擔(dān)保業(yè)務(wù)中基本法律問題和案例

1、1 廣東省信用擔(dān)保協(xié)會廣東省信用擔(dān)保協(xié)會 專家委員會專家委員會 副主任副主任 廣東中盈盛達(dá)擔(dān)保投資股份有限公司廣東中盈盛達(dá)擔(dān)保投資股份有限公司 副總裁副總裁 張德本張德本 2010.6.272 提提 綱綱1、擔(dān)保業(yè)務(wù)中基本法律問題分析、擔(dān)保業(yè)務(wù)中基本法律問題分析2、擔(dān)保業(yè)務(wù)中若干法律問題、擔(dān)保業(yè)務(wù)中若干法律問題3、擔(dān)保業(yè)務(wù)中相關(guān)法律合同設(shè)計案例、擔(dān)保業(yè)務(wù)中相關(guān)法律合同設(shè)計案例31、擔(dān)保法律的立法原理和必要性、擔(dān)保法律的立法原理和必要性 1）立法宗旨：促進市場交易）立法宗旨：促進市場交易 2）市場交易為什么需要擔(dān)保：商品內(nèi)部矛盾、信息不對稱）市場交易為什么需要擔(dān)保：商品內(nèi)部矛盾、信息不對稱 3）

2、擔(dān)保對象的特征：債權(quán)平等原則、債權(quán)的非支配權(quán)性質(zhì)）擔(dān)保對象的特征：債權(quán)平等原則、債權(quán)的非支配權(quán)性質(zhì)42、擔(dān)保的基本分類、擔(dān)保的基本分類1）人的擔(dān)保：從）人的擔(dān)保：從“人質(zhì)人質(zhì)”發(fā)展的發(fā)展的“人的財產(chǎn)責(zé)任人的財產(chǎn)責(zé)任”2）物的擔(dān)保：抵押、質(zhì)押、留置，是物權(quán)的一部分）物的擔(dān)保：抵押、質(zhì)押、留置，是物權(quán)的一部分3）定金擔(dān)保：定金法則、預(yù)付款性質(zhì)）定金擔(dān)保：定金法則、預(yù)付款性質(zhì)53、擔(dān)保的從屬性、擔(dān)保的從屬性 1）成立的從屬性，最高額擔(dān)保例外）成立的從屬性，最高額擔(dān)保例外 2）處分的從屬性，不能獨立轉(zhuǎn)讓）處分的從屬性，不能獨立轉(zhuǎn)讓 3）存續(xù)的從屬性，有約從約，縮小而不擴大，直至消滅）存續(xù)的從屬性，有約

3、從約，縮小而不擴大，直至消滅63、擔(dān)保的從屬性、擔(dān)保的從屬性 4）物權(quán)法）物權(quán)法172條第一百七十二條：設(shè)立擔(dān)保物權(quán)，應(yīng)當(dāng)依照本法條第一百七十二條：設(shè)立擔(dān)保物權(quán)，應(yīng)當(dāng)依照本法和其他法律的規(guī)定訂立擔(dān)保合同。擔(dān)保合同是主債權(quán)債務(wù)合同和其他法律的規(guī)定訂立擔(dān)保合同。擔(dān)保合同是主債權(quán)債務(wù)合同的從合同。的從合同。 5）主債權(quán)債務(wù)合同無效，擔(dān)保合同無效，）主債權(quán)債務(wù)合同無效，擔(dān)保合同無效，但法律另有規(guī)定的除外。 6）擔(dān)保合同被確認(rèn)無效后，債務(wù)人、擔(dān)保人、債權(quán)人有過錯的，）擔(dān)保合同被確認(rèn)無效后，債務(wù)人、擔(dān)保人、債權(quán)人有過錯的，應(yīng)當(dāng)根據(jù)其過錯各自承擔(dān)相應(yīng)的民事責(zé)任。應(yīng)當(dāng)根據(jù)其過錯各自承擔(dān)相應(yīng)的民事責(zé)任。 7）擔(dān)

4、保合同是基于債權(quán)債務(wù)合同（主合同）的從合同，沒有主合）擔(dān)保合同是基于債權(quán)債務(wù)合同（主合同）的從合同，沒有主合同，從合同無從談起，絕不可以獨立創(chuàng)設(shè)一個擔(dān)保合同，所以，同，從合同無從談起，絕不可以獨立創(chuàng)設(shè)一個擔(dān)保合同，所以，保證合同的獨立性在國內(nèi)商業(yè)交易中是不被認(rèn)可的。保證合同的獨立性在國內(nèi)商業(yè)交易中是不被認(rèn)可的。 74、反擔(dān)保、反擔(dān)保 1）反擔(dān)保的法律依據(jù)，保障第三人擔(dān)保追償權(quán)，關(guān)系復(fù)雜、法定簡單）反擔(dān)保的法律依據(jù)，保障第三人擔(dān)保追償權(quán)，關(guān)系復(fù)雜、法定簡單 2）反擔(dān)保的方式：債務(wù)人的抵（質(zhì)）押、其他人的抵（質(zhì)）押和保證）反擔(dān)保的方式：債務(wù)人的抵（質(zhì)）押、其他人的抵（質(zhì)）押和保證（法解（法解2），

5、未涉及），未涉及定金定金、留置（僅限于保管、運輸、加工三合同）、留置（僅限于保管、運輸、加工三合同） 3）保證金可以理解為現(xiàn)金質(zhì)押反擔(dān)保）保證金可以理解為現(xiàn)金質(zhì)押反擔(dān)保 85、擔(dān)保業(yè)務(wù)的合同邏輯關(guān)系、擔(dān)保業(yè)務(wù)的合同邏輯關(guān)系 1）主債務(wù)合同，獨立的，）主債務(wù)合同，獨立的，合同法合同法調(diào)整調(diào)整 2）委托擔(dān)保合同，獨立的，）委托擔(dān)保合同，獨立的，合同法合同法調(diào)整調(diào)整 3）擔(dān)保合同，）擔(dān)保合同，從屬從屬于主債務(wù)合同，于主債務(wù)合同， 擔(dān)保法擔(dān)保法調(diào)整調(diào)整 4）反擔(dān)保合同，從屬于）反擔(dān)保合同，從屬于委托擔(dān)保合同委托擔(dān)保合同和和擔(dān)保合同擔(dān)保合同， 擔(dān)保擔(dān)保法法調(diào)整調(diào)整91、債權(quán)人和債務(wù)人：、債權(quán)人和債務(wù)人：

6、 1）債權(quán)人，是有權(quán)請求他方為特定行為的權(quán)利主體，包括：）債權(quán)人，是有權(quán)請求他方為特定行為的權(quán)利主體，包括： 給企業(yè)提供貸款的機構(gòu)或個人（貸款債權(quán)人）給企業(yè)提供貸款的機構(gòu)或個人（貸款債權(quán)人） 出售貨物或勞務(wù)形式提供短期融資的機構(gòu)或個人（商業(yè)債權(quán)出售貨物或勞務(wù)形式提供短期融資的機構(gòu)或個人（商業(yè)債權(quán)人）人） 在債的關(guān)系中，債權(quán)人有權(quán)要求義務(wù)主體履行約定的義務(wù)。在債的關(guān)系中，債權(quán)人有權(quán)要求義務(wù)主體履行約定的義務(wù)。負(fù)有履行義務(wù)的人如不履行義務(wù)，債權(quán)人有權(quán)請求司法機構(gòu)強負(fù)有履行義務(wù)的人如不履行義務(wù)，債權(quán)人有權(quán)請求司法機構(gòu)強制其履行。如果債權(quán)人由于對方不履行義務(wù)而遭受到經(jīng)濟上的制其履行。如果債權(quán)人由于對方

7、不履行義務(wù)而遭受到經(jīng)濟上的損失，有權(quán)要求賠償損失，有權(quán)要求賠償 2）債務(wù)人，是債的關(guān)系中有義務(wù)按約定的條件向另一方（債權(quán)人）債務(wù)人，是債的關(guān)系中有義務(wù)按約定的條件向另一方（債權(quán)人）承擔(dān)為或不為一定行為的當(dāng)事人。承擔(dān)為或不為一定行為的當(dāng)事人。 10 2、抵押（質(zhì)）人和抵押（質(zhì)）權(quán)人： 1）抵（質(zhì)）押人，是指為擔(dān)保自己或他人履行債務(wù)，而向債權(quán)人提供抵（質(zhì)）押擔(dān)保的人。 2）抵（質(zhì)）押權(quán)人，是指對債務(wù)人享有債權(quán)，并在債務(wù)人不履行債務(wù)時得就抵（質(zhì)）押物優(yōu)先受償?shù)娜?。抵（質(zhì)）押權(quán)人就是受抵（質(zhì)）押擔(dān)保的債權(quán)的債權(quán)人。 3）提供擔(dān)保的財產(chǎn)為抵（質(zhì)）押物。 11 2、抵押（質(zhì)）人和抵押（質(zhì)）權(quán)人： 4）抵押

8、擔(dān)保有以下特點：）抵押擔(dān)保有以下特點： （1）抵押人可以是第三人，也可以是債務(wù)人自己。這與保）抵押人可以是第三人，也可以是債務(wù)人自己。這與保證不同，在保證擔(dān)保中，債務(wù)人自己不能作為擔(dān)保人。證不同，在保證擔(dān)保中，債務(wù)人自己不能作為擔(dān)保人。 （ 2）抵押物是動產(chǎn)，也可以是不動產(chǎn)。這與質(zhì)押不同，質(zhì)）抵押物是動產(chǎn)，也可以是不動產(chǎn)。這與質(zhì)押不同，質(zhì)物只能是動產(chǎn)。物只能是動產(chǎn)。 （3）抵押人不轉(zhuǎn)移抵押物的占有，抵押人可以繼續(xù)占有、）抵押人不轉(zhuǎn)移抵押物的占有，抵押人可以繼續(xù)占有、使用抵押物。這也與質(zhì)押不同，質(zhì)物必須轉(zhuǎn)移于質(zhì)權(quán)人占有。使用抵押物。這也與質(zhì)押不同，質(zhì)物必須轉(zhuǎn)移于質(zhì)權(quán)人占有。 12 2、抵押（質(zhì)）

9、人和抵押（質(zhì)）權(quán)人：、抵押（質(zhì)）人和抵押（質(zhì)）權(quán)人： 4）抵押擔(dān)保有以下特點：）抵押擔(dān)保有以下特點： （4）抵押權(quán)人有優(yōu)先受償?shù)臋?quán)利。抵押擔(dān)保是以抵押物作）抵押權(quán)人有優(yōu)先受償?shù)臋?quán)利。抵押擔(dān)保是以抵押物作為債權(quán)的擔(dān)保。為債權(quán)的擔(dān)保。 優(yōu)先受償，是指當(dāng)債務(wù)人有多個債權(quán)人，其財產(chǎn)不足以清償優(yōu)先受償，是指當(dāng)債務(wù)人有多個債權(quán)人，其財產(chǎn)不足以清償全部債權(quán)時，有抵押權(quán)的債權(quán)人優(yōu)先于其他債權(quán)人受償。全部債權(quán)時，有抵押權(quán)的債權(quán)人優(yōu)先于其他債權(quán)人受償。 （5）抵押權(quán)人對抵押物有控制、支配的權(quán)利。）抵押權(quán)人對抵押物有控制、支配的權(quán)利。 所謂控制權(quán)，表現(xiàn)在抵押權(quán)設(shè)定后，抵押人在抵押期間不得所謂控制權(quán)，表現(xiàn)在抵押權(quán)設(shè)定

10、后，抵押人在抵押期間不得隨意處分抵押物。隨意處分抵押物。 所謂支配權(quán)，表現(xiàn)在抵押權(quán)人在實現(xiàn)抵押權(quán)時，對抵押物的所謂支配權(quán)，表現(xiàn)在抵押權(quán)人在實現(xiàn)抵押權(quán)時，對抵押物的價款有優(yōu)先受償?shù)臋?quán)利。價款有優(yōu)先受償?shù)臋?quán)利。133、一般保證責(zé)任擔(dān)保和連帶保證責(zé)任擔(dān)保：、一般保證責(zé)任擔(dān)保和連帶保證責(zé)任擔(dān)保： 1）一般保證責(zé)任，是當(dāng)事人在保證合同中約定，債務(wù)人）一般保證責(zé)任，是當(dāng)事人在保證合同中約定，債務(wù)人不能履行債務(wù)時，由保證人承擔(dān)保證責(zé)任的保證；不能履行債務(wù)時，由保證人承擔(dān)保證責(zé)任的保證； 2）連帶保證責(zé)任，是當(dāng)事人在保證合同中約定保證人與）連帶保證責(zé)任，是當(dāng)事人在保證合同中約定保證人與債務(wù)人對債務(wù)承擔(dān)連帶責(zé)任

11、的保證。債務(wù)人對債務(wù)承擔(dān)連帶責(zé)任的保證。143、一般保證責(zé)任擔(dān)保和連帶保證責(zé)任擔(dān)保：、一般保證責(zé)任擔(dān)保和連帶保證責(zé)任擔(dān)保： 3）二者區(qū)別之一：承擔(dān)責(zé)任的具體作法不同。）二者區(qū)別之一：承擔(dān)責(zé)任的具體作法不同。 一般保證的保證人，只是在主債務(wù)人不履一般保證的保證人，只是在主債務(wù)人不履行時，有代為履行的義務(wù)，即補充性；行時，有代為履行的義務(wù)，即補充性； 連帶責(zé)任保證人，與主債務(wù)人為連帶責(zé)任連帶責(zé)任保證人，與主債務(wù)人為連帶責(zé)任人，債權(quán)人在保證范圍內(nèi)，既可以向債務(wù)人求償，人，債權(quán)人在保證范圍內(nèi)，既可以向債務(wù)人求償，也可以向保證人求償，無論債權(quán)人選擇誰，債務(wù)也可以向保證人求償，無論債權(quán)人選擇誰，債務(wù)人和保

12、證人都無權(quán)拒絕。人和保證人都無權(quán)拒絕。153、一般保證責(zé)任擔(dān)保和連帶保證責(zé)任擔(dān)保：、一般保證責(zé)任擔(dān)保和連帶保證責(zé)任擔(dān)保： 4）二者區(qū)別之二：先訴抗辯權(quán)不同）二者區(qū)別之二：先訴抗辯權(quán)不同 一般保證中的保證人享有先訴抗辯權(quán)，而連帶責(zé)任一般保證中的保證人享有先訴抗辯權(quán)，而連帶責(zé)任保證中的債務(wù)人沒有先訴抗辯權(quán)，即不能以債權(quán)人是否保證中的債務(wù)人沒有先訴抗辯權(quán)，即不能以債權(quán)人是否催告主債務(wù)人作為是否履行保證義務(wù)的抗辯理由。催告主債務(wù)人作為是否履行保證義務(wù)的抗辯理由。 一般保證的保證人在主合同糾紛未經(jīng)審判或者仲裁，一般保證的保證人在主合同糾紛未經(jīng)審判或者仲裁，并就債務(wù)人財產(chǎn)依法強制執(zhí)行仍不能履行債務(wù)前，對債

13、并就債務(wù)人財產(chǎn)依法強制執(zhí)行仍不能履行債務(wù)前，對債權(quán)人可以拒絕承擔(dān)保證責(zé)任。權(quán)人可以拒絕承擔(dān)保證責(zé)任。 這一點是一般保證和連帶保證的保證人承擔(dān)責(zé)任這一點是一般保證和連帶保證的保證人承擔(dān)責(zé)任的最重要區(qū)別，即一般保證人是否享有先訴抗辯權(quán)。的最重要區(qū)別，即一般保證人是否享有先訴抗辯權(quán)。163、一般保證責(zé)任擔(dān)保和連帶保證責(zé)任擔(dān)保：、一般保證責(zé)任擔(dān)保和連帶保證責(zé)任擔(dān)保： 5）二者區(qū)別之三：連帶責(zé)任保證是由法律規(guī)定或當(dāng)事人）二者區(qū)別之三：連帶責(zé)任保證是由法律規(guī)定或當(dāng)事人約定，無規(guī)定或約定的，按連帶責(zé)任保證承擔(dān)；而一般約定，無規(guī)定或約定的，按連帶責(zé)任保證承擔(dān)；而一般保證則只是由當(dāng)事人約定。保證則只是由當(dāng)事人約

14、定。 6）二者區(qū)別之四：連帶責(zé)任保證的擔(dān)保力度較強，對債）二者區(qū)別之四：連帶責(zé)任保證的擔(dān)保力度較強，對債權(quán)人很有利，而保證人的負(fù)擔(dān)相對較重；而一般保證的權(quán)人很有利，而保證人的負(fù)擔(dān)相對較重；而一般保證的擔(dān)保力度相對較弱，保證人的負(fù)擔(dān)也就相對較輕。擔(dān)保力度相對較弱，保證人的負(fù)擔(dān)也就相對較輕。17 4、個人（家庭）無限連帶責(zé)任保證：、個人（家庭）無限連帶責(zé)任保證： 個人無限連帶責(zé)任指提供保證擔(dān)保的個人（家庭）以個人無限連帶責(zé)任指提供保證擔(dān)保的個人（家庭）以所擁有的全部財產(chǎn)（包括家庭財產(chǎn)、包括現(xiàn)在和未來的所擁有的全部財產(chǎn)（包括家庭財產(chǎn)、包括現(xiàn)在和未來的財產(chǎn)）承擔(dān)連帶責(zé)任擔(dān)保。一般以承諾函形式表現(xiàn)。財產(chǎn)

15、）承擔(dān)連帶責(zé)任擔(dān)保。一般以承諾函形式表現(xiàn)。5、第三方信用擔(dān)保：、第三方信用擔(dān)保： 由債務(wù)人之外的第三人提供的信用保證擔(dān)保，在擔(dān)保由債務(wù)人之外的第三人提供的信用保證擔(dān)保，在擔(dān)保實務(wù)中一般可分為關(guān)聯(lián)企業(yè)擔(dān)保、非關(guān)聯(lián)企業(yè)擔(dān)保，同實務(wù)中一般可分為關(guān)聯(lián)企業(yè)擔(dān)保、非關(guān)聯(lián)企業(yè)擔(dān)保，同等條件下，非關(guān)聯(lián)企業(yè)提供的擔(dān)保更有效。等條件下，非關(guān)聯(lián)企業(yè)提供的擔(dān)保更有效。 18 6、保證，是保證人向債權(quán)人作出承諾，在債務(wù)人未按約定、保證，是保證人向債權(quán)人作出承諾，在債務(wù)人未按約定履行債務(wù)時，由保證人代為清償債務(wù)，保證由第三人作履行債務(wù)時，由保證人代為清償債務(wù)，保證由第三人作出，是信用擔(dān)保，是無形的，而非有形的實物擔(dān)保。出

16、，是信用擔(dān)保，是無形的，而非有形的實物擔(dān)保。 常見的保證文件有兩類：常見的保證文件有兩類： 一類是保證合同，有的表現(xiàn)為主合同中的保證條款；一類是保證合同，有的表現(xiàn)為主合同中的保證條款；有的表現(xiàn)為獨立的保證合同；有的表現(xiàn)為獨立的保證合同； 一類是保證人單方作出的書面承諾，如保證書、保函一類是保證人單方作出的書面承諾，如保證書、保函等。等。197、抵押效力、抵押效力 需要辦理抵押登記，只有辦理了抵押登記的抵押物需要辦理抵押登記，只有辦理了抵押登記的抵押物才能對抗第三人才能對抗第三人 抵押登記對抵押合同效力的影響：抵押登記對抵押合同效力的影響： 物權(quán)法：抵押合同自成立時生效物權(quán)法：抵押合同自成立時生

17、效 擔(dān)保法：抵押合同自登記之日起生效擔(dān)保法：抵押合同自登記之日起生效 物權(quán)法：不動產(chǎn)抵押，抵押權(quán)自抵押登記時設(shè)立；物權(quán)法：不動產(chǎn)抵押，抵押權(quán)自抵押登記時設(shè)立； 動產(chǎn)抵押，抵押權(quán)自合同生效時設(shè)立，動產(chǎn)抵押，抵押權(quán)自合同生效時設(shè)立，208、抵押登記機構(gòu)：、抵押登記機構(gòu)： 1）土地：國土局（核發(fā)土地使用權(quán)證的部門）土地：國土局（核發(fā)土地使用權(quán)證的部門） 2）房產(chǎn)、在建工程：建委（縣級以上地方政府規(guī)定）房產(chǎn)、在建工程：建委（縣級以上地方政府規(guī)定的部門）的部門） 3）生產(chǎn)設(shè)備、原材料、半成品、產(chǎn)品：工商局（財）生產(chǎn)設(shè)備、原材料、半成品、產(chǎn)品：工商局（財產(chǎn)所在地的工商行政管理部門）產(chǎn)所在地的工商行政管理部

18、門） 4）交通運輸工具：車管所（運輸工具登記部門）交通運輸工具：車管所（運輸工具登記部門）（設(shè)定抵押措施前應(yīng)該咨詢當(dāng)?shù)叵鄳?yīng)管理部門能否接受（設(shè)定抵押措施前應(yīng)該咨詢當(dāng)?shù)叵鄳?yīng)管理部門能否接受辦理抵押登記）辦理抵押登記）219、不動產(chǎn)物權(quán)登記以不動產(chǎn)登記簿為準(zhǔn)，不是以產(chǎn)權(quán)證、不動產(chǎn)物權(quán)登記以不動產(chǎn)登記簿為準(zhǔn)，不是以產(chǎn)權(quán)證為準(zhǔn)！為準(zhǔn)！ 在房地產(chǎn)、在建工程、建設(shè)用地使用權(quán)擔(dān)保措施設(shè)在房地產(chǎn)、在建工程、建設(shè)用地使用權(quán)擔(dān)保措施設(shè)置過程中，不能僅僅查驗產(chǎn)權(quán)證書上記載的他項權(quán)利置過程中，不能僅僅查驗產(chǎn)權(quán)證書上記載的他項權(quán)利情況，而必須查驗房地管理部門的不動產(chǎn)登記簿，不情況，而必須查驗房地管理部門的不動產(chǎn)登記簿，

19、不動產(chǎn)權(quán)屬證書只是權(quán)利人享有該不動產(chǎn)的初步證明，動產(chǎn)權(quán)屬證書只是權(quán)利人享有該不動產(chǎn)的初步證明，不是最可靠的證明，只有查驗不動產(chǎn)登記簿才能證實不是最可靠的證明，只有查驗不動產(chǎn)登記簿才能證實不動產(chǎn)權(quán)利的真正歸屬，是否存在抵押登記、更正登不動產(chǎn)權(quán)利的真正歸屬，是否存在抵押登記、更正登記、異議登記、預(yù)告登記記、異議登記、預(yù)告登記2210、更正登記、異議登記、預(yù)告登記，是物權(quán)法新設(shè)立、更正登記、異議登記、預(yù)告登記，是物權(quán)法新設(shè)立的制度，的制度， 1）更正登記，一經(jīng)成立，具有確權(quán)效力，所產(chǎn)生后果）更正登記，一經(jīng)成立，具有確權(quán)效力，所產(chǎn)生后果是權(quán)利人對不動產(chǎn)享有物權(quán)；是權(quán)利人對不動產(chǎn)享有物權(quán)； 2）異議登記

20、，是無條件的，只要申請人提出，登記機）異議登記，是無條件的，只要申請人提出，登記機關(guān)即給與登記，但異議登記之日起關(guān)即給與登記，但異議登記之日起15日不起訴，異日不起訴，異議登記自動失效，異議登記期間，受讓該不動產(chǎn)的人議登記自動失效，異議登記期間，受讓該不動產(chǎn)的人被推定為惡意，一旦經(jīng)過程序證明不動產(chǎn)登記簿確有被推定為惡意，一旦經(jīng)過程序證明不動產(chǎn)登記簿確有錯誤，權(quán)利人另有其人，該受讓人的權(quán)利不受保護。錯誤，權(quán)利人另有其人，該受讓人的權(quán)利不受保護。2310、更正登記、異議登記、預(yù)告登記，是物權(quán)法新設(shè)立、更正登記、異議登記、預(yù)告登記，是物權(quán)法新設(shè)立的制度，的制度， 3）預(yù)告登記的目的是為了保障在不動產(chǎn)

21、物權(quán)協(xié)議簽訂）預(yù)告登記的目的是為了保障在不動產(chǎn)物權(quán)協(xié)議簽訂后，在將來確定能夠?qū)崿F(xiàn)物權(quán)變動的效力，預(yù)告登記后，在將來確定能夠?qū)崿F(xiàn)物權(quán)變動的效力，預(yù)告登記不能取得物權(quán)，但可以產(chǎn)生對抗的效力，一次確保納不能取得物權(quán)，但可以產(chǎn)生對抗的效力，一次確保納入預(yù)告登記的物權(quán)達(dá)到預(yù)期的法律后果，因此，預(yù)告入預(yù)告登記的物權(quán)達(dá)到預(yù)期的法律后果，因此，預(yù)告登記期間的處分行為，不能發(fā)生物權(quán)效力，包括擔(dān)保登記期間的處分行為，不能發(fā)生物權(quán)效力，包括擔(dān)保物權(quán)。物權(quán)。 因此，設(shè)立抵押權(quán)前查驗登記簿，排除更正登記、因此，設(shè)立抵押權(quán)前查驗登記簿，排除更正登記、異議登記、預(yù)告登記是一項必須的常規(guī)工作異議登記、預(yù)告登記是一項必須的常規(guī)

22、工作2411、特別注意不能抵押的財產(chǎn)：、特別注意不能抵押的財產(chǎn)： 1） 集體用地（有例外，鄉(xiāng)、鎮(zhèn)、村企業(yè)的房產(chǎn)抵押，其所占用的集體用地（有例外，鄉(xiāng)、鎮(zhèn)、村企業(yè)的房產(chǎn)抵押，其所占用的集體用地一并抵押。但絕少碰到，一般也不采用）；集體用地一并抵押。但絕少碰到，一般也不采用）； 2）學(xué)校醫(yī)院等公益單位公益設(shè)施；）學(xué)校醫(yī)院等公益單位公益設(shè)施； 3）有糾紛和爭議的財產(chǎn)；）有糾紛和爭議的財產(chǎn)； 4）被查封、扣押、監(jiān)管的財產(chǎn)（海關(guān)監(jiān)管設(shè)備和產(chǎn)品比較常見）；）被查封、扣押、監(jiān)管的財產(chǎn)（海關(guān)監(jiān)管設(shè)備和產(chǎn)品比較常見）； 5）土地使用權(quán)抵押后地上新增建筑物，不屬于抵押財產(chǎn)：實現(xiàn)抵）土地使用權(quán)抵押后地上新增建筑物，不

23、屬于抵押財產(chǎn)：實現(xiàn)抵押權(quán)時要一并處置，新增建筑物所對應(yīng)價款，抵押權(quán)人無權(quán)優(yōu)押權(quán)時要一并處置，新增建筑物所對應(yīng)價款，抵押權(quán)人無權(quán)優(yōu)先受償。（在實際操作中要及時對新增建筑物進行抵押登記）先受償。（在實際操作中要及時對新增建筑物進行抵押登記）2512、流押無效、流押無效 1）債務(wù)履行期滿前，與抵押人約定債務(wù)人不履行到期）債務(wù)履行期滿前，與抵押人約定債務(wù)人不履行到期債務(wù)時抵押財產(chǎn)歸債權(quán)人所有的條款為流押條款，流債務(wù)時抵押財產(chǎn)歸債權(quán)人所有的條款為流押條款，流押條款無效押條款無效 2）擔(dān)保法規(guī)定是簽訂抵押合同時，物權(quán)法規(guī)定在整個）擔(dān)保法規(guī)定是簽訂抵押合同時，物權(quán)法規(guī)定在整個債務(wù)履行期間均不得流押，這是對抵

24、押人財產(chǎn)權(quán)益的債務(wù)履行期間均不得流押，這是對抵押人財產(chǎn)權(quán)益的保護，也是對債權(quán)人的利益保護；保護，也是對債權(quán)人的利益保護； 3）例：一套）例：一套200萬的房產(chǎn)為萬的房產(chǎn)為100萬元的債務(wù)作抵押擔(dān)萬元的債務(wù)作抵押擔(dān)保，如果簽訂了流押條款，并且有效，那么，債務(wù)人保，如果簽訂了流押條款，并且有效，那么，債務(wù)人到期無法履行債務(wù)時，房產(chǎn)歸債權(quán)人所有。到期無法履行債務(wù)時，房產(chǎn)歸債權(quán)人所有。2612、流押無效、流押無效 3）例：這時可能有兩種情況，一種是）例：這時可能有兩種情況，一種是200萬的房產(chǎn)仍萬的房產(chǎn)仍舊是舊是200萬甚至更高，債權(quán)人獲得暴利，另一種是房萬甚至更高，債權(quán)人獲得暴利，另一種是房價降到價

25、降到50萬元，債權(quán)人權(quán)益受損。萬元，債權(quán)人權(quán)益受損。 4）在實際操作中，我們對抵押財產(chǎn)的處置可以有處置）在實際操作中，我們對抵押財產(chǎn)的處置可以有處置預(yù)案，但不可與抵押人書面約定，即使發(fā)現(xiàn)并確定債預(yù)案，但不可與抵押人書面約定，即使發(fā)現(xiàn)并確定債務(wù)人無法到期還款務(wù)人無法到期還款.當(dāng)然，可以作一些外圍的準(zhǔn)備性當(dāng)然，可以作一些外圍的準(zhǔn)備性工作，比如聯(lián)系下家等等工作，比如聯(lián)系下家等等2713、買賣（抵押）不破租賃、買賣（抵押）不破租賃 1）租賃在前，抵押在后，要告知承租人，且不影響租）租賃在前，抵押在后，要告知承租人，且不影響租賃合同履行，租賃期內(nèi)租賃不受影響，即使實現(xiàn)抵押賃合同履行，租賃期內(nèi)租賃不受影響

26、，即使實現(xiàn)抵押權(quán)，對抵押物的受讓人繼續(xù)有效。權(quán)，對抵押物的受讓人繼續(xù)有效。 2）抵押在前，租賃在后，租賃合同對抵押物受讓人無）抵押在前，租賃在后，租賃合同對抵押物受讓人無效。（未辦理抵押登記則不能對抗租賃）效。（未辦理抵押登記則不能對抗租賃）2814、同一財產(chǎn)向兩個以上債權(quán)人抵押的清償順序及其實、同一財產(chǎn)向兩個以上債權(quán)人抵押的清償順序及其實際意義際意義 ）已辦理抵押登記的債權(quán)先于未登記受償；）已辦理抵押登記的債權(quán)先于未登記受償； ）都未登記，按照債權(quán)比例清償）都未登記，按照債權(quán)比例清償 ）都登記的，按照登記先后順序清償。）都登記的，按照登記先后順序清償。 4）在實務(wù)操作中，一般都是第三種情形，

27、我們將先登）在實務(wù)操作中，一般都是第三種情形，我們將先登記的稱為第一抵押權(quán)人，其后的為第二抵押權(quán)人，設(shè)記的稱為第一抵押權(quán)人，其后的為第二抵押權(quán)人，設(shè)定第三抵押權(quán)很少見。定第三抵押權(quán)很少見。2915、設(shè)立第二抵押權(quán)的實際意義、設(shè)立第二抵押權(quán)的實際意義 ）抵押物實際價值大大高于第一抵押權(quán)所對應(yīng)的債務(wù)，實）抵押物實際價值大大高于第一抵押權(quán)所對應(yīng)的債務(wù)，實現(xiàn)第一抵押權(quán)后的剩余價值尚可以清償?shù)诙盅簷?quán)所對應(yīng)現(xiàn)第一抵押權(quán)后的剩余價值尚可以清償?shù)诙盅簷?quán)所對應(yīng)的全部或部分債務(wù)。的全部或部分債務(wù)。 ）操作過橋業(yè)務(wù)時的一種手段。當(dāng)變換債權(quán)人，抵押物需）操作過橋業(yè)務(wù)時的一種手段。當(dāng)變換債權(quán)人，抵押物需要在兩個以上

28、債權(quán)人之間轉(zhuǎn)移時，設(shè)立第二抵押權(quán)可以保要在兩個以上債權(quán)人之間轉(zhuǎn)移時，設(shè)立第二抵押權(quán)可以保證抵押權(quán)不落空。證抵押權(quán)不落空。3016、動產(chǎn)質(zhì)押是質(zhì)押的一般形式。動產(chǎn)質(zhì)押的核心內(nèi)容、動產(chǎn)質(zhì)押是質(zhì)押的一般形式。動產(chǎn)質(zhì)押的核心內(nèi)容是債權(quán)人的質(zhì)權(quán)。動產(chǎn)質(zhì)押有以下特點：是債權(quán)人的質(zhì)權(quán)。動產(chǎn)質(zhì)押有以下特點： 一是動產(chǎn)質(zhì)押的質(zhì)物必須是動產(chǎn)，不動產(chǎn)不得出質(zhì)；一是動產(chǎn)質(zhì)押的質(zhì)物必須是動產(chǎn)，不動產(chǎn)不得出質(zhì)； 二是出質(zhì)人可以是第三人，也可以是債務(wù)人本人；二是出質(zhì)人可以是第三人，也可以是債務(wù)人本人； 三是質(zhì)物必須轉(zhuǎn)移于債權(quán)人占有；三是質(zhì)物必須轉(zhuǎn)移于債權(quán)人占有； 四是質(zhì)權(quán)人就質(zhì)物有優(yōu)先受償?shù)臋?quán)利。四是質(zhì)權(quán)人就質(zhì)物有優(yōu)先受償

29、的權(quán)利。3117、例：某電腦經(jīng)銷企業(yè)由擔(dān)保公司擔(dān)保向銀行貸款、例：某電腦經(jīng)銷企業(yè)由擔(dān)保公司擔(dān)保向銀行貸款500萬元，企萬元，企業(yè)提出可以將其價值業(yè)提出可以將其價值1000萬元的庫存電腦作為抵押物，電腦存萬元的庫存電腦作為抵押物，電腦存放于企業(yè)自己倉庫。放于企業(yè)自己倉庫。 擔(dān)保公司如何落實此相反擔(dān)保措施？擔(dān)保公司如何落實此相反擔(dān)保措施？ 1）與企業(yè)簽訂抵押反擔(dān)保合同）與企業(yè)簽訂抵押反擔(dān)保合同 2）與企業(yè)簽訂抵押反擔(dān)保合同，并在工商局辦理存貨抵押登記）與企業(yè)簽訂抵押反擔(dān)保合同，并在工商局辦理存貨抵押登記 3）與企業(yè)簽訂質(zhì)押反擔(dān)保合同，合同中約定實現(xiàn)質(zhì)押權(quán)的情形。）與企業(yè)簽訂質(zhì)押反擔(dān)保合同，合同中約

30、定實現(xiàn)質(zhì)押權(quán)的情形。并將庫存轉(zhuǎn)移到擔(dān)保公司名下的倉庫中，辦理強制執(zhí)行公證。并將庫存轉(zhuǎn)移到擔(dān)保公司名下的倉庫中，辦理強制執(zhí)行公證。 4）質(zhì)權(quán)人應(yīng)當(dāng)妥善保管質(zhì)押財產(chǎn)，損害質(zhì)押財產(chǎn)應(yīng)當(dāng)承擔(dān)賠償責(zé)）質(zhì)權(quán)人應(yīng)當(dāng)妥善保管質(zhì)押財產(chǎn)，損害質(zhì)押財產(chǎn)應(yīng)當(dāng)承擔(dān)賠償責(zé)任。在實際操作中，盡可能對質(zhì)押物投保，并將受益人設(shè)定為任。在實際操作中，盡可能對質(zhì)押物投保，并將受益人設(shè)定為質(zhì)押權(quán)人。質(zhì)押權(quán)人。3218、關(guān)于權(quán)利質(zhì)押。、關(guān)于權(quán)利質(zhì)押。 可以質(zhì)押的權(quán)利是明文確定的，規(guī)可以質(zhì)押的權(quán)利是明文確定的，規(guī)定以外的權(quán)利是不可以設(shè)立質(zhì)權(quán)的。物權(quán)法規(guī)定下列定以外的權(quán)利是不可以設(shè)立質(zhì)權(quán)的。物權(quán)法規(guī)定下列權(quán)利可以出質(zhì)：權(quán)利可以出質(zhì)：）匯票

31、、支票、本票）匯票、支票、本票）債券、存單）債券、存單）倉單、提貨單）倉單、提貨單）可以轉(zhuǎn)讓的基金份額、股權(quán)）可以轉(zhuǎn)讓的基金份額、股權(quán)）可以轉(zhuǎn)讓的注冊商標(biāo)專用權(quán)、專利權(quán)、著作權(quán)等知）可以轉(zhuǎn)讓的注冊商標(biāo)專用權(quán)、專利權(quán)、著作權(quán)等知識產(chǎn)權(quán)中的財產(chǎn)權(quán)識產(chǎn)權(quán)中的財產(chǎn)權(quán)）應(yīng)收帳款）應(yīng)收帳款）法律法規(guī)規(guī)定可以出質(zhì)的其他財產(chǎn)權(quán)利）法律法規(guī)規(guī)定可以出質(zhì)的其他財產(chǎn)權(quán)利3319、質(zhì)權(quán)設(shè)立條件。、質(zhì)權(quán)設(shè)立條件。 1）以匯票、支票、本票、債券、倉單、存單、提單出）以匯票、支票、本票、債券、倉單、存單、提單出質(zhì)的，質(zhì)權(quán)自權(quán)利憑證交付質(zhì)權(quán)人時設(shè)立，質(zhì)的，質(zhì)權(quán)自權(quán)利憑證交付質(zhì)權(quán)人時設(shè)立， 2）沒有權(quán)利憑證的，質(zhì)權(quán)自有關(guān)部門辦

32、理出質(zhì)登記時）沒有權(quán)利憑證的，質(zhì)權(quán)自有關(guān)部門辦理出質(zhì)登記時設(shè)立，設(shè)立， 3）以基金份額、上市公司股權(quán)出質(zhì)的，質(zhì)權(quán)自證券登）以基金份額、上市公司股權(quán)出質(zhì)的，質(zhì)權(quán)自證券登記機構(gòu)辦理出質(zhì)登記時設(shè)立，記機構(gòu)辦理出質(zhì)登記時設(shè)立， 4）以非上市公司股權(quán)出質(zhì)的，質(zhì)權(quán)自工商管理部門辦）以非上市公司股權(quán)出質(zhì)的，質(zhì)權(quán)自工商管理部門辦理出質(zhì)登記時設(shè)立理出質(zhì)登記時設(shè)立 3420、質(zhì)權(quán)設(shè)立條件的實際操作、質(zhì)權(quán)設(shè)立條件的實際操作 1） 存單、倉單、上市公司股權(quán)、非上市公司股權(quán)出質(zhì)存單、倉單、上市公司股權(quán)、非上市公司股權(quán)出質(zhì)較為常見。較為常見。 2）存單質(zhì)押一般需要存款銀行辦理質(zhì)押確認(rèn)書，）存單質(zhì)押一般需要存款銀行辦理質(zhì)押

33、確認(rèn)書， 3）倉單質(zhì)押需要存或倉庫管理單位辦理質(zhì)押確認(rèn)書，）倉單質(zhì)押需要存或倉庫管理單位辦理質(zhì)押確認(rèn)書， 4）上市公司股票質(zhì)押需要到上?；蛘呱钲诮灰姿k理）上市公司股票質(zhì)押需要到上?；蛘呱钲诮灰姿k理出質(zhì)登記，出質(zhì)登記， 5）非上市公司股權(quán)要到所屬工商局辦理出質(zhì)登記。）非上市公司股權(quán)要到所屬工商局辦理出質(zhì)登記。3521、同一動產(chǎn)上已設(shè)立抵押權(quán)或者質(zhì)權(quán)，該動產(chǎn)又被留置的，留置、同一動產(chǎn)上已設(shè)立抵押權(quán)或者質(zhì)權(quán)，該動產(chǎn)又被留置的，留置權(quán)人優(yōu)先受償。權(quán)人優(yōu)先受償。 動產(chǎn)留置權(quán)動產(chǎn)留置權(quán)優(yōu)于優(yōu)于動產(chǎn)質(zhì)權(quán)動產(chǎn)質(zhì)權(quán)優(yōu)于優(yōu)于動產(chǎn)抵押權(quán)動產(chǎn)抵押權(quán)例；汽車抵押后又被留置。某企業(yè)通過擔(dān)保公司擔(dān)保向銀行貸款例；汽車抵

34、押后又被留置。某企業(yè)通過擔(dān)保公司擔(dān)保向銀行貸款30萬元，期限一年，以一輛購買價萬元，期限一年，以一輛購買價72萬元的萬元的8成新奔馳轎車作抵成新奔馳轎車作抵押反擔(dān)保，在車管所辦理了抵押登記手續(xù)。后來該車輛在行駛押反擔(dān)保，在車管所辦理了抵押登記手續(xù)。后來該車輛在行駛中與一輛貨車發(fā)生碰撞，車主受重傷住院治療，汽車被送進汽中與一輛貨車發(fā)生碰撞，車主受重傷住院治療，汽車被送進汽修廠修理。修理費高達(dá)修廠修理。修理費高達(dá)19萬元，由于投保原因，有萬元，由于投保原因，有13萬元需要萬元需要車主個人支付，就修理費問題車主和汽修廠發(fā)生糾紛，沒有及車主個人支付，就修理費問題車主和汽修廠發(fā)生糾紛，沒有及時支付修理費

35、。汽修廠將汽車留置。擔(dān)保公司在做保后檢查時時支付修理費。汽修廠將汽車留置。擔(dān)保公司在做保后檢查時發(fā)現(xiàn)抵押物受限情況，向法院起訴要求對該車采取保全措施，發(fā)現(xiàn)抵押物受限情況，向法院起訴要求對該車采取保全措施，汽修廠聞訊后也向法院起訴要求車主立即支付修理費。汽修廠聞訊后也向法院起訴要求車主立即支付修理費。 如果汽車被拍賣，擔(dān)保公司和汽修廠誰將優(yōu)先受償？如果汽車被拍賣，擔(dān)保公司和汽修廠誰將優(yōu)先受償？3622、定金擔(dān)保、定金擔(dān)保 是指當(dāng)事人可以約定一方向?qū)Ψ浇o付定金，作為債是指當(dāng)事人可以約定一方向?qū)Ψ浇o付定金，作為債權(quán)的擔(dān)保。權(quán)的擔(dān)保。 債務(wù)人履行債務(wù)后，定金應(yīng)當(dāng)?shù)肿鲀r款或者收回。債務(wù)人履行債務(wù)后，定金

36、應(yīng)當(dāng)?shù)肿鲀r款或者收回。 給付定金的一方不履行約定的債務(wù)的，無權(quán)要求返給付定金的一方不履行約定的債務(wù)的，無權(quán)要求返還定金；還定金； 收受定金的一方不履行約定債務(wù)的，應(yīng)當(dāng)雙倍返還收受定金的一方不履行約定債務(wù)的，應(yīng)當(dāng)雙倍返還定金。定金。 定金一般不超過合同標(biāo)的額的定金一般不超過合同標(biāo)的額的20% 3723、定金與保證金的區(qū)別、定金與保證金的區(qū)別 1）定金在第三方擔(dān)保業(yè)務(wù)中基本上不被用到，而保證金則經(jīng)常被）定金在第三方擔(dān)保業(yè)務(wù)中基本上不被用到，而保證金則經(jīng)常被用到用到 2）相同處在于：從設(shè)立目的看，都在于擔(dān)保合同履行；從擔(dān)保）相同處在于：從設(shè)立目的看，都在于擔(dān)保合同履行；從擔(dān)保的手段看，定金是金錢的擔(dān)

37、保，保證金也是金錢；。的手段看，定金是金錢的擔(dān)保，保證金也是金錢；。 3）不同之處：）不同之處：擔(dān)保法擔(dān)保法第第91條規(guī)定：定金的數(shù)額不得超過合條規(guī)定：定金的數(shù)額不得超過合同標(biāo)的額的同標(biāo)的額的20。而保證金則可大大超過。而保證金則可大大超過20；保證金沒有定；保證金沒有定金雙倍返還的制裁性，只有補償性；保證金可以用金錢以外的金雙倍返還的制裁性，只有補償性；保證金可以用金錢以外的倉單等替換，而定金不能。倉單等替換，而定金不能。38 23、定金與保證金的區(qū)別、定金與保證金的區(qū)別 4）擔(dān)保法解釋第八十五條債務(wù)人或者第三人將其金）擔(dān)保法解釋第八十五條債務(wù)人或者第三人將其金錢以特戶、封金、保證金等形式特

38、定化后，移交債權(quán)錢以特戶、封金、保證金等形式特定化后，移交債權(quán)人占有作為債權(quán)的擔(dān)保，債務(wù)人不履行債務(wù)時，債權(quán)人占有作為債權(quán)的擔(dān)保，債務(wù)人不履行債務(wù)時，債權(quán)人可以以該金錢優(yōu)先受償。人可以以該金錢優(yōu)先受償。 所以，保證金與定金的法律性質(zhì)有較大不同，不能畫所以，保證金與定金的法律性質(zhì)有較大不同，不能畫等號。我們可以認(rèn)為保證金是質(zhì)押的一種形式。等號。我們可以認(rèn)為保證金是質(zhì)押的一種形式。 3924、最高額擔(dān)保合同的獨立性、最高額擔(dān)保合同的獨立性 1）物權(quán)法規(guī)定擔(dān)保合同不隨主合同無效而無效的法定情形主要是）物權(quán)法規(guī)定擔(dān)保合同不隨主合同無效而無效的法定情形主要是指最高額擔(dān)保，指最高額擔(dān)保， 2）最高額擔(dān)保是

39、債務(wù)人或者第三人對一定期間內(nèi)將要連續(xù)發(fā)生的）最高額擔(dān)保是債務(wù)人或者第三人對一定期間內(nèi)將要連續(xù)發(fā)生的債權(quán)提供最高債權(quán)限度的擔(dān)保，實際的債權(quán)債務(wù)還沒有發(fā)生，債權(quán)提供最高債權(quán)限度的擔(dān)保，實際的債權(quán)債務(wù)還沒有發(fā)生，擔(dān)保合同可以先成立擔(dān)保合同可以先成立 ，如果其中一筆主合同出現(xiàn)無效情形，最，如果其中一筆主合同出現(xiàn)無效情形，最高額擔(dān)保合同仍然有效。高額擔(dān)保合同仍然有效。 3）既然最高額擔(dān)?？梢該?dān)保合同先于主合同而存在，那么在擔(dān)保）既然最高額擔(dān)?？梢該?dān)保合同先于主合同而存在，那么在擔(dān)保實務(wù)中，對某一客戶設(shè)計最高額擔(dān)保授信以達(dá)到在一個較長時實務(wù)中，對某一客戶設(shè)計最高額擔(dān)保授信以達(dá)到在一個較長時間段中鎖定抵押物

40、的目的應(yīng)該是可行的。間段中鎖定抵押物的目的應(yīng)該是可行的。 4）擔(dān)保公司在實際擔(dān)保業(yè)務(wù)中可以先與準(zhǔn)備長期合作的企業(yè)簽訂）擔(dān)保公司在實際擔(dān)保業(yè)務(wù)中可以先與準(zhǔn)備長期合作的企業(yè)簽訂最高額擔(dān)保授信合同，約定擔(dān)保授信額度、擔(dān)保先決條件、追最高額擔(dān)保授信合同，約定擔(dān)保授信額度、擔(dān)保先決條件、追償權(quán)、針對授信擔(dān)保的反擔(dān)保措施，并憑該合同向登記機關(guān)申償權(quán)、針對授信擔(dān)保的反擔(dān)保措施，并憑該合同向登記機關(guān)申請反擔(dān)保物的抵押登記。請反擔(dān)保物的抵押登記。4025、關(guān)于約定實現(xiàn)擔(dān)保物權(quán)的情形、關(guān)于約定實現(xiàn)擔(dān)保物權(quán)的情形 1）物權(quán)法第一百七十條擔(dān)保物權(quán)人在債務(wù)人不履行）物權(quán)法第一百七十條擔(dān)保物權(quán)人在債務(wù)人不履行到期債務(wù)或者

41、發(fā)生當(dāng)事人約定的實現(xiàn)擔(dān)保物權(quán)的情形，到期債務(wù)或者發(fā)生當(dāng)事人約定的實現(xiàn)擔(dān)保物權(quán)的情形，依法享有就擔(dān)保財產(chǎn)優(yōu)先受償?shù)臋?quán)利，但法律另有規(guī)依法享有就擔(dān)保財產(chǎn)優(yōu)先受償?shù)臋?quán)利，但法律另有規(guī)定的除外。定的除外。 2）根據(jù)物權(quán)法的這一規(guī)定，擔(dān)保機構(gòu)可對合同文本作）根據(jù)物權(quán)法的這一規(guī)定，擔(dān)保機構(gòu)可對合同文本作出修訂，在抵押合同、質(zhì)押合同中對可以實現(xiàn)擔(dān)保物出修訂，在抵押合同、質(zhì)押合同中對可以實現(xiàn)擔(dān)保物權(quán)的情形進行約定，當(dāng)不利于或損害擔(dān)保機構(gòu)權(quán)益情權(quán)的情形進行約定，當(dāng)不利于或損害擔(dān)保機構(gòu)權(quán)益情形發(fā)生時可以實現(xiàn)擔(dān)保物權(quán)，提前實現(xiàn)風(fēng)險控制措施，形發(fā)生時可以實現(xiàn)擔(dān)保物權(quán)，提前實現(xiàn)風(fēng)險控制措施，防患于未然。防患于未然。41

42、25、關(guān)于約定實現(xiàn)擔(dān)保物權(quán)的情形、關(guān)于約定實現(xiàn)擔(dān)保物權(quán)的情形 3）在實際業(yè)務(wù)中，針對個性化的項目應(yīng)該約定的提前）在實際業(yè)務(wù)中，針對個性化的項目應(yīng)該約定的提前實現(xiàn)擔(dān)保物權(quán)的情形千差萬別，擔(dān)保機構(gòu)要根據(jù)實際實現(xiàn)擔(dān)保物權(quán)的情形千差萬別，擔(dān)保機構(gòu)要根據(jù)實際情況來確定，并且應(yīng)該征得被擔(dān)保企業(yè)的認(rèn)可。情況來確定，并且應(yīng)該征得被擔(dān)保企業(yè)的認(rèn)可。 4）我們一般對所有項目的借款人違反資金用途列入到）我們一般對所有項目的借款人違反資金用途列入到提前實現(xiàn)擔(dān)保物權(quán)的情形中。提前實現(xiàn)擔(dān)保物權(quán)的情形中。4226、關(guān)于共同保證、關(guān)于共同保證 1）共同保證，是指數(shù)人同時或分別就同一債務(wù)履行而）共同保證，是指數(shù)人同時或分別就同

43、一債務(wù)履行而提供的保證。提供的保證。 2）共同保證的特點在于保證人不是一人而是二人以上。）共同保證的特點在于保證人不是一人而是二人以上。 3）共同保證分）共同保證分按份共同保證按份共同保證與與連帶共同保證連帶共同保證兩種法定兩種法定類型類型4326、關(guān)于共同保證、關(guān)于共同保證 4）按份共同保證。共同保證的保證人與債權(quán)人約定保）按份共同保證。共同保證的保證人與債權(quán)人約定保證份額的，為按份保證。按份保證的每個保證人僅就證份額的，為按份保證。按份保證的每個保證人僅就其約定的份額向債權(quán)人承擔(dān)保證責(zé)任，保證人在承擔(dān)其約定的份額向債權(quán)人承擔(dān)保證責(zé)任，保證人在承擔(dān)保證責(zé)任后，也只能就其清償?shù)膫鶆?wù)份額向主債務(wù)

44、人保證責(zé)任后，也只能就其清償?shù)膫鶆?wù)份額向主債務(wù)人追償。追償。4426、關(guān)于共同保證、關(guān)于共同保證 5）連帶共同保證。共同保證的保證人與債權(quán)人未約定保證份額或者約定）連帶共同保證。共同保證的保證人與債權(quán)人未約定保證份額或者約定不明確的，為連帶保證。不明確的，為連帶保證。 連帶保證的每個保證人都有義務(wù)承擔(dān)全部保證責(zé)任，在保證債務(wù)連帶保證的每個保證人都有義務(wù)承擔(dān)全部保證責(zé)任，在保證債務(wù)未全部清償前，各保證人的保證責(zé)任都不能免除。未全部清償前，各保證人的保證責(zé)任都不能免除。 連帶保證的各保證人內(nèi)部之間仍依一定的份額承擔(dān)保證責(zé)任。連連帶保證的各保證人內(nèi)部之間仍依一定的份額承擔(dān)保證責(zé)任。連帶保證人向債權(quán)人

45、承擔(dān)保證責(zé)任后，可以向主債務(wù)人追償，也可以要帶保證人向債權(quán)人承擔(dān)保證責(zé)任后，可以向主債務(wù)人追償，也可以要求其他保證人清償其應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的份額。求其他保證人清償其應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的份額。 各保證人應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的保證份額依約定，沒有約定或者約定不明確各保證人應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的保證份額依約定，沒有約定或者約定不明確的，應(yīng)當(dāng)視為各保證人平均分擔(dān)保證責(zé)任。的，應(yīng)當(dāng)視為各保證人平均分擔(dān)保證責(zé)任。 4527、小產(chǎn)權(quán)房擔(dān)保問題、小產(chǎn)權(quán)房擔(dān)保問題 1）小產(chǎn)權(quán)房，是指在農(nóng)民集體土地上建設(shè)的，沒有國家房地產(chǎn)管）小產(chǎn)權(quán)房，是指在農(nóng)民集體土地上建設(shè)的，沒有國家房地產(chǎn)管理部門頒發(fā)的房產(chǎn)證，僅有鄉(xiāng)鎮(zhèn)政府或村民委員會頒發(fā)的產(chǎn)權(quán)理部門頒發(fā)的房產(chǎn)證，僅

46、有鄉(xiāng)鎮(zhèn)政府或村民委員會頒發(fā)的產(chǎn)權(quán)證，根據(jù)國家相關(guān)規(guī)定不能在市場上自由流通的房屋。小產(chǎn)權(quán)證，根據(jù)國家相關(guān)規(guī)定不能在市場上自由流通的房屋。小產(chǎn)權(quán)房不受法律保護，對于非農(nóng)村集體成員的受買人來說，存在很房不受法律保護，對于非農(nóng)村集體成員的受買人來說，存在很大風(fēng)險。大風(fēng)險。 2）小產(chǎn)權(quán)房存在的問題）小產(chǎn)權(quán)房存在的問題 A、小產(chǎn)權(quán)房的產(chǎn)權(quán)不受法律保護、小產(chǎn)權(quán)房的產(chǎn)權(quán)不受法律保護 B、房屋保留和房款追回存在風(fēng)險。、房屋保留和房款追回存在風(fēng)險。 C、房屋質(zhì)量無法保證、房屋質(zhì)量無法保證 D、小產(chǎn)權(quán)房遇到征地或拆遷，購買人的利益將很難保證。、小產(chǎn)權(quán)房遇到征地或拆遷，購買人的利益將很難保證。 E、購買小產(chǎn)權(quán)房貸款無

47、法辦理擔(dān)保抵押、購買小產(chǎn)權(quán)房貸款無法辦理擔(dān)保抵押 3）小產(chǎn)權(quán)房擔(dān)保問題，只能在一定的時間、地點、條件下，通過）小產(chǎn)權(quán)房擔(dān)保問題，只能在一定的時間、地點、條件下，通過可回購的買賣方式，作為反擔(dān)保方式的補充。可回購的買賣方式，作為反擔(dān)保方式的補充。4628、關(guān)于房地產(chǎn)抵押的相關(guān)問題、關(guān)于房地產(chǎn)抵押的相關(guān)問題 1）存在的問題）存在的問題 A、抵押設(shè)立后，主合同發(fā)生變更，未重新辦理抵押登記，導(dǎo)致抵押擔(dān)、抵押設(shè)立后，主合同發(fā)生變更，未重新辦理抵押登記，導(dǎo)致抵押擔(dān)保無效。保無效。 根據(jù)根據(jù)擔(dān)保法擔(dān)保法，房地產(chǎn)抵押必須登記。每一抵押登記都是針對特，房地產(chǎn)抵押必須登記。每一抵押登記都是針對特定的債權(quán)債務(wù)關(guān)系，

48、即使債權(quán)人、債務(wù)人不變，如果債的內(nèi)容不同，前定的債權(quán)債務(wù)關(guān)系，即使債權(quán)人、債務(wù)人不變，如果債的內(nèi)容不同，前債的擔(dān)保不能替代后債的擔(dān)保，除非當(dāng)事人另有約定，如最高額抵押擔(dān)債的擔(dān)保不能替代后債的擔(dān)保，除非當(dāng)事人另有約定，如最高額抵押擔(dān)保是一特例。保是一特例。 抵押權(quán)的重要特征之一是從屬性，抵押權(quán)必須從屬于特定的債權(quán)而抵押權(quán)的重要特征之一是從屬性，抵押權(quán)必須從屬于特定的債權(quán)而存在。前一借款合同終止，與之對應(yīng)的抵押權(quán)亦隨之消滅。后一新設(shè)的存在。前一借款合同終止，與之對應(yīng)的抵押權(quán)亦隨之消滅。后一新設(shè)的借款關(guān)系（金額、還款期限均與前不同）的擔(dān)保需另行依法設(shè)定。借款關(guān)系（金額、還款期限均與前不同）的擔(dān)保需另

49、行依法設(shè)定。4728、關(guān)于房地產(chǎn)抵押的相關(guān)問題、關(guān)于房地產(chǎn)抵押的相關(guān)問題 1）存在的問題）存在的問題B、房地產(chǎn)抵押登記后，抵押人擅自處分抵押物，損害抵押、房地產(chǎn)抵押登記后，抵押人擅自處分抵押物，損害抵押權(quán)人和他人利益。權(quán)人和他人利益。 抵押期間抵押人不轉(zhuǎn)移抵押物的占有，并不喪失對抵抵押期間抵押人不轉(zhuǎn)移抵押物的占有，并不喪失對抵押物的所有權(quán)，因而有法律上的處分權(quán)，包括再設(shè)定用益物押物的所有權(quán)，因而有法律上的處分權(quán)，包括再設(shè)定用益物權(quán)、租賃權(quán)或轉(zhuǎn)讓抵押物的權(quán)利，但處分的前提是不影響抵權(quán)、租賃權(quán)或轉(zhuǎn)讓抵押物的權(quán)利，但處分的前提是不影響抵押權(quán)人行使抵押權(quán)，抵押人應(yīng)當(dāng)通知抵押權(quán)人并告知受讓人押權(quán)人行使抵

50、押權(quán)，抵押人應(yīng)當(dāng)通知抵押權(quán)人并告知受讓人轉(zhuǎn)讓物已抵押的情況，抵押人未通知抵押權(quán)人或者未告知受轉(zhuǎn)讓物已抵押的情況，抵押人未通知抵押權(quán)人或者未告知受讓人的，轉(zhuǎn)讓行為無效。讓人的，轉(zhuǎn)讓行為無效。4828、關(guān)于房地產(chǎn)抵押的相關(guān)問題、關(guān)于房地產(chǎn)抵押的相關(guān)問題 1）存在的問題）存在的問題B、房地產(chǎn)抵押登記后，抵押人擅自處分抵押物，損害抵押權(quán)人和他人利、房地產(chǎn)抵押登記后，抵押人擅自處分抵押物，損害抵押權(quán)人和他人利益。益。 解釋解釋進一步明確：抵押權(quán)存續(xù)期間，抵押人轉(zhuǎn)讓抵押物未通知抵進一步明確：抵押權(quán)存續(xù)期間，抵押人轉(zhuǎn)讓抵押物未通知抵押權(quán)人或者未通知受讓人的，如果抵押物已經(jīng)登記的，抵押權(quán)人仍可以押權(quán)人或者未通知受讓人的，如果抵押物已經(jīng)登記的，抵押權(quán)人仍可以行使抵押權(quán)；取得抵押物所有權(quán)的受讓人，可以代替?zhèn)鶆?wù)人清償其全部行使抵押權(quán)；取得抵押物所有權(quán)的受讓人，可以代替?zhèn)鶆?wù)人清償其全部債務(wù)，使抵押權(quán)消滅。受讓人清償債務(wù)后可以向抵押人追償。債務(wù)，使抵押權(quán)消滅。受讓人清償債務(wù)后可以向抵押人追償。 關(guān)于不動產(chǎn)抵押后租賃關(guān)系的設(shè)定問題，擔(dān)保法沒有作明確規(guī)定。關(guān)于不動產(chǎn)抵押后租賃關(guān)系的設(shè)定問題，擔(dān)保法沒有作明確規(guī)定。解釋解釋中對此予以明確：抵押人將已抵押的財產(chǎn)出租的，抵押權(quán)實現(xiàn)中對此