融資業(yè)務(wù)管理辦法

1、精選優(yōu)質(zhì)文檔-傾情為你奉上四川安信融資擔(dān)保管有限公司融資擔(dān)保業(yè)務(wù)管理辦法目 錄第一章 總 則 2 第二章 融資擔(dān)保業(yè)務(wù)流程管理 3-21 第三章 保后巡查管理21-28 第四章 融資結(jié)費(fèi)管理29第五章 融資擔(dān)保業(yè)務(wù)檔案管理30-38第六章 風(fēng)險(xiǎn)管理38-41第七章 融資擔(dān)保業(yè)務(wù)稽核檢查工作41-48第八章 融資擔(dān)保業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)管理48-51第一章 總 則為了強(qiáng)化公司內(nèi)部控制和統(tǒng)一管理，健全風(fēng)險(xiǎn)防范機(jī)制，維護(hù)本公司優(yōu)良信譽(yù)和資產(chǎn)安全，優(yōu)化資產(chǎn)和客戶結(jié)構(gòu)，促進(jìn)融資擔(dān)保業(yè)務(wù)開(kāi)展，完善服務(wù)功能，確保公司持續(xù)穩(wěn)健發(fā)展，特制定本管理辦法。本公司融資擔(dān)保業(yè)務(wù)流程分七個(gè)階段：一是接單初審；二是業(yè)務(wù)項(xiàng)目調(diào)查：業(yè)務(wù)項(xiàng)

2、目調(diào)查安排、撰寫業(yè)務(wù)項(xiàng)目調(diào)查報(bào)告書；三是上報(bào)預(yù)審會(huì)：預(yù)審會(huì)準(zhǔn)備、預(yù)審會(huì)評(píng)審?fù)ㄟ^(guò)、整理評(píng)議/跟蹤結(jié)果落實(shí)；四是上報(bào)貸審會(huì)；五是辦理反擔(dān)保手續(xù)、簽署合同、出具擔(dān)保函；六是收取保費(fèi)；七是解除擔(dān)保；本公司融資擔(dān)保業(yè)務(wù)管理主要有保后監(jiān)管、風(fēng)險(xiǎn)管理、檔案管理、業(yè)務(wù)稽核檢查、業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)等3個(gè)方面工作。本公司與客戶發(fā)生的擔(dān)保業(yè)務(wù)活動(dòng)應(yīng)當(dāng)遵守平等、自愿、公平和誠(chéng)實(shí)信用的原則。第二章 融資擔(dān)保業(yè)務(wù)流程管理第一部分 接單初審第一節(jié) 融資擔(dān)保業(yè)務(wù)所需材料清單融資擔(dān)保業(yè)務(wù)申報(bào)時(shí)客戶需提供以下資料：1、法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照（正副本復(fù)印件）2、企業(yè)組織架構(gòu)代碼證（副本復(fù)印件）3、稅務(wù)登記（副本復(fù)印件；國(guó)、地稅復(fù)印件）4、企業(yè)章程

3、5、股東身份證、結(jié)婚證、戶口簿、財(cái)產(chǎn)線索6、企業(yè)簡(jiǎn)介7、法人代表、總經(jīng)理、主要管理人員的身份證復(fù)印件及履歷8、貸款卡號(hào)及密碼9、銀行征信記錄10、特種行業(yè)相關(guān)特許證明經(jīng)營(yíng)資料11、借款人銀行開(kāi)戶情況及貸款情況表，及借款合同和抵押合同12、近三年經(jīng)會(huì)計(jì)事務(wù)所審計(jì)的財(cái)務(wù)報(bào)表、近期財(cái)務(wù)報(bào)表13、近半年主要稅種納稅申報(bào)表及納稅單14、企業(yè)近6個(gè)月各銀行對(duì)賬單或者出入庫(kù)單15、企業(yè)應(yīng)收應(yīng)付，其他應(yīng)收應(yīng)付賬款明細(xì)單16、主要固定資產(chǎn)、其他資產(chǎn)、存貨明細(xì)表17、近期主要購(gòu)銷合同18、能源消耗單據(jù)（近6個(gè)月）反擔(dān)保19、抵（質(zhì)）押反擔(dān)保資料（抵押物清單：抵押物權(quán)屬證明）20、保證人基礎(chǔ)資料、財(cái)產(chǎn)線索其他備注：

4、帶“*”號(hào)的在業(yè)務(wù)申報(bào)時(shí)為必須提供的資料，其余可選擇性提供。第二節(jié) 接單初審規(guī)范第一條  為規(guī)范本部門接單、以及資料初審，控制和防范擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)，推動(dòng)公司融資擔(dān)保業(yè)務(wù)的發(fā)展，加快本部門員工工作效率。第二條 接單 部門內(nèi)勤接單當(dāng)天必須給分支機(jī)構(gòu)回復(fù)意見(jiàn)，交換企業(yè)的基本信息。完善接單臺(tái)帳報(bào)表，讓主辦的融資專員履行簽字手續(xù)，明確業(yè)務(wù)分配，以及審核人簽字第三條 審核資料部門內(nèi)勤對(duì)照融資擔(dān)保業(yè)務(wù)材料清單理清貸款企業(yè)尚缺資料。同時(shí)與分支機(jī)構(gòu)相關(guān)負(fù)責(zé)人聯(lián)系，交換貸款企業(yè)基本情況，并督促分支機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人收集貸款企業(yè)尚缺資料。第四條 企業(yè)準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)部門負(fù)責(zé)人應(yīng)當(dāng)在審核資料后初審以下內(nèi)容：（一）、經(jīng)法定程序批準(zhǔn)

5、設(shè)立的企業(yè)法人、社團(tuán)法人或其他經(jīng)濟(jì)組織及自然人申請(qǐng)人，持有最近經(jīng)審驗(yàn)合格的營(yíng)業(yè)執(zhí)照；（二）、企業(yè)實(shí)行獨(dú)立核算，自主經(jīng)營(yíng)、自負(fù)盈虧。持續(xù)、正常生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)一年以上（項(xiàng)目款除外），有固定經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所及穩(wěn)定的客戶，能提供財(cái)務(wù)報(bào)表，貸款金額在200萬(wàn)元以上的提供審計(jì)報(bào)告；（三）、企業(yè)資信狀況良好，無(wú)惡意欠款記錄；（四）、企業(yè)最近未發(fā)生重大質(zhì)量事故，無(wú)懸而未決訴訟案件纏身；（五）、企業(yè)經(jīng)營(yíng)穩(wěn)健，未曾發(fā)生連續(xù)兩年經(jīng)營(yíng)性虧損；（六）、企業(yè)管理者具備豐富的管理經(jīng)驗(yàn)和較高的管理水平、顯著的歷史經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)、良好的信用記錄和社會(huì)聲譽(yù)；（七）、企業(yè)有連續(xù)的盈利能力和償債能力，經(jīng)營(yíng)活動(dòng)凈現(xiàn)金流量應(yīng)為正，貸款到期時(shí)有能保證還款的現(xiàn)

6、金流入；（八）、企業(yè)的資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)合理，資產(chǎn)負(fù)債率不超過(guò)65%；（九）、企業(yè)具備一定生產(chǎn)、銷售規(guī)模，年銷售收入在500萬(wàn)元以上；第五條 部門負(fù)責(zé)人在確認(rèn)貸款企業(yè)基本資料齊全，反擔(dān)保措施較好的情況下，與貸款企業(yè)負(fù)責(zé)人和分支機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人聯(lián)系，約定到企業(yè)調(diào)查的時(shí)間。讓主辦的融資專員履行簽字手續(xù)，明確業(yè)務(wù)分配，以及審核人簽字，去企業(yè)調(diào)查之前，在OA系統(tǒng)上填寫外出單，并提交審批。第二部分 業(yè)務(wù)調(diào)查第一節(jié) 調(diào)查工作規(guī)范融資擔(dān)保業(yè)務(wù)的調(diào)查工作尤其是現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查工作是整個(gè)業(yè)務(wù)流程中非常重要的一個(gè)環(huán)節(jié)，為了規(guī)范融資調(diào)查專員的行為，從職業(yè)道德、業(yè)務(wù)技能、服務(wù)態(tài)度等方面提升融資調(diào)查專員的綜合素質(zhì)，有效的防范風(fēng)險(xiǎn)。第一條

7、融資調(diào)查專員必須在客戶工作時(shí)間深入客戶生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所調(diào)查并拍照。生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所包括：生產(chǎn)制作現(xiàn)場(chǎng)、施工現(xiàn)場(chǎng)、營(yíng)業(yè)場(chǎng)所、種養(yǎng)殖基地、庫(kù)房、辦公場(chǎng)所等；拍照的內(nèi)容包括：調(diào)查人員、客戶名稱、建筑物、機(jī)器設(shè)備、存貨、生產(chǎn)制作情景等。第二條 融資調(diào)查專員在調(diào)查過(guò)程中不得與客戶談判擔(dān)保費(fèi)率等問(wèn)題，不得有要求客戶將擔(dān)保費(fèi)、定金存入非我公司指定賬戶的行為。第三條 現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查完畢回公司后且客戶必備資料收集齊備后2個(gè)工作日內(nèi)出具調(diào)查報(bào)告并將資料和調(diào)查報(bào)告移交風(fēng)控室。對(duì)財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)、反擔(dān)保、風(fēng)險(xiǎn)的分析及調(diào)查結(jié)論必須根據(jù)客戶的特點(diǎn)提出有針對(duì)性的分析意見(jiàn)、建議。調(diào)查報(bào)告應(yīng)由調(diào)查人員A執(zhí)筆、調(diào)查人員B復(fù)核后親筆簽名確認(rèn)，不準(zhǔn)將調(diào)查

8、人員名字直接打印在調(diào)查報(bào)告封面，調(diào)查人員對(duì)資料、數(shù)據(jù)的真實(shí)性、完整性、合法性負(fù)責(zé) 。第四條 收到風(fēng)控室的復(fù)核意見(jiàn)后在一個(gè)工作日內(nèi)反饋給業(yè)務(wù)部門、客戶。要求補(bǔ)充資料的督促業(yè)務(wù)部門、客戶及時(shí)補(bǔ)充資料并每周跟蹤一次落實(shí)進(jìn)度，收到資料后一個(gè)工作日內(nèi)移交風(fēng)控室；建議退單的將退單意見(jiàn)反饋業(yè)務(wù)部門，做好溝通、解釋工作。第五條 融資產(chǎn)品管理室負(fù)責(zé)人對(duì)本部門成員違反上述規(guī)范的行為負(fù)管理責(zé)任，按對(duì)直接責(zé)任人處罰金額的20%承擔(dān)責(zé)任。第二節(jié) 調(diào)查主要事項(xiàng)保前調(diào)查：公司對(duì)中小企業(yè)流動(dòng)資金貸款擔(dān)保前評(píng)審包括以下主要內(nèi)容：第一條 財(cái)務(wù)因素分析。（一）資產(chǎn)、負(fù)債、所有者權(quán)益核實(shí)（二）銷售收入及利潤(rùn)核實(shí)（三）營(yíng)運(yùn)能力分析；（

9、四）盈利能力分析；（五）成長(zhǎng)能力分析。第二條 非財(cái)務(wù)因素分析。（一）、企業(yè)基本情況：包括注冊(cè)資本、經(jīng)營(yíng)范圍、股權(quán)結(jié)構(gòu)、關(guān)聯(lián)企業(yè)、分支機(jī)構(gòu)。（二）、企業(yè)歷史情況：包括近三年的主營(yíng)業(yè)務(wù)及業(yè)績(jī)、股權(quán)、注冊(cè)資本等變動(dòng)及原因、發(fā)展方向、發(fā)展戰(zhàn)略部。（三）、企業(yè)管理：包括管理層素質(zhì)及經(jīng)驗(yàn)、管理層關(guān)系及穩(wěn)定性、管理現(xiàn)狀、企業(yè)人員情況。（四）、還款意愿：包括借款人信用記錄；主觀還款意愿等。（五）、人員素質(zhì)評(píng)價(jià)：包括企業(yè)領(lǐng)導(dǎo)層的年齡結(jié)構(gòu)、學(xué)歷；企業(yè)法人的經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)、道德品質(zhì)；企業(yè)職工人員素質(zhì)等。（六）、行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)：包括借款人所處行業(yè)的盈利性、周期性、競(jìng)爭(zhēng)性；借款人在行業(yè)中的地位等。（七）、市場(chǎng)及經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)：包括企業(yè)的

10、規(guī)模及生產(chǎn)能力、產(chǎn)品競(jìng)爭(zhēng)能力、產(chǎn)品的多樣化、產(chǎn)品的銷售渠道及市場(chǎng)需求分析等。（八）、技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)：借款人的技術(shù)來(lái)源、核心技術(shù)控制能力、新產(chǎn)品開(kāi)發(fā)能力、技術(shù)市場(chǎng)優(yōu)勢(shì)等。（九）、抵押資產(chǎn)狀況：抵押資產(chǎn)的充足性、易保值性及易變現(xiàn)程度；反擔(dān)保措施的可控性、合法性。第三節(jié) 調(diào)查資料移交規(guī)范為了提高融資擔(dān)保業(yè)務(wù)的內(nèi)部時(shí)效，規(guī)范融資擔(dān)保業(yè)務(wù)調(diào)查資料的管理，有效防范風(fēng)險(xiǎn)。第一條 融資擔(dān)保業(yè)務(wù)調(diào)查資料指我公司在開(kāi)展融資擔(dān)保業(yè)務(wù)調(diào)查過(guò)程中所形成的全部資料，包括調(diào)查報(bào)告、客戶的主體資格資料、財(cái)務(wù)資料、經(jīng)營(yíng)資料、歷史貸款資料、反擔(dān)保資料以及其他資料等。第二條 調(diào)查人員調(diào)查完畢后，應(yīng)將資料按以下類別分類整理（以小鐵夾分開(kāi)）

11、：（一）、客戶主體資格資料：貸款申請(qǐng)、客戶簡(jiǎn)介、主要負(fù)責(zé)人簡(jiǎn)介、營(yíng)業(yè)執(zhí)照、章程、組織機(jī)構(gòu)代碼證、稅務(wù)登記證、開(kāi)戶許可證、環(huán)保許可證、資質(zhì)等級(jí)證、特種行業(yè)許可證、公民身份證、戶口簿、婚姻證明；（二）、財(cái)務(wù)資料：驗(yàn)資報(bào)告、財(cái)務(wù)報(bào)表、審計(jì)報(bào)告、納稅申報(bào)單；（三）、經(jīng)營(yíng)資料：生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)場(chǎng)地權(quán)屬證明、購(gòu)銷合同、出入庫(kù)單、購(gòu)銷發(fā)票、銀行流水、能源耗用發(fā)票、項(xiàng)目可行性分析、貸款用途資料；（四）、歷史貸款資料：貸款合同、擔(dān)保合同、反擔(dān)保合同、抵（質(zhì)）押物清單；（五）、反擔(dān)保資料：抵（質(zhì)）押物權(quán)屬證明、價(jià)值判斷依據(jù)、保證人的營(yíng)業(yè)執(zhí)照、組織機(jī)構(gòu)代碼證、章程、財(cái)務(wù)報(bào)表、公民身份證、戶口簿、婚姻證明、財(cái)產(chǎn)線索等；（六）

12、、其他資料第三條 調(diào)查人員撰寫調(diào)查報(bào)告后，將之與按照“第二條”整理的資料同時(shí)移送風(fēng)險(xiǎn)控制室復(fù)核，辦理交接手續(xù)。第四條 風(fēng)險(xiǎn)控制室在復(fù)核的過(guò)程中，應(yīng)對(duì)資料妥善保管，防止資料的散亂。項(xiàng)目通過(guò)貸審會(huì)審批后，將資料移送調(diào)查部門（不包括調(diào)查報(bào)告），辦理交接手續(xù)。第五條 項(xiàng)目反擔(dān)保資料歸檔完畢后，調(diào)查部門將調(diào)查資料移交檔案管理部門永久保管。第三部分 預(yù)審會(huì)第一條 風(fēng)險(xiǎn)控制室負(fù)責(zé)對(duì)融資業(yè)務(wù)資料的復(fù)核、調(diào)查報(bào)告的核查，并將預(yù)審會(huì)的職能日常化。第二條 風(fēng)險(xiǎn)控制室的書面復(fù)核（一）、調(diào)查報(bào)告及相關(guān)資料送風(fēng)控室，風(fēng)控室安排兩名融資風(fēng)控專員分別獨(dú)立進(jìn)行復(fù)核，并將復(fù)核意見(jiàn)統(tǒng)一報(bào)送風(fēng)控室主任。（二）、風(fēng)控室每天不定時(shí)召開(kāi)項(xiàng)

13、目分析會(huì)，確定每個(gè)項(xiàng)目應(yīng)落實(shí)的問(wèn)題、補(bǔ)充的資料，出具融資會(huì)議紀(jì)要，并指定一名融資風(fēng)控專員跟蹤該項(xiàng)目的融資會(huì)議紀(jì)要意見(jiàn)落實(shí)進(jìn)度，將意見(jiàn)書傳送業(yè)務(wù)部門、調(diào)查部門。第三條 風(fēng)險(xiǎn)控制室的現(xiàn)場(chǎng)復(fù)核（一）、對(duì)于意見(jiàn)分歧較大的項(xiàng)目，風(fēng)險(xiǎn)控制室在復(fù)核意見(jiàn)書中就要求融資風(fēng)控專員現(xiàn)場(chǎng)復(fù)核；（二）、現(xiàn)場(chǎng)復(fù)核不同于調(diào)查部門的調(diào)查，必須帶著問(wèn)題去，有重點(diǎn)的復(fù)核；（三）、融資風(fēng)控專員根據(jù)現(xiàn)場(chǎng)復(fù)核情況，撰寫現(xiàn)場(chǎng)復(fù)核報(bào)告。第四部分 貸審會(huì)第一條 對(duì)于已落實(shí)復(fù)核意見(jiàn)的項(xiàng)目，風(fēng)控室上報(bào)貸審會(huì)審批，并做好會(huì)議記錄和跟蹤。第二條 貸審會(huì)審批同意的項(xiàng)目，風(fēng)控室及時(shí)將審批意見(jiàn)告知業(yè)務(wù)部門和調(diào)查部門，跟蹤項(xiàng)目的進(jìn)度。第三條 貸審會(huì)要求補(bǔ)充

14、資料的項(xiàng)目，風(fēng)控室及時(shí)將審批意見(jiàn)告知業(yè)務(wù)部門和調(diào)查部門，跟蹤補(bǔ)充資料落實(shí)的進(jìn)度，待資料補(bǔ)充完畢，再上報(bào)貸審會(huì)審批。第四條 貸審會(huì)要求退單的項(xiàng)目，風(fēng)控室及時(shí)將審批意見(jiàn)告知業(yè)務(wù)部門和調(diào)查部門，并做好解釋、溝通工作。第五部分 辦理反擔(dān)保手續(xù)第一條  為規(guī)范本部門反擔(dān)保措施的辦理，控制和防范擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)，推動(dòng)公司融資擔(dān)保業(yè)務(wù)的發(fā)展，加快本部門員工工作效率，特制定本辦法。 第二條  公司開(kāi)展的各項(xiàng)對(duì)外融資擔(dān)保業(yè)務(wù)均需對(duì)方提供反擔(dān)保；本辦法所稱反擔(dān)保，以下統(tǒng)稱為反擔(dān)保措施。第三條  反擔(dān)保措施的各項(xiàng)內(nèi)容必須符合擔(dān)保法等有關(guān)法律、法規(guī)，及公司有關(guān)規(guī)定。 第四條 客戶提供的抵（質(zhì)）押

15、保證，本部門融資專員應(yīng)對(duì)以下方面進(jìn)行認(rèn)真審查： （一）、抵（質(zhì)）押物基本情況：包括抵（質(zhì)）押物的名稱、數(shù)量、質(zhì)量、使用狀況、保管情況、地理位置等； （二）、抵（質(zhì)）押物權(quán)屬情況，包括： 1、抵（質(zhì)）押物產(chǎn)權(quán)的真實(shí)性、合法性及歸屬； 2、以共有財(cái)產(chǎn)為抵（質(zhì)）押物的，應(yīng)審查其對(duì)該財(cái)產(chǎn)占有份額的證明及其他共有人同意其抵（質(zhì)）押的書面證明； 3、如果抵（質(zhì)）押物權(quán)屬有限責(zé)任公司、股份有限公司、合資公司的，應(yīng)審查董事會(huì)審議批準(zhǔn)的文件或董事會(huì)決議等書面證明； 4、抵（質(zhì)）押物使用權(quán)及所有權(quán)的權(quán)屬及同一抵（質(zhì)）押物向其他債權(quán)人設(shè)定抵押的情況，應(yīng)到國(guó)有資產(chǎn)管理局、房屋管理局、工商行政管理局等有關(guān)管理部門調(diào)查、

16、落實(shí)；按法律規(guī)定，經(jīng)登記后生效的，應(yīng)依法登記。第五條  以下列證券等為質(zhì)押物的，首先確認(rèn)其所有權(quán)，并重點(diǎn)審查： （一）、有價(jià)債券的發(fā)行是否符合國(guó)家法定程序； （二）、國(guó)庫(kù)券是否為憑證式國(guó)庫(kù)券； （三）、上市證券、股票到證券登記機(jī)構(gòu)辦理認(rèn)定登記的證明； （四）、其他可質(zhì)押證券、股票由有關(guān)機(jī)構(gòu)登記認(rèn)定的證明； （五）、現(xiàn)匯質(zhì)押的，現(xiàn)匯應(yīng)存入公司指定賬戶；存單質(zhì)押的，應(yīng)對(duì)存款行出具的書面不予掛失承諾進(jìn)行核保，或三方簽定質(zhì)押協(xié)議； （六）、承兌匯票質(zhì)押的，應(yīng)確認(rèn)其是否符合中華人民共和國(guó)票據(jù)法的有關(guān)規(guī)定。第六條  抵（質(zhì)）押物的價(jià)值應(yīng)與當(dāng)事人協(xié)商議定或委托有評(píng)估資格的中介機(jī)構(gòu)進(jìn)行評(píng)估

17、，其評(píng)估結(jié)果應(yīng)被公司審查認(rèn)可。 第七條 客戶提供的信用保證，應(yīng)滿足以下條件： （一）、符合擔(dān)保法的規(guī)定； （二）、董事會(huì)、股東會(huì)或職工代表大會(huì)同意提供保證的決議； （三）、連續(xù)兩年盈利； （四）、有效凈資產(chǎn)大于擔(dān)保金額； （五）、公司要求的其他條件。 第八條  對(duì)提供保證的保證人的資信評(píng)估，依照公司業(yè)務(wù)操作規(guī)程對(duì)其調(diào)查、評(píng)審。 第九條 對(duì)客戶提供的個(gè)人保證，必要時(shí)應(yīng)要求保證人家庭主要成員簽字。  第十條  在公司出具正式擔(dān)保函、放款通知書之前，必須按貸審會(huì)批準(zhǔn)的內(nèi)容先辦理、落實(shí)反擔(dān)保措施。第十一條  涉及抵（質(zhì)）押物的，雙方應(yīng)到有關(guān)登記機(jī)關(guān)辦理登記等手續(xù)

18、。同時(shí)原則上要求被保證人對(duì)抵（質(zhì)）押物辦理與保證期限相適應(yīng)的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，在保險(xiǎn)合同中明確公司為該項(xiàng)保險(xiǎn)的第一受益人，同時(shí)保險(xiǎn)單和他項(xiàng)權(quán)利證書由公司風(fēng)險(xiǎn)控制室執(zhí)存。辦理各項(xiàng)抵質(zhì)押登記、保險(xiǎn)等項(xiàng)手續(xù)費(fèi)用由被保證人承擔(dān)。第十二條  客戶與公司依法簽定委托擔(dān)保合同后，本部門融資專員負(fù)責(zé)落實(shí)各項(xiàng)反擔(dān)保措施。 第十三條  本部門融資專員在接到通過(guò)貸審會(huì)并且銀行審批通過(guò)的融資擔(dān)保業(yè)務(wù)之日起15個(gè)工作日內(nèi)完成相關(guān)合同的公證、反擔(dān)保措施資料的準(zhǔn)備，并將相關(guān)資料交由機(jī)構(gòu)融資專員向相關(guān)職能部門提交。本部門融資專員在接到受理通知書之日起15個(gè)工作日領(lǐng)取反擔(dān)保相關(guān)資料。90個(gè)工作日內(nèi)將反擔(dān)保措施證明文

19、件、公證書、銀行借款合同、保證合同、借據(jù)交至風(fēng)險(xiǎn)控制室。逾期不交者，由本部門對(duì)相關(guān)責(zé)任人處以200元的罰款。第十四條  若因特殊情況不能如期辦理相關(guān)反擔(dān)保措施，不能交至風(fēng)險(xiǎn)控制室的，本部門融資專員需在知道或應(yīng)當(dāng)知道該特殊情況發(fā)生之日起3個(gè)工作日內(nèi)將書面情況說(shuō)明交至本部門負(fù)責(zé)人處審批。第六部分 簽署合同第一條 待貸款銀行通知可以放款后簽訂合同。按照我公司標(biāo)準(zhǔn)的合同范本填寫相關(guān)合同。涉及的合同包括：1、保證反擔(dān)保合同（個(gè)人）2、保證反擔(dān)保合同（法人）3、抵押反擔(dān)保合同4、股權(quán)質(zhì)押反擔(dān)保合同5、委托擔(dān)保合同6、質(zhì)押反擔(dān)保合同7、股東會(huì)決議/董事會(huì)決議8、公司委托書9、股東授權(quán)委托書10、股

20、權(quán)委托管理協(xié)議11、其他需要簽訂的合同第二條 在合同簽訂之前確認(rèn)是否需要我公司開(kāi)設(shè)保證金賬戶，如需開(kāi)戶，則需事先聯(lián)系財(cái)務(wù)部外勤人員，由其負(fù)責(zé)開(kāi)戶，同時(shí)需聯(lián)系風(fēng)控室相關(guān)人員負(fù)責(zé)公章的攜帶。第三條 與公證處公證員及借款人要求到場(chǎng)的相關(guān)人員聯(lián)系，約定合同簽訂時(shí)間，在公證員的監(jiān)督下簽訂各項(xiàng)合同，貸款企業(yè)交納公證費(fèi)。 第四條 簽訂后的合同公證員拿回公證處備案，公證處給我公司和借款人出具公證書。屬于借款人的公證書和相關(guān)合同由業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)傳遞。 第七部分 收取擔(dān)保費(fèi)第一條 業(yè)務(wù)部門需告知客戶將保證金、保費(fèi)打入我公司指定銀行賬戶，融資專員/客戶將轉(zhuǎn)款憑條傳真到財(cái)務(wù)部。第二條 財(cái)務(wù)部核查保證金、保費(fèi)是否到賬。第

21、三條 銀行出納核對(duì)轉(zhuǎn)款憑條是否與融資會(huì)議紀(jì)要收費(fèi)金額一致，并填寫OA融資定金劃轉(zhuǎn)申請(qǐng)表。第四條 融資定金劃轉(zhuǎn)經(jīng)風(fēng)控專員審核及財(cái)務(wù)部經(jīng)理審批過(guò)，由銀行出納進(jìn)行轉(zhuǎn)款。第八部分 解除擔(dān)保第一條 適用范圍融資客戶還清銀行借款，辦理定金退取及反擔(dān)保物押抵解除的情況。第二條 解除擔(dān)保條件（一）、客戶已經(jīng)還清銀行借款本息；（二）、客戶已經(jīng)取得銀行出具的還款憑證、解除擔(dān)保申請(qǐng)書；（三）、客戶部存在其他的違約條件。第三條 解除擔(dān)保流程及各崗位職責(zé)（一）、銀行定金轉(zhuǎn)回流程1、客戶經(jīng)理審核客戶提供的解除擔(dān)保資料職責(zé)：須確保客戶提供的解除擔(dān)保通知書（原件）、還款證明等解除擔(dān)保資料的真實(shí)、有效。2、由客戶經(jīng)理填寫融資擔(dān)

22、保業(yè)務(wù)解除擔(dān)保申請(qǐng)表“客戶基本信息”。職責(zé)：須確保所填寫信息的完整性、真實(shí)性、準(zhǔn)確性。3、財(cái)務(wù)部結(jié)算室負(fù)責(zé)人安排人員到銀行辦理定金轉(zhuǎn)回事宜并確認(rèn)定金轉(zhuǎn)入我公司指定賬戶。職責(zé)：須確保安排辦理人員的及時(shí)性，告知辦理人員責(zé)任，收取銀行出具的解除擔(dān)保通知書復(fù)印件、還款證明復(fù)印件等資料；確保轉(zhuǎn)入定金金額準(zhǔn)確、及時(shí)；知會(huì)客戶經(jīng)理銀行定金轉(zhuǎn)回的時(shí)間、金額并領(lǐng)取定金退還辦理手續(xù)。 4、 財(cái)務(wù)部經(jīng)辦人員到銀行辦理定金轉(zhuǎn)回事宜職責(zé)：財(cái)務(wù)部經(jīng)辦人員須確保辦理銀行定金轉(zhuǎn)回手續(xù)資料、印章的齊全、真實(shí)、準(zhǔn)確并留存銀行定金轉(zhuǎn)回辦理手續(xù)資料復(fù)印件一份。 （二）、我公司融資解除擔(dān)保審批流程1、由產(chǎn)品管理部綜合管理室負(fù)責(zé)人填寫“

23、保后巡查信息”。職責(zé)：所填信息須真實(shí)反映客戶貸款使用過(guò)程中是否存在違約行為，如果客戶有違約行為須進(jìn)行詳實(shí)說(shuō)明。2、由融資風(fēng)險(xiǎn)控制專員負(fù)責(zé)核實(shí)職責(zé)：1、審核客戶違約責(zé)任內(nèi)容的真實(shí)性；2、檢查解除財(cái)產(chǎn)反擔(dān)保所需資料（銀行出具的還款證明、解除擔(dān)保通知書等資料）的有效性；3、前兩點(diǎn)事項(xiàng)確認(rèn)后將抵押資料及反擔(dān)保資料移交市場(chǎng)發(fā)展中心融資產(chǎn)品管理室。3、由財(cái)務(wù)部核算室收取客戶定金收據(jù)原件，知會(huì)結(jié)算室負(fù)責(zé)人為客戶辦理定金退還業(yè)務(wù)；財(cái)務(wù)部負(fù)責(zé)人復(fù)核確認(rèn)。職責(zé)：1、確保定金收據(jù)、銀行解除擔(dān)保證明的真實(shí)性、準(zhǔn)確性；2、退還定金。4、融資產(chǎn)品管理室反擔(dān)保組負(fù)責(zé)協(xié)助客戶辦理解除抵押手續(xù)。職責(zé)：1、確保辦理解除抵押手續(xù)的

24、資料齊全、有效。2、將解除抵押的全套資料交還客戶。5、融資風(fēng)險(xiǎn)控制專員確認(rèn)抵押解除證明材料職責(zé)：確認(rèn)抵押解除資料的完整、準(zhǔn)確；負(fù)責(zé)保管解除抵押解除資料（包括:解除擔(dān)保申請(qǐng)書、還款證明等資料）。備注：如融資擔(dān)保業(yè)務(wù)解除擔(dān)保條件或資料不符合流程節(jié)點(diǎn)審核要求的，回退前一節(jié)點(diǎn)審核人員。第四條 融資擔(dān)保業(yè)務(wù)解除擔(dān)保填制規(guī)定（一）、總公司、各地市分公司、各郊縣機(jī)構(gòu)，融資擔(dān)保業(yè)務(wù)解除擔(dān)保均須由客戶經(jīng)理填制OA融資擔(dān)保業(yè)務(wù)解除擔(dān)保申請(qǐng)表。（二）、客戶經(jīng)理應(yīng)確保所填制的融資擔(dān)保業(yè)務(wù)解除擔(dān)保OA信息的完整、準(zhǔn)確，確保零差錯(cuò)。第五條 融資擔(dān)保業(yè)務(wù)銀行定金轉(zhuǎn)回規(guī)定（一）、客戶經(jīng)理在填制OA融資擔(dān)保業(yè)務(wù)申請(qǐng)表前，須向客

25、戶收取銀行出具的還款證明和解除擔(dān)保書（均為原件），并審核融資擔(dān)保解除擔(dān)保業(yè)務(wù)收回資料的完整性，準(zhǔn)確性。（二）、客戶經(jīng)理在確認(rèn)資料完備、準(zhǔn)確、有效的情況下，填寫OA融資擔(dān)保業(yè)務(wù)解除擔(dān)保申請(qǐng)表中“客戶信息”一欄，并注明審核意見(jiàn)。（三）、結(jié)算室負(fù)責(zé)人須在收到OA融資擔(dān)保業(yè)務(wù)解除擔(dān)保申請(qǐng)表并審核客戶提供的解除擔(dān)保證明資料后，兩個(gè)工作日內(nèi)安排人員到銀行辦理定金轉(zhuǎn)回手續(xù)。（四）、財(cái)務(wù)部經(jīng)辦人員在收到OA融資擔(dān)保業(yè)務(wù)解除擔(dān)保申請(qǐng)表三個(gè)工作日內(nèi)準(zhǔn)備好保證金印鑒卡、我公司公章、財(cái)務(wù)章、法人章等辦理印鑒。（五）、財(cái)務(wù)部經(jīng)辦人員負(fù)責(zé)在兩個(gè)工作日內(nèi)，協(xié)同客戶到銀行辦理完銀行定金轉(zhuǎn)回手續(xù)，并確保辦理印鑒的安全，辦理手續(xù)

26、資料的完整、準(zhǔn)確。（六）、財(cái)務(wù)部經(jīng)辦人員在辦理完定金轉(zhuǎn)回手續(xù)后，須審核解除擔(dān)保通知書、還款證明等辦理手續(xù)資料原件，然后收取辦理手續(xù)資料復(fù)印件。（七）、財(cái)務(wù)部結(jié)算室負(fù)責(zé)人須在銀行定金轉(zhuǎn)回當(dāng)天內(nèi)確認(rèn)銀行定金轉(zhuǎn)回的金額、時(shí)間，并知會(huì)客戶經(jīng)理領(lǐng)取辦理定金轉(zhuǎn)回手續(xù)資料。第六條 融資擔(dān)保業(yè)務(wù)解除擔(dān)保資料移交規(guī)定（一）、風(fēng)控融資專員對(duì)融資保后巡查員所填寫的“客戶過(guò)程違約行為”進(jìn)行核實(shí)、確認(rèn)并在審核確認(rèn)當(dāng)日內(nèi)，將客戶反擔(dān)保資料移交產(chǎn)品管理室反擔(dān)保組。（二）、風(fēng)險(xiǎn)控制室融資專員須建立反擔(dān)保資料移交表，在移交過(guò)程中須要求反擔(dān)保組接收人簽字確認(rèn)。（三）、融資產(chǎn)品管理室反擔(dān)保組在辦理完解除抵押手續(xù)后，須將所有解除抵押

27、手續(xù)資料交還給客戶，同時(shí)將抵押解除證明（包括：解除擔(dān)保申請(qǐng)書、還款證明等資料）交風(fēng)險(xiǎn)控制室融資專員存檔。（四）、反擔(dān)保組在移交解除抵押手續(xù)給客戶的過(guò)程中，須要求客戶簽字確認(rèn)。第七條 客戶部融資擔(dān)保業(yè)務(wù)解除抵押手續(xù)辦理規(guī)定（一）、客戶部融資擔(dān)保業(yè)務(wù)解除擔(dān)保須由客戶經(jīng)理填寫“客戶過(guò)程違約行為”，所填信息須真實(shí)反映客戶貸款使用過(guò)程中是否存在違約行為，如果客戶有違約行為須進(jìn)行詳實(shí)說(shuō)明。（二）、針對(duì)客戶部融資擔(dān)保業(yè)務(wù)解除擔(dān)保，風(fēng)控融資專員須對(duì)客戶經(jīng)理所填寫的“客戶過(guò)程違約行為”進(jìn)行核實(shí)、確認(rèn)并在審核確認(rèn)當(dāng)日內(nèi)，將客戶解除反擔(dān)保資料移交客戶部綜合內(nèi)勤，并在移交過(guò)程中須要求融資客戶部綜合內(nèi)勤在反擔(dān)保資料移交

28、表中簽字確認(rèn)。（三）、客戶部綜合內(nèi)勤在收到解除反擔(dān)保資料當(dāng)天內(nèi)，須通知相應(yīng)的客戶經(jīng)理領(lǐng)取解除反擔(dān)保資料。（四）、客戶經(jīng)理負(fù)責(zé)協(xié)助客戶辦理解除抵押手續(xù)，并在辦理完解除抵押手續(xù)后將所有解除抵押手續(xù)資料交還給客戶，同時(shí)將抵押解除證明（包括：解除擔(dān)保申請(qǐng)書、還款證明等資料）交風(fēng)險(xiǎn)控制室融資專員存檔。（五）、客戶經(jīng)理在移交解除抵押手續(xù)給客戶的過(guò)程中，須要求客戶簽字確認(rèn)。第八條 融資擔(dān)保業(yè)務(wù)解除擔(dān)保票據(jù)管理規(guī)定（一）、客戶經(jīng)理在辦理解除擔(dān)保業(yè)務(wù)前，須收回公司出具的定金收據(jù)原件，并審核定金收據(jù)的真實(shí)、金額的準(zhǔn)確。（二）、由財(cái)務(wù)部核算室融資產(chǎn)品管理員收取客戶定金收據(jù)原件，在確認(rèn)定金收據(jù)真實(shí)、有效后在一個(gè)工作日

29、內(nèi)處理OA融資擔(dān)保業(yè)務(wù)解除擔(dān)保申請(qǐng)表流程，填寫票據(jù)信息及其他審核意見(jiàn)。（三）、財(cái)務(wù)部應(yīng)建立專門的融資擔(dān)保業(yè)務(wù)解除擔(dān)保報(bào)表，并保證報(bào)表數(shù)據(jù)更新的及時(shí)、準(zhǔn)確。第九條 融資擔(dān)保業(yè)務(wù)定金退還規(guī)定（一）、在確認(rèn)銀行將定金轉(zhuǎn)入我公司賬號(hào)后，財(cái)務(wù)部結(jié)算室負(fù)責(zé)人須在五個(gè)工作日內(nèi)（節(jié)假日順延）將定金退還給客戶。（二）、客戶定金退還直接轉(zhuǎn)回該存款存入時(shí)的單位或個(gè)人的賬戶，如有變動(dòng)該單位或個(gè)人須向我公司財(cái)務(wù)部結(jié)算室出具轉(zhuǎn)款委托書。第三章 保后巡查管理 第一部分 企業(yè)融資擔(dān)保業(yè)務(wù)保后巡查規(guī)范為加強(qiáng)融資擔(dān)保業(yè)務(wù)管理，有效控制和防范風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生情況，推動(dòng)業(yè)務(wù)持續(xù)健康發(fā)展。第一條 本規(guī)范適用范圍本管理辦法適用范圍為：融資擔(dān)保客

30、戶部業(yè)務(wù)、融資產(chǎn)品管理室業(yè)務(wù)、各地市分公司業(yè)務(wù)、產(chǎn)品管理部、其他融資產(chǎn)品相關(guān)部門。第二條 巡查前的準(zhǔn)備工作（一）、各融資專員在借款下放后三個(gè)工作日之內(nèi)將銀行借款借據(jù)以及客戶基礎(chǔ)資料交到市場(chǎng)發(fā)展中心融資產(chǎn)品管理室內(nèi)勤處，由市場(chǎng)發(fā)展中心融資產(chǎn)品管理室內(nèi)勤統(tǒng)一移交產(chǎn)品管理部綜合管理室內(nèi)勤。（二）、融資保后巡查小組在每月的前兩個(gè)工作日之內(nèi)（節(jié)假日順延）安排好當(dāng)月的巡查計(jì)劃。（三）、巡查人員須在巡查前熟悉客戶基礎(chǔ)資料和調(diào)查報(bào)告，特別是針對(duì)性、的巡查方案以及反擔(dān)保措施，并根據(jù)審貸會(huì)要求進(jìn)行保后巡查準(zhǔn)備工作。（四）、巡查人員為總公司融資巡查專員、分支機(jī)構(gòu)或分公司相關(guān)負(fù)責(zé)人、融資產(chǎn)品客戶部業(yè)務(wù)員。第三條 融資

31、擔(dān)保業(yè)務(wù)保后巡查方式（一）、現(xiàn)場(chǎng)巡查企貸：首月巡查重點(diǎn)了解、核實(shí)企業(yè)借款使用情況；采購(gòu)、生產(chǎn)、銷售及收入情況，資產(chǎn)、負(fù)債、所有者權(quán)益的變動(dòng)狀況；資金使用、新增負(fù)債和企業(yè)外部合作的情況；其中重點(diǎn)確認(rèn)企業(yè)借款的真實(shí)用途及投向。 個(gè)貸：重點(diǎn)核實(shí)借款人對(duì)資金的使用情況，跟蹤借款人第一還款能力的變動(dòng)情況，抵押物的變現(xiàn)能力和變現(xiàn)價(jià)值的變化情況。 （二）、報(bào)表巡查：是以傳真、電子郵件、實(shí)地收集等方式采集客戶財(cái)務(wù)報(bào)表，通過(guò)分析報(bào)表數(shù)據(jù)對(duì)比承保當(dāng)期財(cái)務(wù)報(bào)表了解在?？蛻舻纳a(chǎn)、經(jīng)營(yíng)、債權(quán)債務(wù)變動(dòng)等相關(guān)經(jīng)營(yíng)信息。財(cái)務(wù)報(bào)表包括：資產(chǎn)負(fù)債表、利潤(rùn)表、現(xiàn)金流量表等相關(guān)財(cái)務(wù)信息的報(bào)表。（三）、電話巡查：專門針對(duì)個(gè)貸業(yè)務(wù)以及

32、無(wú)法提供財(cái)務(wù)報(bào)表的客戶，主要了解客戶資金的使用情況、抵押物情況及客戶的還款意愿和還款準(zhǔn)備工作。（四）、個(gè)性化巡查：如貸款企業(yè)有在建工程等情況，須巡查了解在建項(xiàng)目相關(guān)證照辦理情況，簽訂建筑合同履行情況等。第四條 融資擔(dān)保業(yè)務(wù)保后巡查周期規(guī)定（一）、首月巡查承保日起（以產(chǎn)品管理部綜合管理室內(nèi)勤收到銀行借款借據(jù)為準(zhǔn)）的三十個(gè)工作日內(nèi)進(jìn)行首月現(xiàn)場(chǎng)巡查。 （二）、報(bào)表巡查首月巡查結(jié)束后每月二十日前都須收集客戶上月財(cái)務(wù)報(bào)表及銀行還息憑證等相關(guān)資料進(jìn)行報(bào)表巡查分析。（三）、現(xiàn)場(chǎng)巡查1、融資擔(dān)保郊縣機(jī)構(gòu)、各地市分公司業(yè)務(wù)保后現(xiàn)場(chǎng)巡查周期為首月巡查后每三個(gè)月巡查一次。2、融資擔(dān)?？蛻舨繕I(yè)務(wù)保后現(xiàn)場(chǎng)巡查周期為承包

33、日起三個(gè)月，承保日起半年再次進(jìn)行一次現(xiàn)場(chǎng)巡查。3、擔(dān)保期限超過(guò)一年的融資擔(dān)保業(yè)務(wù)在進(jìn)行首月巡查后需每季度進(jìn)行一次現(xiàn)場(chǎng)巡查，但當(dāng)企業(yè)發(fā)生不良經(jīng)營(yíng)狀況時(shí)，融資巡查員須及時(shí)縮短巡查周期，增加巡查頻率。 4、融資擔(dān)保業(yè)務(wù)承保期滿前兩個(gè)月，巡查了解企業(yè)還款計(jì)劃。融資擔(dān)保業(yè)務(wù)巡查要求：必須按期完成在保融資客戶的巡查任務(wù)。第五條 融資擔(dān)保業(yè)務(wù)報(bào)表巡查流程（一）、保后巡查報(bào)表分析員負(fù)責(zé)收集融資擔(dān)保在保客戶的月度財(cái)務(wù)報(bào)表、還息憑證等相關(guān)資料，根據(jù)報(bào)表內(nèi)容分析完成當(dāng)日內(nèi)填寫OA系統(tǒng)融資擔(dān)保業(yè)務(wù)保后巡查情況表并進(jìn)行發(fā)送。（二）、保后巡查報(bào)表分析員每月二十五日前（遇節(jié)假日順延）前填制當(dāng)月融資在保單位*月報(bào)表收集統(tǒng)計(jì)表

34、，上傳資產(chǎn)管理部綜合管理室部門負(fù)責(zé)人審批，并知會(huì)系統(tǒng)管理室產(chǎn)品管理專員。保后巡查報(bào)表分析員將融資在保單位*月報(bào)表收集統(tǒng)計(jì)表作為附件上傳OA系統(tǒng)企業(yè)內(nèi)部電子文檔OA傳輸流程表單模版，要求發(fā)送流程為：綜合管理室負(fù)責(zé)人（審批）系統(tǒng)管理室稽核專員（知會(huì)）。第六條 融資擔(dān)保業(yè)務(wù)現(xiàn)場(chǎng)巡查流程（一）、保后現(xiàn)場(chǎng)巡查員每月第二個(gè)工作日前制定當(dāng)月現(xiàn)場(chǎng)巡查計(jì)劃表，作為附件上傳OA系統(tǒng)企業(yè)內(nèi)部電子文檔OA傳輸流程表單模版，要求發(fā)送流程為：綜合管理室負(fù)責(zé)人（審批）系統(tǒng)管理室產(chǎn)品管理專員（知會(huì)）。（二）、保后現(xiàn)場(chǎng)巡查員須根據(jù)現(xiàn)場(chǎng)了解的真實(shí)情況，及時(shí)填寫融資擔(dān)保業(yè)務(wù)現(xiàn)場(chǎng)巡查表（詳見(jiàn)附件）。（三）、保后現(xiàn)場(chǎng)巡查員在巡查完成后

35、一個(gè)工作日內(nèi)填寫OA系統(tǒng)融資擔(dān)保業(yè)務(wù)保后巡查情況表并進(jìn)行發(fā)送。（四）、資產(chǎn)管理部負(fù)責(zé)人針對(duì)現(xiàn)場(chǎng)巡查上報(bào)的企業(yè)融資擔(dān)保業(yè)務(wù)現(xiàn)場(chǎng)巡查表，負(fù)責(zé)逐個(gè)項(xiàng)目進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估及審核并按五分形態(tài)（正常、關(guān)注、次級(jí)、可疑、損失）匯總分析，每月30日前通過(guò)OA流程上報(bào)總經(jīng)理室。第七條 融資擔(dān)保業(yè)務(wù)保后巡查規(guī)定（一）、融資擔(dān)保業(yè)務(wù)承保期滿前兩個(gè)月，巡查員須進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)巡查，在了解相關(guān)信息的同時(shí)，與被擔(dān)保方溝通還款或續(xù)貸事項(xiàng)；（二）、各分公司、郊縣機(jī)構(gòu)融資擔(dān)保業(yè)務(wù)報(bào)表巡查和現(xiàn)場(chǎng)巡查工作由總公司產(chǎn)品管理部綜合管理室負(fù)責(zé)完成。（三）、融資擔(dān)?？蛻舨繕I(yè)務(wù)報(bào)表巡查和現(xiàn)場(chǎng)巡查工作由該融資業(yè)務(wù)所屬客戶經(jīng)理完成，產(chǎn)品管理部綜合管理室負(fù)責(zé)監(jiān)

36、督。（四）、分公司和郊縣機(jī)構(gòu)融資擔(dān)保業(yè)務(wù)相關(guān)業(yè)務(wù)人員，須協(xié)同總公司巡查員完成其負(fù)責(zé)區(qū)域的客戶保后巡查工作（含客戶報(bào)表收集和現(xiàn)場(chǎng)巡查）。（五）、產(chǎn)品管理部綜合管理室融資巡查內(nèi)勤須建立融資擔(dān)保業(yè)務(wù)保后巡查臺(tái)賬；臺(tái)賬內(nèi)容須包括企業(yè)名稱、貸款金額、承保日期、貸款到期日、首月巡查日期、現(xiàn)場(chǎng)巡查日期、企業(yè)狀況是否正常。 第二部分 個(gè)貸業(yè)務(wù)保后巡查規(guī)范 為加強(qiáng)融資擔(dān)保業(yè)務(wù)管理，有效控制和防范風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生情況，規(guī)范融資擔(dān)保業(yè)務(wù)保后巡查工作。第一條 本規(guī)范適用范圍（一）、融資擔(dān)?？蛻舨繕I(yè)務(wù)、各郊縣機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)、各地市分公司業(yè)務(wù)。（二）、以個(gè)人名義為企業(yè)貸款的情況，不適用于個(gè)貸業(yè)務(wù)保后巡查標(biāo)準(zhǔn)，適用于企業(yè)貸款保后巡查標(biāo)準(zhǔn)

37、。第二條 融資個(gè)貸業(yè)務(wù)保后巡查標(biāo)準(zhǔn)融資個(gè)貸業(yè)務(wù)巡查主要了解以下內(nèi)容：（一）、借款人的經(jīng)濟(jì)狀況；（二）、個(gè)人資產(chǎn)情況；（三）、抵押物價(jià)值變動(dòng)情況；（四）、貸款資金使用情況。第三條 融資個(gè)貸業(yè)務(wù)保后巡查流程（一）、融資保后巡查員須根據(jù)現(xiàn)場(chǎng)了解的真實(shí)情況，及時(shí)填寫融資擔(dān)保業(yè)務(wù)保后巡查情況表（個(gè)貸）（詳見(jiàn)附件）。（二）、融資保后巡查員須在現(xiàn)場(chǎng)拍攝反擔(dān)保物（反擔(dān)保物為實(shí)物）照片。（三）、融資保后巡查員在巡查工作完成后一個(gè)工作日內(nèi)填寫OA融資擔(dān)保個(gè)貸業(yè)務(wù)保后巡查表，并將拍攝的反擔(dān)保物照片以附件的形式插入并進(jìn)行發(fā)送。（四）、產(chǎn)品管理部綜合管理室負(fù)責(zé)人針對(duì)上報(bào)的融資擔(dān)保業(yè)務(wù)保后巡查情況表（個(gè)貸），逐個(gè)項(xiàng)目進(jìn)行

38、審核并按五分形態(tài)（正常、關(guān)注、次級(jí)、可疑、損失）匯總分析。第四條 融資個(gè)貸業(yè)務(wù)保后巡查相關(guān)規(guī)定（一）、融資擔(dān)?？蛻舨康膫€(gè)貸業(yè)務(wù)由相應(yīng)的業(yè)務(wù)人員負(fù)責(zé)完成保后巡查工作，須嚴(yán)格按照融資個(gè)貸業(yè)務(wù)保后巡查流程執(zhí)行。（二）、融資個(gè)貸業(yè)務(wù)只能以現(xiàn)場(chǎng)的方式進(jìn)行巡查，報(bào)表巡查不能作為融資個(gè)貸業(yè)務(wù)的有效巡查方式。 （三）、融資個(gè)貸業(yè)務(wù)的巡查周期、巡查計(jì)劃擬定、風(fēng)險(xiǎn)處置措施，嚴(yán)格按照企業(yè)融資擔(dān)保業(yè)務(wù)保后巡查管理辦法（暫行）執(zhí)行。（四）、產(chǎn)品管理部綜合管理室須建立融資個(gè)貸業(yè)務(wù)保后巡查臺(tái)賬，臺(tái)賬的內(nèi)容包括：貸款人姓名、擔(dān)保期限、巡查時(shí)間、巡查結(jié)果的五分形態(tài)等信息。 第三部分 保后巡查協(xié)同規(guī)范為加強(qiáng)融資擔(dān)保業(yè)務(wù)前端工作人

39、員與后端巡查工作人員的工作信息流通，發(fā)揮協(xié)作精神，提升客戶服務(wù)品質(zhì)，提高保后巡查的時(shí)效性，節(jié)約公司資源，加強(qiáng)融資擔(dān)保業(yè)務(wù)后期風(fēng)險(xiǎn)的有效管控。第一條 業(yè)務(wù)范圍適用于各郊縣機(jī)構(gòu)、各地市分公司融資擔(dān)保業(yè)務(wù)，不包括客戶部融資擔(dān)保業(yè)務(wù)。 第二條 保后巡查協(xié)同流程規(guī)定（一）、產(chǎn)品管理部綜合管理室內(nèi)勤在每月初五個(gè)工作日類，將本月的巡查計(jì)劃通過(guò)OA融資擔(dān)保保后現(xiàn)場(chǎng)巡查計(jì)劃安排反饋表模板發(fā)送給各郊縣機(jī)構(gòu)、各地市分公司負(fù)責(zé)人。（二）、各郊縣機(jī)構(gòu)、各地市分公司負(fù)責(zé)人在一周的時(shí)間內(nèi)，根據(jù)巡查計(jì)劃的安排，告知相應(yīng)的客戶經(jīng)理落實(shí)負(fù)責(zé)區(qū)域內(nèi)貸款企業(yè)相關(guān)工作，確保巡查工作有效的開(kāi)展。備注：貸款企業(yè)落實(shí)信息有：確保貸款企業(yè)的主

40、要管理人員和財(cái)務(wù)人員在巡查時(shí)在場(chǎng)，準(zhǔn)備相關(guān)的財(cái)務(wù)報(bào)表和還息憑證（資產(chǎn)負(fù)債表、現(xiàn)金流量表、損益表）等保后巡查需收集的相關(guān)資料。（三）、各郊縣機(jī)構(gòu)、各地市分公司負(fù)責(zé)人，在計(jì)劃巡查日前一個(gè)工作日內(nèi)將落實(shí)的相關(guān)情況填寫在OA融資擔(dān)保保后現(xiàn)場(chǎng)巡查計(jì)劃安排反饋表中“分公司、分支機(jī)構(gòu)信息反饋”一欄，并發(fā)送。（四）、資產(chǎn)管理部綜合管理室將根據(jù)各郊縣機(jī)構(gòu)、各地市分公司落實(shí)的情況，安排實(shí)際現(xiàn)場(chǎng)巡查的貸款企業(yè)。1、 每月初整理好當(dāng)月的巡查計(jì)劃2、 將本月巡查計(jì)劃在本月前五個(gè)工作日內(nèi)通過(guò)OA融資擔(dān)保保后現(xiàn)場(chǎng)巡查計(jì)劃安排反饋表發(fā)送給個(gè)郊縣機(jī)構(gòu)、各地市分公司負(fù)責(zé)人巡查計(jì)劃信息反饋流程圖表資產(chǎn)管理部綜合管理室內(nèi)勤1、 根據(jù)

41、巡查計(jì)劃在一周內(nèi)落實(shí)貸款企業(yè)相關(guān)工作。2、 根據(jù)計(jì)劃巡查日前一天將落實(shí)的情況填寫在OA融資擔(dān)保保后現(xiàn)場(chǎng)巡查計(jì)劃安排反饋表中“分公司、分支機(jī)構(gòu)信息反饋”一欄，并發(fā)送給資產(chǎn)管理部綜合管理室內(nèi)勤。各郊縣機(jī)構(gòu)、各地市分公司負(fù)責(zé)人1、根據(jù)反饋的信息，安排實(shí)際現(xiàn)場(chǎng)巡查的貸款企業(yè)資產(chǎn)管理部綜合管理室內(nèi)勤第三條 處罰措施（一）、根據(jù)融資保后巡查管理辦法相關(guān)規(guī)定，各郊縣機(jī)構(gòu)、各地市分公司若未按規(guī)定的時(shí)效要求上傳貸款企業(yè)落實(shí)情況的信息，將承擔(dān)協(xié)同責(zé)任，處以相應(yīng)的客戶經(jīng)理100元/單的罰款，對(duì)應(yīng)的負(fù)責(zé)人處以300元/單的罰款。（二）、市場(chǎng)發(fā)展中心融資產(chǎn)品管理室有義務(wù)配合產(chǎn)品管理部綜合管理室進(jìn)行信息反饋工作的處理，若

42、出現(xiàn)協(xié)同不及時(shí)、協(xié)同怠慢等情況，一經(jīng)查實(shí)，融資產(chǎn)品管理室將加大業(yè)務(wù)的審核力度，對(duì)業(yè)務(wù)的辦理時(shí)效進(jìn)行控制。（三）、當(dāng)初的客戶經(jīng)理已經(jīng)離職的，由郊縣機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人或分公司負(fù)責(zé)人安排人員落實(shí)貸款企業(yè)情況。 （四）、由產(chǎn)品管理部綜合管理室協(xié)同財(cái)務(wù)部對(duì)未按要求、時(shí)效進(jìn)行貸款企業(yè)落實(shí)情況信息的反饋人員實(shí)施相應(yīng)處罰措施。第四部分 風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)急處理措施第一條 巡查員發(fā)現(xiàn)被擔(dān)保企業(yè)存在還貸風(fēng)險(xiǎn)隱患時(shí)，須及時(shí)將相應(yīng)的巡查資料上交產(chǎn)品管理部負(fù)責(zé)人，由負(fù)責(zé)人審查出具意見(jiàn)并上報(bào)總經(jīng)理室決定是否即時(shí)采取應(yīng)急措施。備注：從發(fā)現(xiàn)問(wèn)題到意見(jiàn)上報(bào)總經(jīng)理室須在一個(gè)工作日內(nèi)完成。第二條 針對(duì)存在風(fēng)險(xiǎn)的承保企業(yè)，產(chǎn)品管理部應(yīng)制作相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)項(xiàng)目

43、跟蹤處置表，并將相應(yīng)的處置措施填制在表格中，經(jīng)產(chǎn)品管理部負(fù)責(zé)人審核后報(bào)總經(jīng)理室第三條 情況緊急時(shí)，現(xiàn)場(chǎng)巡查員可先采取合法應(yīng)急措施，盡量保全資產(chǎn)，再及時(shí)向領(lǐng)導(dǎo)申請(qǐng)、匯報(bào)。第四章 融資結(jié)費(fèi)管理第一部分 機(jī)構(gòu)融資業(yè)務(wù)結(jié)費(fèi)流程為了提高機(jī)構(gòu)融資業(yè)務(wù)結(jié)費(fèi)流程合理性，提高融資專員的積極性。第一條 一期結(jié)費(fèi)（一）、融資專員填寫融資擔(dān)保業(yè)務(wù)一期費(fèi)用支出申請(qǐng)表；（二）、由機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人確認(rèn)企業(yè)資料收集完整，費(fèi)用、費(fèi)率正確無(wú)誤后簽字；（三）、由財(cái)務(wù)部確認(rèn)擔(dān)保費(fèi)、保證金到賬及銀行放款后，財(cái)務(wù)部負(fù)責(zé)人簽字；（四）、總經(jīng)理室簽字同意支付一期費(fèi)用；（五）、財(cái)務(wù)部出納人員辦理結(jié)費(fèi)。第二條 二期結(jié)費(fèi)（一）、融資專員填寫融資擔(dān)保業(yè)務(wù)

44、二期費(fèi)用支出申請(qǐng)表；（二）、由融資風(fēng)控專員確認(rèn)反擔(dān)保資料、公證書、銀行借款合同、保證合同、借據(jù)等已經(jīng)齊全后簽字；（三）、財(cái)務(wù)部負(fù)責(zé)人確認(rèn)簽字；（四）、總經(jīng)理室簽字同意支付二期費(fèi)用；（五）、財(cái)務(wù)部出納人員辦理結(jié)費(fèi)。第五章 融資擔(dān)保業(yè)務(wù)檔案管理第一部分 融資擔(dān)保業(yè)務(wù)反擔(dān)保資料管理規(guī)定第一條 本管理辦法所稱反擔(dān)保檔案，是指我公司在開(kāi)展融資擔(dān)保業(yè)務(wù)中形成的檔案資料，包括：（一）、客戶與金融機(jī)構(gòu)簽訂的綜合授信合同、貸款合同；（二）、我公司與金融機(jī)構(gòu)簽訂的保證合同；（三）、金融機(jī)構(gòu)出具的“借款借據(jù)”或其他放款證明的復(fù)印件；（四）、客戶與我公司簽訂的委托擔(dān)保合同；（五）、客戶或第三人與我公司簽訂的保證反擔(dān)保

45、合同；（六）、客戶或第三人與我公司簽訂的質(zhì)押反擔(dān)保合同，如需登記的，還包括質(zhì)押登記書；如需移交占有的，還包括第三方出具的倉(cāng)單或庫(kù)房鑰匙；（七）、客戶或第三人與我公司簽訂的抵押反擔(dān)保合同，如需登記的，還包括房產(chǎn)、土地他項(xiàng)權(quán)證或動(dòng)產(chǎn)抵押登記通知書或其他記載抵押信息的權(quán)屬證書；（八）、客戶或第三人與我公司簽訂的股權(quán)委托管理協(xié)議，客戶或第三人出具的授權(quán)委托書；（九）、客戶或第三人出具的處置委托書；（十）、抵（質(zhì)）押物已出租的，現(xiàn)承租人簽署的含“不以先租權(quán)對(duì)抗我公司抵押權(quán)”內(nèi)容的承諾書；（十一）、客戶與我公司簽訂的租賃協(xié)議、買賣協(xié)議、經(jīng)營(yíng)權(quán)轉(zhuǎn)讓協(xié)議等；（十二）、土地出讓部門出具的土地及地上附著物同意監(jiān)管

46、函；（十三）、我公司、客戶、金融機(jī)構(gòu)簽署的抵（質(zhì)）押物處置協(xié)議；（十四）、我公司與其他擔(dān)保公司簽署的反擔(dān)保措施處置協(xié)議；（十五）、客戶需要我公司代管的房產(chǎn)證、購(gòu)房合同、修建合同、付款憑證、銀行預(yù)留印鑒章等；（十六）、客戶交納的定金；（十七）、風(fēng)險(xiǎn)控制室認(rèn)為屬于反擔(dān)保檔案的其他資料。備注：以上檔案，如果同時(shí)辦理了公證的，是指包含上述文件的公證書。第二條 反擔(dān)保措施落實(shí)部門應(yīng)將反擔(dān)保檔案及時(shí)移交風(fēng)險(xiǎn)控制室保管，雙方應(yīng)辦好交接手續(xù)，但定金由財(cái)務(wù)部門負(fù)責(zé)管理。第三條 風(fēng)險(xiǎn)控制室應(yīng)指定專人負(fù)責(zé)反擔(dān)保檔案的接收、保管、借閱、復(fù)制、移交等工作，借閱、復(fù)制、移交必須經(jīng)部門負(fù)責(zé)人同意，并做好書卷記錄工作備查。第

47、四條 融資擔(dān)保業(yè)務(wù)反擔(dān)保歸檔完整前，反擔(dān)保檔案由風(fēng)險(xiǎn)控制室負(fù)責(zé)管理；已交回的反擔(dān)保資料借出后未交回屬反擔(dān)保資料未完善；融資擔(dān)保業(yè)務(wù)歸檔完全后，反擔(dān)保檔案由公司檔案管理部門管理。第五條 反擔(dān)保檔案移交財(cái)務(wù)部門時(shí)限：由財(cái)務(wù)部門負(fù)責(zé)管理的定金，客戶應(yīng)在開(kāi)立保證金賬戶前交到財(cái)務(wù)部門。第六條 反擔(dān)保檔案移交風(fēng)險(xiǎn)控制室時(shí)限：反擔(dān)保措施移交時(shí)限同意監(jiān)管函開(kāi)立保證金賬戶前移交風(fēng)險(xiǎn)控制室；如有特殊情況須由總經(jīng)理室成員簽字同意限期移交風(fēng)控室方可放款；抵（質(zhì)）押物處置協(xié)議反擔(dān)保措施處置協(xié)議客戶需要我公司代管的房產(chǎn)證購(gòu)房合同、修建合同、付款憑證、銀行預(yù)留印鑒章、租賃合同、買賣合同、他項(xiàng)權(quán)證、登記書、土地他項(xiàng)權(quán)證、租賃

48、協(xié)議、買賣協(xié)議、經(jīng)營(yíng)權(quán)轉(zhuǎn)讓協(xié)議貸款合同、保證合同開(kāi)立保證金賬戶后15個(gè)工作日內(nèi)移交風(fēng)險(xiǎn)控制室“借款借據(jù)”或其他放款證明委托擔(dān)保合同、保證反擔(dān)保合同開(kāi)立保證金賬戶后20個(gè)工作日內(nèi)移交風(fēng)險(xiǎn)控制室；質(zhì)押反擔(dān)保合同、股權(quán)委托管理協(xié)議授權(quán)委托書、抵押反擔(dān)保合同處置委托書、承諾書備注：1、其他反擔(dān)保檔案由風(fēng)險(xiǎn)控制室根據(jù)具體情況決定移交時(shí)限。 2、如果上述文件中有需要公證的，應(yīng)在時(shí)限內(nèi)向風(fēng)險(xiǎn)控制室移交公證書。第二部分 融資擔(dān)保業(yè)務(wù)基礎(chǔ)資料管理規(guī)定第一條 本管理辦法所稱的融資擔(dān)保業(yè)務(wù)基礎(chǔ)資料，是指我公司在融資擔(dān)保業(yè)務(wù)開(kāi)展前貸款企業(yè)須提供的資料和須補(bǔ)充的資料，包括： （一）、融資擔(dān)保業(yè)務(wù)開(kāi)展前貸款企業(yè)提供的資料

49、序號(hào)材料名稱基礎(chǔ)資料1法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照（正副本復(fù)印件）2企業(yè)組織架構(gòu)代碼證（副本復(fù)印件）3稅務(wù)登記（副本復(fù)印件；國(guó)、地稅復(fù)印件）4企業(yè)章程5股東身份證、結(jié)婚證、戶口簿、財(cái)產(chǎn)線索6企業(yè)簡(jiǎn)介7法人代表、總經(jīng)理、主要管理人員的身份證復(fù)印件及履歷8貸款卡號(hào)及密碼9銀行征信記錄10特種行業(yè)相關(guān)特許證明經(jīng)營(yíng)資料11借款人銀行開(kāi)戶情況及貸款情況表，及借款合同和抵押合同12近三年經(jīng)會(huì)計(jì)事務(wù)所審計(jì)的財(cái)務(wù)報(bào)表、近期財(cái)務(wù)報(bào)表13近半年主要稅種納稅申報(bào)表及納稅單14企業(yè)近6個(gè)月各銀行對(duì)賬單或者出入庫(kù)單15企業(yè)應(yīng)收應(yīng)付，其他應(yīng)收應(yīng)付賬款明細(xì)單16主要固定資產(chǎn)、其他資產(chǎn)、存貨明細(xì)表17近期主要購(gòu)銷合同18能源消耗單據(jù)（近6個(gè)

50、月）反擔(dān)?；A(chǔ)資料19抵（質(zhì)）押反擔(dān)保資料（抵押物清單：抵押物權(quán)屬證明）20保證人基礎(chǔ)資料、財(cái)產(chǎn)線索備注：1、上述表格中為公司接單必要資料，其他可選擇提供。2、凡提供復(fù)印件的材料均需在驗(yàn)收材料時(shí)出示原件，以供查驗(yàn)?。ǘ?、在融資擔(dān)保業(yè)務(wù)初審和融資會(huì)議紀(jì)要中，明確規(guī)定貸款企業(yè)須補(bǔ)充的基礎(chǔ)資料，包括調(diào)查報(bào)告和融資會(huì)議紀(jì)要。第二條 融資擔(dān)保業(yè)務(wù)審核前期基礎(chǔ)資料管理規(guī)定（一）、融資業(yè)務(wù)員在收集到融資擔(dān)保業(yè)務(wù)貸款企業(yè)須提供的資料后，應(yīng)及時(shí)移交融資產(chǎn)品管理室保管，雙方在移交中須辦理好交接手續(xù)。（二）、在融資擔(dān)保業(yè)務(wù)初審環(huán)節(jié)中提出須補(bǔ)充的基礎(chǔ)資料，須由調(diào)查人員在調(diào)查過(guò)程中收集，并在調(diào)查工作完成后移交融資產(chǎn)品

51、管理室保管。（三）、調(diào)查人員在調(diào)查完成后須將撰寫的調(diào)查報(bào)告和貸款企業(yè)基本資料等一并移交風(fēng)險(xiǎn)控制室審核。第三條 融資擔(dān)保業(yè)務(wù)審核過(guò)程資料管理規(guī)定（一）、風(fēng)險(xiǎn)控制室應(yīng)指定專人接收貸款企業(yè)基本資料和調(diào)查報(bào)告，雙方須做好交接手續(xù)工作以便備查。（二）、風(fēng)險(xiǎn)控制室資料接收人負(fù)責(zé)審核期間資料的保管工作，若需借閱、復(fù)制，必須做好記錄工作以便備查。（三）、若在風(fēng)險(xiǎn)控制室審核期間提出須貸款企業(yè)補(bǔ)充資料，則對(duì)應(yīng)的資料收集人在收集資料后直接交到風(fēng)險(xiǎn)控制室，雙方須做好交接手續(xù)工作以便備查。（四）、風(fēng)險(xiǎn)控制室審核完畢后，資料保管人須將貸款企業(yè)基本資料和補(bǔ)充的資料退還給資料交接人，在退還時(shí)做好記錄工作以便備查。（五）、風(fēng)險(xiǎn)

52、控制室資料保管人在退還貸款企業(yè)基本資料的同時(shí)，須保留調(diào)查報(bào)告和融資會(huì)議紀(jì)要并負(fù)責(zé)保管，若需借閱、復(fù)制，必須經(jīng)部門負(fù)責(zé)人同意，并做好記錄工作以便備查。第四條 貸款企業(yè)基本資料退還給交接人后應(yīng)及時(shí)移交給融資產(chǎn)品管理室綜合內(nèi)勤，在交接時(shí)雙方須做好記錄工作以便備查。第五條 融資擔(dān)保業(yè)務(wù)基礎(chǔ)資料歸檔完整前，融資擔(dān)保業(yè)務(wù)基礎(chǔ)資料檔案由融資產(chǎn)品管理室綜合內(nèi)勤負(fù)責(zé)保管，融資擔(dān)保業(yè)務(wù)基礎(chǔ)資料歸檔完整后，融資擔(dān)保業(yè)務(wù)基礎(chǔ)資料由公司檔案管理部門管理。 第六條 違反規(guī)定處罰措施（一）、各環(huán)節(jié)資料管理人員須嚴(yán)格按照上述管理規(guī)定執(zhí)行，此管理規(guī)定將納入部門及各崗位績(jī)效考核中，如每違反一條管理規(guī)定，原則上以每人每條扣除2分績(jī)

53、效分的標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行。（二）、若因各環(huán)節(jié)資料管理人員管理不當(dāng)，造成資料遺失、損壞等情況，則扣除資料管理人員5分績(jī)效分，并承擔(dān)由此造成的經(jīng)濟(jì)損失。（三）、借出的資料由借資料人員負(fù)責(zé)保管，若造成資料遺失、損壞等情況，則處以借資料人員200元/份的罰款，并承擔(dān)由此造成的經(jīng)濟(jì)損失。第三部分 融資擔(dān)保解保業(yè)務(wù)資料管理規(guī)定第一條 融資擔(dān)保到期業(yè)務(wù)需續(xù)貸，則融資業(yè)務(wù)人員須向風(fēng)險(xiǎn)控制室提供銀行出具的還款證明復(fù)印件并由風(fēng)險(xiǎn)控制室確認(rèn)；融資擔(dān)保到期業(yè)務(wù)不續(xù)貸，則融資業(yè)務(wù)人員須向風(fēng)險(xiǎn)控制室提供銀行出具的還款證明或解保通知書復(fù)印件并由風(fēng)險(xiǎn)控制室確認(rèn)。第二條 融資擔(dān)保到期業(yè)務(wù)需續(xù)貸和不續(xù)貸，在還清貸款以及資料完整歸檔的情況下，融資業(yè)務(wù)人員須到檔案資料管理部退回貸款企業(yè)全部基礎(chǔ)資料和反擔(dān)保資料原件。第三條 融資擔(dān)保到期業(yè)務(wù)需續(xù)貸，則須按新的融資業(yè)務(wù)標(biāo)準(zhǔn)提供資料，所提供的資料按資料保管規(guī)定執(zhí)行。第四條 融資業(yè)務(wù)員須同當(dāng)初辦理反擔(dān)保人員一起到相關(guān)行政主管部門辦理解除抵押手續(xù)，并將相關(guān)解除抵押手續(xù)在兩個(gè)工作日內(nèi)一并交由風(fēng)險(xiǎn)控制室確認(rèn)。第五條 此管理規(guī)定將納入部門及各崗位績(jī)效考核中，如每違反一條管理規(guī)定，原則上以每人每條扣除2分績(jī)效分的標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行，并承擔(dān)由此造成的經(jīng)濟(jì)損失。第四部分 融資擔(dān)保退單業(yè)務(wù)資料管理規(guī)定第一條