擔保措施簡易操作

1、精選優(yōu)質(zhì)文檔-傾情為你奉上擔保措施簡易操作指引1、 基本名詞解釋1、 擔保：擔保是指法律為確保特定的債權人實現(xiàn)債權，以債務人或第三人的信用或者特定財產(chǎn)來督促債務人履行債務的制度。 2、 不動產(chǎn)：不動產(chǎn)是指不可移動或者如果移動就會改變性質(zhì)、損害其價值的有形財產(chǎn)，包括土地及其定著物，包括物質(zhì)實體和依托于物質(zhì)實體上的權益。不動產(chǎn)使用登記制度，其權屬狀況以法律規(guī)定的登記機關的登記為準。3、 動產(chǎn)：動產(chǎn)是指能夠移動而不損害其經(jīng)濟用途和經(jīng)濟價值的物，一般指金錢、器物等。動產(chǎn)的權屬狀況已交付占有為準。4、 孳息：是指由原物所產(chǎn)生的額外收益。分為天然孳息和法定孳息。天然孳息是指按照物質(zhì)的自然生長規(guī)律而產(chǎn)生的果

2、實與動物的出產(chǎn)物，法定孳息是指因法律關系而得到的利息、租金及其他收益。5、 可轉(zhuǎn)讓權利：指該種權利沒有明確的人身屬性，能夠獨立的進行轉(zhuǎn)讓。如物的所有權、收益權、商標權、股權等。6、 保證：一種擔保措施，由自然人或法人對債務人履行債務承擔基于信用的保證責任。分為無限連帶保證責任和一般保證責任。一般保證責任指：債務人不能履行債務時，由保證人承擔保證責任。在保證合同約定不明的情況下認定為無限連帶保證責任。7、 抵押：一種擔保措施。其特點是將一個物設定為抵押物，在其上設立一種特殊的權利。該權利限制這個物的流轉(zhuǎn)，同時保證在該抵押物擔保的債權不能實現(xiàn)時，對這個物擁有抵押權的人能夠優(yōu)先從該物上獲得對債權的實

3、現(xiàn)。但抵押物本身仍由該物的所有人占有和使用并收取孳息。8、 質(zhì)押：一種擔保措施。其特點是將一個物設定為質(zhì)押物，質(zhì)押物通過轉(zhuǎn)移到債權人的占有下來保證債權不能實現(xiàn)時，債權人能夠優(yōu)先從質(zhì)押物上獲得償還。質(zhì)押物不僅可以是實際存在的物，也可以是可轉(zhuǎn)讓的權利。質(zhì)押物的孳息由質(zhì)權人享有。9、 主從合同：是指合同的從屬性質(zhì)。擔保合同均為從合同，其依附于設定債權債務關系的主合同。當主合同無效或解除時，從合同也無效或解除。但擔保合同另有約定的除外。10、 登記：按照法律規(guī)定對于部分格式合同和物的權利狀況在國家機關進行記錄的行為。分為預告登記和備案登記兩種。預告登記時對未來會發(fā)生情況的一種預先聲明，備案登記是對現(xiàn)行

4、情況的記錄與確認。11、 公證：是公證機構根據(jù)自然人、法人或者其他組織的申請，依照法定程序?qū)γ袷路尚袨椤⒂蟹梢饬x的事實和文書的真實性、合法性予以證明的活動。擔保措施： 我國擔保法、物權法和合同法一共規(guī)定了四種擔保措施，分別是：留置權、保證擔保、抵押擔保和質(zhì)押擔保，我們稱為法定擔保手段。但在現(xiàn)實操作中，我們還常常使用一些不在上述法律規(guī)定范圍內(nèi)，但業(yè)界慣常使用的擔保手段，包括：權證存押、不動產(chǎn)銷售、賬戶監(jiān)管等，本文稱為非法定擔保手段。（一）法定擔保手段1、保證擔保定義：保證擔保保證擔保是指保證人與貸款人約定，當借款人違約或者無力歸還貸款，保證人按約定履行債務或承擔責任的行為。保證人主體要求：具

5、有代為清償債務能力的法人及其他組織或公民（自然人）可以做保證人。其中法人對外擔保需按公司章程取得股東會或董事會的授權，自然人必須具有完全民事行為能力。操作方式：保證擔保的實現(xiàn)相對較簡單，通常只需要由保證人和債權人簽訂保證擔保合同即可。注意事項：（1） 承擔保證責任的擔保人可以有多人，原則上均應對債權承擔無限連帶責任。（2） 法人作為保證人必須提供章程和根據(jù)章程作出的股東會或董事會決議。2、 抵押定義：債務人或第三人對債權人以一定財產(chǎn)作為清償債務擔保的法律行為。抵押財產(chǎn)的債務人或第三人稱為抵押人；所提供抵押財產(chǎn)稱為抵押物；債權人則為抵押權人，因此享有的權利稱為抵押權，為擔保物權的一種。抵押設定之

6、后，在債務人到期不履行債務時，抵押權人有權依照法律的規(guī)定以抵押物折價或以抵押物的變賣價款較其他債權人優(yōu)先受償。抵押物可以是動產(chǎn)或不動產(chǎn)，但法律禁止流通或禁止強制執(zhí)行的財產(chǎn)不得作為抵押物。 抵押物是否移轉(zhuǎn)占有，各國民法規(guī)定不一，在中國，抵押一般不移轉(zhuǎn)占有。對動產(chǎn)或移轉(zhuǎn)占有而設立的擔保稱為質(zhì)押。抵押一經(jīng)設立生效，即在抵押權人和抵押人雙方產(chǎn)生權利義務：抵押權人除了享有優(yōu)先受償權外，有權占有或監(jiān)督抵押物，有權請求抵押人償付自己保管抵押物所支出的費用，并有權限制抵押人對抵押物的處分，但抵押權人不取得對抵押物的使用權。抵押人則享有對抵押物的處分權，但須事先征得抵押權人的同意，并有義務妥善保管自己占有的抵押

7、物。就同一抵押物剩余的擔保價值，抵押人有再設定抵押的權利。抵押由于主債履行，抵押物滅失、抵押權實現(xiàn)而消滅。抵押物：動產(chǎn)，已經(jīng)簽訂抵押合同就生效，不登記不影響效力，但無法對抗第三人。不動產(chǎn)：簽訂抵押合同后，抵押合同成立，辦理抵押登記后，抵押權設立，必須登記。操作流程：首先簽訂抵押合同，約定擔保的債權和抵押物，但不得約定如債權不能實現(xiàn)時，抵押物的所有權轉(zhuǎn)移給抵押權人。然后辦理抵押登記。辦理抵押物登記的部門如下：（1）以無地上定著物的土地使用權抵押的，為核發(fā)土地使用權證書的土地管理部門；（2）以城市房地產(chǎn)或者鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）、村企業(yè)的廠房等建筑物抵押的，為縣級以上地方人民政府規(guī)定的部門；（3）以林木抵押的，

8、為縣級以上林木主管部門；（4）以航空器、船舶、車輛抵押的，為運輸工具的登記部門；（5）以企業(yè)的設備和其他動產(chǎn)抵押的，為財產(chǎn)所在地的工商行政管理部門。（6）其他財產(chǎn)抵押的，登記部門為抵押人所在地的公證部門。注意事項：（1） 在抵押擔保中，要隨時留意抵押物的情況，對于抵押人可能造成抵押物價值減少的各種行為要及時的采取措施。（2） 按照我國法律規(guī)定，土地使用權、采礦權、探礦權可以抵押。但是能否抵押給非金融機構和個人，各地的規(guī)定不同。如四川地區(qū)雖無明確規(guī)定，但是土地使用權不能抵押給非金融機構，而云南地區(qū)可以。在操作時應注意了解地方政策。3、質(zhì)押概念：質(zhì)押也稱質(zhì)權，就是債務人或第三人將其動產(chǎn)移交債權人占

9、有，將該動產(chǎn)作為債權的擔保，當債務人不履行債務時，債權人有權依法就該動產(chǎn)賣得價金優(yōu)先受償。按質(zhì)物不同，質(zhì)押可分為動產(chǎn)質(zhì)押和權利質(zhì)押，我國擔保法只規(guī)定了動產(chǎn)質(zhì)押和權利質(zhì)押。該財產(chǎn)稱之為質(zhì)物，提供財產(chǎn)的人稱之為出質(zhì)人，享有質(zhì)權的人稱之為質(zhì)權人。質(zhì)押擔保應當簽訂書面合同，質(zhì)押合同自成立時生效，動產(chǎn)質(zhì)權在動產(chǎn)交付時設立，權利質(zhì)權在登記時設立。質(zhì)押物：動產(chǎn)和可轉(zhuǎn)讓權利。其中權利可質(zhì)押的大致有：（1）匯票、支票、本票、債券、存款單、倉單、提單；（質(zhì)押時不記名的移交權證，記名的登記或背書）（2）依法可以轉(zhuǎn)讓的股份、股票；（工商機關或證券交易機構備案登記）（3）依法可以轉(zhuǎn)讓的商標專用權，專利權、著作權中的財產(chǎn)

10、權；（商標局等備案）（4）依法可以質(zhì)押的其他權利。（公正）操作流程：首先簽訂質(zhì)押擔保合同，然后如果是動產(chǎn)質(zhì)押的，動產(chǎn)進行移交；權利質(zhì)押的，權屬證書要移交，需要辦理登記的應辦理登記。注意事項：（1） 抵押權優(yōu)先于質(zhì)押權（2） 質(zhì)權人需對質(zhì)押物承擔一定的滅失損毀風險。（3） 在權利質(zhì)押時，要考慮到該權利的公允價值的變動，考慮減值風險，合理設定質(zhì)押率。4、 留置權概念：該權利是指債權人按照合同的約定占有債務人的動產(chǎn)，債務人不按照合同約定的期限履行債務的，債權人有權依照法律規(guī)定留置財產(chǎn)，以該財產(chǎn)折價或者以拍賣、變賣該財產(chǎn)的價款優(yōu)先受償。因此，留置權的實現(xiàn)首先債權人要合法占有債務人的財產(chǎn)，如：加工承攬合

11、同中的加工人、保管合同中的保管人、運輸合同中的承運人。留置權具有優(yōu)先性，在所有的擔保權利中，留置權人具有最高的優(yōu)先性。注意事項：在我公司業(yè)務中幾乎不可能使用留置權作為擔保手段。但是，在多數(shù)項目中，如使用在建項目、倉儲項目和在途貨物作為擔保物時，要考慮享有留置權的第三方可能對擔保權利的影響。（2） 非法定擔保手段1、 權證存押概念：為防止債務人在履行債務期間轉(zhuǎn)移其重要的資產(chǎn)，特別是按照國家規(guī)定需要辦法權屬證書的資產(chǎn)（如汽車、房地產(chǎn)、重要知識產(chǎn)權等），而存押對方的權證。因為對方短時期內(nèi)不能夠補辦該證，而無該證無法辦理轉(zhuǎn)移資產(chǎn)的相關手續(xù)，從而實現(xiàn)保護債權。操作流程：在取得對方權證的同時，要求對方出具

12、承諾書，認可是自愿將權證存押在債權人處，并保證不補辦該權證、也不轉(zhuǎn)移該權證所涉及財產(chǎn)。同時應定期檢查上述權證的有效性。注意事項：存押權證不是法定擔保措施，債權人不對存押權證所涉及的財產(chǎn)享有任何實質(zhì)權利。僅僅能在流程上達到暫時控制的目的，因此該手段的保護作用時效性非常差，風險較高。一旦債務人私自補辦了權證，存押的保護效力立即消失。所以，使用存押權證措施必須了解其極限保護時效，現(xiàn)羅列常見的幾種權證的補辦耗時：（1） 房產(chǎn)證：房產(chǎn)證補辦只需登報，登報后一日內(nèi)就可以辦理完畢?？傆嬓枰齻€工作日。（2） 國土證：登報后十五個工作日內(nèi)。（3） 車輛登記證：未了解到具體辦理時限，預估不超過3個工作日。（4）

13、 探礦權證、采礦權證：政府機關窗口承諾20個工作日辦完。2、 不動產(chǎn)銷售概念：這是一種特殊的擔保模式。其通過將債權人的投資視為購買不動產(chǎn)的價款的形式來實現(xiàn)擔保。債務人與債權人簽訂不動產(chǎn)銷售合同，如果債權履行，雙方解除合同，不動產(chǎn)仍歸債務人所有。如債權不能實現(xiàn)，債權人按照銷售合同獲得該不動產(chǎn)的產(chǎn)權，從而實現(xiàn)對債權的代償。流程：首先與債務人簽訂不動產(chǎn)銷售合同，并且進行備案登記，必要時還要進行預告登記，保證房屋能夠在達到交房條件后順利過戶；隨后將投資款以購買價款的名義打入債務人的賬戶中，此時實現(xiàn)了投放投資款的目的，也完成了不動產(chǎn)銷售合同中我方的應支付購買價款的義務。注意事項：此方法只適用于已經(jīng)取得房屋預售許可證或達到現(xiàn)房銷售條件的不動產(chǎn)。在簽訂合同后必須完成銷售合同的網(wǎng)上備案。以預售不動產(chǎn)作為擔保物時，要嚴格審核債務人的運營情況，評估該債務人完成該項目的可能性。因為客戶不能完成該項目開發(fā)的可能性，導致工程爛尾，