客戶貸款管理辦法

1、客戶貸款管理辦法興事發(fā)門銷字201714號第一章總則第一條為大力協(xié)助客戶發(fā)展工程業(yè)務(wù)，解決客戶承接工程業(yè)務(wù)所造成的資金壓力，經(jīng)公司與貸款協(xié)商，由小額貸款公司為廣大客戶提供優(yōu)質(zhì)、快捷、強(qiáng)大的資金支持和保障，為理順各相關(guān)環(huán)節(jié)，保證貸款、還款資金的安全，特制定本辦法。第二條適用于四川興事發(fā)門窗有限責(zé)任公司簽約的授權(quán)、特約客戶。第二章權(quán)責(zé)與待遇第三條權(quán)責(zé)部門（一）業(yè)務(wù)部門：負(fù)責(zé)協(xié)助各片區(qū)經(jīng)銷客戶貸款全過程的服務(wù)工作，對簽訂的工程項(xiàng)目貸款資金申報(bào)真實(shí)性和按期還款催收負(fù)責(zé)，對貸款作“貸款工程項(xiàng)目產(chǎn)品出庫專用”負(fù)責(zé)；（二）營銷管理部：負(fù)責(zé)客戶貸款的歸口管理；客戶貸款全過程的經(jīng)辦工作（由經(jīng)辦專員負(fù)責(zé)將貸款轉(zhuǎn)回

2、公司；還款時(shí)，由經(jīng)辦專員負(fù)責(zé)將貸款轉(zhuǎn)至貸款公司）；對客戶簽訂的工程合同原件審核、傳遞及貸款資料的保管工作，對貸款資料辦理的及時(shí)性負(fù)責(zé)；（三）營銷客戶服務(wù)部：必須按客戶貸款合同“工程項(xiàng)目名稱”辦理下單、出庫手續(xù)，對該工程項(xiàng)目貸款使用的有效性、唯一性負(fù)責(zé)；（四）財(cái)務(wù)部：負(fù)責(zé)根據(jù)合同審核貸款金額標(biāo)準(zhǔn)；負(fù)責(zé)按客戶貸款工程合同項(xiàng)目建立貸款、還款明細(xì)備查帳；做好客戶轉(zhuǎn)帳、還款及利息補(bǔ)貼的審核工作；審核客戶提取過戶賬前必須還清貸款公司欠款，對貸方余額準(zhǔn)確性負(fù)責(zé)。第四條公司經(jīng)辦專員職責(zé)及待遇（一）負(fù)責(zé)貸款客戶資料的保管；（二）負(fù)責(zé)協(xié)助貸款客戶全程辦理貸款、還款手續(xù)的服務(wù)；并將貸款轉(zhuǎn)回公司；還款時(shí)，將貸款轉(zhuǎn)至貸

3、款公司；（三）負(fù)責(zé)貸款期間貸款客戶銀行卡的保管；（四）負(fù)責(zé)客戶貸款單獨(dú)建賬，與貸款公司對賬，貸款到期提示，還款后賬務(wù)注銷。（五）公司經(jīng)辦專員按照所辦理業(yè)務(wù)，（貸款還清后）計(jì)提工資200元/筆。第三章業(yè)務(wù)辦理流程第五條貸款客戶的基本要求（一）必須是四川興事發(fā)門窗有限責(zé)任公司簽約的授權(quán)和特約經(jīng)銷客戶。（二）貸款合同必須是以公司名義簽訂的工程業(yè)務(wù)合同，并蓋有公司合同專用章（三）貸款合同必須注明“將貨款轉(zhuǎn)至公司合同章指定帳戶或公司指定的公司在其他銀行開戶的戶頭”。（四）在公司具有良好的信譽(yù)，無任何不良記錄。（五）必須有合法的居民戶口。第六條合同真實(shí)性的核實(shí)（一）核實(shí)內(nèi)容：根據(jù)貸款合同由業(yè)務(wù)經(jīng)辦人核實(shí)貸

4、款合同印章單位的有效性和真實(shí)性及付款條件負(fù)責(zé)。（二）由業(yè)務(wù)經(jīng)辦人攜帶公司出具的介紹信、合同原件等資料到貸款合同簽章單位核實(shí)工程真實(shí)性負(fù)責(zé)。（三）由業(yè)務(wù)經(jīng)辦人根據(jù)現(xiàn)場核實(shí)情況填制合同真實(shí)性確認(rèn)表，確保簽字內(nèi)容真實(shí)有效。（四）業(yè)務(wù)經(jīng)辦人到貸款合同簽章單位核實(shí)所產(chǎn)生的費(fèi)用由公司和貸款客戶各承擔(dān)50%第七條辦理程序（一）貸款資料要求1、身份證原件；2、戶口簿原件；3、婚姻證明材料原件（結(jié)婚證、離婚證、未婚證明）4、由人民銀行出具的信用報(bào)告原件；5、所簽約的工程業(yè)務(wù)合同原件；6、經(jīng)公司權(quán)限領(lǐng)導(dǎo)簽批的貸款擔(dān)保申請表；（二）貸款辦理1、需辦理貸款客戶持所簽訂的工程業(yè)務(wù)合同原件，經(jīng)主管部門審核后，到營銷管理部

5、領(lǐng)取貸款資格評定審批表經(jīng)逐級領(lǐng)導(dǎo)評定后再如實(shí)填寫貸款擔(dān)保申請表。2、貸款擔(dān)保申請表必須按要求逐級進(jìn)行簽批，由各級領(lǐng)導(dǎo)代表公司審核并簽具相關(guān)意見。3、到人民銀行出具信用報(bào)告。4、到貸款公司指定銀行開戶辦理銀行卡（以下簡稱貸款銀行卡）5、貸款客戶將“貸款銀行卡”交給經(jīng)辦專員保管并告知經(jīng)辦人員該卡的正確密碼。6、貸款客戶同公司經(jīng)辦專員一起核實(shí)“貸款銀行卡”密碼是否正確；經(jīng)辦專員確認(rèn)“貸款銀行卡”密碼無誤后協(xié)助貸款客戶備齊所有貸款資料到貸款公司辦理各項(xiàng)貸款手續(xù)，貸款辦理完畢后“貸款銀行卡”仍由公司經(jīng)辦專員保管。7、經(jīng)辦專員同客戶一起到財(cái)務(wù)中心將“貸款銀行卡”卡上所貸貸款全部劃入門窗公司賬戶（確保做到專

6、款專用）。&財(cái)務(wù)中心單獨(dú)建賬，貸款經(jīng)辦專員如實(shí)填寫貸款資格評定審批表，客戶在貸款資格評定審批表上簽字確認(rèn)。（三）由貸款專員建立客戶貸款明細(xì)一覽表，并每月5日前0A系統(tǒng)協(xié)同業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)人、營銷客服服務(wù)部（部門負(fù)責(zé)人和會計(jì)）、資金結(jié)算部及相關(guān)領(lǐng)導(dǎo)。（四）還款辦理1、客戶將貸方余額或現(xiàn)金轉(zhuǎn)入到“貸款銀行卡”上。2、由公司經(jīng)辦專員持卡，協(xié)助客戶到貸款公司辦理還款手續(xù)。3、經(jīng)辦專員辦理賬務(wù)注銷手續(xù)。第八條貸款擔(dān)保申請表審批流程業(yè)務(wù)經(jīng)辦人一業(yè)務(wù)部門主管領(lǐng)導(dǎo)-財(cái)務(wù)部主管領(lǐng)導(dǎo)-門窗營銷總監(jiān)-門窗公司總經(jīng)理-集團(tuán)總經(jīng)理-董事長第九條貸款總體要求（一）要求每個(gè)工程項(xiàng)目合同金額必須在50萬元以上方可辦理貸款，貸款金

7、額按所簽合同的10-30%給予辦理，貸款期限為3-12個(gè)月，且一個(gè)工程項(xiàng)目僅限貸款一次。（二）該工程項(xiàng)目的貸款只能用于該項(xiàng)目的產(chǎn)品下單、出庫銷售，不能用于其他合同項(xiàng)目零星產(chǎn)品出庫。（三）辦理貸款時(shí)必須要求是工程合同原件，貸款辦理完畢,合同原件存檔戰(zhàn)略拓戰(zhàn)部。（四）對手續(xù)不完善和不正規(guī)的，營銷管理部可不予協(xié)助辦理貸款手續(xù)。（五）貸款期滿，客戶必須按公司要求來公司辦理還款手續(xù)，由客戶將貸方余額或現(xiàn)金轉(zhuǎn)入到貸款銀行卡上，由經(jīng)辦專員協(xié)助客戶還款到貸款公司，并出據(jù)還款手續(xù)，對客戶未按期歸還的利息和罰息，由客戶自行承擔(dān)，同時(shí)停辦該客戶一切業(yè)務(wù)。（六）貸款后合同簽訂的工程預(yù)付款不予以抵扣貸款金額，待該工程項(xiàng)

8、目第一次轉(zhuǎn)款時(shí)方可進(jìn)行貸款金額的還款?？蛻艄こ添?xiàng)目貸方余額必須先歸還貸款公司貸款后，方可辦理過戶賬退付手續(xù)。（七）客戶可憑還款憑證享受利息補(bǔ)貼，補(bǔ)貼按三個(gè)月內(nèi)的貸款利息的50%執(zhí)行，貸款逾期利息不予補(bǔ)貼，并承擔(dān)罰息。第十條逾期未歸還貸款的追蹤程序（一）貸款到期前一個(gè)月由貸款專員電話和短信提示，要求客戶按時(shí)歸還貸款。（二）逾期十天內(nèi)由貸款專員電話和短信再次提醒客戶，要求及時(shí)還款。（三）逾期一個(gè)月由業(yè)務(wù)部門經(jīng)辦人以書面格式發(fā)出催收函，責(zé)令及時(shí)還款。（四）逾期三個(gè)月由業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)人協(xié)調(diào)公司法律顧問并啟動司法程序，同時(shí)由客戶全額承擔(dān)一切費(fèi)用和相關(guān)法律責(zé)任。第四章附則第十一條考核（一）未按以上程序辦理的，按50元/次處罰貸款專員。（二）對弄虛作假的，