居民購(gòu)房個(gè)人貸款盡職調(diào)查報(bào)告

1、居民購(gòu)房個(gè)人貸款盡職調(diào)查報(bào)告?zhèn)€人貸款現(xiàn)在是非常普遍的現(xiàn)象，經(jīng)過幾十年的發(fā)展，已成為一項(xiàng)重要的貸款業(yè)務(wù)。 個(gè)人貸款方向最多的就是居民購(gòu)買住房， 但是并不是所有的貸款都能被批下來， 要經(jīng)過嚴(yán)格的審核， 個(gè)人貸款才能批下來。今天了 1 篇關(guān)于居民購(gòu)房個(gè)人貸款盡職調(diào)查報(bào)告， 希望可以幫到有需要的人。一、借款人情況(一) 、基本情況借款人姓名、 性別、年齡、身份證號(hào)、學(xué)歷、職稱、婚姻狀況、現(xiàn)居住地址及工作地址、聯(lián)系方式、家庭成員、個(gè)人及家庭有無不合理大額負(fù)債、個(gè)人及家庭成員有無重大慢性疾病、有無賭博、吸毒等不良嗜好。備注：1. 婚姻狀況說明 ( 已婚者提供結(jié)婚證、 未婚者提供未婚證明、 離婚者提供離婚證

2、 ) 。2. 職稱：自然人客戶具有的重要專業(yè)資格 ( 包括經(jīng)濟(jì)師、 會(huì)計(jì)師等專業(yè)資格 ) 與職業(yè)資格 ( 包括律師、醫(yī)生、注冊(cè)會(huì)計(jì)師等職業(yè)資格。3. 居住地址通過查驗(yàn)自然人客戶真實(shí)住址的水電費(fèi)單、固定電話費(fèi)單、物業(yè)管理費(fèi)單等， 并檢查相關(guān)費(fèi)用額發(fā)生及支付是否具有連貫性，是否存在拖欠等相關(guān)情況。4. 聯(lián)系方式包括但不限于家庭固定電話，借款人移動(dòng)電話，借款人單位固定電話，借款人配偶移動(dòng)電話， 借款人配偶工作固定電話。(二) 、信用情況通過人民銀行征信系統(tǒng)和有無利害關(guān)系第三方評(píng)價(jià)( 從親戚，鄰居，以往合作關(guān)聯(lián)人 ) ：，查詢借款人是否有惡意拖欠銀行、其他單位和個(gè)人借款及貨款的歷史， 恪守信用等情況。

3、有無犯罪記錄及糾紛。(三) 、收入支出情況個(gè)人及家庭總收入及，上家庭總支出及去向，家庭純收入及上年度人均收入等情況及相關(guān)證明文件原件( 如工資存折、房屋出租租賃合同協(xié)議、村民分紅憑證、相關(guān)股權(quán)證明及其他收入證明文件) 。(四) 、資產(chǎn)負(fù)債情況1 、不易變現(xiàn)財(cái)產(chǎn)：房屋間數(shù)及結(jié)構(gòu)，平方面積、座落位置、購(gòu)建時(shí)間、變現(xiàn)價(jià)值 ; 其他不易變現(xiàn)財(cái)產(chǎn)及變現(xiàn)價(jià)值。2 、主要可變現(xiàn)的財(cái)產(chǎn)(1) 、機(jī)械設(shè)備名稱、數(shù)量及變現(xiàn)價(jià)值 ;(2) 、交通運(yùn)輸工具及變現(xiàn)價(jià)值 ;(3) 、家電器具及變現(xiàn)價(jià)值 ;(4) 、存貨及變現(xiàn)價(jià)值 ;(5) 、存款及其他變現(xiàn)價(jià)值等 ;(6) 、主要可變現(xiàn)價(jià)值合計(jì)。3 、負(fù)債情況寫清原貸款金

4、額，貸款金融機(jī)構(gòu)，貸款形態(tài)、欠息金額和其它負(fù)債 ( 比如私人借款 ) 等，計(jì)算資產(chǎn)負(fù)債比例。二、調(diào)查貸款用途及還款情況借款主要用于干什么 ?是否符合國(guó)家政策，市場(chǎng)前景如何?項(xiàng)目行業(yè)現(xiàn)狀及發(fā)展前景如何?借款人的從業(yè)經(jīng)驗(yàn)如何 ?借款人的經(jīng)營(yíng)理念及管理模式如何 ?生產(chǎn)技術(shù)水平、原材料供貨及銷售情況，結(jié)算方式，預(yù)計(jì)效益如何 ?借款人的自有資金多少，尚缺資金多少，多長(zhǎng)時(shí)能收回成本，什么時(shí)間能還清貸款。三、調(diào)查抵押物情況屬于保證擔(dān)保方式的貸款， 寫清保證擔(dān)保人基本情況( 同借款人基本情況 ) 與資產(chǎn)負(fù)債狀態(tài)、分析評(píng)估擔(dān)保資格，擔(dān)保人的資金等;屬于抵押擔(dān)保的貸款，要寫清抵押物的名稱，存放具體地點(diǎn)、數(shù)量、( 房產(chǎn)寫明座落位置結(jié)構(gòu)、間數(shù)、層數(shù)、平方面積，寫清占地和建筑面積、附簡(jiǎn)易平面圖 ) 估價(jià)、變現(xiàn)能力等。四、總訴通過對(duì)借款人基本情況、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)情況個(gè)效益情況的分析，結(jié)合抵押擔(dān)保情況對(duì)貸款風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評(píng)價(jià)。通過分析，測(cè)試本筆貸款給公司帶來的經(jīng)濟(jì)效益和合作潛力， 調(diào)查人要在進(jìn)行貸款綜合效益分析的基礎(chǔ)上，總體評(píng)價(jià)客戶的“經(jīng)濟(jì)實(shí)力、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)，信用，風(fēng)險(xiǎn)狀況”結(jié)合借款用途、還款和計(jì)劃明確