第一章 電子支付概述

1、安徽商貿(mào)職業(yè)技術學院安徽商貿(mào)職業(yè)技術學院 電子支付電子支付 與與 電子金融電子金融 經(jīng)濟貿(mào)易系經(jīng)濟貿(mào)易系 王從輝王從輝安徽商貿(mào)職業(yè)技術學院v考試課考試課 平時平時30%+考試考試70%v平時分構成平時分構成 考勤考勤10%+作業(yè)作業(yè)10%+筆記筆記10%安徽商貿(mào)職業(yè)技術學院電子支付與電子金融電子支付與電子金融v參考書目：參考書目：1.電子支付與網(wǎng)上金融學電子支付與網(wǎng)上金融學 才書訓才書訓 東北財經(jīng)大學東北財經(jīng)大學2.電子交易與支付電子交易與支付 金桂蘭金桂蘭 中國電力出版社中國電力出版社3.電子交易教程電子交易教程 王樹進主編王樹進主編 4.電子商務核心技術：安全電子交易協(xié)議的理論電子商務核心

2、技術：安全電子交易協(xié)議的理論與設計與設計 梁晉編著梁晉編著安徽商貿(mào)職業(yè)技術學院第一章第一章 電子支付概述電子支付概述學習目標學習目標學習難點學習難點電子支付系統(tǒng)、電子支付系統(tǒng)的分類學習重點學習重點電子支付的概念、電子支付的特征學習目標學習目標了解電子支付的形成和發(fā)展，以及與電子商務的關系；掌握電子支付系統(tǒng)的構成和功能。安徽商貿(mào)職業(yè)技術學院1.1 1.1 電子支付及相關概念電子支付及相關概念什么是電子商務？什么是電子商務？安徽商貿(mào)職業(yè)技術學院1.1 1.1 電子支付及相關概念電子支付及相關概念狹義：也稱電子交易，主要是利用狹義：也稱電子交易，主要是利用INTERNET提供的通信手段進行的網(wǎng)上商業(yè)

3、交易。提供的通信手段進行的網(wǎng)上商業(yè)交易。廣義廣義:也稱電子業(yè)務也稱電子業(yè)務,泛指利用包括泛指利用包括INTERNET在內(nèi)的一切信息網(wǎng)絡的信息技術進行的所有企在內(nèi)的一切信息網(wǎng)絡的信息技術進行的所有企業(yè)活動業(yè)活動,如市場分析如市場分析,客戶管理客戶管理,商品管理商品管理,資源調(diào)資源調(diào)配配,虛擬商城虛擬商城,企業(yè)決策等等企業(yè)決策等等,這些商務活動可以這些商務活動可以發(fā)生在公司內(nèi)部發(fā)生在公司內(nèi)部,公司之間以及公司與客戶之間公司之間以及公司與客戶之間v一、電子商務含義一、電子商務含義安徽商貿(mào)職業(yè)技術學院1.1 1.1 電子支付及相關概念電子支付及相關概念v電子商務的定義電子商務的定義歐洲經(jīng)濟委員會的定義

4、：歐洲經(jīng)濟委員會的定義： 電子商務是各參與方之間以電子方式而不是電子商務是各參與方之間以電子方式而不是以物理交換或直接物理接觸方式完成任何形以物理交換或直接物理接觸方式完成任何形式的業(yè)務交易。式的業(yè)務交易。 電子方式：包括電子數(shù)據(jù)交換、電子支付手電子方式：包括電子數(shù)據(jù)交換、電子支付手段、電子訂貨系統(tǒng)、電子郵件、傳真、網(wǎng)絡、段、電子訂貨系統(tǒng)、電子郵件、傳真、網(wǎng)絡、電子公告系統(tǒng)等電子公告系統(tǒng)等安徽商貿(mào)職業(yè)技術學院1.1 電子支付及相關概念電子支付及相關概念世界上第一個世界上第一個INTERNET商務標準商務標準的定義：的定義： 電子商務是指利用任何信息和通訊技術進行任何形電子商務是指利用任何信息和

5、通訊技術進行任何形式的商務或管理運作或進行信息交換。式的商務或管理運作或進行信息交換。 任何信息和通訊技術：包括現(xiàn)代信息技術、任何信息和通訊技術：包括現(xiàn)代信息技術、Intranet、Extranet和和Internet；IBM公司的定義：公司的定義： 電子商務電子商務=WEB+IT+BUSINESS惠普公司的定義：惠普公司的定義： EW(World)=EC(Commerce)+EB(Business)+EC(Consumer）安徽商貿(mào)職業(yè)技術學院1.1 電子支付及相關概念電子支付及相關概念v 二、電子支付與電子交易二、電子支付與電子交易 電子交易電子交易指在網(wǎng)上進行的買賣指在網(wǎng)上進行的買賣.交

6、易雙方從搜集信息、交易雙方從搜集信息、貿(mào)易洽談、簽訂合同、貨款支付到電子報貿(mào)易洽談、簽訂合同、貨款支付到電子報關，無需當面接觸，均可以通過網(wǎng)絡運用關，無需當面接觸，均可以通過網(wǎng)絡運用電子化手段進行。電子化手段進行。電子交易過程的三個重要部分：一是營銷電子交易過程的三個重要部分：一是營銷過程，二是支付過程，三是物流配送過程過程，二是支付過程，三是物流配送過程安徽商貿(mào)職業(yè)技術學院1.1 電子支付及相關概念電子支付及相關概念 電子支付電子支付定義：定義：指電子交易的當事人，包括消費者、廠指電子交易的當事人，包括消費者、廠商和金融機構，使用安全電子支付手段通過網(wǎng)絡商和金融機構，使用安全電子支付手段通過

7、網(wǎng)絡進行的貨幣支付或資金流轉(zhuǎn)。進行的貨幣支付或資金流轉(zhuǎn)。特征：特征：采用先進的技術通過數(shù)字流完成信息傳輸采用先進的技術通過數(shù)字流完成信息傳輸電子支付的工作環(huán)境是基于一個開放的系統(tǒng)平臺（如電子支付的工作環(huán)境是基于一個開放的系統(tǒng)平臺（如Internet ）之中；）之中；電子支付使用的是最先進的通信手段，電子支付使用的是最先進的通信手段，電子支付具有方便、快捷、高效、經(jīng)濟的優(yōu)勢電子支付具有方便、快捷、高效、經(jīng)濟的優(yōu)勢安徽商貿(mào)職業(yè)技術學院1.1 電子支付及相關概念電子支付及相關概念v三、電子商務三、電子商務/電子交易電子交易/電子支付的關系電子支付的關系電子交易可理解為狹義的電子商務，電子交易可理解為

8、狹義的電子商務，是電子商是電子商務活動的核心內(nèi)容；電子支付是電子交易的核務活動的核心內(nèi)容；電子支付是電子交易的核心內(nèi)容之一心內(nèi)容之一。關系圖：關系圖：電子商務電子支付電子交易安徽商貿(mào)職業(yè)技術學院1.1 電子支付及相關概念電子支付及相關概念電子商務（電子商務（E-Business）包括：電子交）包括：電子交易，企業(yè)資源計劃，管理信息系統(tǒng)，客戶易，企業(yè)資源計劃，管理信息系統(tǒng)，客戶關系管理，供應鏈管理，人力資源管理，關系管理，供應鏈管理，人力資源管理，網(wǎng)上市場調(diào)研，戰(zhàn)略管理，財務管理等網(wǎng)上市場調(diào)研，戰(zhàn)略管理，財務管理等電子交易電子交易(E-Commerce)包括：電子支付，包括：電子支付，網(wǎng)絡營銷，

9、物流配送等網(wǎng)絡營銷，物流配送等安徽商貿(mào)職業(yè)技術學院1.1 電子支付及相關概念電子支付及相關概念v四、電子支付與網(wǎng)上支付四、電子支付與網(wǎng)上支付電子支付，也稱電子支付與結(jié)算，英文一般描電子支付，也稱電子支付與結(jié)算，英文一般描述為述為Electronic Payment（或（或E- Payment）,它是通過電子信息化的手段實現(xiàn)交易中價值與它是通過電子信息化的手段實現(xiàn)交易中價值與使用價值的交換過程，即完成支付結(jié)算的過程，使用價值的交換過程，即完成支付結(jié)算的過程，其當事人（包括消費者、廠商和金融機構），其當事人（包括消費者、廠商和金融機構），使用安全電子支付手段通過計算機網(wǎng)絡系統(tǒng)進使用安全電子支付手段

10、通過計算機網(wǎng)絡系統(tǒng)進行的貨幣支付或資金流轉(zhuǎn)。行的貨幣支付或資金流轉(zhuǎn)。 安徽商貿(mào)職業(yè)技術學院1.1 電子支付及相關概念電子支付及相關概念網(wǎng)絡支付：網(wǎng)絡支付：也稱網(wǎng)絡支付與結(jié)算也稱網(wǎng)絡支付與結(jié)算(Net Payment或或 Internet Payment),它是指以它是指以金融電子化網(wǎng)絡為基礎，以商用電子化工具和金融電子化網(wǎng)絡為基礎，以商用電子化工具和各類交易卡為媒介，采用現(xiàn)代計算機技術和通各類交易卡為媒介，采用現(xiàn)代計算機技術和通信技術作為手段，通過計算機網(wǎng)絡特別是信技術作為手段，通過計算機網(wǎng)絡特別是Internet,以電子信息傳遞形式來實現(xiàn)流通和支以電子信息傳遞形式來實現(xiàn)流通和支付。因此網(wǎng)絡支

11、付是帶有很強的付。因此網(wǎng)絡支付是帶有很強的Internet烙印烙印的，所以很多地方稱它的，所以很多地方稱它Internet Payment，它，它也是基于也是基于Internet的電子商務的核心。的電子商務的核心。 網(wǎng)絡支付是基于電子支付的基礎上發(fā)展起來的，它是電子支付網(wǎng)絡支付是基于電子支付的基礎上發(fā)展起來的，它是電子支付的一個最新發(fā)展階段，是基于的一個最新發(fā)展階段，是基于Internet并且適合電子商務發(fā)展并且適合電子商務發(fā)展的電子支付。的電子支付。安徽商貿(mào)職業(yè)技術學院1.2 電子支付系統(tǒng)概述電子支付系統(tǒng)概述v 一、網(wǎng)絡支付系統(tǒng)基本構成一、網(wǎng)絡支付系統(tǒng)基本構成1.客戶：一般是指在互聯(lián)網(wǎng)上與某

12、企業(yè)或客戶：一般是指在互聯(lián)網(wǎng)上與某企業(yè)或商家有商務交易關系并存在未清償?shù)膫碳矣猩虅战灰钻P系并存在未清償?shù)膫鶛唷鶆贞P系的單位和個人權、債務關系的單位和個人2.商家：是指擁有債權的商品交易的除客商家：是指擁有債權的商品交易的除客戶之外的另一方戶之外的另一方3.客戶開戶行：是指客戶在其中擁有資金客戶開戶行：是指客戶在其中擁有資金帳戶的銀行，客戶所擁有的網(wǎng)絡支付工帳戶的銀行，客戶所擁有的網(wǎng)絡支付工具主要是由開戶行提供的具主要是由開戶行提供的安徽商貿(mào)職業(yè)技術學院1.2 電子支付系統(tǒng)概述電子支付系統(tǒng)概述4.商家開戶行：是商家在其中開設資金帳商家開戶行：是商家在其中開設資金帳戶的銀行，其帳戶是整個支付與

13、結(jié)算過戶的銀行，其帳戶是整個支付與結(jié)算過程中資金流向的目的地。程中資金流向的目的地。5.支付網(wǎng)關（支付網(wǎng)關（Payment Gateway）：是互）：是互聯(lián)網(wǎng)公用網(wǎng)絡平臺和銀行內(nèi)部的金融專聯(lián)網(wǎng)公用網(wǎng)絡平臺和銀行內(nèi)部的金融專用網(wǎng)絡平臺之間的安全接口，網(wǎng)絡支付用網(wǎng)絡平臺之間的安全接口，網(wǎng)絡支付的電子信息必須通過支付網(wǎng)關進行處理的電子信息必須通過支付網(wǎng)關進行處理后才能進入銀行內(nèi)部的支付結(jié)算系統(tǒng)，后才能進入銀行內(nèi)部的支付結(jié)算系統(tǒng)，從而完成安全支付的授權。從而完成安全支付的授權。安徽商貿(mào)職業(yè)技術學院1.2 電子支付系統(tǒng)概述電子支付系統(tǒng)概述6.金融專用網(wǎng)絡：是銀行內(nèi)部及各個銀行金融專用網(wǎng)絡：是銀行內(nèi)部及各

14、個銀行之間進行溝通的專用網(wǎng)絡，不對外開放，之間進行溝通的專用網(wǎng)絡，不對外開放，因此具有很高的安全性因此具有很高的安全性7.CA認證中心：是網(wǎng)上商務的準入者和市認證中心：是網(wǎng)上商務的準入者和市場的規(guī)范者，他與傳統(tǒng)商務中，工商局場的規(guī)范者，他與傳統(tǒng)商務中，工商局的作用有點類似，是一個第三方的公正的作用有點類似，是一個第三方的公正機構機構安徽商貿(mào)職業(yè)技術學院1.2 電子支付系統(tǒng)概述電子支付系統(tǒng)概述v網(wǎng)絡支付體系的基本構成網(wǎng)絡支付體系的基本構成客戶CA認證商家互聯(lián)網(wǎng)金融專用網(wǎng)客戶開戶行支付網(wǎng)關商家開戶行支付網(wǎng)關安徽商貿(mào)職業(yè)技術學院1.2 電子支付系統(tǒng)概述電子支付系統(tǒng)概述v 二、網(wǎng)絡支付系統(tǒng)的基本流程二

15、、網(wǎng)絡支付系統(tǒng)的基本流程1.客戶連接互聯(lián)網(wǎng)，進行商品的瀏覽、選擇客戶連接互聯(lián)網(wǎng)，進行商品的瀏覽、選擇與訂購，填寫網(wǎng)絡訂單，選擇應用的網(wǎng)與訂購，填寫網(wǎng)絡訂單，選擇應用的網(wǎng)絡支付工具，并且得到銀行的授權使用，絡支付工具，并且得到銀行的授權使用，如信用卡、電子錢包、電子現(xiàn)金、電子如信用卡、電子錢包、電子現(xiàn)金、電子支票或網(wǎng)絡銀行帳號等。支票或網(wǎng)絡銀行帳號等。2.客戶機對相關訂單信息進行加密處理，在客戶機對相關訂單信息進行加密處理，在網(wǎng)上提交定單。網(wǎng)上提交定單。安徽商貿(mào)職業(yè)技術學院1.2 電子支付系統(tǒng)概述電子支付系統(tǒng)概述3.商家服務器對客戶的訂購信息進行檢查、商家服務器對客戶的訂購信息進行檢查、確認，并

16、把相關的、經(jīng)過加密的客戶確認，并把相關的、經(jīng)過加密的客戶支付信息等轉(zhuǎn)發(fā)給支付網(wǎng)關，直至銀支付信息等轉(zhuǎn)發(fā)給支付網(wǎng)關，直至銀行專用網(wǎng)絡的銀行后臺業(yè)務服務器進行專用網(wǎng)絡的銀行后臺業(yè)務服務器進行確認，以期待從銀行等電子貨幣發(fā)行確認，以期待從銀行等電子貨幣發(fā)行機構驗證得到支付資金的授權。行機構驗證得到支付資金的授權。4.銀行驗證確認信息后透過建立起來的支銀行驗證確認信息后透過建立起來的支付網(wǎng)關的加密信道，給商家服務器回付網(wǎng)關的加密信道，給商家服務器回送確認及支付信息，為進一步的安全，送確認及支付信息，為進一步的安全，給客戶回送支付授權請求。給客戶回送支付授權請求。安徽商貿(mào)職業(yè)技術學院1.2 電子支付系統(tǒng)

17、概述電子支付系統(tǒng)概述5.銀行得到客戶傳來的進一步授權結(jié)算信銀行得到客戶傳來的進一步授權結(jié)算信息后，把資金從客戶帳號撥至開展電息后，把資金從客戶帳號撥至開展電子商務的商家銀行帳戶上，借助金融子商務的商家銀行帳戶上，借助金融專用網(wǎng)絡進行結(jié)算，并分別給商家和專用網(wǎng)絡進行結(jié)算，并分別給商家和客戶回送支付結(jié)算成功的信息?？蛻艋厮椭Ц督Y(jié)算成功的信息。6.商家服務器收到銀行的結(jié)算成功信息后，商家服務器收到銀行的結(jié)算成功信息后，給客戶發(fā)送網(wǎng)絡付款成功信息和發(fā)貨給客戶發(fā)送網(wǎng)絡付款成功信息和發(fā)貨通知。通知。安徽商貿(mào)職業(yè)技術學院1.2 電子支付系統(tǒng)概述電子支付系統(tǒng)概述v三、常見網(wǎng)絡支付系統(tǒng)三、常見網(wǎng)絡支付系統(tǒng)使用信

18、任的第三方使用信任的第三方 ，如，如Taobao的支付寶的支付寶傳統(tǒng)銀行轉(zhuǎn)帳結(jié)算的擴充（在利用信用卡傳統(tǒng)銀行轉(zhuǎn)帳結(jié)算的擴充（在利用信用卡和支票交易中，敏感信息被交換）和支票交易中，敏感信息被交換）1.各種數(shù)字現(xiàn)金、電子貨幣（這種支付形各種數(shù)字現(xiàn)金、電子貨幣（這種支付形式傳送的是真正的式傳送的是真正的“價值價值”和和“金錢金錢”本本身）身）安徽商貿(mào)職業(yè)技術學院安徽商貿(mào)職業(yè)技術學院1.2 電子支付系統(tǒng)概述電子支付系統(tǒng)概述v 四、四、電子支付系統(tǒng)其他分類電子支付系統(tǒng)其他分類 按電子支付的模式劃分按電子支付的模式劃分脫機支付系統(tǒng)：是消費者在實施了網(wǎng)脫機支付系統(tǒng)：是消費者在實施了網(wǎng)上購物后，利用如電話、

19、傳真或郵件上購物后，利用如電話、傳真或郵件等手段傳遞支付的信息，雖然很不方等手段傳遞支付的信息，雖然很不方便，但是比較安全。便，但是比較安全。聯(lián)機在線支付系統(tǒng)：就是在網(wǎng)上直接聯(lián)機在線支付系統(tǒng)：就是在網(wǎng)上直接付款的方式。該方式還不太安全。付款的方式。該方式還不太安全。安徽商貿(mào)職業(yè)技術學院1.2 電子支付系統(tǒng)概述電子支付系統(tǒng)概述按開展電子商務的交易模式分類按開展電子商務的交易模式分類 B2C型網(wǎng)絡支付方式型網(wǎng)絡支付方式 B2B型網(wǎng)絡支付方式型網(wǎng)絡支付方式按網(wǎng)絡支付金額的規(guī)模分類按網(wǎng)絡支付金額的規(guī)模分類 微支付：款額特別小的電子商務交易微支付：款額特別小的電子商務交易 消費者級網(wǎng)絡支付：指滿足個體消

20、費者、零售業(yè)或消費者級網(wǎng)絡支付：指滿足個體消費者、零售業(yè)或政府部門在經(jīng)濟交往中的一般性支付需要的網(wǎng)絡支政府部門在經(jīng)濟交往中的一般性支付需要的網(wǎng)絡支付系統(tǒng)付系統(tǒng) 商業(yè)級網(wǎng)絡支付：指滿足一般企業(yè)部門之間的電子商業(yè)級網(wǎng)絡支付：指滿足一般企業(yè)部門之間的電子商務業(yè)務支付需要的網(wǎng)絡支付服務系統(tǒng)，也稱中大商務業(yè)務支付需要的網(wǎng)絡支付服務系統(tǒng)，也稱中大額資金轉(zhuǎn)帳系統(tǒng)。一般額資金轉(zhuǎn)帳系統(tǒng)。一般1000元以上。是一個國家網(wǎng)元以上。是一個國家網(wǎng)絡支付系統(tǒng)的主動脈。絡支付系統(tǒng)的主動脈。安徽商貿(mào)職業(yè)技術學院1.2 電子支付系統(tǒng)概述電子支付系統(tǒng)概述v 五、電子支付系統(tǒng)的安全要求五、電子支付系統(tǒng)的安全要求 信息保密性：支付中

21、的商務信息也有保密的信息保密性：支付中的商務信息也有保密的要求，如網(wǎng)上支付賬號、付款信息等，所以，要求，如網(wǎng)上支付賬號、付款信息等，所以，網(wǎng)上支付中的信息保密性是非常重要的。網(wǎng)上支付中的信息保密性是非常重要的。 交易身份的確定性：通過網(wǎng)絡相連，很難直交易身份的確定性：通過網(wǎng)絡相連，很難直接確定對方的真實身份。商家會擔心客戶端接確定對方的真實身份。商家會擔心客戶端是不是騙子，客戶會擔心商家是不是欺詐的是不是騙子，客戶會擔心商家是不是欺詐的黑店。這就需要網(wǎng)絡系統(tǒng)提供能夠方便而安黑店。這就需要網(wǎng)絡系統(tǒng)提供能夠方便而安全地確認對方身份的保障措施。全地確認對方身份的保障措施。安徽商貿(mào)職業(yè)技術學院1.2

22、電子支付系統(tǒng)概述電子支付系統(tǒng)概述不可否認性：無論在網(wǎng)上還是在傳統(tǒng)市場中，不可否認性：無論在網(wǎng)上還是在傳統(tǒng)市場中，商情都是瞬息萬變的。交易一旦達成則不可否商情都是瞬息萬變的。交易一旦達成則不可否認，否則必然導致市場的紊亂與交易一方利益認，否則必然導致市場的紊亂與交易一方利益的受損。的受損。不可修改性：如果支付細節(jié)是可以被修改的，不可修改性：如果支付細節(jié)是可以被修改的，那結(jié)果一定比可以否認還要壞，故支付細節(jié)應那結(jié)果一定比可以否認還要壞，故支付細節(jié)應是不可被修改的。是不可被修改的。安徽商貿(mào)職業(yè)技術學院1.3 電子支付的形成與發(fā)展電子支付的形成與發(fā)展v 一、電子支付產(chǎn)生和發(fā)展的基礎一、電子支付產(chǎn)生和發(fā)

23、展的基礎 電子支付與電子交易作為電子商務的核心組電子支付與電子交易作為電子商務的核心組成部分，是和電子商務同步產(chǎn)生和發(fā)展的成部分，是和電子商務同步產(chǎn)生和發(fā)展的 電子商務產(chǎn)生和發(fā)展的物質(zhì)基礎電子商務產(chǎn)生和發(fā)展的物質(zhì)基礎信息基礎設施已具相當規(guī)模信息基礎設施已具相當規(guī)模電子商務技術的日新月異電子商務技術的日新月異安全保障技術進入使用階段安全保障技術進入使用階段電子商務應用軟件的推陳出新電子商務應用軟件的推陳出新電子交易與電子支付平臺的相繼構建電子交易與電子支付平臺的相繼構建安徽商貿(mào)職業(yè)技術學院1.3 電子支付的形成與發(fā)展電子支付的形成與發(fā)展 電子商務產(chǎn)生的社會基礎電子商務產(chǎn)生的社會基礎計算機的廣泛應

24、用計算機的廣泛應用互聯(lián)網(wǎng)用戶的迅猛增長互聯(lián)網(wǎng)用戶的迅猛增長各國政府的高度重視各國政府的高度重視社會觀念的逐步改變社會觀念的逐步改變安徽商貿(mào)職業(yè)技術學院1.3 電子支付的形成與發(fā)展電子支付的形成與發(fā)展v 二、電子支付產(chǎn)生的環(huán)境二、電子支付產(chǎn)生的環(huán)境 外部環(huán)境外部環(huán)境網(wǎng)絡環(huán)境網(wǎng)絡環(huán)境安全環(huán)境安全環(huán)境法律環(huán)境法律環(huán)境金融環(huán)境金融環(huán)境物流環(huán)境物流環(huán)境標準環(huán)境標準環(huán)境安徽商貿(mào)職業(yè)技術學院1.3 電子支付的形成與發(fā)展電子支付的形成與發(fā)展內(nèi)部環(huán)境內(nèi)部環(huán)境INTERNET、交互式、交互式WEB應用和電子寫作等計應用和電子寫作等計算機技術將徹底改變我們的商業(yè)方式，全球網(wǎng)算機技術將徹底改變我們的商業(yè)方式，全球網(wǎng)絡

25、供應鏈將取代傳統(tǒng)的科層式供應鏈，客戶經(jīng)絡供應鏈將取代傳統(tǒng)的科層式供應鏈，客戶經(jīng)營將取代產(chǎn)品經(jīng)營。供應商與客戶的關系將從營將取代產(chǎn)品經(jīng)營。供應商與客戶的關系將從產(chǎn)品銷售轉(zhuǎn)向客戶服務。產(chǎn)品銷售轉(zhuǎn)向客戶服務。安徽商貿(mào)職業(yè)技術學院1.3 電子支付的形成與發(fā)展電子支付的形成與發(fā)展v 三、電子支付的發(fā)展歷程三、電子支付的發(fā)展歷程電子支付經(jīng)歷了以下幾個階段電子支付經(jīng)歷了以下幾個階段,如圖所示：如圖所示：安徽商貿(mào)職業(yè)技術學院1.3 電子支付的形成與發(fā)展電子支付的形成與發(fā)展 第一階段：銀行利用計算機處理銀行之間的業(yè)務，第一階段：銀行利用計算機處理銀行之間的業(yè)務，辦理結(jié)算。辦理結(jié)算。 第二階段：銀行計算機與其他機構計算機之間進行第二階段：銀行計算機與其他機構計算機之間進行資金結(jié)算，如代發(fā)工資、代收電話費等業(yè)務。資金結(jié)算，如代發(fā)工資、代收電話費等業(yè)務。 第三階段：銀行利用網(wǎng)絡終端向消費者