現(xiàn)金收付流程和清分整點規(guī)范實施方案

1、范文范例參考現(xiàn)金收付流程與清分整點規(guī)范一、現(xiàn)金收入流程（一）審查憑證收入客戶繳存的現(xiàn)金，對按規(guī)定需填單的應認真審核繳 款憑證上各項要素是否填寫清晰、齊全，大小寫金額是否相 符，發(fā)現(xiàn)不符應要求繳款人重新填寫繳款憑證，現(xiàn)金柜員不 得代繳款人填寫或更改繳款憑證。（二）核驗大數(shù)按客戶繳存現(xiàn)金實物券別順序，由大到小點捆、卡把、 逐張清點尾數(shù)加計金額總數(shù)，與客戶填寫的現(xiàn)金存款憑條或 客戶口述金額核對。（三）清點細數(shù)核驗大數(shù)無誤，按券別依次清點整捆、整把現(xiàn)金，并按 規(guī)定挑假、剔殘。清點現(xiàn)金時，應按人民銀行不宜流通人 民幣挑剔標準進行挑剔、回籠殘損票幣。一筆款項未收妥 前，不得與其他款項調(diào)換，如同時收入數(shù)筆繳

2、款時，也不得 與其他尚未清點的票幣進行調(diào)換、混淆。（四）找尾零款核對款項無誤后如需找零，應按要求進行找零配款操 作。（五）差錯處理發(fā)現(xiàn)客戶繳款有誤，須立即向繳款人說明，需要填寫憑 證的由繳款人重新填制正確憑證，并登記現(xiàn)金長短款登記 簿。（六）記賬并打印憑證款項清點無誤后，按要求記賬并打印憑證，加蓋業(yè)務印 章，將存款憑證及回單聯(lián)交客戶并提示客戶確認金額。（七）現(xiàn)金入箱將收妥的現(xiàn)金按券別和殘損情況分別入籍保管，做到一 筆一清，安全保管。二、封包收款對公司客戶交存的現(xiàn)金無法即時或當面清點的，可簽訂 協(xié)議辦理“封包收款”（客戶不在場，銀行按照協(xié)議規(guī)定辦 理的收款）。（一）“封包收款”雙方必須簽訂收款協(xié)

3、議，協(xié)議必須 明確雙方責任、入賬時間、封包要求、差錯處理辦法、銀行 清點要求等。（二）拆封和清點封包現(xiàn)金必須在監(jiān)控錄像條件下進行, 現(xiàn)場必須有兩人（含）以上，清點中發(fā)現(xiàn)差錯，換人復核。（三）接收的封包現(xiàn)金如果不能當天拆封清點，應辦理 手續(xù)入庫保管。（四）封包收款的入賬金額以清點完畢的實有數(shù)為準。（五）個人存款一般不得使用封包收款業(yè)務。（六）封包收款非當日入賬的， 應注明非營業(yè)時間收款。（七）清點中如發(fā)現(xiàn)差錯按銀行與客戶雙方簽訂協(xié)議的 有關條款處理。三、現(xiàn)金付由流程（一）審查憑證現(xiàn)金柜員辦理現(xiàn)金付由業(yè)務，應按規(guī)定審核取款人提交 的支付票據(jù)及其簽章的真實性、完整性和有效性，大額現(xiàn)金 支取是否經(jīng)有權

4、人審批、簽章。（二）記賬并打印憑證操作無誤后，按要求記賬并打印憑證，加蓋業(yè)務核算用 章。（三）配款付由現(xiàn)金需拆把付零時，必須先行清點，清點無誤后方 可丟掉腰條，銀行封簽對外無效；付由現(xiàn)金應做到合理搭配 券別，滿足客戶合理需求，配款復核平衡后，方可對外支付。（四）將款項交付客戶付由現(xiàn)金，應當客戶面復點，如整捆現(xiàn)金客戶堅持不過 點鈔機的應提示客戶可以使用營業(yè)場所為客戶提供的點驗 鈔設備進行數(shù)額核對和真?zhèn)悟炞C。（五）付由現(xiàn)金時應注意問題柜員付由現(xiàn)金需經(jīng)過清分機清分，且符合人民銀行關于 流通券的流通標準，禁止將殘損幣、反宣幣付由。柜員在付款配款時，發(fā)現(xiàn)人民幣票幣存在各類印制質(zhì)量問題時，一律 不得對外支

5、付，如發(fā)現(xiàn)存在質(zhì)量問題的票幣是新券時，還應 將存在質(zhì)量問題的票幣連同原封簽按規(guī)定程序一并送當?shù)?人民銀行處理。四、現(xiàn)金清分（一）現(xiàn)金清分的概念現(xiàn)金清分是指對人民幣現(xiàn)金進行面額和套別的區(qū)分、真 假幣鑒別、數(shù)量統(tǒng)計，并按照人民銀行頒布的鈔票流通標準 進行質(zhì)量分類的處理過程。（二）全額清分的要求全額清分指銀行對外付出 （柜臺支付、自動取款機支付、 自動存取款一體機支付、繳存人民銀行發(fā)行庫回籠券）的紙 幣現(xiàn)金按照當?shù)厝嗣胥y行要求全部經(jīng)過清分，杜絕假幣、殘 損幣和停止流通人民幣對外付出現(xiàn)象。（三）一 口半清分機使用要求一 口半清分機清分操作時要嚴格采用兩種模式進鈔的操作流程，第一次進鈔使用設備的鑒偽功能

6、挑剔由假幣，第 二次進鈔使用設備的清分功能區(qū)分易流通和不易流通鈔票。 現(xiàn)金僅經(jīng)一種模式進鈔完成操作的，不能視為已清分。五、現(xiàn)金整點（一）收入的現(xiàn)金應及時整理清點，經(jīng)過整點的票幣，應當做到點準、挑凈、墩齊、捆緊、蓋章清楚。點準：流通券和損傷券均按 100張（50枚）為一把（卷）， 十把（卷）為一捆捆扎。1角及以上硬幣每卷 50枚，1角以 下硬幣每卷100枚。挑凈：經(jīng)過清點的票幣內(nèi)不得夾雜其他票面的票幣或不符合當?shù)厝嗣胥y行規(guī)定的流通標準的票幣等。墩齊：票幣要伸展平鋪，每把墩齊。捆緊：用手輕提成把券的第一張票幣，該把券不散不變 形，成捆券經(jīng)扭動不松動，不變形。蓋章清楚：成把券腰條邊章應清晰可辨。（二

7、）整點過程中，將完整券和損傷券按照不同版別分 別整理捆扎。整點損傷券時，應換頭復點。（三）每捆（把）現(xiàn)金未清點完畢前，不得將原封簽、腰 條丟棄。（四）整點過的票幣不得折疊、折角；扎把用的紙條應 捆扎在票幣三分之一處，扎把后的票幣應達到不松、不散、 不脫落。硬幣也應分面值用硬幣器或手工整點，及時捆扎。（五）捆扎好的票幣，每把（卷）上須加蓋經(jīng)手人名章； 成捆封簽的行名、券別、金額、封捆日期、封捆人名章和復 核員名章要齊全。加蓋名章要做到位置規(guī)范、清晰可辨。（六）損傷票幣除按流通票幣整點外，還應對主幣分版 捆扎。已湊成把的100元、50元殘幣和成捆的其他殘幣，按 有關規(guī)定及時交人民銀行。未成把的100元、50元殘幣和未 成捆的其他殘幣，入庫存放應與正常流通幣分開。（七）外幣現(xiàn)金應按幣種、面額、發(fā)鈔行等分別清點， 整點時應按相同幣種、相同面額正面、正置、平整打開，每 100張為一把，每10把為一捆。（八）營業(yè)機構要加強對殘損券