農業(yè)銀行XX市分行上半年業(yè)務經營分析報告

1、中國農業(yè)銀行XX分行XX年上半年業(yè)務經營分析報告農業(yè)銀行X X市分行上半年業(yè)務經 營分析報告前 言 錯誤！未定義書簽。第1章 XX年上半年業(yè)務經營情況分析31.1 綜合業(yè)務經營計劃執(zhí)行情況 31.2 資金籌集業(yè)務分析101.2.1 存款情況分析 131.3 資產營運業(yè)務分析181.3.1 各項貸款情況分析 191.3.2 往來資金情況分析 211.3.3 非生息資產情況分析 221.3.4 信貸資產質量情況分析 231.4 中間業(yè)務分析 241.4.1 銀行卡、電子銀行業(yè)務 251.4.2 三方存管業(yè)務 261.4.3 個人自主理財產品銷售量 261.5 財務收支情況分析 271.5.1 貸款

2、利息收入 271.5.2 金融機構往來利息收支 281.5.3 中間業(yè)務收入 291.5.4 存款利息支出 331.5.5 管理費用支出 331.5.6 資產減值準備 351.5.7 利潤情況351.6 XX年上半年綜述35第2章 下一步工作建議 372.1 強化主動負債，堅持總量增長與結構優(yōu)化相結合 372.2 全力推進資產業(yè)務發(fā)展，提高盈利水平和市場競爭力 382.3 加快發(fā)展中間業(yè)務發(fā)展，增加中間業(yè)務收入比重 392.4 加大資產風險管理力度，全面提高我行的資產質量 402.5 加強對委托資產的管理，努力增加有效收入 412.6 樹立“大廳制勝”理念，推動經營戰(zhàn)略轉型 41結論43-II

3、-中國農業(yè)銀行XX市分行XX年上半年業(yè)務經營分析報告第1章XX年上半年業(yè)務經營情況分析1.1 綜合業(yè)務經營計劃執(zhí)行情況XX年上半年，我行各項業(yè)務經營指標總體完成情況較好，大部分指標 均完成省行全年計劃的一半以上，其中：對公存款、個人網上銀行、手機銀行、企業(yè)網上銀行、個人自主理財產品銷售量、自營不良貸款清收額均超 額完成全年計劃。但個別指標與計劃差距較大，其中：表外業(yè)務進度為零， 代理銷售基金等投資類產品業(yè)務收入、中間業(yè)務收入、代理保險業(yè)務收入、 自助銀行業(yè)務收入、 個人結算業(yè)務收入計劃完成率不足40% （具體情況參見表 1-1 ）。表1-1 : X X年上半年綜合業(yè)務計劃執(zhí)行情況一覽表單位：萬

4、元、%張項目數(shù)值本年實際比年初同比省彳包數(shù)值一劃完成率市數(shù)值劃完成率一、人民幣各項存款308,35734,15052,25850,00068.3057,74059.141. 儲蓄存款243,30915,61724,56737,00042.2141,20037.912.對公存款65,04818,53327,69113,000142.5616,540112.05同業(yè)存款00-25,000二、中間業(yè)務發(fā)展1.信用k發(fā)k量5,784715-5081,50047.671,50047.672.第三方存管開戶2,5849645041,00096.401,00096.403.國際結算業(yè)務量2222115043

5、.705043.704.結售匯業(yè)務量3434154574.964574.965.個人電子銀行客 戶數(shù)41,81919,63410,02018,350107.0018,850104.16# 個人網銀戶數(shù)16,7445,6663,7093,000188.873,000188.87# 消息服務業(yè)務14,1746,8262,1538,00085.338,50080.31# 個人電話銀行7,1893,7559624,00093.884,00093.883 -GO中國農業(yè)銀行xx分#手機銀行行3,4023,109X)2,928年上半年業(yè)3,000.務經營分小103.63f報告3,000103.63#轉帳電

6、話31027826835079.4335079.436.企業(yè)電子銀行客戶數(shù)3101418216088.1316585.45# 企業(yè)網銀戶數(shù)185786170111.4375104.00# 企業(yè)電話銀行12563219070.009070.007.個人自主理財產 品銷售量（本利豐、 匯利豐）14,07914,07914,07910,000140.7910,000140.798.有效收單商戶數(shù)23682339091.119091.119.惠農K發(fā)/里；18,0636,9443,9478,00086.809,20075.48三、中間業(yè)務收入525525641,61432.531,68531.161.

7、信用卡業(yè)務收入5555137573.337573.332.代理銷售基金 等投資類產品業(yè)務收 入4141818821.8118821.813.代理保險業(yè)務收入118118-2735033.6635033.664.電子銀行業(yè)務收入（不含自助銀行）2020134050.034050.035.自助銀行業(yè)務收入1515159016.509016.506.個人結算業(yè)務收入2192193662035.3662035.36四、表外業(yè)務1.承兌匯票05000.005000.002. 保函05000.005000.003.信用證01000.001000.00五、風險控制計劃1.不良貸款余額6,121-7407,0

8、002,9472. “三農”不良貸33500108-#-中國農業(yè)銀行XX分行XX年上半年業(yè)務經營分析報告款余額3.自營不良貸款清收額1,2461,123110.951,64075.984.委托資產現(xiàn)金收回額1,0371,46071.031,60064.81六、人民幣各項貸款62,70527,1871、單位貸款11,382-1,3191,500-87.931,500-87.93其中：小企業(yè)貸款921-1591,500-10.601,500-10.602.個人貸款50,81429,1736,800429.016,800429.01其中：“三農”個人貸款增量37,12822,1655,300418.

9、215,300418.21農戶小額貸款增量36,12722,3364,000558.404,300519.44七、財務1.撥備前利潤3601006512.撥備后利潤1,258-600-234從表中可以看出：1、人民幣各項存款比年初增加34, 150萬元（其中：儲蓄存款比年初增加15, 617萬元，對公存款比年初增加18, 533萬元），同比少增12, 477萬元（其中：儲蓄存款同比少增16, 081萬元，對公存款同比多增3, 604萬元）；完成省行全年計劃的 68.30 % （其中：儲蓄存款完成 42.21%,對公 存款完成142.56%）,完成市行全年計劃的59.14% （其中：儲蓄存款完成

10、37.91%,對公存款完成 112.05%）。有2家單位超額完成各項存款全年計劃，分別是：五指山支行 （145.7%）、大陸支行（114.6%）。有3家單位較年初負增長，分別是：南山路分理處（-68.65%）、中心分理處（-25.11%）、南翼分理處（-23.96%）。 （具體情況參見表1-1.1 ）-5-GO中國農業(yè)銀行xx分行XX年上半年業(yè)務經營分析報告表1-1.1 X X 年X X分行各營業(yè)網點各項存款計劃完成率對比圖200.00%150.00%100.00%50.00%0.00%-50.00%-100.00%4.92%54.11%33.86%145.75%42.59%114.59%61

11、.06%-25.11%-68.65%大陸山紅圃南 蘿 綏 旗 翼 山 北 濱-23.96%-9-有2家單位超額完成儲蓄存款全年計劃，分別是：五指山支行 （118.55%）、大陸支行（112.32%）。有4家單位較年初負增長，分別是： 南山路分理處（-64.41%）、中心分理處（-30.50%）、南翼分理處（-6.18%）、 紅旗支行（-2.68%）。（具體情況參見表1-1.2 ）表1-1.2 X X 年X X分行各營業(yè)網點儲蓄存款計劃完成率對比圖有8家單位超額完成對公存款全年計劃， 分別是：興山分理處（800%）、 中心分理處（730%）、二馬路分理處（360%）、營業(yè)室（193.2%）、五指

12、山 支行（162.71%）、蘿北支行（153.76%）、紅旗支行（139.30%）、大陸支行（119%）。有4家單位較年初負增長，分別是：南山路分理處（-780%）、南翼分理處（-54.20%）、南山支行（-28.50%）、向陽支行（-12.40%）。（具體 情況參見表1-1.3 ）表 1-1.3X X年X X分行各營業(yè)網點對公存款計劃完成率對比圖2、中間業(yè)務發(fā)展：信用卡累計發(fā)卡量較年初增加 715張，完成省行全年計劃的 47.67%, 同比少增508張。有1家單位超額完成全年計劃：五指山支行（122.50%）。南山路分理處、二馬路分理處發(fā)卡量為零。第三方存管業(yè)務新增開戶 964戶，完成省行全

13、年計劃的 96.4% 0有7 家單位超額完成儲蓄存款全年計劃，分別是：向陽支行（195.59%）、五指山支行（ 142.86%）、二馬路分理處（137.93%）、南山支行（133.33%）、營業(yè) 室（112.21%）、中心分理處（103.45%）、大陸支行（101.28%）。有1家單 位蘿北支行未完成全年計劃的一半，僅完成17.26%。國際業(yè)務結算量 22萬元，完成省行全年計劃的 43.70%,同比多增11結售匯業(yè)務量 34萬美元，完成省行全年計劃的74.96%,同比多增15個人電子銀行注冊客戶 增加19, 634戶，其中：新增個人網銀5,666 戶，完成省行全年計劃的188.87%,有7家單

14、位超額完成全年計劃，分別是營業(yè)室（325.43%）、大陸支行（273.16%）、蘿北支行（264.56%）、五指山 支行（218.13%）、綏濱縣支行（161.03%）、南山支行（120.59%）、南翼分 理處（112.50%）,有3家單位未完成全年計劃的一半，分別是：興山分理處（8.57%）、二馬路分理處（38.75%）、南山路分理處（43.75%）;新增消息 服務業(yè)務6, 826戶，完成省行全年計劃的 85.33%,有5家單位超額完成全 年計劃，分別是二馬路分理處（231.11%）、營業(yè)室（120.66%）、大陸支行（110.60%）、五指山支行（107.33%）、南翼分理處（101%）,

15、有7家單位未 完成全年計劃的一半，分別是：紅旗支行（19%）、興山分理處（19.44%）、中心分理處（27.78%）、向陽支行（40.80%）、南山支行（42.22%）、南山路 分理處（42.63%）、綏濱支行（47.76%）;新增個人電話銀行 3, 755戶，完 成省行全年計劃的 93.88%,有3家單位超額完成全年計劃，分別是營業(yè)室（213.45%）、綏濱支行（133.51%）、五指山支行（123.60%）,有6家單位 未完成全年計劃的一半，分別是：興山分理處（0%）、中心分理處（0%）、二馬路分理處（0%）、南山路分理處（0.83%）、向陽支行（32%）、紅旗支 行（34.40%）;新增

16、手機銀行3, 109個，完成省行全年計劃的103.63%,有3家單位超額完成全年計劃，分別是營業(yè)室（308.75%）、大陸支行（153.50%）、五指山支行（134%）,有6家單位未完成全年計劃的一半，分別是：興山分 理處（0%）、中心分理處（0%）、二馬路分理處（0%）、南山路分理處（1.33%）、 紅旗支行（20.53%）、向陽支行（25%）;新增轉帳電話278個，完成全年計 劃的79.43%,有1家單位五指山支行（123.81%）超額完成全年計劃，有 5 家單位未完成全年計劃的一半，分別是：興山分理處（0%）、二馬路分理處（0%）、南山路分理處 （16.67%）、紅旗支行（23.81%）

17、、蘿北支行（38.76%）。企業(yè)電子銀行注冊客戶 增加141戶，其中：新增企業(yè)網銀注冊客戶 78戶，完成省行全年計劃的 111.43%,有6家單位超額完成全年計劃，分別 是向陽支行（200%）、南山支行（200%）、營業(yè)室（192.86%）、大陸支行（150%）、 五指山支行（120%）、南翼分理處（100%）,有4家單位未完成全年計劃的中國農業(yè)銀行XX分行XX年上半年業(yè)務經營分析報告一半，分別是：興山分理處（0%）、南山路分理處（0%）、二馬路分理處（0%）、 綏濱支行（41.18%）;新增企業(yè)電話銀行 63戶，完成省行全年計劃的 70%, 有4家單位超額完成全年計劃， 分別是南山支行（16

18、6.67%）、營業(yè)室（115%）、 大陸支行（150%）、向陽支行（100%）、五指山支行（100%）,有6家單位 未完成全年計劃的一半，分別是：興山分理處（ 0%）、南山路分理處（0%）、 二馬路分理處（0%）、中心分理處（0%）、紅旗支行（0%）、綏濱支行（34.78%）。個人自主理財產品銷售量（本利豐、匯利豐）較年初增加 14, 079 萬元，完成省行全年計劃的140.79%,但從各營業(yè)網點的完成情況看，兩極分化嚴重，有7家單位超額完成全年計劃，分別是向陽支行（1086.08%）、南山支行（317.22）、大陸支行（231.30%）、五指山支行（222.47%）、南翼 分理處（135.6

19、1%）、蘿北支行（117.08%）、營業(yè)室（112.73%）,有5家單 位未完成全年計劃的一半，分別是：南山路分理處（0%）、綏濱支行（5.6%）、中心分理處（10.55%）、紅旗支行（11.45%）二馬路分理處（12.02%）。有效收單商戶數(shù)較年初增加 82戶，完成省行全年計劃的91.11%。只有4家單位未完成全年計劃，分別是：南翼分理處（80%）、南山支行（66.67%）、綏濱支行（42.11%）、蘿北支行（16.67%）?；蒉r卡新增發(fā)卡量 6, 944張，完成省行全年計劃的86.80%o其中：紅旗支行完成全年計劃的 122%、南翼分理處完成全年計劃的106%、大陸支行完成全年計劃的73%

20、、綏濱支行完成全年計劃的72%、蘿北支行完成全年計劃的71.55%。3、中間業(yè)務收入實現(xiàn) 525萬元，完成省行全年計劃的32.53%,同比增加64萬元。其中：信用卡業(yè)務收入 55萬元，完成省行全年計劃的 73.33% ; 代理銷售基金等投資類產品業(yè)務收入41萬元，完成省行全年計劃的 21.81%;代理保險業(yè)務收入 118萬元，完成省行全年計劃的33.66%;電子銀行業(yè)務收入（不含自助銀行）20萬元，完成省行全年計劃的 50.03% ;自助銀行業(yè)務收入15萬元，完成省行全年計劃的 16.50% ;個人結算業(yè)務收入 219萬元，完成省行全年計劃的35.36% o通過（表1-3.1）可以看出，上半年

21、全行中間業(yè)務收入完成情況不容樂 觀，僅營業(yè)室完成全年計劃的56.10%,其他營業(yè)網點均未完成全年計劃的50% o-11-表1-3.1 X X 年X X 分行各營業(yè)網點中間業(yè)務收入計劃完成率對比圖60.00%50.00%40.00%30.00%20.00%10.00%0.00%南山路向陽 興山 二馬路南翼 紅旗 大陸 五指山蘿北綏濱4、風險控制：五級分類不良貸款余額為6, 121萬元，比年初增少 740萬元，較省行計劃下降879萬元，其中“三農”不良貸款余額為3萬元。自營不良貸款清收額 1, 246萬元，完成省行全年計劃的110.95%o委托資產現(xiàn)金收回額 1, 037萬元，完成省行全年計劃的7

22、1.03%o5、人民幣各項貸款：人民幣各項貸款余額比年初增加 27, 187萬元（其中：單位貸款比年初 減少1, 319萬元、個人貸款比年初增加 29, 173萬元）。農戶小額貸款比年 初增加22, 336萬元，完成省行全年計劃的 558.40%;小企業(yè)貸款比年初減 少159萬元，完成省行全年計劃的 -10.60%。6、財務方面：實現(xiàn)撥備前利潤盈利 360萬元，同比減虧增盈708萬元；撥備后利潤盈 利1, 258萬元，同比減虧增盈 1, 714萬元。1.2資金籌集業(yè)務分析截止6月末，全行總負債為314, 265萬元，比年初增加7, 653萬元（具體情況參見表2-1),增長2.50%。付息負債3

23、08, 512萬元，比年初增加 9, 174萬元，占總負債的 98.17%,較年初上升0.54個百分點。其中：各項存 款308, 387萬元，比年初增加 34, 137萬元，占總負債的 98.13%,較年初 上升8.68個百分點；委托及代理負債 125萬元，比年初增加37萬元，占總 負債的0.04%。非付息負債5, 753萬元，比年初減少1521萬元，占總負債 的1.83%,較年初下降 0.56個百分點。其中：財政性存款124萬元，比年初減少45萬元；應付利息2, 687萬元，比年初增加13萬元，占總負債的 0.86%,較年初下降 0.02個百分點；應付工資561萬元，比年初增加 234萬元；

24、其它應付款 858萬元，比年初減少 1,765萬元，占總負債的 0.27%, 較年初下降0.58個百分點；預計負債 1, 466萬元，占總負債的 0.47%。表2-1 : XX年上半年負債統(tǒng)計表單位：萬元、%項目本期年初比年初余額占比余額占比增量增量占比占比較年初負債總計314,265306,6127,653一、付息負債308,51298.17299,33897.639,174119.870.541、各項存款308,38798.13274,25089.4534,137446.068.68#儲蓄存款243,33977.43227,73574.2715,604203.893.16#對公存款64,8

25、3320.6346,42115.1418,412240.595.49#其他存款2150.07950.031201.570.042、同業(yè)存款-25,0008.15-25,000-326.67-8.153、委托及代理負債（軋差）1250.04880.03370.480.01二、非付息負債5,7531.837,2742.37-1,521-20.59-0.561、財政性存款1240.041690.06-45-0.59-0.022、應付利息2,6870.862,6740.87130.17-0.023、應交稅金-21-0.01-7-0.00-14-0.18-0.004、應付工資5610.183270.11

26、2343.060.075、其它應付款8580.272,6230.86-1,765-23.06-0.586、預計負債1,4660.471,4660.480-0.017、遞延收益230.01220.0110.010.008、其他負債550.02-55.000.720.027、遞延收益220.01220.010-0.008、其他負債120.00-12.000.050.00從以上數(shù)據(jù)可以看出，付息負債的存款業(yè)務是我行負債的主體，拉動負債總量的增加。截止 6月末，各項存款增加 34, 137萬元，占總負債增量的 446.06%,同業(yè)存款較年初下降 25, 000萬元，造成各項存款比年初增加34,137萬

27、元，但付息負債總額僅比年初增加9, 174萬元。非付息負債發(fā)生較大變化的是其他應付款，較年初減少1, 765萬元，其中：委托處置行存放款項余額461萬元，較年初減少957萬元，下降的主要原因是我行上年清收 的不良貸款中有1, 418萬元應劃未劃財政，今年已全部劃轉。中國農業(yè)銀行XX分行XX年上半年業(yè)務經營分析報告1.2.1存款情況分析XX年上半年我行各項存款大幅增長，但較上年同期增幅有所下降。截 止6月末，各項存款余額為 308, 386萬元，比年初增加 34, 136萬元，同 比少增12, 477萬元；旬均增量為 19, 467萬元，同比少增 10, 523萬元。 其中：儲蓄存款余額 243

28、, 339萬元，比年初增加 15, 603萬元，同比少增18, 412萬元，同16, 101萬元；對公存款余額 64, 833萬元，比年初增加比多增3, 400萬元。存款的主要特點是（見圖 2-2）, 1、2月存款迅速增長,6月末達最高值,2月至6月上旬平穩(wěn)中有小幅波動， 6月中下旬大幅增長, 存款形勢較好。圖2-2 : 2009、X X 年上半年存款增量對比圖單位：萬元-31-為促進各項存款的增長，我行采取了一系列措施：一是高度重視，搶前抓早；周密計劃，全面部署。年初我行制定“春天行動綜合營銷方案” ，二 季度制定“激情仲夏綜合營銷方案”，科學的制定考核指標，加大存款指標 在綜合考核中的權重

29、， 提高各單位對存款工作的重視程度。二是加強與各層XX晚報次客戶的聯(lián)系，加大營銷、維護客戶投入力度，加強宣傳力度。如：在春節(jié) 期間開展向三星級以上貴賓客戶贈送高檔禮品，向普通客戶贈送紀念品活 動，通過各項活動的開展提升了客戶對我行的忠誠度。每周兩次在開辟專欄宣傳我行零售產品。三是加大優(yōu)質客戶維護力度。研究下發(fā)了關 于加強個人優(yōu)質客戶營銷工作的通知，全面、系統(tǒng)、規(guī)范地落實個人優(yōu)質客戶維護管理工作。四是鎖定目標，對大客戶進行分類排隊，分別攻關。市 行公司業(yè)務部成功營銷黑龍江龍煤東化有限公司存款5,008萬元；五指山支行營銷宏強煤碳經銷公司單位存款2, 160萬元、豐威房地產開發(fā)公司2300萬元；蘿

30、北支行營銷蘿北縣鶴北林業(yè)局森工產品經營公司1, 706萬元、蘿北縣財政局存款1, 439萬元；綏濱支行營銷綏濱縣財政局存款 3, 058萬元；大陸 支行營銷成金新型材料有限公司存款 1, 181萬元。五是成立營銷攻關小分隊， 實行上下聯(lián)動，分層次重點營銷，行長帶頭實行對等營銷，搶挖市場中的優(yōu) 質客戶。六是強化機制。加大存款效益工資獎勵的力度，即由每增加一萬元 儲蓄存款獎勵20元，增加到獎勵40元。上半年各項存款結構波動較大，活期存款占比較同期有所上升（見圖 2-3）。主要原因是隨著全球經濟的復蘇，資本市場逐漸活躍，資金的流動 性加大，消費能力增強，造成我行活期占比較上年同期增加。截止6月末，活

31、期存款余額為179, 239萬元，較年初增加35,650萬元，占比為58.13%, 同比上升4.17個百分點。存款結構的變化將導致我行資金成本的逐漸降低。圖2-3 : 2009、X X 年上半年活期存款占比對比圖單位：%1月2月3月4月5月6月在全市同業(yè)市場中： 比較同期有所上升（見表 降0.67個百分點，列第我行人民幣存款存量占比較年初有所下降、增量占2-2）。截止6月末，存量占比為 8.81%,較年初下6位。增量占比為5.64%,較同期上升1.39個百分點，居工行、中行、建行、農發(fā)行、郵政、信用社之后，列第 7位。其中： 儲蓄存款存量占比為 10.39%,較年初下降0.79個百分點，列第

32、5位；對公 存款存量占比為5.62%,較年初上升0.18個百分點，列第7位。表2-2 : XX 年上半年各項存款同業(yè)市場對比表單位：萬元、%頁目單位、各項存款存量各項存款增量金額占比占比較 年初排名金額占比占比較同期排名全市3,498,640605,985四大銀行2,162,88061.821.55419,56069.24-13.73我行308,3578.81-0.67634,1505.641.397工行1,009,89028.872.071234,55738.71-24.671中行386,54511.050.73587,90314.518.042建行458,08813.09-0.57362,

33、95010.391.523寶農298,2978.53-1.17717,6872.92-1.969農發(fā)行93,3832.671.26852,6718.6910.314信用社406,17111.61-0.89444,6477.370.106郵政507,49114.51-1.24251,8318.552.055哈爾濱銀 行30,4180.870.50919,5903.233.238在四大商業(yè)銀行中，從各項存款的存量來看，工行仍然保持遙遙領先的地位（見圖2-4）,截止6月末，存款余額占四大商業(yè)銀行的47%,我行位居第四位。圖2-4 : XX 年上半年四大商業(yè)銀行存款存量對比圖從增量看（見圖2-5）,我

34、行各項存款落后于其他三家銀行。由此可以看 出，盡管我行的存款穩(wěn)步上升，但與同業(yè)相比，存量和增量都處于劣勢， 存款工作有待于進一步加強。圖2-5 : XX 年上半年四大商業(yè)銀行存款增量對比圖從系統(tǒng)內對比（見表 2-3,圖2-7）來看，我行各項存款的增長率略高于全省平均水平（其中對公存款的增長率遠遠超出全省平均水平）。截止6月末，我行的各項存款（本外幣合并）較年初增長12.45%,較全省平均增長 率高5.06個百分點。其中：儲蓄存款增長6.86% ,較全省平均增長率高 2.3個百分點；對公存款增長39.92%,較全省平均增長率高23.67個百分點。表2-3: X X 年上半年系統(tǒng)內各項存款對比表單

35、位：萬元、%地區(qū)各項存款個人存款對公存款余額增量增長率余額增量增長率余額增量增長率全省13,973,018961,6537.3910,264,836447,4434.563,679,035514,20916.25XX308,40034,15012.45243,35215,6176.8664,95418,53339.92伊春711,14284,84813.55569,49657,97211.33140,49226,87623.66圖2-7 : XX 年上半年系統(tǒng)內各項增長幅度對比圖45.0040.0035.0030.0025.0020.0015.0010.005.000.00各項存款個人存款對公

36、存款1.3資產營運業(yè)務分析截止6月末，全行總資產為 310, 129萬元（見表3-1）,比年初增加8, 948萬元，增長2.97%。其中：各項貸款余額 62, 705萬元，比年初增加 27, 187萬元，占總資產的 20.22%,較年初上升8.43個百分點；超額準備金存 款885萬元，比年初增加 426萬元，占總資產的 0.29%,較年初上升 0.14 個百分點；往來資金（軋差）239, 024萬元，比年初減少 20, 409萬元，占總資產的77.07 %，比年初下降9.07個百分點；非生息資金占用余額 9, 348萬元，比年初增加了 1, 399萬元；占總資產的3.01%,較年初上升0.37

37、 個百分點；債券投資余額為1, 431萬元，比年初減少 424萬元；占總資產的0.46%,較年初下降0.16個百分點。表3-1 : XX年上半年資產統(tǒng)計表單位：萬元、%項目資產總計本期年初比年初余額310,129占比余額301,181占比增量8,948增量占比占比 較年 初各項貸款62,70520.2235,51811.7927,187303.838.43超額準備金存款8850.294590.154264.760.14往來資金（軋差）239,02477.07259,43386.14-20,409-228.08-9.07投資1,4310.461,8550.62-424-4.74-0.16非生息資

38、金占用9,3483.017,9492.641,39915.630.37各項準備-3,264-1.05-4,033-1.347698.590.29可以看出，目前我行的資產主要是以往來資金為主， 各項貸款的占比較 小，資產創(chuàng)造價值的能力較弱， 不利于全行實現(xiàn)扭虧為盈的戰(zhàn)略目標。 因此, 如何使有限的資源創(chuàng)造更大的價值是我們面臨的嚴峻考驗。1.3.1 各項貸款情況分析截止6月末，各項貸款余額為62, 705萬元（見表3-2）,比年初增加27, 187萬元，增長76.54%。其中：單位貸款余額 11, 382萬元，比年初減 少1, 319萬元，下降的主要原因是公司業(yè)務部收回鶴佳公路到期貸款710萬元、

39、峻興凈水到期貸款 400萬元、北國春養(yǎng)殖場收回到期貸款200萬元；個人貸款余額50, 814萬元，較年初增加29, 173萬元，主要是農戶個人貸 款增加26, 889萬元，個人住房貸款增加1, 154萬元；票據(jù)貼現(xiàn)余額 509萬元，較年初下降 667萬元。表3-2 : XX 年上半年各項貸款統(tǒng)計表單位：萬元、%本期余額上年末余額增量增長率各項貸款62,70535,51827,18776.54一、單位貸款11,38212,701-1,319-10.39項目貸款3,5504,890-1,340-27.40固定資產貸款2,0002,00000.00流動資金貸款5,8325,811210.36二、個人

40、貸款50,81421,64129,173134.80個人生產經營1,6681,44822015.19個人住房5,9524,7981,15424.05農戶個人貸款41,72514,83626,889181.24其他個人貸款1,469559910162.79三、票據(jù)貼現(xiàn)5091,176-667-56.72XX年在貸款方面采取的主要措施：一是明確“三農”市場定位，積極 做好農貸投放工作。今年我行以小額農戶貸款和農戶貸款為主要經營品種， 加大了對蘿北縣、綏濱縣和周邊郊區(qū)農戶的貸款投放力度。截至 6月末，我 行已發(fā)放農戶貸款 8, 796戶，累計投放金額 33, 726萬元，較去年同期增 加14, 29

41、7萬元。二是強化個人住房貸款樓盤準入營銷，全力發(fā)展個人住房 貸款業(yè)務。上半年我行共營銷準入樓盤三個（蘿北縣支行：華廈房地產開發(fā) 公司開發(fā)的“蘿北縣鳳翔家園小區(qū)綜合樓”1-3號、5-6號樓；南山支行：洪河房地產開發(fā)公司；向陽支行：懷河房地產開發(fā)公司），新儲備樓盤一個（五指山支行：寶房房地產開發(fā)有限公司），為全年個人住房貸款業(yè)務發(fā)展奠定了堅實基礎。三是積極營銷汽車貸款合作商，大力發(fā)展個人自用車貸款業(yè)務。通過營銷，我行初步與 XX本田4s店達成合作協(xié)議，為開展個人自用 車貸款業(yè)務奠定基礎。四是做實城市資產業(yè)務。要全力推進龍煤東化年產合 成氨60萬噸，尿素104萬噸項目，該項目將在近期進行融資，我行目

42、前正 在完善資料準備向總行報批，爭取今年實現(xiàn)投放。積極跟蹤營銷唐山爭楠焦化投資的100萬噸焦炭4.2億元銀團貸款項目、華能 XX電廠（三期）70萬 千瓦熱電聯(lián)產項目，待項目手續(xù)完備后全力推進。五是發(fā)揮小企業(yè)專營機構作用，精選還款來源充足、經營效益好的優(yōu)質中小企業(yè)，以小企業(yè)簡式快速 貸款產品為重點，審慎發(fā)放中小企業(yè)貸款。在全市同業(yè)市場中：我行貸款市場占有份額較年初有所上升 （見表3-3）。 截止6月末，貸款余額存量占比為 2.44%,較年初上升0.47個百分點。全市 金融機構貸款較年初增加 490, 608萬元，增幅較大的分別是工行、信用社、 農發(fā)行，其中：工行票據(jù)融資增加121, 960萬元，

43、信用社個人貸款增加 83,014萬元，農發(fā)行單位經營性貸款增加34, 158萬元、固定資產貸款增加 48,496萬元。表3-3 : XX 年上半年各項貸款同業(yè)市場對比表單位：萬元、%、述目單位、各項貸款存量各項貸款增量金額占比占比較年初金額占比占比較同期全市2,568,296490,608四大銀行1,414,63155.08-8.96215,36343.90-49.35我行62,7052.440.4727,1875.543.60工行963,73637.52-5.34137,18727.96-38.10中行249,4179.71-0.9223,3284.75-7.05建行138,7735.40-

44、3.1827,6615.64-7.80寶農31,1641.210.4427,6495.642.10農發(fā)行612,07823.832.3582,65416.8531.39信用社382,42714.891.19102,53620.903.13郵政75,1522.932.5329,4075.994.41哈爾濱銀行52,8442.062.0632,9996.736.731.1.2 往來資金情況分析年初以來，我行進一步加強了全額資金管理，積極采取措施，應對全額資 金管理對利潤帶來的影響。（一）正確認識收支變化，實現(xiàn)利潤格局平穩(wěn)過渡全額資金管理模式下，通過FTP價格體系傳導經營發(fā)展戰(zhàn)略導向，我行正 確認識

45、全額管理對各項資金收益的再分配，圍繞資金系統(tǒng)內外價格，全面、均 衡拓展各類資產、負債和中間業(yè)務，持續(xù)、快速提升整體資金收益水平，實現(xiàn) 利潤格局的平穩(wěn)過渡。（二）均衡發(fā)展資產業(yè)務，提高貸款定價能力通過資金比較收益分析，1年期和2年期貸款的利差收入最高，上半年我 行側重了農戶短期貸款的營銷。但同時，為取得長期、穩(wěn)定的收益，也加大對 優(yōu)質法人大客戶中長期貸款、項目貸款和個人中長期住房貸款的營銷力度，以 實現(xiàn)信貸資金的均衡投放。（三）進一步優(yōu)化存款結構，提升資金來源整體收益做好了定期存款到期轉化工作，大力組織活期存款等低成本資金，XX年上半年月均活期存款占比57.51%,較上年同期上升了 3.7個百分

46、點，優(yōu)化了負 債業(yè)務結構，有效提高了資金來源的比較收益。（四）加強資金監(jiān)測，平衡效益性與流動性關系全額資金管理下，備付金FTP價格利差倒掛，且資金配置成本較高，體現(xiàn)為一種付息資金占用。我行加大了對備付資金的監(jiān)測和控制的力度，備付率為 118%,全省排名第二，在保證支付和防范流動性風險的前提下，努力做好備付 金壓降工作，科學核定現(xiàn)金庫存，及時清退人民銀行超額準備金存款，將資金 運用到能夠增加有效收入的業(yè)務產品和資產負債項目中去，進一步提高資金收 益水平。1.1.3 非生息資產情況分析截止6月末，非生息資產余額為9, 223萬元，比年初增加 1, 275萬元，其中（見圖3-2）:現(xiàn)金2, 808萬

47、元，占非生息資產的 30.45%,較年初 增加705萬元；固定資產凈值 4, 054萬元，占非生息資產的 43.96%,較年 初減少336萬元；無形資產1, 197萬元，占非生息資產的 12.98%,較年初 減少17萬元；應收利息1, 029萬元，占非生息資產的 11.16%,較年初增 加810萬元；其他應收款260萬元，占非生息資產的2.82%,較年初增加119 萬元?，F(xiàn)金占用是非生息資金管理中較為重要的項目，上半年我行加大了現(xiàn)金管理力度，及時監(jiān)測、調度、調劑資金頭寸，認真做好各行存款和庫存現(xiàn) 金的統(tǒng)計調查工作，測算資金效益大賬，根據(jù)實際情況，核定各級行的庫存 現(xiàn)金量，加大對庫存現(xiàn)金占用的考

48、核力度，實行績效處罰。上半年庫存現(xiàn)金 日均余額2, 347萬元，低于省行上半年計劃平均值253萬元，有效降低了非生息資金占用。圖3-2 : XX 年上半年非生息資產結構圖應收利息其他應收款固定資產凈值43%1.1.4 信貸資產質量情況分析截止6月末，我行五級分類不良貸款余額6, 120萬元，比年初減少741萬元，占比為9.76 %,較年初下降9.56個百分點（見表 3-5）。其中：次級 貸款余額3, 415萬元，較年初減少739萬元，占比5.45%,較年初下降6.25 個百分點；可疑貸款余額2, 456萬元，較年初減少 7萬元，占比3.92%,較年初下降3.02個百分點；損失貸款余額 249萬

49、元，較年初增加 5萬元， 占比0.40%,較年初下降0.29個百分點。不良貸款減少的主要原因是清收回 鶴佳公路法人次級類貸款 640萬元。今年在信貸資產質量上我行采取了一系列措施：一是加快了全面風險管理基礎建設。完善風險管理委員會的相關制度，建立風險報告制度，建立新 產品、新業(yè)務的風險識別機制，繼續(xù)完善了風險預警監(jiān)測制度。二是嚴格執(zhí) 行信貸審查審批制度。采取上收信貸業(yè)務經營行審批權限等措施，有效控制全行新增信用的客戶投向；推行信貸檔案集中管理和審批體制改革，按照信貸業(yè)務品種、金額、風險程度的不同，逐步建立“直接審批、合議審批、會 議審批”三位一體的審批體制。三是加強貸后管理工作，定期對系統(tǒng)數(shù)據(jù)

50、進 行清理，及時修改錯誤數(shù)據(jù)，并對客戶資料進行補錄，保障系統(tǒng)數(shù)據(jù)的準確 性。表3-5 : XX年上半年不良貸款統(tǒng)計表單位：萬元、%項目余額占比余額較年初占比較年初五級分類6,120-7419.76-9.56#次級貸款3,415-7395.45-6.25#可疑貸款2,456-73.92-3.02#損失貸款24950.40-0.29從農行系統(tǒng)內對比看（見表3-6,圖3-3）,我行信貸質量低于全省平均水平及伊春分行。截止 6月末，全省五級分類不良貸款占比為1.41%,較我行低8.35個百分點。因此，我行要進一步加大不良貸款清收力度，努力壓 降不良貸款，加強貸后管理，避免形成新的不良。表3-6 : XX年上半年系統(tǒng)內貸款結構對比表單位：萬元、%項地區(qū)、各項貸款五級分類正常貸款五級分類不良貸款余額比年初余額比年初占比余額比年初占比全省2,815,149593,3092,775,569619,98098.59 3，9,580-26,6711.41鶴崗62,70527,18756,58427,9