探究供應(yīng)鏈金融如何緩解中小企業(yè)融資難的問題

1、探究供應(yīng)鏈金融如何緩解中小企業(yè)融資難的問題摘要：中小型企業(yè)的開展?fàn)顩r直接影響著我國的國民經(jīng)濟(jì)開展。長期以來，我國大多數(shù)中小型企業(yè)均面臨著融資困難的問題，這嚴(yán)重阻礙了企業(yè)的安康開展。而供應(yīng)鏈金融是近幾年來興起的一項(xiàng)創(chuàng)新業(yè)務(wù)，通過運(yùn)用自償性貿(mào)易融資信貸模型來對(duì)中小型企業(yè)提供必要的綜合性金融效勞，以解決融資困難問題。本文主要闡述了供應(yīng)鏈金融緩解中小型企業(yè)融資難問題的措施。關(guān)鍵詞：供應(yīng)鏈金融；中小企業(yè)融資難；問題緩解引言目前，我國正處于社會(huì)主義市場經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型期。期間大多數(shù)中小型企業(yè)會(huì)面臨著不可防止的融資難問題，這嚴(yán)重影響到這些企業(yè)進(jìn)一步開展目的的實(shí)現(xiàn)。因此，如何有效地緩解中小型企業(yè)融資難問題，是當(dāng)前急需

2、解決的問題之一。中小型企業(yè)融資問題的解決，可以有效促進(jìn)我國國民經(jīng)濟(jì)的開展，從而有助于進(jìn)步國家的財(cái)政收入，促進(jìn)我國實(shí)現(xiàn)繁榮富強(qiáng)的目的。供應(yīng)鏈金融正是為理解決這一問題而逐步興起的。一、供應(yīng)鏈金融緩解中小企業(yè)融資難問題的必要性大多數(shù)企業(yè)均已認(rèn)識(shí)到供應(yīng)鏈管理的重要性。對(duì)于大多數(shù)中小型企業(yè)來說，資金分配問題是制約自身開展的重要因素。在供貨和分銷階段，資金流的抗波動(dòng)才能和抗風(fēng)險(xiǎn)性能均較低，導(dǎo)致整個(gè)資金流容易出現(xiàn)斷流現(xiàn)象。當(dāng)收貨款不能及時(shí)到賬時(shí)，中小企業(yè)的正常經(jīng)營消費(fèi)將會(huì)受到威脅。這些企業(yè)為了可以盡可能的穩(wěn)定自身的資金流和自身利潤，會(huì)采用延長歸還債務(wù)的時(shí)間來實(shí)現(xiàn)。由此一來，便出現(xiàn)一個(gè)顯現(xiàn)與現(xiàn)金流之間的矛盾關(guān)

3、系。此時(shí)，商業(yè)銀行可針對(duì)不同的客戶提供一整套供應(yīng)鏈金融融資財(cái)務(wù)方案，并適當(dāng)引進(jìn)物流企業(yè)和倉儲(chǔ)、保險(xiǎn)公司，以減小融資的風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)，進(jìn)步可行性。將企業(yè)的物流、配送以及消費(fèi)等環(huán)節(jié)融入供應(yīng)鏈金融中，對(duì)緩解中小型企業(yè)融資難問題具有極其重要的作用1。二、中小企業(yè)融資難問題出現(xiàn)的原因近幾年來，我國中小企業(yè)的數(shù)量在逐漸增多。然而，因融資方面存在問題，導(dǎo)致這些企業(yè)的規(guī)模難以進(jìn)展有效地?cái)U(kuò)大。我國中小型企業(yè)融資困難問題的出現(xiàn)主要是因?yàn)檫@些企業(yè)沒有對(duì)融資進(jìn)展合理的擔(dān)保。一方面，中小企業(yè)缺乏對(duì)融資的擔(dān)保將會(huì)影響到企業(yè)對(duì)銀行的信譽(yù)貸款。假設(shè)企業(yè)的資金來源主要是依靠銀行貸款，這對(duì)于財(cái)務(wù)制度不健全的不標(biāo)準(zhǔn)中小型企業(yè)來說，很難獲

4、得相關(guān)銀行貸款。另一方面，融資擔(dān)保缺乏將會(huì)引起中小型企業(yè)本錢出現(xiàn)偏高現(xiàn)象，嚴(yán)重影響到企業(yè)的正產(chǎn)消費(fèi)經(jīng)營。由此可見，融資擔(dān)保是中小企業(yè)出現(xiàn)融資難問題的主要原因。三、供應(yīng)鏈金融緩解中小型企業(yè)融資難問題的措施1.將中小型企業(yè)納入供應(yīng)鏈金融效勞范圍現(xiàn)代物流業(yè)的逐漸開展為供應(yīng)鏈金融解決中小型企業(yè)融資難問題奠定了扎實(shí)的根底2?；跓o力企業(yè)在采購、銷售、電子商務(wù)以及金融等方面的衍生效勞，供應(yīng)鏈金融在緩解融資難問題方面的可能性得到進(jìn)步。貨幣經(jīng)濟(jì)時(shí)代下，金融效勞已成為各種效勞業(yè)務(wù)的中心。由物流企業(yè)衍生而來的供應(yīng)鏈金融效勞將中小型企業(yè)的物流和資金流納入效勞范圍內(nèi)。在銀行的整合作用下，中小企業(yè)的供應(yīng)鏈競爭力得到進(jìn)步

5、，從根本上緩解了融資困難等的問題。2.供應(yīng)鏈金融銀行為中小型企業(yè)提供充足的經(jīng)營資金消費(fèi)、倉儲(chǔ)、運(yùn)輸以及銷售等均是供應(yīng)鏈金融中的產(chǎn)業(yè)鏈，與企業(yè)的經(jīng)濟(jì)利益以及業(yè)務(wù)效勞等均有嚴(yán)密的聯(lián)絡(luò)。隨著物流企業(yè)的逐漸開展，供應(yīng)鏈金融也隨著得到了成熟。按照物流企業(yè)提供的物流效勞，供應(yīng)鏈金融通過利用供應(yīng)鏈為中小型企業(yè)提供充足的經(jīng)營資金。供應(yīng)鏈金融中占據(jù)著重要地位的是銀行金融效勞3。銀行和供應(yīng)鏈中的各個(gè)環(huán)節(jié)共同決定著企業(yè)的經(jīng)濟(jì)利益。因此，在緩解中小型企業(yè)融資難問題時(shí)，可通過充分發(fā)揮銀行融資的方式來對(duì)企業(yè)員工進(jìn)展資金發(fā)放，確保企業(yè)可以順利經(jīng)營。3.通過盤活中小型企業(yè)的資產(chǎn)來緩解融資難問題供應(yīng)鏈金融是銀行與企業(yè)之間達(dá)成面

6、向所有員工的系統(tǒng)性融資安排。供應(yīng)鏈金融可通過采購、消費(fèi)以及銷售等三方面憑鏈融資來盤活中小型企業(yè)的資產(chǎn)，從根本上解決這些企業(yè)融資難得問題。采購鏈融資是整個(gè)供應(yīng)鏈金融體系中的首要階段，一般需要通過消費(fèi)和銷售來實(shí)現(xiàn)這一階段工作的價(jià)值。采購鏈融資主要用于解決采購階段資金短缺問題，詳細(xì)操作是讓第三方企業(yè)進(jìn)展墊付貨款的擔(dān)保，由銀行預(yù)付采購資金來緩解中小型企業(yè)的貨代支付壓力，從而解決了企業(yè)融資難的問題。而消費(fèi)鏈融資是對(duì)企業(yè)經(jīng)營過程中的固定資產(chǎn)和存貨進(jìn)展融資，以緩解資金短缺問題4。當(dāng)中小型企業(yè)出現(xiàn)短期的資金流轉(zhuǎn)困難時(shí)，可運(yùn)用保兌倉業(yè)務(wù)來向銀行進(jìn)展短期預(yù)付貸款支付，以緩解當(dāng)前融資難問題。銷售鏈融資形式下，由中小企業(yè)和銀行以及第三方債務(wù)企業(yè)共同參與。整個(gè)運(yùn)作過程中債務(wù)企業(yè)起著反擔(dān)保作用，保證了貿(mào)易的真實(shí)可靠性。供應(yīng)鏈金融效勞的引進(jìn)使得中小型企業(yè)的各種形式資源得到了充分利用。這從根本上緩解了中小型企業(yè)融進(jìn)難的問題。四、結(jié)語綜上所述，在供應(yīng)鏈金融解決中小企業(yè)融資難問題時(shí)，可適當(dāng)采用先進(jìn)的標(biāo)準(zhǔn)化流程設(shè)計(jì)和信息平臺(tái)，對(duì)金融市場的風(fēng)險(xiǎn)和開展現(xiàn)狀進(jìn)展深化分析，確保中小型企業(yè)可以在開展過程中盡可能的防止融資難問題的發(fā)生。供應(yīng)鏈金融的開展和引進(jìn)，為中小型企業(yè)融資難問題的解決提供了重要保證。在探究