下半年銀行業(yè)專業(yè)人員初級職業(yè)資格考試《銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力》試卷

1、 2014年下半年銀行業(yè)專業(yè)人員初級職業(yè)資格考試銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力試卷 一、單項(xiàng)選擇題(共90小題，每小題05分，共45分。以下各小題所給出的四個選項(xiàng)中，只有一項(xiàng)符合題目要求，請選擇相應(yīng)選項(xiàng)，不選、錯選均不得分) 1下列關(guān)于商業(yè)銀行借記卡使用的表述，正確的是( )。 A可以從ATM機(jī)取現(xiàn) B可以透支 C不可轉(zhuǎn)賬結(jié)算 D不可以直接刷卡消費(fèi) 2某銀行會計(jì)花2 000元錢購入5萬元的假幣，然后利用職務(wù)之便，用假幣換取等額真幣，其行為涉嫌構(gòu)成( )。 A出售、購買、運(yùn)輸假幣罪 B偽造貨幣罪 C金融工作人員購買假幣、以假幣換取貨幣罪 D持有、使用假幣罪 3某商業(yè)銀行工作人員違反銀行規(guī)定私自操作給銀

2、行造成重大經(jīng)濟(jì)損失，該風(fēng)險(xiǎn)屬于( )。 A市場風(fēng)險(xiǎn) B法律風(fēng)險(xiǎn) C操作風(fēng)險(xiǎn) D信用風(fēng)險(xiǎn) 4根據(jù)中華人民共和國商業(yè)銀行法規(guī)定，商業(yè)銀行不得從事的業(yè)務(wù)是( )。 A證券經(jīng)營業(yè)務(wù) B代理銷售信托投資產(chǎn)品 C代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù) D代理開放式基金銷售 5現(xiàn)有一張為期3個月，面值100萬元的票據(jù)，貼現(xiàn)利率為3。當(dāng)持票人持有票據(jù)1個月要求銀行貼現(xiàn)時，貼現(xiàn)價格是( )萬元。 A995 B955 C935 D975 6下列屬于商業(yè)銀行可以發(fā)放信用貸款的客戶是( )。 A。個人信譽(yù)良好的本銀行客戶經(jīng)理的父親 B個人信譽(yù)良好的本銀行行長 C個人信譽(yù)良好的本銀行董事 D個人信譽(yù)良好的公司職員 7下列不屬于商業(yè)銀行公司治理制

3、衡機(jī)制的是( )。 A責(zé)任邊界 B組織架構(gòu) C決策執(zhí)行 D履職要求 B信用風(fēng)險(xiǎn)又可以稱為( )。 A違約風(fēng)險(xiǎn) B操作風(fēng)險(xiǎn) C市場風(fēng)險(xiǎn) D流動性風(fēng)險(xiǎn) 9下列屬于貸款人行使不安抗辯權(quán)的做法是( )。 A直接宣布合同終止 B直接宣告合同中止 C申請法院宣告合同無效 D申請法院宣告合同終止 10下列不屬于商業(yè)銀行對公理財(cái)業(yè)務(wù)的是( )。 A現(xiàn)金管理服務(wù) B財(cái)務(wù)顧問服務(wù) C企業(yè)咨詢服務(wù) D企業(yè)信用評級 11上市銀行的董事會應(yīng)該對( )負(fù)責(zé)。 A監(jiān)事會 B職工代表大會 C股東大會 D行長 12下列行為中，屬于銀行業(yè)從業(yè)人員配合監(jiān)管人員現(xiàn)場檢查工作的是< )。 A提供檢查經(jīng)費(fèi) B管理人員之間統(tǒng)一口徑

4、C轉(zhuǎn)移相關(guān)賬本 D提供內(nèi)部管理基本情況 13下列關(guān)于宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展目標(biāo)及其衡量指標(biāo)的表述，錯誤的是( )。 A衡量物價穩(wěn)定的宏觀經(jīng)濟(jì)指標(biāo)是通貨膨脹率 B國內(nèi)生產(chǎn)總值(GDP)增長率是反映一定時期經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平變化程度的動態(tài)指標(biāo) C國際收支平衡是指國際收支差額處于一個相對合理的范圍內(nèi)無巨額國際收支赤字與盈余 D失業(yè)率是指年齡在18周歲以上具有勞動能力人口中失業(yè)人數(shù)所占的百分比 14。銀行業(yè)從業(yè)人員的下列行為中，不符合“熟知業(yè)務(wù)”操守規(guī)定的是( )。 A熟知向客戶推薦的產(chǎn)品 B熟知與自身崗位相關(guān)的法規(guī) C除自身崗位相關(guān)知識外還需了解宏觀經(jīng)濟(jì)和金融環(huán)境 D銀行科技部門工作人員。因?yàn)橹饕幚磴y行rr系統(tǒng)因

5、此對銀行主要監(jiān)務(wù)無需了解 15商業(yè)銀行向客戶提供財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化顧問服務(wù)屬于( )。 A投資管理服務(wù) B綜合理財(cái)服務(wù) C理財(cái)顧問服務(wù) D現(xiàn)金管理服務(wù) 16下列關(guān)于商業(yè)銀行備用信用證的表述。正確的是( )。 A商業(yè)銀行無需墊付資金 B商業(yè)銀行在一定條件下需要墊付資金 C屬于商業(yè)銀行代理業(yè)務(wù) D商業(yè)銀行必須墊付資金 17下列關(guān)于金融犯罪的表述，錯誤的是( )。 A金融犯罪的主體可以是自然人也可以是單位 B金融犯罪的主觀方面只能是故意的 C金融犯罪侵犯的客體是金融管理秩序 D金融犯罪一定以非法占有為目的 1B農(nóng)村資金互助社的資金不得用于( )。 A發(fā)放非社員單位貸款

6、 B存放于其他金融機(jī)構(gòu) C投資國債 D發(fā)放社員單位貸款 19某銀行于2014年4月份購買了A公司五百萬元人民幣應(yīng)收賬款，這屬于( )業(yè)務(wù)。 A負(fù)債 B中間 C擔(dān)保 D保理 20留置權(quán)是指債權(quán)人按照合同的約定占有債務(wù)人的動產(chǎn)，債務(wù)人未履行到期債務(wù)的，債權(quán)人有權(quán)依照法律規(guī)定留置財(cái)產(chǎn)，并有權(quán)就該動產(chǎn)( )。 A順序受償 B比例受償 C平均受償 D優(yōu)先受償 21銀行代保管業(yè)務(wù)包括露封保管業(yè)務(wù)和密封保管業(yè)務(wù)，兩者的主要區(qū)別在于( )。 A保管物品的種類不同 B，客戶是否在將保管物品交給銀行時先加以密封 C保管期限不同 D保管物品的金額不同 22根據(jù)中華人民共和國行政監(jiān)察法和中華人民共和國公務(wù)員法的規(guī)定，

7、下列不屬于行政處分范疇的是( )。 A記過 B降級 C警告 D罰金 23下列不屬于商業(yè)銀行內(nèi)部控制目標(biāo)的是( )。 A確保業(yè)務(wù)記錄、財(cái)務(wù)信息和其他管理信息的及時、真實(shí)和完整 B確保商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營目標(biāo)的全面實(shí)施和充分實(shí)現(xiàn) C確保資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)快速發(fā)展 D確保國家法律規(guī)定和商業(yè)銀行內(nèi)部規(guī)章制度的貫徹執(zhí)行 24銀行業(yè)從業(yè)人員將客戶信息提供給第三方的行為，違反了銀行業(yè)從業(yè)基本準(zhǔn)則關(guān)于( ) 的規(guī)定。 A誠實(shí)信用 B公平競爭 C專業(yè)勝任 D保護(hù)商業(yè)秘密和客戶隱私 25下列不屬于信用卡主要功能的是( )。 A消費(fèi)信貸 B儲蓄功能 C支付結(jié)算 D存取現(xiàn)金 26商業(yè)銀行保有一定量的高流動性資產(chǎn)的主要目的

8、是( )。 A滿足貨幣發(fā)行需要 B為了取得較高盈利 C應(yīng)付存款人提取存款 D滿足調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)需要 27根據(jù)中國銀監(jiān)會2011年發(fā)布的中國銀行業(yè)實(shí)施新監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)指導(dǎo)意見，我國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)杠桿率不得低于( )。 A4 B10 C8D6 2B下列實(shí)踐中最常見的利率違規(guī)行為是( )。 A變相提高存款利率吸收存款 B高于基準(zhǔn)利率發(fā)放貸款 C低于基準(zhǔn)利率吸收存款 D低于基準(zhǔn)利率發(fā)放貸款 29下列行為中符合“銀行業(yè)從業(yè)人員與所在機(jī)構(gòu)”職業(yè)操守要求的是( )。 A將單位的專有技術(shù)透露給同業(yè)競爭機(jī)構(gòu) B在公共場合發(fā)表對同業(yè)機(jī)構(gòu)的負(fù)面言論 C堅(jiān)決不換崗 D遵守所在機(jī)構(gòu)紀(jì)律和規(guī)章制度 30為治理滯脹、刺激經(jīng)濟(jì)增長，一國

9、通常會采用的政策組合是( )。 A擴(kuò)張性財(cái)政政策與緊縮性貨幣政策 B緊縮性財(cái)政政策與緊縮性貨幣政策 C擴(kuò)張性財(cái)政政策與擴(kuò)張性貨幣政策 D緊縮性財(cái)政政策與擴(kuò)張性貨幣政策 31某商業(yè)銀行對貸款進(jìn)行審批，下列做法正確的是( )。 A審查與批準(zhǔn)一般由兩個不同部門或不同的人完成 B貸款批準(zhǔn)必須集體作出 C貸款審查一般由客戶經(jīng)理完成 D貸款審批可以與貸款調(diào)查同為一個部門 32我國單位銀行結(jié)算賬戶按用途分為基本存款賬戶、一般存款賬戶、( )和臨時存款賬戶。 A外匯存款賬戶 B專用存款賬戶 C支票存款賬戶 D現(xiàn)金存款賬戶 33急需用款一般選擇的匯款方式是( )。 A郵寄 B信匯 C票匯 D電匯 34我國有權(quán)對

10、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的董事和高級管理人員任職資格實(shí)行管理的機(jī)構(gòu)是( )。 A全國人民代表大會 B中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會 C。全國人民代表大會常務(wù)委員會 D中國人民銀行 35我國銀行辦理活期存款業(yè)務(wù)通常是( )。 A10元起存，以存折或銀行卡為存取憑證 B1元起存，只以銀行卡為存取憑證 C1元起存，只以存折為存取憑證 D1元起存，以存折或銀行卡為存取憑證 36銀行監(jiān)管規(guī)定，商業(yè)銀行總行經(jīng)銀監(jiān)會批準(zhǔn)設(shè)立，業(yè)務(wù)范圍經(jīng)銀監(jiān)會批準(zhǔn)后( )。 A其分支機(jī)構(gòu)的設(shè)立和分支機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)的開辦均需經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)批準(zhǔn) B其分支機(jī)構(gòu)的設(shè)立和分支機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)的開辦均只需經(jīng)其總行批準(zhǔn)即可 C其分支機(jī)構(gòu)的設(shè)立需經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)，

11、而分支機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)的開辦只需經(jīng)其總行授權(quán) D其分支機(jī)構(gòu)只需經(jīng)其總行批準(zhǔn)即可設(shè)立，而分支機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)的開辦需經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)批準(zhǔn) 37有限責(zé)任公司的權(quán)力機(jī)構(gòu)是( )。 A監(jiān)事會 B職工代表大會 C股東會 D董事會 38人民銀行2006年推出人民幣利率互換交易試點(diǎn)獲準(zhǔn)開辦衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行交易。下列關(guān)于該金融產(chǎn)品的表述。正確的是( )。 A不改變互換資金的利率結(jié)構(gòu) B需要交換本金 C商業(yè)銀行只會在利率看漲時操作 D一般是在固定利率與浮動利率之間轉(zhuǎn)換 39下列屬于問接融資工具的是( )。 A企業(yè)債券 B銀行貸款 C國庫券 D公司股票 40銀行業(yè)屬于我國國民經(jīng)濟(jì)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)中的( )。 A不同的業(yè)務(wù)屬于不

12、同的產(chǎn)業(yè) B第二產(chǎn)業(yè) C第一產(chǎn)業(yè) D第三產(chǎn)業(yè) 41根據(jù)中華人民共和國刑法的有關(guān)規(guī)定，下列行為涉嫌構(gòu)成詐騙銀行貸款罪的是( )。 A某企業(yè)與銀行協(xié)商，企業(yè)縮短還款期限，提前還款，從銀行取得相對較低的利率 B某企業(yè)以非法占有為目的，將價值l 000萬元的廠房抵押給銀行獲取了700萬元貸款。此后該企業(yè)將該廠房抵押給其他銀行獲取相同數(shù)額的貸款 C某企業(yè)以高利率向職工借款用于公司經(jīng)營 D某企業(yè)由于資金周轉(zhuǎn)困難與銀行協(xié)商延長還款期限 42與商業(yè)銀行面對的實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)無關(guān)聯(lián)的資本是( )。 A商業(yè)銀行資產(chǎn)規(guī)模 B商業(yè)銀行會計(jì)資本 C商業(yè)銀行監(jiān)管資本 D商業(yè)銀行經(jīng)濟(jì)資本 43銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)做到授信盡職，但對申

13、請貸款企業(yè)的審核不包括( )。 A如該企業(yè)申請擔(dān)保貸款應(yīng)當(dāng)了解擔(dān)保物的情況 B必須了解該企業(yè)員工的個人信用卡消費(fèi)情況 C了解該企業(yè)所處行業(yè)情況 D了解客戶所在區(qū)域的信用環(huán)境 44商業(yè)銀行承諾在未來某一日期按照事先約定的條件向客戶提供約定的信用這項(xiàng)業(yè)務(wù)是( )。 A承諾業(yè)務(wù) B支付結(jié)算業(yè)務(wù) C擔(dān)保業(yè)務(wù) D代理業(yè)務(wù) 45銀行客戶經(jīng)理長期管理同一客戶。與該客戶財(cái)務(wù)人員十分熟悉，在一次新增授信中，該客戶由于資產(chǎn)負(fù)債率過高而不能被評到較高的信用等級。此時客戶經(jīng)理正確的做法是( )。 A執(zhí)行銀行信貸規(guī)定 B直接告訴該客戶公司財(cái)務(wù)人員變更會計(jì)方法、降低資產(chǎn)負(fù)債率 C修改客戶評級參數(shù)提高客戶評級 D向該客戶公

14、司財(cái)務(wù)人員暗示調(diào)整資產(chǎn)負(fù)債率就可通過評級 46票據(jù)的出票日期必須使用中文大寫，因此，“11月20日”的正確寫法是( )。 A零壹拾壹月零貳拾日 B壹拾壹月零貳拾日 C壹拾壹月貳拾日D零壹拾壹月貳拾日 47通常，銀行承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)識別、風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測職責(zé)的部門是( )。 A風(fēng)險(xiǎn)管理部門 B資產(chǎn)負(fù)債管理部門 C貸款審查部門 D財(cái)務(wù)會計(jì)部門 48商業(yè)銀行辦理結(jié)算和支付中用以清訖雙邊或多邊債權(quán)債務(wù)的過程叫( )。 A結(jié)算 B負(fù)債 C清算 D交易 49我國負(fù)責(zé)制定和執(zhí)行貨幣政策的機(jī)構(gòu)是( )。 A國務(wù)院 B中國銀行業(yè)協(xié)會 C中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會 D。中國人民銀行 50某上市銀行職員李某與另一家上市銀行

15、的職員王某在一次聚會中認(rèn)識作為銀行業(yè)人員，他們( )。 A可以交換對某些客戶的評價及客戶的具體數(shù)據(jù) B可以夸大宣傳所在機(jī)構(gòu)的優(yōu)勢 C可以通過郵件交換各自銀行已在網(wǎng)上公布的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)。以及將要公布的信息 D可以一起參加學(xué)術(shù)研討會 51銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守不適用于下列( )機(jī)構(gòu)的工作人員。 A花旗銀行北京分行 B融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu) C農(nóng)村信用社 D中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行 52合同的訂立需要經(jīng)過( )兩個階段。 A協(xié)商和簽訂 B協(xié)商和談判 C意思和表示 D要約和承諾 532004年版巴塞爾資本協(xié)議中，( )、最低資本要求和資本充足率監(jiān)督檢查被并列為資本監(jiān)管的三大支柱。 A資本評估 B投資者關(guān)系管理 C公司治理

16、 D市場約束 54根據(jù)第三版巴塞爾協(xié)議的要求，資本留存緩沖要求為( )。 A25 B8 C1 D6 55某人買入10 000英鎊看漲期權(quán)，則( )。 A該客戶到期必須按約定價格賣出10 000英鎊 B該客戶到期可以按約定價格選擇買入10 000英鎊 C該客戶到期可以按約定價格選擇賣出10 000英鎊 D該客戶到期必須按約定價格買入10 000英鎊 56下列銀行保函品種中，屬于融資類保函的是( )。 A投標(biāo)保函 B經(jīng)營租賃保函 。 C借款保函 D履約保函 57根據(jù)中國銀監(jiān)會2012年頒布的商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)，我國商業(yè)銀行核心一級資本充足率的最低要求為( )。 A45 B25 C5 D2

17、 5B下列金融犯罪中，其主觀方面不是故意的是( )。 A持有、使用假幣 B受賄罪 C簽訂、履行合同失職被騙罪 D票據(jù)詐騙罪 59根據(jù)2009年銀監(jiān)會發(fā)布的貸款公司管理規(guī)定，貸款公司對單一集團(tuán)企業(yè)客戶的授信 余額不得超過資本凈額的( )。 A10 B12 C8 D15 60下列行為中不符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守關(guān)于“與同事關(guān)系”規(guī)定的是( )。 A與同事一起為某客戶提供服務(wù) B與同事合作完成客戶調(diào)查研究報(bào)告 C將同事違規(guī)情況直接報(bào)告媒體 D尊重同事愛好 61商業(yè)銀行內(nèi)部控制的出發(fā)點(diǎn)是( )。 A防范風(fēng)險(xiǎn)、審慎經(jīng)營 B實(shí)現(xiàn)規(guī)模最大化 C控制速度、穩(wěn)健發(fā)展 D實(shí)現(xiàn)盈利最大化 62下列關(guān)于商業(yè)銀行授信

18、額度與實(shí)際授信業(yè)務(wù)額度之間關(guān)系的表述，正確的是( )。 A商業(yè)銀行授信額度轉(zhuǎn)換為實(shí)際授信業(yè)務(wù)額度存在一定的不確定性 B商業(yè)銀行授信額度與實(shí)際授信業(yè)務(wù)額度相等 C商業(yè)銀行授信額度一定小于實(shí)際授信業(yè)務(wù)額度 D在商業(yè)銀行授信額度內(nèi)客戶隨時可獲得實(shí)際授信 63根據(jù)我國金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法，不需要報(bào)告的交易是( )。 A當(dāng)日累計(jì)外幣交易6 000美元的現(xiàn)金收支 B單位之間當(dāng)日累計(jì)人民幣300萬元轉(zhuǎn)賬 C個人銀行賬戶與單位銀行賬戶之間單筆轉(zhuǎn)賬60萬元人民幣 D單筆人民幣交易30萬元的現(xiàn)金收支 64見票即付的匯票、本票的權(quán)利，自出票日起( )不行使則消滅。 A5年 B6個月 C1個月 D.

19、2年 65下列洗錢各個階段中，最容易被偵察到的階段是( )。 A處置階段 B融合階段 C分散階段 D培植階段 66下列不屬于合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)所造成的直接后果是( )。 A重大財(cái)務(wù)損失 B，聲譽(yù)損失 C監(jiān)管處罰 D盈利能力減弱 67目前我國對商業(yè)銀行的人民幣貸款利率的管理規(guī)定是( )。 A只能執(zhí)行基準(zhǔn)利率 B上限放開，實(shí)行下限管理 C。上、下限均完全放開 D下限放開，實(shí)行上限管理 6B某人明知是偽造的支票。還持該票據(jù)到商場購物。該行為涉嫌構(gòu)成( )。 A票據(jù)詐騙罪 B違規(guī)出具金融票證罪 C偽造票據(jù)罪 D盜竊罪 69下列關(guān)于我國個人住房按揭貸款的表述，正確的是( )。 1 A貸款利率下限不放開 B。貸款期

20、限最長可以到50年 C貸款利率實(shí)行上限管理 D等額法還款比遞減法還款所需支付的利息要多 70在商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債表中，“存放中央銀行款項(xiàng)”屬于( )。 A長期資產(chǎn) B流動負(fù)債 C，所有者權(quán)益 D流動資產(chǎn) 71下列業(yè)務(wù)中不屬于商業(yè)銀行代理中央銀行業(yè)務(wù)的是( )。 A代理財(cái)政性存款 B代理國庫 C代理資金結(jié)算 D代理金銀 72根據(jù)中國人民銀行關(guān)于人民幣存貸款計(jì)結(jié)息問題的通知，我國商業(yè)銀行對活期存款按季度結(jié)息，其結(jié)息日為( )。 A每季度末月的20日 B每季度末月的15日 C每季度末月的25日 D每季度末月的10日 73在我國現(xiàn)階段商業(yè)銀行可以投資的證券是( )。 A股票 B權(quán)證 C。證券投資基金 D

21、金融債券 74電話銀行是通過( )及人工服務(wù)應(yīng)答方式為客戶提供金融服務(wù)。 A多媒體技術(shù) B電話自動語音 C互聯(lián)網(wǎng)技術(shù) D自助終端 75A銀行將自2015年3月11日起代理銷售8基金管理公司某個股票型證券投資基金。 關(guān)于此項(xiàng)業(yè)務(wù)的表述，正確的是( )。 A投資者認(rèn)購基金合同當(dāng)事人是A銀行與投資者 BA銀行負(fù)責(zé)該基金的投資 CB基金管理公司負(fù)責(zé)該基金的投資 D以上代理屬于法定代理 76銀行參與金融創(chuàng)新活動，應(yīng)遵守法律、行政法規(guī)和規(guī)章的規(guī)定，不能以金融創(chuàng)新為名，違反法律規(guī)定或變相逃避監(jiān)管，這屬于金融創(chuàng)新的( )。 A公平競爭原則 B信息充分披露原則 C風(fēng)險(xiǎn)可控原則 D合法合規(guī)原則 77銀行買入外國紙

22、幣時所使用的外匯牌價應(yīng)該是( )。 A現(xiàn)匯賣出價 B.現(xiàn)鈔買入價 C現(xiàn)鈔賣出價 D現(xiàn)匯買入價 7B建立國家反洗錢數(shù)據(jù)庫，妥善保存金融機(jī)構(gòu)提交的大額交易和可疑交易報(bào)告信息是( ) 的職責(zé)。 A中國反洗錢監(jiān)測分析中心 B所有商業(yè)銀行 C中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會 D中國銀行業(yè)協(xié)會 79按我國現(xiàn)行規(guī)定?？梢韵蛏虡I(yè)銀行申請貼現(xiàn)的票據(jù)必須是( )。 A未到期的未承兌票據(jù) B已到期的已承兌票據(jù) C已到期的未承兌票據(jù) D未到期的已承兌票據(jù) 80通常情況下，商業(yè)銀行需要保有的最低資本量是( )。 A商業(yè)銀行經(jīng)濟(jì)資本 B商業(yè)銀行監(jiān)管資本 C商業(yè)銀行資產(chǎn)規(guī)模 D商業(yè)銀行會計(jì)資本 81下列關(guān)于我國商業(yè)銀行金融債券的表

23、述，正確的是( )。 A商業(yè)銀行最主要的資金來源 B投資者通過證券交易所申購 C一般用于短期流動資金的彌補(bǔ) D現(xiàn)階段均在全國銀行間債券市場發(fā)行和交易 82某客戶2010年1月5日買入某理財(cái)產(chǎn)品，價格是l0 000元，2011年+1月5 13到期得到10 500元，期間分配收益500元。則持有期收益率為( )。 A11 B10 C91D20 83金融市場最主要、最基本的功能是( )。 A定價功能 B經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能 C。融通貨幣資金功能 D優(yōu)化資源配置功能 84對于信用等級相同的金融機(jī)構(gòu)來說，同等期限債券回購利率一般 同業(yè)拆借利率，再貸款利率 再貼現(xiàn)利率。( ) A低于；低于 B高于：高于 C高于；

24、低于 D低于：高于 85代理業(yè)務(wù)屬于商業(yè)銀行的( )。 A表內(nèi)業(yè)務(wù) B負(fù)債業(yè)務(wù) C中間業(yè)務(wù) D資產(chǎn)業(yè)務(wù) 86在第三版巴塞爾協(xié)議中，新引入的用來反映壓力狀態(tài)下商業(yè)銀行短期流動性水平的指標(biāo)是( )。 A核心負(fù)債比例 B流動性缺口比率 C凈穩(wěn)定融資比率 D流動性覆蓋比率 87商業(yè)銀行在辦理個人存款業(yè)務(wù)時，下列表述正確的是( )。 A定期存款不能提前支取 B活期存款100元起存 C定期存款存期內(nèi)計(jì)算復(fù)利 D應(yīng)當(dāng)在開戶時要求存款人出示身份證件。使用實(shí)名 8B進(jìn)入銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行現(xiàn)場檢查，應(yīng)當(dāng)經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)且檢查人員不得少于( )，并應(yīng)當(dāng)出示合法證件和檢查通知書。 A七人 B五人 C二人

25、 D三人 89根據(jù)中華人民共和國中國人民銀行法的規(guī)定，中國人民銀行根據(jù)執(zhí)行貨幣政策和維護(hù)金融穩(wěn)定的需要，可以建議國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查監(jiān)督國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)自收到建議之日起( )日內(nèi)予以回復(fù)。 A60 B15 C45 D30 90近期，某銀行支行因?yàn)橐还P違規(guī)放貸可能導(dǎo)致?lián)p失，記者李某找到他在該支行的一位朋友張某欲進(jìn)行采訪。在這種情況下，( )。 A如果李某答應(yīng)不披露采訪對象，張某就可以將他所知道的情況告訴李某 B張某有責(zé)任告知李某他所知道的情況 C未經(jīng)單位允許和授權(quán)，張某不應(yīng)擅自代表所在機(jī)構(gòu)接受新聞媒體采訪 D張某為維護(hù)所在機(jī)構(gòu)的形象和聲譽(yù)，應(yīng)斷然否認(rèn) 二、

26、多項(xiàng)選擇題(共40小題，每小題l分，共40分。以下各小題所給出的五個選項(xiàng)中有兩項(xiàng)或兩項(xiàng)以上符合題目要求，請選擇相應(yīng)選項(xiàng)，多選、少選、錯選均不得分) 91下列選項(xiàng)中屬于個人消費(fèi)貸款的有( )。 A個人住房裝修貸款 B個人耐用消費(fèi)品貸款 C助學(xué)貸款D個人汽車貸款 E個人住房按揭貸款 92金融憑證詐騙罪是指以非法占有為目的，采用虛構(gòu)事實(shí)、隱瞞真相的方法，使用( )進(jìn)行詐騙活動的行為。 A偽造的匯票 B偽造的匯款憑證 C變造的支票D偽造的委托收款憑證 E偽造的銀行存單 93商業(yè)銀行提高資本充足率的方法有( )。 A貸款出售 B提高留存利潤 C貸款證券化D收購上市公司 E。發(fā)行減記型資本債券 94銀行在

27、金融創(chuàng)新中，保護(hù)客戶利益的手段有( )。 A審慎盡責(zé) B引導(dǎo)客戶高收益投資 C充分信息披露D金融知識普及教育 E銀行與客戶的利益沖突中只保護(hù)客戶的利益 95根據(jù)我國外匯管理?xiàng)l例，下列關(guān)于單位經(jīng)常項(xiàng)目外匯賬戶的表述，正確的有( )。 A包括B股交易賬戶 B限額統(tǒng)一用美元核定 C原則上可以開立多個 D。限額核定的計(jì)價貨幣可以由企業(yè)選擇 E原則上只能開立一個 96根據(jù)中國銀監(jiān)會2007年發(fā)布的商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引的規(guī)定，商業(yè)銀行董事會應(yīng)負(fù)責(zé)( )。 A任命合規(guī)負(fù)責(zé)人并確保合規(guī)負(fù)責(zé)人的獨(dú)立性 B識別商業(yè)銀行所面臨的主要合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，審核批準(zhǔn)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理計(jì)劃 C審議批準(zhǔn)商業(yè)銀行的合規(guī)政策，并監(jiān)督合規(guī)政策

28、的實(shí)施 D。對商業(yè)銀行管理合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的有效性做出評價，以使合規(guī)缺陷得到及時有效的解決 E授權(quán)董事會下設(shè)的風(fēng)險(xiǎn)管理委員會、審計(jì)委員會或?qū)ｉT設(shè)立的合規(guī)管理委員會對商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理進(jìn)行日常監(jiān)督97下列關(guān)于目前我國債券的表述，錯誤的有( )。A國債分為憑證式和記賬式兩種B我國的金融債券均是在證券交易所發(fā)行和交易C國債的利息收入須繳納所得稅D債券的即期收益率指收回金額與購買價格的差價加上利息收入后與購買價格的比例E中國人民銀行發(fā)行票據(jù)的目的是籌資98目前我國商業(yè)銀行個人理財(cái)業(yè)務(wù)服務(wù)內(nèi)容包括( )。A個人投資產(chǎn)品推薦 B提供財(cái)務(wù)咨詢C提供財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃 D作為中介為客戶民間融資提供方便E接受客戶委托進(jìn)行

29、股票交易操作99洗錢者借用商業(yè)銀行洗錢的方法包括( )。A匿名存儲 B購買高額保險(xiǎn)然后低價贖回C。利用銀行貸款掩飾犯罪收益 D控制銀行E利用真實(shí)的商業(yè)交易來隱瞞或掩飾犯罪收益100下列屬于商業(yè)銀行公司貸款貸前調(diào)查內(nèi)容的有( )。A對借款人信用評級 B貸款擔(dān)保的法律效力C借款人財(cái)務(wù)狀況 D借款人股權(quán)結(jié)構(gòu)E借款人經(jīng)營狀況101交易業(yè)務(wù)中的金融衍生品業(yè)務(wù)包括( )。A期權(quán) B遠(yuǎn)期 C互換 D即期E期貨102商業(yè)銀行工作人員配合監(jiān)管機(jī)構(gòu)的監(jiān)管，應(yīng)當(dāng)( )。A若會影響本行聲譽(yù)應(yīng)盡量通過各種方式婉拒監(jiān)管B向監(jiān)管人員提供財(cái)物。以便建立并保持良好關(guān)系，使所在銀行避免處罰C安排監(jiān)管人員住宿或宴請監(jiān)管人員D按照要

30、求提供監(jiān)管機(jī)構(gòu)需要的數(shù)據(jù) ·E建立重大事項(xiàng)報(bào)告制度103根據(jù)中華人民共和國外資銀行管理?xiàng)l例，下列關(guān)于外國銀行分行的表述，正確的有( )。A可以經(jīng)營部分或全部外匯業(yè)務(wù)B與中資銀行分行經(jīng)營業(yè)務(wù)范圍一致C目前只能做聯(lián)絡(luò)工作還不能開展具體業(yè)務(wù)D可以經(jīng)營除中國境內(nèi)公民以外客戶的人民幣業(yè)務(wù)E與具有建立資格的法人銀行經(jīng)營業(yè)務(wù)范圍一致104根據(jù)銀行業(yè)從業(yè)人員操守中“電子設(shè)備使用”的有關(guān)規(guī)定，銀行業(yè)從業(yè)人員( )。A不得利用本機(jī)構(gòu)的電子信息技術(shù)設(shè)備瀏覽不健康網(wǎng)頁B可自行在本機(jī)構(gòu)電子設(shè)備上安裝安全防護(hù)系統(tǒng)C不得在本機(jī)構(gòu)電子設(shè)備上安裝盜版軟件 、D不得實(shí)施有害于本機(jī)構(gòu)電子信息技術(shù)設(shè)備的行為E不得下載、安裝

31、未經(jīng)安全檢測的軟件105流動資金循環(huán)貸款在合同規(guī)定的有效期內(nèi)，允許借款人( )。 A多次提取貸款 B循環(huán)使用貸款 C逐筆歸還貸款 D一次性簽訂借款合同 E用于基本建設(shè)106下列關(guān)于固定資產(chǎn)貸款的表述，正確的有( )。 A固定資產(chǎn)貸款一般是中長期貸款 B技術(shù)改造貸款屬于固定資產(chǎn)貸款的一種 C固定資產(chǎn)貸款是指與房地產(chǎn)開發(fā)經(jīng)營活動有關(guān)的貸款 D固定資產(chǎn)貸款也有用于項(xiàng)目臨時周轉(zhuǎn)用途的短期貸款 E固定資產(chǎn)貸款是用于企業(yè)新建、擴(kuò)建、改造、購置固定資產(chǎn)投資項(xiàng)目的貸款107甲公司向某商業(yè)銀行丙支行申請保證貸款500萬元。根據(jù)擔(dān)保法律制度的規(guī)定，丙支 行在審查甲公司的貸款保證人時，不得接受下列( )單位作為保證

32、人。 A聯(lián)合有限責(zé)任公司的工程部 B市中心小學(xué) C市公立幼兒園 D市財(cái)政局 E紅林房地產(chǎn)開發(fā)公司 108下列屬于中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會職責(zé)的有( )。 A依照法律、行政法規(guī)制定銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的審慎經(jīng)營規(guī)則 B對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的董事和高級管理人員實(shí)行任職資格管理 C管理信貸征信業(yè) D對銀行業(yè)自律組織的活動進(jìn)行指導(dǎo)和監(jiān)督 E審查批準(zhǔn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的設(shè)立、變更、終止和業(yè)務(wù)范圍 109根據(jù)存款的支取方式不同，單位存款一般分為( )。 A單位協(xié)定存款 B單位定期存款 C保證金存款 D單位活期存款 E單位通知存款 110商業(yè)銀行內(nèi)部控制的環(huán)境要素包括( )。 A信息交流與反饋 B治理結(jié)構(gòu) C機(jī)構(gòu)設(shè)置及責(zé)

33、權(quán)分配 D企業(yè)文化 E人力資源政策 111根據(jù)我國貸款風(fēng)險(xiǎn)五級分類的規(guī)定，“不良貸款”包括( )。 A次級類貸款 B可疑類貸款 C損失類貸款 D正常類貸款 E關(guān)注類貸款 112商業(yè)銀行面臨的國家風(fēng)險(xiǎn)中政治風(fēng)險(xiǎn)主要包括( )。 A政權(quán)風(fēng)險(xiǎn) B經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn) C政策風(fēng)險(xiǎn) D社會風(fēng)險(xiǎn) E對外關(guān)系風(fēng)險(xiǎn) 113根據(jù)我國商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)，下列屬于商業(yè)銀行核心一級資本的有( )。 A可轉(zhuǎn)換債券 B未分配利潤 C長期次級債 D優(yōu)先股 E普通股 114銀行業(yè)從業(yè)人員對同級別同事違反法律或內(nèi)部規(guī)章制度的行為進(jìn)行監(jiān)督可以采取的方式有( )。 A向所在機(jī)構(gòu)報(bào)告 B制止 C向行業(yè)自律組織報(bào)告 D用電子郵件向全行所

34、有員工披露 E提示 115商業(yè)銀行發(fā)行金融債券應(yīng)具備的條件包括( )。 A最近三年連續(xù)盈利 B風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指標(biāo)符合監(jiān)管機(jī)構(gòu)的有關(guān)規(guī)定 C最近三年沒有重大違法違規(guī)行為 D貸款損失準(zhǔn)備計(jì)提充足 E具有良好的公司治理機(jī)制 116現(xiàn)代中央銀行應(yīng)用最為廣泛的貨幣政策工具有( )。 A匯率政策 B再貼現(xiàn) C公開市場業(yè)務(wù) D存款準(zhǔn)備金 E利率政策 117下列關(guān)于銀行保函業(yè)務(wù)的表述，正確的有( )。 A履約保函是對保函申請人誠信、善意、及時履行基礎(chǔ)交易中約定義務(wù)的保證 B即期付款保函是保證申請人因購買商品、技術(shù)、專利或勞動合同項(xiàng)下的付款責(zé)任而出具的類同信用證性質(zhì)的保函 C銀行保函是銀行應(yīng)申請人的要求向受益人做出的

35、書面付款保證承諾 D關(guān)稅保函是為進(jìn)口物品繳納關(guān)稅提供的擔(dān)保 E預(yù)付款保函下，銀行承擔(dān)在基礎(chǔ)交易違約的情況下向受益人返還預(yù)付款的保證責(zé)任 118商業(yè)銀行的市場風(fēng)險(xiǎn)包括( )。 A利率風(fēng)險(xiǎn) B商品價格風(fēng)險(xiǎn) C匯率風(fēng)險(xiǎn) D內(nèi)部欺詐 E股票價格風(fēng)險(xiǎn) 119銀行業(yè)從業(yè)人員與同業(yè)人員接觸時，下列表述正確的有( )。 A不得提供本機(jī)構(gòu)已正式發(fā)布的年度報(bào)告文本 B不得索要同業(yè)人員所在機(jī)構(gòu)已正式發(fā)布的年度報(bào)告文本 C不得侵害同業(yè)人員所在機(jī)構(gòu)的知識產(chǎn)權(quán) D不得泄露本機(jī)構(gòu)尚未公開的新產(chǎn)品研發(fā)信息 E不得泄露本機(jī)構(gòu)客戶信息 120股權(quán)性質(zhì)的金融工具包括( )。 A普通股 B國庫券 C企業(yè)債 D銀行債券 E優(yōu)先股 12

36、1個人存款業(yè)務(wù)種類包括( )。 A活期存款 B教育儲蓄存款 C定期存款D個人通知存款 E定活兩便存款 122目前我國銀行開辦的外幣存款業(yè)務(wù)幣種包括( )。 A英鎊 B盧布 C新加坡元 D歐元 E瑞士法郎 123下列關(guān)于債券投資收益計(jì)算公式，正確的有( )。 A持有期收益率=票面利息購買價格xl00 B到期收益率=(出售價格一購買價格+利息)購買價格×l00 C持有期收益率=(出售價格一購買價格+利息)購買價格×l00 D到期收益率=(收回金額一NN價N+Ng)購買價格×l00 E名義收益率=票面利息面值xl00 124下列屬于長期金融工具的有( )。 A銀行間債券

37、回購協(xié)議 B可轉(zhuǎn)讓大額存單 C股票 D商業(yè)票據(jù) E企業(yè)債券 125我國商業(yè)銀行教育儲蓄存款的特征包括( )。 A存期靈活 B儲戶特定 C利息免稅D總額控制 E利率優(yōu)惠 126借款人的權(quán)利包括( )。 A按合同約定使用貸款 B無條件向第三方轉(zhuǎn)讓債務(wù) C按合同約定提取貸款D拒絕借款合同以外的附加條件 E將貸款用于股本權(quán)益性投資 127銀行業(yè)從業(yè)人員在履行協(xié)助執(zhí)行義務(wù)過程中，應(yīng)該做到( )。 A審查協(xié)助執(zhí)行的具體事項(xiàng)，協(xié)助執(zhí)行的范圍嚴(yán)格限定在法律文書載明 B以專業(yè)、中立的態(tài)度對待任何協(xié)助執(zhí)行請求 C及時向內(nèi)部支持部門尋求支持，確保獲得專業(yè)指導(dǎo) D按照法律規(guī)定及內(nèi)部工作流程確認(rèn)來人的身份 E協(xié)助轉(zhuǎn)移客

38、戶的資產(chǎn)，保證客戶資產(chǎn)安全 128目前，我國商業(yè)銀行開辦的國內(nèi)貿(mào)易融資業(yè)務(wù)有( )。 A國內(nèi)保理 B銀團(tuán)貸款 C發(fā)票融資 D國內(nèi)信用證 E項(xiàng)目貸款 129在銀行為國際貿(mào)易提供的支付結(jié)算及帶有貿(mào)易融資功能的支付結(jié)算方式中通常采用( )等結(jié)算方式。 A本票 B信用證 C匯票 D匯款 E托收 130根據(jù)第三版巴塞爾協(xié)議，下列表述正確的有( )。 A核心一級資本充足率不得低于45 B核心一級資本充足率不得低于6 C一級資本充足率不得低于6 D總資本充足率不低于8 E一級資本充足率不得低于8 三、判斷題(共15小題，每小題l分，共15分。請對以下各題的描述作出判斷，正確選A。錯誤選B) 131根據(jù)客戶的

39、需求，借記卡可以開通透支功能。 ( ) A正確 B錯誤 132國有控股銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的工作人員在金融業(yè)務(wù)活動中，索取他人財(cái)物或者非法收受他人財(cái)物，為他人謀取利益的，或者違反國家規(guī)定，收受各種名義的回扣、手續(xù)費(fèi)，歸個人所有，構(gòu)成職務(wù)侵占罪。 ( ) A正確 B錯誤 133商業(yè)銀行開展金融創(chuàng)新活動，要按相應(yīng)法律要求，特別重視并忠實(shí)履行對客戶的義務(wù)和責(zé)任。 ( ) A正確 B錯誤 134事業(yè)單位法人不以營利為目的，其參與的所有商品生產(chǎn)和經(jīng)營活動都不會取得收益。 ( ) A正確 B錯誤 135零存整取的利率低于整存整取定期存款的利率，高于活期存款的利率。 ( ) A正確 B錯誤 136經(jīng)濟(jì)合同的

40、書面形式只能是紙質(zhì)載體。 ( ) A正確 B錯誤 137第三版巴塞爾協(xié)議在資本要求、杠桿率監(jiān)管和損失撥備制度等方面采取措施有助于抑制銀行體系的順周期性。 ( ) A正確 B錯誤 138合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，是指商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財(cái)務(wù)損失和聲譽(yù)損失的風(fēng)險(xiǎn)。 ( ) A正確 B錯誤 139某銀行會計(jì)臨時請假離開公司，考慮到外出時間很短，該會計(jì)人員便將財(cái)務(wù)章交給其他同事，并告知其可以利用此章處理緊急業(yè)務(wù)。這是為銀行業(yè)務(wù)考慮的合理行為。 ( ) A正確 B錯誤 140貸款人受理借款人申請后，應(yīng)當(dāng)對借款人的信用等級以及借款的合法性、安全性、盈利性等情況進(jìn)行調(diào)查，核實(shí)抵

41、押物、質(zhì)物、保證人情況，測定貸款的風(fēng)險(xiǎn)度。 ( ) A正確 B錯誤 141在普通支票左上角劃兩條平行線的為劃線支票。劃線支票只能轉(zhuǎn)賬，不能取現(xiàn)。( ) A正確 B錯誤 142銀行業(yè)從業(yè)人員在業(yè)務(wù)宣傳和辦理業(yè)務(wù)的過程中，不得使用不正當(dāng)競爭手段。 ( ) A正確 B錯誤 143貨幣經(jīng)紀(jì)公司的業(yè)務(wù)范圍僅限于向境內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)提供經(jīng)紀(jì)服務(wù)，不得從事任何金融產(chǎn)品的自營業(yè)務(wù)。 ( ) A正確 B錯誤 144當(dāng)前中國銀監(jiān)會可以對在香港設(shè)立的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)實(shí)行監(jiān)管。 ( ) A正確 B錯誤 145經(jīng)濟(jì)全球化是指商品、服務(wù)、生產(chǎn)要素與信息跨國界流動的規(guī)模與形式不斷增加，通過國際分工。在世界市場范圍內(nèi)提高資源配置的

42、效率，從而使各國問經(jīng)濟(jì)的相互依賴程度日益加深的趨勢。 ( ) A正確 B錯誤201 4年下半年銀行業(yè)專業(yè)人員初級職業(yè)資格考試銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力試卷參考答案及解析 一、單項(xiàng)選擇題 1【答案】A。解析：借記卡是指銀行發(fā)行的一種要求先存款后使用的銀行卡。借記卡與儲戶的活期儲蓄存款賬戶相聯(lián)結(jié)，卡內(nèi)消費(fèi)、轉(zhuǎn)賬、ATM取款等都直接從存款賬戶扣劃，不具備透支功能。 2【答案】C。解析：金融機(jī)構(gòu)工作人員購買假幣、以假幣換取貨幣罪，是指銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的工作人員購買偽造的貨幣或者利用職務(wù)上的便利，以偽造的貨幣換取貨幣的行為。 3【答案】C。解析：操作風(fēng)險(xiǎn)是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、人員及系統(tǒng)或外部

43、事件所造成損失的風(fēng)險(xiǎn)。本題為員工引發(fā)的操作風(fēng)險(xiǎn)。 4【答案】A。解析：商業(yè)銀行法第43條規(guī)定，商業(yè)銀行在中華人民共和國境內(nèi)不得從事信托投資和證券經(jīng)營業(yè)務(wù)不得向非自用不動產(chǎn)投資或者向非銀行金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)投資，但國家另有規(guī)定的除外。 5【答案】A。解析：貼現(xiàn)利息=100x3x60360=0.5萬元，貼現(xiàn)價格=10005=995萬元。 6【答案】D。解析：商業(yè)銀行法第40條規(guī)定，商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款；向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件。前款所稱關(guān)系人是指：(一)商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事、管理人員、信貸業(yè)務(wù)人員及其近親屬：(二)前項(xiàng)所列人員投資或者擔(dān)任高級管理職務(wù)的公司

44、、企業(yè)和其他經(jīng)濟(jì)組織。 7【答案】C。解析：商業(yè)銀行公司治理，是指股東大會、董事會、監(jiān)事會、高級管理層、股東及其他利益相關(guān)者之間的相互關(guān)系，包括組織架構(gòu)、職責(zé)邊界、履職要求等治理制衡機(jī)制，以及決策、執(zhí)行、監(jiān)督、激勵約束等治理運(yùn)行機(jī)制。 8【答案】A。解析：信用風(fēng)險(xiǎn)又稱為違約風(fēng)險(xiǎn)，是指債務(wù)人或交易對手未能履行合同所規(guī)定的義務(wù)或信用質(zhì)量發(fā)生變化，從而給銀行帶來損失的可能性。 9【答案】B。解析：不安抗辯權(quán)是指在合同成立以后，后履行一方當(dāng)事人財(cái)產(chǎn)狀況惡化，有可能不能履行其債務(wù)可能危及先履行一方當(dāng)事人債權(quán)的實(shí)現(xiàn)時，應(yīng)先為給付的一方在對方未提供擔(dān)保前，中止履行自己的債務(wù)的制度。 10【答案】D。解析：對

45、公理財(cái)業(yè)務(wù)主要包括金融資信服務(wù)、企業(yè)咨詢服務(wù)、財(cái)務(wù)顧問服務(wù)、現(xiàn)金管理服務(wù)和投資理財(cái)服務(wù)等。 11【答案】C。解析：董事會對股東大會負(fù)責(zé)。 12【答案】D。解析：在接受現(xiàn)場檢查的過程中，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)配合監(jiān)管人員審核所在機(jī)構(gòu)賬賬之間、賬表之間、賬實(shí)之間的一致性，查閱外部審計(jì)報(bào)告和內(nèi)部審計(jì)報(bào)告，了解和掌握業(yè)務(wù)經(jīng)營和內(nèi)部管理的基本情況。 13【答案】D。解析：失業(yè)率是指勞動力人13中失業(yè)人數(shù)所占的百分比，勞動力人l3是指年齡在16歲以上具有勞動能力的人的全體。 14【答案】D。解析：作為一名銀行業(yè)從業(yè)人員，以下三個方面的知識是不可或缺的：一是對宏觀經(jīng)濟(jì)和金融狀況有較為全面的認(rèn)識和了解并對銀行在現(xiàn)代

46、經(jīng)濟(jì)中所起的作用有所了解：二是熟知與自身崗位相關(guān)的銀行業(yè)務(wù)及與管理有關(guān)的法規(guī)，并對金融監(jiān)管體制和所從事業(yè)務(wù)涉及的監(jiān)管規(guī)定有較為深入的了解；三是具備勝任本職工作的相關(guān)專業(yè)知識和技能。 15【答案】C。解析：理財(cái)顧問服務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶提供財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)。 16【答案】B。解析：備用信用證與其他信用證相比，其特征是在備用信用證業(yè)務(wù)關(guān)系中，開證行通常是第二付款人，即只有借款人發(fā)生意外才會發(fā)生資金的墊付。備用信用證屬于銀行的擔(dān)保業(yè)務(wù)。 17【答案】D。解析：金融犯罪是一種圖利犯罪，其主觀方面只能是故意，有的還要求具有非法占有目的。D選項(xiàng)敘述錯誤。 18【答案】A。解析：農(nóng)村資金互助社不得向非社員吸收存款、發(fā)放貸款及辦理其他金融業(yè)務(wù)，不得以該社資產(chǎn)為其他單位或個人提供擔(dān)保。 19【答案】D。解析：保理業(yè)務(wù)是一項(xiàng)集貿(mào)易融資、商業(yè)資信調(diào)查、應(yīng)收賬款管理及信用風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保于一體的綜合性金融服務(wù)。與傳統(tǒng)結(jié)算方式相比保理的優(yōu)勢主要在于融資功能。國內(nèi)保理主要包括應(yīng)收賬款買斷和應(yīng)收賬款收購及代理。 20【答案】D。解析：留置權(quán)是指債權(quán)人按照合同的約定占有債務(wù)人的動產(chǎn)，債務(wù)人未履行到期債務(wù)的，債權(quán)人有權(quán)依照法律規(guī)定留置財(cái)產(chǎn)并有權(quán)就該動產(chǎn)優(yōu)先受償。 21【答案】B。解析：代保管業(yè)務(wù)包括露封保管業(yè)務(wù)和