短期融資業(yè)務(wù)立項(xiàng)審查操作流程

1、短期融資業(yè)務(wù)立項(xiàng)審查操作流程第一節(jié) 操作流程短期融資業(yè)務(wù)基本操作流程包括受理立項(xiàng)、風(fēng)控審查、項(xiàng)目審批、貸款發(fā)放、貸后管理及資產(chǎn)管理等六大階段，本辦法為市場(chǎng)項(xiàng)目立項(xiàng)調(diào)查與風(fēng)控部門審查的指導(dǎo)原則。業(yè)務(wù)流程示意圖業(yè)務(wù)核實(shí)風(fēng)險(xiǎn)審查風(fēng)險(xiǎn)評(píng)審評(píng)審結(jié)論項(xiàng)目立項(xiàng)業(yè)務(wù)調(diào)查備案存檔N備案存檔11資產(chǎn)清收Y司法程序放款程序U資產(chǎn)保全貸后管理SU貸款展期貸款回收S備案存檔注 1：Y=Yes，代表通過；N=No，代表否定；S=Safe，代表業(yè)務(wù)正常；U=Unsafe，代表業(yè)務(wù)非正常。一、受理立項(xiàng)1、業(yè)務(wù)受理 （1）短期融資業(yè)務(wù)實(shí)行項(xiàng)目經(jīng)理負(fù)責(zé)制，以首問負(fù)責(zé)制下確定的項(xiàng)目接洽人為項(xiàng)目經(jīng)理，市場(chǎng)運(yùn)營(yíng)中心項(xiàng)目小組其他成員做好

2、分工協(xié)作，配合進(jìn)行該項(xiàng)目的具體實(shí)施。 （2）客戶資格要求。借款人應(yīng)當(dāng)是經(jīng)國(guó)家工商行政管理機(jī)關(guān)（或主管機(jī)關(guān)）核準(zhǔn)登記的企業(yè)（事業(yè)）法人、其他經(jīng)濟(jì)組織和兼具經(jīng)營(yíng)和管理職能且擁有貸款卡（證）的政府機(jī)構(gòu)；具有完全民事行為能力的自然人?？蛻艋緱l件是有按期還本付息能力，經(jīng)過工商部門辦理年檢手續(xù)，持有人民銀行核發(fā)的年檢合格的貸款卡（證）。 （3）項(xiàng)目經(jīng)理接到客戶申請(qǐng)或者項(xiàng)目信息后，在市場(chǎng)運(yùn)營(yíng)中心進(jìn)行項(xiàng)目備案登記，并填寫客戶融資意向備案登記表（附件1），針對(duì)客戶提請(qǐng)的融資需求予以接洽，簡(jiǎn)要告知費(fèi)率標(biāo)準(zhǔn)、合作模式和操作流程。 2、提交資料 （1）對(duì)符合資格要求的客戶，經(jīng)與客戶初步接洽認(rèn)可后，項(xiàng)目經(jīng)理向客戶發(fā)送

3、短期融資業(yè)務(wù)申請(qǐng)材料清單（附件2）。 （2）項(xiàng)目經(jīng)理收到客戶提交的資料后，對(duì)資料的完整性、合法性、規(guī)范性和有效性進(jìn)行初步審查，并要求提供的資料加蓋公司公章。3、立項(xiàng)標(biāo)準(zhǔn)（1）銀行過橋項(xiàng)目：要有銀行最近續(xù)授信批復(fù)與客戶最新銀行信用征信報(bào)告；貸款發(fā)放與用款對(duì)象必須是借款申請(qǐng)人與其關(guān)聯(lián)企業(yè)；對(duì)放款賬戶（借款申請(qǐng)人）與貸款收款人賬戶能得到有效控制，銀行放款路徑與借款回款路徑要清晰可控；借款申請(qǐng)人經(jīng)營(yíng)情況正常，積極成長(zhǎng)向上的企業(yè)優(yōu)先；股權(quán)質(zhì)押、不動(dòng)產(chǎn)抵押、財(cái)產(chǎn)權(quán)利質(zhì)押，以及其他擔(dān)保方式；借款申請(qǐng)人的基本資料、財(cái)務(wù)資料、經(jīng)營(yíng)資料。（2）銀行承兌匯票保證金項(xiàng)目：真實(shí)有效的銀行批復(fù)，確認(rèn)銀行承兌匯票收款人賬戶

4、信息；本次到期的銀行承兌匯票的復(fù)印件及銀行借款合同；填付敞口的銀行還款憑證；銀行承兌匯票開立的要求不得有“重大限制性條款”，例如不得有“不得轉(zhuǎn)讓”，“只可收票人承兌”等字樣；收票人及背書人必須是出票人可以控制的關(guān)聯(lián)企業(yè)，并能控制借款人與收款人的賬戶印鑒；借款人申請(qǐng)人的基本資料、財(cái)務(wù)資料、經(jīng)營(yíng)資料；股權(quán)質(zhì)押、不動(dòng)產(chǎn)抵押、財(cái)產(chǎn)權(quán)利質(zhì)押及其他擔(dān)保方式。（3）招投標(biāo)保證金項(xiàng)目：招投標(biāo)正式公告；圍標(biāo)過程中，我公司作為競(jìng)標(biāo)人之一，但不舉牌；借款申請(qǐng)人先付費(fèi)息；借款申請(qǐng)人基本資料。（4）銀行顯賬項(xiàng)目：標(biāo)準(zhǔn)費(fèi)息為每天2；如在對(duì)方公司賬戶顯賬，按照公司賬戶監(jiān)管的要求對(duì)賬戶進(jìn)行監(jiān)管。（5）優(yōu)質(zhì)房產(chǎn)貸款項(xiàng)目：房產(chǎn)項(xiàng)

5、目所處的地段優(yōu)越，商業(yè)配套與交通配套日趨成熟；五證齊全；工程項(xiàng)目已經(jīng)封頂，在建外立面工作；有銀行按揭介入，按揭賬戶可以監(jiān)管；可以提供土地及在建工程抵押；開發(fā)商的投資與負(fù)債情況清晰；實(shí)際控制人沒有不良嗜好，沒有不良背景；實(shí)際控制人健康狀況良好，年齡在55歲以內(nèi)；借款用途主要用于項(xiàng)目的收尾工程和支付部分前期工程款，不得用于償還第三方民間借款。（6）生產(chǎn)流動(dòng)資金項(xiàng)目：生產(chǎn)企業(yè)的所在行業(yè)政策符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)指導(dǎo)政策；企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)處于擴(kuò)張期或上升期，銷售收入連續(xù)3年在增長(zhǎng)；生產(chǎn)企業(yè)的產(chǎn)品適銷對(duì)路，銷售網(wǎng)絡(luò)渠道穩(wěn)定，有競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率高，獲利能力與獲現(xiàn)能力明顯；一般生產(chǎn)企業(yè)能夠提供足值且易變現(xiàn)的資產(chǎn)

6、或財(cái)產(chǎn)權(quán)利作為抵押或質(zhì)押作為擔(dān)保方式；借款額度不得超過生產(chǎn)企業(yè)正常平均現(xiàn)金流量的10%；沒有不良銀行信用記錄，沒有重大法律糾紛；實(shí)際控制人沒有不良嗜好，健康狀況良好，沒有不良背景，年齡在55歲以內(nèi)；生產(chǎn)企業(yè)沒有重大非關(guān)聯(lián)的項(xiàng)目投資活動(dòng)；生產(chǎn)企業(yè)戰(zhàn)略規(guī)劃清晰，內(nèi)部管理制度日趨完善，用人激勵(lì)制度有效合理。4、調(diào)查評(píng)價(jià)并撰寫報(bào)告項(xiàng)目初審?fù)ㄟ^后，進(jìn)入項(xiàng)目調(diào)查階段。市場(chǎng)運(yùn)營(yíng)中心各部門做好人員調(diào)配和職責(zé)分工，加強(qiáng)協(xié)作配合。 調(diào)查評(píng)價(jià)包括借款申請(qǐng)人資信評(píng)價(jià)、業(yè)務(wù)評(píng)價(jià)和擔(dān)保評(píng)價(jià)三個(gè)部分，由參與調(diào)查人員共同完成，項(xiàng)目經(jīng)理對(duì)調(diào)查評(píng)價(jià)報(bào)告負(fù)責(zé)，并簽名確認(rèn)（調(diào)查評(píng)價(jià)報(bào)告格式見關(guān)于公司融資業(yè)務(wù)的調(diào)查評(píng)價(jià)報(bào)告（附件3）。

7、（1）借款申請(qǐng)人資信評(píng)價(jià)對(duì)借款申請(qǐng)人的資信評(píng)價(jià)，是指對(duì)借款申請(qǐng)人的經(jīng)濟(jì)地位、領(lǐng)導(dǎo)者素質(zhì)、信用狀況、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)狀況、資產(chǎn)負(fù)債狀況、償債能力、發(fā)展前景等進(jìn)行全面分析、客觀評(píng)價(jià)。調(diào)查人員必須堅(jiān)持實(shí)事求是的原則，對(duì)借款申請(qǐng)人情況進(jìn)行實(shí)地考察核實(shí)。借款申請(qǐng)人資信評(píng)價(jià)的主要內(nèi)容： 基本信息調(diào)查 對(duì)借款申請(qǐng)人的成立時(shí)間、注冊(cè)地址、注冊(cè)資本與實(shí)收資本、歷史沿革、隸屬關(guān)系、經(jīng)營(yíng)范圍、開戶行及賬號(hào)等情況進(jìn)行調(diào)查； 對(duì)借款申請(qǐng)人的股本結(jié)構(gòu)、實(shí)際控制人等情況進(jìn)行調(diào)查； 對(duì)借款申請(qǐng)人的組織結(jié)構(gòu)、領(lǐng)導(dǎo)者素質(zhì)、經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)、管理水平、還款意愿等進(jìn)行評(píng)價(jià)。 財(cái)務(wù)信息調(diào)查 對(duì)借款申請(qǐng)人的資產(chǎn)負(fù)債、損益和現(xiàn)金流量等情況進(jìn)行調(diào)查。 通過

8、定量分析，對(duì)借款申請(qǐng)人的盈利能力和償債能力進(jìn)行評(píng)價(jià)。對(duì)借款申請(qǐng)人主要財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)的重大變化進(jìn)行分析并說明原因。 銀行信用記錄調(diào)查調(diào)查借款申請(qǐng)人及關(guān)聯(lián)企業(yè)目前的融資、對(duì)外擔(dān)保及履約情況，借款申請(qǐng)人近三年對(duì)其他債務(wù)的履約情況，以及借款申請(qǐng)人涉及經(jīng)濟(jì)糾紛和經(jīng)濟(jì)處罰等重大事項(xiàng)。調(diào)查借款申請(qǐng)人在銀行的貸款報(bào)批情況，提供相關(guān)資料及批文。查驗(yàn)貸款卡，調(diào)查借款申請(qǐng)人在銀行貸款、還款記錄及授信余額。 借款申請(qǐng)人繳納稅款情況調(diào)查抽查借款申請(qǐng)人主要原材料和產(chǎn)品的購(gòu)銷增值稅發(fā)票，以及繳納各種稅額的基本情況。（2）業(yè)務(wù)評(píng)價(jià)按照不同融資業(yè)務(wù)品種的特性對(duì)融資業(yè)務(wù)的操作模式和風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)進(jìn)行評(píng)價(jià)。通過比較分析，優(yōu)選業(yè)務(wù)操作模式，并明確

9、提出該模式下的風(fēng)險(xiǎn)控制關(guān)鍵點(diǎn)。 業(yè)務(wù)評(píng)價(jià)的主要內(nèi)容包括：借款用途及還款來源。借款用途是否與申請(qǐng)的融資業(yè)務(wù)、項(xiàng)目一致，還款來源是否落實(shí)并足以履約。確定融資業(yè)務(wù)種類、操作模式、融資金額、期限和費(fèi)息率。 風(fēng)險(xiǎn)分析。分析該筆融資業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，融資業(yè)務(wù)發(fā)放后的主要風(fēng)險(xiǎn)和防范措施。（3）擔(dān)保評(píng)價(jià)擔(dān)保是融資業(yè)務(wù)的第二還款來源，當(dāng)債務(wù)人不能償還債務(wù)時(shí)，公司可以要求擔(dān)保人代為償還或以處分擔(dān)保物或擔(dān)保權(quán)利的方式清償。為防范和化解融資風(fēng)險(xiǎn)，必須對(duì)融資業(yè)務(wù)的擔(dān)保提出切實(shí)可行的方案，采取一種或多種擔(dān)保方案。一般采用共同擔(dān)保的形式，即對(duì)同一債權(quán)設(shè)定多個(gè)抵押權(quán)、質(zhì)權(quán)的共同抵押、質(zhì)押；或者對(duì)同一債權(quán)既設(shè)定保證又設(shè)定抵押或質(zhì)押

10、的混合共同擔(dān)保。項(xiàng)目經(jīng)理和風(fēng)控人員應(yīng)提出適合的擔(dān)保方案，經(jīng)律師審查論證并切實(shí)可行，消除可能會(huì)產(chǎn)生的法律糾紛風(fēng)險(xiǎn)，同時(shí)要取得借款申請(qǐng)人的認(rèn)可。擔(dān)保評(píng)價(jià)主要內(nèi)容包括： 選擇抵押物、質(zhì)物、質(zhì)押權(quán)利。在選擇抵押物、質(zhì)物、質(zhì)押權(quán)利時(shí)，必須權(quán)屬明確、不得重復(fù)抵（質(zhì)）押、房產(chǎn)土地一并抵押，確保抵押合法有效。確定抵押物、質(zhì)物、質(zhì)押權(quán)利的價(jià)值。按照以下方法確定抵押物的公允價(jià)值：抵押物已經(jīng)經(jīng)過公司認(rèn)可的評(píng)估機(jī)構(gòu)評(píng)估，且評(píng)估報(bào)告出具時(shí)間在一年之內(nèi)的，項(xiàng)目經(jīng)理認(rèn)為該評(píng)估報(bào)告反映目前市場(chǎng)價(jià)值的，可將評(píng)估報(bào)告中確認(rèn)的評(píng)估價(jià)值作為抵押物的公允價(jià)值；如果不符合前述規(guī)定，項(xiàng)目經(jīng)理應(yīng)對(duì)抵押物的目前實(shí)際價(jià)值進(jìn)行分析判斷。按照以下方

11、法確定質(zhì)物、質(zhì)押權(quán)利的公允價(jià)值：對(duì)于有明確市場(chǎng)價(jià)格的質(zhì)押品，如國(guó)債、上市公司流通股票、存款單、銀行承兌匯票等，其公允價(jià)值即為該質(zhì)押品的市場(chǎng)價(jià)格；對(duì)于沒有明確市場(chǎng)價(jià)格的質(zhì)押品，如上市公司法人股權(quán)、一般公司股權(quán)等，則應(yīng)當(dāng)為公司最近一期經(jīng)審計(jì)的財(cái)務(wù)報(bào)告或稅務(wù)機(jī)關(guān)認(rèn)可的財(cái)務(wù)報(bào)告中質(zhì)押品的凈資產(chǎn)價(jià)格。確定抵押率、質(zhì)押率 根據(jù)抵押物和質(zhì)押物的實(shí)用性、變現(xiàn)能力，充分考慮抵押物、質(zhì)押物的價(jià)值變動(dòng)趨勢(shì)，設(shè)定抵押率，原則按如下標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行： 房地產(chǎn)、土地使用權(quán)的抵押率一般不超過50%。 機(jī)器設(shè)備的抵押率一般不超過30%?？赊D(zhuǎn)讓股票的質(zhì)押率不超過50%；倉(cāng)單、提單質(zhì)押率不超過60%；存款單、匯票、本票、國(guó)債不超過80%

12、；動(dòng)產(chǎn)及其他財(cái)產(chǎn)權(quán)利質(zhì)押不超過50%。風(fēng)險(xiǎn)防范的特殊形式根據(jù)融資業(yè)務(wù)的特點(diǎn)，在風(fēng)險(xiǎn)防范和控制方面，追加賬戶共管的保證手段。將債務(wù)人的網(wǎng)上銀行密押收回，控制債務(wù)人網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)；辦理賬戶共管手續(xù)，控制債務(wù)人企業(yè)財(cái)務(wù)印章和私章；與債務(wù)人簽訂授權(quán)委托書，委托公司辦理有關(guān)劃款、轉(zhuǎn)賬等手續(xù)。（4）項(xiàng)目經(jīng)理提交項(xiàng)目報(bào)告項(xiàng)目經(jīng)理在調(diào)查過程中，應(yīng)加強(qiáng)與借款申請(qǐng)人的溝通，對(duì)項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)和控制手段及時(shí)評(píng)估，并提交完整的項(xiàng)目報(bào)告，報(bào)市場(chǎng)運(yùn)營(yíng)中心專項(xiàng)例會(huì)進(jìn)行分析論證，確定是否立項(xiàng)。（5）市場(chǎng)運(yùn)營(yíng)中心論證立項(xiàng)。經(jīng)認(rèn)真研究分析認(rèn)為項(xiàng)目可行后，運(yùn)營(yíng)中心及時(shí)提交短期融資業(yè)務(wù)立項(xiàng)審批登記表（附件4）及相關(guān)申報(bào)資料，對(duì)借款申請(qǐng)人基本情

13、況、項(xiàng)目可行性等方面進(jìn)行全面客觀的分析和說明，提出運(yùn)作模式和操作程序，明確初評(píng)意見。項(xiàng)目立項(xiàng)后，相關(guān)部門根據(jù)各自的職責(zé)對(duì)項(xiàng)目進(jìn)行客觀分析和判斷，并明確簽署是否同意的意見，以及需要落實(shí)的措施和條件。二、風(fēng)控審查1、風(fēng)控審查應(yīng)堅(jiān)持的原則獨(dú)立審慎的原則風(fēng)控審查人員要堅(jiān)持獨(dú)立性原則，不受其他部門或人員干擾，應(yīng)獨(dú)立自主調(diào)查。 服務(wù)性的原則風(fēng)控審查人員要勤勉盡責(zé)，既客觀分析又熱情服務(wù)。 實(shí)地核查的原則風(fēng)控審查人員應(yīng)在運(yùn)營(yíng)人員的協(xié)助下，對(duì)項(xiàng)目報(bào)告中的重要事項(xiàng)進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)考察和實(shí)地核實(shí)，并與實(shí)際控制人面談。 客觀公正的原則風(fēng)控人員對(duì)考察、核實(shí)事項(xiàng)做出客觀公正的分析和判斷，并出具中肯意見。2、風(fēng)控審查的重點(diǎn)風(fēng)控中心

14、在收到市場(chǎng)運(yùn)營(yíng)中心轉(zhuǎn)來的申報(bào)資料后，應(yīng)認(rèn)真查閱、審核相關(guān)資料，并就審查意見與項(xiàng)目經(jīng)理進(jìn)行有效溝通和充分交流，針對(duì)項(xiàng)目可行性及操作模式等方面提出具體審查意見，及時(shí)反饋。風(fēng)控審查主要從以下方面進(jìn)行：核查借款申請(qǐng)人融資的真實(shí)性對(duì)借款申請(qǐng)人提交的所有資料、借款申請(qǐng)人的身份、借款的用途和還款來源等的真實(shí)性負(fù)責(zé)，針對(duì)質(zhì)疑，項(xiàng)目經(jīng)理有進(jìn)一步舉證說明的義務(wù)。 核查借款申請(qǐng)人融資的合理性綜合考慮借款申請(qǐng)人項(xiàng)目總投資、進(jìn)展情況、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)周期、還款能力、資金成本承受能力等，合理核定綜合息費(fèi)、借款金額和期限。 核查借款申請(qǐng)人融資的風(fēng)險(xiǎn)性對(duì)借款申請(qǐng)人進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、度量，提出控制措施。主要從借款申請(qǐng)人的資本實(shí)力、經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)

15、、借款用途和還款來源、融資模式可控性、所處行業(yè)及其發(fā)展周期、管理層信譽(yù)和道德品質(zhì)等方面進(jìn)行核查。核查借款申請(qǐng)人擔(dān)保的有效性。核查借款申請(qǐng)人提供的抵（質(zhì)）押物權(quán)屬的合法性、價(jià)值的充足性、處置的有效性，確定融資項(xiàng)目擔(dān)保措施的可靠性和可行性。3、出具風(fēng)險(xiǎn)審查報(bào)告風(fēng)控調(diào)查人員審核項(xiàng)目經(jīng)理提交的申報(bào)資料，對(duì)項(xiàng)目進(jìn)行實(shí)地考察核實(shí)后，應(yīng)出具獨(dú)立的關(guān)于XXX 項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)審查報(bào)告（附件5），及時(shí)提出風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估意見。4、風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)部審核風(fēng)控部門經(jīng)理對(duì)可行性較大的融資項(xiàng)目應(yīng)會(huì)同項(xiàng)目經(jīng)理和風(fēng)險(xiǎn)調(diào)查人員對(duì)融資模式和風(fēng)險(xiǎn)控制進(jìn)行充分討論，對(duì)可能影響借款法律效力的材料，應(yīng)提請(qǐng)律師及時(shí)提供法律意見，并對(duì)可能出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)，落實(shí)專人進(jìn)行

16、重點(diǎn)監(jiān)控，進(jìn)一步完善運(yùn)作模式、操作步驟和細(xì)節(jié)，確定最終可行性風(fēng)險(xiǎn)控制方案，交由風(fēng)險(xiǎn)總監(jiān)審核。5、項(xiàng)目上貸審會(huì)風(fēng)險(xiǎn)總監(jiān)對(duì)以上工作進(jìn)行審核，確定項(xiàng)目是否上貸審會(huì)。附件1：小貸股份有限公司客戶融資意向備案登記表項(xiàng)目渠道項(xiàng)目名稱聯(lián)系人電話項(xiàng)目基本情況受理人洽談情況附件2：中小企業(yè)申請(qǐng)貸款資料清單1、公司基本資料：（1）營(yíng)業(yè)執(zhí)照副本、組織機(jī)構(gòu)代碼證副本、稅務(wù)登記證副本；企業(yè)貸款卡年檢復(fù)印件、基本賬戶開戶證（以上資料提供最新年檢過的復(fù)印件并蓋公章）；如涉及到特種行業(yè)或特許產(chǎn)品生產(chǎn)的企業(yè)，還需提供相關(guān)證照（特種行業(yè)資格證、安全生產(chǎn)許可證等）；（2）公司章程、各股東身份證復(fù)印件、驗(yàn)資報(bào)告、工商局企業(yè)變更通知書

17、；（3）公司董事、監(jiān)事、董事長(zhǎng)及總經(jīng)理名單；公司組織結(jié)構(gòu)圖；法人證明書 ；（4）法定代表人簡(jiǎn)歷、身份證、戶口、結(jié)婚證（或單身證明）；（5）公司經(jīng)營(yíng)分析報(bào)告：國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策、行業(yè)趨勢(shì)、市場(chǎng)份額或地位、企業(yè)優(yōu)勢(shì)（技術(shù)、管理、市場(chǎng)營(yíng)銷渠道等）、上一年度的實(shí)際經(jīng)營(yíng)情況和未來三年的發(fā)展規(guī)劃。2、財(cái)務(wù)資料：（1）近三年審計(jì)報(bào)告；上一年度財(cái)務(wù)報(bào)表的科目余額表；上一年度企業(yè)所得稅繳納情況；（2）今年最近3個(gè)月的財(cái)務(wù)報(bào)表及去年同期的財(cái)務(wù)報(bào)表；今年最新的科目余額表；（3）銀行開戶情況，基本戶及一般戶的開戶行及賬號(hào)，銀行貸款卡查詢信息表。3、企業(yè)經(jīng)營(yíng)資料：（1）企業(yè)資產(chǎn)及負(fù)債明細(xì)；（2）銀行信用及額度情況，列明貸款明

18、細(xì)包括借款銀行、借款金額、借款時(shí)間及還款時(shí)間；（3）目前銀行現(xiàn)金存款數(shù)額；（4）上一年度和今年最近3個(gè)月的銀行流水及銀行對(duì)賬單；（5）銷售收入回款證明（公司賬戶與企業(yè)負(fù)責(zé)人業(yè)務(wù)往來款明細(xì)）；（6）企業(yè)大額銷售合同與購(gòu)貨合同（至少5份）；（7）新投資項(xiàng)目資料：立項(xiàng)報(bào)告（包括政府批文）、投資明細(xì)、付款明細(xì)。4、銀行貸款資料：（1）銀行借款（舊貸款）憑證，包括借款合同、借據(jù)、分期還款憑證或利息支付憑證；（2）抵押貸款的：抵押合同、抵押物的房產(chǎn)證及土地使用權(quán)證或他項(xiàng)權(quán)證（含評(píng)估報(bào)告）；（3）保證形式貸款的：保證合同。（4）銀行貸款批文（新貸款），包括新簽的借款合同、借據(jù)、抵押合同等。5、其他資料：（1

19、）公司關(guān)聯(lián)企業(yè)的基本資料；（2）企業(yè)可供抵押的機(jī)器設(shè)備清單及購(gòu)買發(fā)票，或不動(dòng)產(chǎn)的復(fù)印件；（3）企業(yè)可供質(zhì)押的倉(cāng)單、債券、股票及其他財(cái)產(chǎn)權(quán)利憑證； （4）法定代表人個(gè)人房產(chǎn)證及土地使用權(quán)證；（5）貸款申請(qǐng)書：企業(yè)到期還款計(jì)劃及還款來源說明。附件3：信 貸 調(diào) 查 報(bào) 告客戶名稱：_客戶性質(zhì)：_貸款種類：_客戶經(jīng)理：_協(xié)辦人員：_年 月 日聲明和保證本人在此聲明和保證：此調(diào)查報(bào)告按照武漢市蔡甸區(qū)銀盈小額貸款股份有限公司工作規(guī)程的要求，并根據(jù)借款人提供的和本人收集的材料，經(jīng)本人調(diào)查、核實(shí)和分析后完成。本人對(duì)借款人的法律地位，以及本報(bào)告所涉及的數(shù)據(jù)和資料的真實(shí)性、準(zhǔn)確性和完整性負(fù)責(zé)。客戶經(jīng)理：_協(xié)辦人

20、員：_2011年 月 日目 錄一、客戶基本情況二、客戶財(cái)務(wù)情況三、借款用途分析四、還款來源分析五、風(fēng)控措施六、風(fēng)險(xiǎn)提示七、其他事項(xiàng)說明八、調(diào)查結(jié)論關(guān)于×××（客戶名稱）×××萬元融資的調(diào)查報(bào)告融 資 品 種：借 款 主 體：實(shí) 際 用 款 人：融 資 金 額：×××萬元融 資 期 限：××天、月項(xiàng) 目 來 源：（含申報(bào)人及渠道）借 款 用 途：過橋融資（短期融資）?？蛻粼?#215;××銀行×××萬元貸款將于××年&

21、#215;×月××日到期，客戶已自籌資金××萬元，向我公司申請(qǐng)典當(dāng)融資 ××萬元，用于償還上述××萬元貸款后辦理續(xù)貸，×××銀行已批復(fù)同意續(xù)貸×××萬元。（或臨時(shí)周轉(zhuǎn)資金、或其他）。風(fēng) 控 措 施：（1）由×××公司提供連帶責(zé)任保證擔(dān)保；（2）由×××（自然人）提供連帶責(zé)任保證擔(dān)保；（3）由×××以其位于×××地點(diǎn)的房產(chǎn)提供抵押

22、反擔(dān)保；（4）其他擔(dān)保方式×××一、客戶基本情況（一）、客戶簡(jiǎn)介（主要內(nèi)容：主要描述客戶成立時(shí)間，公司地址、地理位置及歷史沿革、注冊(cè)資本、實(shí)收資本、股本結(jié)構(gòu)、公司架構(gòu)、治理結(jié)構(gòu)、員工人數(shù)、主要經(jīng)營(yíng)范圍、是否涉及訴訟或法律糾紛、與我公司的業(yè)務(wù)合作情況等）參考格式：公司全稱成立時(shí)間公司地址法定代表人注冊(cè)資本實(shí)收資本員工人數(shù)所屬行業(yè)企業(yè)性質(zhì)營(yíng)業(yè)執(zhí)照號(hào)組織機(jī)構(gòu)代碼號(hào)稅務(wù)登記號(hào)貸款卡號(hào)經(jīng)營(yíng)范圍歷史沿革公司架構(gòu)及員工結(jié)構(gòu)是否涉及訴訟或法律糾紛與我公司業(yè)務(wù)合作情況股本結(jié)構(gòu)股東名稱出資金額出資方式持股比例客戶銀行征信情況表 金額單位：萬元銀 行融資品種融資余額期 限逾期金額擔(dān)保方

23、式及擔(dān)保人（二）、法定代表人、實(shí)際控制人及主要股東情況介紹（主要內(nèi)容：主要介紹法定代表人、實(shí)際控制及股東的基本情況。對(duì)其個(gè)人的履歷、資產(chǎn)、負(fù)債、資信、家庭狀況等情況調(diào)查核實(shí)。）參考格式：1、 法定代表人、實(shí)際控制人×××情況表姓名性別學(xué)歷身份證號(hào)聯(lián)系電話婚姻狀況戶籍地址 家庭現(xiàn)住址個(gè)人履歷配偶姓名身份證號(hào)電話戶籍地址配偶個(gè)人履歷子女姓名年齡學(xué)?；蚬ぷ魑蛔优彰?年齡學(xué)?；蚬ぷ魑患彝ヘ?cái)產(chǎn)明細(xì)表金額單位：萬元產(chǎn)權(quán)人名稱地點(diǎn)數(shù)量面積原始購(gòu)買價(jià)值評(píng)估價(jià)重置價(jià)目前狀態(tài)（抵押、按揭、其他）合計(jì)人民銀行個(gè)人征信系統(tǒng)信用報(bào)告（查詢時(shí)間年月日）金額單位：萬元姓名貸款種類貸款金額貸款

24、余額累計(jì)逾期次數(shù)最高逾期次數(shù)合計(jì)2、控股股東情況表 姓名性別學(xué)歷身份證號(hào)聯(lián)系電話婚姻狀況戶籍地址 家庭現(xiàn)住址個(gè)人履歷配偶姓名身份證號(hào)電話戶籍地址配偶個(gè)人履歷子女姓名年齡學(xué)?；蚬ぷ魑蛔优彰?年齡學(xué)校或工作位家庭財(cái)產(chǎn)明細(xì)表金額單位：萬元產(chǎn)權(quán)人名稱地點(diǎn)數(shù)量面積原始價(jià)值評(píng)估價(jià)重置價(jià)目前狀態(tài)（抵押、按揭、其他）合計(jì)人民銀行個(gè)人征信系統(tǒng)信用報(bào)告（查詢時(shí)間年月日）金額單位：萬元姓名貸款種類貸款金額貸款余額累計(jì)逾期次數(shù)最高逾期次數(shù)合計(jì)3、 行業(yè)狀況及市場(chǎng)地位（行業(yè)發(fā)展歷史及趨勢(shì)，進(jìn)入該行業(yè)的壁壘、政策限制等，行業(yè)市場(chǎng)前景分析與預(yù)測(cè)、競(jìng)爭(zhēng)分析）4、客戶情況（供銷客戶、業(yè)務(wù)比例、結(jié)算方式、營(yíng)銷策略（產(chǎn)品、促銷、

25、價(jià)格、分銷、售后服務(wù)等方面）5、 關(guān)聯(lián)公司介紹6、 其他需要補(bǔ)充情況介紹二、客戶財(cái)務(wù)情況（主要內(nèi)容： 列示客戶上一年度及最近一期的財(cái)務(wù)報(bào)表主要數(shù)據(jù)，并進(jìn)行簡(jiǎn)要分析和評(píng)價(jià)，對(duì)于報(bào)表中有疑義的數(shù)字需要做出詳細(xì)解釋）參考格式：1、資產(chǎn)負(fù)債表金額單位：萬元資產(chǎn)項(xiàng)目2010年2011年最近一期貨幣資金 應(yīng)收賬款 預(yù)付賬款 其他應(yīng)收款 存貨 流動(dòng)資產(chǎn)合計(jì) 長(zhǎng)期股權(quán)投資長(zhǎng)期債權(quán)投資長(zhǎng)期投資合計(jì)長(zhǎng)期投資凈額固定資產(chǎn)原值 固定資產(chǎn)凈值 在建工程固定資產(chǎn)合計(jì) 無形資產(chǎn) 無形及其他資產(chǎn)合計(jì) 資產(chǎn)合計(jì) 負(fù)債及所有者權(quán)益2011年最近一期短期借款應(yīng)付賬款預(yù)收賬款其他應(yīng)付款 流動(dòng)負(fù)債合計(jì)長(zhǎng)期借款 長(zhǎng)期負(fù)債合計(jì)負(fù)債合計(jì)實(shí)收

26、資本資本公積未分配利潤(rùn)所有者權(quán)益合計(jì)負(fù)債及所有者權(quán)益合計(jì) 2、損益表金額單位：萬元項(xiàng)目2011年最近一期一、主營(yíng)業(yè)務(wù)收入減：主營(yíng)業(yè)務(wù)成本二、主營(yíng)業(yè)務(wù)利潤(rùn)三、利潤(rùn)總額減：所得稅四、凈利潤(rùn)3、融資人或?qū)嶋H用款人銀行流水（注：過橋類資金業(yè)務(wù)或抵押物（房地產(chǎn)）較充分的其他資金業(yè)務(wù)均需下列內(nèi)容）我們實(shí)地調(diào)閱核查了客戶近××個(gè)月（××年××月-××月）各主要銀行對(duì)賬單，經(jīng)統(tǒng)計(jì)核實(shí)，剔除賬戶之間對(duì)轉(zhuǎn)、銀行貸款等非營(yíng)業(yè)收入，累計(jì)銀行流入量××萬元，具體見下表：銀行流量統(tǒng)計(jì)表 金額單位：萬元年 月×&#

27、215;銀行××支行××銀行××支行××銀行××支行流入額合計(jì)流入額余額流入額余額流入額余額小計(jì)對(duì)客戶的財(cái)務(wù)狀況進(jìn)行必要的調(diào)查核實(shí)、分析和評(píng)價(jià) 三、借款用途分析1、借款用途是否真實(shí)，是否合理合法2、金額是否超過借款人承受能力3、項(xiàng)目借款是否可行四、還款來源分析1、銀行貸款授信2、經(jīng)營(yíng)銷售收入3、第二還款來源抵押物情況說明抵押物名稱產(chǎn)權(quán)所有人坐落地點(diǎn)數(shù)量、面積原始購(gòu)買價(jià)值評(píng)估值房產(chǎn)證號(hào)碼土地證號(hào)備注：說明抵押物的地理環(huán)境、處置變現(xiàn)的難易度、目前狀態(tài)、有無設(shè)定抵押、有無權(quán)屬爭(zhēng)議或法律糾紛、評(píng)估機(jī)構(gòu)等 4、其他還款來源五、風(fēng)控措施 1、說明基本的風(fēng)控方案 2、對(duì)過程控制方案步驟詳細(xì)說明六、風(fēng)險(xiǎn)提示 對(duì)各類可能存在的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行提醒七、其它說明事項(xiàng) 其它需要單獨(dú)說明的與項(xiàng)目有關(guān)的信息八、調(diào)查結(jié)論主要闡述對(duì)本次融資的結(jié)論性意見，包括融資金額、品種、期限等，對(duì)客戶還款能力、擔(dān)保能力及風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)。調(diào)查人：年 月 日附件4：武漢銀盈小額貸款股份有限公司貸款項(xiàng)目立項(xiàng)審批表立項(xiàng)日期： 年 月 日 項(xiàng)目編號(hào)：項(xiàng) 目 立 項(xiàng) 登 記借 款 人借款金額借款期限綜合費(fèi)息預(yù)計(jì)用款時(shí)間項(xiàng)目經(jīng)理信息來源借款人基本情況所