貸款公司組織架構(gòu)及業(yè)務(wù)流程設(shè)置2014終極版

1、小額貸款公司組織架構(gòu)及貸款流程公司董事會(huì)、董事長(zhǎng)一、 公司組織架構(gòu)：風(fēng)險(xiǎn)委員會(huì)公司總經(jīng)理法律資產(chǎn)保全部人事部財(cái)務(wù)部風(fēng)險(xiǎn)控制部行政部部貸款部經(jīng)理經(jīng)理業(yè)務(wù)員業(yè)務(wù)員業(yè)務(wù)員業(yè)務(wù)員二、 各部門(mén)主要權(quán)責(zé)及各部門(mén)崗位的職責(zé)：1、 董事會(huì)、董事長(zhǎng)：董事會(huì)權(quán)責(zé)主要包括 :(1 )制定公司的戰(zhàn)略規(guī)劃、經(jīng)營(yíng)目標(biāo)、重大方針和管理原則 (2 )挑選、聘任和監(jiān)督 經(jīng)理人員 , 并掌握經(jīng)理人員的報(bào)酬與獎(jiǎng)懲 (3) 協(xié)調(diào)公司內(nèi)部管理部門(mén)之間的關(guān)系 (4) 提出盈利分配方案并進(jìn)行審議等。董事長(zhǎng)職責(zé)主要包括：（1）決定公司的經(jīng)營(yíng)方針和投資計(jì)劃；（2）選舉和更換經(jīng)理，決定有關(guān)經(jīng)理的報(bào)酬事項(xiàng)；（3）審議批準(zhǔn)公司年度財(cái)務(wù)預(yù)算、決算方案

2、以及利潤(rùn)分配、彌補(bǔ)虧損方案；（4）對(duì)公司增加或減少注冊(cè)資本作出決議；（5）對(duì)公司的分立、合并、解散、清算或者變更公司形式作出決議；（6）修改公司的章程；（7）聘任或解聘公司的經(jīng)理；（8）負(fù)責(zé)召集董事會(huì)，并向董事會(huì)報(bào)告工作；（9）執(zhí)行董事會(huì)的決議，制定實(shí)施細(xì)則；（10）決定公司的經(jīng)營(yíng)計(jì)劃和投資方案；（11）制訂公司年度財(cái)務(wù)預(yù)算、決算、利潤(rùn)分配、彌補(bǔ)虧損方案；（12）制訂公司內(nèi)部管理機(jī)構(gòu)的設(shè)置和公司經(jīng)理人選及報(bào)酬事項(xiàng)（13）制定公司增加或減少注冊(cè)資本、分立、變更公司形式、解散、設(shè)立分公司等方案；（14）根據(jù)經(jīng)理提名，聘任或者解聘公司的副經(jīng)理、財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人，決定其報(bào)酬事項(xiàng)；(15) 制定公司的基本管理

3、制度。2、 風(fēng)險(xiǎn)委員會(huì)：風(fēng)險(xiǎn)委員會(huì)構(gòu)成：是由董事長(zhǎng)、總經(jīng)理、貸款部經(jīng)理、風(fēng)險(xiǎn)控制部經(jīng)理、法律資產(chǎn)保全部、財(cái)務(wù)部經(jīng)理共同組成，以及涉及到處理此項(xiàng)業(yè)務(wù)的貸款部、風(fēng)險(xiǎn)控制部業(yè)務(wù)人員參與，并由董事長(zhǎng)任該風(fēng)險(xiǎn)委員會(huì)的主任一職，管理風(fēng)險(xiǎn)委員會(huì)的全部工作。并設(shè)置風(fēng)險(xiǎn)委員會(huì)秘書(shū)（由行政部人員任）一職，以滿(mǎn)足項(xiàng)目召開(kāi)時(shí)需要準(zhǔn)備相關(guān)材料及人員通知、場(chǎng)地與時(shí)間安排，并將相關(guān)材料提前交由給各部門(mén)負(fù)責(zé)人讓其事先做好準(zhǔn)備等各項(xiàng)工作。風(fēng)險(xiǎn)委員會(huì)職責(zé)：審議由下級(jí)提供的貸款審批材料，對(duì)其風(fēng)險(xiǎn)的控制管理進(jìn)行討論，做出最終是否放款的決定。3、 公司總經(jīng)理：公司總經(jīng)理職責(zé)：（1）主持公司的日常經(jīng)營(yíng)管理，負(fù)責(zé)公司的安全運(yùn)營(yíng)，組織實(shí)施董

4、事會(huì)決議，并將實(shí)施情況向董事會(huì)報(bào)告；（2）組織實(shí)施公司年度經(jīng)營(yíng)計(jì)劃和投資方案；（3）擬定設(shè)置、調(diào)整或撤銷(xiāo)公司內(nèi)部管理機(jī)構(gòu)的具體方案； （4）擬訂公司的基本管理制度； （5）制定公司的具體規(guī)章； （6）提請(qǐng)聘任或解聘公司副總經(jīng)理、財(cái)務(wù)部門(mén)負(fù)責(zé)人； （7）聘任或解聘除應(yīng)由董事會(huì)聘任或解聘以外的管理人員和工作人員； （8）依有關(guān)規(guī)章制度決定對(duì)公司職工的獎(jiǎng)懲、升級(jí)、加 薪及辭退； （9）在職責(zé)范圍內(nèi)，對(duì)外代表公司處理業(yè)務(wù)；（10）董事會(huì)授權(quán)的其他事項(xiàng)。4、 貸款部及貸款部經(jīng)理、業(yè)務(wù)員：貸款部權(quán)責(zé)：負(fù)責(zé)貸款業(yè)務(wù)開(kāi)展、貸款材料準(zhǔn)備以及配合風(fēng)險(xiǎn)管理部對(duì)貸款業(yè)務(wù)工作需要。貸款部經(jīng)理職責(zé)：（1）制定公司信貸業(yè)務(wù)

5、發(fā)展規(guī)劃，健全完善和嚴(yán)格執(zhí)行公司各項(xiàng)信貸制度，嚴(yán)格遵循各項(xiàng)金融法規(guī)、信貸政策、原則和規(guī)定； （2）負(fù)責(zé)管理并參與和客戶(hù)接洽貸款事項(xiàng)，負(fù)責(zé)積極拓展市場(chǎng)；（ 3）負(fù)責(zé)考察貸款對(duì)象的實(shí)際情況，發(fā)掘業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，審查貸款調(diào)查報(bào)告；（4）負(fù)責(zé)與客戶(hù)簽定貸款協(xié)議時(shí)審核把關(guān)，落實(shí)各項(xiàng)貸款條件；（5）負(fù)責(zé)貸款發(fā)放后管理，確保完成貸款回收、逾期貸款壓縮任務(wù)； （6）負(fù)責(zé)貸款業(yè)務(wù)部團(tuán)隊(duì)建設(shè)，完成業(yè)績(jī)指標(biāo)；（ 7）負(fù)責(zé)貸款業(yè)務(wù)部日常全面管理工作，并完成上級(jí)領(lǐng)導(dǎo)交辦的其他任務(wù)。貸款部業(yè)務(wù)員職責(zé)：一、 積極拓展信貸業(yè)務(wù)，搞好市場(chǎng)調(diào)查，優(yōu)選客戶(hù)，受理借款人申請(qǐng)。 二、 對(duì)借

6、款人申請(qǐng)業(yè)務(wù)的合法性、安全性、盈利性進(jìn)行調(diào)查。  1、調(diào)查核實(shí)借款人的基本情況，調(diào)查核實(shí)借款人的財(cái)務(wù)狀況以及借款人為法人的產(chǎn)、供、銷(xiāo)、庫(kù)存等情況，掌握資金的真實(shí)用途，調(diào)查核實(shí)借款人經(jīng)營(yíng)狀況和償還能力等；2、 調(diào)查核實(shí)抵押物、質(zhì)物的權(quán)屬、價(jià)值及實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)、質(zhì)權(quán)的可行性、合法性等；  3、調(diào)查核實(shí)保證人的代償能力和資信情況。三、對(duì)客戶(hù)進(jìn)行信用等級(jí)評(píng)估，測(cè)算風(fēng)險(xiǎn)度，撰寫(xiě)調(diào)查報(bào)告，提出貸款及其他 業(yè)務(wù)的期限、金額、利（費(fèi)率）和方式等明確意見(jiàn)。四、辦理核保、抵押登記及其他發(fā)放貸款的具體手續(xù)。五、信貸業(yè)務(wù)辦理后對(duì)借款人執(zhí)行借款合同的情況和經(jīng)營(yíng)狀況進(jìn)行檢查和管 理。 六、督促借款人按合同

7、使用貸款，按時(shí)足額歸還貸款本息，并負(fù)責(zé)催收風(fēng)險(xiǎn)貸 款。七、對(duì)呆滯、呆賬貸款和擬進(jìn)入訴訟程序貸款的認(rèn)定提出申請(qǐng)，交風(fēng)險(xiǎn)控制部門(mén)審核并共同做出決議后報(bào)相關(guān)領(lǐng)導(dǎo)審批。八、經(jīng)批準(zhǔn)，按程序辦理需要移交的呆滯、呆賬貸款和擬進(jìn)入訴訟程序貸款， 并繼續(xù)協(xié)助其他部門(mén)做好清收和訴訟工作。九、信貸業(yè)務(wù)人員承擔(dān)調(diào)查失誤、評(píng)估失準(zhǔn)和貸后管理不力的責(zé)任。5、 風(fēng)險(xiǎn)控制部及風(fēng)險(xiǎn)控制部經(jīng)理、業(yè)務(wù)員風(fēng)險(xiǎn)控制部權(quán)責(zé)：仔細(xì)閱讀貸款部移送材料，發(fā)現(xiàn)材料是否齊全，準(zhǔn)確、真實(shí)、合法、完整，并確認(rèn)材料中的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)、應(yīng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)制定風(fēng)險(xiǎn)防控措施，確保將每一個(gè)項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)降到最低。風(fēng)險(xiǎn)控制部經(jīng)理職責(zé)：（1）負(fù)責(zé)建立健全風(fēng)險(xiǎn)管理體系和風(fēng)險(xiǎn)管理辦法，會(huì)

8、同有關(guān)部門(mén)，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理業(yè)務(wù)相關(guān)制度執(zhí)行情況進(jìn)行檢查；（2）負(fù)責(zé)制定、調(diào)整信貸計(jì)劃，并對(duì)計(jì)劃執(zhí)行情況進(jìn)行監(jiān)測(cè)考評(píng)；（3）負(fù)責(zé)客戶(hù)的統(tǒng)一授信管理、或有資產(chǎn)的管理；（4）負(fù)責(zé)組織貸款企業(yè)（個(gè)人）資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)的評(píng)估工作；（5）風(fēng)險(xiǎn)管理工作的組織和安排，及時(shí)跟進(jìn)各項(xiàng)業(yè)務(wù)進(jìn)程，監(jiān)督各崗位工作的落實(shí)情況；（6）負(fù)責(zé)組織對(duì)已發(fā)放貸款業(yè)務(wù)的定期檢查或?qū)ｍ?xiàng)檢查，并針對(duì)存在的問(wèn)題提出處理意見(jiàn)， 提交總經(jīng)理批示；（7）負(fù)責(zé)信貸資產(chǎn)質(zhì)量監(jiān)測(cè)和貸款質(zhì)量分類(lèi)管理，識(shí)別、分析、預(yù)警和控制各類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)；（8）負(fù)責(zé)貸款利率管理； （9）會(huì)同有關(guān)部門(mén)，組織有關(guān)風(fēng)險(xiǎn)管理的培訓(xùn)；對(duì)新進(jìn)人員進(jìn)行業(yè)務(wù)指導(dǎo)和工作考核； （10）負(fù)責(zé)風(fēng)

9、險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)的培訓(xùn)、推廣應(yīng)用和監(jiān)控；（11）負(fù)責(zé)信貸審批工作中本部門(mén)人員責(zé)任認(rèn)定工作；（12）完成領(lǐng)導(dǎo)交辦的其他事項(xiàng)。風(fēng)險(xiǎn)控制部業(yè)務(wù)員職責(zé)：在部門(mén)領(lǐng)導(dǎo)下，具體操作各項(xiàng)業(yè)務(wù)。負(fù)責(zé)具體業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)調(diào)查工作。負(fù)責(zé)具體業(yè)務(wù)資料審核、查證、現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查。負(fù)責(zé)具體業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)分析與報(bào)告的填寫(xiě)。對(duì)報(bào)告內(nèi)容負(fù)職務(wù)責(zé)任。負(fù)責(zé)具體業(yè)務(wù)中與貸款部、法律資產(chǎn)保全部、財(cái)務(wù)部之間的溝通與協(xié)調(diào)。負(fù)責(zé)協(xié)助其他部門(mén)對(duì)已放貸業(yè)務(wù)進(jìn)行跟蹤監(jiān)督。負(fù)責(zé)在工作中保管每項(xiàng)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)調(diào)查及分析評(píng)估資料，并在該項(xiàng)貸款工作全部結(jié)束時(shí)將其交予行政部建檔管理。6、法律資產(chǎn)保全部職責(zé)：（1）審查貸款部門(mén)上報(bào)的待起訴不良貸款資料，準(zhǔn)備起訴材料；（2）做好起訴

10、、出庭應(yīng)訴工作，參與調(diào)解、和解、訂立還款協(xié)議，代收法律文書(shū)； （3）對(duì)重要案件的訴執(zhí)情況、調(diào)解情況及時(shí)向領(lǐng)導(dǎo)匯報(bào)，并提出合理化建議；（4）密切關(guān)注已訴貸款的歸還情況，對(duì)未還部分，準(zhǔn)備申請(qǐng)執(zhí)行材料；（5）密切聯(lián)系執(zhí)行法官，聯(lián)系基層支行及相關(guān)責(zé)任人，主動(dòng)配合法院做好執(zhí)行工作；（6）經(jīng)訴訟收回的款項(xiàng)，及時(shí)轉(zhuǎn)相關(guān)部門(mén)入賬還貸處理；（7）建立不良貸款起訴、執(zhí)行、收回情況臺(tái)帳；（8） 在抵債資產(chǎn)接受、處置過(guò)程中提供法律意見(jiàn)，草擬相關(guān)合同，供領(lǐng)導(dǎo)參考；（9）整理呆賬貸款核銷(xiāo)資料；（10）及時(shí)完成領(lǐng)導(dǎo)交辦的其他任務(wù)。7、財(cái)務(wù)部職責(zé)：（1）根據(jù)公司業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃，制定資金調(diào)度計(jì)劃和財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)年度工作計(jì)劃，并組織實(shí)施

11、。（2）貫徹落實(shí)各項(xiàng)財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)政策、制度、辦法，檢查、監(jiān)督執(zhí)行情況。（3）根據(jù)公司制定的年度經(jīng)營(yíng)目標(biāo)和工作重點(diǎn)，編制財(cái)務(wù)、資本預(yù)算計(jì)劃；并監(jiān)測(cè)、分析報(bào)告執(zhí)行情況。（4）實(shí)施財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)管理，并向董事會(huì)報(bào)告財(cái)務(wù)情況。（5）組織開(kāi)展會(huì)計(jì)核算工作，規(guī)范公司經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)的會(huì)計(jì)確認(rèn)、計(jì)量、記錄和報(bào)告，按照對(duì)外信息披露和內(nèi)部管理要求，及時(shí)、準(zhǔn)確、完整的報(bào)送會(huì)計(jì)報(bào)表。（6）負(fù)責(zé)制定會(huì)計(jì)出納制度，組織實(shí)施公司資金清算和會(huì)計(jì)核算。（7）管理、配置本公司固定資產(chǎn)及固定資產(chǎn)構(gòu)建計(jì)劃的申報(bào)和實(shí)施。（8）規(guī)范所得稅、流轉(zhuǎn)稅、財(cái)產(chǎn)稅等各稅種的申報(bào)、繳納。（9）建設(shè)和管理財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)人員隊(duì)伍，組織開(kāi)展業(yè)務(wù)培訓(xùn)。8、人事部職責(zé)：（1）負(fù)責(zé)

12、公司人力資源工作的規(guī)劃，建立、執(zhí)行招聘、培訓(xùn)、考勤、勞動(dòng)紀(jì)律等人事程序或規(guī)章制度； （2）負(fù)責(zé)制定和完善公司崗位編制，協(xié)調(diào)公司各部門(mén)有效的開(kāi)發(fā)和利用人力，滿(mǎn)足公司的經(jīng)營(yíng)管理需要；（3）根據(jù)現(xiàn)有的編織及業(yè)務(wù)發(fā)展需求，協(xié)調(diào)、統(tǒng)計(jì)各部門(mén)的招聘需求，編制年度/月度人員招聘計(jì)劃，經(jīng)批準(zhǔn)后實(shí)施； （4）做好各崗位的職位說(shuō)明書(shū)，并根據(jù)公司職位調(diào)整組要進(jìn)行相應(yīng)的變更，保證職位說(shuō)明書(shū)與實(shí)際相符；（5）負(fù)責(zé)辦理入職手續(xù)，負(fù)責(zé)人事檔案的管理、保管、用工合同的簽訂； （6）建立并及時(shí)更新員工檔案，做好年度/月度人員異動(dòng)統(tǒng)計(jì)（包括離職、入職、晉升、調(diào)動(dòng)、降職等） （7）制定公司及

13、各個(gè)部門(mén)的培訓(xùn)計(jì)劃和培訓(xùn)大綱，經(jīng)批準(zhǔn)后實(shí)施；（8）對(duì)試用期員工進(jìn)行培訓(xùn)及考核，并根據(jù)培訓(xùn)考核結(jié)果建議部門(mén)錄用；（9）負(fù)責(zé)擬定部門(mén)薪酬制度和方案建立行之有效的激勵(lì)和約束機(jī)制；（10）制定績(jī)效評(píng)價(jià)政策，組織實(shí)施績(jī)效管理，并對(duì)各部門(mén)績(jī)效評(píng)價(jià)過(guò)程進(jìn)行監(jiān)督和控制，及時(shí)解決其中出現(xiàn)的問(wèn)題，使績(jī)效評(píng)價(jià)體系能夠落到實(shí)處，并不斷完善績(jī)效管理體系；（11）負(fù)責(zé)審核并按職責(zé)報(bào)批員工定級(jí)、升職、加薪、獎(jiǎng)勵(lì)及紀(jì)律處分及內(nèi)部調(diào)配、調(diào)入、調(diào)出、辭退等手續(xù)；（12）做好員工考勤統(tǒng)計(jì)工作，負(fù)責(zé)加班的審核和報(bào)批工作（13）負(fù)責(zé)公司員工福利、社會(huì)保險(xiǎn)、公積金的辦理；（14）配合其他部門(mén)做好員工思想工作，受理并及時(shí)解決員工投訴和勞動(dòng)

14、爭(zhēng)議事宜；（15）定期主持召開(kāi)本部門(mén)工作例會(huì)，布置、檢查、總結(jié)工作，并組織本部門(mén)員工的業(yè)務(wù)學(xué)習(xí)，提高管理水平和業(yè)務(wù)技能，保證各項(xiàng)工作任務(wù)能及時(shí)完成。9、行政部職責(zé)： （1）組織公司貸款表決會(huì)議，承擔(dān)董事會(huì)、辦公會(huì)會(huì)務(wù)日常工作及相關(guān)材料準(zhǔn)備。（2）開(kāi)展調(diào)查研究，起草公司綜合性文件、材料。（3）協(xié)調(diào)與外機(jī)關(guān)各部門(mén)的關(guān)系，進(jìn)行對(duì)外業(yè)務(wù)宣傳，組織開(kāi)展企業(yè)文化和精神文明建設(shè)。（4）收發(fā)各類(lèi)文電，審核并印發(fā)公司文件。（5）提供公司員工餐飲、公務(wù)交通、會(huì)務(wù)服務(wù)、公務(wù)接待、物業(yè)管理等后勤保障服務(wù)。（6）負(fù)責(zé)辦公營(yíng)業(yè)場(chǎng)所物業(yè)的日常管理，安全、衛(wèi)生、綠化、環(huán)境保護(hù)等的管理，以及辦公用品等低值易耗品的采購(gòu)。（7）負(fù)

15、責(zé)信貸檔案的管理，確保完整、有效。三、貸款業(yè)務(wù)流程：主要涉及到貸款部、風(fēng)險(xiǎn)控制部、風(fēng)險(xiǎn)委員會(huì)各部門(mén)之間的業(yè)務(wù)銜接主導(dǎo)工作以及由財(cái)務(wù)部、法律資產(chǎn)保全部提供的輔助工作，來(lái)共同完成貸款業(yè)務(wù)的全部工作。（一） 貸款部業(yè)務(wù)流程：1、貸款受理“初審階段”業(yè)務(wù)流程：（1）由公司業(yè)務(wù)人員與客戶(hù)進(jìn)行貸款意向性洽談（原則上由貸款部客戶(hù)經(jīng)理與風(fēng)險(xiǎn)控制部業(yè)務(wù)員各一名或風(fēng)險(xiǎn)控制部客戶(hù)經(jīng)理和貸款部業(yè)務(wù)員各一名同時(shí)在場(chǎng)），如在場(chǎng)的經(jīng)理與業(yè)務(wù)員均不同意該貸款項(xiàng)目，在貸款部經(jīng)理知悉的情況下，該貸款項(xiàng)目結(jié)束，并將否決的基本理由向總經(jīng)理做簡(jiǎn)要匯報(bào)。如參與洽談的經(jīng)理與業(yè)務(wù)員均認(rèn)為該貸款項(xiàng)目有可操作性，征得客戶(hù)同意后，填寫(xiě)約談紀(jì)要，由

16、客戶(hù)簽字確認(rèn)。如在場(chǎng)的經(jīng)理與業(yè)務(wù)員對(duì)貸款項(xiàng)目持不同意見(jiàn)，將最終由貸款部經(jīng)理、風(fēng)險(xiǎn)管理部經(jīng)理、法律資產(chǎn)保全部經(jīng)理、財(cái)務(wù)部經(jīng)理一同商議，做出是否同意貸款項(xiàng)目的決議，再按上述、項(xiàng)進(jìn)行處理。（2）貸款部參與該貸款項(xiàng)目洽談的業(yè)務(wù)員將約談紀(jì)要（含客戶(hù)自述的基本資料與貸款基本資料）上報(bào)貸款部經(jīng)理并做陳述匯報(bào)，如貸款部經(jīng)理認(rèn)為該貸款項(xiàng)目存在違反原則性事項(xiàng)不同意該項(xiàng)目，則此貸款項(xiàng)目結(jié)束；如貸款業(yè)務(wù)部經(jīng)理認(rèn)為該項(xiàng)目可行，則通知業(yè)務(wù)員向該貸款項(xiàng)目客戶(hù)收集相關(guān)資料，收集齊備的資料交由貸款部經(jīng)理進(jìn)行檢查，不齊全的再由業(yè)務(wù)員繼續(xù)予以補(bǔ)充，直至確認(rèn)收集齊全為止。對(duì)于向客戶(hù)收集相關(guān)準(zhǔn)備材料分為企業(yè)和個(gè)人申請(qǐng)材料：個(gè)人客戶(hù)貸款

17、申請(qǐng)準(zhǔn)備材料如下：a.自然人及其配偶的居民身份證、戶(hù)口本原件及復(fù)印件b.自然人及其配偶的結(jié)婚證原件及復(fù)印件c.對(duì)于自然人為未婚者需要提供未婚證明或未婚說(shuō)明需本人簽字 d.對(duì)于共同借款人、還貸人需要提供共同人的身份證、戶(hù)口本原件及復(fù)印件e.房屋權(quán)屬證明（房本）原件及復(fù)印件f.如房屋為夫妻共有財(cái)產(chǎn)作抵押，應(yīng)取得夫妻另一方同意財(cái)產(chǎn)貸款抵押證明并需其本人簽字g.對(duì)房屋權(quán)屬證明（房本）中抵押情況予以說(shuō)明并對(duì)抵押金額、還款金額也予以說(shuō)明并需本人簽字h.房屋他項(xiàng)權(quán)證i.房屋買(mǎi)賣(mài)合同j.對(duì)于只有一套住房的借款人，可以在房屋買(mǎi)賣(mài)合同中約定：處置其住宅時(shí)，可以為抵押人租賃一套較小的住宅，便于實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)或者簽訂“自

18、愿遷出承諾書(shū)”（是否合法咨詢(xún)律師）k.第二套住所聲明l.買(mǎi)賣(mài)不破租賃，為保證貸款公司利益，防止借款人偽造租賃合同，加大我們執(zhí)行難度。對(duì)于抵押前該房及第二套住所已經(jīng)出租的，要將租賃合同送達(dá)貸款公司做備案并取得未再有其他租賃合同存在承諾和聲明等，并予以公證；對(duì)于抵押前該房及第二套住所未出租的，應(yīng)取得抵押人的相關(guān)承諾和聲明等，并予以公證，以保證我們不因借款人偽造租賃合同的存在而導(dǎo)致無(wú)法買(mǎi)賣(mài)房屋。（是否需要咨詢(xún)律師）m.對(duì)于有一套或者兩套房屋簽署“房屋租賃合同”，可以保證在（萬(wàn)一）都不能執(zhí)行拍賣(mài)情況下，我們?nèi)韵碛袃?yōu)先“使用權(quán)”（對(duì)于是否符合法律中的規(guī)定，待定？）n.公證書(shū)（借款合同、具有強(qiáng)制執(zhí)行效力的

19、債權(quán)文書(shū)公證書(shū)、委托書(shū)、公證“委托”事宜、身份證復(fù)印件、公證“影印本與原本相符”） o.借條（對(duì)于是否符合法律中的規(guī)定，待定？）p.對(duì)于資金來(lái)自外部銀行或者外部資金個(gè)人需簽訂擔(dān)保服務(wù)合同（貸款公司服務(wù)收費(fèi)）q.對(duì)于資金來(lái)自貸款公司自有資金簽訂借款服務(wù)合同（貸款公司服務(wù)收費(fèi)）r.公證費(fèi)s.房屋登記費(fèi)t.個(gè)人房屋有貸款未歸還，應(yīng)提供“已支付購(gòu)房首付款的證明文件”，以確定能否進(jìn)行抵押貸款等。企業(yè)客戶(hù)貸款申請(qǐng)準(zhǔn)備材料：A必備的材料：a.借款申請(qǐng)書(shū)b. 企業(yè)簡(jiǎn)介c.營(yíng)業(yè)執(zhí)照(年檢、正副本) d. 組織機(jī)構(gòu)代碼證(年檢、正副本) e. 稅務(wù)登記證（年檢、正

20、副本）f .銀行開(kāi)戶(hù)許可證g .  法人及其配偶身份證（新版、正反面）及結(jié)婚證復(fù)印件，股東、董事會(huì)成 員以及其他自然人身份證（新版、正反面），還需提供其營(yíng)業(yè)執(zhí)照或者組織機(jī)構(gòu)代碼證（年檢）h.特殊行業(yè)經(jīng)營(yíng)許可證（如需要有）（年檢、正反面）i.貸款卡（年審）j.企業(yè)章程k . 股權(quán)變更、股東變更、名稱(chēng)住址變更等工商變更資料（必須有工商局蓋章 的企業(yè)變更情況表，且日期不能超過(guò)貸款月度），包括股東會(huì)決議、章程修正案（或最新章程）、股權(quán)轉(zhuǎn)讓協(xié)議（股權(quán)變更必須）等l. 驗(yàn)資報(bào)告（最后一次增資） 資產(chǎn)負(fù)債表、利潤(rùn)表（近三年末、本

21、年度逐個(gè)季末及近三個(gè)月末）m.增值稅或者營(yíng)業(yè)稅納稅申報(bào)表（近三年及本年度近三個(gè)月末）B輔助的材料:a. 其他資產(chǎn)證明（如機(jī)器設(shè)備發(fā)票，欠條，集資款投資款證明等）b.房產(chǎn)證的復(fù)印件（或購(gòu)房合同及發(fā)票收據(jù)）及行駛證復(fù)印件c. 銀行對(duì)賬單d .  購(gòu)銷(xiāo)合同復(fù)印件e.  現(xiàn)金流量表（近三年末以及本年度逐個(gè)月末）f.   常住人口登記卡復(fù)印件C其它需要了解的信息:a .  所得稅匯算清繳表（近三年末以及本年度逐個(gè)月末）b .  房屋租賃合同的復(fù)印

22、件c .  稅款劃撥證明d.  應(yīng)收賬款說(shuō)明材料、存貨明細(xì)、固定資產(chǎn)明細(xì)e .  財(cái)務(wù)審計(jì)報(bào)告f.  法人代碼證書(shū)（副本）g .  企業(yè)組織結(jié)構(gòu)圖及企業(yè)內(nèi)部管理制度、財(cái)務(wù)制度h.  高層人員學(xué)歷、職稱(chēng)證明、個(gè)人簡(jiǎn)歷及個(gè)人榮譽(yù)證明（近三年）i . 企業(yè)各類(lèi)管理認(rèn)證、資質(zhì)證明（近三年）j . 產(chǎn)品項(xiàng)目研發(fā)證明、專(zhuān)有技術(shù)、專(zhuān)利技術(shù)證明k. 產(chǎn)品獲獎(jiǎng)證明、推薦證明、技術(shù)認(rèn)定l . 企業(yè)

23、設(shè)備狀況、設(shè)計(jì)生產(chǎn)能力及近兩年實(shí)際產(chǎn)銷(xiāo)情況m . 生產(chǎn)工藝流程或有關(guān)部門(mén)對(duì)生產(chǎn)工藝的認(rèn)證n . 產(chǎn)品銷(xiāo)售網(wǎng)絡(luò)、同行業(yè)銷(xiāo)售排位情況o . 公司歷史經(jīng)營(yíng)計(jì)劃及完成情況（近三年）p . 公司未來(lái)重大項(xiàng)目或發(fā)展規(guī)劃。2、貸款受理“中審階段”業(yè)務(wù)流程：（1）由 貸款部業(yè)務(wù)員確認(rèn)所需要的該貸款項(xiàng)目資料已經(jīng)收集完畢并做了盡職調(diào)查，通過(guò)進(jìn)行上述方面工作，進(jìn)而出具項(xiàng)目盡職調(diào)查報(bào)告，說(shuō)明貸款部業(yè)務(wù)員已經(jīng)對(duì)材料真實(shí)、準(zhǔn)確、合法等方面承擔(dān)了責(zé)任。形成調(diào)查報(bào)告，將上述材料交由貸款部經(jīng)理復(fù)核，主要從該貸款項(xiàng)目的幾個(gè)方面考察與復(fù)審：資料齊全，是

24、否存在相互矛盾地方提供資料是否有效資料是否真實(shí)與可靠（是否有涂改或偽造）自然人是否具有相應(yīng)的資格：如完全民事行為能力人以及專(zhuān)業(yè)方面職業(yè)資格公司是否為空殼故意騙取資金審核分析是否存在業(yè)務(wù)員自身違反可能性等。并將初步審核材料的意見(jiàn)寫(xiě)在項(xiàng)目盡職調(diào)查報(bào)告中并簽字以實(shí)現(xiàn)崗位職責(zé)設(shè)置，對(duì)于貸款部經(jīng)理發(fā)表的項(xiàng)目不可行意見(jiàn)，要與風(fēng)險(xiǎn)控制部經(jīng)理商議討論作出最終決議，形成書(shū)面文書(shū)并有雙方經(jīng)理簽字。如果商議最終還是項(xiàng)目不可行，可將上述材料向總經(jīng)理進(jìn)行匯報(bào)，并形成書(shū)面報(bào)告讓總經(jīng)理簽字并將雙方經(jīng)理簽字，確認(rèn)此事已知并同意其處理意見(jiàn)之后將上述所涉及到全部材料送行政部留檔保存；對(duì)于形成項(xiàng)目可行意見(jiàn)，貸款部經(jīng)理將項(xiàng)目材料和項(xiàng)

25、目盡職調(diào)查報(bào)告返還給負(fù)責(zé)該項(xiàng)目業(yè)務(wù)員，尤其將該貸款項(xiàng)目信息錄入計(jì)算機(jī)，之后再將所收集的資料及項(xiàng)目盡職調(diào)查報(bào)告移交至風(fēng)險(xiǎn)控制部。（2）配合風(fēng)險(xiǎn)控制部工作：風(fēng)險(xiǎn)控制部發(fā)現(xiàn)需要補(bǔ)充材料，可以要求貸款部負(fù)責(zé)該項(xiàng)目的業(yè)務(wù)員及時(shí)補(bǔ)充材料，以滿(mǎn)足本公司貸款審批所需材料。風(fēng)險(xiǎn)控制部要求需要到經(jīng)營(yíng)現(xiàn)場(chǎng)進(jìn)行補(bǔ)充調(diào)查時(shí)，可以要求貸款部負(fù)責(zé)該項(xiàng)目的業(yè)務(wù)員與貸款客戶(hù)提前聯(lián)系，并通知客戶(hù)要前往其經(jīng)營(yíng)現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查并做好行程安排。（3）配合風(fēng)險(xiǎn)委員會(huì)工作：收到風(fēng)險(xiǎn)委員會(huì)秘書(shū)組織召集會(huì)議通知后，組織好本部門(mén)會(huì)議所需的相關(guān)材料并由本部門(mén)經(jīng)理及負(fù)責(zé)該業(yè)務(wù)的業(yè)務(wù)員參加會(huì)議，在會(huì)議上與相關(guān)部門(mén)進(jìn)行此項(xiàng)業(yè)務(wù)相關(guān)討論、商議，得出貸款審批終極結(jié)

26、論。3、貸款受理“后審階段”業(yè)務(wù)流程：（1）貸款部業(yè)務(wù)員在每月底都要出具對(duì)本月貸款項(xiàng)目的貸后管理報(bào)告，以及對(duì)上月貸款項(xiàng)目的月度貸后管理計(jì)劃，規(guī)范其業(yè)務(wù)員全部貸款項(xiàng)目貸后管理，并及時(shí)將上述報(bào)告、計(jì)劃書(shū)交由貸款部經(jīng)理進(jìn)行審閱與復(fù)核，對(duì)于貸后管理報(bào)告、月度貸后管理計(jì)劃中涉及到的項(xiàng)目質(zhì)量較差或者存在重大異常，應(yīng)要求相關(guān)專(zhuān)員補(bǔ)充資料并對(duì)不明事項(xiàng)作出解釋。對(duì)于上述報(bào)告、計(jì)劃書(shū)無(wú)誤的應(yīng)由經(jīng)理簽字，之后再重新發(fā)還給負(fù)責(zé)該項(xiàng)目的業(yè)務(wù)員進(jìn)行實(shí)施與管控，反復(fù)進(jìn)行上述工作，直到收到財(cái)務(wù)部人員下發(fā)的客戶(hù)貸款全部收回通知書(shū)，可以終止上述報(bào)告、計(jì)劃書(shū)的工作，并將該業(yè)務(wù)所涉及到的全部材料送到行政部，由行政部統(tǒng)一整理歸檔。（2

27、）貸款部對(duì)貸款本金及利息負(fù)有催繳責(zé)任，在還款日2周前由貸款部負(fù)責(zé)該貸款業(yè)務(wù)員密切關(guān)注借款人的備款情況，必要時(shí)檢查還貸資金到位憑證，對(duì)于依靠第二位還款來(lái)源的業(yè)務(wù)員應(yīng)當(dāng)加大對(duì)擔(dān)保措施的實(shí)地檢查作為貸后管理的一個(gè)重點(diǎn)。為了加大貸款部業(yè)務(wù)員其積極、主動(dòng)催繳貸款的力度，實(shí)行將其業(yè)務(wù)與工資相掛鉤，如：對(duì)符合放貸條件并按流程要求已經(jīng)放款的，按其貸款部業(yè)務(wù)員該筆項(xiàng)目提成金額的50%發(fā)放到工作中，剩余50%在其催繳成功，并將貸款本息金額成功打入公司賬戶(hù)時(shí)發(fā)放（既可以激勵(lì)其積極拓展業(yè)務(wù)，又可以激勵(lì)其積極催繳貸款金額入賬）。（3）貸款部業(yè)務(wù)員要對(duì)客戶(hù)貸后情況進(jìn)行檢查，并應(yīng)遵循貸款級(jí)次的確定對(duì)周期進(jìn)行實(shí)地檢查。如：可

28、疑類(lèi)每周一次；次級(jí)類(lèi)每半個(gè)月一次；關(guān)注類(lèi)每1個(gè)月一次；正常類(lèi)每3個(gè)月一次。對(duì)于一般新客戶(hù)放貸后一個(gè)月內(nèi)，必須進(jìn)行1次貸后實(shí)地檢查；對(duì)于借款金額較大或經(jīng)營(yíng)復(fù)雜可以在2周內(nèi)進(jìn)行一次貸后實(shí)地檢查。以此降低貸款發(fā)放后的風(fēng)險(xiǎn)，隨時(shí)發(fā)現(xiàn)問(wèn)題隨時(shí)調(diào)整，保障公司在經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)中的收益。（4）對(duì)最終無(wú)法收回款項(xiàng)要及時(shí)與風(fēng)險(xiǎn)控制部進(jìn)行碰面協(xié)商是否有補(bǔ)救可能如：對(duì)可以補(bǔ)救由兩個(gè)部門(mén)經(jīng)理共同出具補(bǔ)救方案報(bào)總經(jīng)理審議批準(zhǔn)；對(duì)不能補(bǔ)救的由上述兩個(gè)部門(mén)經(jīng)理制作貸款不能收回通知書(shū)并由相關(guān)經(jīng)理及負(fù)責(zé)該業(yè)務(wù)的業(yè)務(wù)員簽字后報(bào)總經(jīng)理審議批準(zhǔn)，之后將簽字同意的通知書(shū)交由秘書(shū)由其上報(bào)給董事長(zhǎng)，對(duì)領(lǐng)導(dǎo)有異議的地方各部門(mén)人員要當(dāng)場(chǎng)予以解答，在經(jīng)

29、其同意后并簽字，可以將該通知交由法律資產(chǎn)保全部，由其進(jìn)行下一步工作，并積極配合法律資產(chǎn)保全部工作為其提供所需相關(guān)材料及其他工作需要。（5）貸款部經(jīng)理每月末前要制作完成：哪些貸款可以正常收回（金額、利息、到期時(shí)間）、哪些貸款需要展期（展期金額（是原來(lái)本金還是增加或者減少）、展期利息（計(jì)算方法不變還是有所調(diào)整）、展期到期時(shí)間）、哪些貸款不能收回（金額、利息、罰息等）情況說(shuō)明書(shū)，情況說(shuō)明書(shū)提供給財(cái)務(wù)部人員使用，以便財(cái)務(wù)部人員做進(jìn)一步分析提供給總經(jīng)理及董事長(zhǎng)。（6）貸款部經(jīng)理對(duì)貸后項(xiàng)目及客戶(hù)情況可以隨時(shí)進(jìn)行觀察并作出抽查，對(duì)發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題要求負(fù)責(zé)該項(xiàng)目的業(yè)務(wù)員進(jìn)行及時(shí)處理與調(diào)整。其次經(jīng)理也要隨時(shí)關(guān)注市場(chǎng)利

30、率變化、財(cái)政稅收、政府相關(guān)監(jiān)管政策的變化信息、貨幣政策的變化信息、小額貸款行業(yè)的相關(guān)信息、公司主要客戶(hù)的相關(guān)信息、公司主要競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手的相關(guān)信息，提前收集相關(guān)信息做好準(zhǔn)備，一旦遇到風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題，公司可以及時(shí)作出應(yīng)急調(diào)整方案。（二）風(fēng)險(xiǎn)控制部業(yè)務(wù)流程：1、風(fēng)險(xiǎn)控制受理“初審階段”業(yè)務(wù)流程：（1）風(fēng)險(xiǎn)控制部經(jīng)理在收到貸款部報(bào)送的相關(guān)材料及項(xiàng)目盡職調(diào)查報(bào)告后，將材料及報(bào)告分給風(fēng)險(xiǎn)控制部業(yè)務(wù)員處理。風(fēng)險(xiǎn)控制部業(yè)務(wù)員對(duì)于貸款部提供的材料進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)初審，發(fā)現(xiàn)需要補(bǔ)充材料或者需要前往貸款客戶(hù)經(jīng)營(yíng)現(xiàn)場(chǎng)進(jìn)行補(bǔ)充調(diào)查時(shí)，可以安排業(yè)務(wù)部門(mén)相關(guān)人員補(bǔ)充材料或要求業(yè)務(wù)部門(mén)重新安排現(xiàn)場(chǎng)補(bǔ)充調(diào)查，對(duì)于行程安排是由負(fù)責(zé)該借款業(yè)務(wù)員通知

31、借款申請(qǐng)人，但一定要委派貸款部不負(fù)責(zé)該借款項(xiàng)目業(yè)務(wù)員與風(fēng)險(xiǎn)管理部業(yè)務(wù)員一同前往審計(jì)，并形成一個(gè)審計(jì)表需要現(xiàn)場(chǎng)業(yè)務(wù)員都簽字，以明確各自責(zé)任也實(shí)現(xiàn)崗位工作的相互制約。風(fēng)控部業(yè)務(wù)員也要對(duì)項(xiàng)目盡職調(diào)查報(bào)告進(jìn)行研讀，對(duì)其中不明的事項(xiàng)通知負(fù)責(zé)該業(yè)務(wù)的人員給予及時(shí)說(shuō)明。之后再由風(fēng)險(xiǎn)控制部初審人員對(duì)小額貸款業(yè)務(wù)中的重要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)進(jìn)行識(shí)別與分析。要考慮貸款申請(qǐng)人的基本情況、申請(qǐng)貸款金額的數(shù)目、貸款申請(qǐng)人是否為公司老客戶(hù)，并運(yùn)用各種調(diào)查方法如：詢(xún)問(wèn)、觀察、檢查、抽查、分析等方法更好的來(lái)發(fā)現(xiàn)問(wèn)題，形成風(fēng)險(xiǎn)初審意見(jiàn)并撰寫(xiě)在風(fēng)險(xiǎn)初審報(bào)告中，在報(bào)告中羅列出其發(fā)現(xiàn)的各個(gè)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)及對(duì)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)的控制、防范措施和風(fēng)險(xiǎn)初審意見(jiàn)（意見(jiàn)包括：

32、初審?fù)夥刨J、初審暫緩放貸、初審不同意放貸），再將報(bào)告交由風(fēng)控部經(jīng)理審閱與復(fù)核。（2）風(fēng)險(xiǎn)控制部經(jīng)理收到業(yè)務(wù)員交給其的風(fēng)險(xiǎn)初審報(bào)告、項(xiàng)目盡職調(diào)查報(bào)告、項(xiàng)目其他材料進(jìn)行審閱與復(fù)核，對(duì)項(xiàng)目重要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)、風(fēng)險(xiǎn)防范與控制措施、風(fēng)險(xiǎn)初審意見(jiàn)等做出職業(yè)判斷、評(píng)價(jià)、預(yù)測(cè)，并綜合考慮其貸款申請(qǐng)人還款信譽(yù)方面、還款能力方面、貸款申請(qǐng)人基本情況方面、貸款申請(qǐng)人重要事項(xiàng)所蘊(yùn)含的重要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)方面、貸款申請(qǐng)人持續(xù)經(jīng)營(yíng)能力方面等多方面考慮，最終形成項(xiàng)目是否可行意見(jiàn)寫(xiě)在風(fēng)險(xiǎn)初審報(bào)告中并簽字。對(duì)于形成項(xiàng)目不可行意見(jiàn)，要與貸款部經(jīng)理商議討論作出最終決議，如果仍然為不可行意見(jiàn)，要形成書(shū)面文書(shū)并雙方經(jīng)理簽字，之后再向公司總經(jīng)理予以說(shuō)明

33、其原因，形成報(bào)告后讓總經(jīng)理簽字，確認(rèn)此事已知并同意其處理意見(jiàn)之后將上述所涉及到全部材料送行政部留檔保存；對(duì)于形成項(xiàng)目可行意見(jiàn)（或初審不可行但經(jīng)雙方經(jīng)理審核變?yōu)榭尚校?，將所收集到該?xiàng)目全部材料報(bào)給風(fēng)險(xiǎn)委員會(huì)秘書(shū)，由其來(lái)處理下一步工作。2、風(fēng)險(xiǎn)控制受理“中審階段”業(yè)務(wù)流程：（1）配合風(fēng)險(xiǎn)委員會(huì)工作：收到風(fēng)險(xiǎn)委員會(huì)秘書(shū)組織召集會(huì)議通知后，組織好本部門(mén)會(huì)議所需的相關(guān)材料并由本部門(mén)經(jīng)理及負(fù)責(zé)該業(yè)務(wù)的業(yè)務(wù)員參加會(huì)議，在會(huì)議上與相關(guān)部門(mén)進(jìn)行此項(xiàng)業(yè)務(wù)相關(guān)商議、討論，得出貸款審批終極結(jié)論。（2）定期或不定期對(duì)客戶(hù)進(jìn)行抽查，檢查資料的真實(shí)性、合法性并根據(jù)需要前往客戶(hù)實(shí)地進(jìn)行實(shí)際情況的調(diào)查，并結(jié)合審計(jì)方法如：詢(xún)問(wèn)、

34、觀察、檢查、抽查、分析等工作來(lái)完成對(duì)客戶(hù)進(jìn)一步動(dòng)態(tài)的考察，做到知己知彼，減少放貸后面臨不能收回款項(xiàng)的風(fēng)險(xiǎn)。3、風(fēng)險(xiǎn)控制受理“后審階段”業(yè)務(wù)流程：（1）風(fēng)險(xiǎn)管理部業(yè)務(wù)員或者經(jīng)理隨時(shí)都可以對(duì)貸款部工作中“常規(guī)”貸后項(xiàng)目進(jìn)行抽查出具月度抽查計(jì)劃；對(duì)“重點(diǎn)”貸后項(xiàng)目進(jìn)行貸后重點(diǎn)抽查并出具月度貸后管理計(jì)劃（對(duì)于重點(diǎn)抽查數(shù)量不應(yīng)低于貸款部本月應(yīng)當(dāng)進(jìn)行貸后常規(guī)管理戶(hù)數(shù)的10%），將上述計(jì)劃書(shū)完成后交由經(jīng)理審閱、復(fù)核，對(duì)于月度抽查計(jì)劃、月度貸后管理計(jì)劃中涉及到的項(xiàng)目質(zhì)量較差或者存在重大異常項(xiàng)目，應(yīng)要求相關(guān)專(zhuān)員補(bǔ)充資料并對(duì)不明事項(xiàng)作出解釋。對(duì)于上述計(jì)劃書(shū)無(wú)誤的應(yīng)由經(jīng)理簽字，之后再重新發(fā)還給負(fù)責(zé)該項(xiàng)目的業(yè)務(wù)員進(jìn)行

35、實(shí)施與管控，反復(fù)進(jìn)行上述工作，直到收到財(cái)務(wù)部人員下發(fā)的客戶(hù)貸款全部收回通知書(shū)，可以終止上述計(jì)劃書(shū)的工作，并將該業(yè)務(wù)所涉及到的全部材料送到行政部，由行政部統(tǒng)一整理歸檔。（2）對(duì)最終無(wú)法收回款項(xiàng)要及時(shí)與貸款部進(jìn)行碰面協(xié)商，做出最終一致確認(rèn)的貸款不能收回通知并由上述兩個(gè)部門(mén)經(jīng)理及負(fù)責(zé)該業(yè)務(wù)的業(yè)務(wù)員簽字，之后將通知交由秘書(shū)由其上報(bào)給總經(jīng)理及董事長(zhǎng)，對(duì)領(lǐng)導(dǎo)有異議的地方各部門(mén)人員要當(dāng)場(chǎng)予以解答，在經(jīng)其同意后并簽字，可以將該通知交由法律資產(chǎn)保全部，由其進(jìn)行下一步工作，并積極配合法律資產(chǎn)保全部工作為其提供所需相關(guān)材料及其他需要。（三）風(fēng)險(xiǎn)委托會(huì)業(yè)務(wù)流程：1、風(fēng)險(xiǎn)委員會(huì)秘書(shū)“貸款工作”流程：（1）風(fēng)險(xiǎn)委員會(huì)秘書(shū)

36、收到風(fēng)險(xiǎn)控制部經(jīng)理遞交的該項(xiàng)目全部資料含：項(xiàng)目材料、項(xiàng)目盡職調(diào)查報(bào)告、風(fēng)險(xiǎn)初審報(bào)告等資料，并準(zhǔn)備相關(guān)紙質(zhì)復(fù)印材料（或者電子掃描版）交予各個(gè)參與部門(mén)或者人員，讓其提前了解項(xiàng)目的相關(guān)情況而且可以提高開(kāi)會(huì)效率與質(zhì)量，做到事半功倍。并制作會(huì)議安排表將會(huì)議召開(kāi)時(shí)間、地點(diǎn)、參加人員、參加部門(mén)、會(huì)議議事日程下發(fā)到相關(guān)人員郵件中并予以實(shí)際告知，確保相關(guān)人員都以接到通知并能準(zhǔn)時(shí)到達(dá)。（2）制作此會(huì)議的會(huì)議紀(jì)要并請(qǐng)到會(huì)人員簽字確認(rèn)。（3）對(duì)會(huì)議表決不通過(guò)項(xiàng)目，收集該項(xiàng)目全部材料，交由行政部統(tǒng)一建檔管理；對(duì)會(huì)議表決通過(guò)項(xiàng)目，由秘書(shū)收集該項(xiàng)目全部材料再根據(jù)項(xiàng)目金額大小并結(jié)合小額貸款公司授權(quán)管理辦法要求，將放款申請(qǐng)書(shū)向

37、相應(yīng)的審批人逐級(jí)進(jìn)行申報(bào)審批。審批結(jié)束后將書(shū)面的放款申請(qǐng)書(shū)交由財(cái)務(wù)部經(jīng)理，由其通知本部門(mén)出納人員放款。2、風(fēng)險(xiǎn)委員會(huì)主任“貸款工作”流程：（1）風(fēng)險(xiǎn)委員會(huì)主任由董事長(zhǎng)任職，在其接到秘書(shū)遞交的該項(xiàng)目全部資料后進(jìn)行審閱，對(duì)有異議情況可以請(qǐng)相關(guān)部門(mén)人員前來(lái)答復(fù)解釋清楚。（2）風(fēng)險(xiǎn)委員會(huì)主任接到會(huì)議通知后根據(jù)項(xiàng)目金額大小及風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重，決定是否必須出席會(huì)議參加表決。如果出席會(huì)議的應(yīng)聽(tīng)取與會(huì)人員的發(fā)言，對(duì)有疑慮的地方請(qǐng)與會(huì)人員商討，直到拿出終極審議結(jié)論。對(duì)主任不能參加會(huì)議的，但根據(jù)金額大小及風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重不需要參與的，可以按原預(yù)定時(shí)間開(kāi)會(huì)，對(duì)需要參與但不能參與的可以通知秘書(shū)讓其通知其他參加與會(huì)人員做時(shí)間調(diào)整重新安

38、排。（3）對(duì)貸款項(xiàng)目中涉及到非常專(zhuān)業(yè)方面知識(shí)各部門(mén)都無(wú)法解決的時(shí)候，由董事長(zhǎng)決定是否聘請(qǐng)外部相關(guān)專(zhuān)業(yè)機(jī)構(gòu)，并與其建立保持長(zhǎng)期合作關(guān)系，以此來(lái)配合公司貸款項(xiàng)目相關(guān)專(zhuān)業(yè)知識(shí)的解決。（四）法律資產(chǎn)保全部業(yè)務(wù)流程:（1）向本公司各部門(mén)提供其所需的法律方面相關(guān)知識(shí)，以便使貸款工作所涉及的法律方面的問(wèn)題不存在法律漏洞。（2）對(duì)本公司制定的各項(xiàng)合同文本予以規(guī)范及合同審批流程規(guī)范，以及負(fù)責(zé)合同文本的管理審核，負(fù)責(zé)辦理經(jīng)濟(jì)訴訟案件相關(guān)事務(wù)，切實(shí)維護(hù)本公司正當(dāng)權(quán) 益。（3）辦理相關(guān)公證手續(xù)。（4）配合人事部制作招聘入職人員法律知識(shí)方面培訓(xùn)教材，降低員工執(zhí)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)。（5）法律資產(chǎn)保全部的法律人員在收到秘書(shū)人員交予的無(wú)

39、法收回款項(xiàng)通知書(shū)后，積極準(zhǔn)備相關(guān)法律方面的工作并在訴訟時(shí)效內(nèi)提起相關(guān)法律訴訟。對(duì)所需要的材料可以要求各個(gè)部門(mén)積極配合提供以滿(mǎn)足訴訟要求，實(shí)現(xiàn)最后一道防線上保護(hù)公司最大利益。（6）由法律資產(chǎn)保全部的相關(guān)人員制定合法、合規(guī)的追繳方式（不易過(guò)輕也不易過(guò)重）要符合法律要求，能最大限度實(shí)現(xiàn)款項(xiàng)收回。如：派專(zhuān)人進(jìn)駐查找可以動(dòng)用的合法資金與財(cái)產(chǎn)并將其交給貸款公司管理、保管其相關(guān)印章、審批其再次將要發(fā)生的資金流向并予以有效支出控制等相關(guān)手段。（7）負(fù)責(zé)可疑、損失資產(chǎn)的清收保全工作，實(shí)施資產(chǎn)的監(jiān)督確保資產(chǎn)最終歸屬本公司。（五）財(cái)務(wù)部業(yè)務(wù)流程：（1）財(cái)務(wù)部經(jīng)理對(duì)貸款項(xiàng)目中涉及到的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)提供分析工作，輔助貸款部、風(fēng)險(xiǎn)控制部工作；對(duì)風(fēng)險(xiǎn)委員會(huì)秘書(shū)送達(dá)