公司銷(xiāo)售適用性制度基金銷(xiāo)售

1、公司銷(xiāo)售適用性制度第一章總則第一條為了確?；痄N(xiāo)售適用性的有效落實(shí)，把合適的基金產(chǎn)品賣(mài)給合適的基金投資人，根據(jù)私募基金管理人登記法律意見(jiàn)書(shū)指引、私募投資基金管理人內(nèi)部控制指引及其它相關(guān)法律法規(guī)制定本制度。第二條公司應(yīng)做好銷(xiāo)售人員的業(yè)務(wù)培訓(xùn)工作，加強(qiáng)對(duì)基金銷(xiāo)售行為的管理，加大對(duì)基金投資人的風(fēng)險(xiǎn)提示，降低因銷(xiāo)售過(guò)程中基金產(chǎn)品錯(cuò)配而導(dǎo)致的基金投資人投訴風(fēng)險(xiǎn)。第三條銷(xiāo)售適用性的過(guò)程中應(yīng)當(dāng)遵循的指導(dǎo)原則：1. 投資人利益優(yōu)先原則。當(dāng)公司、銷(xiāo)售人員的利益與基金投資人的利益發(fā)生沖突時(shí)，應(yīng)當(dāng)優(yōu)先保障基金投資人的合法利益。2. 全面性原則。公司應(yīng)當(dāng)將基金銷(xiāo)售適用性作為內(nèi)部控制的組成部分，將基金銷(xiāo)售適用性貫穿于基

2、金銷(xiāo)售的各個(gè)業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)，對(duì)公司、基金產(chǎn)品和基金投資人都要了解并做出評(píng)價(jià)。3. 客觀性原則。公司應(yīng)當(dāng)建立科學(xué)合理的方法，設(shè)置必要的標(biāo)準(zhǔn)和流程，保證基金銷(xiāo)售適用性的實(shí)施。對(duì)公司、基金產(chǎn)品和投資人的調(diào)查和評(píng)價(jià)，應(yīng)當(dāng)盡力做到客觀準(zhǔn)確，并作為基金銷(xiāo)售人員向基金投資人推介合適基金產(chǎn)品的重要依據(jù)。4. 及時(shí)性原則?；甬a(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)和基金投資人的風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)價(jià)應(yīng)當(dāng)根據(jù)實(shí)際情況及時(shí)更新。第二章代銷(xiāo)機(jī)構(gòu)的審慎調(diào)查第四條代銷(xiāo)機(jī)構(gòu)的接入工作由公司市場(chǎng)部負(fù)責(zé)，市場(chǎng)部在接入新的代銷(xiāo)機(jī)構(gòu)時(shí)，為確保基金銷(xiāo)售適用性的貫徹實(shí)施，將對(duì)代銷(xiāo)機(jī)構(gòu)進(jìn)行審慎調(diào)查。開(kāi)展審慎調(diào)查的方式方法，優(yōu)先根據(jù)代銷(xiāo)機(jī)構(gòu)公開(kāi)披露的信息進(jìn)行了解，另外盡可能

3、通過(guò)非公開(kāi)信息了解代銷(xiāo)機(jī)構(gòu)的內(nèi)部控制情況、信息管理平臺(tái)建設(shè)、賬戶管理制度、銷(xiāo)售人員能力和持續(xù)營(yíng)銷(xiāo)能力。第五條在接入新的代銷(xiāo)機(jī)構(gòu)之前，由公司市場(chǎng)部形成書(shū)面的調(diào)查報(bào)告，交風(fēng)控管理部備案，報(bào)告需列示包括但不限于以下內(nèi)容：1. 代銷(xiāo)機(jī)構(gòu)是否具有代銷(xiāo)資格；2. 代銷(xiāo)機(jī)構(gòu)相關(guān)公開(kāi)信息；3. 代銷(xiāo)機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)情況；4. 代銷(xiāo)機(jī)構(gòu)已代銷(xiāo)基金產(chǎn)品等基本信息。第三章基金產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)第六條公司對(duì)旗下基金產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)由風(fēng)控管理部負(fù)責(zé)落實(shí)，目前指定國(guó)內(nèi)第三方權(quán)威基金評(píng)價(jià)機(jī)構(gòu)提供。至少依據(jù)以下四個(gè)因素對(duì)基金進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)評(píng)價(jià)：1. 基金招募說(shuō)明書(shū)所明示的投資方向、投資范圍和投資比例；2. 基金的歷史規(guī)模和持倉(cāng)比例；3. 基金

4、的過(guò)往業(yè)績(jī)及基金凈值的歷史波動(dòng)程度；4. 基金成立以來(lái)有無(wú)違規(guī)行為發(fā)生。第七條公司基金產(chǎn)品分為：高風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)基金產(chǎn)品、中風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)基金產(chǎn)品、低風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)基金產(chǎn)品，同時(shí)在三種類(lèi)型中進(jìn)行細(xì)分。第八條公司關(guān)于旗下基金產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)將在公司內(nèi)擺放，以便基金投資人查閱。第四章基金投資人風(fēng)險(xiǎn)承受能力調(diào)查和評(píng)價(jià)第九條在對(duì)基金投資人的風(fēng)險(xiǎn)承受能力進(jìn)行調(diào)查和評(píng)價(jià)前，公司執(zhí)行基金投資人身份認(rèn)證程序，核查基金投資人的投資資格，切實(shí)履行反洗錢(qián)等法律義務(wù)。第十條公司的基金投資人分為：積極型（高風(fēng)險(xiǎn)承受能力）、穩(wěn)健型（中風(fēng)險(xiǎn)承受能力）與保守型（低風(fēng)險(xiǎn)承受能力）三種類(lèi)型，同時(shí)可根據(jù)實(shí)際情況在所列類(lèi)型的基礎(chǔ)上進(jìn)一步進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)承受能力

5、細(xì)分。第十一條針對(duì)投資者風(fēng)險(xiǎn)承受能力的調(diào)查問(wèn)卷主要內(nèi)容應(yīng)包括但不限于以下方面：1. 投資者基本信息，其中個(gè)人投資者基本信息包括身份信息、年齡、學(xué)歷、職業(yè)、聯(lián)系方式等信息；機(jī)構(gòu)投資者基本信息包括工商登記中的必備信息、聯(lián)系方式等信息；2. 財(cái)務(wù)狀況，其中個(gè)人投資者財(cái)務(wù)狀況包括金融資產(chǎn)狀況、最近三年個(gè)人年均收入、收入中可用于金融投資的比例等信息；機(jī)構(gòu)投資者財(cái)務(wù)狀況包括凈資產(chǎn)狀況等信息；3. 投資知識(shí)，包括金融法律法規(guī)、投資市場(chǎng)和產(chǎn)品情況、對(duì)私募基金風(fēng)險(xiǎn)的了解程度、參加專(zhuān)業(yè)培訓(xùn)情況等信息；4. 投資經(jīng)驗(yàn)，包括投資期限、實(shí)際投資產(chǎn)品類(lèi)型、投資金融產(chǎn)品的數(shù)量、參與投資的金融市場(chǎng)情況等；5. 風(fēng)險(xiǎn)偏好，包括

6、投資目的、風(fēng)險(xiǎn)厭惡程度、計(jì)劃投資期限、投資出現(xiàn)波動(dòng)時(shí)的焦慮狀態(tài)等。對(duì)投資者上述信息的獲取應(yīng)以投資者自愿為前提。第十二條對(duì)于通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)媒介在線向合格投資者推介私募基金的，認(rèn)定程序包括但不限于：1. 投資者如實(shí)填報(bào)真實(shí)身份信息及聯(lián)系方式；2. 通過(guò)驗(yàn)證碼等有效方式核實(shí)用戶的注冊(cè)信息；3. 投資者閱讀并同意我司募集的網(wǎng)絡(luò)服務(wù)協(xié)議；4. 投資者閱讀并確認(rèn)其自身符合暫行辦法第三章關(guān)于合格投資者的規(guī)定；5. 投資者在線填寫(xiě)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別能力和風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)能力調(diào)查問(wèn)卷；6. 我司根據(jù)調(diào)查問(wèn)卷及其評(píng)估方法在線確認(rèn)投資者的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別能力和風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)能力。第十三條公司對(duì)基金投資人進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)承受能力調(diào)查，應(yīng)當(dāng)從調(diào)查結(jié)果中至少了解到

7、基金投資人的以下情況：1. 投資目的；2. 投資期限；3. 投資經(jīng)驗(yàn)；4. 財(cái)務(wù)狀況；5. 短期風(fēng)險(xiǎn)承受水平；6. 長(zhǎng)期風(fēng)險(xiǎn)承受水平。第十四條公司于基金投資人首次開(kāi)立基金交易賬戶時(shí)或首次購(gòu)買(mǎi)基金產(chǎn)品前對(duì)基金投資人的風(fēng)險(xiǎn)承受能力進(jìn)行調(diào)查和評(píng)價(jià)。第十五條投資者的評(píng)估結(jié)果有效期最長(zhǎng)不得超過(guò)3年，逾期需重新進(jìn)行投資者風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估。投資者風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)能力發(fā)生重大變化時(shí)，可主動(dòng)申請(qǐng)對(duì)自身風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)能力進(jìn)行重新評(píng)估。第十六條投資者的評(píng)價(jià)結(jié)果應(yīng)當(dāng)由公司行政部存檔保管。第五章基金銷(xiāo)售適用性的實(shí)施保障第十七條在投資者簽署基金合同之前，我司應(yīng)當(dāng)向投資者說(shuō)明有關(guān)法律法規(guī)，重點(diǎn)揭示私募基金風(fēng)險(xiǎn)，并與投資者簽署風(fēng)險(xiǎn)揭示書(shū)。根據(jù)私募

8、投資基金募集行為管理辦法（試行）（征求意見(jiàn)稿）的規(guī)定，風(fēng)險(xiǎn)揭示書(shū)的內(nèi)容包括但不限于：1. 私募基金的特殊風(fēng)險(xiǎn)，包括基金合同與中國(guó)基金業(yè)協(xié)會(huì)合同指引不一致的風(fēng)險(xiǎn)、基金未托管風(fēng)險(xiǎn)、基金委托募集的風(fēng)險(xiǎn)、未在中國(guó)基金業(yè)協(xié)會(huì)備案的風(fēng)險(xiǎn)、聘請(qǐng)投資顧問(wèn)的風(fēng)險(xiǎn)等；2. 私募基金投資運(yùn)作中面臨的一般風(fēng)險(xiǎn)，包括資金損失風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、募集失敗風(fēng)險(xiǎn)等；3. 投資者對(duì)基金合同中投資者權(quán)益相關(guān)重要條款的逐項(xiàng)確認(rèn)，包括當(dāng)事人權(quán)利義務(wù)、費(fèi)用及稅收、糾紛解決方式等。內(nèi)容與格式指引參見(jiàn)基金業(yè)協(xié)會(huì)私募投資基金風(fēng)險(xiǎn)揭示書(shū)（內(nèi)容與格式指引）。第十八條公司在基金認(rèn)購(gòu)或申購(gòu)申請(qǐng)中加入基金投資人意愿聲明內(nèi)容，并做信息留痕備份。第十九條根

9、據(jù)客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)及基金風(fēng)險(xiǎn)類(lèi)別，運(yùn)用產(chǎn)品匹配方法，各風(fēng)險(xiǎn)承受能力的投資人匹配相適宜投資的基金產(chǎn)品類(lèi)型。1. 高風(fēng)險(xiǎn)承受能力的投資者對(duì)應(yīng)高、中、低風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)基金產(chǎn)品；2. 中、低風(fēng)險(xiǎn)承受能力的投資者對(duì)應(yīng)中、低風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)基金產(chǎn)品；3. 低風(fēng)險(xiǎn)承受能力的投資者對(duì)應(yīng)低風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)基金產(chǎn)品；4. 如果對(duì)應(yīng)，就視為銷(xiāo)售匹配；5. 如果不對(duì)應(yīng)，就視為銷(xiāo)售不匹配。對(duì)于基金投資人主動(dòng)認(rèn)購(gòu)或申購(gòu)的基金產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)超越基金投資人風(fēng)險(xiǎn)承受能力的情況，要求基金投資人在認(rèn)購(gòu)或申購(gòu)基金的同時(shí)進(jìn)行確認(rèn)，并做信息留痕備份。第二十條公司建立完善的基金銷(xiāo)售適用培訓(xùn)體系，定期對(duì)基金銷(xiāo)售人員、客服人員實(shí)行專(zhuān)題培訓(xùn)，重點(diǎn)培訓(xùn)基金銷(xiāo)售適用性的理論和實(shí)踐，禁止基金銷(xiāo)售人員違背基金投資人意愿向基金投資人銷(xiāo)售與基金投資人風(fēng)險(xiǎn)承受能力不匹配的產(chǎn)品。第二十一條簽署基金代銷(xiāo)協(xié)議過(guò)程中，應(yīng)