投連險(xiǎn)前世今生

1、投連險(xiǎn)前世今生投資連結(jié)保險(xiǎn)，簡(jiǎn)稱投連險(xiǎn)，也稱單位連結(jié)unit-linked、證券連結(jié)equity-linked、變額壽險(xiǎn)variable life。 它是保險(xiǎn)與投資掛鉤的保險(xiǎn)，指一份保單在提供人壽保險(xiǎn)時(shí)，任何時(shí)刻的價(jià)值根據(jù)其投資基金在當(dāng)時(shí)的投資表現(xiàn)來(lái)決定。投連險(xiǎn)，設(shè)有保證收益賬戶、開展賬戶和基金賬戶等多個(gè)賬戶。每個(gè)賬戶的投資組合不同，賬戶區(qū)別主要反映在投資領(lǐng)域如基金、股票、期貨、銀行存款，賬戶資金投資比例不同，導(dǎo)致賬戶收益和風(fēng)險(xiǎn)存在差異。由于投資賬戶不承諾投資回報(bào)，保險(xiǎn)公司在收取資產(chǎn)管理費(fèi)后，所有的投資收益和投資損失由客戶承擔(dān)。因此，投連險(xiǎn)適宜于具有理性的投資理念、追求資產(chǎn)高收益同時(shí)又具有較高

2、風(fēng)險(xiǎn)承受才能的投保人。投資者購(gòu)置投連險(xiǎn)后，交付的保費(fèi)按照保險(xiǎn)合同分為兩個(gè)部分：一部分進(jìn)入保險(xiǎn)賬戶，給予投資者壽險(xiǎn)保障;另一部分進(jìn)入投資賬戶，即按照約定的管理費(fèi)委托給保險(xiǎn)公司進(jìn)展投資運(yùn)作，投資者通過(guò)投資賬戶凈值增長(zhǎng)實(shí)現(xiàn)收益。從本質(zhì)上講，投連險(xiǎn)是一種投資型保險(xiǎn)，在保障方面沒有純消費(fèi)型保險(xiǎn)充分，以下三類人群不適宜購(gòu)置投連險(xiǎn)：一 是只有保險(xiǎn)保障需求的人不適宜購(gòu)置投連險(xiǎn)，二是風(fēng)險(xiǎn)承受才能比較低的老年人不宜購(gòu)置投連險(xiǎn)，三是短期資金需求較強(qiáng)的人也不宜購(gòu)置投連險(xiǎn)。1999年以前投連險(xiǎn)是一個(gè)新名詞，很多人聽到這個(gè)名稱可能會(huì)追問(wèn)其詳。即使到了今天，很多人都買過(guò)投連險(xiǎn)，但仍然對(duì)它并不理解。因?yàn)楹芏嗳嗽谕侗r(shí)并沒有仔

3、細(xì)讀過(guò)保單條款，大多是在銷售人員的推薦下抱回了家。買是“一窩風(fēng)地買，退也是“一窩風(fēng)地限，本應(yīng)是適宜作為長(zhǎng)線投資的投資連結(jié)型保險(xiǎn)，卻一會(huì)兒掀起“搶購(gòu)風(fēng)，一會(huì)兒上演“退保潮。其實(shí)，關(guān)于投連險(xiǎn)，你知道多少呢？中國(guó)平安保險(xiǎn)集團(tuán)股份副總經(jīng)理王利平，在上海南京西路1376號(hào)上海商城大劇院敲響了銅鑼，宣告首個(gè)中國(guó)投連險(xiǎn)面市。由于時(shí)近新世紀(jì)，所以中國(guó)投連第一險(xiǎn)被命名為“世紀(jì)理財(cái)。首個(gè)投連險(xiǎn)面市，這使保險(xiǎn)公司的投資渠道得以拓寬，尤其是在降息環(huán)境中可經(jīng)化解利差損的壓力。股連險(xiǎn)的面市意味著在保險(xiǎn)和證券這兩大金融市場(chǎng)之間建立起了有機(jī)聯(lián)絡(luò)。保監(jiān)會(huì)對(duì)投連險(xiǎn)產(chǎn)品高度關(guān)注，時(shí)任保監(jiān)會(huì)副主席吳小平評(píng)價(jià)：“平安是在做第一個(gè)吃螃蟹的人。投資連結(jié)保險(xiǎn)是壽險(xiǎn)產(chǎn)品的創(chuàng)新，它帶給中國(guó)壽險(xiǎn)業(yè)及至整個(gè)金融業(yè)的影響絕不僅僅是觀念上的，其影響將是革命性的。2002年2006年部分保險(xiǎn)公司的股連保費(fèi)收入同比增長(zhǎng)了4倍，部分省市或公司的股連保費(fèi)份額甚至超過(guò)分紅保費(fèi)份額。投連險(xiǎn)一舉成為當(dāng)?shù)鼗蛟摴颈ＹM(fèi)收入的當(dāng)家“花旦。2021年