互聯(lián)網(wǎng)金融與銀行業(yè)發(fā)展應對策略

1、互聯(lián)網(wǎng)金融與銀行業(yè)發(fā)展應對策略唐興通全球的經(jīng)濟不景氣，給金融業(yè)帶來巨大的沖擊，金融業(yè)正在處在一個十字路口。據(jù)彭博社報道，全球金融服務業(yè)（銀行、保險和資產(chǎn)管理公司等）2011年裁員人數(shù)近20萬，花旗集團、法國巴黎銀行和美國銀行都紛紛瘦身，以削減成本。中國銀行業(yè)創(chuàng)新代表招商銀行也在積極探索未來出路。我們看到?jīng)Q定商業(yè)銀行成長的三個因素：外部的經(jīng)濟環(huán)境、銀行的約束條件和社會對銀行的需求都在發(fā)生翻天覆地的變化。為此路透（成都）?2011年9月4日電：中國招商銀行股份有限公司行長馬蔚華指出招行正在進行第二次轉(zhuǎn)型,以適應這場銀行業(yè)的革命,?轉(zhuǎn)型的主要目標,是降低資本消耗,?提高應變能力,降低成本,做到風險可

2、控,提高資本回報率。筆者的觀點未來金融業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略只有兩條路：1.金融業(yè)產(chǎn)品及其服務的創(chuàng)新，屬于傳統(tǒng)金融的層面；2.金融業(yè)如何借助互聯(lián)網(wǎng)尤其社交網(wǎng)絡，移動互聯(lián)網(wǎng)等技術，獲得新客戶，銷售金融產(chǎn)品，完成客戶服務等。信息技術及應用將成為金融業(yè)的第二條腿，其競爭力將在未來更加凸顯。筆者唐興通經(jīng)常對金融客戶講：接下來的35年是留給大家走向互聯(lián)網(wǎng)化金融的試錯，哺育階段。如果不開始向互聯(lián)網(wǎng)化金融轉(zhuǎn)型，儲備人才，運轉(zhuǎn)業(yè)務，到以后將無法追趕上，將錯失發(fā)展良機。?金融業(yè)的第二條腿，夯實不夯實將決定金融業(yè)在未來的競爭力，否則將成為瘸腿，走不遠。通過信息科技尤其是互聯(lián)網(wǎng)可以節(jié)約成本且能滿足客戶的全天候的需求，減少線下分

3、支機構(gòu)，減少銷售經(jīng)理及相關人員，讓金融業(yè)可以更加流暢的運轉(zhuǎn)。海外的金融圈已經(jīng)開始積極嘗試社交網(wǎng)絡銀行，互聯(lián)網(wǎng)銀行等新形式，構(gòu)建21世紀金融業(yè)的競爭優(yōu)勢。例如中國銀河證券就將營業(yè)部搬到微博上，每個營業(yè)部都打理微博，通過營業(yè)部的官方微博來服務本地的用戶，節(jié)省客戶經(jīng)理及人員的勞動效率。我們也發(fā)現(xiàn)有許多非傳統(tǒng)意義上的網(wǎng)絡金融服務業(yè)：如新型融資模式P2P（即個人對個人）的服務，正在給傳統(tǒng)商業(yè)銀行造成巨大的沖擊和影響。這種模式依托互聯(lián)網(wǎng)技術，挖掘客戶之間的互助合作，借助網(wǎng)上借貸平臺來完成相關的借貸行為。典型代表：英國的Zopa公司和美國的Prosper公司。非盈利性的小額貸款網(wǎng)站（），通過

4、這個網(wǎng)站可以為世界各地的公司或個人發(fā)放最低25美元的小額貸款。通過互聯(lián)網(wǎng)尤其社交網(wǎng)絡的應用（貸款人可以通過視頻，照片，博客等反饋情況，以獲得幫助），Kiva在貸款人和小企業(yè)之間建立了牢固的虛擬社區(qū)。Kiva為小額貸款人提供金融服務，獲得大家的高度關注，在比爾克林頓總統(tǒng)的新書里面也特意提到Kiva.筆者唐興通并不認為類似的社交網(wǎng)絡銀行系統(tǒng)能夠取代銀行，但銀行可以從中學到許多，例如，通過互聯(lián)網(wǎng)開立的新型銀行帳戶突破物理和時空界限，為客戶提供無須到柜面辦理。案例解讀：招商銀行的i理財社區(qū)招商銀行在2010年4月推出i理財網(wǎng)絡互動銀行，定位在大眾網(wǎng)絡理財平臺，其瞄準80后日益高漲的理財需求，將原有的網(wǎng)

5、銀產(chǎn)品和服務整合起來，加以各類理財產(chǎn)品，輔以Web2.0技術，派駐理財專員，留下各種銀行賬戶接駁入口，為有理財需求的各類客戶提供一站式服務。讓金融服務永不打烊，突破之前線下服務的時間，空間約束。（文唐興通微信along54180更多聯(lián)系方式可百度：唐興通）I理財”社區(qū)信息架構(gòu)：通過博客、圈子、在線互動等方式建立穩(wěn)定的社區(qū)，如互動理財為客戶決策提供口碑推薦產(chǎn)品、產(chǎn)品用戶評價、銷量排行榜、人氣排行榜等服務，理財社區(qū)為愛理財?shù)娜颂峁┚W(wǎng)上學習和交流的空間解碼招商銀行的i理財戰(zhàn)略：招行的私人銀行客戶超過1萬人，私人銀行客戶在銀行的資產(chǎn)總值達到2000億元，零售銀行客戶中還有3100萬信用卡客戶和5300萬一卡通客戶但客戶群的理財需求均十分強烈。招行在全國只有近800家網(wǎng)點，招行的線下服務網(wǎng)絡不給力。通過i理財社區(qū)可以統(tǒng)一整合資源，跨地區(qū)進行服務，可以說是招行第二次轉(zhuǎn)型的重要戰(zhàn)略規(guī)劃。而且I理財平臺任意銀行卡綁定的開放模式，為其他