商業(yè)銀行實習報告

1、商業(yè)銀行實習報告商業(yè)銀行實習報告在商業(yè)銀行業(yè)務模擬操作過程中，我們分別扮演在銀行柜員的角色和客戶的角色，從中收獲了很多知識。在此，小編為大家準備好了商業(yè)銀行實習報告，一起來學習吧！實驗目的：通過我們對銀行業(yè)務模擬操作，能熟悉銀行日常業(yè)務，如對私業(yè)務、對公業(yè)務等。其中，在對私業(yè)務中，理解商業(yè)銀行面向客戶化管理思想，掌握如何為個人儲蓄客戶開立客戶號及活期存款賬戶、整存整取賬戶、定活兩便賬戶，如何進行存取業(yè)務操作，理解商業(yè)銀行個人業(yè)務處理的業(yè)務規(guī)范和操作流程。掌握存本取息、通知存款、普通支票的業(yè)務規(guī)范及操作流程。學會開立客戶號及相關賬戶開戶、存取款操作的方法，體會普通柜員角色的業(yè)務處理過程。學會個人

2、客戶的存本取息、通知存款、普通支票業(yè)務處理方法。理解相關的專業(yè)術語。掌握一卡通及憑證特殊業(yè)務的處理方法。對公業(yè)務中，理解對公基本賬戶、定期賬戶、匯票業(yè)務的含義。理解面向客戶化管理思想的一樣。對公存貸業(yè)務包括新開戶業(yè)務、一般活期及臨時存款業(yè)務、定期存款業(yè)務、貸款管理、貸款業(yè)務、匯票兌付。第1頁共8頁掌握對公存貸業(yè)務中各項業(yè)務的基本操作流程和業(yè)務規(guī)范，達到可以熟練操作開立對公基本賬戶、一般對公存款、貸款業(yè)務處理、匯票兌付等業(yè)務。對現(xiàn)代商業(yè)銀行的架構、運營模式有所認識，我們可以在此看到每一個實驗的業(yè)務圖解教程，將銀行經營管理的理論與實踐相結合，系統(tǒng)地實踐，體驗和學習銀行業(yè)務的相關業(yè)務 , 從而可以提

3、高學習、判斷、操作、分析等各個方面的能力。實驗過程：在商業(yè)銀行業(yè)務模擬操作過程中，我們分別扮演在銀行柜員的角色和客戶的角色，客戶的角色又包括個人客戶的企業(yè)客戶，我們進行了如下業(yè)務的模擬，分別是：活期儲蓄業(yè)務、整存整取業(yè)務、零存整取業(yè)務、存本取息業(yè)務、個人教育儲蓄業(yè)務、通知存款業(yè)務、定活兩便業(yè)務、一本通業(yè)務、個人綜合貸款業(yè)務、個人住房貸款業(yè)務、單位基本賬戶、單位一般賬戶、單位臨時賬戶、單位專用賬戶業(yè)務、單位定期存款、代理中間業(yè)務、現(xiàn)金業(yè)務、本票業(yè)務、匯票業(yè)務、單位活期存款業(yè)務等。這些業(yè)務又分為對私業(yè)務和對公業(yè)務。在這些業(yè)務操作之前，都要進行柜員簽到，領取憑證。在每項操作的開始，我們都必須先叫號，

4、進行業(yè)務受理，然后根據客戶所遞交的憑證進行憑證審核，（驗鈔），進行數(shù)據錄入，（領取空白憑證），打印憑證，蓋章，（尾箱取款、驗第2頁共8頁鈔），結束業(yè)務。且進行柜員窗口和客戶窗口切換的時候要進行臨時退出。對私業(yè)務一、活期儲蓄業(yè)務活期儲蓄指不規(guī)定存期，儲戶隨時可以存取款、存取金額不限的一種儲蓄方式。對于活期儲蓄業(yè)務，我們進行的模擬業(yè)務有：活期儲蓄開戶、活期儲蓄有折存款、無折存款、儲蓄取款、口頭掛失、口頭解掛、正式掛失、正式掛失解掛、換折、密碼掛失、銷戶等。活期儲蓄的種類有：活期一折通一卡通在辦理此業(yè)務時，要根據程序的步驟進行操作，要注意系統(tǒng)給予的提示。二、整存整取業(yè)務整存整取是一種由您選擇存款期限

5、，整筆存入，到期提取本息的一種定期儲蓄。其特點是：有較高的穩(wěn)定收入，起存金額低，存期選擇多樣。這種儲蓄適合個人生活暫時不用的存儲。整存整取儲蓄的種類有：定期一折通定期存單儲蓄卡三、通知儲蓄業(yè)務第3頁共8頁通知存款是經中國人民銀行批準的個人存款業(yè)務 , 是一種不約定存期，支取時需提前通知銀行，約定支取日期和金額方能支取的一種大額存款方式。在操作過程中，要根據客戶要求，是否需要憑證，若要，就要判斷取出何種空白憑證，還是重新領取。四、代理中間業(yè)務代理業(yè)務是銀行利用自己的資源（如營業(yè)網點、網絡、人員）優(yōu)勢為政府、企業(yè)、個人提供代理業(yè)務。它是銀行為適應社會發(fā)展和居民經濟生活需求，不運用或較少運用自己的資

6、財，以代理人的身份替客戶辦理收付和其他委托事項，提供各類金融服務并適當收取手續(xù)費的業(yè)務。代收費業(yè)務的種類(1) 代繳與居民家庭日常生活有關的公用事業(yè)費：包括水費、電費、煤氣費、固定電話費、移動電話費、物業(yè)管理費及其他公用事業(yè)費等。(2) 代收代繳企事業(yè)單位之間或單位與個人之間的收費項目：包括稅款、社會保險基金、工商管理費、各類罰沒款等。五、零存整取業(yè)務第4頁共8頁零存整取定期儲蓄是為了適應群眾將零星小額節(jié)余款積零成整的需要而設置的。零存整取定期儲蓄的優(yōu)點主要表現(xiàn)在：一是可以聚零錢為整錢，積小錢辦大事，改善生活，解決特定用途的需要。二是零存整取需要月月存儲，具有一定的約束性，有利于培養(yǎng)參加儲蓄的

7、習慣；三是零存整取具有積零成整的功能，能起到將零星款過渡到參加整存整取定期儲蓄的橋梁作用，這是擴大儲源的一個非常重要的途徑。對公業(yè)務對公業(yè)務相對于對私業(yè)務，首先要到分行增加錢箱，到總行領取憑證，然后下發(fā)到分行，再到分行領取憑證，憑證出庫，增加到錢箱，才能開始正式地辦業(yè)務。首先，新開客戶號：我為上海華誼集團有限公司開客戶號一個?？蛻籼?5020000264：開存款帳號：為之前開戶的公司開對公存款“基本帳戶”一個，客戶賬號為： 502000026401018 為公司開對公存款“一年以內定期存款”帳戶一個。注意：一個企業(yè)只能有一個“基本帳戶”，此帳戶需在人民銀行備案，可以提取現(xiàn)金。支票出售 將之前已

8、出庫的現(xiàn)金支票及轉帳支票各一本出售給該基本帳戶及定期存款帳戶?，F(xiàn)金存款：上海華誼集團有限公司出納到本支行柜臺存入現(xiàn)金 200000 元到其基本帳戶里。第5頁共8頁現(xiàn)金取款：上海華誼集團有限公司出納到本支行柜臺從該公司基本帳戶中提取現(xiàn)金1000 元帳戶轉帳：上海華誼集團有限公司開出轉帳支票一張，用于支付往來貨款1800 元，收款方為在本支行開戶的另一公司對公存款客戶。新開戶金轉帳存款：從上海華誼集團有限公司基本帳戶中轉出 50000 元到智達公司定期存款帳戶。新開戶金現(xiàn)金存款：存入100000 元現(xiàn)金到上海華誼集團有限公司定期存款帳戶。部分提取轉帳：從上海華誼集團有限公司定期存款帳戶提前支取 8

9、000 元）。銷戶轉帳：將上海華誼集團有限公司定期存款帳戶進行銷戶處理，該帳戶余額全部轉帳取出。貸款發(fā)放：在銀行業(yè)務中，給企業(yè)發(fā)放貸款應經信貸部門的 審批后才能發(fā)放。部分還貸：將上一筆貸款部分還貸200000 元。：貸款展期確認：將上一筆貸款的還款期限延長三個月。：全部還貸：將上一筆貸款全部貸款還清。：商業(yè)匯票承兌：上海華誼集團有限公司出納到本支行申請開出一張票面金額為5000 元的銀行承兌商業(yè)匯票。申請開出匯票后按票面金額100%扣除保證金，手續(xù)費為票面金額的萬分之五，匯票到期兌付將保證金退回給匯票申請人。匯票到第6頁共8頁期付款：持有上海華誼集團有限公司所開出匯票的持票人到本行要求兌付票款

10、實驗心得：作為一名金融專業(yè)的學生，商業(yè)銀行經營管理學是我們核心的的專業(yè)課之一，通過這幾天對銀行業(yè)務模擬實驗的操作，加深了我們對商業(yè)銀行理論知識的理解，訓練了我們實際動手能力。經過學習，我了解了銀行業(yè)務運作的基本流程，明確了銀行柜員的工作內容及職責，加深了對銀行經營實踐的認識。在高度仿真的模擬環(huán)境中，獲得實踐的經驗，掌握不同柜面業(yè)務的處理方法。在每項操作的開始，我們都會根據客戶所遞交的憑證及錢鈔進行判斷客戶需求是否正確?？梢哉f這項操作看似簡單但意義重大，操作中我深切體會到了這點。實驗要求我們對每一項信息都必須全神貫注地仔細核對，工作相對比較枯燥，重復，還比較容易出現(xiàn)差錯，若是一時疏忽，系統(tǒng)會自動

11、提示有誤，如果是因為前面出現(xiàn)的錯誤，很難回頭查找到原因，就需要從頭開始做，這樣會浪費很多的時間。這些錯誤一方面是因為我對于操作環(huán)節(jié)的不熟練造成，另一方面也是因為個人對于銀行業(yè)務欠乏明銳感。但是如果是真心要從事這一方面工作，就要耐得住日復一日的循環(huán)往復。所謂，事無巨細，成功就是簡單的事情重復第7頁共8頁做。我們在往后的工作中也應該力求做到理論聯(lián)系實際，將知識應用到實踐當中，同時，要時刻鍛煉自己的細心和恒心，認真負責。這也讓我意識到一點，這些在模擬操作中產生錯誤可以重來，但在現(xiàn)實生活就必須為自己的過錯負責?，F(xiàn)實中往往是自己獨立完成，不會有人在一旁提醒、檢查。這也就要求我們在工作時，一定要本著認真嚴謹