六月下旬銀行從業(yè)資格考試基礎題含答案.docx

1、六月下旬銀行從業(yè)資格考試基礎題含答案一、單項選擇題（共60題，每題1分）。1、下列不屬于個人住房貸款抵押擔保的法律風險的是（）。2010年5月真題A、抵押登記瑕疵，使得抵押擔保處于抵押不生效的風險中B、抵押房產(chǎn)朝南、面積較大、環(huán)境良好、交通十分便利C、抵押物重復抵押【參考答案】：B【解析】：抵押擔保的法律風險包括:抵押物的合法有效性；抵押物重復抵押；抵押物價值高估、不足值或抵押率偏高；抵押登記存在瑕疵，使得抵押擔保處于抵押不生效的風險中。2、理財師職業(yè)特征中的（）要求商業(yè)銀行提供理財顧問服務應具有標準的服務流程、健全的管理體系以及明確的相關(guān)部門和人員的責任。A、監(jiān)督性B、規(guī)范性C、嚴格性【參考

2、答案】:B【解析】：規(guī)范性是指理財師的主要職責是為客戶及其家庭提供全方位的專業(yè)投資理財建議，直接涉及客戶大眾的長遠經(jīng)濟利益，因此金融機構(gòu)和理財師提供理財顧問服務必須熟悉和遵守相關(guān)的法律法規(guī)，應具有標準的服務流程、健全的管理體系以及明確的相關(guān)部門和人員的責任。3、商業(yè)銀行通過購買保險或者業(yè)務外包等措施來管理和控制的操作風險屬于（）。A、可規(guī)避的操作風險B、可緩釋的操作風險【參考答案】：B【解析】：在以客戶的內(nèi)在屬性分類中，生命周期理論是最著名、最常用的客戶分類方法。26、下列關(guān)于商業(yè)銀行在完善內(nèi)部控制體系的理解不正確的是（）。A、高級管理層制定適當?shù)膬?nèi)部控制政策B、內(nèi)部控制不屬于商業(yè)銀行日常工作

3、的一部分C、監(jiān)事會負責監(jiān)督董事會、高級管理層完善內(nèi)部控制體系【參考答案】：B【解析】：本題是對商業(yè)銀行內(nèi)部控制的綜合考查。高級管理層制定適當?shù)膬?nèi)部控制政策，董事會負責建立并實施一個充分有效的內(nèi)部控制體系，監(jiān)事會自責監(jiān)督董事會、高級管理層完善內(nèi)部控制體系，所以ABD項正確；內(nèi)部控制是商業(yè)銀行日常工作的一個重要部分，所以C項錯誤。27、（）是商業(yè)銀行資產(chǎn)負債管理的重要組成部分，通過對流動性進行定量和定性分析，從資產(chǎn)、負債和表外業(yè)務等方面對流動性進行綜合管理。A、信用風險管理B、流動性風險管理C、市場風險管理【參考答案】：B【解析】：流動性風險管理是商業(yè)銀行資產(chǎn)員債管理的重要組成部分，通過對流動性進

4、行定量和定性分析，從資產(chǎn)、負債和表外業(yè)務等方面對流動性進行綜合管理。28、決定整個市場長期的內(nèi)在吸引力的力量不包括（）。A、相關(guān)行業(yè)競爭者B、替代產(chǎn)品C、潛在的新競爭者【參考答案】：A【出處】：2013年下半年個人貸款真題【解析】決定整個市場或其中任何一個細分市場長期的內(nèi)在吸引力的力量分別是：同行業(yè)競爭者、潛在的新競爭者、替代產(chǎn)品、客戶選擇能力和中央銀行。相關(guān)行業(yè)競爭者不會對銀行內(nèi)在吸引力造成影響。29、物價穩(wěn)定是要保持（）的大體穩(wěn)定，避免出現(xiàn)高通貨膨脹。A、生產(chǎn)者物價水平B、國內(nèi)生產(chǎn)總值C、物價總水平【參考答案】：C【解析】：物價穩(wěn)定是要保持物價總水平的大體穩(wěn)定，避免出現(xiàn)高通貨膨脹。30、（

5、）是商業(yè)銀行無論采取集中型還是分散型風險管理部門必不可少的核心職能。A、數(shù)據(jù)分析能力B、模型創(chuàng)建能力C、風險檢測和分析【參考答案】：C【解析】：風險檢測和分析是商業(yè)銀行無論采取集中型還是分散型風險管理部門必不可少的核。職能，所以D項正確。31、現(xiàn)代商業(yè)銀行的核心和支柱業(yè)務是（）。A、代理業(yè)務B、零售業(yè)務C、存款業(yè)務【參考答案】：B【解析】：零售業(yè)務已經(jīng)成為現(xiàn)代商業(yè)銀行的核心和支柱業(yè)務。故本題答案選C。32、民事法律活動應當遵循的原則包括（）。A、公正、公平、互惠、互利原則B、公正、公平、等價有償、誠實信用原則C、自愿、公平、等價有償、誠實信用原則【參考答案】：C【解析】：平等的民事法律主體之間

6、進行的民事法律活動，應當遵循民事法律的自愿、公平、等價有償、誠實信用的原則。33、關(guān)于巴塞爾委員會，下列敘述有誤的一項是（）。A、巴塞爾委員會的職責是加強全球銀行業(yè)的監(jiān)管標準、監(jiān)督管理和管理實踐.旨在提升金融體系的穩(wěn)定性B、巴塞爾委員會在開展工作中始終遵循著兩個基本原則：沒有任何境外銀行機構(gòu)可以逃避監(jiān)管：監(jiān)管必須是強制執(zhí)行的C、1997年，巴塞爾委員會推出有效銀行監(jiān)管核心原則，提出了“銀行業(yè)有效監(jiān)管"的概念，認為一個有效的銀行監(jiān)管體系，必須具有統(tǒng)一的、明確的責任和目標。并使參與監(jiān)管的各個機構(gòu)擁有操作上的獨立性和充分的資源【參考答案】：B【解析】：巴塞爾委員會在開展工作中始終遵循著兩個

7、基本原則：（1）沒有任何境外銀行機構(gòu)可以逃避監(jiān)管；（2）監(jiān)管必須是充分有效的。34、通過收益的期限結(jié)構(gòu)或者通過收益分層，分出優(yōu)先級、次級受益人的理財產(chǎn)品，由（）享受杠桿化收益，并承擔相應風險。A、優(yōu)先級和次級受益人以外的第三方B、次級受益人C、優(yōu)先級受益人【參考答案】：B【出處】：2013年下半年個人理財真題【解析】信貸類銀行理財產(chǎn)品投資的主要技術(shù)手段是通過收益的期限結(jié)構(gòu)或通過收益分層，分出優(yōu)先級、次級受益人，由次級受益人承擔風險，但是享受杠桿化收益。35、現(xiàn)金規(guī)劃的核心是建立（），保障個人和家庭生活質(zhì)量和狀態(tài)的持續(xù)性穩(wěn)定.是針對家庭財務流動性的管理。A、準備金B(yǎng)、應急基金C、預防基金【參考答

8、案】:B【解析】：現(xiàn)金規(guī)劃的核心是建立應急基金，保障個人和家庭生活質(zhì)量和狀態(tài)的持續(xù)性穩(wěn)定，是針對家庭財務流動性的管理。36、關(guān)于連續(xù)函數(shù)最重要和最有用的結(jié)論是（）。A、斯克拉定理B、信用風險組合模型C、違約相關(guān)性【參考答案】：A【解析】：關(guān)于連續(xù)函數(shù)最重要和最有用的結(jié)論是斯克拉定理，所以A項正確。37、（）是指貸款經(jīng)營的盈利情況，是商業(yè)銀行經(jīng)營管理活動的主要動力。A、貸款安全性B、貸款風險性C、貸款效益性【參考答案】：C【出處】：2013年上半年公司信貸真題【解析】貸款的效益性是指貸款經(jīng)營的盈利情況，是商業(yè)銀行經(jīng)營管理活動的主要動力。貸款的盈利水平是商業(yè)銀行經(jīng)營管理水平的綜合反映，同時也受外部

9、環(huán)境眾多因素的影響。38、銀行業(yè)金融機構(gòu)嚴重違反審慎經(jīng)營規(guī)則的，根據(jù)銀行業(yè)監(jiān)督管理法規(guī)定，由銀監(jiān)會責令改正，并處萬元以上萬元以下罰款。()A、10；20B、20；50C、20；100【參考答案】：B【解析】：銀行業(yè)金融機構(gòu)嚴重違反審慎經(jīng)營規(guī)則的，根據(jù)銀行業(yè)監(jiān)督管理法規(guī)定，由銀監(jiān)會責令改正，并處二十萬元以上五十萬元以下罰款；情節(jié)特別嚴重或者逾期不改正的，可以責令停業(yè)整頓或者吊銷其經(jīng)營許可證；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責任。39、一般來說，當預期未來利率水平上升，個人理財產(chǎn)品中應增加()的配置。2012年6月真題A、外匯B、儲蓄C、股票【參考答案】：B【解析】：一般來說，市場利率上升會引起債券類固定

10、收益產(chǎn)品價格下降，股票價格下跌，房地產(chǎn)市場、外匯市場走低，但儲蓄收益將增加。40、土地儲備貸款屬于（）。A、項目融資B、特定貸款C、房地產(chǎn)貸款【參考答案】：C【解析】：按貸款用途劃分，公司信貸分為：固定資產(chǎn)貸款、流動資金貸款、并購貸款、房地產(chǎn)貸款以及項目融資。其中，房地產(chǎn)貸款主要包括土地儲備貸款、房地產(chǎn)開發(fā)貸款、個人住房貸款、商業(yè)用房貸款等；C項，特定貸款是指國務院批準并對貸款可能造成的損失采取相應補救措施后責成銀行發(fā)放的貸款。41、依我國繼承法，關(guān)于遺囑繼承與法定繼承的關(guān)系，正確的選項是（）。A、遺囑繼承優(yōu)先于法定繼承B、遺囑繼承與法定繼承無所謂誰優(yōu)先C、遺囑繼承與法定繼承不相干【參考答案】

11、：A【解析】：繼承法第5條規(guī)定：“繼承開始后，按照法定繼承辦理；有遺囑的，按照遺囑繼承或者遺贈辦理；有遺贈扶養(yǎng)協(xié)議的，按照協(xié)議辦理?！边z囑繼承在效力上優(yōu)先于法定繼承。42、某國的政治風險評分為2.7分，經(jīng)濟風險評分為3.5分，法律風險評分為1.3分，稅收風險評分為2.8分，運作風險評分為2.4分，安全性評分為1.1分，則使用WMRC的計算方法得到的國家綜合風險是（）OA、2.215B、2.415C、2.515【參考答案】：C【出處】：2013年上半年公司信貸真題【解析】世界市場研究中心(WMRC)的思路是將每個國家六項考慮因素中的每一項都給出風險評分，分值15.1表示最低風險，5表示最高風險。

12、風險評級最小的增加值是0.5。國家風險的最終衡量根據(jù)權(quán)重，綜合6個因素打分情況得出。其中政治、經(jīng)濟風險各占25%的權(quán)重，法律和稅收各占15%,運作和安全性各占I0%o其計算方法為：(2.7+3.5)X25%+(1.3+2.8)X15%+(2.4+1.1)X10%二2.515。分值為1.01.24代表風險非常小，分值為443、()是亞洲最大的外匯交易中心。A、首爾B、香港C、東京【參考答案】：C【解析】：倫敦是世界上最大的外匯交易中心，東京是亞洲最大的外匯交易中心，紐約是北美洲最活躍的外匯市場。44、根據(jù)商業(yè)銀行聲譽風險管理指引，商業(yè)銀行在處置重大聲譽事件后應及時向()遞交處置及評估報告。A、銀

13、監(jiān)會或派出機構(gòu)B、中國人民銀行C、銀行業(yè)協(xié)會【參考答案】：A【解析】：重大聲譽事件發(fā)生后12小時內(nèi)向中國銀監(jiān)會或其派出機構(gòu)報告有關(guān)情況45、信貸資金運動可歸納為二重支付、二重歸流，其中第一重支付是()，第二重支付是()。A、銀行支付信貸資金給使用者；使用者購買原料和支付生產(chǎn)費用B、經(jīng)過社會再生產(chǎn)過程回到使用者手中；使用者支付本金和利息給銀行C、使用者購買原料和支付生產(chǎn)費用；經(jīng)過社會再生產(chǎn)過程回到使用者手中【參考答案】：A【解析】：信貸資金首先由銀行支付給使用者，這是第一重支付；由使用者轉(zhuǎn)化為經(jīng)營資金，用于購買原料和支付生產(chǎn)費用，投入再生產(chǎn)，這是第二重支付。故本題應選A。46、個人理財業(yè)務人員的

14、工作守則與工作規(guī)范是按（）原則制定的。A、防止誤導客戶或不當銷售B、保護客戶利益，防止誤導客戶C、最大誠信，尊重客戶的自主決定【參考答案】：A【解析】：根據(jù)商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法第十七條的規(guī)定，商業(yè)銀行應區(qū)分理財顧問服務與一般性業(yè)務咨詢活動，按照防止誤導客戶或不當銷售的原則制定個人理財業(yè)務人員的工作守則與工作規(guī)范。47、（）是指由非政府部門的民間金融組織確定的利率。2009年10月真題A、法定利率B、行業(yè)公定利率C、市場利率【參考答案】：B【解析】：行業(yè)公定利率是指由非政府部門的民間金融組織，如銀行協(xié)會等確定的利率，該利率對會員銀行具有約束力。48、已知1年期即期利率為6%,2年期即

15、期利率為9%,則對應的1年后的1年期遠期利率為()。A、7.60%B、11.09%C、12.08%【參考答案】：C【解析】：根據(jù)遠期利率的計算公式可得，對應的1年后的1年期遠期利率為：F1,2=(1+R2)2/(1+R1)-1二(1+9%)2/(1+6%)-112.08%,其中，Ri表示i年期即期利率，F(xiàn)1,2表示1年后的1年期遠期利率。49、根據(jù)商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法規(guī)定，下列關(guān)于理財產(chǎn)品銷售管理表述錯誤的是()A、商業(yè)銀行不得將理財產(chǎn)品作為存款進行宣傳銷售，不得違反國家利率管理政策變相高息攬儲B、商業(yè)銀行不得銷售風險收益嚴重不對稱的含有復雜金融衍生工具的理財產(chǎn)品C、商業(yè)銀行不得向客戶

16、承諾高于同期存款利率的保證收益【參考答案】：C【解析】：第三十五條商業(yè)銀行不得無條件向客戶承諾高于同期存款利率的保證收益率；高于同期存款利率的保證收益，應當是對客戶有附加條件的保證收益。商業(yè)銀行向客戶承諾保證收益的附加條件可以是對理財產(chǎn)品期限調(diào)整、幣種轉(zhuǎn)換等權(quán)利，也可以是對最終支付貨幣和工具的選擇權(quán)利等，承諾保證收益的附加條件所產(chǎn)生的投資風險應當由客戶承擔，并應當在銷售文件明確告知客戶。商業(yè)銀行不得承諾或變相承諾除保證收益以外的任何可獲得收益。第三十六條商業(yè)銀行不得將存款單獨作為理財產(chǎn)品銷售，不得將理財產(chǎn)品與存款進行強制性搭配銷售。商業(yè)銀行不得將理財產(chǎn)品作為50、董事會應定期核查銀行（）能否充

17、分保證其有序和審慎地開展業(yè)務。A、內(nèi)部控制體系B、風險控制環(huán)境C、風險監(jiān)測體系【參考答案】：A【解析】：董事會負責建立并實施一個充分有效的內(nèi)部控制體系，商業(yè)銀行的內(nèi)部控制必須貫徹全面、審慎、有效、獨立的原則，所以商業(yè)銀行的董事會應定期核查其內(nèi)部控制體系能否充分保證銀行有序和審慎地開展業(yè)務，所以A項正確。51、中國建設銀行的個人助業(yè)貸款屬于（）。A、專項貸款B、有擔保流動資金貸款C、無擔保流動資金貸款【參考答案】:B【解析】：本題考查有擔保流動資金貸款。中國建設銀行的個人助業(yè)貸款屬于有擔保流動資金貸款。52、商業(yè)銀行應采取多重指標管理理財業(yè)務的市場風險限額，但在采用的風險限額指標中，至少應包括（

18、）。2014年11月真題A、風險價值限額B、錯配限額C、交易限額【參考答案】：A【解析】：根據(jù)商業(yè)銀行個人理財業(yè)務風險管理指引第四十一條的規(guī)定，商業(yè)銀行應采用多重指標管理市場風險限額，市場風險的限C、應承擔的操作風險【參考答案】：B【解析】：可緩釋的操作風險主要通過保險和業(yè)務外包來管理和控制。故選C。4、根據(jù)當前的法規(guī)要求，面向（）的銀行理財產(chǎn)品資金可以投資于國內(nèi)股票二級市場。A、零售銀行客戶B、私人銀行客戶C、QDII客戶【參考答案】：B【出處】：2014年下半年個人理財真題【解析】中國銀監(jiān)會于2009年下發(fā)的關(guān)于進一步規(guī)范商業(yè)銀行個人理財業(yè)務投資管理有關(guān)問題的通知對股票類理財產(chǎn)品進行了規(guī)范

19、。該通知規(guī)定，對于一般性客戶的理財資金不得投資于境內(nèi)二級市場公開交易的股票或預期相關(guān)的證券投資基金。理財資金參與新股申購應符合國家法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)定。理財資金不得投資于未上市企業(yè)股權(quán)和上市公司非公開發(fā)行或交易的股份。同時，該通知還指出，對于具有相關(guān)投資經(jīng)驗、風險承受能力較強的高資產(chǎn)凈值客戶，商業(yè)銀行可以通過私人銀行服務滿足其投資需求，5、目前，我國商業(yè)銀行的資本充足率是以（）為基礎計算的。2012年10月真題A、監(jiān)管資本B、會計資本C、實收資本【參考答案】：A【解析】：資本充足率是指資本與風險加權(quán)資產(chǎn)的比率，這里的資本就是監(jiān)管資本，是在商業(yè)銀行實收資本的基礎上再加上其他資本工具額可以采用交易限

20、額、止損限額、錯配限額、期權(quán)限額和風險價值限額等。但在所采用的風險限額指標中，至少應包括風險價值限額。53、以下關(guān)于現(xiàn)值和終值的說法，錯誤的是（）。A、隨著復利計算頻率的增加，實際利率增加，現(xiàn)金流量的現(xiàn)值增加B、貨幣投資的時間越早，在一定時期期末所積累的金額就越高C、利率越低或年金的期間越長，年金的現(xiàn)值越大【參考答案】：A【出處】：2014年上半年個人理財真題【解析】根據(jù)年金現(xiàn)值的計算公式，計息次數(shù)和實際利率都是在分母上的，分母越大，現(xiàn)金流量的現(xiàn)值越小。54、家庭衰老期的安全性需求最大，因此投資組合中（）的比重應該最高。2013年11月真題A、國債B、衍生產(chǎn)品C、外匯【參考答案】：A【解析】：

21、養(yǎng)老護理和資產(chǎn)傳承是表老期的核心目標，家庭收入大幅降低，儲蓄逐步減少。因此，該階段建議進一步提升資產(chǎn)安全性，將80%以上資產(chǎn)投資于儲蓄及固定收益類理財產(chǎn)品，同時購買長期護理類保險。55、某商業(yè)銀行董事會明確定位本銀行為一家積極進取、以利潤最大化為首要經(jīng)營目標的銀行，2002-2007年間，其信貸資產(chǎn)主要投向房地產(chǎn)行業(yè)，資金交易業(yè)務主要集中于高收益的次級債券，2008年受金融危機的沖擊，該銀行面臨嚴重的流動性風險，經(jīng)分析可確認，該銀行的面臨的流動風險是其（）長期積累、惡化的綜合作用結(jié)果A、信用風險、市場風險和戰(zhàn)略風險B、市場風險、戰(zhàn)略風險和操作風險C、信用風險、聲譽風險、戰(zhàn)略風險【參考答案】：A

22、【解析】：2002-2007年間，其信貸資產(chǎn)主要投向房地產(chǎn)行業(yè)-屬于戰(zhàn)略風險資金交易業(yè)務主要集中于高收益的次級債券一一屬于信用風險2008年受金融危機的沖擊屬于市場風險56、經(jīng)濟發(fā)展及市場環(huán)境變化必然導致商業(yè)銀行的客戶偏好逐漸發(fā)生轉(zhuǎn)移，客戶維權(quán)意識和議價能力也日益增強。在此情形下，商業(yè)銀行面臨的客戶風險是指（）。A、客戶提出不合法的需求B、客戶的投訴和批評增多C、若不能根據(jù)客戶需求的改變而創(chuàng)造需求，則有可能喪失客戶資源【參考答案】:C【解析】：經(jīng)濟發(fā)展及市場環(huán)境變化必然導致商業(yè)銀行的客戶偏好逐漸發(fā)生轉(zhuǎn)移，客戶維權(quán)意識和議價能力也日益增強，商業(yè)銀行如果不能根據(jù)客戶需求的改變而“創(chuàng)造需求"

23、;，則有可能喪失寶貴的客戶資源。此外，如果商業(yè)銀行的核心業(yè)務集中在少數(shù)客戶或產(chǎn)業(yè)上，將可能遭受巨大的風險損失。57、交易/定價錯誤屬于操作風險內(nèi)部流程類的因素，它是指在交易的過程中，（）。A、市場價格發(fā)生重大變化引起的定價差異B、由于產(chǎn)品成本增加，出現(xiàn)定價困難C、未遵循操作規(guī)定，使交易和定價產(chǎn)生了錯誤【參考答案】:C【出處】：2013年上半年風險管理真題【解析】交易/定價錯誤是指在交易過程中，因未遵循操作規(guī)定導致交易和定價出現(xiàn)錯誤。58、下列關(guān)于個人住房貸款的說法中，錯誤的是（）。A、指貸款人向借款人發(fā)放的用于購買自用普通住房的貸款B、公積金個人住房貸款也稱委托性住房公積金貸款C、個人住房組合

24、貸款不追求營利，是一種政策性貸款【參考答案】：C【解析】：公積金個人住房貸款不以營利為目的，實行“低進低出”的利率政策，帶有較強的政策性，貸款額度受到限制。因此，它是一種政策性個人住房貸款。個人住房組合貸款是指按時足額繳存住房公積金的職工在購買、建造或大修房屋時，可以同時申請公積金個人住房貸款和自營性個人住房貸款，從而形成特定的個人住房貸款組合。59、某客戶以自身持有的10萬元國債和20萬元個人定期儲蓄存款存單為擔保向銀行申請個人住房貸款，則該擔保方式屬于（）。2011年10月真題A、保證B、信用C、質(zhì)押【參考答案】：C【解析】：質(zhì)押擔保是指借款人或第三人轉(zhuǎn)移對法定財產(chǎn)的占有，將該財產(chǎn)作為貸款

25、的擔保。根據(jù)物權(quán)法第二百二十三條的規(guī)定，可作為個人質(zhì)押貸款的質(zhì)物主要有:匯票、支票、本票；債券、存款單；倉單、提單；可以轉(zhuǎn)讓的基金份額、股權(quán)；可以轉(zhuǎn)讓的注冊商標專用權(quán)、專利權(quán)、著作權(quán)等知識產(chǎn)權(quán)中的財產(chǎn)權(quán)；應收賬款；法律、行政法規(guī)規(guī)定可以出質(zhì)的其他財產(chǎn)權(quán)利。60、下列關(guān)于個人汽車貸款原則的說法，錯誤的是（）。A、個人汽車貸款實行“風險補償，設定擔保，分類管理，特定用途”的原則B、“分類管理”指按照貸款所購車輛種類和用途的不同，對個人汽車貸款設定不同的貸款條件C、“特定用途''指個人汽車貸款專項用于借款人購買汽車，不允許挪作他用【參考答案】：A【解析】：本題考查個人汽車貸款實行的原

26、則一“設定擔保，分類管理，特定用途”。二、多項選擇題（共20題，每題2分）1、下列關(guān)于經(jīng)濟增加值（EVA）的說法錯誤的是（）。A、EVA二稅后凈營業(yè)利潤一經(jīng)濟資本X資本成本B、如EVAS,說明銀行的盈利僅能滿足債權(quán)人和投資者預期獲得的最低報酬.銀行價值未變化C、如EVA>0,此時即使會計報表反映的凈利潤為正。也表明銀行的經(jīng)營狀況并不理想。銀行價值在減少【參考答案】：C【解析】：如EVA>0,表明銀行的資產(chǎn)使用效率高，銀行價值增加；如EVA二0,說明銀行的盈利僅能滿足債權(quán)人和投資者預期獲得的最低報酬，銀行價值未變化；如EVA<0,此時即使會計報表反映的凈利潤為正，也表明銀行的經(jīng)

27、營狀況并不理想.銀行價值在減少。2、比較適合于退休的、以獲得穩(wěn)定現(xiàn)金流為目的的穩(wěn)健投資者投資的基金是（）。2014年6月真題A、成長型基金B(yǎng)、交易所交易基金C、收入型基金【參考答案】：C【解析】：根據(jù)投資目標的不同，基金可分為成長型基金、收入（收益）型基金和平衡型基金。成長型基金比較適合于風險承受能力強、追求高投資回報的投資者，而收入型基金則比較適合于退休的、以獲得穩(wěn)定現(xiàn)金流為目的的穩(wěn)健投資者。3、下列關(guān)于專有信息和保密信息的說法錯誤的是（）。A、專有信息是與競爭者可以共享的信息，會導致銀行在這些產(chǎn)品和系統(tǒng)的投資價值下降，并進而削弱其競爭地位B、某些項目為保密信息和專有信息，銀行可以不披露具體

28、的項目C、專有和保密信息必須對要求披露的信息進行一般性信息披露，不用解釋未披露的事實和原因【參考答案】：C【解析】：專有信息是與競爭者可以共享的信息，會導致銀行在這些產(chǎn)品和系統(tǒng)的投資價值下降，并進而削弱其競爭地位，所以A項正確;有關(guān)客戶的信息經(jīng)常是保密的，這些信息是法律協(xié)定、對手關(guān)系的一部分，也不宜對外提供；所以B項正確；在進行信息披露時，某些項目若為專有信息或保密信息，銀行可以不披露具體的項目，但必須要求對披露的信息進行一般性信息披露，并解釋某些項目來對外信息披露的事實和原因，所以C項正確，D項錯誤。4、劉先生在2012年9月1日存入一筆3000元的活期存款，10月1日取出全部本金，如果按照

29、積數(shù)計息法計算，假設年利率為0.68%,他能取回的全部金額是（）元。A、3001.69B、3001.20C、3001.10【參考答案】：A【出處】：2013年上半年法律法規(guī)與綜合能力真題【解析】金額=3000+3000X0.68%360X303001.69（元）。5、商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務存在（）情形時，其直接責任人將可能被追究刑事責任。2014年6月真題A、泄露或不當使用客戶個人資料和交易信息記錄造成嚴重后果B、提供虛假的成本收益分析報告C、未按規(guī)定進行客戶評估【參考答案】：A【解析】：根據(jù)商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法第六十一條的規(guī)定，商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務有下列情形之一的，銀行業(yè)監(jiān)

30、督管理機構(gòu)可依據(jù)相關(guān)規(guī)定對直接員責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員進行處理，構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責任：違規(guī)開展個人理財業(yè)務造成銀行或客戶重大經(jīng)濟損失的；未建立相關(guān)風險管理制度和管理體系，或雖建立了相關(guān)制度但未實際落實風險評估、監(jiān)測與管控措施，造成銀行重大損失的；泄露或不當使用客戶個人資料和交易信息記錄造成嚴重后果的；利用個人理財業(yè)務從事洗錢、逃稅等違法犯罪活動的；挪用單獨管理的客6、商業(yè)銀行辦理個人儲蓄存款業(yè)務應當遵循的原則是（）。2015年10月真題A、存款自愿，取款審查，存款有息，為存款人保密B、存款自愿，取款自由，存款有息，為存款人保密C、存款自愿，取款審查，存款有息，存入指定

31、銀行【參考答案】:B【解析】：商業(yè)銀行法規(guī)定，商業(yè)銀行辦理個人儲蓄存款業(yè)務,應當遵循存款自愿、取款旬由、存款有息、為存款人保密的原則。7、商業(yè)銀行在投資決策時，假設其他條件均相同，則根據(jù)理性投資原則，下列最佳投資組合方案是（）。A、投資組合丙B、投資組合丁C、投資組合甲【參考答案】：B【出處】：2014年下半年風險管理真題【解析】相同收益，選擇標準差小的組合，所以排除甲、乙。標準差相同，選擇收益率大的方案，所以排除丙。8、下列關(guān)于稅務規(guī)劃的表述有誤的是（）。A、稅務規(guī)劃目的是充分利用稅法提供的優(yōu)惠與待遇差別，以減輕稅負，達到整體稅后利潤、收入最大化B、能夠?qū)崿F(xiàn)客戶的各項財務目標、財務自由C、是

32、稅務會計師的工作【參考答案】：C【解析】：在理財行業(yè)得到蓬勃發(fā)展后，理財師的工作重心逐漸由早期的“投資顧問”服務轉(zhuǎn)向包括“財務分析、財務規(guī)劃”在內(nèi)的財務資源綜合規(guī)劃服務，必要時理財師應該和會計師或?qū)I(yè)稅務顧問一道完成相關(guān)規(guī)劃工作。9、參照國際最佳實踐，在日常風險管理操作中，具體的風險管理/控制措施可以采取（），最終到達高級管理層的三級管理方式。A、從基層業(yè)務單位到業(yè)務領域風險管理委員會B、從業(yè)務風險管理委員會領域到基層業(yè)務單位C、從高級管理層到基層業(yè)務領域【參考答案】：A【解析】：參照國際最佳實踐，在日常風險管理操作中，具體的風險管理/控制措施可以采取從基層業(yè)務單位到業(yè)務領域風險管理委員會,最

33、終到達高級管理層的三級管理方式，所以A項正確。10、某2年期債券麥考利久期為1.6年，債券目前價格為101.00元，市場利率為8%,假設市場利率突然上升2%,則按照久期公式計算,該債券價格變化率（）。A、上漲2.76%B、上漲2.96%C、下跌2.96%【參考答案】：C【解析】：根據(jù)久期公式，AP/P二-DXAy/（1+y）二-1.6X2%/（1+8%）x-2.96%,其中D表示麥考利久期，y表示市場利率，/表示市場利率變動幅度，AP/P表示債券價格變化率。11、（）是流動資產(chǎn)中最重要的組成部分，常常達到流動資產(chǎn)總額的一半以上。A、現(xiàn)金B(yǎng)、無形資產(chǎn)C、存貨【參考答案】：C【出處】：2014年下

34、半年公司信貸真題【解析】存貨是流動資產(chǎn)中最重要的組成部分，常常達到流動資產(chǎn)總額的一半以上。存貨質(zhì)量好壞、周轉(zhuǎn)快慢，對客戶資產(chǎn)周轉(zhuǎn)循環(huán)長短具有重要影響。存貨周轉(zhuǎn)速度不僅反映了流動資產(chǎn)變現(xiàn)能力的好壞、經(jīng)營效率的高低，同時也說明客戶的營運能力和盈利能力。存貨周轉(zhuǎn)率越高，說明客戶存貨從資金投入到銷售收回的時間越短。12、由股份有限公司公開發(fā)行，用以證明投資者的股東身份和權(quán)益,并據(jù)以獲得股息和紅利的憑證是（）。A、債券B、股票C、次級債券【參考答案】：B【出處】：2015年上半年法律法規(guī)與綜合能力真題【解析】股票是股份有限公司發(fā)行的，用以證明投資者的股東身份和權(quán)益，并據(jù)以獲得股息和紅利的憑證。13、對于

35、即將退休的投資人，適合金融理財師推薦的投資組合是()。2014年6月真題A、投機股+房產(chǎn)信托基金+黃金B(yǎng)、定存+公債+票券+保本投資型產(chǎn)品C、認股權(quán)證+小型股票基金+期貨【參考答案】：B【解析】：一般來說，進入退休終老期后，主要的人生目標就是安享晚年，社會交際會明顯減少，這一時期的主要理財任務就是穩(wěn)健投資保住財產(chǎn)，合理消費以保障退休期間的正常支出。因此，這一時期的投資以安全為主要目標，保本是基本目標，投資組合應以固定收益投資工具為主，如各種債券、債券型基金、貨幣基金、儲蓄等，因為債券本身具有還本付息的特征，風險小、收益穩(wěn)定，而且一般債券收益率會高于通貨膨脹率。14、商業(yè)銀行負責審核貸款審批日至

36、放款核準日期間借款人重大風險變化情況的部門是()。A、風險管理部門B、信貸營銷部門C、放款執(zhí)行部門【參考答案】:C【解析】：解析：放款執(zhí)行部門貸款審批日至放款核準日期間借款人重大風險變化情況。對于審批日至放款核準日間隔超過一定期限的，放款執(zhí)行部門審核在此期間借款人是否發(fā)生重大風險變化情況；借款人是否存在貸款嚴重違規(guī)行為；是否涉嫌提供虛假會計信息或因其他違法違規(guī)行為被監(jiān)管部門查處；高管是否存在非正常死亡、失蹤或涉嫌違反法律法規(guī)案件被查處情況；國家最新制度變化是否對客戶生產(chǎn)經(jīng)營產(chǎn)生重大影響等。15、商業(yè)銀行的經(jīng)營以（）為第一要旨。A、安全性原則B、效益性原則C、風險性原則【參考答案】：A【出處】：

37、2013年上半年個人理財真題【解析】商業(yè)銀行法第四條規(guī)定，商業(yè)銀行以安全性、流動性、效益性為經(jīng)營原則，實行旬主經(jīng)營，自擔風險，自負盈虧，自我約束。16、企業(yè)在經(jīng)濟活動中履行諾言、講求信譽的程度稱為（）。A、企業(yè)品質(zhì)B、企業(yè)信用度C、企業(yè)可靠度【參考答案】：B【解析】：企業(yè)信用度是指企業(yè)在經(jīng)濟活動中履行諾言、講求信譽的程度。對企業(yè)信用度的分析主要包括對企業(yè)借貸信用、經(jīng)濟合同履約信用、產(chǎn)品信譽等的評估。17、假設客戶從銀行貸款10萬元，期限為一年，年利率為8%。若銀行分別按半年復利計息和一年計息兩種方式，則客戶支付的利息相差（）元。2012年6月真題A、140B、160C、120計算而來。以監(jiān)管資

38、本為基礎計算的資本充足率，是監(jiān)管當局限制商業(yè)銀行過度風險承擔行為、保障市場穩(wěn)定運行的重要工具。6、商用房貸款的還款方式中，比較常用的不包括（）。A、等額本息還款法B、一次償還本金法C、一次還本付息法【參考答案】：B【解析】：ABD三項均為商用房貸款的還款方式中比較常用的方式。7、一般來說，以（）為主要資金來源的商業(yè)銀行，其負債流動性的利率敏感度相對較低。A、發(fā)行債券B、同業(yè)拆借C、居民儲蓄【參考答案】:C【出處】：2013年下半年風險管理真題【解析】老版教材內(nèi)容。新版教材中更新為融資流動性風險。融資流動性風險是指商業(yè)銀行在不影響日常經(jīng)營或財務狀況的情況下，無法及時有效地滿足資金需求的風險，反映

39、了商業(yè)銀行在合理的時間、成本條件下迅速獲取資金的能力。零售客戶對商業(yè)銀行的風險狀況和利率水平缺乏敏感度，零售存款相對穩(wěn)定，通常被看做是核心存款的重要組成部分，公司/機構(gòu)存款對商業(yè)銀行的風險狀況和利率水平高度敏感，通常不夠穩(wěn)定，很容易對商業(yè)銀行的流動性造成較大影響。8、銀行市場定位方式的種類不包含（）A、零散式定位B、補缺式定位C、追隨式定位【參考答案】：B【解析】：按一年計息，客戶支付利息二100000X8%二8000（元）；按半年復利計息，客戶支付利息=100000X（1+4%）2-100000=8160（元），相差160元。18、促進國內(nèi)個人理財業(yè)務迅速發(fā)展的來自銀行內(nèi)部的轉(zhuǎn)型驅(qū)動力不包括

40、（）。A、商業(yè)銀行的存貸利率差不斷縮小B、為了解決目前國內(nèi)銀行普遍存在的業(yè)務結(jié)構(gòu)簡單、趨同性強等問題C、金融業(yè)界的激烈競爭使得個人業(yè)務更具發(fā)展動力【參考答案】：C【解析】：D項屬于外部環(huán)境，不屬于銀行內(nèi)部的轉(zhuǎn)型驅(qū)動力。19、下列各項中，不屬于個人汽車貸款中可能面臨的信用風險的是（）OA、內(nèi)部欺詐B、借款人還款意愿發(fā)生變化C、借款人的信用欺詐和惡意逃債行為【參考答案】：A【解析】：內(nèi)部欺詐是銀行內(nèi)部人員操作中存在的風險，是巴塞爾委員會規(guī)定的操作風險之一，不屬于信用風險。故選A。20、銀行的個人貸款的客戶年齡應當在（）周歲之間。A、1665B、1865C、1860【參考答案】：B【解析】：個人貸款

41、是指銀行向個人發(fā)放的用于滿足其各種資金需求的貸款。銀行個人貨款客戶應當是具有完全民事行為能力的自然人，年齡在18（含）65周歲（含）。故選C。三、判斷題（共20題，每題1分）1、在計算現(xiàn)金流量時，折舊費支出、無形資產(chǎn)與遞延資產(chǎn)攤銷不能作為現(xiàn)金流出?！緟⒖即鸢浮浚赫_【出處】：2013年下半年公司信貸真題2、公司信貸的借款人應當是經(jīng)銀行監(jiān)管機構(gòu)核準登記的企事業(yè)法人。【參考答案】：錯誤【出處】：2014年下半年公司信貸真題【解析】公司信貸的借款人應當是經(jīng)工商行政管理機關(guān)（或主管機關(guān)）核準登記的企事業(yè)法人。3、根據(jù)邁克爾波特的競爭戰(zhàn)略理論，單一營銷策略具有針對性強、營銷成本高的特點。（）【參考答案】

42、：正確【解析】：邁克爾波特的競爭戰(zhàn)略理論認為單一營銷策略具有針對性強、營銷成本高的特點。4、被指定發(fā)放的貸款本金額度，一旦經(jīng)過借貸和還款后，可以再被重復借貸。（）【參考答案】：錯誤【解析】：【答案】錯誤【解析】被指定發(fā)放的貸款本金額度，一旦經(jīng)過借貸和還款后，就不能再被重復借貸。5、買方期權(quán)對期權(quán)買方來說是買入一個賣出交易標的物的權(quán)利。（）【參考答案】：錯誤【解析】：應為買入一個買進交易標的物的權(quán)益?？忌容^記憶買方期權(quán)與賣方期權(quán)的概念。6、風險預警分為黑色預警法、黃色預警法和紅色預警法。（）。【參考答案】：錯誤【解析】：在我國銀行業(yè)實踐中，風險預警是一門新興的交叉學科,可以根據(jù)運作機制將風險

43、預警方法分為黑色預警法、藍色預警法和紅色預警法。7、商業(yè)銀行的流動性需求是由一定水平的核心存款以及一定數(shù)量的流動性負債來決定的?！緟⒖即鸢浮浚哄e誤【出處】：2013年上半年風險管理真題【解析】商業(yè)銀行在特定時段內(nèi)需要借入的資金規(guī)模（流動性需求）是由一定水平的核心存款、發(fā)放的貸款以及一定數(shù)量的流動性資產(chǎn)來決定的。8、個人住房貸款的對象是具有完全民事行為能力的中華人民共和國公民或符合國家有關(guān)規(guī)定的境外法人。（）【參考答案】：錯誤【解析】：本題考查個人住房貸款的對象。個人住房貸款的對象是具有完全民事行為能力的中華人民共和國公民或符合國家有關(guān)規(guī)定的境外自然人，而不是“法人”。9、互聯(lián)網(wǎng)金融中的網(wǎng)上支付

44、由于不再是面對面支付，降低了交易中的風險識別效率。（）【參考答案】：錯誤【解析】：互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)將大大縮減商業(yè)銀行的交易處理時間，提高風險識別效率，實現(xiàn)付款、理財及貸款的即時處理，打破時間和空間限制。10、一般來講，風險價值隨置信水平和持有期的增大而增加。置信水平越高，意味著在持有期內(nèi)最大損失超出VaR的可能性越大。（）【參考答案】：錯誤【解析】：一般來講，風險價值隨置信水平和持有期的增大而增加。置信水平越高，意味著在持有期內(nèi)最大損失超出VaR的可能性越小；反之，其可能性就越大。11、商業(yè)銀行開展理財產(chǎn)品銷售活動，應當遵守法律、行政法規(guī)等相關(guān)規(guī)定，不得損害國家利益、社會公共利益和客戶合法權(quán)益。（）

45、【參考答案】：正確【解析】：根據(jù)商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法第三條的規(guī)定,商業(yè)銀行開展理財產(chǎn)品銷售活動，應當遵守法律、行政法規(guī)等相關(guān)規(guī)定,不得損害國家利益、社會公共利益和客戶合法權(quán)益。12、我國多數(shù)銀行采取設立各級貸款審查委員會的方式行使集體審議職能，而且貸審會委員一般為雙數(shù)。（）【參考答案】：錯誤【解析】：我國多數(shù)銀行采取設立各級貸款審查委員會的方式行使集體審議職能，貸審會作為授信業(yè)務決策的集體議事機構(gòu)，評價和審議信貸決策事項，為最終審批人提供決策支持。貸審會委員不能過多，也不能過少，且必須為單數(shù)。13、在抵押的情形下，借款人可以轉(zhuǎn)移對抵押財產(chǎn)的占有。（）【參考答案】：錯誤【解析】：個人住房

46、貸款是以抵押物的抵押為前提而建立起來的一種借貸關(guān)系，是按一定的抵押方式，以借款人或第三人的財產(chǎn)為抵押而發(fā)放的貸款。在抵押的情形下借款人或第三人不轉(zhuǎn)移對抵押財產(chǎn)的占有。14、根據(jù)巴塞爾新資本協(xié)議的規(guī)定，在信用風險評級標準法下,商業(yè)銀行不得通過信用衍生工具進行信用風險緩釋。（）【參考答案】：錯誤【解析】：根據(jù)巴塞爾新資本協(xié)議的規(guī)定，在信用風險評級標準法下，商業(yè)銀行可以通過信用衍生工具進行信用風險緩釋。15、銀行在確定營銷戰(zhàn)略時要根據(jù)經(jīng)濟發(fā)展、科技進步以及客戶需求的變化適當調(diào)整營銷渠道，以形成合理的渠道組合。（）【參考答案】：正確【解析】：本題考查銀行營銷的相關(guān)內(nèi)容。題干表述正確。16、資產(chǎn)證券化是

47、一種表外融資方式和增加企業(yè)價值的融資方式，同時又是一種市場風險的管理手段。（）【參考答案】：錯誤【解析】：資產(chǎn)證券化是一種表外融資方式和增加企業(yè)價值的融資方式，同時又是一種流動性風險的管理手段。17、投資者可以根據(jù)收益率曲線不同的預期變化趨勢，采取相應的投資策略。假設目前收益率曲線是向下傾斜的，如果預期收益率曲線基本維持不變，則可以買入期限較長的金融產(chǎn)品。（）【參考答案】：錯誤【解析】：假設目前市場上的收益率曲線是正向的，如果預期收益率曲線基本維持不變，則可以買入期限較長的金融產(chǎn)品。18、客戶在購買產(chǎn)品時，被要求抄寫“本理財計劃有投資風險，您只能獲得合同明確承諾的收益，您應充分認識投資風險，謹

48、慎投資"，客戶表示不理解，認為只要簽字就表明已經(jīng)認可，為達成交易最終由客戶經(jīng)理代抄后，客戶在后面簽名。（）2012年6月真題【參考答案】：錯誤【解析】：根據(jù)商業(yè)銀行個人理財業(yè)務風險管理指引第三十條規(guī)定，商業(yè)銀行提供個人理財顧問服務業(yè)務時，要向客戶進行風險提示。風險提示應設計客戶確認欄和簽字欄?？蛻舸_認欄應載明以下語句，并要求客戶抄錄后簽名：“本人已經(jīng)閱讀上述風險提示，充分了解并清楚知曉本產(chǎn)品的風險，愿意承擔相關(guān)風險”。19、區(qū)域風險分析關(guān)鍵是要判斷影響信貸資金安全的因素都有哪些,該區(qū)域最適合什么樣的信貸結(jié)構(gòu)，信貸的風險成本收益是否匹配等。()【參考答案】：正確【解析】：分析一個特定區(qū)

49、域的風險，關(guān)鍵是要判斷信貸資金的安全會受到哪些因素影響，什么樣的信貸結(jié)構(gòu)最恰當，風險成本收益能否匹配等，以實現(xiàn)最優(yōu)的風險成本收益。20、商業(yè)銀行開展金融創(chuàng)新活動，要按相應法律要求，特別重視并忠實履行對客戶的義務和責任?！緟⒖即鸢浮浚赫_【出處】：2014年下半年法律法規(guī)與綜合能力真題【參考答案】：A【解析】：按照公司信貸產(chǎn)品的市場規(guī)模、產(chǎn)品類型、技術(shù)手段等因素，可將銀行市場定位方式分為三種：主導式定位、追隨式定位、補缺式定位。9、信用報告查詢相關(guān)檔案資料保管期限為（）年，到期可對檔案資料進行銷毀。A、一B、三C、四【參考答案】：B【解析】：查詢機構(gòu)要按業(yè)務檔案管理規(guī)定對檔案資料（包括相關(guān)文件）

50、進行管理。信用報告查詢相關(guān)檔案資料保管期限為三年，到期可對檔案資料進行銷毀。10、下列不屬于破產(chǎn)申請人的是（）。A、債務人B、清算人C、擔保人【參考答案】：C【解析】：破產(chǎn)申請人包括：債務人，債務人可以向人民法院提出“重整、和解或者破產(chǎn)清算”的申請；債權(quán)人，債權(quán)人可以向人民法院提出“重整或者破產(chǎn)清算”的申請；清算人，企業(yè)法人已解散但未清算或者未清算完畢，資產(chǎn)不足以清償債務的，依法負有清算責任的人應當向人民法院申請破產(chǎn)清算。11、（）構(gòu)成商業(yè)銀行成本核算、產(chǎn)品定價、風險管理和內(nèi)部控制的有力支撐。A、管理信息系統(tǒng)的管理和程序B、管理信息系統(tǒng)的規(guī)劃和建設C、管理信息系統(tǒng)的形式和內(nèi)容【參考答案】：c【

51、解析】：管理信息系統(tǒng)的形式和內(nèi)容應當與商業(yè)銀行營運、組織結(jié)構(gòu)、業(yè)務政策、操作系統(tǒng)和管理報告制度相吻合，構(gòu)成商業(yè)銀行成本核算、產(chǎn)品定價、風險管理和內(nèi)部控制的有力支撐。12、SWOT分析法中，S表示()。A、機遇B、優(yōu)勢C、劣勢【參考答案】：B【解析】：銀行主要采用SWOT分析方法對其內(nèi)外部環(huán)境進行綜合分析。其中，S(Strength)表示優(yōu)勢，W(Weak)表示劣勢，0(Opportunity)表示機遇，T(Threat)表示威脅。13、境外個人來華旅游，回國前將原兌換未用完的人民幣兌回外匯,憑本人有效身份證件和原兌換水單辦理，原兌換水單的兌回有效期為自兌換日起()個月。2010年10月真題A、3B、12C、24【參考答案】：C【解析】：根據(jù)個人外匯管理辦法實施細則第十三條規(guī)定，境外個人經(jīng)常項目原兌換未用完的人民幣兌回外匯，憑本人有效身份證件和原兌換水單辦理，原兌換水單的兌回有效期為自兌換日起24個月。14、()是指從借款合同規(guī)定的第一次還款