我國商業(yè)銀行理財產(chǎn)品發(fā)展問題研究

1、我國商業(yè)銀行理財產(chǎn)品開展問題研究摘 要：經(jīng)過改革開放的開展，我國金融市場獲得了極大的開展，商業(yè)銀行理財產(chǎn)品作為金融產(chǎn)品的一種，是投資理財產(chǎn)品作為金融產(chǎn)品的一種，是投資理財?shù)闹匾?，也是商業(yè)銀行不斷成長與開展的重要根底。但我國的商業(yè)銀行的理財產(chǎn)品起步較晚，在開展過程中還存在很多缺乏。本文主要對我國的商業(yè)銀行理財產(chǎn)品的現(xiàn)狀進展分析，提出其存在的問題，并探尋解決的措施。關鍵詞：商業(yè)銀行；理財產(chǎn)品；開展趨勢一、我國商業(yè)銀行理財產(chǎn)品開展現(xiàn)狀一銀行理財規(guī)模不斷擴大近幾年來，隨著經(jīng)濟的開展，生活程度的進步，人們對理財產(chǎn)品需求也越來越大。為滿足人們對理財?shù)男枨?。我國的商業(yè)銀行中的理財產(chǎn)品的發(fā)行規(guī)模不斷擴大，

2、據(jù)統(tǒng)計2021年前幾個月，我國的93家商業(yè)銀行共計發(fā)行3012款理財產(chǎn)品，普通類產(chǎn)品2926款，同比增長大約40%，環(huán)比增長大約35%二銀行發(fā)行的短期產(chǎn)品越來越多我國的金融市場正處于不斷開展的時期，市場不穩(wěn)定因素較多，長期理財產(chǎn)品雖然穩(wěn)定性好，但不靈敏，受市場因素影響較大，而短期產(chǎn)品具有靈敏性，可以在較短的時期內進展調整，受到的影響波動較小。為了減少或回避風險，公眾更傾向于購置銀行短期理財產(chǎn)品。因此，各大銀行更傾向于為居民提供短期理財產(chǎn)品，而居民也更愿意承受。三債券以及貨幣類產(chǎn)品占理財產(chǎn)品的比重比較大在我國理財產(chǎn)品的構造中，債券與貨幣類的產(chǎn)品占的比重較大，且仍有增長趨勢。原因在于債券與貨幣類產(chǎn)

3、品收益比較穩(wěn)定，風險較小，因此，債券類以及貨幣類產(chǎn)品是現(xiàn)階段我國商業(yè)銀行理財產(chǎn)品的主要類型。二、我國商業(yè)銀行理財產(chǎn)品在開展中存在的問題一投資者的缺乏風險意識理財產(chǎn)品作為一種金融產(chǎn)品，也具有著一定的風險。其中，投資的收益與風險之間是成正比的，風險越大，其帶來的效益回報就越高。有部分投資者片面追求收益，在購置銀行理財產(chǎn)品時，缺乏風險意識，一旦達不到預期收益，銀行和投資者就會出現(xiàn)糾紛。二信息不對稱，容易產(chǎn)生糾紛現(xiàn)階段，在我國的個人理財產(chǎn)品的市場上，信息不對稱的現(xiàn)象非常嚴重?，F(xiàn)有的理財產(chǎn)品專業(yè)術語多，投資者需要咨詢理財效勞人員。而理財人員在向客戶答復以下問題時，那么會過分強調理財產(chǎn)品的預期的收益，以吸

4、引客戶購置，而忽略了向客戶講述產(chǎn)品的風險性。銀行如假設無法將受益按期支付，那么容易出現(xiàn)各種問題。三銀行理財產(chǎn)品創(chuàng)新意識不夠今幾年來，我國的商業(yè)銀行的理財產(chǎn)品也相應的得到了開展，規(guī)模不斷擴大，但是其本身還在著缺乏。我國的商業(yè)銀行的理財產(chǎn)品較興隆國家來說，種類較少，只是在數(shù)量上具有優(yōu)勢，創(chuàng)新產(chǎn)品不多。而且，理財產(chǎn)品的存在雷同的現(xiàn)象，如假設一家銀行推出了一個新的理財產(chǎn)品，其他銀行馬上模擬。由此可見，我國的商業(yè)銀行的理財產(chǎn)品缺少創(chuàng)新意識，沒有形成自己的特色。四銀行理財產(chǎn)品監(jiān)管制度不健全我國的商業(yè)銀行的理財產(chǎn)品規(guī)模大，市場競爭劇烈，但風險大，再加上理財效勞人員片面強調收益，無視向顧客提醒風險。而我國的監(jiān)

5、管制度不完善，銀行與投資者容易出現(xiàn)各種糾紛。三、促進我國商業(yè)銀行理財產(chǎn)品安康開展的措施一加強風險意識的教育，促進投資者樹立科學的理財觀念銀行對投資者進展教育是為客戶提供宣傳相關理財政策、解析理財風險、幫助客戶樹立依法維權意識的活動。對投資者進展教育，有利于促使投資者樹立較為科學的理財觀念，進而加快銀行理財業(yè)務的開展步伐，使得金融市場的運行效率增強。為了保障投資者可以對理財產(chǎn)品的優(yōu)勢充分認識、深化理解，必須結合自己的實際情況，回絕與自己條件不相符的理財產(chǎn)品，養(yǎng)成自覺承受科學、標準的理財產(chǎn)品。二加強溝通，進步產(chǎn)品信息的透明度雖然銀監(jiān)會對銀行提出要及時公開相關銷售以及盈利的情況的要求，但是，銀行只是

6、通過不定期的在網(wǎng)點通報某一產(chǎn)品的收益變動情況等，很少涉及到銀行業(yè)務的運作方面，就會造成各支行對銀行的實際運營狀況不理解，不能對客戶做出清楚的解釋，運作的透明度較低。對于發(fā)行、銷售的理財產(chǎn)品，銀行應該將產(chǎn)品的效益、風險以及投資的方向等均詳細的告知客戶，可以通過完善說明書內容與工作人員介紹相結合的方式，幫助投資者做出一個較為合理、科學的決策。三不斷創(chuàng)新，滿足投資者個性化需求投資理財越來越朝著個性化的方向開展，銀行應該利用自身的某一優(yōu)勢，設計出屬于自己品牌的理財產(chǎn)品，并且要保證投資期限的合理性，進而滿足消費者對于金融產(chǎn)品的不同需求。利用產(chǎn)品的差異性不同將客戶進展劃分，并開展相應的業(yè)務。詳細可以通過貨

7、幣種類的多樣化、期限的多元化等來滿足客戶的多方要求，進步產(chǎn)品的創(chuàng)新性，進而吸引更多的客戶。四完善相關監(jiān)管制度，促進銀行理財產(chǎn)品安康開展各監(jiān)管部門之間應該加強合作，建立起一個較為統(tǒng)一的理財產(chǎn)品的平臺。由于理財產(chǎn)品在運作過程中會涉及到很多方面，如貨幣市場等。因此，在產(chǎn)品進展運作的過程中，容易出現(xiàn)監(jiān)管不到位的現(xiàn)象，使?jié)撛诘娘L險增加。在理財產(chǎn)品的快速開展時期，必需要對采取行之有效的方法來促進監(jiān)管部門之間的交流，使銀行理財產(chǎn)品的運作更加的合理。參考文獻：1 欒昊，我國商業(yè)銀行個人理財產(chǎn)品管理的優(yōu)化研究D.首都經(jīng)濟貿易大學.2021年2 田輝，商業(yè)銀行個人理財產(chǎn)品影響因素分析D西南財經(jīng)大學.2021年3 孫從海，商業(yè)銀行理