供應(yīng)鏈融資三種模式流程和風(fēng)控措施

1、供應(yīng)鏈金融融資模式中小企業(yè)的流動(dòng)性現(xiàn)金需求經(jīng)常會(huì)發(fā)生在采購(gòu)、經(jīng)營(yíng)和銷售三個(gè)階段：采購(gòu)階段一方面具有較強(qiáng)實(shí)力供應(yīng)商往往會(huì)利用自身的強(qiáng)勢(shì)地位要挾下游購(gòu)買商盡快付款， 供應(yīng)商的商品價(jià)格波動(dòng)也會(huì)給下游企業(yè)采購(gòu)帶來(lái)巨大資金缺口。日常運(yùn)營(yíng)階段中小企業(yè)因?yàn)閹?kù)存、銷售波動(dòng)等原因積壓大量存貨，占用大量流動(dòng)資金，給企業(yè)造成資金周轉(zhuǎn)困難。銷售階段如果面對(duì)的是具有較強(qiáng)實(shí)力的購(gòu)貨方， 貨款收回期較長(zhǎng)， 也給企業(yè)帶來(lái)流動(dòng)資金短缺的風(fēng)險(xiǎn)。和這個(gè)過(guò)程相對(duì)應(yīng)，銀行融資的切入點(diǎn)分三個(gè)階段。即采購(gòu)階段的預(yù)付款融資，生產(chǎn)階段的存貨融資，以及銷售階段的應(yīng)收賬款融資。供應(yīng)鏈融資量身定做了幾種業(yè)務(wù)模式以解決中小企業(yè)的現(xiàn)金流缺口問(wèn)題：一、預(yù)

2、付賬款融資模式1 1、概念預(yù)付賬款融資模式是在上游核心企業(yè) （銷貨方） 承諾回購(gòu)的前提下， 中小企業(yè) （購(gòu)貨方）以金融機(jī)構(gòu)指定倉(cāng)庫(kù)的既定倉(cāng)單向金融機(jī)構(gòu)申請(qǐng)質(zhì)押貸款，并由金融機(jī)構(gòu)控制其提貨權(quán)、核心企業(yè)提供反報(bào)為條件的融資業(yè)務(wù)。擔(dān)保1 1）、中小企業(yè)（下游企業(yè)、購(gòu)貨方）和核心企業(yè)（上游企業(yè)、銷貨方）簽訂購(gòu)銷合同，并協(xié)商由中小企業(yè)申請(qǐng)貸款，專門(mén)用于支付購(gòu)貨款項(xiàng)；2 2）、中小企業(yè)憑購(gòu)銷合同向金融機(jī)構(gòu)申請(qǐng)倉(cāng)單質(zhì)押貸款，專門(mén)用于向核心企業(yè)支付該項(xiàng)交易的貨款；3 3）、金融機(jī)構(gòu)審查核心企業(yè)的資信狀況和回購(gòu)能力，若審查通過(guò)，則和核心企業(yè)簽訂回購(gòu)及質(zhì)量保證協(xié)議；4 4）、金融機(jī)構(gòu)和物流企業(yè)簽訂倉(cāng)儲(chǔ)監(jiān)管協(xié)議（若

3、有）；5 5）、核心企業(yè)（銷貨方）在收到金融機(jī)構(gòu)同意對(duì)中小企業(yè)（購(gòu)貨方）融資的通知后，向金融機(jī)構(gòu)指定物流企業(yè)的倉(cāng)庫(kù)發(fā)貨，并將取得的倉(cāng)單交給金融機(jī)構(gòu)；6 6）、金融機(jī)構(gòu)收到倉(cāng)單后向核心企業(yè)撥付貨款；7 7）、中小企業(yè)繳存保證金，金融機(jī)構(gòu)釋放相應(yīng)比例的貨物提貨權(quán)給中小企業(yè)，并告知物流企業(yè)可以釋放相應(yīng)金額貨物給中小企業(yè)；8 8）、中小企業(yè)獲得商品提貨權(quán)，去倉(cāng)庫(kù)提取相應(yīng)金額的貨物；不斷循壞，直至保證金賬戶余額等于匯票金額，中小企業(yè)將貨物提完為止。和此項(xiàng)融資活動(dòng)有反擔(dān)保2 2、業(yè)務(wù)流程投金所平臺(tái)制定倉(cāng)儲(chǔ)/物流倉(cāng)單質(zhì)押承諾回購(gòu)撥付貨款關(guān)的回購(gòu)協(xié)議、質(zhì)押合同相應(yīng)注銷。3 3、風(fēng)控措施1 1）、上游核心企業(yè)承

4、諾回購(gòu)；2 2）、中小企業(yè)以金融機(jī)構(gòu)指定倉(cāng)庫(kù)的既定倉(cāng)單向金融機(jī)構(gòu)質(zhì)押，金融機(jī)構(gòu)控制其提貨權(quán)3 3）、核心企業(yè)為下游中小企業(yè)提供連帶責(zé)任擔(dān)保；二、應(yīng)收賬款融資模式1 1、概念應(yīng)收賬款融資模式指的是賣方將賒銷項(xiàng)下的未到期應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓給金融機(jī)構(gòu)， 由金融機(jī)構(gòu)為賣方提供融資的業(yè)務(wù)模式。基于供應(yīng)鏈的應(yīng)收賬款融資，一般是為供應(yīng)鏈上游的中小企業(yè)融資。中小企業(yè)（上游債權(quán)企業(yè)）、核心企業(yè)（下游債務(wù)企業(yè)）和金融機(jī)構(gòu)都參和此融資過(guò)程，核心企業(yè)在整個(gè)運(yùn)作中起著反擔(dān)保作用，一旦融資企業(yè)（中小企業(yè)）出現(xiàn)問(wèn)題，核心企業(yè)將承擔(dān)彌補(bǔ)金融機(jī)構(gòu)損失的責(zé)任。發(fā)貨投金所平臺(tái)平臺(tái)服務(wù)2 2、業(yè)務(wù)流程1 1）、中小企業(yè)（上游企業(yè)、銷貨方）

5、和核心企業(yè)（下游企業(yè)、購(gòu)貨方）進(jìn)行貨物交易；2 2）、核心企業(yè)向中小企業(yè)發(fā)出應(yīng)收賬款單據(jù)，成為貨物交易關(guān)系中的債務(wù)人；3 3）、中小企業(yè)用應(yīng)收賬款單據(jù)向金融機(jī)構(gòu)申請(qǐng)質(zhì)押貸款；4 4）、核心企業(yè)向金融機(jī)構(gòu)出具應(yīng)收賬款單據(jù)證明，以及付款承諾書(shū)；5 5）、金融機(jī)構(gòu)貸款給中小企業(yè)，中小企業(yè)成為融資企業(yè)；6 6）、中小企業(yè)融資后，用貸款購(gòu)買原材料和其他生產(chǎn)要素，以繼續(xù)生產(chǎn)；7 7）、核心企業(yè)銷售產(chǎn)品，收到貨款；8 8）、核心企業(yè)將預(yù)付賬款金額支付到融資企業(yè)在金融機(jī)構(gòu)指定的賬號(hào)：9 9）、應(yīng)收賬款質(zhì)押合同注銷。3 3、風(fēng)控措施1 1）、對(duì)供貨企業(yè)、核心企業(yè)的經(jīng)營(yíng)狀況嚴(yán)格篩選；2 2）、應(yīng)收票據(jù)具有可追索權(quán)

6、；3 3）、應(yīng)收單據(jù)質(zhì)押給金融機(jī)構(gòu)，并確保票據(jù)的可轉(zhuǎn)讓性、時(shí)效性；4 4）、可安排第三方擔(dān)保（若有）；三、動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押融資模式投資人1 1、概念動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押融資模式是指金融機(jī)構(gòu)接受動(dòng)產(chǎn)作質(zhì)押， 并借助核心企業(yè)的擔(dān)保和物流企業(yè)的監(jiān)管，向中小企業(yè)發(fā)放貸款的融資業(yè)務(wù)模式。在這種融資模式下，金融機(jī)構(gòu)會(huì)和核心企業(yè)簽訂擔(dān)保合同或質(zhì)物回購(gòu)協(xié)議，約定在中小企業(yè)違反約定時(shí)，由核心企業(yè)負(fù)責(zé)償還或回購(gòu)質(zhì)押動(dòng)產(chǎn)。擔(dān)保2 2、業(yè)務(wù)流程1 1）、中小企業(yè)向會(huì)融機(jī)構(gòu)申請(qǐng)動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押貸款；2 2）、金融機(jī)構(gòu)委托物流企業(yè)對(duì)中小企業(yè)提供的動(dòng)產(chǎn)進(jìn)行價(jià)值評(píng)估：3 3）、物流企業(yè)進(jìn)行價(jià)值評(píng)估，并向金融機(jī)構(gòu)出具評(píng)估證明；4 4）、動(dòng)產(chǎn)狀況符合質(zhì)押條件的，金融機(jī)構(gòu)核定貸款額度，和中小企業(yè)簽訂動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押合同，和核心企業(yè)簽訂回購(gòu)協(xié)議，并和物流企業(yè)簽訂倉(cāng)儲(chǔ)監(jiān)管協(xié)議上游核心企業(yè)支付貨款質(zhì)押物監(jiān)督發(fā)貨平臺(tái)服務(wù)投金所平臺(tái)投資人下游采購(gòu)企業(yè)回購(gòu)協(xié)議貸款資金存貨抵押5 5）、中小企業(yè)將動(dòng)產(chǎn)移交物流企業(yè)6 6）、物流企業(yè)對(duì)中小企業(yè)移交的動(dòng)產(chǎn)進(jìn)行驗(yàn)收，并通知金融機(jī)構(gòu)發(fā)放貸款7 7