銀行活期儲蓄異地通存通兌業(yè)務(wù)管理暫行辦法

1、# #銀行活期儲蓄異地通存通兌業(yè)務(wù)管理暫行辦法第一條為加強對全國活期儲蓄異地通存通兌業(yè)務(wù)的管理，逐步實現(xiàn)業(yè)務(wù)操作、管理的規(guī)范化和標準化，特制定本辦法。第二條凡在銀行開辦活期儲蓄異地通存通兌業(yè)務(wù)的營業(yè)機構(gòu)開立了憑預(yù)留密碼辦理存取款的活期儲蓄帶磁條存折戶或牡丹取款卡帳戶的儲戶，可憑本人帶磁條存折及預(yù)留密碼或有效的牡丹取款卡及預(yù)留密碼，在異地開辦此項業(yè)務(wù)的代理營業(yè)機構(gòu)辦理存折異地通存通兌業(yè)務(wù)或牡丹取款卡異地通兌業(yè)務(wù)。儲戶若辦理異地大額儲蓄存取款業(yè)務(wù) （包括當日在同一儲蓄分戶賬累計取款5 萬元及其以上的儲蓄業(yè)務(wù)） 、異地口頭掛失業(yè)務(wù)、 “無折”業(yè)務(wù)時，還必須向銀行提交本人的身份證件；若委托他人代為辦理

2、時，要同時提交代理人的身份證件。第三條 活期儲蓄異地通存通兌業(yè)務(wù)處理基本規(guī)定：一、受理業(yè)務(wù)范圍（一）活期儲蓄存折異地續(xù)存、續(xù)取業(yè)務(wù)；（二）活期儲蓄存折異地查詢業(yè)務(wù)；（三）活期儲蓄存折異地口頭掛失業(yè)務(wù)；（四）牡丹取款卡異地取款、查詢、口頭掛失業(yè)務(wù)。二、開辦業(yè)務(wù)條件（一） 活期儲蓄異地通存通兌系統(tǒng)設(shè)計符合業(yè)務(wù)需求要求，儲蓄主管部門驗收合格；擬開辦行在系統(tǒng)安裝后，全面測試合格。（二）經(jīng)總行批準的入網(wǎng)行所屬的，且業(yè)務(wù)、管理、技術(shù)條件完備的大型機儲蓄所。（三）按本辦法要求設(shè)置相應(yīng)的業(yè)務(wù)管理和清算機構(gòu)。（四）配備經(jīng)業(yè)務(wù)技術(shù)培訓(xùn)合格的儲蓄、會計、科技人員。三、受理業(yè)務(wù)時間每日9 00 16 00。超過業(yè)務(wù)受

3、理時間，計算中心應(yīng)立即拒絕傳輸異地業(yè)務(wù)信息，使代理行與原存款行同時停止辦理異地通存通兌業(yè)務(wù)。四、業(yè)務(wù)處理依據(jù)（一）儲戶憑帶磁條存折、存折密碼、身份證件，在儲蓄所辦理續(xù)存、續(xù)取業(yè)務(wù)。（二）儲戶憑有效的取款卡和卡密碼，在A TM機上辦理取款業(yè)務(wù)。（三）儲戶憑身份證件、存折（取款卡）和密碼在儲蓄所（ATM）辦理查詢業(yè)務(wù)。（四）辦理異地存折（卡）口頭掛失應(yīng)憑儲戶提供的存折城市區(qū)號、帳號、戶名、帳戶余額、本人身份證件及該存折（卡）的密碼，經(jīng)查詢開戶行核實無誤后，填寫一式三聯(lián)口頭掛失申請書（以正式掛失申請書代）， 辦理口頭掛失止付，有效期 15 天。 每筆口頭掛失業(yè)務(wù)收取手續(xù)費10 元。代理行不辦理撤銷掛

4、失手續(xù)。儲戶要求正式掛失，仍需到原開戶行辦理。其他手續(xù)均按儲蓄管理條例有關(guān)規(guī)定辦理。第四條 活期儲蓄異地通存通兌業(yè)務(wù)處理有關(guān)規(guī)定：一、儲戶持異地存折辦理存（?。┛顦I(yè)務(wù)時，須填寫存（?。┛顟{條，一式兩聯(lián)，代理行不打印存折，只打印存（?。┛顟{條，一份交儲戶收執(zhí)，一份作本代他傳票，日終隨帳表送事后監(jiān)督。代理行只讀取存折磁條信息，據(jù)以辦理業(yè)務(wù)，不更新磁條，未登折業(yè)務(wù)由開戶行所在地的儲蓄所辦理。二、儲戶回原開戶行補登存折時，存（?。┛罱痤~和手續(xù)費分二行打印。第一行（存取款行）摘要欄打印“異”字，其它欄分別打印發(fā)生額、余額、經(jīng)辦行操作員號；第二行（手續(xù)費行）摘要欄打印“費”字，其它欄分別打印手續(xù)費金額、余

5、額、城市區(qū)號。三、為確保儲戶利益和存款安全，5 萬元以上（含5 萬元）的異地存（?。┛顦I(yè)務(wù)按大額儲蓄存取款業(yè)務(wù)管理暫行辦法辦理；同時， 對當日在同一儲蓄分戶賬累計取款5 萬元 （含 5 萬元） 以上的取款業(yè)務(wù)視同大額儲蓄存取款業(yè)務(wù)辦理；對異地大額存取款業(yè)務(wù)，應(yīng)在存取款憑條上摘錄儲戶的身份證件名稱及號碼。四、辦理異地通存通兌取款業(yè)務(wù)，代理行按每筆取款金額的5%。收取手續(xù)費，最低限額為2 元（在計算時分位舍去）；辦理異地通存通兌存款業(yè)務(wù)，代理行按存款金額的 5%。收取手續(xù)費，最高限額500元， 最低限額2 元 （在計算時分位舍去）； 手續(xù)費不再劃給原存款行，由計算機自動在帳戶余額中扣除。在辦理取款

6、時，如取款金額手續(xù)費帳戶余額-帳戶最低保留額（1元）視為余額不足，由儲戶改變?nèi)】罱痤~，重新填寫取款憑條。1500五、在ATM上取款，暫定為每日四次，每次取款限額為 元。補登折筆數(shù)最多為50筆，自第51筆業(yè)務(wù)起，ATM停止服務(wù)， 儲戶應(yīng)回原開戶行所轄儲蓄所辦理補登折業(yè)務(wù)。6、 當儲戶存折因磁條受損或設(shè)備不兼容，導(dǎo)致機器無法讀出磁條內(nèi)容時，可在各分行指定的儲蓄所辦理“無折”業(yè)務(wù)，此類業(yè)務(wù)為特殊業(yè)務(wù)， 應(yīng)由高級別操作員會同當日登錄的操作員雙人辦理（在現(xiàn)程序未修改前， “無折”業(yè)務(wù)可由高級別操作員辦理，事后監(jiān)督和檢查輔導(dǎo)部門要加強對此類業(yè)務(wù)的監(jiān)督檢查）。7、 為防止因漏帳造成異地間查帳困難，代理行操作

7、員在完成每筆交易后，必須查詢儲戶帳戶余額是否更新，以保證帳務(wù)處理正確。8、 儲蓄所受理活期儲蓄異地通存通兌業(yè)務(wù)，視同儲蓄所代理本行中心所辦理通存通兌業(yè)務(wù)；營業(yè)終了，將全部活期儲蓄異地通存通兌業(yè)務(wù)通過分行轄內(nèi)往來報單劃轉(zhuǎn)中心所。第五條 活期儲蓄異地通存通兌業(yè)務(wù)的科目設(shè)置一、儲蓄所（帳務(wù)組）在411 分行轄內(nèi)往來科目內(nèi)增設(shè)異地通存通兌往來二級科目411054 ，用以與異地通存通兌中心所核算儲蓄異地通存通兌本代他及他代本業(yè)務(wù)的資金。二、異地通存通兌中心所在411 分行轄內(nèi)往來科目內(nèi)增設(shè)以下二級科目：（1） 411054 異地通存通兌本代他科目，用于核算儲蓄所與中心所的資金往來。（2） 411055

8、異地通存通兌他代本科目，用于核算中心所與儲蓄所的資金往來。411058 全國異地通存通兌本代他科目，用以核算全國異地儲蓄通存通兌業(yè)務(wù)的資金往來。（四）411059 全國異地通存通兌他代本科目，用以核算全國異地儲蓄通存通兌業(yè)務(wù)的資金往來。以上各科目余額，在編制報表（月報、年報）時，一律在411分行轄內(nèi)往來科目內(nèi)反映。第六條 活期儲蓄異地通存通兌的資金清算1、 參加活期儲蓄異地通存通兌的城市行要設(shè)立一個儲蓄異地通存通兌中心所，負責(zé)管理異地通存通兌業(yè)務(wù)，并辦理活期儲蓄異地通存通兌的資金清算和帳務(wù)核對。為便于工作，中心所必須配備復(fù)印機、傳真機等辦公用品。2、 參加儲蓄異地通存通兌的城市行要指定一個有全

9、國聯(lián)行行號的機構(gòu)作為儲蓄異地通存通兌清算點，并由總行發(fā)文公布。3、 以參加儲蓄異地通存通兌的城市行作為參加通存通兌資金清算的核算單位，核算單位內(nèi)發(fā)生的代收、代付業(yè)務(wù)，按同城或省轄資金清算辦法進行?？缡〉膬π町惖赝ù嫱▋稑I(yè)務(wù)，按全國聯(lián)行資金清算辦法進行。四、資金清算時間：次日。五、 資金清算采取代理行提出票據(jù)參加清算的方法。即由城市行設(shè)定的儲蓄異地通存通兌中心所將異地通存通兌業(yè)務(wù)的差額以城市行為核算單位，由清算點通過聯(lián)行資金清算系統(tǒng)進行資金清算。第七條 活期儲蓄異地通存通兌業(yè)務(wù)賬務(wù)處理過程：一、代理行儲蓄所辦理活期存折續(xù)存、續(xù)取業(yè)務(wù)（一）業(yè)務(wù)處理流程1 儲戶填寫存（?。?款憑條一式二聯(lián)，將憑條、

10、 存折、 現(xiàn)金 （存款） 、身份證件（大額儲蓄業(yè)務(wù)、無折業(yè)務(wù)）交柜員。2 柜員受理審查符合異地存（取）款條件。3 柜員刷讀存折磁條，從終端輸入數(shù)據(jù)，儲戶輸入密碼，計算機核對無誤后進行處理。4 打印一式二聯(lián)存（?。┛顟{條。5 將存（?。┛顟{條一聯(lián)加蓋業(yè)務(wù)公章和經(jīng)辦人名章后，連同身份證件、存折、現(xiàn)金（取款）一并交付儲戶；一聯(lián)加蓋現(xiàn)訖章和經(jīng)辦人名章后儲蓄所留存。（二）輸入詳細1 柜員選擇輸入交易碼。2 刷讀存折磁條。3 輸入存（?。┛罱痤~和摘要。4 儲戶自行輸入密碼。機器自動讀取存（取）款日期和計算手續(xù)費。（三）計算機帳務(wù)處理代理行核對各輸入內(nèi)容無誤后，記代理行日志，將信息發(fā)往開戶行；開戶行對帳戶進

11、行核實，更新賬務(wù)余額、記開戶行日記帳后，將處理結(jié)果返回代理行，代理行根據(jù)處理結(jié)果進行相應(yīng)處理，打印一式二聯(lián)存（?。┛顟{條。（四）打印輸出內(nèi)容存（?。┛顟{條：城市區(qū)號、賬號、流水號、存（?。┛钊掌?、存（?。┛罱痤~、余額、費率、手續(xù)費金額、操作員號。（五）會計分錄1 續(xù)存時借： 101 現(xiàn)金貸： 411 分行轄內(nèi)往來411054儲戶填寫的實際存款金額不含計算機自動扣除的手續(xù)費。2 續(xù)取時借： 411 分行轄內(nèi)往來411054貸： 101 現(xiàn)金儲戶填寫的實際取款金額不含計算機自動扣除的手續(xù)費。二、異地查詢原開戶行主機流水帳戶信息代理行柜員在辦理異地業(yè)務(wù)后，必須即時查詢原開戶行主機流水賬務(wù)，以保證帳務(wù)

12、正確（一）輸入詳細1 柜員輸入交易碼。2 輸入對方行城市區(qū)號和帳號。（二）輸出內(nèi)容：計算機顯示帳戶信息。三、 “無折”業(yè)務(wù)（一） “無折”業(yè)務(wù)是指當儲戶手持存折來異地儲蓄所辦理業(yè)務(wù)時， 由于磁條損壞或設(shè)備不兼容導(dǎo)致機器無法讀磁時，由代理行指定的儲蓄所采取不刷讀存折磁條，經(jīng)辦員直接輸入儲戶賬戶信息，儲戶自行輸入密碼的方法辦理的特殊的續(xù)存、續(xù)取和查詢業(yè)務(wù)。 “無折”業(yè)務(wù)包括“無折”續(xù)存、 “無折”續(xù)取和“無折”查詢業(yè)務(wù)。（二）將“無折”業(yè)務(wù)作為高級別業(yè)務(wù)辦理，同時，須摘錄儲戶的身份證件名稱及號碼。（三） “無折”業(yè)務(wù)由代理行指定的業(yè)務(wù)、管理條件好的儲蓄所辦理。（四）計算機帳務(wù)處理1 “無折”續(xù)存（

13、續(xù)?。┹斎敫呒墑e密碼、城市區(qū)號、帳號、余額、存（?。┛罱痤~、摘要、儲戶密碼（儲戶自行輸入）。2取消“無折”續(xù)存（續(xù)?。┹斎氲膬?nèi)容應(yīng)與被取消的業(yè)務(wù)完全一致，并輸入原交易的5 位流水號。3 “無折”查詢輸入高級別密碼、城市區(qū)號、帳號、余額、摘要、儲戶密碼（儲戶自行輸入）。四、異地其他業(yè)務(wù)（一）儲蓄所辦理異地續(xù)存（續(xù)?。┑姆唇灰讟I(yè)務(wù)1 條件： 僅限在異地代理行通存通兌儲蓄所，儲戶在場時辦理， 需要儲戶輸入密碼。2 業(yè)務(wù)處理流程：（ 1）柜員填制沖正傳票。（ 2）柜員從終端輸入數(shù)據(jù)，儲戶自行輸入密碼，計算機核對正確后進行處理。（ 3）打印沖正通知單。3 輸入詳細：（ 1）柜員選擇輸入交易碼。（ 2）輸

14、入城市區(qū)號、帳號、流水號、發(fā)生額、余額和摘要。（ 3）儲戶輸入密碼，機器自動讀取沖帳日期。4 計算機帳務(wù)處理：代理行核對各輸入內(nèi)容無誤后，記代理行日志，將信息發(fā)往開戶行；開戶行查找原始交易核對無誤后，進行續(xù)存（續(xù)?。_正處理，更新帳戶余額后，將處理結(jié)果返回代理行，代理行根據(jù)開戶行返回的信息進行帳務(wù)記載，打印沖正通知單。5 打印輸出內(nèi)容：（ 1）沖正通知單：在原存（?。┛顟{條背面打印。（ 2）城市區(qū)號、帳號、存入（支?。┤?、發(fā)生額、流水號、余額、操作員號。（二）儲蓄所辦理異地業(yè)務(wù)的沖正1 條件：僅限在異地經(jīng)辦行通存通兌儲蓄所，儲戶不在場時，經(jīng)主管人員審查批準后，作為高級別業(yè)務(wù)由經(jīng)辦人員與高級別操

15、作員共同辦理。2 業(yè)務(wù)處理流程：（1）經(jīng)辦人員做沖正傳票，由主管人員審查批準。（2）經(jīng)辦員從終端輸入數(shù)據(jù)，高級別操作員輸入高級別密碼授權(quán)，計算機核對正確后進行處理。（3）打印沖正傳票。3 輸入詳細：（ 1）經(jīng)辦員輸入交易碼。（ 2）經(jīng)辦員輸入城市區(qū)號、帳號、金額、錯帳日期和摘要。（ 3）高級別操作員輸入高級別密碼授權(quán)。（ 4）計算機帳務(wù)處理。代理行核對輸入內(nèi)容無誤后，記代理行日志，將信息發(fā)往開戶行；開戶行更新帳戶余額和利息余額（積數(shù)）后，記開戶行日記帳，將處理結(jié)果返回代理行；代理行進行帳務(wù)處理，打印沖帳傳票。（ 5）打印輸出內(nèi)容：同對應(yīng)業(yè)務(wù)的輸出傳票。（三）儲蓄所辦理補打憑證當異地通兌業(yè)務(wù)在打

16、印憑證時，因出現(xiàn)故障而不能完成打印時，可在故障排除后，做憑證補打，憑證上注“補”字，但不得隔筆補打。五、日終軋帳（一）儲蓄所1 柜員軋帳單在原軋帳單上分行轄內(nèi)往來科目內(nèi)，增加異地通存通兌項目。2 .儲蓄所帳務(wù)平衡表在原表的分行轄內(nèi)往來科目內(nèi)，增加異地通存通兌項目。3 .儲蓄所增加以下明細報表（1）異地通存通兌本代他交易明細表（一式二份，一份送事后 監(jiān)督，一份隨報單送中心所）（2）異地通存通兌他代本交易明細表（一式二份，一份中心所 留存，一份送事后監(jiān)督）4 .本代他業(yè)務(wù)的賬務(wù)處理（1）營業(yè)終了，代理所根據(jù)異地通存通兌存取款憑條上計算機 自動扣除的手續(xù)費金額，匯總制作一式二聯(lián)手續(xù)費專用憑證和一聯(lián)借

17、 方轉(zhuǎn)帳傳票，目前若無手續(xù)費專用憑證，可制作一式三聯(lián)特種轉(zhuǎn)賬傳 票（一聯(lián)作411054科目借方傳票，一聯(lián)作411分行轄內(nèi)往來科目報 單附件，一聯(lián)作411分行轄內(nèi)往來科目貸方傳票），將手續(xù)費劃轉(zhuǎn)中 心所。會計分錄：借：411分行轄內(nèi)往來411054貸：411分行轄內(nèi)往來（2）代理所將本代他（異地）存、取款憑條（傳票）和一聯(lián)特 種轉(zhuǎn)賬借方傳票聯(lián)（劃轉(zhuǎn)手續(xù)費憑證）分別加計做 411054科目日結(jié) 單（本代他灰酌饗副落箭頗咳戰(zhàn)岬郊氟（12）釧 飾衿膠獗磺泄乜頗糠 詈碩韻售 ？br 5.他代本業(yè)務(wù)的帳務(wù)處理（可由儲蓄 帳務(wù)組或儲蓄所進行）。（1）在營業(yè)日報表上增加411054科目411054的借方發(fā)生額

18、=本代他（異地）的借方發(fā)生額+他（異 地）代本貸方發(fā)生額。411054的貸方發(fā)生額=本代他（異地）的貸方發(fā)生額+他（異 地）代本借方發(fā)生額。411054 科目軋差反映余額。（ 2）次日，根據(jù)計算中心打印的異地通存通兌他代本交易明細表作轉(zhuǎn)帳傳票（他代本交易明細表作轉(zhuǎn)帳傳票附件），并記載在日結(jié)單上，然后與營業(yè)日報表進行核對。（二）中心所1 中心所增加以下明細表和報表：（ 1）全國往帳交易明細表（ 2）全國來帳交易明細表（ 3）全國異地通存通兌本代他儲蓄所日（月、年）報表（ 4）全國異地通存通兌他代本儲蓄所日（月、年）報表（ 5）全國異地通存通兌本代他城市行日（月、年）報表（ 6）全國異地通存通兌他

19、代本城市行日（月、年）報表2 劃轉(zhuǎn)手續(xù)費中心所收到儲蓄所劃來的儲蓄異地通存通兌手續(xù)費后，進行賬務(wù)處理。會計分錄：借： 411 分行轄內(nèi)往來貸： 511 手續(xù)費收入3 帳務(wù)核對（ 1）儲蓄所異地通存通兌本代他交易明細表的相關(guān)數(shù)據(jù)與對應(yīng)的分行轄內(nèi)往來報單核對相符。（ 2）全國往帳、來帳的交易明細表借、貸方合計數(shù)與全國異地本代他、他代本儲蓄所（城市行）報表及儲蓄所通存通兌本代他、他代本交易明細表的借、貸方合計數(shù)核對相符。（ 3）全國異地通存通兌本代他、他代本儲蓄所（城市行）報表的發(fā)生額與營業(yè)日報表異地通存通兌科目發(fā)生額核對相符。六、資金清算（一）儲蓄所、儲蓄賬務(wù)組的賬務(wù)處理：比照同城通存通兌資金清算

20、辦法辦理。（二）中心所的帳務(wù)處理1 代理行中心所的帳務(wù)處理根據(jù)計算中心打印的全國異地通存通兌本代他城市行（儲蓄所）日報表、 全國往帳交易明細表與分行轄內(nèi)往來報單核對無誤后，按城市行借貸方軋差，填制特種轉(zhuǎn)帳傳票一式三聯(lián)（通存通兌有關(guān)報表作附件） ，通過報單劃清算點。會計分錄：借（貸）：411分行轄內(nèi)往來貸（借）：411分行轄內(nèi)往來411054借（貸）：411分行轄內(nèi)往來411054貸（借）：411分行轄內(nèi)往來411058借（貸）：411分行轄內(nèi)往來411058貸（借）：411分行轄內(nèi)往來2 開戶行中心所的帳務(wù)處理根據(jù)計算中心打印的全國異地通存通兌他代本城市行（儲蓄所）報表與清算點的報單核對無誤后，按支行借貸方軋差，填制特種轉(zhuǎn)帳傳票一式四聯(lián)（通存通兌報表作附件），通過報單劃轉(zhuǎn)支行。會計分錄：（ 1）中心所收到聯(lián)行中心的報單借（貸）：411分行轄內(nèi)往來貸（借）：411分行轄內(nèi)往來411059借（貸）：411分行轄內(nèi)往來411059貸（借）：411分行轄內(nèi)往來411055借（