銀行授信貸款審核調(diào)查模板

1、一、企業(yè)基本信息企業(yè)名稱*注冊地址資本金注冊資本：*.*成立時間*年*月*日實收資本：*.*股權(quán)結(jié)構(gòu)股東名稱出資額持股比例*.*%*.*%法定代表人（實際控制人）姓名學(xué)歷及專業(yè)中專行業(yè)類型農(nóng)機所有制性質(zhì)有限責(zé)任公司基本賬戶開戶行職工人數(shù)*經(jīng)營范圍及主營業(yè)務(wù)信用等級上年等級： 本年等級：合作關(guān)系新增客戶 存量客戶； 存量授信金額： 五級分類情況：二、申請事項授信品種授信金額*萬元授信用途期限*年擔(dān)保方式*名下房產(chǎn)抵押三、非財務(wù)因素調(diào)查分析（一）企業(yè)法人代表或?qū)嶋H控制人品行和經(jīng)營管理能力調(diào)查*、企業(yè)法定代表人（實際控制人）從業(yè)簡歷情況*年*月*日至*年安徽省中心運動員,助教,教練.*年至*年*月在

2、安徽省商貿(mào)有限責(zé)任公司任職。*年*月至今在*任法人。*、企業(yè)法定代表人（實際控制人）個人信用情況（個人征信系統(tǒng)、同行業(yè)客戶和上下游客戶等渠道查詢）有不良記錄 相關(guān)說明事項： 無不良記錄*、企業(yè)法定代表人（實際控制人）經(jīng)營管理能力及品行等綜合評價企業(yè)法人征信記錄良好，由于從事貿(mào)易行業(yè)近*年，熟悉行業(yè)的運作規(guī)律，擁有成熟的銷售網(wǎng)絡(luò)，客戶群體穩(wěn)定，經(jīng)營管理能力較強，具備一定的市場競爭能力。（二）主要股東情況*、主要股東信用情況（征信系統(tǒng)等渠道查詢）有不良記錄 相關(guān)說明事項： 無不良記錄*、主要股東背景等情況說明（歷史沿革、經(jīng)濟實力等）*:*年至*年在安徽省責(zé)任公司任職；*年至今在*任職。（三）企業(yè)信

3、用及內(nèi)部管理*、企業(yè)信用情況（征信系統(tǒng)、同行業(yè)客戶和上下游客戶等渠道查詢）有不良記錄 相關(guān)說明事項：無不良記錄*、企業(yè)內(nèi)控管理情況（組織機構(gòu)健全、內(nèi)控制度完善及有效性等）良好 較完善 一般 較差（四）企業(yè)經(jīng)營基本情況*、經(jīng)營場所情況（位置、面積、權(quán)屬及條件等）*、經(jīng)營業(yè)績及主營業(yè)務(wù)銷售占比情況*年全年實現(xiàn)銷售收入*萬元，*年*-*月共計完成銷售*萬元，其中主營業(yè)務(wù)占比*%。*、制造業(yè)產(chǎn)銷率*%以上 *%以上 *%以上 *%以下近兩年水電費變化情況逐步增長 較穩(wěn)定 逐步下降 需補充說明事項：原材料供應(yīng)情況生產(chǎn)工藝和設(shè)備水平先進 較先進 一般 較差 需補充說明事項：設(shè)備利用及環(huán)評等情況其他需說明事

4、項*、批發(fā)零售業(yè)所處位置非常繁華 較繁華 一般 較差商業(yè)模式經(jīng)銷主要商品情況物流配送、倉儲等情況廠家直接發(fā)貨其他需說明事項*、建筑安裝業(yè)施工資質(zhì)情況創(chuàng)優(yōu)工程情況工程總體質(zhì)量及安全生產(chǎn)狀況其他需說明事項*、其他行業(yè)關(guān)鍵經(jīng)營信息情況*、員工近半年工資發(fā)放情況從未拖欠 偶爾拖欠（二次以下含） 經(jīng)常拖欠（二次以上）*、核心人員穩(wěn)定性（主要管理、技術(shù)及財務(wù)人員等）很穩(wěn)定 基本穩(wěn)定 經(jīng)常變動 *、近年來納稅情況逐步增長 較為穩(wěn)定 有所下降需補充說明事項：*、企業(yè)近*年固定資產(chǎn)投入情況、貸款期內(nèi)經(jīng)營規(guī)劃和重大投資計劃等情況企業(yè)屬于商品流通行業(yè)，近一年內(nèi)無重大的固定資產(chǎn)投資計劃。*、主要關(guān)聯(lián)企業(yè)及在我行授信情

5、況、相關(guān)關(guān)聯(lián)交易情況無*、其他需補充說明事項（重大事項變化情況等）無（五）行業(yè)及主導(dǎo)產(chǎn)品*、行業(yè)前景良好 一般 較差需補充說明事項：*、產(chǎn)品及品牌市場競爭力分析（六）市場與客戶*、主要銷售區(qū)域、行業(yè)和客戶范圍等*、產(chǎn)品銷售方式（現(xiàn)款銷售、賒銷及預(yù)收帳款銷售占比）現(xiàn)款銷售*%,賒銷*%*、前三大主要銷售商及占比主要面向本省農(nóng)民銷售，銷售對象零散，均為個體。*、采購結(jié)算模式（現(xiàn)款、賒銷及預(yù)付款占比）*、前三大主要供應(yīng)商及占比（七）銀企合作情況*、帳戶設(shè)立情況我行唯一開戶行 二家或以上 以我行為主 以他行為主*、企業(yè)及主要股東、關(guān)聯(lián)企業(yè)與我行業(yè)務(wù)合作情況（結(jié)算量、授信及中間業(yè)務(wù)等）四、申請人償債能力

6、調(diào)查分析（一）私營企業(yè)主家庭資產(chǎn)及負債情況*、已知家庭資產(chǎn)價值及明細情況*、家庭負債情況（銀行負債等）企業(yè)法人在目前無銀行負債。（二）申請人近半年每月經(jīng)營性現(xiàn)金回籠情況（單位：萬元）回籠方式前一月*年*月月前二月*年*月前三月*年*月前四月*年*月前五月*年*月前六月*年*月合計對公結(jié)算帳戶我行他行*個人帳戶我行他行*企業(yè)現(xiàn)金流相關(guān)的其他需說明事項（銀票及現(xiàn)金結(jié)算等）（三）銷售趨勢分析*、近兩年來銷售變化情況分析*年銷售*萬元,*年銷售*萬元,*年*-*月銷售*萬元。從企業(yè)的回款情況看，主要受到春播的影響，一般而言下半年的銷售量大于長半年。企業(yè)預(yù)計今年銷售量在*萬元左右。銷售收入逐年提高，*、

7、目前合同訂單情況及未來銷售趨勢預(yù)測目前企業(yè)在手訂單量達*萬元，*年全年企業(yè)預(yù)計可銷售*萬元左右。計劃*年一季度備貨*萬元左右作為春播機械。 從目前的銷售形勢分析，企業(yè)的訂單量將有進一步的提高，銷售形勢穩(wěn)定。 （四）財務(wù)情況*、財務(wù)簡表（見附表）*、客戶主要財務(wù)狀況核實記錄（近期財務(wù)報表）（*）應(yīng)收帳款應(yīng)收帳款大戶（前三位）名單、金額及回收難度情況：安徽和縣銷售點，金額*.*萬元，帳齡 *年,（回收）難度安徽含山銷售點，金額*.*萬元，帳齡*年，（回收）難度肥東縣銷售點，金額*.*萬元，帳齡*年 ，（回收）難度帳齡*年（含）以下金額：*.*萬元帳齡*-*年（含）金額:帳齡*年以上金額：（*）其他

8、應(yīng)收款主要明細情況及說明（*）存貨存貨金額：*.*萬元產(chǎn)成品金額： 在產(chǎn)品金額：原材料金額：存貨狀態(tài)正常 大部分正常 不正常（*）長期投資情況說明無（*）固定資產(chǎn)其中：房屋建筑物： 機器設(shè)備： 運輸工具： 其它： 主要固定資產(chǎn)的新舊程度新 一般 舊（*）負債應(yīng)付帳款、預(yù)收帳款主要明細情況及說明：應(yīng)付賬款*.*萬元，主要是配件款。預(yù)收賬款：無銀行借款、形態(tài)、擔(dān)保方式及到期分布情況：無其他應(yīng)付款主要明細情況及說明：其他應(yīng)付款*元主要是應(yīng)付的相關(guān)差旅費（*）銷售收入（通過納稅證明資料、帳戶回籠資金查驗、現(xiàn)金或銷售流水登記、水電費繳納情況、合同訂單、存貨出入庫記錄等方式核實上年度銷售收入總體合理性）通

9、過合同訂單了解，基本于銷商情況相符。（*）其他需補充說明事項（其他占總資產(chǎn)*%以上科目余額分析等）*、財務(wù)分析評價（五）授信用途及資金需求合理性分析（測算借款人營運資金總需求或在交易真實性的基礎(chǔ)上，確保有效控制用途和回款情況下，根據(jù)實際交易需求確定流動資金額度）（六）還款來源分析*、所有經(jīng)營收入。*、農(nóng)機銷售的財政補貼款。五、擔(dān)保情況調(diào)查分析（一）質(zhì)押方式*、質(zhì)押品名稱、價值、權(quán)屬等*、權(quán)利質(zhì)押期限與授信期限是否匹配是 否*、質(zhì)押權(quán)利是否合法有效是 否*、其它需說明事項（流動性、可控性、質(zhì)押率情況等）（二）抵押方式*、抵押品名稱、權(quán)屬、性質(zhì)及結(jié)構(gòu)等*、抵押品的面積（或數(shù)量、規(guī)格）建筑面積*.*

10、.*、抵押品位置一、二級地段具體描述： 三、四級地段具體描述：*、抵押品評估價格*.*萬元*、抵押品升值潛力較有升值潛力*、抵押資產(chǎn)目前狀態(tài)自用 閑置出租 租期、租金及收取方式情況：*、抵押品變現(xiàn)能力變現(xiàn)能力尚可*、資產(chǎn)共有人擔(dān)保意愿愿提供擔(dān)保 不愿提供擔(dān)保 尚不知曉*、有無糾紛（如遭查封等）有 無*、抵押其它需說明事項（可控性、抵押率等情況）房產(chǎn)全產(chǎn)清晰，抵押率為*.*%。（三）擔(dān)保公司保證方式*、保證單位名稱*、保證金額（萬元）*、反擔(dān)保措施*、與擔(dān)保公司合作協(xié)議是否經(jīng)總行批準(zhǔn)是 否*、是否在合作有效期和擔(dān)保限額內(nèi)是 否（四）保證單位保證（見附頁）（五）是否追加個人保證是 列明個人主要資產(chǎn)

11、情況： 否（六）其他需說明的擔(dān)保事項六、綜合收益分析 七、風(fēng)險分析及控制措施八、調(diào)查意見*、調(diào)查意見同意 否決 有條件同意其他須落實的條件：*、授信金額*萬元*、期限*年*、授信品種流動資金貸款*、利率（保證金比例、費率）定價區(qū)間： 基準(zhǔn)利率上浮*%主要依據(jù)：依據(jù)我行貸款定價系統(tǒng)測算*、具體擔(dān)保方式*名下房產(chǎn)抵押，房產(chǎn)證號：合產(chǎn)字第*號。*、還款方式按季結(jié)息，一次還本*、貸后檢查重點客戶經(jīng)理（團隊負責(zé)人）意見： 雙簽： 年 月 日負責(zé)人意見 簽名： 年 月 日本筆授信業(yè)務(wù)責(zé)任人認定*、經(jīng)營主責(zé)任人簽名： *、經(jīng)營直接責(zé)任人簽名： *、調(diào)查主責(zé)任人簽名： *、調(diào)查直接責(zé)任人簽名： ， 備注：報告

12、格式中必填項如無相關(guān)內(nèi)容須填“無”。附件*客戶財務(wù)簡表項目*年度*年度近期*年*月數(shù)值（萬元）數(shù)值（萬元）數(shù)值（萬元）總資產(chǎn)*.*.*.*流動資產(chǎn)*.*.*.*其中：貨幣資金*.*.*應(yīng)收帳款*.*.* 預(yù)付帳款其他應(yīng)收款*.*.*.*存貨*.*.*.*待攤費用長期投資固定資產(chǎn)固定資產(chǎn)凈值在建工程無形和遞延資產(chǎn)總負債*.*.*流動負債*.*.*其中：短期借款*應(yīng)付帳款*.*.* 預(yù)收帳款*其它應(yīng)付款*.*.*長期負債 其中：長期借款*所有者權(quán)益*.*.*.*實收資本*資本公積盈余公積未分配利潤*.*.*.*或有負債其中對外擔(dān)保銷售收入*.*.*.*銷售成本*.*.*利潤總額*.*.*.*凈利潤*.*.*.*資產(chǎn)負債率*.*%*.*%*.*%銷售利潤率*.*%*.*%*.*%流動比率*.* *.* 速動比率*.* *.* 應(yīng)收帳款周轉(zhuǎn)率*.* *.* 存貨周轉(zhuǎn)率*.* *