理財(cái)規(guī)劃師專業(yè)能力部分案例選擇真題

1、年理財(cái)規(guī)劃師專業(yè)能力部分案例選擇真題案例一：柳先生和妻子今年都剛剛歲，他和妻子兩人每個(gè)月收入合計(jì)大約， 元，月支出近， 元。現(xiàn)在家里有銀行存款萬元。假設(shè)柳先生和妻子計(jì)劃在歲時(shí)退休，預(yù)計(jì)在柳先生退休后再生存年，并且假設(shè)他們退休后每個(gè)月花費(fèi)需要，元 ( 已考慮了通貨膨脹因素 ) 。假設(shè)二人退休后每 月領(lǐng)取的基本養(yǎng)老保險(xiǎn)金為 ，元。假設(shè)柳先生在退休前后的投資收益率均為 。柳先生請理財(cái)規(guī)劃師為他和妻子作退休養(yǎng)老規(guī)劃。根據(jù)案例一，請回答題。. 柳先生在歲時(shí)需準(zhǔn)備 ()退休基金才能實(shí)現(xiàn)自己的生活目標(biāo)。， 元， 元， 元， 元. 如果按年復(fù)利計(jì)息，他們現(xiàn)在開始以 萬元存款進(jìn)行投資，預(yù)期投資收益率為 ，則這

2、萬元錢在退休時(shí)會(huì)變成 ( ) 。， 元， 元， 元， 元. 柳先生將現(xiàn)在每月的結(jié)余 ， 元投資于 的定息工具，那么在柳先生退休時(shí)這筆錢會(huì)變?yōu)?( ) 。， 元， 元， 元， 元. 根據(jù) ， 題，柳先生的退休資金的缺口約為()。， 元1 / 7， 元， 元， 元. 如果柳先生還想在歲退休的話，那么他需要每月增加銀行存款約()。元元元元案例二：馮先生年收入為萬元，假定這一年內(nèi)收入不變，每年的儲蓄比率為，全部進(jìn)行投資， 五年以后預(yù)計(jì)馮先生的年收入可達(dá)到萬元，儲蓄比率不變。 目前有存款萬元，打算年后買房。假設(shè)馮先生的投資報(bào)酬率為。馮先生買房時(shí)準(zhǔn)備貸款年，假設(shè)房貸利率為。根據(jù)案例二，請回答題。. 如果馮

3、先生以現(xiàn)有銀行存款萬元進(jìn)行投資， 投資報(bào)酬率，那么在他打算買房時(shí)，這筆錢的終值為()。萬元萬元萬元萬元. 馮先生可負(fù)擔(dān)的首付款為()。萬元萬元萬元萬元. 如果馮先生每月最多將收入的用于償還貸款，則馮先生可負(fù)擔(dān)的貸款為()。萬元萬元2 / 7萬元萬元. 馮先生可負(fù)擔(dān)的房屋總價(jià)為()。萬元萬元萬元萬元. 房屋貸款占總房價(jià)的比率為()。. 按照經(jīng)驗(yàn)，首付比例一般應(yīng)高于()。. 按照有關(guān)規(guī)定，馮先生購買住宅在與開發(fā)商簽訂購房合同時(shí)需要按照()交納印花稅。. 貸款總額的. 貸款總額的. 房屋總價(jià)的. 房屋總價(jià)的. 按照有關(guān)規(guī)定，馮先生購買住宅在與銀行簽訂貸款合同時(shí)需要按照()交納印花稅。. 貸款總額的.

4、 貸款總額的. 房屋總價(jià)的. 房屋總價(jià)的3 / 7案例三：小段父母離世較早， 與妹妹相依為命。 不幸的是妹妹由于一起車禍落下了終身殘疾，并導(dǎo)致智力有障礙。小段由于工作原因，要出國工作幾年，為了自己離開后妹妹生活不至于沒有著落，小段與某信托公司簽訂了一份年期限的信托合約，將上海市區(qū)的一棟房子作為信托財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)移到信托公司名下，由信托公司進(jìn)行管理， 信托公司可以將房屋出租，但不可以出售。 出租房屋所得每月按時(shí)支付給小段殘疾的妹 妹作為生活費(fèi)用。如果信托存續(xù)的 年內(nèi)小段的妹妹意外去世，房屋出租收入將定期支付給小段。 年后 房屋將歸還小段。 信托合約存續(xù)期內(nèi)，小段向信托公司支付管理費(fèi)用。根據(jù)案例三，請回答

5、題. 按信托服務(wù)對象分，小段設(shè)立的信托屬于()。. 自由信托. 財(cái)產(chǎn)信托. 商事信托. 個(gè)人信托. 根據(jù)受益人區(qū)分，該信托屬于()。. 私益信托. 法定信托. 公益信托. 合同信托. 該信托的受益人是 ()。. 小段和小段的妹妹. 小段妹妹. 小段. 信托公司. 該信托體現(xiàn)了信托的 ()職能。. 風(fēng)險(xiǎn)隔離. 第三方管理. 投資管理4 / 7. 資金融通. 該房屋的產(chǎn)權(quán)在設(shè)立信托后屬于()。. 小段和小段的妹妹. 小段妹妹. 小段. 信托公司案例五：沈先生今年剛到歲，打算歲退休，考慮到通貨膨脹， 退休后每年年初需拿出 萬元供一年的生活開支。沈先生預(yù)計(jì)可以活到歲，沈先生拿出萬元儲蓄作為退休基金 的

6、啟動(dòng)資金，并打算每年年末投入一筆固定的資金。沈先生在退休前采取較為積極的投資策略， 假定年回報(bào)率為， 退休后采取較為保守的投資策略，假定年回報(bào)率為問題：、將沈先生退休后的生活支出折現(xiàn)至歲初，其退休后生活費(fèi)用總需求為多少 ?、 歲初萬元的啟動(dòng)資金到歲初時(shí)增長為多少錢 ?、為了積累足夠的退休基金，沈先生現(xiàn)在還需在每年年末投入多少錢?案例六：趙先生，本科學(xué)歷，今年歲，北京某證券公司的部門經(jīng)理; 趙太太，研究生學(xué)歷，今年歲，任職于某大型國有企業(yè)。趙先生每月稅前收入， 元，趙太太每月稅前收入， 元，均每月按照稅前工資的繳納“三險(xiǎn)一金”。兩人現(xiàn)在住的是趙太太單位的福利房， 年月購買時(shí)總價(jià)款為，元，一次付清

7、，元，其余的， 元通過住房公積金貸款，貸款年限為年，利率為，采用等額本息還款方式，每月還款額為 ， 元。夫婦倆有五年定期存款 ， 元，還有半年到期，活期存款 ， 元，另外還擁有趙太太公司的股票 ， 元， 年起三年內(nèi)不能轉(zhuǎn)讓，年平均收益在 左右。商業(yè)保險(xiǎn)方面，由于夫婦倆對保險(xiǎn)的了解較少，而且兩人單位福利都較好 ( 配合社會(huì)保險(xiǎn)提供了較為完備的單純壽險(xiǎn)和意外保險(xiǎn) ) ，所以均未購買任何商業(yè)保險(xiǎn)。日常生活開支約 ， 元月，交通費(fèi)， 元月，空閑時(shí)間他5 / 7們會(huì)經(jīng)常參加一些娛樂活動(dòng)，每月花銷在 ， 元左右。每年出去旅游一次，費(fèi)用保持在 ， 元左右。 目前，趙先生覺得應(yīng)聘請理財(cái)規(guī)劃師解決以下問題：、二

8、人生活已經(jīng)基本穩(wěn)定，準(zhǔn)備給家里添個(gè)“奧運(yùn)”娃娃，可是，聽說生養(yǎng)小孩的費(fèi)用非常高， 所以二人又有點(diǎn)擔(dān)心， 因此想請理財(cái)規(guī)劃師為他們設(shè)計(jì)一下高等教育資金籌備方案， 目標(biāo)額度為 ， 元。、趙先生想知道目前只依靠單位福利的風(fēng)險(xiǎn)保障是否充分。、趙先生雖然公司有車，但是為了提高生活質(zhì)量，也為了生活的方便，準(zhǔn)備近期購買一輛， 元左右的轎車。、趙先生覺得證券行業(yè)競爭非常激烈，不進(jìn)則退，所以趙先生決定加強(qiáng)自己的后續(xù)教育， 以保持和提高自己的競爭力，比較理想的在職碩士教育費(fèi)用為 ，元年，共 年。、能夠?qū)ΜF(xiàn)金等流動(dòng)資產(chǎn)進(jìn)行有效管理。提示：信息收集時(shí)間為年月日。不考慮存款利息收入 ，月支出均化為年支出的十二分之一， 工資薪金所得的免征額為 元。、客戶財(cái)務(wù)狀況分析： ( 分 )()編制客戶資產(chǎn)負(fù)債表 ( 計(jì)分，住房貸款項(xiàng)目：分 )資產(chǎn)負(fù)債表：表客戶：日期：資產(chǎn)金額負(fù)債與凈資產(chǎn)金額住房貸款活期存款（未償還貸款本金）定期存款股票負(fù)債總計(jì)自住房凈資產(chǎn)資產(chǎn)總計(jì)負(fù)債與凈資產(chǎn)總計(jì)6 / 7()編制客戶現(xiàn)金流量表 ( 計(jì)分，趙先生收入：分 ; 趙太太收入：分)現(xiàn)金流量表 ：表客戶：趙先生和趙太太家庭日期年月至年月日年收入金額年支出金額工資和薪金房屋按歇還貸趙先生日常生常支出趙太太交通費(fèi)用投資收入休閑和娛樂收入總計(jì)支出總計(jì)年結(jié)余() 客戶財(cái)務(wù)