保險(xiǎn)學(xué)期末復(fù)習(xí)簡(jiǎn)答題講解

1、 簡(jiǎn)答題第一章 風(fēng)險(xiǎn)、風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)1、風(fēng)險(xiǎn)的特征有哪些？答：風(fēng)險(xiǎn)是一種客觀存在的狀態(tài)；風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生后果具有損害性；風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生具有不確定性：空間上、時(shí)間上、損失程度上的不確定性；損失的可測(cè)定性；風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)展性。2、 風(fēng)險(xiǎn)管理的基本程序和方法有哪些？答:（1）基本程序：認(rèn)識(shí)和鑒別所有的風(fēng)險(xiǎn)； 評(píng)估和測(cè)定各類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)的大??； 風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)； 選擇風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)； 風(fēng)險(xiǎn)管理效果評(píng)價(jià)。 （2）基本方法：風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避； 自留； 預(yù)防和控制； 集中和組合； 轉(zhuǎn)移。 3、 什么是風(fēng)險(xiǎn)因素？包括哪些？試舉例說(shuō)明風(fēng)險(xiǎn)因素、風(fēng)險(xiǎn)事故和損失之間的關(guān)系。答：（1）風(fēng)險(xiǎn)因素也稱(chēng)風(fēng)險(xiǎn)條件，是指引發(fā)風(fēng)險(xiǎn)事故或在風(fēng)險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)致使損 失增加的條件

2、。 （2）風(fēng)險(xiǎn)因素包括：實(shí)質(zhì)風(fēng)險(xiǎn)因素； 道德風(fēng)險(xiǎn)因素； 心理風(fēng)險(xiǎn)因素。 （3）三者關(guān)系：風(fēng)險(xiǎn)因素引發(fā)風(fēng)險(xiǎn)事故，而風(fēng)險(xiǎn)事故導(dǎo)致?lián)p失。4、 保險(xiǎn)公司是經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的企業(yè)，是否有險(xiǎn)必保？成為可保風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)具備哪些條件？答：保險(xiǎn)公司不是有險(xiǎn)必保。 可保風(fēng)險(xiǎn)即可保危險(xiǎn)，是指可被保險(xiǎn)公司接受的風(fēng)險(xiǎn)，或可以被保險(xiǎn)公司轉(zhuǎn)嫁的風(fēng) 險(xiǎn)可保風(fēng)險(xiǎn)必須是純粹風(fēng)險(xiǎn)即危險(xiǎn)但也不是任何危險(xiǎn)均可向保險(xiǎn)公司轉(zhuǎn)嫁，也就是說(shuō)保險(xiǎn) 公司所承擔(dān)的危險(xiǎn)是有條件的。必備條件：風(fēng)險(xiǎn)不是投機(jī)的（投機(jī)性）； 風(fēng)險(xiǎn)必須是偶然的（偶然性）； 風(fēng)險(xiǎn)必須是意外的； 風(fēng)險(xiǎn)必須是大量標(biāo)的均有遭受損失的可能性； 風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)有發(fā)生重大損失的可能性； 承保的風(fēng)險(xiǎn)必須有利于維護(hù)

3、公德。5、 保險(xiǎn)的特點(diǎn)有哪些？試比較保險(xiǎn)與儲(chǔ)蓄及救濟(jì)、賭博的異同點(diǎn)。答：（1）特點(diǎn)：合同行為； 帶有互助性； 經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償； 保險(xiǎn)費(fèi)率的厘定具有科學(xué)性。 （2）異同點(diǎn)： A.保險(xiǎn)與儲(chǔ)蓄：共同點(diǎn)：都是以現(xiàn)在的剩余對(duì)付將來(lái)的不足； 都體現(xiàn)了有備無(wú)患的思想。 區(qū)別：儲(chǔ)蓄是一種自助行為，保險(xiǎn)是一種自助與他助相 結(jié)合的行為； 儲(chǔ)蓄的本利給付是確定的，保險(xiǎn)的保險(xiǎn)金給付是 不確定的。B.保險(xiǎn)與救濟(jì)：共同點(diǎn)：都是補(bǔ)償災(zāi)害事故損失的經(jīng)濟(jì)制度。 區(qū)別：保險(xiǎn)是一種合同行為，救濟(jì)不是合同行為； 保險(xiǎn)是以投保人繳費(fèi)為前提，是對(duì)價(jià)交易；救濟(jì) 是單方行為，沒(méi)有對(duì)價(jià)作基礎(chǔ)。C.保險(xiǎn)與賭博：共同點(diǎn)：都存在一定的偶然性。 區(qū)別：在賭

4、博場(chǎng)合，風(fēng)險(xiǎn)是由交易本身創(chuàng)造出來(lái)的；而 在保險(xiǎn)場(chǎng)合，風(fēng)險(xiǎn)是客觀存在的，不論你投保與否。 賭博所面臨的風(fēng)險(xiǎn)是投機(jī)風(fēng)險(xiǎn)，而保險(xiǎn)所面臨的 風(fēng)險(xiǎn)是純粹風(fēng)險(xiǎn)。第2章 保險(xiǎn)的職能作用和種類(lèi)1、 保險(xiǎn)產(chǎn)生和發(fā)展的條件有哪些？答：前提條件：自然災(zāi)害和意外事故的客觀存在；物質(zhì)條件：剩余產(chǎn)品的生產(chǎn)和增多；經(jīng)濟(jì)條件：商品經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。2、 保險(xiǎn)在微觀經(jīng)濟(jì)和宏觀經(jīng)濟(jì)中的作用是什么？答：（1）保險(xiǎn)在微觀經(jīng)濟(jì)中的作用：有助于受災(zāi)企業(yè)及時(shí)恢復(fù)生產(chǎn)； 有助于企業(yè)加強(qiáng)經(jīng)濟(jì)核算； 有助于企業(yè)加強(qiáng)危險(xiǎn)管理； 有助于安定人民生活； 有助于民事賠償責(zé)任的履行。 （2）保險(xiǎn)在宏觀經(jīng)濟(jì)中的作用：有助于保障社會(huì)再生產(chǎn)的正常進(jìn)行； 有助于推動(dòng)商

5、品的流通和消費(fèi)； 有助于推動(dòng)科學(xué)技術(shù)向現(xiàn)實(shí)生產(chǎn)力轉(zhuǎn)化； 有助于財(cái)政和信貸收支平衡的順利實(shí)現(xiàn)； 有助于增加外匯收入和增強(qiáng)國(guó)際支付能力 有助于動(dòng)員國(guó)際范圍內(nèi)的保險(xiǎn)基金； 有助于完善和實(shí)現(xiàn)國(guó)家社會(huì)管理職能。3、 比較自愿保險(xiǎn)和強(qiáng)制保險(xiǎn)的區(qū)別。答：范圍和約束力不同； 保險(xiǎn)費(fèi)和保險(xiǎn)金額的規(guī)定標(biāo)準(zhǔn)不同； 責(zé)任產(chǎn)生的條件不同； 在支付保險(xiǎn)費(fèi)和賠款的時(shí)間上不同。4、 保險(xiǎn)的基本功能（職能)和派生功能有哪些？答：（1）基本職能：分?jǐn)傦L(fēng)險(xiǎn) 補(bǔ)償損失或給付保險(xiǎn)金 （2）派生職能：投資職能 防災(zāi)防損職能第三章 保險(xiǎn)合同1、保險(xiǎn)合同的要素有哪些？保險(xiǎn)合同與其它經(jīng)濟(jì)合同相比有何特性？答：（一）要素： （1）保險(xiǎn)合同的主體

6、： 保險(xiǎn)合同的當(dāng)事人：a.保險(xiǎn)人 b.投保人 保險(xiǎn)合同的關(guān)系人：a.被保險(xiǎn)人 b.保單所有人 c.受益人 d.保險(xiǎn)代理人和保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人 e.保險(xiǎn)公估人 （2）保險(xiǎn)合同的客體：保險(xiǎn)利益 （3）保險(xiǎn)的內(nèi)容： 保險(xiǎn)人名稱(chēng)和住所； 投保人、被保險(xiǎn)人名稱(chēng)和住所以及人身保險(xiǎn)的受益人的名稱(chēng)和住所； 保險(xiǎn)標(biāo)的； 保險(xiǎn)價(jià)值； 保險(xiǎn)金額； 保險(xiǎn)費(fèi)及支付辦法； 保險(xiǎn)責(zé)任和除外責(zé)任； 保險(xiǎn)期限； 違約責(zé)任和爭(zhēng)議處理； 保險(xiǎn)金賠償或給付辦法。（2） 特性：雙務(wù)性合同； 射幸性合同； 補(bǔ)償性合同； 附和性合同； 條件性合同； 個(gè)人性合同。2. 導(dǎo)致保險(xiǎn)合同無(wú)效和終止的原因各有哪些？答：（1）無(wú)效的原因：合同主體不合格； 雙

7、方當(dāng)事人意思表達(dá)不真實(shí)； 客體不合法； 內(nèi)容不合法。 （2）終止的原因：因期限屆滿而終止； 因履行而終止； 因解除而終止； 因違約失效而終止； 保單自始無(wú)效。3. 保險(xiǎn)代理人與保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人都是保險(xiǎn)中介人，他們有什么不同？答：保險(xiǎn)代理人代表保險(xiǎn)人的利益；代理銷(xiāo)售保險(xiǎn)人授權(quán)的保險(xiǎn)服務(wù)；向保險(xiǎn) 人收手續(xù)費(fèi)；過(guò)失由保險(xiǎn)人承擔(dān)；資格取得相對(duì)容易。 保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人代表投保人的利益；接受投保人委托為其協(xié)商保險(xiǎn)條件；向保 險(xiǎn)人收取傭金；過(guò)失獨(dú)立承擔(dān)；資格取得較難。4. 保險(xiǎn)合同從訂立到生效需經(jīng)過(guò)哪些階段？保險(xiǎn)合同的生效包括哪兩種情況？答：（1）保險(xiǎn)合同的訂立要經(jīng)過(guò)要約和承諾兩個(gè)階段。 要約即當(dāng)事人一方以訂立合同為目

8、的而向?qū)Ψ阶鞒龅囊馑急硎荆?承諾是指當(dāng)事人另一方就要約方的提議而作出的意思表示。 （2）保險(xiǎn)合同的生效包括兩種情況:合同成立即生效； 在成立后的某一時(shí)間內(nèi)生效。5. 為維護(hù)保險(xiǎn)合同的有效性，保險(xiǎn)人及投保人一方各應(yīng)履行哪些義務(wù)？答：（一）投保人的義務(wù)：（1）交納保險(xiǎn)費(fèi)的義務(wù)； （2）如實(shí)告知的義務(wù)； （3)危險(xiǎn)增加的通知義務(wù)； （4）保險(xiǎn)事故的通知義務(wù)； （5）防災(zāi)防損和施救的義務(wù)； （6）提供 有關(guān)證明，單證和資料的義務(wù)。 （二）保險(xiǎn)人的義務(wù)：（1）及時(shí)簽發(fā)保險(xiǎn)單證的義務(wù)； （2)告知義務(wù)； （3）履行賠償或給付保險(xiǎn)金的義務(wù)。6. 如何在保險(xiǎn)合同中確定被保險(xiǎn)人？答:在保險(xiǎn)合同中明確列出被保險(xiǎn)人

9、的名字； 以變更保險(xiǎn)合同條款的方式確認(rèn)被保險(xiǎn)人； 采取訂立多方面適用的保險(xiǎn)條款確認(rèn)被保險(xiǎn)人。7. 保險(xiǎn)合同的解釋原則主要有哪些？發(fā)生爭(zhēng)議時(shí)處理的主要方式是什么？答:（1）解釋原則：文義解釋原則； 意圖解釋原則； 有利于非起草人的解釋原則。 （2）處理方式：協(xié)商；調(diào)解；仲裁；訴訟。8. 為什么財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)保單不能隨財(cái)產(chǎn)所有權(quán)轉(zhuǎn)移而自動(dòng)轉(zhuǎn)讓?zhuān)慷浳镞\(yùn)輸險(xiǎn)是例外？答： 因?yàn)樨?cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的標(biāo)的與被保險(xiǎn)人的風(fēng)險(xiǎn)狀況密切相關(guān)，故要求保單轉(zhuǎn)讓時(shí)必須征得保險(xiǎn)人的同意，所以通常情況下保單不能隨財(cái)產(chǎn)所有權(quán)轉(zhuǎn)移而自動(dòng)轉(zhuǎn)讓?zhuān)浳镞\(yùn)輸險(xiǎn)中被保險(xiǎn) 的貨物不是被保險(xiǎn)人所能控制的，而是由承運(yùn)人控制，只要經(jīng)過(guò)背書(shū)后即可轉(zhuǎn)讓?zhuān)允抢?/p>

10、外。第6章 責(zé)任保險(xiǎn)1. 責(zé)任保險(xiǎn)有哪些特定作用？可分為哪些類(lèi)型？ （1）特定作用：為被保險(xiǎn)人承擔(dān)民事賠償責(zé)任，解決他們的后顧之憂； 保障責(zé)任事故中無(wú)辜者的經(jīng)濟(jì)利益不受侵害，維護(hù)和促進(jìn)社 會(huì)的穩(wěn)定； 有利于民事賠償糾紛的順利解決，保證法律的貫徹執(zhí)行。（2）分類(lèi)：從承保方式分為：a.作為各種財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)附加險(xiǎn)承保的責(zé)任保險(xiǎn) b.單獨(dú)承保的 責(zé)任保險(xiǎn) 責(zé)任保險(xiǎn)的具體種類(lèi)分為：公共責(zé)任保險(xiǎn)； 產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn)； 雇主責(zé)任保險(xiǎn)； 職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)。第7章 再保險(xiǎn)1. 成數(shù)再保險(xiǎn)和溢額再保險(xiǎn)的區(qū)別和各自?xún)?yōu)缺點(diǎn)。答：（1）區(qū)別：成數(shù)再保險(xiǎn)中保險(xiǎn)費(fèi)和保險(xiǎn)賠款按同一比例分?jǐn)偅?溢額再保險(xiǎn)中分出公司按賠所承擔(dān)的溢額站總保險(xiǎn)

11、金額的比例 收取分保費(fèi)，攤付分保賠款。 （2）成數(shù)再保險(xiǎn)： 優(yōu)點(diǎn)：合同雙方利益一致；手續(xù)簡(jiǎn)便 缺點(diǎn)：缺乏彈性；難以達(dá)成風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任的均衡化 （3）溢額再保險(xiǎn) 優(yōu)點(diǎn)：分出公司可靈活確定自留額 缺點(diǎn)：手續(xù)繁瑣費(fèi)時(shí)2. 溢額分保的要素有哪些？溢額分保有何特點(diǎn)？ 答：（1）溢額分保要素：危險(xiǎn)單位，自留額，線數(shù) （2）特點(diǎn)：分出公司可靈活確定自留額，手續(xù)繁瑣費(fèi)時(shí)3.再保險(xiǎn)合同的形式有哪些？各有什么特點(diǎn)？ 答：按責(zé)任限制分類(lèi)，再保險(xiǎn)可分為比例再保險(xiǎn)和非比例再保險(xiǎn)。比例再保險(xiǎn)以保險(xiǎn)金額為基礎(chǔ)確定每一危險(xiǎn)單位的自留額和分保額，分出公司的自留額和接受公司的接受額均是按照保險(xiǎn)金額的一定比例確定的。比例再保險(xiǎn)又可分為成

12、數(shù)再保險(xiǎn)，溢額再保險(xiǎn)以及成數(shù)及溢額混合再保險(xiǎn)。非比例再保險(xiǎn)以賠款金額為基礎(chǔ)來(lái)確定每一危險(xiǎn)單位的自留額和分保額，比例再保險(xiǎn)主要有超額賠款再保險(xiǎn)和超額賠付率再保險(xiǎn)兩種。 按照分保安排方式分類(lèi)，再保險(xiǎn)可分為臨時(shí)再保險(xiǎn)，合同再保險(xiǎn)和預(yù)約再保險(xiǎn)。臨時(shí)再保險(xiǎn)在安排時(shí)需將分出業(yè)務(wù)的具體情況和分保條件逐筆告訴對(duì)方，對(duì)方是否接受或接受條 件多少完全可以自由選擇。合同再保險(xiǎn)是分出公司和接受公司雙方事先通過(guò)契約將業(yè)務(wù)范 圍，地區(qū)范圍，除外責(zé)任，分保傭金、自留額、合同限額、賬單的編制與發(fā)送等各項(xiàng)分保條件用文字予以約定，明確雙方的權(quán)利與義務(wù)、預(yù)約再保險(xiǎn)是介于臨時(shí)再保險(xiǎn)與合同再保險(xiǎn)之間的一種安排方式，一般而言，它對(duì)于分出

13、公司來(lái)說(shuō)，相當(dāng)于臨時(shí)再保險(xiǎn)，而對(duì)于接受公司來(lái)說(shuō)相當(dāng)于合同再保險(xiǎn)。4. 原保險(xiǎn)和再保險(xiǎn)的聯(lián)系與區(qū)別。 答：（1）原保險(xiǎn)與再保險(xiǎn)的聯(lián)系：先有保險(xiǎn)然后才有再保險(xiǎn) 保險(xiǎn)期限相同 理論基礎(chǔ)，職能，遵循的法律原則相同 （2）原保險(xiǎn)與再保險(xiǎn)的區(qū)別：保險(xiǎn)合同主體不同 與投保人法律關(guān)系不同 保險(xiǎn)標(biāo)的不同 保險(xiǎn)補(bǔ)償性質(zhì)不同 5. 再保險(xiǎn)對(duì)于保險(xiǎn)公司的經(jīng)營(yíng)有何作用？ 答：分散風(fēng)險(xiǎn)，避免風(fēng)險(xiǎn)集中控制風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任，保證業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)的穩(wěn)定性 增強(qiáng)承保力量，擴(kuò)大經(jīng)營(yíng)能力 形成巨額聯(lián)合保險(xiǎn)基金，共同承擔(dān)巨額風(fēng)險(xiǎn)。第8章 保險(xiǎn)費(fèi)率的厘定1. 保險(xiǎn)費(fèi)率厘定的基本原則。答：保證保障原則公平合理原則穩(wěn)定靈活原則促進(jìn)防災(zāi)減損原則第9章 保險(xiǎn)基金理論及運(yùn)用1. 簡(jiǎn)述保險(xiǎn)資金運(yùn)用的必要性和運(yùn)用原則。答：（1）必要性：有利于保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)的穩(wěn)定