中國農(nóng)業(yè)銀行現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)

1、精選優(yōu)質(zhì)文檔-傾情為你奉上中國農(nóng)業(yè)銀行現(xiàn)金管理服務(wù)幫助客戶有效進(jìn)行資金管理，提供賬戶管理、收付款服務(wù)、流動性管理、投融資服務(wù)、供應(yīng)鏈金融服務(wù)、風(fēng)險管理等系列金融產(chǎn)品和服務(wù)的組合方案。中國農(nóng)業(yè)銀行現(xiàn)金管理品牌“行云現(xiàn)金管理”?！靶杏谕〞?，聚水為云”，以行云流水之勢，暢通資金淵流，匯聚財富效能。水，象征財富，升騰匯聚而成云，又回歸潤澤大地以實(shí)現(xiàn)價值的傳承。農(nóng)業(yè)銀行現(xiàn)金管理就如“行云”一樣傳承轉(zhuǎn)合，幫助客戶實(shí)現(xiàn)資金調(diào)配和財富聚合?！暗闷涞溃闷浞ǎ婪ㄗ匀弧?。“行云現(xiàn)金管理”更是承襲自然法則的道法原理在現(xiàn)實(shí)中的運(yùn)用，順達(dá)流暢、快速靈便，追求資金管理的最佳境界，為企業(yè)效益提升提供宏韜大略與智理先機(jī)。一

2、、賬戶管理 農(nóng)業(yè)銀行為客戶提供基于結(jié)算賬戶的各項(xiàng)服務(wù)，方便客戶及時掌握賬戶信息、構(gòu)建合理的賬戶體系、有效控制賬戶收支，科學(xué)進(jìn)行業(yè)務(wù)決策。結(jié)算賬戶開銷戶農(nóng)業(yè)銀行可為客戶提供優(yōu)質(zhì)、便捷的本外幣結(jié)算賬戶開銷戶服務(wù)。農(nóng)業(yè)銀行擁有國內(nèi)最大的網(wǎng)絡(luò)體系以及國內(nèi)最大的客戶群體。結(jié)算產(chǎn)品豐富多樣，可為客戶提供安全、高效、優(yōu)質(zhì)的結(jié)算服務(wù)。辦理流程：客戶開立結(jié)算賬戶可向農(nóng)業(yè)銀行營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)提出申請，提交相關(guān)資料，簽訂協(xié)議，并預(yù)留印鑒；本地、異地均可開戶?？蛻舫蜂N銀行結(jié)算賬戶，需向開戶銀行提出銷戶申請，與開戶銀行核對存款余額，交回未用憑證。賬戶收支管理根據(jù)客戶財務(wù)管理要求，實(shí)現(xiàn)對下屬成員單位收支兩條線管理，協(xié)助集團(tuán)客戶控

3、制付款，及時收款。成員單位收入賬戶用于收款，資金只能劃轉(zhuǎn)集團(tuán)指定上級賬戶；支出賬戶只能接收上級下?lián)苜Y金，用于對外付款。辦理流程：客戶向農(nóng)業(yè)銀行營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)提出申請，簽訂協(xié)議，提供賬戶清單，約定賬戶收支性質(zhì)。賬戶余額管理根據(jù)客戶授權(quán)，農(nóng)業(yè)銀行可協(xié)助客戶對下屬成員單位賬戶進(jìn)行零余額或限額管理，將其下屬成員單位賬戶資金全額或超過留存限額部分劃入指定賬戶，下級賬戶不足限額部分由上級賬戶向下劃轉(zhuǎn)補(bǔ)足。保證賬戶為零余額或約定的保留余額，加強(qiáng)集約化管理。辦理流程：客戶向農(nóng)業(yè)銀行提出申請，簽訂現(xiàn)金管理服務(wù)協(xié)議，成員單位提供相關(guān)授權(quán)資料，具體事項(xiàng)請聯(lián)系客戶經(jīng)理。組合印鑒為滿足客戶防范風(fēng)險需要，根據(jù)客戶職責(zé)權(quán)限分層管

4、理的要求，可設(shè)置不同的印鑒組合，加強(qiáng)支付控制。辦理流程：客戶在農(nóng)業(yè)銀行開立賬戶，簽訂協(xié)議，設(shè)置組合條件。賬戶報告農(nóng)業(yè)銀行可以將信息完備的銀行賬戶報告，通過網(wǎng)點(diǎn)柜臺、電子渠道等多種方式，及時通知客戶?？蛻艨色@知賬戶余額、交易明細(xì)等信息，掌握賬戶資金變動情況。服務(wù)個性定制，信息及時準(zhǔn)確。辦理流程：客戶在農(nóng)業(yè)銀行開立賬戶，提出申請，約定獲取賬戶報告的渠道和方式。 電子回單農(nóng)業(yè)銀行的銀企通平臺和網(wǎng)上銀行等可以為客戶提供電子支付業(yè)務(wù)的電子付款憑證，帶有農(nóng)業(yè)銀行電子回單專用章?；貑渭磿r打印，方便客戶核對。辦理流程：客戶申請開通農(nóng)業(yè)銀行的銀企通平臺或網(wǎng)上銀行服務(wù)，簽訂相關(guān)協(xié)議，辦理電子支付業(yè)務(wù)時，即可打印電

5、子回單。電子對賬農(nóng)業(yè)銀行的銀企互聯(lián)平臺可以協(xié)助客戶實(shí)現(xiàn)系統(tǒng)對賬，提高對賬效率，減少財務(wù)人員日常工作量。操作方便快捷，信息安全準(zhǔn)確，對賬及時高效。辦理流程：客戶申請開通銀企互聯(lián)平臺，簽訂相關(guān)協(xié)議，農(nóng)業(yè)銀行向客戶定期提供賬戶余額、明細(xì)等對賬信息。動賬通知根據(jù)客戶約定，當(dāng)客戶結(jié)算賬戶單筆收、付款交易金額達(dá)到預(yù)設(shè)條件時，農(nóng)業(yè)銀行可以通過電子渠道或手機(jī)短信等方式，及時將動賬信息通知客戶。大額交易及時通知，賬戶變動盡在掌握。辦理流程：客戶向農(nóng)業(yè)銀行營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)提出申請，簽訂協(xié)議。MT940賬戶報告農(nóng)業(yè)銀行可向客戶提供MT940格式的賬戶信息報告，以滿足客戶跨境查詢賬戶信息的需要?？缧蟹?wù)，信息完整，對賬方便。

6、辦理流程：客戶在農(nóng)業(yè)銀行開立賬戶，提出申請，簽訂協(xié)議，約定賬戶報告發(fā)送方式。二、收款服務(wù) 農(nóng)業(yè)銀行根據(jù)不同客戶資金運(yùn)行特點(diǎn)，提供多種方式的收款服務(wù)，協(xié)助客戶迅速回籠資金，減少資金在途時間，提高資金使用效率。通存通兌客戶在農(nóng)業(yè)銀行開立結(jié)算賬戶后，可在全國任一綜合網(wǎng)點(diǎn)辦理異地現(xiàn)金存入、異地轉(zhuǎn)賬收付業(yè)務(wù)。方便企業(yè)異地操作，資金實(shí)時入賬，提高收付款效率。辦理流程：客戶向農(nóng)業(yè)銀行營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)提出申請，簽訂協(xié)議。開通異地通兌需使用支付密碼支付方式。委托收款農(nóng)業(yè)銀行根據(jù)收款人委托向付款人收取款項(xiàng)。適用于需要收取債務(wù)款項(xiàng)或公用事業(yè)性費(fèi)用的單位和個人。同城、異地均可辦理，沒有金額起點(diǎn)的限制。辦理流程：客戶向農(nóng)業(yè)銀行

7、營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)提出申請，并提供相關(guān)憑證證明資料，銀行審查后，填制委托收款憑證。定期代收農(nóng)業(yè)銀行依據(jù)當(dāng)事各方協(xié)議約定，按照收款人提供的應(yīng)付款賬戶清單和金額，定期從指定付款人賬戶批量收款。單個收款人可同時向多個付款人收款。辦理流程：收款人向農(nóng)業(yè)銀行營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)提出申請，簽訂協(xié)議，付款人在營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)辦理授權(quán)，收款人定期提供付款賬戶清單和金額。 協(xié)議代收農(nóng)業(yè)銀行依據(jù)當(dāng)事各方協(xié)議約定，接到收款人提交的收款指令后，及時或批量地從付款人賬戶劃轉(zhuǎn)資金至收款人賬戶。付款人可以為單位或者個人，支持單筆或批量收款，資金當(dāng)日到賬。支持多渠道發(fā)起，收款人可以授權(quán)農(nóng)業(yè)銀行通過柜臺發(fā)起，也可以通過銀企通平臺或網(wǎng)上銀行發(fā)起。 辦理流程：

8、收款人在農(nóng)業(yè)銀行開立賬戶并簽訂協(xié)議，付款人在農(nóng)業(yè)銀行開立賬戶并提供授權(quán)，收款人向銀行提交單筆或批量扣款指令。個人賬戶資金歸集農(nóng)業(yè)銀行按協(xié)議約定方式將個人賬戶資金定期或?qū)崟r歸集至收款人賬戶。收款人可為單位或個人。歸集可由系統(tǒng)按約定條件自動完成，或由收款人通過電子渠道自主發(fā)起。節(jié)約客戶成本，提高資金入賬效率。辦理流程：收款人向農(nóng)業(yè)銀行營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)提出申請，簽訂協(xié)議，付款人在營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)辦理授權(quán)。上門收（送）單農(nóng)業(yè)銀行根據(jù)協(xié)議約定指派工作人員到約定場所為客戶取送票據(jù)和結(jié)算憑證。適用于票據(jù)結(jié)算量大的企事業(yè)客戶。享受農(nóng)業(yè)銀行延伸柜臺服務(wù)，提高工作效率。辦理流程：客戶向農(nóng)業(yè)銀行營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)提出申請，簽訂協(xié)議。三、付款

9、服務(wù) 農(nóng)業(yè)銀行提供多渠道多種類的支付產(chǎn)品和服務(wù)，在提高客戶付款效率的同時，協(xié)助客戶對付款進(jìn)行更有效的控制，加強(qiáng)風(fēng)險管理。通匯寶農(nóng)業(yè)銀行受理匯款人委托，通過電子化資金匯劃結(jié)算方式將其款項(xiàng)支付給收款人。適用于單位和個人的各種款項(xiàng)的結(jié)算；既可以辦理轉(zhuǎn)賬匯款，也可以辦理現(xiàn)金匯款?，F(xiàn)金匯款的匯款人和收款人均為個人。支持同城、異地、跨行等多種途徑，加急匯款實(shí)時到賬。辦理流程：匯款人到農(nóng)業(yè)銀行營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)簽發(fā)匯兌憑證，提交相關(guān)證件，農(nóng)業(yè)銀行受理后，經(jīng)審查無誤并收妥資金后向匯入銀行辦理匯款，并向匯款人簽發(fā)匯款回單。電子支付客戶通過農(nóng)業(yè)銀行的銀企通平臺、銀企互聯(lián)平臺、銀銀互聯(lián)平臺以及網(wǎng)上銀行等電子渠道，可以便捷地操

10、作自身賬戶或授權(quán)賬戶辦理轉(zhuǎn)賬匯款。支持人民幣和外幣多個幣種。支持預(yù)約付款、批量付款等多種方式。支持同城、異地、跨行等多種途徑。辦理流程：客戶向農(nóng)業(yè)銀行開戶網(wǎng)點(diǎn)申請開通銀企通平臺或網(wǎng)上銀行等電子渠道，簽訂協(xié)議，提供賬戶授權(quán)。定期代付農(nóng)業(yè)銀行依據(jù)當(dāng)事各方協(xié)議約定，定期從付款人賬戶扣款，批量支付給指定收款人。如代付保險金、養(yǎng)老金等。適用于有定期支付款項(xiàng)給眾多收款人需求的企事業(yè)單位。資金及時安全入賬。辦理流程：客戶向農(nóng)業(yè)銀行營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)提出申請，簽訂協(xié)議，提供收款賬戶、金額等信息，由農(nóng)業(yè)銀行定期將款項(xiàng)劃付給收款人。代發(fā)工資客戶可通過柜臺或電子渠道委托農(nóng)業(yè)銀行代發(fā)工資，銀行從指定賬戶扣款，批量轉(zhuǎn)賬至員工的個

11、人賬戶，包括存折、借記卡、準(zhǔn)貸記卡或公務(wù)卡等。支持同行、他行賬戶，全國范圍及時到賬。辦理流程：客戶向開戶網(wǎng)點(diǎn)提出申請，確定代發(fā)工資賬戶并簽訂代發(fā)工資協(xié)議。需要通過電子渠道代發(fā)工資的，還需申請開通銀企通平臺或網(wǎng)上銀行服務(wù)。費(fèi)用報銷客戶可通過農(nóng)業(yè)銀行提供的各種電子渠道，完成本單位員工日常因公支出的報銷業(yè)務(wù)，報銷費(fèi)用可轉(zhuǎn)入員工個人的農(nóng)行借記卡、準(zhǔn)貸記卡、貸記卡或公務(wù)卡等賬戶?？铐?xiàng)無需落地，直接入賬，減少現(xiàn)金使用。辦理流程：客戶向開戶網(wǎng)點(diǎn)提出申請并簽訂協(xié)議，開通銀企通平臺或網(wǎng)上銀行服務(wù)，即可自主辦理費(fèi)用報銷業(yè)務(wù)。漫游匯款客戶通過農(nóng)業(yè)銀行營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)或網(wǎng)上銀行匯出款項(xiàng)，收款人可在農(nóng)業(yè)銀行全國任一營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)支取

12、、或通過網(wǎng)上銀行兌付款項(xiàng)。一地匯出、全國通兌、隨需而取、方便安全。辦理流程：匯款人在農(nóng)業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)或通過網(wǎng)上銀行匯出資金，收款人憑有效身份證件、漫游匯款號和密碼在任一農(nóng)業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)或網(wǎng)上銀行辦理取款。支票支票是指客戶簽發(fā)的，委托辦理支票存款業(yè)務(wù)的銀行在見票時無條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據(jù)。單位和個人在人民銀行指定區(qū)域的各種款項(xiàng)結(jié)算，均可以使用支票，收妥入賬。辦理流程：單位和個人需在銀行開立可以使用支票的存款賬戶，并向銀行申請購買支票，需要時簽發(fā)支票。銀行本票銀行本票是指銀行簽發(fā)，承諾自己在見票時無條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據(jù)。單位和個人在人民銀行指定區(qū)域的各種款項(xiàng)結(jié)算，均可

13、以使用本票，本票見票即付，可以背書轉(zhuǎn)讓。辦理流程：申請人使用銀行本票，應(yīng)向銀行提交申請，并交納本票金額的款項(xiàng)，交銀行簽發(fā)本票。申請人和收款人均為個人的可申請辦理現(xiàn)金本票。銀行匯票銀行匯票是指出票銀行簽發(fā)的，由其在見票時按照實(shí)際結(jié)算金額無條件支付給收款人或者持票人的票據(jù)。單位和個人各種款項(xiàng)結(jié)算，均可使用銀行匯票。農(nóng)業(yè)銀行系統(tǒng)內(nèi)簽發(fā)的銀行匯票見票即付，余款自動退回。在匯票有效期內(nèi)可以背書轉(zhuǎn)讓。辦理流程：申請人使用銀行匯票，應(yīng)向銀行提交申請，并交納匯票金額的款項(xiàng)，交銀行簽發(fā)匯票。申請人和收款人均為個人的可申請辦理現(xiàn)金匯票。四、流動性管理 農(nóng)業(yè)銀行提供多種模式的人民幣資金池和外幣資金池解決方案，幫助客

14、戶加強(qiáng)資金集中管理，靈活調(diào)度頭寸，提高資金利用效率，降低財務(wù)成本，并能為客戶量身定制個性化解決方案。人民幣資金歸集 為滿足客戶加強(qiáng)資金集中管理的需要，農(nóng)業(yè)銀行可按照客戶預(yù)先設(shè)定的資金歸集路徑和歸集條件，由系統(tǒng)自動完成賬戶間的資金劃轉(zhuǎn)?？蛻艨筛鶕?jù)自身財務(wù)管理特點(diǎn)構(gòu)建合適的賬戶體系，靈活設(shè)定歸集條件，包括歸集周期（按日、按周、按月、指定日期）、歸集時點(diǎn)（實(shí)時、日終、日間定時）、歸集方式（限額、比例、取整、反向、加權(quán)平均）等，對成員單位賬戶實(shí)行“零余額”或“目標(biāo)余額”管理；還可通過銀企通平臺進(jìn)行自主歸集，滿足臨時資金調(diào)撥需要。支持多層級的賬戶管理體系，可向上歸集頭寸和向下填補(bǔ)頭寸，可按客戶要求進(jìn)行資

15、金內(nèi)部計價和分配。辦理流程：客戶向農(nóng)業(yè)銀行客戶經(jīng)理或營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)提出業(yè)務(wù)申請，確定資金集中管理需求，簽訂現(xiàn)金管理服務(wù)協(xié)議，成員單位提供相關(guān)授權(quán)資料。人民幣資金池為滿足客戶加強(qiáng)資金集中管理的需要，農(nóng)業(yè)銀行可協(xié)助客戶和其成員單位將資金實(shí)時集中，共享使用，在加強(qiáng)集中管理、提高資金利用效率的情況下，并不影響成員單位對資金的使用。集團(tuán)賬戶和成員單位子賬戶之間建立分層級的賬務(wù)聯(lián)動關(guān)系，收支實(shí)時反映。支持多層級的賬戶管理體系，可按客戶要求進(jìn)行資金內(nèi)部計價和分配。對子賬戶實(shí)現(xiàn)零余額管理，并可靈活設(shè)定支付控制方式，包括以收定支、統(tǒng)收統(tǒng)支和超額定支等。辦理流程：參照人民幣資金歸集業(yè)務(wù)辦理流程。外幣資金池在現(xiàn)行外匯監(jiān)管

16、政策框架內(nèi)，農(nóng)業(yè)銀行可為客戶建立外幣資金集中管理體系，實(shí)現(xiàn)客戶外幣資金每日或定期歸集，成員單位賬戶可實(shí)行日間透支支付、日終統(tǒng)一清算的模式，最大限度地發(fā)揮資金集中的效用，降低財務(wù)成本。辦理流程：參照人民幣資金歸集業(yè)務(wù)辦理流程。多級賬簿農(nóng)業(yè)銀行可協(xié)助客戶對結(jié)算賬戶資金進(jìn)行分類分層管理，在單一賬戶下開設(shè)多種類、多層級的明細(xì)核算賬簿，記載收支明細(xì)和存款余額等信息，實(shí)現(xiàn)賬戶資金管理精細(xì)化。 賬簿層級種類不限，可提供查詢統(tǒng)計、支付限額控制、賬簿分別計價等服務(wù)。辦理流程：客戶向農(nóng)業(yè)銀行營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)提交申請，約定相關(guān)事項(xiàng)。五、投融資服務(wù) 農(nóng)業(yè)銀行為客戶提供多樣化的投融資服務(wù)，協(xié)助客戶有效管理資金頭寸。當(dāng)客戶資金短

17、缺時提供便捷的融資支持，當(dāng)客戶資金富余時，提供豐富的投資品種選擇，幫助客戶在確保流動性的基礎(chǔ)上獲取更高的資金收益。人民幣存款按照客戶對資金流動性的要求和對風(fēng)險的可承受力的不同，農(nóng)業(yè)銀行提供了基礎(chǔ)性理財服務(wù)人民幣存款業(yè)務(wù)，主要包括定期存款、通知存款、協(xié)定存款、協(xié)議存款等產(chǎn)品。 （一）定期存款由客戶約定期限，到期支付本息的一種存款，分為三個月、半年、一年、二年、三年、五年六個品種。 （二）通知存款客戶在存入款項(xiàng)時，不約定存期，支取時提前通知農(nóng)業(yè)銀行，享受高于活期存款利息收入的一種存款業(yè)務(wù)，分為一天通知與七天通知兩個品種。 （三）協(xié)定存款客戶與農(nóng)業(yè)銀行簽訂協(xié)議，開立協(xié)定存款賬戶，約定基本存款額度，享

18、受協(xié)定存款利率。（四）協(xié)議存款保險公司與農(nóng)業(yè)銀行簽訂協(xié)議，約定存款利率和存期等事項(xiàng)，開立協(xié)議存款賬戶，存入存款資金。辦理流程：客戶向農(nóng)業(yè)銀行提交開戶申請書，提供規(guī)定的證件、證明或有關(guān)文件，提交蓋有存款人簽章的印鑒卡片，經(jīng)開戶銀行審核同意即可辦理。定活通客戶可對活期存款賬戶預(yù)先約定留存限額和轉(zhuǎn)存的存款產(chǎn)品，當(dāng)賬戶活期存款余額超過留存限額的部分達(dá)到該存款產(chǎn)品的起存金額時，銀行系統(tǒng)自動將超出留存限額的活期存款轉(zhuǎn)存為七天通知存款或定期存款。兼顧客戶日常結(jié)算和富余資金理財需求，獲得相對較高的收益。辦理流程：客戶向農(nóng)業(yè)銀行開戶網(wǎng)點(diǎn)提出申請，簽訂協(xié)議，經(jīng)開戶銀行審核同意即可辦理。賬戶透支客戶經(jīng)與農(nóng)業(yè)銀行簽訂

19、協(xié)議，當(dāng)結(jié)算賬戶可用余額不足支付時，即可在約定期限和額度內(nèi)，先行透支付款，待賬戶有收款時隨即歸還透支。透支額度可循環(huán)使用，日間透支只需付少量手續(xù)費(fèi)，隔夜透支才需支付利息。幫助客戶應(yīng)對暫時資金短缺，解決臨時性的支付需要，靈活方便。辦理流程：客戶向農(nóng)業(yè)銀行客戶經(jīng)理或營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)提出申請，經(jīng)審批后簽訂對公活期存款賬戶透支額度合同，約定相關(guān)事項(xiàng)。自助貸款客戶在與農(nóng)業(yè)銀行簽訂循環(huán)額度貸款合同后，可以通過農(nóng)業(yè)銀行各種電子渠道，在約定的期限和額度內(nèi)，自助辦理提款、還款等業(yè)務(wù)。辦理流程：客戶向農(nóng)業(yè)銀行客戶經(jīng)理或營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)提出申請，經(jīng)審批后簽訂循環(huán)額度貸款合同，約定相關(guān)事項(xiàng)六、供應(yīng)鏈金融 為保證客戶供應(yīng)鏈的順暢運(yùn)轉(zhuǎn)，

20、農(nóng)業(yè)銀行從國內(nèi)貿(mào)易及國際貿(mào)易方面提供多種綜合性供應(yīng)鏈金融服務(wù)產(chǎn)品，將銀行信用注入客戶上下游合作伙伴的供應(yīng)鏈運(yùn)作，為整體供應(yīng)鏈提供強(qiáng)大的資金支持和靈活的結(jié)算手段，從而增加供應(yīng)鏈整體收益。七、風(fēng)險管理 農(nóng)業(yè)銀行以不斷創(chuàng)新的產(chǎn)品設(shè)計、專業(yè)化的服務(wù)團(tuán)隊，為客戶提供多種專業(yè)的風(fēng)險管理產(chǎn)品，協(xié)助客戶對經(jīng)營中出現(xiàn)的各類風(fēng)險進(jìn)行科學(xué)管理，確?？蛻粼谧非筚Y金收益的同時，有效控制操作過程、匯率及利率波動等帶來的風(fēng)險。操作風(fēng)險管理（一）支付限額控制客戶可申請對結(jié)算賬戶的單筆或一定時期的支付金額進(jìn)行控制，對超過限額的交易予以限制。辦理流程：客戶向農(nóng)業(yè)銀行開戶網(wǎng)點(diǎn)提出申請，簽訂協(xié)議。（二）支付對象管理客戶通過電子渠道付

21、款時可對賬戶支付對象進(jìn)行控制，約定收款賬戶范圍，限制向非指定賬戶的電子支付。辦理流程：客戶向農(nóng)業(yè)銀行開戶網(wǎng)點(diǎn)提出申請，簽訂協(xié)議。（三）授權(quán)支付客戶為加強(qiáng)財務(wù)集中管理，經(jīng)成員單位授權(quán)后，可通過電子渠道操作成員單位賬戶辦理轉(zhuǎn)賬付款業(yè)務(wù)。辦理流程：客戶向農(nóng)業(yè)銀行申請開通銀企通平臺等電子渠道，成員單位提供授權(quán)。（四）余額預(yù)警通知經(jīng)客戶預(yù)先約定，當(dāng)其結(jié)算賬戶的余額低于或高于一定限額時，農(nóng)業(yè)銀行通過手機(jī)短信或銀企通平臺等電子渠道及時通知客戶，方便客戶及時了解賬戶情況。辦理流程：客戶向農(nóng)業(yè)銀行開戶網(wǎng)點(diǎn)提出申請，簽訂協(xié)議。匯率風(fēng)險管理（一）遠(yuǎn)期結(jié)售匯農(nóng)業(yè)銀行與客戶簽訂遠(yuǎn)期結(jié)售匯業(yè)務(wù)合同，由客戶約定將來辦理結(jié)匯

22、或售匯的外匯幣種、金額、匯率和期限，到期外匯收支發(fā)生時，即按照該遠(yuǎn)期結(jié)售匯合同訂明的幣種、金額、匯率辦理結(jié)匯或售匯。協(xié)助客戶防范匯率風(fēng)險、進(jìn)行貨幣保值。辦理流程：客戶向農(nóng)業(yè)銀行提交商業(yè)單據(jù)及相關(guān)憑證，與農(nóng)業(yè)銀行簽訂遠(yuǎn)期結(jié)匯售匯總協(xié)議書，總協(xié)議書可以一次性簽訂，以后每次委托農(nóng)業(yè)銀行辦理此項(xiàng)業(yè)務(wù)時只需提交遠(yuǎn)期結(jié)匯售匯申請書即可。此后，按規(guī)定日期和農(nóng)業(yè)銀行辦理資金交割。（二）遠(yuǎn)期外匯交易農(nóng)業(yè)銀行與客戶約定在將來某一特定日期按約定的匯率和金額進(jìn)行外匯買賣交割，適用于在遠(yuǎn)期一段時期內(nèi)有匯率風(fēng)險的客戶。滿足客戶鎖定未來匯率波動，控制匯率風(fēng)險的需要。辦理流程：客戶在農(nóng)業(yè)銀行開設(shè)相應(yīng)的資金賬戶并簽訂代客外匯理

23、財業(yè)務(wù)總協(xié)議后，提出交易委托和需求。農(nóng)業(yè)銀行提供遠(yuǎn)期外匯交易方案和報價。客戶接受方案后，提交代客外匯理財業(yè)務(wù)交易委托書。成交后，簽署由農(nóng)業(yè)銀行提交的客戶交易確認(rèn)書。（三）貨幣互換客戶與農(nóng)業(yè)銀行互換兩種不同貨幣的等值本金的利息，并在期初與期末互換本金，主要用來控制中長期匯率風(fēng)險，改變客戶資產(chǎn)或負(fù)債的貨幣形式。滿足客戶控制因資產(chǎn)和負(fù)債貨幣錯配而可能產(chǎn)生的匯率風(fēng)險或以更低的利率籌措債務(wù)而獲得更高資產(chǎn)收益的需要。辦理流程：客戶與農(nóng)業(yè)銀行簽訂代客外匯理財業(yè)務(wù)總協(xié)議，并提出互換交易需求。農(nóng)業(yè)銀行提供互換交易方案及報價?？蛻艚邮芊桨负螅蜣r(nóng)業(yè)銀行提交代客外匯理財業(yè)務(wù)交易委托書。成交后，簽署由農(nóng)業(yè)銀行提交的客

24、戶交易確認(rèn)書。利率風(fēng)險管理（一）遠(yuǎn)期利率協(xié)議客戶與農(nóng)業(yè)銀行約定未來某一時間開始在某一特定時期內(nèi)按協(xié)議利率借貸一定數(shù)量的名義本金，包括人民幣或外幣。滿足客戶保護(hù)未來的負(fù)債或資產(chǎn)不會因?yàn)槔实纳仙蛳陆刀黾映杀净驕p少收益的需求。辦理流程：客戶與農(nóng)業(yè)銀行簽訂代客理財業(yè)務(wù)總協(xié)議，提出交易需求。農(nóng)業(yè)銀行向客戶提供遠(yuǎn)期利率協(xié)議交易方案及報價?？蛻艚邮芊桨负?，提交代客理財業(yè)務(wù)交易委托書。成交后，簽署由農(nóng)業(yè)銀行提交的客戶交易確認(rèn)書。（二）利率互換客戶與農(nóng)業(yè)銀行約定在未來的一定期限內(nèi)根據(jù)同種貨幣的等值本金互換不同結(jié)構(gòu)利率，包括人民幣或外幣。通過改變客戶資產(chǎn)或負(fù)債的利率結(jié)構(gòu)，滿足其降低負(fù)債成本或提高資產(chǎn)收益的需

25、要，適用于有長期利率風(fēng)險的客戶。辦理流程：參照遠(yuǎn)期利率協(xié)議辦理流程。八、服務(wù)渠道 農(nóng)業(yè)銀行通過多元化的現(xiàn)金管理服務(wù)渠道，為客戶的財資管理提供安全、便捷的手段，滿足各類客戶的不同需求。營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)截至2010年末，本行境內(nèi)分支機(jī)構(gòu)共計23,486個，其中包括總行本部、32個一級分行、5個直屬分行、310個二級分行、3,520個一級支行、19,564個基層營業(yè)機(jī)構(gòu)以及54家其他機(jī)構(gòu)。截至2010年末，本行共有2家境外分行和6家境外代表處，分別是香港、新加坡分行以及紐約、倫敦、東京、法蘭克福、首爾和悉尼代表處。銀企通平臺銀企通平臺是農(nóng)業(yè)銀行向客戶提供的專業(yè)資金管理平臺，通過互聯(lián)網(wǎng)或?qū)＞€網(wǎng)絡(luò)將多元化的金融

26、服務(wù)延伸到客戶一端，可以根據(jù)客戶需求定制功能，具有友好的操作界面，客戶足不出戶即可辦理收付款、流動性管理和投融資等各項(xiàng)業(yè)務(wù)，輕松管理賬戶，享受農(nóng)業(yè)銀行優(yōu)質(zhì)現(xiàn)金管理服務(wù)。銀企互聯(lián)平臺客戶通過銀企互聯(lián)平臺可以將自身的ERP系統(tǒng)或財務(wù)/資金管理系統(tǒng)與農(nóng)業(yè)銀行現(xiàn)金管理平臺實(shí)現(xiàn)無縫對接，傳輸指令和數(shù)據(jù)，享受一站式綜合金融服務(wù)。網(wǎng)絡(luò)連接方式可以為互聯(lián)網(wǎng)或?qū)＞€網(wǎng)絡(luò)。網(wǎng)上銀行企業(yè)網(wǎng)上銀行是農(nóng)業(yè)銀行依托網(wǎng)絡(luò)技術(shù)，為客戶提供的網(wǎng)上自助服務(wù)系統(tǒng)，分為標(biāo)準(zhǔn)版和普及版兩個版本。通過企業(yè)網(wǎng)上銀行，客戶可以強(qiáng)化企業(yè)的財務(wù)管理，縮短日常業(yè)務(wù)辦理時間，提高企業(yè)資金營運(yùn)效率，節(jié)約企業(yè)運(yùn)營成本，實(shí)現(xiàn)企業(yè)財富的不斷增值。電話銀行電話

27、銀行采用CALL CENTER金融服務(wù)模式，集自動語音服務(wù)和人工服務(wù)于一體，為客戶提供全天候724小時的金融服務(wù)，突破時間和空間的限制。具有操作簡便、安全高效及人性化服務(wù)的特點(diǎn)。手機(jī)銀行手機(jī)銀行（WAP）具有賬戶查詢、轉(zhuǎn)賬、漫游匯款、貸記卡、賬戶管理等多種功能。手機(jī)銀行（WAP）更加注重客戶操作的便利性和安全性。同時，在驗(yàn)證手機(jī)號碼、電子銀行密碼、賬戶支付密碼的基礎(chǔ)上，動態(tài)口令卡的應(yīng)用使客戶交易的資金安全性得到進(jìn)一步提高。自助終端農(nóng)業(yè)銀行通過數(shù)量眾多的自動柜員機(jī)、POS等自助終端設(shè)備，為公司和個人客戶提供多元化的金融服務(wù)。SWIFT銀企互聯(lián)中國農(nóng)業(yè)銀行是我國最早加入SWIFT組織的銀行之一，多年來致力于為廣大企業(yè)客戶和合作銀行提供業(yè)內(nèi)領(lǐng)先的直通報文