對(duì)銀行分行實(shí)施貸款“村村通”工程的調(diào)查

1、普惠金融樹品牌服務(wù)二農(nóng)顯成效對(duì)XX銀行XX市分行實(shí)施貸款“村村通”工程的調(diào)查編者按針對(duì)一類支行集中在少數(shù)鄉(xiāng)鎮(zhèn)片區(qū)、無(wú)法有效發(fā)揮支農(nóng)功能的問(wèn)題，XX銀行XX市分行在XX銀監(jiān)分局的指導(dǎo)下，知難而上，開拓創(chuàng)新，在全市范圍內(nèi)實(shí)施貸款“村村通”工程，并率先在全國(guó)創(chuàng)建了貸款“村村通”這一普惠金融的品牌，將服務(wù)輻射到相對(duì)薄弱的鄉(xiāng)村，以行政村為推介平臺(tái)，立足廣闊農(nóng)村金融市場(chǎng)，踐行了服務(wù)“三農(nóng)”的使中，在金融服務(wù)普惠化的探索中找到一條適合XX銀行特點(diǎn)的發(fā)展道路，難能可貴！對(duì)以來(lái)，XX銀行XX市分行依靠政府和監(jiān)管部門，明確目標(biāo)，采取多種措施全面實(shí)施貸款“村村通”工程，在全國(guó)率先創(chuàng)建了貸款“村村通”這一普惠金融品牌

2、，經(jīng)過(guò)近兩年的實(shí)施推進(jìn)，取得了明顯的階段性成效。截至2012年11月，該分行貸款“村村通”工程已經(jīng)覆蓋轄內(nèi)96個(gè)鄉(xiāng)鎮(zhèn)和1194個(gè)行政村，覆蓋面分別為100嘛口74.65%,有效提升了信貸服務(wù)“三農(nóng)”的質(zhì)雖。實(shí)施背景2008年，XX銀行XX市分行與全國(guó)各地其他二級(jí)分行一樣，與郵政機(jī)構(gòu)分設(shè)時(shí)，只是簡(jiǎn)單按儲(chǔ)蓄余額的一定比例進(jìn)行網(wǎng)點(diǎn)劃分。全市320個(gè)XX網(wǎng)點(diǎn)中劃到XX銀行的一類支行網(wǎng)點(diǎn)50個(gè)，二類支行網(wǎng)點(diǎn)98個(gè)，代理網(wǎng)點(diǎn)172個(gè)。盡個(gè)二類支行掛牌為XX銀行但實(shí)際仍由郵政部門管理和經(jīng)個(gè)，由此帶來(lái)的XX銀行網(wǎng)點(diǎn)布局先天不足的問(wèn)題十分明個(gè)，表現(xiàn)在：一是網(wǎng)點(diǎn)集中在XX和縣（市、區(qū)）城區(qū)；二是鄉(xiāng)鎮(zhèn)政府所在地的網(wǎng)

3、點(diǎn)覆蓋率低，鄉(xiāng)鎮(zhèn)覆蓋率僅為三分之一；三是縣域內(nèi)網(wǎng)點(diǎn)分布不均衡，有相當(dāng)一部分XX銀行一類網(wǎng)點(diǎn)分布在人口密度小、外出務(wù)工者多或被兼并的一些“夕陽(yáng)”鄉(xiāng)鎮(zhèn)。網(wǎng)點(diǎn)布局的不合理，直接導(dǎo)致網(wǎng)點(diǎn)功能與鄉(xiāng)度經(jīng)濟(jì)發(fā)展不匹配，很大程度上影響了XX銀行信貸業(yè)務(wù)的開展和支農(nóng)功能的發(fā)揮。針對(duì)這些情況，該分行在監(jiān)管部門的精心指導(dǎo)下，以2009年聯(lián)合農(nóng)經(jīng)系統(tǒng)構(gòu)筑綠色信貸通道和推動(dòng)信用村建設(shè)為基礎(chǔ)，積極推進(jìn)貸款“村村通”工程，深受各級(jí)地方政府、農(nóng)戶和農(nóng)村小微企業(yè)的歡迎。主要做法第一，全方位部署實(shí)施方案。一是制定推進(jìn)方案。該分行組織成立了“村村通”建設(shè)工程領(lǐng)導(dǎo)小組，印發(fā)了實(shí)施意見，制訂了具體的實(shí)施方案。二是明確推進(jìn)目標(biāo)。力爭(zhēng)用三

4、年時(shí)間，實(shí)現(xiàn)XX銀行信貸服務(wù)全覆蓋，全市每個(gè)行政村至少成功發(fā)放一定數(shù)雖、品種不限的貸款，讓貸款“村村通”成為該市在全國(guó)的乂一個(gè)“三農(nóng)”服務(wù)品牌。三是推行陽(yáng)光信貸服務(wù)，扎實(shí)推進(jìn)信貸“村村通”工程。四是出臺(tái)信息員管理辦法，分行專門出臺(tái)了信息員管理辦法，聘請(qǐng)了當(dāng)?shù)卮逯ù彘L(zhǎng)）、村會(huì)計(jì)、婦聯(lián)主任、市場(chǎng)管理辦公室主任、市場(chǎng)經(jīng)紀(jì)人等信息員500多名，初步形成了“農(nóng)戶（小微企業(yè)）一信息員一銀行網(wǎng)點(diǎn)一信貸客戶經(jīng)理”的信息溝通渠道。第二，多角度取得各方支持。一方面，取得監(jiān)管部門支持。2011年以來(lái)，在貸款“村村通”工程籌劃和實(shí)施過(guò)程中，分行多次邀請(qǐng)XX銀監(jiān)分局的相關(guān)部門對(duì)貸款“村村通”工程進(jìn)行評(píng)估和論證，及時(shí)

5、反映實(shí)施和推進(jìn)中碰到的困難和矛盾。2012年監(jiān)管部門在全面協(xié)調(diào)、通盤考慮的基礎(chǔ)上，突破政策限制，在不影響所在鄉(xiāng)鎮(zhèn)原有金融服務(wù)的基礎(chǔ)上，支持該分行各縣（市、區(qū)）支行進(jìn)行一類支行的合理遷址。另一方面，取得政府支持。2012年下半年，分行通過(guò)監(jiān)管部門及時(shí)向XX市政府匯報(bào)了貸款“村村通”工程進(jìn)展，取得了政府極大的支持，得到了分管金融的常務(wù)副市長(zhǎng)批示肯定。市政府辦公室著手轉(zhuǎn)發(fā)由XX銀監(jiān)分局與市農(nóng)辦聯(lián)合出臺(tái)的關(guān)于推進(jìn)貸款“村村通”工程的指導(dǎo)意見，要求各縣（市）政府督促各鄉(xiāng)鎮(zhèn)切實(shí)重視這項(xiàng)工程，進(jìn)一步提高開展貸款“村村通”工程重要性的認(rèn)識(shí)，建立貸款“村村通”工程兼職聯(lián)絡(luò)員制度，市、縣、鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）農(nóng)經(jīng)部門明確一名

6、兼職聯(lián)絡(luò)員。這一文件的出臺(tái)，為提高XX銀行與鄉(xiāng)鎮(zhèn)村合作的效率、加速推進(jìn)進(jìn)程鋪平了道路。第三，多模式實(shí)施全面推進(jìn)。各縣（市）支行因地制宜,采取了不同的模式推動(dòng)貸款“村村通”工程。一是以二級(jí)支行為中心向外拓展模式。根據(jù)各鄉(xiāng)鎮(zhèn)的經(jīng)濟(jì)特色、人口密度、地理位置等情況，如東支行統(tǒng)籌考慮以5個(gè)二級(jí)支行為中心設(shè)立信貸服務(wù)團(tuán)隊(duì)，為轄區(qū)內(nèi)14個(gè)鄉(xiāng)鎮(zhèn)服務(wù)，平均每個(gè)信貸服務(wù)團(tuán)隊(duì)管轄2-3個(gè)鎮(zhèn)區(qū)的服務(wù)范圍，鼓勵(lì)拓展能力較強(qiáng)的團(tuán)隊(duì)延伸服務(wù)半徑，對(duì)于地域面積廣、人口密度大、潛在市場(chǎng)足的鄉(xiāng)鎮(zhèn)，適度允許周邊團(tuán)隊(duì)進(jìn)入，充分挖掘市場(chǎng)潛力。二是聯(lián)合區(qū)域內(nèi)二級(jí)支行集中營(yíng)銷模式。海安支行針對(duì)網(wǎng)點(diǎn)在區(qū)域分布不均衡的特點(diǎn)，主動(dòng)在信貸部門下設(shè)

7、了東、西、中3個(gè)信貸營(yíng)業(yè)部。三是劃片包干、分工負(fù)責(zé)模式。海門市現(xiàn)轄19個(gè)鄉(xiāng)鎮(zhèn)233個(gè)行政村，XX銀行一類支行僅有的3個(gè)網(wǎng)點(diǎn)分布在海門鎮(zhèn)、樹勛鎮(zhèn)、劉浩鎮(zhèn)，而一些開發(fā)區(qū)、工業(yè)園區(qū)所在的一些發(fā)達(dá)鄉(xiāng)鎮(zhèn)均沒(méi)有XX銀行網(wǎng)點(diǎn)。海門支行知難而上將整個(gè)海門分成了城區(qū)、天補(bǔ)、四甲、包場(chǎng)、悅來(lái)五個(gè)片，每個(gè)片都配備4名信貸員，讓他們深入基層，在每個(gè)鄉(xiāng)鎮(zhèn)、每個(gè)村進(jìn)行營(yíng)銷，密切與客戶的聯(lián)系。第四，多渠道延伸服務(wù)觸角。各縣（市）支行在加強(qiáng)與農(nóng)經(jīng)部門合作、繼續(xù)深化信貸綠色通道建設(shè)的同時(shí)，通過(guò)多種渠道將服務(wù)觸角向不同服務(wù)對(duì)象和服務(wù)階層滲透。一是依托各種形式金融推介會(huì)，加大宣傳和推進(jìn)力度。2011年以來(lái)，如東支行在轄內(nèi)40多個(gè)不

8、同形式的專業(yè)或農(nóng)貿(mào)市場(chǎng)召開了50多場(chǎng)金融宣傳推介會(huì)；如皋支行則選在20個(gè)鄉(xiāng)鎮(zhèn)303個(gè)行政村、社區(qū)舉辦推介會(huì)，并提前準(zhǔn)備好信貸宣傳手冊(cè)和宣傳品；通州支行結(jié)合宣傳貸款“村村通工程”，聽取鄉(xiāng)鎮(zhèn)、村領(lǐng)導(dǎo)、農(nóng)戶、商戶代表對(duì)信貸產(chǎn)品、金融服務(wù)的意見及建議。二是依托郵政網(wǎng)絡(luò)，拓寬宣傳和推進(jìn)覆蓋面。海門支行依托郵政網(wǎng)絡(luò)，通過(guò)郵遞員傳遞貸款“村村通”信息；如皋、如東支行加大XX銀行與郵政系統(tǒng)合作力度將19家蘇郵惠民超市作為信貸業(yè)務(wù)咨詢點(diǎn)，為每個(gè)咨詢點(diǎn)定制了信貸業(yè)務(wù)咨詢點(diǎn)標(biāo)牌，利用其渠道優(yōu)勢(shì)，讓一些有資金需求的農(nóng)戶、商戶了解該行的信貸產(chǎn)品信息。三是依托商會(huì)、協(xié)會(huì)、農(nóng)資連鎖等平臺(tái)，增強(qiáng)宣傳和推進(jìn)的針對(duì)性。各縣（市）

9、支行紛紛與縣（市）工商聯(lián)、專業(yè)商會(huì)和個(gè)私協(xié)會(huì)加強(qiáng)聯(lián)系，拓展溝通渠道。啟東支行加強(qiáng)與電動(dòng)工具、水產(chǎn)等商會(huì)合作，定期召開融資對(duì)接會(huì)，積極推薦信貸產(chǎn)品；通州支行在與通州浙江商會(huì)、溫州商會(huì)、東北商會(huì)聯(lián)合的基礎(chǔ)上，還與和盛農(nóng)資連鎖公司合作，獲取有效的信貸需求信息。第五，多舉措抓好保障支持。無(wú)論是市分行還是縣（市）支行，各級(jí)都將貸款“村村通”工程作為業(yè)務(wù)工作的重點(diǎn)，在人才、設(shè)施、費(fèi)用等方面實(shí)行政策傾斜。一是人才向信貸領(lǐng)域傾斜。目前，該分行通過(guò)個(gè)人貸款培訓(xùn)具備上崗資格的人員達(dá)到231名，全市信貸員隊(duì)伍達(dá)到165人，信貸從業(yè)人員約占該分行全部從業(yè)人員的四分之一。市分行每月組織業(yè)務(wù)培訓(xùn)，支行定期開展業(yè)務(wù)學(xué)習(xí)，有

10、效提高了信貸人員的業(yè)務(wù)水平和能力。二是績(jī)效考核向小額貸款和小微企業(yè)貸款業(yè)務(wù)傾斜。該分行制定了信貸人員績(jī)效管理辦法，對(duì)貸款“村村通”主打的小額貸款和小微企業(yè)貸款業(yè)務(wù)在績(jī)效獎(jiǎng)勵(lì)上給予傾斜。三是裝備向一線客戶經(jīng)理傾斜。取得成效截至11月末，該分行各項(xiàng)貸款余額38.3億元，鄉(xiāng)、鎮(zhèn)、村貸款24.1億元，其中，小額貸款3.86元，小微企業(yè)及商務(wù)貸款13.94萬(wàn)元，擁有信貸客戶1.3多萬(wàn)戶，貸款“村村通”工程支持“三農(nóng)”成效明顯。一是貸款“村村通”工程的實(shí)施，使得XX銀行將貸款“村村通”這一普惠金融品牌，輻射到全轄鄉(xiāng)鎮(zhèn)和行政村，在金融普惠化的探索中找到一條適合XX銀行特點(diǎn)的發(fā)展道路。二是“貸款村村通”工程的實(shí)施，使得XX銀行獲得了更豐富的“三農(nóng)”信貸需求信息，加大了向總行及省行的產(chǎn)品申報(bào)力度，也使新產(chǎn)品申報(bào)及獲批數(shù)雖日益增多。目前，信貸產(chǎn)品已經(jīng)發(fā)展到10多個(gè)，農(nóng)村小微企業(yè)貸款額度與農(nóng)行和農(nóng)商行基本接近，擔(dān)保方式有了更多選擇。三是貸款“村村通”工程實(shí)施，不僅使該分行在全轄內(nèi)初步實(shí)現(xiàn)了業(yè)務(wù)發(fā)展快、服務(wù)客戶多、服務(wù)區(qū)域廣、筆均金額小的發(fā)展目標(biāo)，而且也使更多的信貸資金向小微企業(yè)和“三農(nóng)”領(lǐng)域投放，有效滿足了農(nóng)戶、農(nóng)村小微企業(yè)、種植、養(yǎng)殖戶資金需求。四是貸款“村村通”工程的實(shí)施，通過(guò)客戶經(jīng)理深入村鎮(zhèn)、走村串戶的貼身服務(wù)和一線宣