開題報告《互聯(lián)網(wǎng)金融對證券業(yè)的影響及對策》

1、前南叩品拳院學生姓名：學生學號：系 別：專 業(yè)：屆 別：指導教師：職稱（學位）畢業(yè)論文（設計）材料目：互聯(lián)網(wǎng)金融對證券行業(yè)的影響與對策閆瑾1112010139經(jīng)濟占管理學院 國際經(jīng)濟與貿(mào)易2015 屆干禾IJ民學十填寫說明1 、本材料包括淮南師范學院本科畢業(yè)論文（設計）任務書、開題報告以及畢業(yè)論文（設計）評審表三部分內(nèi)容。2、本材料填寫順序依次為：（ 1 ）指導教師下達畢業(yè)論文（設計）任務書；（ 2 ）學生根據(jù)畢業(yè)論文（設計）任務書的要求，在文獻查閱的基 礎上撰寫開題報告，送交指導教師審閱并簽字認可；（ 3 ）畢業(yè)論文（設計）工作后期，學生填寫畢業(yè)論文（設計）主要內(nèi)容，連同畢業(yè)論文（設計）全文

2、一并送交指導教師審閱，指導教師根據(jù)學生實際完成的論文（設計）質(zhì)量進行評價；（ 4 ）指導教師將此表連同學生畢業(yè)論文（設計）全文一并送交評 閱教師評閱。3 、 指導教師、評閱教師對學生畢業(yè)論文（設計）的成績評定 均采用百分制。4、畢業(yè)論文（設計）答辯記錄不包括在此表中。,、畢業(yè)論文（設計）任務書要求完成的主要任務及達到的目標（一）要完成的主要任務1、掌握互聯(lián)網(wǎng)金融的概念、產(chǎn)生背景以及對證券業(yè)產(chǎn)生的影響，并且分析其原因；2、了解為何會產(chǎn)生互聯(lián)網(wǎng)金融，互聯(lián)網(wǎng)金融對傳統(tǒng)行業(yè)的影響3、互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展，中國互聯(lián)網(wǎng)金融的業(yè)務模式；4、中國互聯(lián)網(wǎng)金融存在的風險5、互聯(lián)網(wǎng)金融對商業(yè)銀行金融地位的沖擊6、商業(yè)銀

3、行的應對策略（二）達到的目標通過查閱書籍、報刊、 雜志以及數(shù)據(jù)庫，掌握實時信息，得到真實具體的數(shù)據(jù)以及實時具體的經(jīng)濟 發(fā)展現(xiàn)狀來探索與研究互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟對證券行業(yè)的影響以及對策。將得到的數(shù)據(jù)重新整合，合理推論， 以點列形式列出個人得出的結(jié)論，指出互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟對金融影響的因素，影響程度。從而對互聯(lián)網(wǎng)金融 的未來發(fā)展做出合理、 正確的考量，以達到讓互聯(lián)網(wǎng)的優(yōu)勢更好的促進金融行業(yè)的發(fā)展這一主要目的。工作進度要求1、選題，定題：2014年11月1日2014年11月22日;2、資料查詢及整理，任務書填寫：2014年11月23日至2014年11月30日;3、開題報告撰寫 2014年12月1日至12月31日；4、

4、初稿：2015年1月1日至3月29日；5、第二稿：2015年3月29日至4月30日；6、第三稿：2015年5月1日至5月20日；7、定稿：2015年5月21日至5月30日；8、答辯：2015年5月31日至6月10日。指導教師簽名：年 月 日二、畢業(yè)論文（設計）開題報告課題研究目的依托龐大的互聯(lián)網(wǎng)用戶群體，借助快速發(fā)展白互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，國內(nèi)互聯(lián)網(wǎng)金融在2013年迎來了爆炸式增長：支付寶旗下的余額寶自 2013年6月17日推出到2014年元宵節(jié)規(guī)模突破 4000 億元，P2P網(wǎng)貸平臺數(shù)量以平均每天 3家的速度增長，騰訊微信紅包在 2014年春節(jié)期間賺足了眼 球，“點名時刻”等眾籌模式開始漸入佳境。 “

5、互聯(lián)網(wǎng)金融”無疑是 2013年到日信證券有限責任公司 信息技術(shù)中心總經(jīng)理 布和2014年互聯(lián)網(wǎng)和金融“跨界”領域最炙手可熱的話題。什么是互聯(lián)網(wǎng)金融？羅明雄等人在互聯(lián)網(wǎng)金融一書中給出的定義較為貼近現(xiàn)實：互聯(lián)網(wǎng)金融 是利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和移動通信技術(shù)等實現(xiàn)資金融通的一種新興互聯(lián)網(wǎng)服務模式，是互聯(lián)網(wǎng)“開放、平 等、協(xié)作、分享”的精神滲透到傳統(tǒng)金融業(yè)態(tài)，對原有金融模式產(chǎn)生根本影響并衍生出創(chuàng)新金融服務 模式。具備互聯(lián)網(wǎng)理念和精神的金融業(yè)態(tài)及金融服務模式統(tǒng)稱為互聯(lián)網(wǎng)金融。書中指出，當前互聯(lián)網(wǎng) 金融的模式主要有：第三方支付、P2P網(wǎng)貸、大數(shù)據(jù)金融、眾籌、信息化金融機構(gòu)和互聯(lián)網(wǎng)金融門戶。 面對來勢洶洶的互聯(lián)網(wǎng)金融

6、浪潮，傳統(tǒng)的銀行、保險、證券等金融機構(gòu)快速反應，從建設銀行的“善 融商務”、平安集團的“陸金所”到國金證券的“傭金寶”傳統(tǒng)金融機構(gòu)依托自身的“金融”優(yōu)勢， 開始了異彩紛呈的互聯(lián)網(wǎng)金融探索之路?；ヂ?lián)網(wǎng)金融作為新興的金融業(yè)態(tài)，依托先進的互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)， 必將對傳統(tǒng)金融行業(yè)帶來由點到面、由淺到深的影響和改變。傳統(tǒng)金融機構(gòu)如果不采取取長補短、相 互借鑒、互利互惠的態(tài)度積極應對挑戰(zhàn)，則可能面臨不可阻擋的毀滅性的沖擊。反過來，那些善于根 據(jù)自身特點，找準戰(zhàn)略定位并采取有效戰(zhàn)術(shù)的傳統(tǒng)金融企業(yè)，也必將成為此次互聯(lián)網(wǎng)金融浪潮的弄潮 兒，在互聯(lián)網(wǎng)與金融快速融合的進程中不斷發(fā)展、前行，待到互聯(lián)網(wǎng)與金融完美融合時，笑傲群

7、雄。也許未來“互聯(lián)網(wǎng)金融”的概念將不復存在，而傳統(tǒng)金融因為有了互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和理念的支撐而變得更 加完美。課題研究計劃第一階段：理論與方法準備階段2014年11月-2014年12月查閱文獻和相關(guān)資料，參考相關(guān)論文，尋找課題研究的理論依據(jù)；確定研究思路和方法；制定具 體的研究方案，明確互聯(lián)網(wǎng)金融對證券業(yè)影響的分析等。第二階段：深入研究階段2015年1月-2015年4月開始撰寫論文的核心部分，主要包括：一、互聯(lián)網(wǎng)金融的概述；二、互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展與主要模 式；三、互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)生的原因分析；四、互聯(lián)網(wǎng)金融對傳統(tǒng)證券行業(yè)的影響；五、互聯(lián)網(wǎng)金融 下傳統(tǒng)商業(yè)銀行的對策。第三階段：論文修改、答辯和總結(jié)階段2015

8、年5月-2015年6月在指導老師的指導下修改論文，明確觀點和對策，使論文有條理，論點、論據(jù)、論證相統(tǒng) 一；所有的引用都要注明出處；參加畢業(yè)論文的答辯；對畢業(yè)論文的撰寫經(jīng)驗和不足開展總結(jié)并 致謝指導老師。（一）本課題研究現(xiàn)狀1、國內(nèi)研究現(xiàn)狀：1互聯(lián)網(wǎng)金融極大地影響了傳統(tǒng)金融機構(gòu)特別是商業(yè)銀行的業(yè)務和發(fā)展方向。宮曉林（2013） 1從金融脫媒、渠道、融資、戰(zhàn)略以及定價等方面闡述了互聯(lián)網(wǎng)金融對傳統(tǒng)商業(yè)銀行的影響，并且從短期和長期兩個維度得出結(jié)論：短期內(nèi)互聯(lián)網(wǎng)金融對傳統(tǒng)商業(yè)銀行的盈利方式和經(jīng)營模式不會產(chǎn)生動搖，而從長期來看，商業(yè)銀行要想獲得發(fā)展，就必須運用互聯(lián)網(wǎng)金融的模式。袁博、李永剛、張逸龍（201

9、3）2認為互聯(lián)網(wǎng)金融由于會帶來“去中介化”、“全智能化”和“泛金融化”，會對商業(yè)銀行產(chǎn)生巨大的影響，而互補共贏將是一種良好的生態(tài)。邱勛（20133以余額寶為例，著重分析了互聯(lián)網(wǎng)基金給商業(yè)銀行帶來的沖擊，認為其主要對商業(yè)銀行的市場地位、存款特別是活期存款、理財產(chǎn)品以及基金代銷業(yè)務造成了沖擊。2對于商業(yè)銀行應對互聯(lián)網(wǎng)金鬲中擊的策略，郎煒（2013） 4認為電商企業(yè)涉足金融市場對商業(yè)銀行的主營業(yè)務造成了一定的沖擊，因而商業(yè)銀行需要通過互聯(lián)網(wǎng)拓展新客戶創(chuàng)造新的利潤增長點。文章通過對建設銀行“善融商務”電商平臺的研究，認為在發(fā)展電商平臺的問題上，商業(yè)銀行應該加強跨界合作并結(jié)合銀行自身的金融服務優(yōu)勢。鄭良

10、芳（2013） 5在綜合分析互聯(lián)網(wǎng)金融的特點和優(yōu)勢后，對商業(yè)銀行應對其挑戰(zhàn)提出了十條建議，包括商業(yè)銀行自身需加快轉(zhuǎn)型步伐、充分發(fā)揮科技創(chuàng)新的驅(qū)動作用、加大利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)、進軍電商領域、進行精準營銷等。馮娟娟（2013） 6從互聯(lián)網(wǎng)金融和傳統(tǒng)商業(yè)銀行的優(yōu)勢比較入手，認為商業(yè)銀行應重視客戶體驗，全面提升科技研發(fā)水平并發(fā)掘和培養(yǎng)復合型人才，與互聯(lián)網(wǎng)金融在合作中尋求共贏。2、國外研究現(xiàn)狀1對于電子金融（Electronic Finance） 對金融機構(gòu)的影響，Sting Claessens,Thomas Glassierand Daniela Lingerie （2002）指出電子金融在全世界不同程度

11、地改變著金融服務的結(jié)構(gòu)和性質(zhì)，這些改變不僅發(fā)生在工業(yè)國家和發(fā)達新興經(jīng)濟體，也發(fā)生在正在開始使用電子金融的部分金融體系處于發(fā)展中的國家，也將發(fā)生在巴西等認為應該盡快將電子金融引入的國家，盡管他們的基礎金融設施很脆弱甚至不存在。 Franklin Allen, James Mandrels and Philip Astrakhan認為電子金融在金融服務領域的應用具有金融脫媒、 促進銀行業(yè)的合并、 促進信貸的獲取等作用。Lihue Lin , Xingjian Gang andAndrew Whinstone (2001)認為電子金融使得金融業(yè)成為競爭更為激烈的行業(yè)，因為它模糊了不同金融機構(gòu)間的界限

12、，使得新的金融產(chǎn)品和服務成為可能并且使現(xiàn)有的金融服務以新的形式出現(xiàn)。面對這 樣的挑戰(zhàn)，金融機構(gòu)需要找到超越地理位置和物理網(wǎng)絡的競爭優(yōu)勢：差異化的金融產(chǎn)品和服務是關(guān)鍵，特別是利用IT技術(shù)研發(fā)的專有的新產(chǎn)品和服務。國際清算銀行(BIS)貨幣與經(jīng)濟部門(Monetary andEconomic Department)的論文認為電子金融為金融體系帶來了效率改進的同時也對金融系統(tǒng)和貨幣體系的穩(wěn)定性帶來了挑戰(zhàn)，由此文章對于交易清算系統(tǒng)、支付體系和金融機構(gòu)現(xiàn)在和未來的可能變化 提出了新的監(jiān)管建議。2Lin et al (2009 ), Kraft(2008)兩位學者的研究結(jié)果是，由于互聯(lián)網(wǎng)貸款人的專業(yè)化程度

13、較差，導致互聯(lián)網(wǎng)信貸的風險居高不下。國外的網(wǎng)絡借貸公司通過成立貸款小組，其職責是對貸款部分做專 門指導，目的是降低貸款違約率。借助互聯(lián)網(wǎng)進行聯(lián)保，借款人可獲得對貸款的擔保，可以有效的降 低貸款違約概率。3Davis (2001)認為貸款組內(nèi)的組織者是一種新的中介形式，通過信息搜集，信息匹配和后續(xù)監(jiān) 控完成了市場上資金需求和資金供給雙方之間的溝通。4Hangtag (2007 )認為，如今互聯(lián)網(wǎng)金融貸款業(yè)務P2P快速增長的原因是整個社會資金總量增大和流動性需求旺盛。5Had lock (2002) 和James , Denis (2003) 和 Minor 的觀點是銀行在審核公司客戶貸款申請 時

14、會考量公司的信用與財務狀況，但因多數(shù)有貸款需求的公司正處于成長階段，通常信息不透明，使 得銀行出于風險把控的目的而提高貸款利率，往往加重借款人的負擔，因此借款人不愿接受；而網(wǎng)絡借貸給此類公司提供了一個很好的平臺，通過市場比較和降低交易成本，使更多借款人獲得優(yōu)惠借款 利率的貸款。(二)參考文獻：1謝平，鄒傳偉.互聯(lián)網(wǎng)金融模式研究j.金融研究，2012 , (12).2馮娟娟.互聯(lián)網(wǎng)金融背景下商業(yè)銀行競爭策略研究j.現(xiàn)代金融，2013 , (4).3宮曉林.互聯(lián)網(wǎng)金融模式及對傳統(tǒng)銀行業(yè)的影響j.金融實務，2013 , (5).4劉愛萍如何促進互聯(lián)網(wǎng)金融規(guī)范發(fā)展n.光明日報，2013-07-29.5

15、作者單位：招商銀行總行戰(zhàn)略發(fā)展部6鄭申.競逐互聯(lián)網(wǎng)金融正當時 N .金融時報，2012-10-15.7曾剛.積極關(guān)注互聯(lián)網(wǎng)金融的特點及發(fā)展一一基于貨幣金融理論視角J.銀行家，2012 (11):11-13.8卓尚進 互聯(lián)網(wǎng)金融：在創(chuàng)新中蓬勃發(fā)展N.金融時報，2013-6-14 。9邱 峰.互聯(lián)網(wǎng)金融對商業(yè)銀行的沖擊和挑戰(zhàn)分析，2013-0810中國人民銀行發(fā)布中國金融穩(wěn)定報告(2014) »,11李鈞.互聯(lián)網(wǎng)金融是什么？n.第一財經(jīng)日報.2013-03 -15 .12沈云芳.”互聯(lián)網(wǎng)金融熱”的冷思考：談顛覆為時尚早eb/ol.新浪科技,2013-08-1513謝平，鄒傳偉，劉海二.互

16、聯(lián)網(wǎng)金融模式研究R.中國金融四十人論壇.2012.14童楠，陳建剛.金融遇上互聯(lián)網(wǎng)R.國金證券專題研究報告,201315馮娟娟，互聯(lián)網(wǎng)金融背景下商業(yè)銀行競爭策略研究J,現(xiàn)代金融，2013年4月16梁璋、沈凡，國有商業(yè)銀行如何應對互聯(lián)網(wǎng)金融模式帶來的挑戰(zhàn)J,新金融，2013年7月17邱峰，互聯(lián)網(wǎng)金融對商業(yè)銀行的沖擊和挑戰(zhàn)分析J,吉林金融研究，2013年8月18常曉，互聯(lián)網(wǎng)金融信貸業(yè)務對商業(yè)銀行的影響分析J,中國外資，2013年1月19王光宇，互聯(lián)網(wǎng)金融蓬勃興起J,銀行家，2013年1月20杜征征，互聯(lián)網(wǎng)金融營銷的興起與發(fā)展J,銀行家，2012年21郭世邦，銀行如何迎接互聯(lián)網(wǎng)金融的崛起？J,卓越理

17、財，2013年22降磊，互聯(lián)網(wǎng)金融時代的商業(yè)銀行發(fā)展模式研究D,西南交通大學，2013年23李靜瑕、趙慧利，互聯(lián)網(wǎng)金融興起：尋求創(chuàng)新與監(jiān)管平衡N,第一財經(jīng)日報，2013年7月24曾剛，積極關(guān)注互聯(lián)網(wǎng)金融的特點及發(fā)展一一基于貨幣金鬲蛀I論視角J,銀行家，2012年11月學生簽名：年 月 日指導老師意見指導教師簽字：年 月 日三、畢業(yè)論文（設計）評審表畢業(yè)論文（設計）主要內(nèi)容1、前言2互聯(lián)網(wǎng)金融的概述2. 1互聯(lián)網(wǎng)金融的相關(guān)概念2. 2互聯(lián)網(wǎng)金融的特點3互聯(lián)網(wǎng)金融在中國的發(fā)展與主要模式3.1 中國互聯(lián)網(wǎng)金融的興起3.2 中國互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展3.3 互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的主要模式4.互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)生的原因分析4.1 互聯(lián)網(wǎng)的滲透