 根據(jù)根據(jù)個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫管理暫個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法行辦法的規(guī)定，的規(guī)定，“商業(yè)銀行商業(yè)銀行只能經(jīng)當事人只能經(jīng)當事人書面授權(quán)書面授權(quán)，在辦理審核個人貸款申請、審核，在辦理審核個人貸款申請、審核個人貸記卡和準貸記卡申請、審核個人作為個人貸記卡和準貸記卡申請、審核個人作為擔保人、對已發(fā)放的個人信貸進行風(fēng)險管理擔保人、對已發(fā)放的個人信貸進行風(fēng)險管理和受理法人或其他組織的貸款申請或其作為和受理法人或其他組織的貸款申請或其作為 擔保人，需要查詢其法定代表人及出資人信擔保人，需要查詢其法定代表人及出資人信用狀況等業(yè)務(wù)時，才可以向個

9、人信用數(shù)據(jù)庫用狀況等業(yè)務(wù)時，才可以向個人信用數(shù)據(jù)庫查詢個人信用報告。查詢個人信用報告?！盉.授權(quán)管理：授權(quán)管理：l3.我行個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫系統(tǒng)我行個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫系統(tǒng)運行管理運行管理： 我行采用兩級用戶體系，用戶分為我行采用兩級用戶體系，用戶分為用戶管理員用戶管理員和和普通用戶普通用戶。 二、個人征信系統(tǒng)的管理及應(yīng)用二、個人征信系統(tǒng)的管理及應(yīng)用用戶管理員用戶管理員異議處理用戶異議處理用戶數(shù)據(jù)上報用戶數(shù)據(jù)上報用戶查詢用戶查詢用戶普通用戶普通用戶三、個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫的查詢使用方法據(jù)庫的查詢使用方法三、個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫的查詢使用方法個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫的查

10、詢使用方法 商業(yè)銀行在什么情況下可以向個人信用商業(yè)銀行在什么情況下可以向個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫查詢當事人的信用報告呢？信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫查詢當事人的信用報告呢？A.經(jīng)當事人書面授權(quán)，審核個人貸款、信用卡經(jīng)當事人書面授權(quán)，審核個人貸款、信用卡申請或擔保資格審核。申請或擔保資格審核。B.貸后管理。貸后管理。 個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫的信息查個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫的信息查詢分為詢分為單筆信用信息查詢單筆信用信息查詢及及批量信息批量信息查詢查詢。 批量信息查詢批量信息查詢操作只限于操作只限于總行的總行的信息查詢員使用。信息查詢員使用。三、個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫的查詢使用方法個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫的查詢使用方

11、法l單筆信用報告查詢方法單筆信用報告查詢方法1、登陸網(wǎng)址，選擇信息查詢：、登陸網(wǎng)址，選擇信息查詢：三、個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫的查詢使用方法個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫的查詢使用方法2、輸入用戶名和密碼：、輸入用戶名和密碼：三、個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫的查詢使用方法個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫的查詢使用方法三、個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫的查詢使用方法個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫的查詢使用方法3、選擇、選擇“信息查詢信息查詢”中中“單筆信用報告查詢單筆信用報告查詢”三、個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫的查詢使用方法個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫的查詢使用方法4、在、在“單筆信用報告查詢單筆信用報告查詢”界面輸入查詢條界面輸入查詢條件，及個

12、人信用報告版本件，及個人信用報告版本5、生成信用報告，查詢員記錄查詢者、查詢、生成信用報告，查詢員記錄查詢者、查詢時間、查詢原因等信息。時間、查詢原因等信息。四、霧里看花四、霧里看花 讀懂數(shù)字中的讀懂數(shù)字中的信用報告信用報告1、個人信用報告解讀、個人信用報告解讀2、不良信用記錄解讀、不良信用記錄解讀四、讀懂信用報告讀懂信用報告l1、信用報告的內(nèi)容、信用報告的內(nèi)容A.信用報告頭：報告編號、查詢時間、報告信用報告頭：報告編號、查詢時間、報告時間和查詢信息。時間和查詢信息。四、讀懂信用報告讀懂信用報告?zhèn)€人基本信息四、讀懂信用報告讀懂信用報告l具體案例l張三信用報告.doc四、讀懂信用報告讀懂信用報告

13、l什么是不良信用記錄？什么是不良信用記錄？l當前逾期期數(shù)當前逾期期數(shù)：是一個：是一個連續(xù)連續(xù)概念，是概念，是指當前連續(xù)未還最低還款額或貸款合指當前連續(xù)未還最低還款額或貸款合同規(guī)定的金額的次數(shù)。同規(guī)定的金額的次數(shù)。l累計逾期次數(shù)累計逾期次數(shù)：是一個：是一個累計累計數(shù)，只要數(shù)，只要逾期逾期1次，它就會累加次，它就會累加1次。次。l最高逾期期數(shù)最高逾期期數(shù)：是：是當前逾期期數(shù)當前逾期期數(shù)的的歷歷史最大值史最大值。四、讀懂信用報告讀懂信用報告l不良信用記錄是永久保存的嗎？不良信用記錄是永久保存的嗎？ 2009年年10月月12日，日，征信管理條例征信管理條例 (征求意見稿征求意見稿)首次對于個人信用污點

14、記首次對于個人信用污點記錄的保留時長進行明確，即錄的保留時長進行明確，即信用不良記信用不良記錄錄5年之后將不再公布年之后將不再公布，犯罪記錄公開的犯罪記錄公開的時效則為時效則為7年年。 有些不良信用記錄并非當事人主觀意有些不良信用記錄并非當事人主觀意愿所為，比如銀行系統(tǒng)故障、被他人冒愿所為，比如銀行系統(tǒng)故障、被他人冒用身份惡意盜刷信用卡等，由于這些原用身份惡意盜刷信用卡等，由于這些原因造成的不良信用記錄是可以消除的。因造成的不良信用記錄是可以消除的。 今年的今年的6月月14日是全國第日是全國第三個三個“信用記錄關(guān)愛日信用記錄關(guān)愛日”，今年關(guān)愛日的主題是今年關(guān)愛日的主題是“讀讀懂我的信用報告，維護懂我的信用報告，維護好自己的信用權(quán)益好自己的信用權(quán)益”