違規(guī)行為積分管理實施細則

1、精選優(yōu)質(zhì)文檔-傾情為你奉上農(nóng)村商業(yè)銀行違規(guī)行為積分管理 實施細則(試 行)第一章總則 第一條為有效解決有章不循、違章操作問題，引導(dǎo)和督促各級機構(gòu)和工作人員遵章守紀(jì)、依法合規(guī)經(jīng)營，制定本實施細則。 第二條違規(guī)行為積分管理，是對工作人員違反規(guī)章制度的行為進行累計記分并據(jù)以處罰的管理方法。 第三條實施積分管理應(yīng)遵循實事求是、客觀公正、處罰與教育相結(jié)合、鼓勵自查自糾的原則。 第四條本實施細則適用于六盤水市商業(yè)銀行各部門、各支行及其工作人員。第五條發(fā)現(xiàn)工作人員的違規(guī)行為，對直接管轄的違規(guī)人所屬機構(gòu)進行積分。但直接管轄機構(gòu)自查發(fā)現(xiàn)的，不對本機構(gòu)積分。 第六條對違規(guī)行為進行積分，應(yīng)當(dāng)將事實和情節(jié)核實后通知當(dāng)

2、事機構(gòu)和個人，當(dāng)事機構(gòu)和個人有權(quán)申辯或申訴。 第七條兩人或兩人以上共同違規(guī)的，按照所負責(zé)任，分別給予積分，不因其中一人積分而免除其他人的積分。 第八條內(nèi)部日常管理、業(yè)務(wù)檢查、審計、案件調(diào)查、工作督察、信訪核查以及外部監(jiān)管機關(guān)檢查、客戶投訴、媒體報道等途徑發(fā)現(xiàn)違規(guī)行為線索，經(jīng)核實的，均應(yīng)按照本實施細則進行積分。 第九條本實施細則生效前的違規(guī)行為，不適用本實施細則。第二章積分標(biāo)準(zhǔn) 第十條個人積分管理實行千分制。最小積分單位為10分。 第十一條工作人員違規(guī)，依照本辦法被積分的，對直接管轄的違規(guī)人所在支行或部門同值積分。 第十二條積分周期為每年的1月1日至12月31日。 一個積分周期內(nèi)，個人積分未達到

3、1000分的，下一年度積分從零分起算。一個積分周期內(nèi)，個人積分達到800分的，在受到下崗培訓(xùn)、責(zé)令辭職、免職、解聘崗位職務(wù)等處理后，積分從零分起算。個人積分達到1000分待崗處理。 每個積分周期，支行、部門積分均從零分起算。 第十三條經(jīng)濟處罰積分標(biāo)準(zhǔn)： （一）、經(jīng)濟處罰金額：300元(不含)以下 80分 經(jīng)濟處罰金額：300元(含)至500元(不含) 100分 經(jīng)濟處罰金額：500元(含)至1000元(不含) 120分 經(jīng)濟處罰金額：1000元(含)至2000元(不含) 140分 經(jīng)濟處罰金額：2000元(含)至3000元(不含) 160分 經(jīng)濟處罰金額：3000元(含)以上 300分 (二)

4、紀(jì)律處分積分標(biāo)準(zhǔn)： 警告300分；記過400分；記大過600分；降級700分；撤職800分；留用察看以上1000分；工作人員被開除的，個人不再積分，機構(gòu)對應(yīng)積1000分。 (三)其他處理積分標(biāo)準(zhǔn)： 責(zé)令限期改正、責(zé)令書面檢查50分，誡勉談話100分：受外部監(jiān)管機構(gòu)等通報批評一次，市級120分、縣級100分；受總行通報批評一次100分，因同一事項受到多級機構(gòu)通報批評的，按最高級別通報批評對應(yīng)積分計算，不重復(fù)計算，但因不同事項受通報批評應(yīng)分別積分；調(diào)離原崗位100分；責(zé)令辭職、免職600分、解聘職務(wù)、解聘專業(yè)技術(shù)職務(wù)700分，限期調(diào)離以上1000分，工作人員被解除勞動合同、辭退的，個人不再積分，機

5、構(gòu)對應(yīng)積1000分。（四）積分按照10：1的比例對應(yīng)單位績效分值。第十四條一次發(fā)現(xiàn)工作人員數(shù)個輕微違規(guī)行為，且數(shù)個行為觸犯六盤水市商業(yè)銀行違規(guī)行為積分管理細則同一項規(guī)定，分別進行積分后累計計算，但是最高不超過150分。第十五條一次發(fā)現(xiàn)工作人員數(shù)個輕微違規(guī)行為，且數(shù)個行為觸犯六盤水市商業(yè)銀行違規(guī)行為積分管理細則多項規(guī)定，分別進行積分后累計計算，但是最高不超過200分。第十六條工作人員一個或數(shù)個違規(guī)行為，按照六盤水市商業(yè)銀行違規(guī)行為積分管理細則一次給予數(shù)個處理的，應(yīng)按照數(shù)個處理中最重的處理對應(yīng)積分分值進行積分。第十七條本實施細則生效之后發(fā)生的違規(guī)行為，違規(guī)當(dāng)年未發(fā)現(xiàn)或未處理的，應(yīng)當(dāng)按照本實施細則規(guī)

6、定進行積分，積分記入處理生效年度。第十八條對機構(gòu)和個人根據(jù)積分結(jié)果，按照本實施細則積分運用有關(guān)規(guī)定作出處理后，不再對該處理進行積分。第十九條工作人員抵制無效，被迫實施輕微違規(guī)行為，且已向上級機構(gòu)或主管人員報告的，可從輕、減輕或免除積分。因人員配備、規(guī)章制度、設(shè)施等客觀因素造成輕微違規(guī)的，由本人提出書面申訴材料，經(jīng)檢查機構(gòu)積分領(lǐng)導(dǎo)小組審議后認(rèn)為理由充分且可以免責(zé)的，可以免于積分。第三章積分管理及程序第二十條總行成立積分管理領(lǐng)導(dǎo)小組，由分管紀(jì)檢監(jiān)察工作的行領(lǐng)導(dǎo)擔(dān)任組長，人力資源、內(nèi)控合規(guī)、計劃財務(wù)、風(fēng)險管理、會計結(jié)算、個金、客戶、安全保衛(wèi)等相關(guān)部門負責(zé)人為成員。積分管理領(lǐng)導(dǎo)小組的職責(zé)是：(一)審議

7、決定重大、復(fù)雜的積分事項；(二)向行領(lǐng)導(dǎo)提出對積分達到800以上分的工作人員的處理建議；(三)組織、協(xié)調(diào)、指導(dǎo)、督促下級機構(gòu)和有關(guān)部門開展積分管理工作；(四)其他積分管理事項。第二十一條輕微違規(guī)行為的積分實行“以部門條線管理為主”的原則，主要由各級相關(guān)業(yè)務(wù)管理部門在對管轄業(yè)務(wù)進行管理監(jiān)督中對發(fā)現(xiàn)的違規(guī)行為進行積分，各級機構(gòu)組織的綜合性檢查發(fā)現(xiàn)的輕微違規(guī)行為，由檢查組負責(zé)進行積分。 第二十二條各支行、各部門按照管理權(quán)限，對本支行、本部門工作人員和內(nèi)設(shè)部門實施積分。 第二十三條各級負責(zé)人(以下稱“積分人”)發(fā)現(xiàn)本級工作人員的輕微違規(guī)行為，按照本實施細則應(yīng)當(dāng)積分的，可按照本條規(guī)定的簡易程序進行積分。

8、即積分人填寫違規(guī)行為積分記錄單交當(dāng)事人簽字確認(rèn)后，由積分人當(dāng)場在當(dāng)事人積分卡上積分。如果不能當(dāng)場積分，必須在兩個工作日內(nèi)完成。按照簡易程序積分后，積分人應(yīng)在兩個工作日內(nèi)向總行內(nèi)控合規(guī)部門提交違規(guī)行為積分記錄單。 第二十四條總行業(yè)務(wù)管理部門、檢查組發(fā)現(xiàn)下級機構(gòu)工作人員的輕微違規(guī)行為，按照本實施細則應(yīng)當(dāng)積分的，由檢查人填寫違規(guī)行為積分記錄單交當(dāng)事人簽字確認(rèn)后，提出具體的積分意見，于檢查工作結(jié)束后五個工作日內(nèi)，經(jīng)派出部門負責(zé)人簽字后，將當(dāng)事人簽字確認(rèn)后的違規(guī)行為積分記錄單及書面積分意見送交內(nèi)控合規(guī)部門進行積分。第二十五條 按照本實施細則規(guī)定給予違規(guī)工作人員積分，違規(guī)工作人員拒絕在違規(guī)行為積分記錄單上

9、簽字確認(rèn)的，不影響積分的有效性，但應(yīng)由兩名以上檢查人員在違規(guī)行為積分記錄單上作文字說明。第二十六條 積分決定一經(jīng)作出，立即生效。積分生效期為積分人填寫違規(guī)行為積分記錄單的日期。當(dāng)事人對積分不服的，可在積分記入本人積分卡之日起5個工作日內(nèi)，向總行人力資源部門申請復(fù)議，在收到復(fù)議申請的5個工作日內(nèi)作出復(fù)議決定。第四章 積分運用第二十七條 各支行可在年度考核時對直接管轄機構(gòu)和部門的積分情況進行評比，根據(jù)實際情況，可對積分較高的機構(gòu)和部門給予通報批評，對其負責(zé)人采取批評教育、組織處理或者減發(fā)績效工資等處理。第二十八條 個人積分應(yīng)與個人績效工資考核、評選先進、年度考核掛鉤。個人積分當(dāng)年達到300分的，由

10、管理行積分管理領(lǐng)導(dǎo)小組給予書面警示，且當(dāng)年不能評先進，年度考核不能評為優(yōu)秀；個人積分達到400分的，年度考核不能評為稱職；個人積分當(dāng)年達到700分的，年終考核列入最低檔；個人積分當(dāng)年達到1000分的，應(yīng)對其采取下崗培訓(xùn)、責(zé)令辭職、免職、解聘崗位職務(wù)、限期調(diào)離、待崗等處理(根據(jù)情節(jié)選擇其中一種方式)；次年積分再次達到1000分的，限期調(diào)離、解除勞動關(guān)系。第二十九條 工作人員、機構(gòu)、部門的違規(guī)積分作為人員使用、機構(gòu)和部門獎懲的參考依據(jù)。在工作人員提拔使用、競聘上崗等事項進行考察時，可以將該工作人員近三年的積分結(jié)果或其負責(zé)的機構(gòu)(或部門)積分情況列入考察內(nèi)容，在對機構(gòu)、部門進行年度工作考評時，應(yīng)將該

11、機構(gòu)(或部門)當(dāng)年積分情況作為考評條件之一。第三十條 對及時有效制止、舉報違規(guī)行為，堵截案件，化解風(fēng)險，避免財產(chǎn)損失，或有其他立功表現(xiàn)的工作人員，如果當(dāng)年有積分，經(jīng)總行積分管理領(lǐng)導(dǎo)小組審議，可酌情減輕或從寬處理。第五章 附則第三十一條 內(nèi)控合規(guī)和人力資源等部門要加強積分管理工作的檢查指導(dǎo)。第三十二條 任何機構(gòu)(部門)和個人不得違反本實施細則擅自增加或減免違規(guī)人員處罰積分，或不如實執(zhí)行違規(guī)積分決定；凡在積分管理中弄虛作假、徇私舞弊的，要嚴(yán)肅追究有關(guān)人員責(zé)任。第三十三條 各級機構(gòu)和部門在開展各種檢查中發(fā)現(xiàn)本實施細則和輕微違規(guī)行為積分標(biāo)準(zhǔn)需要增加、調(diào)整或修改的，應(yīng)及時逐級上報，由總行積分管理領(lǐng)導(dǎo)小組

12、統(tǒng)一按總行規(guī)定修訂。第三十四條 本實施細則由六盤水市商業(yè)銀行負責(zé)解釋。第三十五條 本實施細則自自公布之日起實施。附件1:違規(guī)行為積分標(biāo)準(zhǔn)附件2：積分管理臺帳附件3：違規(guī)行為積分卡附件4：違規(guī)行為積分記錄單附件1： 違規(guī)行為積分標(biāo)準(zhǔn)計劃財務(wù)處序號內(nèi)容分值1財務(wù)收支不按規(guī)定核算被及時發(fā)現(xiàn)未造成不良后果10分2未按規(guī)定對日常財務(wù)進行例行檢查10分3對財務(wù)檢查中發(fā)現(xiàn)的財務(wù)問題未按要求及時整改10分4未按規(guī)定妥善保管財務(wù)資料，導(dǎo)致丟失20分5未按要求完整錄入固定資產(chǎn)數(shù)據(jù)10分6未按要求對費用進行成本分解10分7對大額財務(wù)開支未履行審批手續(xù)先開支,或財務(wù)審批未遵程序操作10分8未盡全面財務(wù)清理職責(zé)導(dǎo)致遺漏

13、10分9未及時進行往來賬核對出現(xiàn)賬實不符10分10財務(wù)記錄出現(xiàn)差錯,當(dāng)日未能發(fā)現(xiàn)的20分11報表漏報數(shù)據(jù)、邏輯關(guān)系錯誤、上報不及時受到人行或銀監(jiān)局通報10分12由分管領(lǐng)導(dǎo)定期、不定期查現(xiàn)金庫，出現(xiàn)帳實不符20分13未按相關(guān)規(guī)定保管重要空白憑證10分合計160分會計結(jié)算部序號內(nèi)容積分 一、結(jié)算賬戶管理方面 積 分1無開戶資料賬戶辦理業(yè)務(wù)經(jīng)辦人：50分管行長：802開戶資料不齊全辦理業(yè)務(wù)經(jīng)辦人：50分管行長：803未認(rèn)真審核開戶資料，未按規(guī)定正確錄入客戶信息，致使開戶資料、證件不真實、不合規(guī)、不完整營業(yè)室主任：504未按規(guī)定順序裝訂開戶資料營業(yè)室主任每戶：105備案類賬戶未在開戶后5個工作日向人行

14、備案經(jīng)辦人：306核準(zhǔn)類賬戶在開戶后3個工作日內(nèi)發(fā)生付款業(yè)務(wù)經(jīng)辦人：307臨時賬戶、專用賬戶支取現(xiàn)金未上報審批現(xiàn)金管理員：508未對照可疑交易類型進行可疑交易上報報告員：50 二、業(yè)務(wù)印章、密押管理方面 1未按規(guī)定保管、使用、交接各類印章、編押器和參數(shù)責(zé)任人：502各級機構(gòu)違反規(guī)定私刻業(yè)務(wù)印章責(zé)任人：503私自或不在監(jiān)控范圍內(nèi)交接業(yè)務(wù)印章責(zé)任人：504將業(yè)務(wù)印章拿離業(yè)務(wù)場所責(zé)任人：505業(yè)務(wù)印章專管人員之外的任何人使用業(yè)務(wù)印章責(zé)任人：506亂用或在無真實會計記錄的憑證上使用業(yè)務(wù)印章責(zé)任人：507越權(quán)使用業(yè)務(wù)印章責(zé)任人：508違反印、押、證三分管的原則責(zé)任人：509違反“專匣保管，固定存放，臨時

15、離柜，人離章收”的業(yè)務(wù)印章保管制度責(zé)任人：5010違反規(guī)定更換、停用、收繳或銷毀業(yè)務(wù)印章責(zé)任人：5011隱瞞違規(guī)刻制、使用、保管業(yè)務(wù)印章以及業(yè)務(wù)印章遺失或被盜等情況責(zé)任人：5012非營業(yè)時間未做到入庫或保險柜（箱）加鎖保管 經(jīng)辦人：8013更換印鑒時未經(jīng)業(yè)務(wù)主管簽章經(jīng)辦人:3014事先在空白重要憑證上加蓋印章經(jīng)辦人：80三、空白重要憑證，有價單證管理方面15未將空白重要憑證、有價單證納入表外科目核算的網(wǎng)點負責(zé)人：5016空白重要憑證未按柜設(shè)置柜員空白重要憑證使用登記簿網(wǎng)點負責(zé)人：3017柜員間擅自調(diào)劑空白重要憑證使用的經(jīng)辦人：5018重要單證賬、表、實不相符 網(wǎng)點負責(zé)人：50經(jīng)辦人：5019空

16、白重要憑證跳號使用現(xiàn)象經(jīng)辦人：3020丟失有價單證或重要空白憑證，尚未造成損失或不良影響的經(jīng)辦人：8021銀行承兌匯票底卡與表外銀行承兌匯票賬不相符經(jīng)辦人：5022使用作廢的空白重要憑證，或?qū)ψ鲝U的空重未按規(guī)定管理的網(wǎng)點負責(zé)人：50分管行長：5023大額空白存單未專人管理網(wǎng)點負責(zé)人：5024營業(yè)終了，柜面有價單證、空白重要憑證未逐張清點， 責(zé)任人：5025有價單證未視同現(xiàn)金入庫保管責(zé)任人：8026空白重要憑證的調(diào)撥、使用、出售、保管、銷毀未按規(guī)定辦理經(jīng)辦人：5027超限額領(lǐng)用空白重要憑證網(wǎng)點負責(zé)人：5028未對營業(yè)網(wǎng)點核定限額（營業(yè)網(wǎng)點一次不得超過2個月的用量 ，柜員一次不得超過1周的用量，用

17、量根據(jù)網(wǎng)點實際業(yè)務(wù)量框定）。網(wǎng)點負責(zé)人：5029網(wǎng)點負責(zé)人未按規(guī)定（至少每月一次）對柜面、大庫空白重要憑證進行檢查網(wǎng)點負責(zé)人：5030出售空白重要憑證時，未折角核對客戶領(lǐng)購單上的預(yù)留銀行簽章經(jīng)辦人：5031未在監(jiān)控范圍內(nèi)交接空白重要憑證、有價單證 移交人：50接收人：50四、現(xiàn)金管理方面32現(xiàn)金庫存賬 ( 表 ) 款不符責(zé)任人：5033營業(yè)終了，未堅持核對庫款、雙人加封庫箱相關(guān)責(zé)任人：5034庫款未堅持入庫保管的網(wǎng)點負責(zé)人：80責(zé)任人：8035未堅持網(wǎng)點日終雙人結(jié)賬，現(xiàn)金實物、錢箱余額與現(xiàn)金科目總賬未核對的責(zé)任人：8036無特殊情況，庫存現(xiàn)金超過總行核定的限額營業(yè)室主任：5037柜員間現(xiàn)金調(diào)劑

18、未經(jīng)網(wǎng)點負責(zé)人批準(zhǔn)監(jiān)交，未登記款項交接登記簿、錄入不及時的責(zé)任人：5038大額存取款業(yè)務(wù)未堅持由有權(quán)人會同操作員雙人辦理的網(wǎng)點責(zé)任人：80經(jīng)辦人：8039未堅持雙人管庫、雙人同開同進同在同出同鎖庫房及換人復(fù)核賬款、賬實等相關(guān)責(zé)任人：8040現(xiàn)金、實物出入庫房交接手續(xù)不符合規(guī)定或未在監(jiān)控范圍內(nèi)交接移交人：50接收人：5041抵質(zhì)押品未按規(guī)定或信貸部門正式公函登記入賬經(jīng)辦人：5042出入庫未檢查庫箱上鎖情況經(jīng)辦人：5043現(xiàn)金庫房鑰匙交叉使用的 經(jīng)辦人：50負責(zé)人：8044現(xiàn)金庫房備用鑰匙保管使用不符合規(guī)定的責(zé)任人：8045發(fā)現(xiàn)偽造、變造人民幣未雙人當(dāng)面收繳經(jīng)辦人：3046沒收假幣未當(dāng)客戶面加蓋假

19、幣戳記的經(jīng)辦人：3047兌換殘券未當(dāng)客戶面加蓋“全額、半額”章的經(jīng)辦人：1048營業(yè)終了，金庫鑰匙未入專用保險柜保管的經(jīng)辦人：10049網(wǎng)點負責(zé)人未堅持每月查庫（包括查現(xiàn)金尾箱、查重要空白憑證、查印鑒卡、查印章等）不少于四次（周未查庫、每周不定期查庫），部門負責(zé)人、支行分管行長未堅持每月一次查庫的部門負責(zé)人：50支行分管行長：5050未按規(guī)定辦理現(xiàn)金調(diào)撥業(yè)務(wù)的分管行長：80責(zé)任人：5051超用途、范圍支取現(xiàn)金經(jīng)辦人：5052大額現(xiàn)金支取未按規(guī)定進行預(yù)約登記現(xiàn)金管理員：3053支取大額現(xiàn)金未按規(guī)定進行三級審批或超權(quán)限審批、報備制度審批人：5054五、權(quán)限卡及授權(quán)管理方面55操作員在離柜或離崗時，

20、未將退出操作畫面的操作員：5056未按規(guī)定定期更換操作口令操作員：5057未按規(guī)定保管和使用操作號和授權(quán)號操作員：5058超越規(guī)定授權(quán)范圍辦理業(yè)務(wù)責(zé)任人：8059一人持多密碼進行操作或自我授權(quán)的責(zé)任人：8060未認(rèn)真審核授權(quán)業(yè)務(wù)內(nèi)容的真實、合規(guī)、授“盲權(quán)”的對授權(quán)人責(zé)任人：8061人員工作變動，未及時注銷柜員號營業(yè)室主任：5062違反六盤水市商業(yè)銀行會計核算業(yè)務(wù)事權(quán)劃分管理辦法規(guī)定的網(wǎng)點負責(zé)人：3063授權(quán)人員授權(quán)時未掩碼授權(quán)人：30六、上門收款業(yè)務(wù)管理方面64未成立上門收款領(lǐng)導(dǎo)小組支行行長：5065辦理上門收款業(yè)務(wù)未經(jīng)上門收款領(lǐng)導(dǎo)小組審批或未與客戶簽訂上門收款協(xié)議支行行長：8066未堅持雙人

21、辦理上門收款、錢賬分管、雙人武裝押運、運鈔車接送的，給予安排工作的責(zé)任人責(zé)任人：8067上門收款、收單登記簿登記內(nèi)容不完整經(jīng)辦人：3068上門收款專用證、上門收款收單登記簿及運鈔車鈔箱鑰匙未專人保管使用和加鎖入庫經(jīng)辦人：5069上門收款未及時入賬經(jīng)辦人：8070上門收款未按規(guī)定每月進行面對面對賬經(jīng)辦人：30負責(zé)人：3071上門收款款項未按規(guī)定進行交接手續(xù) 經(jīng)辦人：5072辦理上門服務(wù)時，未佩帶上門服務(wù)證經(jīng)辦人：3073辦理上門服務(wù)時，攜帶“現(xiàn)金訖章”或已蓋章的空白“現(xiàn)金交款單”經(jīng)辦人：80七、賬務(wù)管理方面741、受理憑證，應(yīng)認(rèn)真審查憑證的合法性、真實性、完整性、正確性75傳票封面內(nèi)容、印章不全

22、、日期錯誤、憑證裝訂順序不正確經(jīng)辦人：10復(fù)核員：1076受理過期支票、遠期支票，如造成損失的按有關(guān)規(guī)定處理經(jīng)辦人：30復(fù)核員：5077受理匯款憑證、匯票委托書、現(xiàn)金收入憑證等業(yè)務(wù)，出票日期與入賬日期不符的經(jīng)辦人：10復(fù)核員：3078因客戶送達憑證超過匯劃或記賬時間，不能當(dāng)天處理業(yè)務(wù)的，須在憑證后注明送達時間，由客戶簽名確認(rèn)，并在收費憑證上注明“超時次日匯劃“字樣，漏一項經(jīng)辦人：10復(fù)核員：1079受理的憑證所蓋業(yè)務(wù)章日戳與營業(yè)日期不符經(jīng)辦人：10復(fù)核員：1080受理的憑證大小寫金額不符的每筆經(jīng)辦人：30復(fù)核員：5081大小寫金額書寫不規(guī)范的經(jīng)辦人：10復(fù)核員：1082受理付款憑證、支票未蓋單

23、位預(yù)留印鑒章,未折角驗印或雖已折角但印鑒與預(yù)留印鑒不符的（造成損失的按有關(guān)規(guī)定處理）經(jīng)辦人：50復(fù)核員：8083受理的付款憑證背書不符或漏背書的每筆經(jīng)辦人：30復(fù)核員：5084取款人為個人支票上只簽章，漏填身份證號碼的每筆經(jīng)辦人：10復(fù)核員：3085受理日期、戶名、賬號、金額涂改或憑證賬號與記賬賬號不符的無效憑證和票據(jù)，每筆（造成損失的按有關(guān)規(guī)定處理）經(jīng)辦人：50復(fù)核員：8086受理無用途、人民幣等要素不全的憑證每筆經(jīng)辦人：10復(fù)核員：1087丟失原始憑證責(zé)任人：802、業(yè)務(wù)處理88對公賬戶開立,應(yīng)由客戶填寫開戶申請書，網(wǎng)點負責(zé)人審核簽章，報有關(guān)部門審批。錄入的客戶信息必須與申請書、預(yù)留印鑒一

24、致。并在處理業(yè)務(wù)報人行批準(zhǔn)后及時送監(jiān)督中心監(jiān)督。每筆網(wǎng)點負責(zé)人：3089其他賬戶開立，錄入的所有信息必須與客戶填寫憑證一致，每項經(jīng)辦人：10復(fù)核員：1090印鑒更換，應(yīng)由客戶提供書面申請，網(wǎng)點負責(zé)人審核簽字，啟用的新印鑒應(yīng)及時送達監(jiān)督中心監(jiān)督，延誤一天經(jīng)辦人：10復(fù)核員：1091印鑒片應(yīng)按規(guī)定填齊戶名、賬號、啟用日期，蓋齊新、舊印鑒等要素，漏一項經(jīng)辦人：10審核人：1092存款、取款、轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)，錄入信息必須與打印信息、原始憑證各項信息一致，每項經(jīng)辦人：10復(fù)核員：1093撤銷及沖正交易憑證須配對擺放。如遇特殊情況，沖正撤銷未能配對的，須經(jīng)主管簽章并說明原因，每筆經(jīng)辦人：10復(fù)核員：1094漏打

25、印特殊業(yè)務(wù)交易單或其他各種業(yè)務(wù)交易單，每筆經(jīng)辦人：1095所有聯(lián)行業(yè)務(wù)、內(nèi)部賬戶業(yè)務(wù)必須經(jīng)過復(fù)核，未經(jīng)復(fù)核業(yè)務(wù)每筆復(fù)核員：1096憑證漏分錄、分錄不全、分錄錯誤每筆經(jīng)辦人：10復(fù)核員：1097憑證漏流水或流水錯誤每筆經(jīng)辦人：10復(fù)核員：1098辦理個人大額存、取款業(yè)務(wù)、貸款業(yè)務(wù)，需要摘錄而未按規(guī)定摘錄有效證件的每筆經(jīng)辦人：10復(fù)核員：1099整存整取、零存整取、國債等提前支取或部分提前支取，不按規(guī)定辦理的，未驗證記錄、無有權(quán)人簽章、摘錄有效證件要素不全、無客戶簽章及簽章不符。漏一項經(jīng)辦人：10復(fù)核員：10100大額款項的存取、匯劃有權(quán)人未審核簽字（經(jīng)辦人未提交授權(quán)人審核簽字的，處罰經(jīng)辦人）。授

26、權(quán)人：50101各種匯款業(yè)務(wù)、中間業(yè)務(wù)未按規(guī)定收費的，根據(jù)少收金額大小比例，每筆經(jīng)辦人：10復(fù)核員：10102科目用錯的經(jīng)辦人：10復(fù)核員：10103特種轉(zhuǎn)賬憑證、錯賬沖賬憑證、“其他應(yīng)收款”、“其他應(yīng)付款”、“應(yīng)解匯款”等業(yè)務(wù)付出未經(jīng)會計主管審查簽章的每筆經(jīng)辦人：30復(fù)核員：50104各種業(yè)務(wù)憑證漏經(jīng)辦人章、復(fù)核人章，業(yè)務(wù)用章及章不到位、不清晰或錯用業(yè)務(wù)印章每筆責(zé)任人：10105辦理的特殊業(yè)務(wù)或需要授權(quán)的所有業(yè)務(wù)，授權(quán)后需授權(quán)人簽字，漏簽字的每筆經(jīng)辦員：10授權(quán)人：10106所有需要客戶簽名的憑證必須交客戶簽名確認(rèn)，每筆經(jīng)辦人：10復(fù)核員：10107自制憑證，憑證用錯、賬號用錯、沖賬有誤、憑

27、證收付款單位填反、賬務(wù)不平、手工計息錯誤、填寫不規(guī)范、涂改、要素不全、漏主管簽章的每筆經(jīng)辦人：10復(fù)核員：30108不按規(guī)定辦理掛失、摘錄要素不全、申請書要素不完整、登記內(nèi)容不符每筆經(jīng)辦人：10復(fù)核員：30109掛失書編號錯誤，漏號、重號每筆經(jīng)辦人：10復(fù)核員：10110重要空白憑證、有價單證，領(lǐng)入、使用必須體現(xiàn)在當(dāng)天賬務(wù)內(nèi)，漏記賬、重記賬、誤開、互串、傳票發(fā)生數(shù)與領(lǐng)用單出、入不符，領(lǐng)用單漏主管簽章的每筆經(jīng)辦人：10復(fù)核員：10111重要空白憑證出現(xiàn)不符，調(diào)整時必須經(jīng)主任簽字注明原因方可辦理，每筆經(jīng)辦人：30復(fù)核員：50112換折、銷戶未收回舊折（存單）的每筆（要求經(jīng)辦員繼續(xù)查找，直至追回）經(jīng)

28、辦人：30復(fù)核員：50113收回的活期存折未剪角經(jīng)辦人：10114嚴(yán)禁柜員（記賬員、復(fù)核員）為本人辦理任何業(yè)務(wù)經(jīng)辦人：50115嚴(yán)禁柜員一人持多密碼或柜員之間權(quán)限密碼混用持有人：80116網(wǎng)點柜員因各種原因虛增業(yè)務(wù)量或存款余額的，發(fā)現(xiàn)一次（造成事故、案件的將追究有關(guān)人員責(zé)任）經(jīng)辦人：100117單邊記賬交易、內(nèi)容不真實的每筆經(jīng)辦人：80復(fù)核員：80118511科目，嚴(yán)禁有借方發(fā)生額經(jīng)辦人：10復(fù)核員：303、賬務(wù)核對119漏打印網(wǎng)點軋賬單、柜員軋賬單、中間業(yè)務(wù)軋賬單、重要空白憑證軋賬單、入庫出庫清單的，漏送監(jiān)督中心監(jiān)督的一項經(jīng)辦人：10120網(wǎng)點科目日結(jié)單記賬憑證匯總不符，重要空白憑證軋賬單與

29、使用單證不符的每筆經(jīng)辦人：10復(fù)核員：30121經(jīng)核實出現(xiàn)漏記賬、重記賬、記賬串戶等未引起經(jīng)濟糾紛的，每筆（造成事故、案件的將追究有關(guān)人員責(zé)任）經(jīng)辦人：80復(fù)核員：80122各支行、營業(yè)部、核算中心于次月10日前必需將人行往來、系統(tǒng)內(nèi)往來、同業(yè)往來的對賬單及調(diào)節(jié)表送監(jiān)督中心進行監(jiān)督，審查重點是：每月余額是否核對清楚，未達賬項調(diào)節(jié)表是否真實，是否實行換人對賬方式，對賬人員是否加蓋私章和公章等,遲送一天對賬員：10網(wǎng)點負責(zé)人：30123未換人對賬的，發(fā)現(xiàn)一次對賬員：30124因未認(rèn)真對賬造成余額長期不符（造成損失的追究有關(guān)人員責(zé)任）對賬員：50網(wǎng)點負責(zé)人：804、綜合類125未按規(guī)定建立各種登記簿

30、，少建立一種登記簿的網(wǎng)點負責(zé)人：30126各類登記簿、手工賬簿設(shè)置不齊全、未按“登記簿樣本”要求記載的經(jīng)辦人：30網(wǎng)點負責(zé)人：30127登記簿未按年度結(jié)轉(zhuǎn)、歸檔營業(yè)室主任：50128賬賬、賬表、賬實、賬折、賬據(jù)及內(nèi)外賬務(wù)不符，未在規(guī)定時間查清的網(wǎng)點負責(zé)人：80129未按規(guī)定辦理特殊業(yè)務(wù)（授權(quán)業(yè)務(wù)、掛失業(yè)務(wù)等）經(jīng)辦人：50授權(quán)人：80130未按規(guī)定辦理查詢、扣劃、凍結(jié)業(yè)務(wù)，查詢、扣劃、凍結(jié)未經(jīng)網(wǎng)點負責(zé)人簽字的經(jīng)辦人：50授權(quán)人：80131代發(fā)工資業(yè)務(wù)未按規(guī)定辦理的，代理金額與單位工資表金額不符進行提交的，代發(fā)工資專戶長期掛有余額的，網(wǎng)點新開立的代發(fā)工資戶，未與單位辦理交接手續(xù)的 經(jīng)辦人：50復(fù)核

31、員：80網(wǎng)點負責(zé)人：80132未按規(guī)定執(zhí)行業(yè)務(wù)收費，收取各種工本費、印花稅、中間業(yè)務(wù)收入經(jīng)辦人：50網(wǎng)點負責(zé)人：80133各類業(yè)務(wù)收費標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行錯誤經(jīng)辦人：50134需審批簽字的憑證，有權(quán)人未堅持當(dāng)時審核簽字，進行事后補簽的一筆（經(jīng)辦員未提交有權(quán)人審核簽字的，處罰經(jīng)辦人員）有權(quán)人(經(jīng)辦人)：50135未按規(guī)定審查票據(jù)、憑證、密押、印鑒、證明的真實性、完整性、有效性的經(jīng)辦人：50136不按規(guī)定收取手續(xù)費（特殊情況除外）經(jīng)辦人：50137收取手續(xù)費故意不入賬的經(jīng)辦人：80138查詢（查復(fù)）無客戶查詢申請書,未經(jīng)主管簽章、未打印查詢（查復(fù)）書、未按規(guī)定及時進行查詢（查復(fù)）經(jīng)辦人：50主管：50139未

32、按規(guī)定進行賬戶信息調(diào)整變更經(jīng)辦人：30授權(quán)人：50140未按規(guī)定開立賬戶或為出租、出借賬戶提供方便責(zé)任人：80141未按規(guī)定設(shè)置、使用會計科目和賬戶，會計核算未按規(guī)定辦理經(jīng)辦人：80網(wǎng)點負責(zé)人：80142日終批量掛賬次日不及時組織清理查找 責(zé)任人：80143未經(jīng)授權(quán)人審批，擅自進行錯賬沖正處理 經(jīng)辦人：50有權(quán)人：50144因操作失誤導(dǎo)致申請調(diào)整計息積數(shù)的經(jīng)辦人：50145未經(jīng)授權(quán)或無合法的記帳依據(jù)，擅自在掛賬類科目掛帳經(jīng)辦人：50146對漏收、或未經(jīng)有權(quán)部門批準(zhǔn)減收、免收中間業(yè)務(wù)收入 經(jīng)辦人：50147銀企對賬工作未按規(guī)定執(zhí)行，未達到對賬率，少對一戶對賬員：10148未按規(guī)定辦理印鑒更換手續(xù)

33、，印鑒卡未按規(guī)定裝訂保管，經(jīng)辦人：30149對提出、提入的憑證必須認(rèn)真核對清單的收、付款單位賬號、金額，保證原始憑證與清單上的內(nèi)容相符，嚴(yán)禁未經(jīng)核對直接進行賬務(wù)處理（造成直接經(jīng)濟損失的，交有關(guān)部門處理）相關(guān)責(zé)任人：50八、事后監(jiān)督管理方面150未按規(guī)定做到事后監(jiān)督與前臺核算業(yè)務(wù)在空間、時間、人員上的分離及每日監(jiān)督制度（含節(jié)假日），保持連續(xù)性 監(jiān)督人員：50151監(jiān)督人員未按規(guī)定認(rèn)真履行職責(zé)，未按規(guī)定對前臺業(yè)務(wù)的真實性、合法性、準(zhǔn)確性進行監(jiān)督； 監(jiān)督人員：50152未按規(guī)定記載監(jiān)督日志及有關(guān)登記簿 監(jiān)督人員：50153發(fā)現(xiàn)問題及差錯，未按規(guī)定及時發(fā)出差錯通知書；未按規(guī)定督促及時糾正；未對查詢情況

34、跟蹤監(jiān)督，一筆罰款監(jiān)督人員：50154代營業(yè)網(wǎng)點經(jīng)辦員更正差錯的監(jiān)督人員：80155監(jiān)督人員已監(jiān)督過的憑證，未發(fā)現(xiàn)差錯，被檢查人員查出來的，一筆監(jiān)督人員：50156監(jiān)督人員不認(rèn)真履行職責(zé)，監(jiān)督不力或?qū)Πl(fā)現(xiàn)問題不提出整改的監(jiān)督人員：80九、制度檢查方面157對不按期進行檢查輔導(dǎo)、無檢查提綱、無檢查記錄或記載不全、無檢查報告的，一次檢查人員：50158各類檢查資料未及時整理、定期歸檔保管的，一次檢查人員：50159不認(rèn)真履行檢查職責(zé)，工作失職，不能及時發(fā)現(xiàn)問題、堵塞漏洞，致使賬務(wù)混亂或造成不良后果視情況 檢查人員：80160對檢查中發(fā)現(xiàn)的有章不循問題，不及時予以糾正，不進行跟蹤檢查檢查人員：801

35、61檢查輔導(dǎo)員未按規(guī)定認(rèn)真履行工作職責(zé)檢查人員：80162對檢查中發(fā)現(xiàn)的重大問題或可疑現(xiàn)象，不及時上報，發(fā)生案件造成資金損失的，調(diào)離檢查崗位檢查人員：100163對檢查中發(fā)現(xiàn)的問題未及時進行整改或整改不徹底的，每條檢查人員：80164未整改或謊報整改情況的，下崗學(xué)習(xí)檢查人員：100165支行檢查員未堅持每月對網(wǎng)點進行一次檢查的檢查人員：80分管行長：80166各支行會計檢查員每季末后10天應(yīng)按時上報檢查報告，未按時上報檢查報告遲報1天檢查人員：30分管行長：30167未按規(guī)定時間上報自查報告和整改報告的，遲報1天檢查人員：30分管行長：30168在銀監(jiān)局等相關(guān)部門的檢查中，根據(jù)檢查出的問題視情

36、況處理，屬于制度檢查時已列入檢查提綱的，檢查時應(yīng)發(fā)現(xiàn)未發(fā)現(xiàn)的問題，被相關(guān)部門查出的 檢查人員：80十、清算業(yè)務(wù)方面169違反六盤水市商業(yè)銀行清算對賬管理辦法規(guī)定的 網(wǎng)點負責(zé)人：50170違反六盤水市商業(yè)銀行資金管理辦法規(guī)定的，每項網(wǎng)點負責(zé)人：50十一、其他方面171業(yè)務(wù)人員變動時，未按規(guī)定辦理交接手續(xù)或交接手續(xù)不清的經(jīng)辦人：80172未按規(guī)定執(zhí)行輪崗制度或輪崗無記錄的網(wǎng)點負責(zé)人：50173營業(yè)終了庫款箱未入庫前當(dāng)班人員離開網(wǎng)點經(jīng)辦人：50174外出辦理存取款業(yè)務(wù)經(jīng)辦人：50175柜員未按規(guī)定辦理現(xiàn)金、空白重要憑證、有價單證及業(yè)務(wù)用章交接手續(xù)，即自行離崗下班經(jīng)辦人：50176柜員泄露操作員密碼或

37、與他人交換使用操作員密碼經(jīng)辦人：50177柜員臨時離柜未鎖現(xiàn)金、空白重要憑證、公私印章、已用憑證經(jīng)辦人：50178本行內(nèi)部員工代理客戶辦理錯賬更正經(jīng)辦人：50179涂改計算機打印的存單、存折（漢字庫中不存在的生僻字除外）經(jīng)辦人：50180手工簽發(fā)機用存單（折）經(jīng)辦人：50181私自保管或使用已停用的空白重要憑證、有價單證及業(yè)務(wù)公章經(jīng)辦人：50182進行與業(yè)務(wù)無關(guān)的操作經(jīng)辦人：50183未按規(guī)定程序調(diào)閱客戶資料或進行超業(yè)務(wù)范圍的查閱經(jīng)辦人：50184私自為客戶保管存單（折、卡、有價單證）經(jīng)辦人：50185在營業(yè)時間內(nèi)擅自離開營業(yè)網(wǎng)點經(jīng)辦人：50186營業(yè)終了必須實行凈所制度，集體離開網(wǎng)點，嚴(yán)禁任

38、何人員借故在網(wǎng)點內(nèi)滯留。如因特殊原因需要加班時，必須報行長批準(zhǔn)，嚴(yán)禁單人加班經(jīng)辦人：50187單人保管和使用營業(yè)網(wǎng)點大門鑰匙及布防密碼經(jīng)辦人：50188不按原始憑證種類及內(nèi)容進行賬務(wù)處理經(jīng)辦人：50189負責(zé)人同時掌握同一網(wǎng)點的多個柜員的操作密碼網(wǎng)點負責(zé)人：50190負責(zé)人將本人的操作密碼及個人印章交給他人使用網(wǎng)點負責(zé)人：50191營業(yè)前和營業(yè)終了（包括中午）核對賬務(wù)、庫存現(xiàn)金和空白重要憑證時，嚴(yán)禁負責(zé)人（或指定他人）單獨一人核對經(jīng)辦人：50網(wǎng)點負責(zé)人：50192負責(zé)人越權(quán)、違規(guī)、違章處理業(yè)務(wù)網(wǎng)點負責(zé)人：50193負責(zé)人令下屬違規(guī)、違章處理業(yè)務(wù)網(wǎng)點負責(zé)人：50194公款私存謀取私利經(jīng)辦人：50

39、195負責(zé)人調(diào)動時，在無上一級主管領(lǐng)導(dǎo)監(jiān)督的情況下辦理重要物品、單證的交接手續(xù)交接手續(xù)網(wǎng)點負責(zé)人：50196負責(zé)人使用其他柜員名章、業(yè)務(wù)用章、空白重要憑證及操作密碼等辦理業(yè)務(wù)網(wǎng)點負責(zé)人：50197負責(zé)人未經(jīng)上級管轄行批準(zhǔn)在非營業(yè)時間單人辦理業(yè)務(wù)網(wǎng)點負責(zé)人：50198負責(zé)人隱瞞不報發(fā)生的差錯事故和案件網(wǎng)點負責(zé)人： 50199白條抵庫，挪用庫款、實物責(zé)任人：50200將內(nèi)部憑證交由客戶代為傳遞經(jīng)辦人：50201本行內(nèi)部員工代理客戶補蓋票據(jù)或憑證上的簽章、填制憑證 經(jīng)辦人：50202違反支付結(jié)算辦法的有關(guān)規(guī)定辦理各項票據(jù)掛失業(yè)務(wù)經(jīng)辦人：50203故意錯記、漏記利息、收費、賠償金經(jīng)辦人：50204賬務(wù)

40、未清或交接不清擅自離崗經(jīng)辦人：50205對各類賬、表、簿刀刮、皮擦、藥水腐蝕和硬性涂改經(jīng)辦人：50206亂用其它應(yīng)收款、其他應(yīng)付款等過渡性科目經(jīng)辦人：50207提前支取保證或?qū)⒈ＷC金挪做它用經(jīng)辦人：50208對需事前復(fù)核和填制憑證的業(yè)務(wù)進行事后復(fù)核、補制憑證經(jīng)辦人：50209未按上級行要求的時間報送會計決算報表及資料經(jīng)辦人：50網(wǎng)點負責(zé)人：50210在檢查中，發(fā)現(xiàn)屢查屢犯的 經(jīng)辦人：50營業(yè)室主任：50分管行長：50211未及時傳達、組織學(xué)習(xí)有關(guān)制度、文件責(zé)任人：50合計1000分信貸管理部序號內(nèi)容分值1信貸業(yè)務(wù)合規(guī)審查人員和客戶評級評審人員損壞、丟失信貸業(yè)務(wù)審批申報材料和客戶信用等級審定資料

41、或工作檔案 40分2貸款審批人受到包括借款人在內(nèi)的其他人的不正當(dāng)影響，未能做到獨立審批決策100分 3貸款審批人未按有關(guān)規(guī)定，在信貸審批會議討論決策時明確表達自已的意見，或放棄表達自己的意見(有正當(dāng)理由并經(jīng)牽頭審批人同意暫緩表達意見的除外)100分 4貸款審批人未按規(guī)定程序，在信貸審批事前或事后與申報單位就所審批貸款情況或申報材料中的問題進行直接交流40分5貸款審批人之間相互協(xié)商或配合左右信貸審批會議，影響其他貸款審批人的獨立決策，情節(jié)輕微，未造成嚴(yán)重后果100分 6貸款審批人不能出席信貸審批會議，未按規(guī)定時間和程序通知信貸審批部40分7工作人員未按規(guī)定時間內(nèi)將信貸審批會議的議程和項目有關(guān)材料

42、分發(fā)至每一位擬參加會議的信貸審批人和列席會議的代表40分8信貸業(yè)務(wù)受理人員所作的信貸審批會議記錄未能如實、詳細地反映信貸審批會議上的討論、問答和決策過程情況，未按規(guī)定時間提交審核并存入記錄審批檔案20分9因客戶原因，調(diào)查評估和客戶評估中搜集的信息達不到規(guī)定要求，又沒有專門說明20分10未按規(guī)定審查貸款用途和監(jiān)控資金流向，合同規(guī)定的用途與實際用途不一致100分 11審批發(fā)放流動資金貸款用于中長期性質(zhì)的固定資產(chǎn)貸款項目100分 12公司類貸款，新客戶在第一筆貸款第一次提款(含表外信貸業(yè)務(wù))或出具相應(yīng)法律文書、票據(jù)后15日內(nèi)未進行第一次貸后檢查40分13貸款發(fā)放后，未按季形成檢查報告20分 14貸后

43、檢查報告未按規(guī)定由經(jīng)辦人和負責(zé)人簽字20分15商業(yè)匯票簽開后未按月形成檢查報告20分16未復(fù)印借款人和保證人的貸款卡資料20分17未按規(guī)定向承兌人發(fā)查詢書，并取得承兌人查復(fù)20分18未按規(guī)定要求貼現(xiàn)申請人對貼現(xiàn)票據(jù)背書 20分19表外業(yè)務(wù)發(fā)生墊款未在有效期內(nèi)行使追索權(quán) 40分20未認(rèn)真履行按合同約定義務(wù)造成客戶投訴40分21由于操作不當(dāng)，造成相關(guān)客戶機密數(shù)據(jù)泄露40分22未定期分析客戶財務(wù)信息或無分析 20分23未按要求進行雙人調(diào)查40分24貸前調(diào)查中未對客戶提供資料的真實性、有效性進行核實，并將核實過程和結(jié)果以書面形式記載20分25未按規(guī)定登記信貸客戶業(yè)務(wù)臺帳或臺帳丟失的20分26未按規(guī)定要

44、求將重要信貸檔案及時歸檔或造成法律性文件丟失的20分27未按規(guī)定對抵押物進行評估、保險，或評估、保險過有效期40分28未按規(guī)定的認(rèn)定程序進行責(zé)任認(rèn)定 20分29無充分理由未按照相關(guān)系統(tǒng)的管理要求錄入數(shù)據(jù)信息20分30無充分理由造成有關(guān)計算機系統(tǒng)數(shù)據(jù)錄入差錯20分31無充分理由而未及時向上級部門或監(jiān)管機構(gòu)報送報告和報表，或報送內(nèi)容不真實20分32賬表或賬實不符又未按上級部門或監(jiān)管機構(gòu)的要求進行整改，或?qū)ι霞壊块T和監(jiān)管機構(gòu)報送同口徑數(shù)據(jù)存在不一致現(xiàn)象20分33未按要求在上報的報表和報告中填列聯(lián)系人、負責(zé)人20分34對上級部門或監(jiān)管機構(gòu)檢查中發(fā)現(xiàn)的問題整改不力，屢次重復(fù)相同錯誤，又無合理解釋的20分

45、35未按照規(guī)定程序進行“征信系統(tǒng)”的查詢管理工作20分36未按照規(guī)定的時間和內(nèi)容要求及時反饋重大風(fēng)險事項20分37對重大風(fēng)險事項沒有采取保密管理但未造成損害后果20分38漏報、錯報重大風(fēng)險事項的主要信息，導(dǎo)致決策錯誤或貽誤化解風(fēng)險的最佳時機，使我行資產(chǎn)質(zhì)量進一步惡化并造成資產(chǎn)損失20分39接受基本授權(quán)的分支機構(gòu)接到基本授權(quán)文書后，其負責(zé)人未在基本授權(quán)文書上簽字并加蓋公章后交送上級20分40自貸自批、審貸不分離、一戶多貸、化整為零、逃避審批發(fā)放貸款；或逆程序或缺程序發(fā)放貸款，包括先放貸后審批；貸款擅自展期或未按貸款通則規(guī)定的期限展期160分41未按規(guī)定進行調(diào)查評估、客戶評價和擔(dān)保評價，在調(diào)查評估

46、報告、客戶評價報告和擔(dān)保評價報告中隱瞞客觀情況，導(dǎo)致審查與決策失誤，造成貸款風(fēng)險或者損失120分42未落實貸款審批條件即發(fā)放貸款、或貸款相關(guān)法律文件所約定的發(fā)放貸款的條件未生效即發(fā)放貸款100分43偽造虛假信貸材料報批160分44借款人、擔(dān)保人未在相關(guān)合同、憑證上親自簽章；不依法簽訂借款合同或合同有缺陷造成貸款無效或擔(dān)保無效；無合同發(fā)放貸款、未按規(guī)定簽訂借款合同、擔(dān)保合同等法律性文件，致使法律性文件無效或者出現(xiàn)對貸款人不利的條款，或者貸款發(fā)放后不按規(guī)定報經(jīng)批準(zhǔn)而擅自變更合同100分 45違反利率政策，擅自降低貸款利率標(biāo)準(zhǔn)和不按規(guī)定計收利息、加罰息100分 合計2120分客戶部序號內(nèi)容積分1調(diào)查

47、評估和客戶評估中搜集的信息達不到規(guī)定要求，又沒有專門說明40分2未按規(guī)定審查貸款用途和監(jiān)控資金流向，合同規(guī)定的用途與實際用途不一致40分3公司類貸款發(fā)放后30日內(nèi)未進行第一次貸后檢查40分4貸款發(fā)放后，未按規(guī)定進行間隔期進行貸后跟蹤檢查的。30分5貸后檢查報告未按規(guī)定由經(jīng)辦人和負責(zé)人簽字10分6未查詢借款人和保證人的貸款卡信息的60分7對未查詢票據(jù)辦理貼現(xiàn)60分8未按規(guī)定要求貼現(xiàn)申請人對貼現(xiàn)票據(jù)背書 30分9表外業(yè)務(wù)發(fā)生墊款未在有效期內(nèi)行使追索權(quán) 60分10由于操作不當(dāng)，造成相關(guān)客戶機密數(shù)據(jù)泄露40分11未按規(guī)定要求進行貸前雙人調(diào)查的 80分12貸前調(diào)查中，應(yīng)當(dāng)發(fā)現(xiàn)申請人提供的為虛假材料而未發(fā)

48、現(xiàn)的30分13未按規(guī)定登記信貸管理臺帳的50分14信貸業(yè)務(wù)交接無交接手續(xù)或手續(xù)不全以及未按規(guī)定要求將信貸檔案及時歸檔或造成法律性文件丟失的50分15未按規(guī)定對抵押物進行評估，造成抵押物價值嚴(yán)重不足形成風(fēng)險的50分16無充分理由未按照相關(guān)系統(tǒng)的管理要求錄入數(shù)據(jù)信息20分17無充分理由造成有關(guān)計算機系統(tǒng)數(shù)據(jù)錄入差錯30分18無充分理由而未及時向上級部門或監(jiān)管機構(gòu)報送報告和報表40分19未按要求在上報的報表和報告中填列聯(lián)系人、負責(zé)人30分20對上級部門或監(jiān)管機構(gòu)檢查中發(fā)現(xiàn)的問題整改不力，屢次重復(fù)相同錯誤，又無合理解釋的30分21未按照規(guī)定程序進行“征信系統(tǒng)”的查詢管理工作30分22未按照規(guī)定的時間和

49、內(nèi)容要求及時反饋重大風(fēng)險事項30分23對重大風(fēng)險事項沒有采取保密管理但未造成損害后果30分24漏報、錯報重大風(fēng)險事項的主要信息，導(dǎo)致決策錯誤或貽誤化解風(fēng)險的最佳時機，使我行資產(chǎn)質(zhì)量進一步惡化并造成資產(chǎn)損失40分25接受基本授權(quán)的分支機構(gòu)接到基本授權(quán)文書后，其負責(zé)人未在基本授權(quán)文書上簽字并加蓋公章后交送上級50分合計1000分風(fēng)險管理部 序號內(nèi)容分值1未按規(guī)定及時將下發(fā)的轉(zhuǎn)授權(quán)書向上級行備案20分2未以授權(quán)變更通知書的形式辦理基本授權(quán)的變更事項20分3制定的轉(zhuǎn)授權(quán)方案有效期限與上級行的規(guī)定期限不一致20分4在轉(zhuǎn)授權(quán)書中擅自增加與總行規(guī)定不符的權(quán)限條款20分5未建立授權(quán)執(zhí)行臺帳20分6對未按總行規(guī)

50、定配備貸款審批牽頭人或?qū)Ｂ氋J款審批人的分支機構(gòu)轉(zhuǎn)授信貸審批權(quán)限50分7在風(fēng)險監(jiān)管工作中，對明顯暴露的問題未能發(fā)現(xiàn)并及時反饋20分8隱瞞不報或者遲報、漏報在風(fēng)險監(jiān)管工作中發(fā)現(xiàn)的較大風(fēng)險隱患50分9在風(fēng)險分類工作中，因工作疏忽等主觀原因?qū)е赂吖阑虻凸里L(fēng)險20分10在風(fēng)險分類工作中，領(lǐng)執(zhí)行分類標(biāo)準(zhǔn)和程序或違規(guī)調(diào)整分類結(jié)果30分11違反商業(yè)秘密保密規(guī)定，將呆帳核銷、不良資產(chǎn)剝離等我行重大信貸政策泄露給相關(guān)客戶100分12在責(zé)任認(rèn)定工作中，將實際主觀責(zé)任故意認(rèn)定為客觀責(zé)任，以逃避責(zé)任追究30分13在資產(chǎn)處置工作中，未按規(guī)定程序操作30分14因管理疏忽，未按歸檔要求將有關(guān)文件及資料及時歸檔20分15在資產(chǎn)交接過程中，未完整履行登記、簽字、蓋章等交接程序20分16貸款逾期未能及時發(fā)送貸款催收通知書或者辦理其它收貸手續(xù)，事后能夠采取補救措施而未造成嚴(yán)重后果的，債權(quán)逾期3個月，仍然不向法律部門進行通報的40分17對已中斷訴訟時效的逾期貸款在訴訟時效內(nèi)，無合理原因未繼續(xù)采取資產(chǎn)保全或者其他收貸措施,事后能夠及時采取補救措施而未造成嚴(yán)重后果的，發(fā)生訴訟糾紛不向法律部門報告的120分18未按操作規(guī)程辦理委托貸款業(yè)務(wù)50分19超越權(quán)限辦理委托貸款業(yè)務(wù)100分20錯誤填寫有面值卡式保單50分合計830分個人金融部序號內(nèi)容