我國(guó)電子商務(wù)網(wǎng)上支付的現(xiàn)狀分析

1、收稿日期:2008-12-10作者簡(jiǎn)介:徐敏(1979 ,女,山東濰坊人,濰坊職業(yè)學(xué)院教師,碩士。主要研究方向:計(jì)算機(jī)應(yīng)用和電子商務(wù)。我國(guó)電子商務(wù)網(wǎng)上支付的現(xiàn)狀分析徐 敏(濰坊職業(yè)學(xué)院,山東 濰坊 261031摘 要:網(wǎng)上支付是電子商務(wù)發(fā)展的關(guān)鍵環(huán)節(jié)和基礎(chǔ)條件,它大大促進(jìn)電子商務(wù)的發(fā)展,并且給電子商務(wù)帶來(lái)了繁榮。本文從當(dāng)前我國(guó)電子商務(wù)網(wǎng)上支付的主要方式和存在的問(wèn)題兩個(gè)方面對(duì)其進(jìn)行分析,并結(jié)合實(shí)際情況介紹了我國(guó)電子商務(wù)網(wǎng)上支付的發(fā)展趨勢(shì)。關(guān)鍵詞:電子商務(wù);網(wǎng)上支付;現(xiàn)狀;發(fā)展 中圖分類(lèi)號(hào):F724.6文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼:A網(wǎng)上支付是以開(kāi)放性的因特網(wǎng)為基礎(chǔ)的在線電子支付,它使個(gè)人和企業(yè)不受時(shí)間和空間的限制

2、,進(jìn)行與網(wǎng)上交易同步的網(wǎng)上支付結(jié)算。網(wǎng)上支付是電子商務(wù)發(fā)展的關(guān)鍵環(huán)節(jié)和基礎(chǔ)條件,沒(méi)有實(shí)時(shí)的網(wǎng)上支付手段相配合,電子商務(wù)就只能是電子商情、電子合同,而無(wú)法實(shí)現(xiàn)網(wǎng)上成交。電子商務(wù)實(shí)際上是通過(guò)企業(yè)信息流、物流和資金流完成相互的活動(dòng),信息流應(yīng)該是核心,物流是保障,資金流是實(shí)現(xiàn)手段。隨著我國(guó)網(wǎng)上銀行的發(fā)展,如今,消費(fèi)者可以在任何地方、任何時(shí)間,通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)獲得銀行業(yè)務(wù)服務(wù)。網(wǎng)上支付應(yīng)該有效地解決了電子商務(wù)資金流的問(wèn)題,所以對(duì)于電子商務(wù)的發(fā)展起到了催化劑的作用,大大促進(jìn)電子商務(wù)的發(fā)展,并且給電子商務(wù)帶來(lái)了繁榮。當(dāng)然,存在問(wèn)題也是有目共睹,必須引起高度重視。1 網(wǎng)上支付的現(xiàn)狀分析網(wǎng)上支付的發(fā)展,疏通了電子商務(wù)

3、交易過(guò)程的資金流,打通了電子商務(wù)發(fā)展的支付瓶頸。從整個(gè)支付體系看,網(wǎng)上支付將逐步成為我國(guó)支付市場(chǎng)和支付體系的重要組成部分。網(wǎng)上支付由于其獨(dú)具的方便性得到了廣大消費(fèi)者的喜愛(ài),通過(guò)對(duì)阿里巴巴支付寶進(jìn)行的調(diào)查顯示,過(guò)半的被調(diào)查用戶(hù)對(duì)網(wǎng)上支付有極大興趣。其中60%以上的用戶(hù)是因?yàn)槠浔憬菪?、?jié)省時(shí)間而選擇使用的。個(gè)人網(wǎng)上支付涵蓋網(wǎng)上購(gòu)物、網(wǎng)絡(luò)游戲、定房訂票、網(wǎng)絡(luò)教育等多個(gè)行業(yè),支付方式則多以銀行儲(chǔ)蓄卡為主。1.1 目前網(wǎng)上支付的主要方式網(wǎng)上支付有很多種方式,最主要的幾種是:支付寶,財(cái)富通,安付通,貝寶,快錢(qián),收匯寶。網(wǎng)上支付的流程是:買(mǎi)家-買(mǎi)家存錢(qián)銀行-認(rèn)證機(jī)構(gòu)-賣(mài)家存錢(qián)銀行-賣(mài)家。這只是一個(gè)金錢(qián)流動(dòng)的

4、方向,并不代表任何。很多時(shí)候,人們交易成功的過(guò)程不是如此,但是都必須有四個(gè)機(jī)構(gòu):買(mǎi)家,賣(mài)家,銀行,認(rèn)證機(jī)構(gòu)。這五種支付方式都有各自的不同和優(yōu)缺點(diǎn),但都確保了買(mǎi)家把錢(qián)順利交付給賣(mài)家。1.2網(wǎng)上支付存在的問(wèn)題第一,從目前狀況來(lái)看,我國(guó)銀行網(wǎng)上支付系統(tǒng)尚處于發(fā)展的起步階段,還存在著諸多問(wèn)題。大部分銀行無(wú)法提供全國(guó)聯(lián)網(wǎng)的網(wǎng)上支付服務(wù);在實(shí)現(xiàn)傳統(tǒng)支付系統(tǒng)到網(wǎng)上支付系統(tǒng)的改造過(guò)程中,銀行間缺乏合作,各自為政,未形成大型的支付網(wǎng)關(guān),網(wǎng)上支付結(jié)算體系覆蓋面較小;網(wǎng)上支付業(yè)務(wù)的標(biāo)準(zhǔn)性差,數(shù)據(jù)傳輸和處理標(biāo)準(zhǔn)不統(tǒng)一;網(wǎng)上銀行法律框架亟待健全、完善,等等。此外,我國(guó)網(wǎng)上支付體系的發(fā)展還受到來(lái)自社會(huì)信用制度等因素的限制

5、。信用,是電子商務(wù)發(fā)展的關(guān)鍵前提之一。但從我國(guó)目前的信用制度現(xiàn)狀看,社會(huì)整體信用制度不夠健全,嚴(yán)重影響到市場(chǎng)主體對(duì)電子商務(wù)安全性的認(rèn)知程度的提升;同時(shí),基礎(chǔ)通信設(shè)施不發(fā)達(dá)、企業(yè)信息化程度較低等因素的制約,網(wǎng)上支付體系的發(fā)展可謂任重而道遠(yuǎn)。但是,我們應(yīng)當(dāng)看到,對(duì)應(yīng)于中國(guó)電子商務(wù)發(fā)展的現(xiàn)狀,目前的支付系統(tǒng)在B toC 方面已經(jīng)能基本滿(mǎn)足現(xiàn)實(shí)需要。雖然銀行支付系統(tǒng)是電子商務(wù)發(fā)展的關(guān)鍵支持,但銀行充當(dāng)?shù)慕巧€只是提供結(jié)算服務(wù)的中介機(jī)構(gòu)。在目前許多政策、法規(guī)、標(biāo)準(zhǔn)尚未制定,社會(huì)信用體系尚不健全的情形下,期望銀行冒著風(fēng)險(xiǎn)超前建立一套完善的網(wǎng)上結(jié)算體系,是不現(xiàn)實(shí)的想法。第二,從短期看,盡管技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)、認(rèn)證中心

6、和支付網(wǎng)關(guān)的建立仍制約著網(wǎng)上支付系統(tǒng)的建設(shè),但隨著我國(guó)電子商務(wù)和網(wǎng)上銀行的發(fā)展,導(dǎo)致源于市場(chǎng)選擇作用而產(chǎn)生的龍頭企業(yè)(銀行將產(chǎn)生,由這些龍頭企業(yè)制定的行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)的權(quán)威性將逐步確立起來(lái)。在這種情況下,企業(yè)之間的交叉認(rèn)證將加強(qiáng)網(wǎng)上支付系統(tǒng)的建設(shè)與發(fā)展。最后,經(jīng)過(guò)市場(chǎng)的進(jìn)一步選擇和檢驗(yàn),具有生命力和權(quán)威性的為數(shù)不多的企業(yè)將通過(guò)談判和協(xié)商的方式制定統(tǒng)一的69 第5卷第1期濰坊高等職業(yè)教育V o.l 5N o .12009年3月W e ifang H igher V ocati onal Educa tion M a r .2009技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)。第三,中央銀行正會(huì)同國(guó)家立法機(jī)構(gòu)采取積極的態(tài)度推動(dòng)網(wǎng)上支付業(yè)務(wù)的

7、發(fā)展,網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)管理辦法也即將出臺(tái),網(wǎng)上支付的有關(guān)法律框架正在逐步形成,這將進(jìn)一步促進(jìn)網(wǎng)上支付的綜合結(jié)算系統(tǒng)的發(fā)展。第四,要最終建成完善的網(wǎng)上支付系統(tǒng)以支撐成熟的電子商務(wù)運(yùn)作,有待銀行業(yè)實(shí)現(xiàn)全國(guó)性的跨行聯(lián)網(wǎng)清算體系的建成。目前,中國(guó)的商業(yè)銀行都在積極加快各自的網(wǎng)上支付結(jié)算系統(tǒng)建設(shè),可以預(yù)見(jiàn),在不遠(yuǎn)的將來(lái),一個(gè)有效支撐電子商務(wù)發(fā)展的中國(guó)網(wǎng)上支付的綜合系統(tǒng)將構(gòu)建起來(lái)。2 我國(guó)網(wǎng)上支付的發(fā)展趨勢(shì)2.1 網(wǎng)絡(luò)支付手段的完善將進(jìn)一步推動(dòng)電子商務(wù)的發(fā)展網(wǎng)絡(luò)支付信息搜尋、訂貨和支付以及物流配送是電子商務(wù)交易的三個(gè)環(huán)節(jié),其中支付處于重要的環(huán)節(jié),影響電子商務(wù)其它環(huán)節(jié)的進(jìn)行。網(wǎng)上支付有著比傳統(tǒng)支付手段不可比擬的

8、優(yōu)勢(shì),也正被大多數(shù)人所接受。隨著網(wǎng)絡(luò)支付法律法規(guī)和安全支付協(xié)議的進(jìn)一步完善,網(wǎng)上支付將成為電子商務(wù)的首選支付手段,而網(wǎng)上支付的長(zhǎng)足發(fā)展也必將推動(dòng)電子商務(wù)的發(fā)展。2.2 B2B,B2C,C2C之間的融合將成為大勢(shì)所趨目前的電子商務(wù)越來(lái)越呈現(xiàn)出一種融合的趨勢(shì),很多職業(yè)商家在ebay上以個(gè)人賣(mài)家的身份出現(xiàn),企業(yè)對(duì)個(gè)人的交易本應(yīng)屬于B2C,現(xiàn)變成了C2C,這種融合體現(xiàn)了互聯(lián)網(wǎng)交易的基本特點(diǎn),交易的雙方更看中的是交易平臺(tái)的便捷和安全,而不是交易對(duì)方的身份 是個(gè)人還是商家。在這種情況下,越來(lái)越多的B2C電子商務(wù)網(wǎng)站開(kāi)始向C2C交易提供平臺(tái),與此同時(shí),越來(lái)越多的B2C交易開(kāi)始用P2P的支付工具進(jìn)行支付。從第

9、三方支付工具的提供商來(lái)說(shuō),打通B2B,B2C,C2C之間的支付界限也是提高自身吸引力的重要手段。目前,中國(guó)最大的B2C網(wǎng)站當(dāng)當(dāng)網(wǎng)就在打算進(jìn)入C2C領(lǐng)域,這個(gè)趨勢(shì)將來(lái)必將愈演愈烈。與支付模式融合相伴隨的是,第三方支付平臺(tái)的不斷發(fā)展及其相互競(jìng)爭(zhēng)的加劇。目前,全球的第三方支付平臺(tái)不勝其數(shù),僅在中國(guó)就有近50家互聯(lián)網(wǎng)機(jī)構(gòu)推出了自己的支付工具,在不同的網(wǎng)站購(gòu)物用不同的支付工具給用戶(hù)帶來(lái)極大的不便。因此,支付平臺(tái)通過(guò)競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勝劣汰,逐漸融合成幾個(gè)統(tǒng)一的支付工具,是市場(chǎng)發(fā)展的一種必然。從競(jìng)爭(zhēng)態(tài)勢(shì)來(lái)看,擁有自己拍賣(mài)網(wǎng)站的支付,會(huì)在競(jìng)爭(zhēng)中逐步建立優(yōu)勢(shì),并進(jìn)一步擴(kuò)大自己的市場(chǎng)份額(如:PayP al和支付寶,而那些

10、純粹的第三方平臺(tái)在成本及收費(fèi)方面將處于劣勢(shì)。2.3 越來(lái)越多的高科技手段將應(yīng)用到支付領(lǐng)域在安全認(rèn)證領(lǐng)域內(nèi),單一模式的認(rèn)證會(huì)慢慢被雙因子認(rèn)證所取代,越來(lái)越多的新技術(shù),例如:指紋識(shí)別、聲音識(shí)別、虹膜識(shí)別等生物學(xué)技術(shù)將更廣泛地應(yīng)用于金融服務(wù)領(lǐng)域。2003年11月,聯(lián)合銀行家銀行采納了D i g ita l Pe rsona公司的U are U on line指紋識(shí)別解決方案,用戶(hù)登陸W eb頁(yè)面不再需要輸入密碼。而Co m do t公司正在推出一種語(yǔ)音激活的信用卡Beepca rd,用戶(hù)必須通過(guò)語(yǔ)音輸入密碼進(jìn)行驗(yàn)證,即使竊賊盜得信用卡甚至密碼也難以進(jìn)行!盜刷。隨著技術(shù)的發(fā)展,越來(lái)越多的高科技手段將被

11、應(yīng)用到網(wǎng)上支付領(lǐng)域并逐漸得以推廣。2.4 法律法規(guī)的不斷完善將會(huì)促進(jìn)網(wǎng)絡(luò)支付的進(jìn)一步發(fā)展目前,不少?lài)?guó)家為電子簽名立法,確定電子簽名的合法性,使網(wǎng)絡(luò)支付的法律環(huán)境不斷完善,并進(jìn)一步促進(jìn)網(wǎng)上支付的發(fā)展。由于網(wǎng)絡(luò)支付直接涉及資金轉(zhuǎn)移,各國(guó)的金融監(jiān)管部門(mén)都對(duì)第三方支付平臺(tái)的運(yùn)營(yíng)規(guī)范高度關(guān)注,并進(jìn)一步完善準(zhǔn)入制度,以維護(hù)穩(wěn)定的市場(chǎng)秩序,促進(jìn)支付企業(yè)合法合規(guī)經(jīng)營(yíng)。2.5 中國(guó)網(wǎng)絡(luò)支付在國(guó)際支付網(wǎng)絡(luò)中的地位將越來(lái)越重要我國(guó)電子商務(wù)廣闊的市場(chǎng)前景吸引了許多國(guó)外電子商務(wù)網(wǎng)站。2003年6月,eBay收購(gòu)了電子商務(wù)網(wǎng)站易趣; 2004年11月中旬,全球最大的網(wǎng)上書(shū)店亞馬遜收購(gòu)B2C 網(wǎng)站卓越網(wǎng);2005年8月,y

12、ahoo收購(gòu)B2B網(wǎng)站阿里巴巴35%的股份。國(guó)外企業(yè)一系列的收購(gòu)反映了中國(guó)電子商務(wù)市場(chǎng)的成長(zhǎng)前景,也說(shuō)明中國(guó)的電子商務(wù)在全球市場(chǎng)的份額將會(huì)不斷上升。電子商務(wù)的發(fā)展必將帶動(dòng)中國(guó)的網(wǎng)絡(luò)支付市場(chǎng)的發(fā)展,中國(guó)網(wǎng)絡(luò)支付在國(guó)際支付網(wǎng)絡(luò)中地位將越來(lái)越重要。為解決電子商務(wù)安全交易的問(wèn)題,中國(guó)銀聯(lián)2005年推出的電子商務(wù)安全認(rèn)證體系CUP Se cure,給中國(guó)的電子商務(wù)交易加上了一道安全的防護(hù)鎖,同時(shí)也結(jié)束了中國(guó)各金融機(jī)構(gòu)長(zhǎng)期使用國(guó)外V ISA,M C 的3-D標(biāo)準(zhǔn)的歷史。隨著越來(lái)越多的電子商務(wù)網(wǎng)站和銀聯(lián)的全面合作,中國(guó)銀聯(lián)在網(wǎng)上支付領(lǐng)域?qū)l(fā)揮著越來(lái)越重要的作用?？傊?網(wǎng)上支付產(chǎn)業(yè)適應(yīng)了新形勢(shì)下的支付需要,對(duì)

13、推動(dòng)電子商務(wù)的發(fā)展起著至關(guān)重要的作用。因此,需要及時(shí)規(guī)范網(wǎng)上支付產(chǎn)業(yè)發(fā)展環(huán)境,完善相應(yīng)的法律法規(guī)建設(shè),促進(jìn)網(wǎng)上支付產(chǎn)業(yè)的良性競(jìng)爭(zhēng)和健康發(fā)展。參考文獻(xiàn):1王忠誠(chéng).電子商務(wù)概論M.北京:機(jī)械工業(yè)出版社, 20032柯新生.網(wǎng)絡(luò)支付與結(jié)算M.北京:電子工業(yè)出版社,20043吳陽(yáng)波,林瑩.談我國(guó)網(wǎng)上支付的發(fā)展與存在的問(wèn)題J.集團(tuán)經(jīng)濟(jì)研究,2007,(10:25(下轉(zhuǎn)第73頁(yè)70濰坊高等職業(yè)教育2009年3月果有所不同。實(shí)驗(yàn)結(jié)果顯示,短距離游泳與短跑運(yùn)動(dòng)員能得益于肌酸的快速能量補(bǔ)給,而長(zhǎng)跑運(yùn)動(dòng)員則相反,成績(jī)下降了。這說(shuō)明肌酸的適用對(duì)象是有區(qū)別的,不是所有的人都能服用,并且都會(huì)取得好的效果的,補(bǔ)充肌酸要因

14、人而異、因項(xiàng)目而異。補(bǔ)充肌酸的同時(shí),還要預(yù)防對(duì)腎臟的影響,對(duì)那些腎功能不佳的人而言,補(bǔ)充時(shí)一定要慎重。補(bǔ)充肌酸也存在一定的副作用,主要表現(xiàn)為:體重增加,下肢肌肉發(fā)緊發(fā)硬酸脹,嚴(yán)重者甚至影響到正常的訓(xùn)練,有的人會(huì)出現(xiàn)腹瀉,眩暈等癥狀。所以補(bǔ)充肌酸時(shí)一定要注意,最好在醫(yī)生的監(jiān)督下服用,對(duì)出現(xiàn)上述癥狀的患者可采用按摩、理療、熱水浴等措施來(lái)緩解消除或是減少補(bǔ)充劑量,或停止補(bǔ)充。補(bǔ)充肌酸較為普遍的一種服用方法是開(kāi)始五天為!基礎(chǔ)期,每天分3次服用20g肌酸(最好與果汁等以低聚糖為主的混合糖共服,更有利于吸收,以后每天只需服用5g即可。同時(shí),服用肌酸時(shí)還要注意其純度,其純度不能低于99%,如果低于這個(gè)值,其

15、中的雜質(zhì)就會(huì)對(duì)肌體產(chǎn)生不利的影響,會(huì)減緩肌肉的生長(zhǎng),使肌肉產(chǎn)生酸痛感。參考文獻(xiàn):1鄧樹(shù)勛,洪泰田,曹志發(fā).運(yùn)動(dòng)生理學(xué)M.北京:高等教育出版社,19992曹志發(fā),洪泰田.人體生理學(xué)M.北京:高等教育出版社,20023劉大川.補(bǔ)充肌酸對(duì)有氧和無(wú)氧運(yùn)動(dòng)能力的影響J.北京體育師范學(xué)院學(xué)報(bào),1998,(1:36Affect of Ski n Sour Supply on Athlete's Achieve m entZHAO An(Wei f ang Vocational College,Wei f ang261031,Chi n aAbst ract:In order to let athle

16、tes and ever y p layer i n the contest m ake excellent ach ieve m ents,thus w i n i n keen co m petiti o n,only sc ience,rati o na l quality train is not enough.There is ath l e tes'd iet and supple m entary proble m o f ener gy.It i s the good supply of athlete s'energy of the speed for t h

17、 e sk i n sour.The i n vesti g ation re su lt indicates a fter dri n k i n g sk i n sour,the achieve m ent has i m pr ove m ent in various degree.It is best to the speed and exp losive sports particu larly.K ey w ords:speed;orig i n al syste m o f the phosphoric acid;skin sour supply(上接第70頁(yè)The Analy

18、sis of the Curre nt Sit uation and Develop m entof Chi na's Onli ne Pay m ent i n E-co mm erceXU M i n(Wei f ang Vocational College,Wei f ang261031,Chi n aAbst ract:On li n e pay m ent is the basis and key to the developm ent of e-co mm erce.It contr i b utes much to e -co mm erce#s developm en t and prosperity.Th is paper m ai