2016銀行從業(yè)考試真題

1、2016銀行從業(yè)考試真題2016銀行從業(yè)考試真題銀行從業(yè)資格考試真題、模擬題盡收其中，千名業(yè)界權威名師精心解析，精細化試題分析、完美解析一網打盡！在線做題就選針題庫：httD：/urlcn/2DuDTWQU!一、單項選擇題（本類題共90小題，每題0.5分，共45分。每小題的四個選項中，只有個符合題意的正確答案。多選、錯選、不選均不得分）1.下列行為中，違反銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守中“信息保密"規(guī)定的是0。把VIP客戶資料泄露給其他機構向有權查詢的機構提供客戶賬戶信息C.向反洗錢監(jiān)管部門提供反洗錢信息IIID.離職后不透露離職前獲知的客戶交易信息【答案解析】銀行從業(yè)人員不得透露任何客戶資

2、料和交易信息。2. 某銀行信貸員經手其父親所在公司的一筆貸款項目時應該()。向銀行管理層披露所處關系公平對待，不必向銀行披露所處關系以優(yōu)惠利率發(fā)放貸款不可以為其父親在本行提供貸款安排【正確答案】A【答案解析】考核銀行從業(yè)人員面對利益沖突時應該遵循的原則。某上市銀行職員獲知該銀行正面臨訴訟，但外界尚不知情，消息一旦傳出該銀行股票價格很可能下跌OoA. 該職員應當建議自己的朋友馬上賣掉持有的該銀行股票B. 該職員應當向社會公眾透露這個消息，以盡到信息披露的職責|C. 該職員可以賣掉自己持有的該銀行的股票，但不能向其他人透露該消息I該職員不能利用這個消息進行該銀行股票的買賣，也不能將該信息透露給其他

3、人【正確答案】D【答案解析】考核內幕交易。3. 銀行業(yè)從業(yè)人員盡可能為殘疾人提供便利，這種做法()。符合公平對待的原則違反公平對待的原則佛靜教盲符合了解客戶的原則違反了解客戶的原則【正確答案】A【答案解析】對有殘障的客戶，應該盡量為其提供便利，且不應讓人感到對其憐憫或過于明顯的同情。4. 下列哪一項是銀行客戶經理在給客戶推薦產品時不必向客戶介紹的內容（）。產品的特點產品的風險產品的有效期產品的設計過程【正確答案】D【答案解析】考核銀行業(yè)從業(yè)人員從業(yè)過程中的信恩披露原則。5. 銀行業(yè)從業(yè)人員應做到授信盡責，但對申請貸款企業(yè)審核不包括（）。了解客戶所在區(qū)域的信用環(huán)境了解企業(yè)財務總監(jiān)的信譽程度了解擔

4、保物情況了解所在行業(yè)情況【正確答案】B【答案解析】銀行業(yè)從業(yè)人員應當根據監(jiān)管規(guī)定和所在機構風險控制的要求，對客戶所在區(qū)域的信用環(huán)境、所處行業(yè)情況以及財務狀況、經營狀況、擔保物的情況、信用記錄等進行盡職調查、審查和授信后管理。教肓'5haoxuesnet6. 銀行某工作人員發(fā)現同事在給客戶介紹產品的時候刻意隱瞞了該產品的風險以實現銷售目標，則該工作人員（）。A. 應當立即向監(jiān)管部門檢舉該同事的違規(guī)行為，不必事先提醒同事或向本行領導報告B. 不管該行為是否符合規(guī)定，與自己無關，不應當過問應當及時提示、制止，并視情況向所在機構或有關部門報告應當幫助同事隱瞞，以便增加銀行銷售額【正確答案】C【

5、答案解析】銀行業(yè)從業(yè)人員對同事在工作中違反法律、內部規(guī)章制度的行為應當予以提示、制止，并視情況向所在機構或行業(yè)自律組織、監(jiān)管部門、司法機關報告。燃肓F7. 銀行個人理財業(yè)務人員的下列做法沒有違反中S銀行業(yè)從業(yè)人員柬亞操守中“兼職”有關規(guī)定的基()。A. 擔任銀行業(yè)協會的個人理財業(yè)務顧問每天將大部分精力投入到自己的兼職崗位上B. 利用在銀行從事個人理財業(yè)務的便利為自己與他人合辦的理財咨詢公司獲得業(yè)務將從事個人理財業(yè)務獲得的客戶信息贈送給兼職所在公司的同事【正確答案】A【答案解析】一般而言，銀行業(yè)從業(yè)人員在本機構內部兼任職務，或在非營利性的組織如銀行業(yè)協會、慈善基金會或學術團體如金融學會、法學會中

6、兼職任職務并不取得報酬的情況下的兼職是被允許的。8. 下列不屬于公平競爭行為的是()。A. 某銀行為了提高為客戶提供服務的質量，定期對從業(yè)人員進行培訓，講授金融產品和服務的特點和技巧,經過一段時間后，該行的服務質量和效率顯著提高，吸引了更多客戶B. 某銀行雖然在同類同質產品的定價上并不是最低的，但卻能在提供產品和服務的過程中，為客戶提供增值服務C. 某銀行在向客戶推銷信用卡業(yè)務時，明確告知客戶在信用卡使用過程中，消費達到一定金額后，可以獲得某些獎品某銀行客戶經理為了獲得一家上市企業(yè)的貸款業(yè)務，答應其財務部負責人可以給予一定比例的提成【正確答案】D【答案解析】公平競爭是指銀行業(yè)金融機構及其從業(yè)人

7、員以金融服務的種類、質量和效率等手段，而不是靠低價銷售、貶低對手、虛假宣傳等不正當競爭方式。9. 我國規(guī)定，銀行工作人員不得在其他經濟組織兼職。作為一家銀行的部門總經理，孫某在當地企業(yè)家協會兼任顧問的行為（）。A. 違反了有關法律法規(guī)和職業(yè)操守韻規(guī)定，必須停止此兼職活動B. 非營利機構屬允許范圍內的兼職活動，但應向所在銀行披露自己的兼職身份C. 非營利機構屬允許范圍內的兼職活動，可以把一半以上的時間用于此兼職工作此兼職活動與銀行業(yè)務不直接相關，故可以不向所在銀行披露【正確答案】B【答案解析】本題考查“兼職”規(guī)定。10. 下列哪一項違反了“勤勉盡職”的要求（）。某負責個人理財業(yè)務的從業(yè)人員不了解

8、金融市場的相關知識某從業(yè)人員將客戶的電話號碼私自外泄某從業(yè)人員在工作中常打私人電話某從業(yè)人員為拉存款而進行商業(yè)賄賂【正確答案】C【答案解析】本題考查“勤勉盡職”的要求。11. 銀行業(yè)從業(yè)人員不應當（）。A. 為其親屬購買其所在機構銷售或代理的金融產妥善保護和使用所在機構財產舉報銀行違法行為教育Shaoxue.nA. 擅自代表所在機構接受新聞媒體米訪【正確答案】D【答案解析】本題考查“媒體采訪”的相關知識以下不屬于挪用資金行為的是（）挪用資金進行非法活動的經當事人允許，正常使用資金B(yǎng). 挪用資金雖未超過3個月，但數額較大，進行營利活動挪用資金歸個人使用或者借貸給他人，數額較大，超過3個月未還【正

9、確答案】B【答案解析】本題考查不屬于挪用資金行為。下列行為不構成違法行為的是（）以自制人民幣換取真幣出售自制人民幣在不知是假幣的情況下使用了假幣幫助朋友運輸了假幣，但數額較小【正確答案】C【答案解析】ABD勻是違法行為。12. 集資詐騙罪的客體是（）。貸款信用證項下當事人的財產社會公眾的財產與國家的金融秩序信用卡管理制度【正確答案】C【答案解析】集資詐騙罪的客體是社會公眾的財產與國家的金融秩序。王某按照銀行支行的業(yè)務印章自己制作了一個業(yè)務印章，并印制了空白印章，然后制作了一張50萬銀行存單，并從另一家銀行獲得抵押貸款50萬元，王某的行為說法不正確的是（）。屬于金融詐騙行為是合法的，因為自己在銀

10、行也有存款做法不合法是偽造金融憑證行為【正確答案】B【答案解析】王某的做法屬于金融憑證詐騙罪是違法行為。貪污罪是指國家機關工作人員利用職務上的便利，侵吞、竊取、騙取或者利用其他手段非法占有（）的行為。本機構他人的財物其他機構他人的財物公共財物以上都對【正確答案】C【答案解析】考核貪污罪概念，注意和職務侵占罪的區(qū)別。13. ()是指為擔保債務的履行，債務人或者第三人不轉移財產的占有，將該財產設定為擔保物，債務人不履行到期債務或者發(fā)生當事人約定的實現擔保物權的情形，債權人有權就該財產優(yōu)先受償。14. 留置質押抵押擔?！菊_答案】C【答案解析】題干所述為抵押的概念公司成立日期是()。公司資本繳足的日

11、期公司營業(yè)執(zhí)照簽發(fā)日期公司向登記機關申請設立登記的日期公司正式對外營業(yè)的日期【正確答案】B15. 【答案解析】公司營業(yè)執(zhí)照簽發(fā)日期即為公司成立日期。|股份制商業(yè)銀行的最高權力機關是其（）。監(jiān)事會董事會股東大會高級管理層【正確答案】C【答案解析】股東大會是由股東參與銀行重大決策的一種組織形式，是股份公司的最高權力機構。16. 甲給乙開了一張2萬元的支票，乙將支票背書轉讓給丙。后甲發(fā)現被乙欺詐，但丙拿著支票向甲要求償付時，甲必須給丙2萬元，這說明了票據的（）。設權性要式性無因性文義性【正確答案】C【答案解析】票據的持票人行使票據權利時，無須說明其取得票據的原因，只要占有票據就可以行使票據權利。17

12、. 承兌是指匯票的（）承諾負擔票據債務的行為。承兌人付款人保證人出票人【正確答案】B【答案解析】承兌是指匯票的付款人承諾負擔票據債務的行為。18. 票據喪失的補救措施不包括（）。A. 提起訴訟票據背書掛失止付公示催告教育【正確答案】B【答案解析】票據喪失的補救措施包括掛失止付、公示催告和提起訴訟。19. 合同法規(guī)定，撤銷權自債權人知道或者應當知道撤銷事由之日起（）內行使。1個月3個月6個月1年【正確答案】D【答案解析】考核合同法第75條的規(guī)定）款肓25.債務人不履行到期債務或者發(fā)生當事人約定的實現抵押權的情形，致使抵押財產被人民法院依法扣押的，自扣押之日起該抵押財產的天然孳息歸屬于（）。債務人

13、抵押權人人民法院抵押物登記機構【正確答案】B【答案解析】債務人不履行到期債務或者發(fā)生當事人約定的實現抵押權的情形，致使抵押財產被人民法院依法扣押的，自扣押之日起抵押權人有權收取該抵押財產的天然孳息或者法定孳息。26. 下列哪項解散情形出現時，公司不必進行清算、清理債權債務（）。佛爵教盲A.公司章程規(guī)定的營業(yè)期限屆滿或者公田章程規(guī)定的其他解散事由出現股東會或股東大會決議解散因公司合并需要解散公司違反法律法規(guī)被依法吊銷營業(yè)執(zhí)照【正確答案】C【答案解析】因公司合并、分立需要解散的，免于清算。27. ()是指無權代理人的代理行為客觀上存在使相對人相信其有代理權的情況，且相對人主觀上為善意，因而可以向被

14、代理人主張代理的效力。委托代理指定代理無權代理表見代理【正確答案】D【答案解析】表見代理是指無權代理人的代理行為客觀上存在使相對人相信其有代理權的情況，且相對人主觀上為善意，因而可以向被代理人主張代理的效力。28. 商業(yè)銀行不得從事（）業(yè)務，但國家另有規(guī)定的除外。向非銀行金融機構和企業(yè)投資買賣金融債券發(fā)行金融債券買賣政府債券【正確答案】A【答案解析】商業(yè)銀行在中華人民共和國境內不得從事信托投資和證券經營業(yè)務，不得向非自用不動產投資或者向非銀行金融機構和企業(yè)投資，但國家另有規(guī)定的除外。29. 人民法院因審理案件需要向銀行查詢企業(yè)的存款資料時，查詢人不得（）。借走資料原件抄錄資料原件復印資料原件對

15、資料原件照相【正確答案】A【答案解析】查詢人不得借走原件，需要的資料可以抄錄、復制或照相，并經銀行蓋章。30. 根據商業(yè)銀行法規(guī)定，商業(yè)銀行違反規(guī)定提高或者降低利率以及采用其他不正當手段，吸收存款,發(fā)放貸款的，違法所得五十萬元以上的，并處違法所得()。二百萬的罰款二倍以上五倍以下的罰款一倍以上五倍以下的罰款五十萬以上二百萬以下罰款【正確答案】C【答案解析】根據商業(yè)銀行法規(guī)定，商業(yè)銀行違反規(guī)定提高或者降低利率以及采用其他不正當手段，吸收存款，發(fā)放貸款的，違法所得五十萬元以上的，并處違法所得一倍以上五倍以下的罰款。31. ()是指存款關系的真實性，也就是存單持有人向金融機構交付存單所記載款項的真實

16、性。實質要件形式要件關系要件內容要件【正確答案】A【答案解析】本題考查實質要件的概念。32. 商業(yè)銀行法規(guī)定，商業(yè)銀行流動性負債余額與流動性資產余額的比例（）。不得低于4倍不得高于4倍不得低于25%教盲5/不得高于25%【正確答案】B【答案解析】流動性資產余額與流動性負債余額的比例不得低于25%,所以流動性負債余額與流動性資產余額的比例不得高于4倍。33. 根據商業(yè)銀行法規(guī)定，商業(yè)銀行違反規(guī)定提高或者降低利率以及采用其他不正當手段，吸收存款,發(fā)放貸款的，沒有違法所得或者違法所得不足五十萬元的，處()。二百萬的罰款二倍以上五倍以下的罰款一倍以上五倍以下的罰款五十萬以上二百萬以下罰款【正確答案】D

17、教盲【答案解析】根據商業(yè)銀行法規(guī)定，商業(yè)銀行違反規(guī)定提高或者降低利率以及采用其他不正當手段，吸收存款，發(fā)放貸款的，沒有違法所得或者違法所得不足五十萬元的，處五十萬以上二百萬以下罰款。34. 債權人行使撤銷權的必要費用，由（）承擔。債權人債務人擔保人人民法院【正確答案】B【答案解析】債權人行使撤銷權的必要費用，由債務人承擔。南爵教肓35. 商業(yè)銀行因行使抵押權、質權而取得的不動產或者股權，應當自取得之日起（）內予以處分。3個月6個月2年1年【正確答案】C【答案解析】商業(yè)銀行因行使抵押權、質權而取得的不動產或者股權，應當自取得之日起兩年內予以處分。36. 依據銀行業(yè)監(jiān)督管理法，下列選項中屬于銀行業(yè)

18、金融機構的是（）。金融資產管理公司農村信用合作社企業(yè)集團財務公司汽車金融公司【正確答案】B【答案解析】其他三項屬于非銀行金融機構37. 銀監(jiān)會可以對違法經營、經營管理不善造成嚴重后果的銀行業(yè)金融機構予以撤銷。撤銷是指監(jiān)管部門對經其批準設立的具有法人資格的金融機構依法采取的()的行政強制措施。停止其營業(yè)限制其所有業(yè)務終止其法人資格接管其所有資產【正確答案】C【答案解析】撤銷是指監(jiān)管部門對經其批準設立的具有法人資格的金融機構依法采取的終止其法人資格的行政強制措施。38. 行政處罰（）。A. 只針對公民，不針對法人是對觸犯刑法的行為給予的刑事制裁是對違反行政紀律的行為給予的行政制裁是對犯有輕微違法行

19、為，尚不構成犯罪的行為人的法律制裁【正確答案】D【答案解析】行政處罰對象包括自然人和法人；行政處分是對違反行政紀律的行為給予的行政制裁。南圈教肓39. 接收并分析人民幣、外幣大額交易和可疑交易報告是()的職責。銀監(jiān)會商業(yè)銀行中國銀行業(yè)協會中國反洗錢監(jiān)測分析中心【正確答案】D【答案解析】接收并分析人民幣、外幣大額交易和可疑交易報告是中國反洗錢監(jiān)測分析中心的職責之一。40. 建立國家反洗錢數據庫，妥善保存金融機構提交的大額交易和可疑交易報告信息是()的職責之一。A. 銀監(jiān)會商業(yè)銀行中國銀行業(yè)協會中國反洗錢監(jiān)測分析中心【正確答案】D【答案解析】題干所述為中國反洗錢監(jiān)測分析中心職責之一。41. 金融機

20、構大額交易和可疑交易報告管理辦法自()起施行。2001年3月1日2003年3月1日2005年3月1日2007年3月1日【正確答案】D燃肓F【答案解析】金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法自2007年3月1日起施行。洗錢過程中，()指將犯罪收益投入到清洗系統(tǒng)的過程，是最容易被偵查到的階段。I融合階段培植階段處置階段收益階段【正確答案】C【答案解析】處置階段：指將犯罪收益投入到清洗系統(tǒng)的過程,謎最容易一I42. 銀監(jiān)會對發(fā)生信用危機的銀行可以實行接管,接管期限最長為()年?？蠲hsoxuenet1235【正確答案】B【答案解析】接管期限最長不得超過2年。43. ()是防止銀行倒閉的最后防線。A

21、. 會計資本監(jiān)管資本經濟資本核心資本【正確答案】C【答案解析】經濟資本用于衡量和防御銀行實際承擔的損失超出預計損失的那部分，是防止銀行倒閉的最后防線。44. 根據我國商業(yè)銀行法的規(guī)定，銀行的附屬資本不得（）核心資本的（）。高于;50%低于;1/3低于;50%高于;100%【正確答案】D【答案解析】根據我國商業(yè)銀行法的規(guī)定，銀行的附屬資本不得超過核心資本的100%教肓'SihaoxL市場約束是資本監(jiān)管的三大支柱之一，其運作機制主要是依靠（）驅動。監(jiān)管機構利益相關者的利益高級管理層風險管理部門【正確答案】B【答案解析】市場約束旨在通過市場力量來約束銀行，其運作機制主要是依靠利益相關者的利益

22、驅動。45. 下列不屬于商業(yè)銀行資本的是（）。盈余公積資本公積貸款資金未分配利潤【正確答案】C【答案解析】貸款資金不屬于商業(yè)銀行的資本。46. 大量存款人的擠兌行為可能會導致商業(yè)銀行面臨()危機。流動性操作法律戰(zhàn)略【正確答案】A麝教育5haoxu巳net【答案解析】題干所述情形為商業(yè)銀行的流動性風險。I47. 下列關于商業(yè)銀行風險管理模式經歷的四個發(fā)展階段的說法不正確的是（）。A. 資產風險管理模式階段，商業(yè)銀行的風險管理主要偏重于資產業(yè)務的風險管理，強調保持商業(yè)銀行資產的流動性B. 負債風險管理模式階段，西方商業(yè)銀行由積極性的主動負債變?yōu)楸粍迂搨鵆. 資產負債風險管理模式階段，重點強調對資產

23、業(yè)務、負債業(yè)務風險的協調管理，通過對資產與負債的結構和期限的共同調整、經營目標互相代替和資產分散，實現總量平衡和風險控制全面風險管理模式階段，金融衍生產品、金融工程學等一系列專業(yè)技術逐漸應用于商業(yè)銀行的風險管理【正確答案】B擻盲【答案解析】負債風險管理模式階段，西方商業(yè)銀行變被動負債為積極性的主動負債。巴林銀行事件促使銀行風險管理朝（）方向發(fā)展。信貸風險管理全面風險管理市場風險管理流動風險管理【正確答案】B【答案解析】2004年6月，巴塞爾新資本協議的出臺，標志著現代商業(yè)銀行的風險管理轉向全面風險管理階段。48. 下列不屬于商業(yè)銀行資本的是（）盈余公積資本公積貸款資金未分配利潤【正確答案】C【

24、答案解析】貸款資金不屬于商業(yè)銀行的資本。巴林銀行事件促使銀行風險管理朝（）方向發(fā)展。信貸風險管理全面風險管理市場風險管理流動風險管理【正確答案】B【答案解析】2004年6月，巴塞爾新資本協議的出臺，標志著現代商業(yè)銀行的風險管理由以前單純的信貸風險管理模式轉向信用風險、市場風險、操作風險并存，組織流程再造與技術手段創(chuàng)新并舉的全面風險管理階段。49. 下列關于信用風險的說法，正確的是（）。信用風險只存在于銀行的表內業(yè)務對商業(yè)銀行來說，貸款是唯一的信用風險來源信用風險是銀行面臨的最復雜和最主要的風險場外衍生品交易中不存在信用風險【正確答案】C【答案解析】信用風險既存在于銀行的表內業(yè)務，也存在于銀行的表外業(yè)務。對于商業(yè)銀行來說，貸款不是信用風險的唯一來源。場外衍生品交易中也存在信用風險。50. 中國銀行業(yè)實施新監(jiān)管標準指導意見要求銀行業(yè)金融機構改進貸款損失準備監(jiān)管，貸款撥備率不低于()。4%8%2.5%5%【正確答案】C【答案解析】中國銀行業(yè)實施新監(jiān)管標準指導意見要求銀行業(yè)金融機構改進貸款損失準備監(jiān)管，貸款撥備率不低于2.5%。51. 下列關于債券投資與貸款的比較的說法正確的是()。債券投資比貸款風險高債券