第一章金融監(jiān)管導(dǎo)論

1、金融監(jiān)管學(xué)金融監(jiān)管學(xué)金融監(jiān)管學(xué)金融監(jiān)管學(xué)n 王忠生王忠生n 電話：電話 郵箱：郵箱： 金融監(jiān)管學(xué)金融監(jiān)管學(xué)參考書目資料 郭田勇郭田勇.金融監(jiān)管學(xué)金融監(jiān)管學(xué).中國金融出版社，中國金融出版社，2014 祁敬宇祁敬宇.金融監(jiān)管學(xué)金融監(jiān)管學(xué).西安交通大學(xué)出版社，西安交通大學(xué)出版社，2013 李成李成.金融監(jiān)管學(xué)金融監(jiān)管學(xué).高等教育出版社，高等教育出版社，2007 金融研究、國際金融研究、中國金融金融研究、國際金融研究、中國金融等等金融監(jiān)管學(xué)金融監(jiān)管學(xué)第一章第一章 金融監(jiān)管導(dǎo)論金融監(jiān)管導(dǎo)論金融監(jiān)管學(xué)金融監(jiān)管學(xué)第一節(jié)第一節(jié) 金融監(jiān)管的含義金融監(jiān)管的含義一、金融監(jiān)管的概念一、金融監(jiān)

2、管的概念 金融監(jiān)管是指一國（或地區(qū)）金融監(jiān)管當(dāng)局金融監(jiān)管是指一國（或地區(qū)）金融監(jiān)管當(dāng)局依據(jù)國家法律依據(jù)國家法律法規(guī)的授權(quán)，對整個(gè)金融業(yè)實(shí)施的法規(guī)的授權(quán)，對整個(gè)金融業(yè)實(shí)施的監(jiān)督管理。監(jiān)督管理。 金融監(jiān)管學(xué)金融監(jiān)管學(xué) 金融監(jiān)管的含義有廣義和狹義之分金融監(jiān)管的含義有廣義和狹義之分。狹義的金融監(jiān)管狹義的金融監(jiān)管是指金融監(jiān)管當(dāng)局的監(jiān)管。廣義的金融監(jiān)管廣義的金融監(jiān)管是在當(dāng)局監(jiān)管之外，還包括了金融機(jī)構(gòu)的內(nèi)部控制、同業(yè)自律性組織的監(jiān)管、社會(huì)中介組織和輿論的社會(huì)性監(jiān)管等。各國的金融監(jiān)管體系通常在廣義的范疇下架構(gòu)。金融監(jiān)管學(xué)金融監(jiān)管學(xué)政府政府政府金融監(jiān)管部門政府金融監(jiān)管部門金融機(jī)構(gòu)金融機(jī)構(gòu)金融行業(yè)自律性組織金融行

3、業(yè)自律性組織社會(huì)監(jiān)督力量社會(huì)監(jiān)督力量多元化金融監(jiān)管結(jié)構(gòu)金融監(jiān)管學(xué)金融監(jiān)管學(xué)Regulation and Supervision 監(jiān)管（監(jiān)管（Regulation and Supervision）包括Regulation和Supervision兩層含義。 Regulation一般譯為管制、規(guī)制是指一套規(guī)制體系。 Supervision一般譯為監(jiān)管或監(jiān)督，“有效的遵守規(guī)則要靠監(jiān)督、檢查和管理來保證，這一過程就稱為監(jiān)管（Supervision）”。是相關(guān)法律和規(guī)制的實(shí)現(xiàn)手段和執(zhí)行途徑。金融監(jiān)管學(xué)金融監(jiān)管學(xué)二、金融監(jiān)管的要素二、金融監(jiān)管的要素 監(jiān)管主體監(jiān)管主體監(jiān)管客體監(jiān)管客體金融監(jiān)管的要素金融監(jiān)管的要

4、素 監(jiān)管工具監(jiān)管工具監(jiān)管當(dāng)局監(jiān)管當(dāng)局監(jiān)管對象：各類金融機(jī)構(gòu)、監(jiān)管對象：各類金融機(jī)構(gòu)、金融市場和金融業(yè)務(wù)金融市場和金融業(yè)務(wù)各種方式、方法、手段各種方式、方法、手段金融監(jiān)管學(xué)金融監(jiān)管學(xué)（一）金融監(jiān)管的主體 即金融監(jiān)管當(dāng)局，是指對金融業(yè)實(shí)施監(jiān)督的政府機(jī)構(gòu)或即金融監(jiān)管當(dāng)局，是指對金融業(yè)實(shí)施監(jiān)督的政府機(jī)構(gòu)或準(zhǔn)政府機(jī)構(gòu)。各國監(jiān)管當(dāng)局的構(gòu)成沒有統(tǒng)一的模式。準(zhǔn)政府機(jī)構(gòu)。各國監(jiān)管當(dāng)局的構(gòu)成沒有統(tǒng)一的模式。 早期：以中央銀行為監(jiān)管為主體。同時(shí)對于證券業(yè)、保早期：以中央銀行為監(jiān)管為主體。同時(shí)對于證券業(yè)、保險(xiǎn)業(yè)等領(lǐng)域出現(xiàn)專門監(jiān)管機(jī)構(gòu)。險(xiǎn)業(yè)等領(lǐng)域出現(xiàn)專門監(jiān)管機(jī)構(gòu)。 思考：中央銀行的監(jiān)管職能經(jīng)歷了怎樣的歷史演變？思考：中

5、央銀行的監(jiān)管職能經(jīng)歷了怎樣的歷史演變？ 20世紀(jì)世紀(jì)30年代后中央銀行的監(jiān)管職能進(jìn)一步增強(qiáng)。年代后中央銀行的監(jiān)管職能進(jìn)一步增強(qiáng)。 二戰(zhàn)后，金融監(jiān)管的主體出現(xiàn)分散化、多元化的趨勢。二戰(zhàn)后，金融監(jiān)管的主體出現(xiàn)分散化、多元化的趨勢。 近年來，隨著混業(yè)經(jīng)營的發(fā)展，中央銀行在系統(tǒng)性金融近年來，隨著混業(yè)經(jīng)營的發(fā)展，中央銀行在系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)管控中的總牽頭人和總協(xié)調(diào)人的作用得到強(qiáng)化，主風(fēng)險(xiǎn)管控中的總牽頭人和總協(xié)調(diào)人的作用得到強(qiáng)化，主體地位得到增強(qiáng)。體地位得到增強(qiáng)。金融監(jiān)管學(xué)金融監(jiān)管學(xué)英格蘭銀行監(jiān)管職能的演變v 早期：英格蘭銀行英格蘭銀行監(jiān)管為主。v 1997年后：成立金融服務(wù)局（FSA），英格蘭銀行的銀行監(jiān)管

6、職能被剝離。v 20122012年英國出臺(tái)年英國出臺(tái)20122012年金融服務(wù)法案，徹底改革英國金融監(jiān)管體年金融服務(wù)法案，徹底改革英國金融監(jiān)管體系。系。20132013年年4 4月月1 1日正式生效日正式生效新法案建立三個(gè)新的金融服務(wù)管理機(jī)構(gòu)新法案建立三個(gè)新的金融服務(wù)管理機(jī)構(gòu), ,監(jiān)管的職能分工如下：監(jiān)管的職能分工如下：在英格蘭銀行董事會(huì)下設(shè)立金融政策委員會(huì)（在英格蘭銀行董事會(huì)下設(shè)立金融政策委員會(huì)（Financial Policy CommitteeFinancial Policy Committee，F(xiàn)PCFPC），負(fù)責(zé)系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)和金融穩(wěn)定工作；（），負(fù)責(zé)系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)和金融穩(wěn)定工作；（2 2）

7、在英格蘭銀行內(nèi)部設(shè)立審慎）在英格蘭銀行內(nèi)部設(shè)立審慎監(jiān)管局（監(jiān)管局（Prudential Regulation AuthorityPrudential Regulation Authority，PRAPRA），負(fù)責(zé)對金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管工），負(fù)責(zé)對金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管工作；作；（3 3）FSAFSA更名為金融行為監(jiān)管局（更名為金融行為監(jiān)管局（Financial Conduct AuthorityFinancial Conduct Authority，F(xiàn)CAFCA）作）作為一個(gè)獨(dú)立機(jī)構(gòu)，直接對英國財(cái)政部和議會(huì)負(fù)責(zé)，以保證金融市場良好運(yùn)行為一個(gè)獨(dú)立機(jī)構(gòu)，直接對英國財(cái)政部和議會(huì)負(fù)責(zé)，以保證金融市場良好運(yùn)行、金融消

8、費(fèi)者獲得公平待遇為目標(biāo)。、金融消費(fèi)者獲得公平待遇為目標(biāo)。金融監(jiān)管學(xué)金融監(jiān)管學(xué)加強(qiáng)金融消費(fèi)者保護(hù) 英國：金融行為監(jiān)管局（英國：金融行為監(jiān)管局（FCA）（）（2013.4） 美國：消費(fèi)者金融保護(hù)局（美國：消費(fèi)者金融保護(hù)局（CFPB）（）（2011.7） 馬來西亞：金融調(diào)解局馬來西亞：金融調(diào)解局 中國：中國：中國人民銀行：金融消費(fèi)權(quán)益保護(hù)局（中國人民銀行：金融消費(fèi)權(quán)益保護(hù)局（2012.7）中國銀監(jiān)會(huì)：銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)局（中國銀監(jiān)會(huì)：銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)局（2012.11）中國證監(jiān)會(huì)：投資者保護(hù)局（中國證監(jiān)會(huì)：投資者保護(hù)局（2011年底）年底）中國保監(jiān)會(huì)：保險(xiǎn)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)局（中國保監(jiān)會(huì)：保險(xiǎn)消費(fèi)

9、者權(quán)益保護(hù)局（2011.10）中國香港：金融糾紛調(diào)解中心中國香港：金融糾紛調(diào)解中心中國臺(tái)灣：金融消費(fèi)爭議評議中心中國臺(tái)灣：金融消費(fèi)爭議評議中心金融監(jiān)管學(xué)金融監(jiān)管學(xué)（二）金融監(jiān)管的客體 是指依照法律規(guī)定應(yīng)當(dāng)接受金融監(jiān)管當(dāng)局監(jiān)管的企業(yè)、是指依照法律規(guī)定應(yīng)當(dāng)接受金融監(jiān)管當(dāng)局監(jiān)管的企業(yè)、組織、單位和個(gè)人，包括金融中介機(jī)構(gòu)、工商企業(yè)、基組織、單位和個(gè)人，包括金融中介機(jī)構(gòu)、工商企業(yè)、基金組織、投資者和金融活動(dòng)的關(guān)系人等。金組織、投資者和金融活動(dòng)的關(guān)系人等。 傳統(tǒng)監(jiān)管客體：商業(yè)銀行傳統(tǒng)監(jiān)管客體：商業(yè)銀行 在現(xiàn)代金融市場上，隨著非銀行金融機(jī)構(gòu)的發(fā)展，其監(jiān)在現(xiàn)代金融市場上，隨著非銀行金融機(jī)構(gòu)的發(fā)展，其監(jiān)管得到不

10、斷的重視和加強(qiáng)管得到不斷的重視和加強(qiáng) 金融市場：金融衍生產(chǎn)品市場的監(jiān)管金融市場：金融衍生產(chǎn)品市場的監(jiān)管 信用評級機(jī)構(gòu)的監(jiān)管（信用評級機(jī)構(gòu)的監(jiān)管（SEC下設(shè)信用評級征信委員會(huì)）下設(shè)信用評級征信委員會(huì)）金融監(jiān)管學(xué)金融監(jiān)管學(xué)三、金融監(jiān)管的必要性三、金融監(jiān)管的必要性u金融監(jiān)管的必要性理論包括社會(huì)利益論、金融風(fēng)金融監(jiān)管的必要性理論包括社會(huì)利益論、金融風(fēng)險(xiǎn)論、保護(hù)債權(quán)理論、社會(huì)選擇理論等。險(xiǎn)論、保護(hù)債權(quán)理論、社會(huì)選擇理論等。u金融體系的正效應(yīng)金融體系的正效應(yīng)u金融體系的負(fù)效應(yīng)金融體系的負(fù)效應(yīng)u金融資產(chǎn)價(jià)格具有內(nèi)在波動(dòng)性金融資產(chǎn)價(jià)格具有內(nèi)在波動(dòng)性金融監(jiān)管學(xué)金融監(jiān)管學(xué)四、金融監(jiān)管的作用四、金融監(jiān)管的作用（一）

11、有利于維護(hù)金融穩(wěn)定（一）有利于維護(hù)金融穩(wěn)定u金融業(yè)以貨幣信用為經(jīng)營活動(dòng)的內(nèi)容，與一般經(jīng)金融業(yè)以貨幣信用為經(jīng)營活動(dòng)的內(nèi)容，與一般經(jīng)濟(jì)實(shí)體存在根本區(qū)別。濟(jì)實(shí)體存在根本區(qū)別。u金融活動(dòng)與一般經(jīng)濟(jì)活動(dòng)存在不同的經(jīng)濟(jì)規(guī)律。金融活動(dòng)與一般經(jīng)濟(jì)活動(dòng)存在不同的經(jīng)濟(jì)規(guī)律。u金融業(yè)者經(jīng)營活動(dòng)失敗可能會(huì)帶來嚴(yán)重后果。金融業(yè)者經(jīng)營活動(dòng)失敗可能會(huì)帶來嚴(yán)重后果。金融監(jiān)管學(xué)金融監(jiān)管學(xué)（二）有利于防范金融風(fēng)險(xiǎn)（二）有利于防范金融風(fēng)險(xiǎn)u金融市場上的不確定性和信息不對稱決定金融風(fēng)金融市場上的不確定性和信息不對稱決定金融風(fēng)險(xiǎn)客觀存在。險(xiǎn)客觀存在。u信息不對稱導(dǎo)致逆向選擇和道德風(fēng)險(xiǎn)。信息不對稱導(dǎo)致逆向選擇和道德風(fēng)險(xiǎn)。u金融監(jiān)管的引入

12、會(huì)降低信息不對稱狀況，在一定金融監(jiān)管的引入會(huì)降低信息不對稱狀況，在一定減少金融風(fēng)險(xiǎn)。減少金融風(fēng)險(xiǎn)。金融監(jiān)管學(xué)金融監(jiān)管學(xué)（三）有利于維護(hù)社會(huì)信用活動(dòng)的良好運(yùn)作（三）有利于維護(hù)社會(huì)信用活動(dòng)的良好運(yùn)作u銀行信用具有積極和消極兩方面的作用。銀行信用具有積極和消極兩方面的作用。u中央銀行等金融監(jiān)管當(dāng)局的監(jiān)管能促進(jìn)銀中央銀行等金融監(jiān)管當(dāng)局的監(jiān)管能促進(jìn)銀行經(jīng)濟(jì)作用的發(fā)揮，抑制和預(yù)防消極作用行經(jīng)濟(jì)作用的發(fā)揮，抑制和預(yù)防消極作用的發(fā)生發(fā)展。的發(fā)生發(fā)展。金融監(jiān)管學(xué)金融監(jiān)管學(xué)（四）有利于中央銀行貨幣政策的有效執(zhí)行（四）有利于中央銀行貨幣政策的有效執(zhí)行 中央銀行的傳統(tǒng)三大政策手段，必須輔以其他強(qiáng)制和非強(qiáng)中央銀行的傳統(tǒng)

13、三大政策手段，必須輔以其他強(qiáng)制和非強(qiáng)制性措施，才能使得金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營活動(dòng)更加符合中央銀制性措施，才能使得金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營活動(dòng)更加符合中央銀行的政策意圖。行的政策意圖。 一是提供真實(shí)、及時(shí)、準(zhǔn)確的的信息數(shù)據(jù)的需要。一是提供真實(shí)、及時(shí)、準(zhǔn)確的的信息數(shù)據(jù)的需要。 二是構(gòu)建健全的金融微觀運(yùn)行機(jī)制的需要。二是構(gòu)建健全的金融微觀運(yùn)行機(jī)制的需要。金融監(jiān)管學(xué)金融監(jiān)管學(xué)第二節(jié)第二節(jié) 金融監(jiān)管的目標(biāo)與原則金融監(jiān)管的目標(biāo)與原則一、金融監(jiān)管的目標(biāo)一、金融監(jiān)管的目標(biāo)（一）金融監(jiān)管目標(biāo)的演進(jìn)（一）金融監(jiān)管目標(biāo)的演進(jìn)u20世紀(jì)世紀(jì)30年代以前，中央銀行身兼金融監(jiān)管的職能，中年代以前，中央銀行身兼金融監(jiān)管的職能，中央銀行的主要

14、目標(biāo)是央銀行的主要目標(biāo)是提供穩(wěn)定的貨幣供給，防止銀行發(fā)提供穩(wěn)定的貨幣供給，防止銀行發(fā)生擠兌生擠兌。u20世紀(jì)世紀(jì)30年代大危機(jī)的教訓(xùn)，使各國逐步明確了金融監(jiān)年代大危機(jī)的教訓(xùn)，使各國逐步明確了金融監(jiān)管目標(biāo)，開始轉(zhuǎn)變到管目標(biāo)，開始轉(zhuǎn)變到致力于維持國家金融體系的安全穩(wěn)致力于維持國家金融體系的安全穩(wěn)定，防止金融體系崩潰對宏觀經(jīng)濟(jì)的沖擊定，防止金融體系崩潰對宏觀經(jīng)濟(jì)的沖擊。金融監(jiān)管學(xué)金融監(jiān)管學(xué)u20世紀(jì)世紀(jì)30年代到年代到70年年代年年代 ，嚴(yán)格的金融，嚴(yán)格的金融監(jiān)管實(shí)現(xiàn)了金融穩(wěn)定，但是也壓抑了金融監(jiān)管實(shí)現(xiàn)了金融穩(wěn)定，但是也壓抑了金融機(jī)構(gòu)發(fā)展和導(dǎo)致金融效率下降，使國家開機(jī)構(gòu)發(fā)展和導(dǎo)致金融效率下降，使國家

15、開始重新審視金融監(jiān)管的目標(biāo)，始重新審視金融監(jiān)管的目標(biāo)，提高金融效提高金融效率率的問題得到重視。的問題得到重視。u21世紀(jì)以來，金融監(jiān)管目標(biāo)開始世紀(jì)以來，金融監(jiān)管目標(biāo)開始注重金融注重金融體系安全和金融效率的平衡體系安全和金融效率的平衡 。金融監(jiān)管學(xué)金融監(jiān)管學(xué)二、主要國家的金融監(jiān)管目標(biāo)二、主要國家的金融監(jiān)管目標(biāo)美國聯(lián)邦儲(chǔ)備法美國聯(lián)邦儲(chǔ)備法：p維持公眾對一個(gè)安全、完善和穩(wěn)定的銀行系統(tǒng)的維持公眾對一個(gè)安全、完善和穩(wěn)定的銀行系統(tǒng)的信心；建立有效率和有競爭的銀行系統(tǒng)服務(wù)；保信心；建立有效率和有競爭的銀行系統(tǒng)服務(wù)；保護(hù)消費(fèi)者的利益；允許銀行體系適應(yīng)經(jīng)濟(jì)的變化護(hù)消費(fèi)者的利益；允許銀行體系適應(yīng)經(jīng)濟(jì)的變化而變化。

16、而變化。 日本國普通銀行法日本國普通銀行法：p金融監(jiān)管是以銀行業(yè)務(wù)的公正性為前提，維護(hù)信金融監(jiān)管是以銀行業(yè)務(wù)的公正性為前提，維護(hù)信用確保存款人的權(quán)益，謀求金融活動(dòng)的順利進(jìn)行，用確保存款人的權(quán)益，謀求金融活動(dòng)的順利進(jìn)行，為銀行業(yè)務(wù)的健全運(yùn)營和國民經(jīng)濟(jì)的發(fā)展為目的。為銀行業(yè)務(wù)的健全運(yùn)營和國民經(jīng)濟(jì)的發(fā)展為目的。 金融監(jiān)管學(xué)金融監(jiān)管學(xué)中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法： 為了加強(qiáng)對銀行業(yè)的監(jiān)督管理，規(guī)范監(jiān)督為了加強(qiáng)對銀行業(yè)的監(jiān)督管理，規(guī)范監(jiān)督管理行為，防范和化解銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)，保護(hù)管理行為，防范和化解銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)，保護(hù)存款人和其他客戶的合法權(quán)益，促進(jìn)銀行存款人和其他客戶的合法權(quán)益，

17、促進(jìn)銀行業(yè)健康發(fā)展。業(yè)健康發(fā)展。 金融監(jiān)管學(xué)金融監(jiān)管學(xué) 三、金融監(jiān)管的一般目標(biāo)金融監(jiān)管的一般目標(biāo)金融監(jiān)管的金融監(jiān)管的必要性必要性金融監(jiān)管的金融監(jiān)管的原因原因金融監(jiān)管的目標(biāo)金融監(jiān)管的目標(biāo)金融體系的重要金融體系的重要性和高風(fēng)險(xiǎn)性性和高風(fēng)險(xiǎn)性外部效應(yīng)外部效應(yīng)維護(hù)金融體系的安全維護(hù)金融體系的安全（安全性目標(biāo)安全性目標(biāo)）信息不對稱信息不對稱維護(hù)存款者和投資者的利益維護(hù)存款者和投資者的利益（公平性目標(biāo)公平性目標(biāo)）自然壟斷自然壟斷保證公開、公平競爭保證公開、公平競爭（效率性目標(biāo)效率性目標(biāo)）金融監(jiān)管學(xué)金融監(jiān)管學(xué)二、金融監(jiān)管的原則二、金融監(jiān)管的原則（一）依法監(jiān)管與嚴(yán)格執(zhí)法原則（一）依法監(jiān)管與嚴(yán)格執(zhí)法原則（二）不

18、干涉金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部管理的原則（二）不干涉金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部管理的原則u監(jiān)管的邊界監(jiān)管的邊界金融監(jiān)管學(xué)金融監(jiān)管學(xué)（三）綜合性與系統(tǒng)性原則（三）綜合性與系統(tǒng)性原則u綜合運(yùn)用各種工具手段：經(jīng)濟(jì)手段、性手段、法綜合運(yùn)用各種工具手段：經(jīng)濟(jì)手段、性手段、法律手段。律手段。u綜合運(yùn)用金融監(jiān)管的方式方法：監(jiān)管工具的現(xiàn)代綜合運(yùn)用金融監(jiān)管的方式方法：監(jiān)管工具的現(xiàn)代化、系統(tǒng)化，日常監(jiān)管與重點(diǎn)監(jiān)管、事前輔導(dǎo)與化、系統(tǒng)化，日常監(jiān)管與重點(diǎn)監(jiān)管、事前輔導(dǎo)與事后監(jiān)察的同時(shí)運(yùn)用。事后監(jiān)察的同時(shí)運(yùn)用。u金融監(jiān)管機(jī)制、方案的科學(xué)化、系統(tǒng)化、最優(yōu)化金融監(jiān)管機(jī)制、方案的科學(xué)化、系統(tǒng)化、最優(yōu)化金融監(jiān)管學(xué)金融監(jiān)管學(xué)（四）公平、公正、公開原則（四）

19、公平、公正、公開原則u監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)、監(jiān)管方式等監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)、監(jiān)管方式等（五）有機(jī)統(tǒng)一原則（五）有機(jī)統(tǒng)一原則u各級監(jiān)管機(jī)構(gòu)監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)和口徑的統(tǒng)一；宏觀監(jiān)管各級監(jiān)管機(jī)構(gòu)監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)和口徑的統(tǒng)一；宏觀監(jiān)管與微觀監(jiān)管的統(tǒng)一；國際國內(nèi)金融監(jiān)管的統(tǒng)一與微觀監(jiān)管的統(tǒng)一；國際國內(nèi)金融監(jiān)管的統(tǒng)一金融監(jiān)管學(xué)金融監(jiān)管學(xué)（六）內(nèi)控與外控相結(jié)合（六）內(nèi)控與外控相結(jié)合（七）適度監(jiān)管與合理競爭原則（七）適度監(jiān)管與合理競爭原則u監(jiān)管的根本宗旨是通過適度監(jiān)管，實(shí)現(xiàn)適度的合監(jiān)管的根本宗旨是通過適度監(jiān)管，實(shí)現(xiàn)適度的合理競爭。理競爭。u檢驗(yàn)監(jiān)管效果的根本標(biāo)準(zhǔn)是能否促進(jìn)金融業(yè)和社檢驗(yàn)監(jiān)管效果的根本標(biāo)準(zhǔn)是能否促進(jìn)金融業(yè)和社會(huì)經(jīng)濟(jì)的順利發(fā)展。會(huì)經(jīng)濟(jì)的順

20、利發(fā)展。金融監(jiān)管學(xué)金融監(jiān)管學(xué)（八）穩(wěn)健運(yùn)行與風(fēng)險(xiǎn)預(yù)防的原則（八）穩(wěn)健運(yùn)行與風(fēng)險(xiǎn)預(yù)防的原則（九）監(jiān)管成本與效率原則（九）監(jiān)管成本與效率原則u以最低的監(jiān)管成本獲得最佳的監(jiān)管效果是金融監(jiān)以最低的監(jiān)管成本獲得最佳的監(jiān)管效果是金融監(jiān)管當(dāng)局的重要原則之一。管當(dāng)局的重要原則之一。金融監(jiān)管學(xué)金融監(jiān)管學(xué)金融監(jiān)管的成本金融監(jiān)管的成本-收益分析收益分析nmax監(jiān)管強(qiáng)度監(jiān)管強(qiáng)度n(x)r(x)c(x)r c金融監(jiān)管學(xué)金融監(jiān)管學(xué)第三節(jié)第三節(jié) 金融監(jiān)管的構(gòu)成體系與方法金融監(jiān)管的構(gòu)成體系與方法一、金融監(jiān)管的構(gòu)成體系一、金融監(jiān)管的構(gòu)成體系（一）金融監(jiān)管的理論體系（一）金融監(jiān)管的理論體系1.基礎(chǔ)理論基礎(chǔ)理論u金融監(jiān)管最一般或根

21、本性的理論，它探索的是那些揭示金融監(jiān)金融監(jiān)管最一般或根本性的理論，它探索的是那些揭示金融監(jiān)管普遍本質(zhì)和一般發(fā)展規(guī)律的知識(shí)體系。管普遍本質(zhì)和一般發(fā)展規(guī)律的知識(shí)體系。u主要是金融監(jiān)管的一系列概念、范疇和規(guī)律的基本問題。主要是金融監(jiān)管的一系列概念、范疇和規(guī)律的基本問題。金融監(jiān)管學(xué)金融監(jiān)管學(xué)2.應(yīng)用理論應(yīng)用理論是金融監(jiān)管應(yīng)用性的理論，具有實(shí)用性和可操作性的特點(diǎn)。是金融監(jiān)管應(yīng)用性的理論，具有實(shí)用性和可操作性的特點(diǎn)。包括一是金融監(jiān)管的準(zhǔn)則，二是各種金融監(jiān)管實(shí)務(wù)操作的具體包括一是金融監(jiān)管的準(zhǔn)則，二是各種金融監(jiān)管實(shí)務(wù)操作的具體程序和方法等。程序和方法等。3.相關(guān)理論相關(guān)理論是指與金融監(jiān)管有關(guān)聯(lián)的其他學(xué)科的理論

22、，它的主要特點(diǎn)是復(fù)是指與金融監(jiān)管有關(guān)聯(lián)的其他學(xué)科的理論，它的主要特點(diǎn)是復(fù)雜多樣性。雜多樣性。金融監(jiān)管學(xué)金融監(jiān)管學(xué)（二）金融監(jiān)管的法律法規(guī)體系（二）金融監(jiān)管的法律法規(guī)體系監(jiān)管法律法規(guī)是指為了保證有效開展監(jiān)管，由政府和監(jiān)管機(jī)監(jiān)管法律法規(guī)是指為了保證有效開展監(jiān)管，由政府和監(jiān)管機(jī)構(gòu)制定的一系列法律法規(guī)。構(gòu)制定的一系列法律法規(guī)。大致包括四個(gè)層次：大致包括四個(gè)層次：u 金融監(jiān)管法金融監(jiān)管法u 商業(yè)銀行法商業(yè)銀行法u 各種專業(yè)性金融法規(guī)各種專業(yè)性金融法規(guī)u 各國金融監(jiān)管當(dāng)局制定的一系列管理辦法各國金融監(jiān)管當(dāng)局制定的一系列管理辦法金融監(jiān)管學(xué)金融監(jiān)管學(xué)金融監(jiān)管學(xué)金融監(jiān)管學(xué)（三）監(jiān)管組織體系（三）監(jiān)管組織體系1.

23、監(jiān)管主體系統(tǒng)監(jiān)管主體系統(tǒng)u中國：一行三會(huì)中國：一行三會(huì)u美國：機(jī)構(gòu)眾多美國：機(jī)構(gòu)眾多n 新建機(jī)構(gòu)：金融穩(wěn)定監(jiān)管委員會(huì)、消費(fèi)者金融保護(hù)局、新建機(jī)構(gòu)：金融穩(wěn)定監(jiān)管委員會(huì)、消費(fèi)者金融保護(hù)局、金融研究辦公室、聯(lián)邦保險(xiǎn)辦公室金融研究辦公室、聯(lián)邦保險(xiǎn)辦公室n 銀行監(jiān)管：美聯(lián)儲(chǔ)、貨幣監(jiān)理署（銀行監(jiān)管：美聯(lián)儲(chǔ)、貨幣監(jiān)理署（OCC）、聯(lián)邦存款保）、聯(lián)邦存款保險(xiǎn)公司、州銀行監(jiān)管部門險(xiǎn)公司、州銀行監(jiān)管部門n 證券交易委員會(huì)、商品期貨交易委員會(huì)、州保險(xiǎn)監(jiān)管部證券交易委員會(huì)、商品期貨交易委員會(huì)、州保險(xiǎn)監(jiān)管部門門金融監(jiān)管學(xué)金融監(jiān)管學(xué)2.金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部控制系統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部控制系統(tǒng)u包括內(nèi)控機(jī)構(gòu)、內(nèi)控設(shè)施、內(nèi)控制度等包括內(nèi)控機(jī)

24、構(gòu)、內(nèi)控設(shè)施、內(nèi)控制度等3.金融業(yè)行業(yè)自律系統(tǒng)金融業(yè)行業(yè)自律系統(tǒng)金融監(jiān)管學(xué)金融監(jiān)管學(xué)行業(yè)自律機(jī)構(gòu)的監(jiān)管行業(yè)自律機(jī)構(gòu)的監(jiān)管 金融自律管理的監(jiān)管途徑，主要是通過金融同業(yè)金融自律管理的監(jiān)管途徑，主要是通過金融同業(yè)成員相互之間的信息交流與磋商，利用共享的財(cái)成員相互之間的信息交流與磋商，利用共享的財(cái)務(wù)資料與管理經(jīng)驗(yàn)等揭示經(jīng)營中可能存在的風(fēng)險(xiǎn)，務(wù)資料與管理經(jīng)驗(yàn)等揭示經(jīng)營中可能存在的風(fēng)險(xiǎn)，加以防范。金融行業(yè)成員盡管會(huì)對各自涉及的商加以防范。金融行業(yè)成員盡管會(huì)對各自涉及的商業(yè)機(jī)密資料予以保密，但是，鑒于行業(yè)共同利益業(yè)機(jī)密資料予以保密，但是，鑒于行業(yè)共同利益的需要，能夠?qū)崿F(xiàn)較好的真實(shí)信息交流。的需要，能夠?qū)崿F(xiàn)較

25、好的真實(shí)信息交流。 金融監(jiān)管學(xué)金融監(jiān)管學(xué)4.體制外金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管系統(tǒng)體制外金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管系統(tǒng)u包括社會(huì)輿論監(jiān)督體系、社會(huì)監(jiān)督機(jī)構(gòu)和包括社會(huì)輿論監(jiān)督體系、社會(huì)監(jiān)督機(jī)構(gòu)和有關(guān)政府部門有關(guān)政府部門金融監(jiān)管學(xué)金融監(jiān)管學(xué)社會(huì)中介機(jī)構(gòu)的監(jiān)督社會(huì)中介機(jī)構(gòu)的監(jiān)督 n 中介機(jī)構(gòu)（審計(jì)事務(wù)所、會(huì)計(jì)師事務(wù)所、律師事中介機(jī)構(gòu)（審計(jì)事務(wù)所、會(huì)計(jì)師事務(wù)所、律師事務(wù)所和外部評級機(jī)構(gòu)等）監(jiān)督在金融監(jiān)管中發(fā)揮務(wù)所和外部評級機(jī)構(gòu)等）監(jiān)督在金融監(jiān)管中發(fā)揮相關(guān)職能。相關(guān)職能。n 金融監(jiān)管當(dāng)局可借助中介機(jī)構(gòu)審計(jì)、核實(shí)金融機(jī)金融監(jiān)管當(dāng)局可借助中介機(jī)構(gòu)審計(jì)、核實(shí)金融機(jī)構(gòu)的財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)表及相關(guān)數(shù)據(jù)，對金融機(jī)構(gòu)實(shí)施構(gòu)的財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)表及相關(guān)數(shù)據(jù)，對金融機(jī)構(gòu)實(shí)施現(xiàn)場檢查，對金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行外部評級，提高金融現(xiàn)場檢查，對金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行外部評級，提高金融信息披露的客觀性和權(quán)威性，強(qiáng)化市場約束。信息披露的客觀性和權(quán)威性，強(qiáng)化市場約束。 金融監(jiān)管學(xué)金融監(jiān)管學(xué)社會(huì)輿論的監(jiān)管社會(huì)輿論的監(jiān)管 社會(huì)輿論監(jiān)督體系是金融監(jiān)管的重要組成部分，社會(huì)輿論監(jiān)督體系是金融監(jiān)管的重要組成部分，通過建立舉報(bào)制度和查處程序形成社會(huì)監(jiān)督威懾通過建立舉報(bào)制度和查處程序形成社會(huì)監(jiān)督威懾力，督促各金融機(jī)構(gòu)依法經(jīng)營；通過宣傳等媒介力，