票據(jù)業(yè)務(wù)手冊

1、精選優(yōu)質(zhì)文檔-傾情為你奉上中信銀行股份有限公司鄭州分行 2012年1月目 錄導(dǎo)言···········································&#

2、183;··············2直貼產(chǎn)品··································

3、83;···················3銀行承兌匯票貼現(xiàn) ·····························

4、;············3商業(yè)承兌匯票貼現(xiàn) ····································&

5、#183;····3買方付息票據(jù)貼現(xiàn) ·········································3協(xié)議付息票據(jù)貼現(xiàn) ·

6、;········································3代理貼現(xiàn)·········

7、·········································3直貼產(chǎn)品操作流程·······

8、83;······································4直貼業(yè)務(wù)紙制業(yè)務(wù)流程·········

9、3;····························4直貼業(yè)務(wù)信貸系統(tǒng)業(yè)務(wù)流程···················

10、83;··············7票據(jù)庫業(yè)務(wù)操作流程··································

11、;··········9電子票據(jù)業(yè)務(wù)操作流程······································

12、···16電子票據(jù)的簽發(fā)···········································16電子票據(jù)的貼現(xiàn)流程

13、3;······································17檔案管理操作流程··········

14、···································19導(dǎo) 言近年來，我行票據(jù)產(chǎn)品不斷豐富，票據(jù)業(yè)務(wù)經(jīng)營規(guī)模不斷擴大，質(zhì)量得到不斷提升，為了進一步發(fā)揮票據(jù)產(chǎn)品對公司業(yè)務(wù)的支持作用，更好更快地發(fā)展業(yè)務(wù)，結(jié)合總、分行制訂的操作流程，特指

15、定了票據(jù)產(chǎn)品及流程手冊，一方面規(guī)范業(yè)務(wù)操作程序，防范操作風險，一方面方便客戶經(jīng)理的營銷和操作。該手冊內(nèi)容包括：直貼、票據(jù)庫、電子票據(jù)、檔案管理等。直貼產(chǎn)品及流程一、直貼產(chǎn)品（一）、銀行承兌匯票貼現(xiàn) 銀行承兌匯票的持有人在匯票到期日前，為了取得資金，貼付一定利息將票據(jù)權(quán)利轉(zhuǎn)讓給金融機構(gòu)的票據(jù)行為。目標客戶為在我行開立結(jié)算帳戶，依法從事經(jīng)營活動，能夠提供證明真實貿(mào)易背景資料的經(jīng)營單位。（二）、商業(yè)承兌匯票貼現(xiàn) 持票人將未到期的商業(yè)承兌匯票在匯票到期日前，為了取得資金貼付一定利息將票據(jù)權(quán)利轉(zhuǎn)讓給金融機構(gòu)的票據(jù)行為。目標客戶目前僅限于優(yōu)質(zhì)上市公司、優(yōu)質(zhì)客戶。（三）、買方付息票據(jù)貼現(xiàn) 商品交易中的收款人

16、（下稱“銷貨方”）在商業(yè)匯票到期日前，為了取得資金而將票據(jù)權(quán)利轉(zhuǎn)讓給銀行，由商品交易中的付款人（下稱“購貨方”）貼付利息的票據(jù)行為。目標客戶為集團、貿(mào)易型客戶，尤其是貿(mào)易關(guān)聯(lián)、集團關(guān)聯(lián)公司之間的結(jié)算。（四）、協(xié)議付息票據(jù)貼現(xiàn) 商品交易中的持票人（下稱“銷貨方”）在商業(yè)匯票到期日前，為取得資金而將票據(jù)權(quán)利轉(zhuǎn)讓給銀行，貼現(xiàn)利息由賣方和商品交易中的付款人（即持票人的前手）（下稱“購貨方”）或第三方協(xié)商支付的票據(jù)行為。目標客戶為買賣雙方合作關(guān)系比較緊密且融洽的企事業(yè)客戶。根據(jù)商務(wù)結(jié)算條件，雙方或第三方共同承擔貼現(xiàn)利息。（五）、代理貼現(xiàn)商品交易中的收款人（下稱“銷貨方”）在銀行承兌匯票到期日前，為了節(jié)約

17、票據(jù)異地交付和背書的往返成本而委托其代理人在票據(jù)上簽章并將票據(jù)權(quán)利轉(zhuǎn)讓給銀行，以取得貼現(xiàn)資金的票據(jù)行為。僅限于受理中信銀行作為承兌行,本行簽發(fā)銀行承兌匯票的企業(yè)客戶。該產(chǎn)品適宜本行戰(zhàn)略、重要客戶。二、貼現(xiàn)業(yè)務(wù)操作流程：（一）紙制審批流程票據(jù)貼現(xiàn)流程示意圖企業(yè)貼現(xiàn)申請 1、提供資格類及貿(mào)易背景真實性業(yè)務(wù)資料經(jīng)營單位業(yè)務(wù)人員 退2.初審貼現(xiàn)業(yè)務(wù)材料 回票據(jù)中心帳務(wù)中心計劃財務(wù)部風險管理部放款中心5、貼現(xiàn)規(guī)模、利率審批6、貼現(xiàn)資格及貿(mào)易背景審查真實、背書連續(xù)、合規(guī)票據(jù)瑕疵、查復(fù)有問題票據(jù)3、審核材料完備、齊全4、查詢查復(fù)并審驗票面7、審查放款資料8、放款指令 企業(yè)在中信銀行結(jié)算帳戶 9、會計核算劃付

18、貼現(xiàn)資金 第一步：貼現(xiàn)申請人資格認定。我行業(yè)務(wù)人員應(yīng)首先確認申請人已在我行開立結(jié)算賬戶。第二步：經(jīng)營單位對貼現(xiàn)申請人基本條件進行評審并受理業(yè)務(wù)，著重調(diào)查核實貿(mào)易背景真實性和貼現(xiàn)人資格。第三步：經(jīng)營單位收取實票。可由貼現(xiàn)申請人直接到我行經(jīng)營機構(gòu)交付票據(jù)或由我行雙人前往貼現(xiàn)申請人處取票。第四步：業(yè)務(wù)人員初審：（一）銀行承兌匯票承兌行在總行公布范圍，或在總行的批準額度內(nèi)；商業(yè)承兌匯票的承兌人是我行A級（含）以上客戶，且在我行有足夠授信額度可辦理貼現(xiàn)。 （二）對商業(yè)匯票票面初審。 （三）調(diào)查核實貼現(xiàn)申請人提供的證件：已辦理年檢手續(xù)的營業(yè)執(zhí)照或社團法人證明、組織機構(gòu)代碼證（復(fù)印件加企業(yè)公章存檔）、法人代

19、表身份證和經(jīng)辦人身份證（原件審核后復(fù)印件加蓋企業(yè)公章存檔）、法人代表授權(quán)書（有授權(quán)情況的）。（四）提供的資料：人行 “銀行信貸登記咨詢系統(tǒng)”查詢打印記錄；貼現(xiàn)申請人與直接前手簽訂的交易合同和符合我國稅務(wù)法律法規(guī)規(guī)定的發(fā)票；如無合同或發(fā)票必須提供合理、真實、有效的書面證明。（五）貼現(xiàn)申請書、商業(yè)匯票貼現(xiàn)協(xié)議書、貼現(xiàn)憑證。根據(jù)票據(jù)制作票據(jù)清單、計算貼現(xiàn)利息，審核持票人簽章、貼現(xiàn)憑證和貼現(xiàn)申請審批表上填寫的申請人名稱三者一致性。第（三）項內(nèi)容為首次辦理時提供，（四）和（五）項內(nèi)容為每次辦理時提供?！咀⒁馐马棥恳?、客戶經(jīng)理取票初審時,注意篩選票據(jù)，以減少退票。 1、我行接受的承兌行范圍：（1）國家政策

20、性銀行和工行、中行、建行、農(nóng)行、交行等五家大型商業(yè)銀行具有聯(lián)行行號的機構(gòu)；（2）中信、招商、光大、民生、浦發(fā)、華夏、興業(yè)、深發(fā)、廣發(fā)、浙商、徽商、江蘇銀行、渤海銀行、平安銀行十四家全國性中小商業(yè)銀行支行以上機構(gòu)；（3）北京、上海、南京、杭州、寧波、天津等六家城市商業(yè)銀行的支行以上機構(gòu)；（4）監(jiān)管機構(gòu)批準經(jīng)營人民幣業(yè)務(wù)的外資銀行機構(gòu)。 2、票據(jù)背書中貼現(xiàn)企業(yè)印鑒是否加蓋完整（財務(wù)專用章與私章），并與我行開戶時預(yù)留印鑒要一致。 3、背書是否連續(xù)，被背書人名稱是否書寫，如未書寫完整，請企業(yè)填寫完整。如企業(yè)堅持由客戶經(jīng)理代寫時，一定要告之書寫錯誤后出現(xiàn)結(jié)果：一是需要企業(yè)聯(lián)系背書企業(yè)出具說明承擔相關(guān)法律

21、責任，二是不能出具說明時，我行拒收此票據(jù)且托收時不能及時回款。4、票面內(nèi)容：日期是否為大寫，金額大小寫是否一致，有無銀行匯票專用章及經(jīng)辦人私章，企業(yè)印鑒是否清晰可辨。5、核實商品交易合同和發(fā)票資料時，應(yīng)特別注意以下幾點:交易合同標的總額應(yīng)大于或等于發(fā)票金額,發(fā)票金額應(yīng)大于或等于匯票金額;合同簽訂日應(yīng)早于或等于發(fā)票簽發(fā)日；持票人(貼現(xiàn)申請人)與直接前手交易人應(yīng)是交易合同的簽訂方和稅務(wù)發(fā)票列明的購銷方；合同交易商品的名稱、規(guī)格與稅務(wù)發(fā)票應(yīng)稅商品內(nèi)容相符稅務(wù)發(fā)票簽發(fā)日期、交易品種、交易金額應(yīng)與合同和票據(jù)相關(guān)內(nèi)容匹配,發(fā)票上加蓋發(fā)票專用章或財務(wù)專用章；如果申請企業(yè)未提供發(fā)票，應(yīng)提供稅務(wù)機關(guān)的免稅證明或

22、相關(guān)的文件； 合同標的不能超出營業(yè)執(zhí)照核準的經(jīng)營范圍；應(yīng)注意交易合同和發(fā)票是否有重復(fù)使用現(xiàn)象；交易合同應(yīng)有交易雙方加蓋有效簽章（外資企業(yè)可為有效簽字,并提供簽字人的有權(quán)簽字證明）；發(fā)票號碼沒有重復(fù)的現(xiàn)象，對發(fā)票復(fù)印件有疑問時，應(yīng)審查原件，并通過網(wǎng)上查詢發(fā)票真?zhèn)?。在辦理貼現(xiàn)過程中，客戶經(jīng)理要將發(fā)票原件加蓋“已辦理貼現(xiàn)*萬元”并簽名；然后將復(fù)印件上標明“與原件核對一致”簽名。第五步：經(jīng)營單位復(fù)核人員按照有關(guān)規(guī)定進行復(fù)審。第六步：經(jīng)營單位負責人按照有關(guān)規(guī)定進行業(yè)務(wù)審核。 第七步：帳務(wù)中心辦理匯票查詢。同城票據(jù)必須實地查詢，其他可根據(jù)業(yè)務(wù)需要辦理電查或?qū)嵅?。實地查詢要雙人查詢，至少有一名帳務(wù)中心會計人

23、員，電查原則上要求三個工作日完成，允許憑票據(jù)復(fù)印件辦理?！咀⒁馐马棥哭k理查詢時要將票據(jù)復(fù)印兩份,一份復(fù)印正面交帳務(wù)中心辦理查詢,一份復(fù)印票據(jù)正背兩面（避免入庫無法復(fù)?。２樵儍?nèi)容填寫“有無掛失、止付、凍結(jié)、他查， 是否手寫（機打）票據(jù)?！碑斁W(wǎng)點（包括同城支行及異地分支行）查詢票據(jù)量大（超過5筆）時，可按以下要求進行查詢：（1）網(wǎng)點的經(jīng)辦客戶經(jīng)理填制銀承批量查詢標準格式表（電子版）（單筆查詢也可使用該表）（附件2），將該表和銀行承兌匯票原件或復(fù)印件交本網(wǎng)點會計主管審核，會計主管核對無誤后收取查詢費用，將銀承批量查詢標準格式表（電子版）通過我行內(nèi)網(wǎng)“任務(wù)發(fā)起”環(huán)節(jié)發(fā)送至分行或二級分行帳務(wù)中心聯(lián)行查

24、詢?nèi)藛T，并將紙質(zhì)查詢清單傳真至賬務(wù)中心，經(jīng)辦客戶經(jīng)理及會計主管應(yīng)在紙質(zhì)清單上簽署核對意見并簽名，帳務(wù)中心據(jù)此辦理電查業(yè)務(wù)。（2）經(jīng)辦客戶經(jīng)理應(yīng)主動聯(lián)系聯(lián)行查詢?nèi)藛T了解查復(fù)情況，負責查詢催辦工作。查詢回復(fù)后，聯(lián)行查詢?nèi)藛T應(yīng)及時將查復(fù)結(jié)果告知經(jīng)辦客戶經(jīng)理。第八步：查詢回復(fù)后，將票據(jù)原件、票據(jù)清單和貼現(xiàn)申請審批表送交帳務(wù)中心審驗票據(jù)。合格票據(jù)辦理，不合格票據(jù)退票。帳務(wù)中心驗票人員在“票據(jù)貼現(xiàn)申請審批表”上寫明驗票意見。第九步：整理貼現(xiàn)資料報票據(jù)中心備案（登記協(xié)議編號）。第十步：分行計財部進行利率審批、資金頭寸報備。金額較大時，應(yīng)預(yù)先向計財部報備資金頭寸。第十一步：在信貸管理系統(tǒng)作錄入系統(tǒng)進行業(yè)務(wù)上報

25、，按照公司信貸業(yè)務(wù)授信要求向風險管理部上報貼現(xiàn)業(yè)務(wù)申請，并報送貼現(xiàn)業(yè)務(wù)資料。第十二步：風險管理部審查審批貼現(xiàn)業(yè)務(wù)。第十三步：信貸管理部門（放款中心）審查貼現(xiàn)業(yè)務(wù)。第十四步：按相關(guān)審批規(guī)定送有權(quán)審批人簽批。第十五步：有權(quán)審批人審批同意后放款中心出具放款意見，并在公司信貸管理系統(tǒng)生成放款電子指令發(fā)送帳務(wù)中心。第十六步：業(yè)務(wù)人員將貼現(xiàn)憑證以及其他相關(guān)資料送交帳務(wù)中心辦理帳務(wù)處理。核對會計系統(tǒng)產(chǎn)生的貼現(xiàn)利息、實付金額與貼現(xiàn)清單是否一致。第十七步：帳務(wù)中心進行賬務(wù)處理。第十八步：貼現(xiàn)檔案整理歸檔。原則上要求業(yè)務(wù)人員在放款后三個工作日內(nèi)按照我行檔案管理相關(guān)要求整理貼現(xiàn)資料交信貸管理部放款中心歸檔，同時交票

26、據(jù)中心三級檔案一套。（二）信貸管理系統(tǒng)操作流程：1、客戶經(jīng)理向分行風險管理部申請低風險業(yè)務(wù)電子批復(fù)；2、登陸信貸系統(tǒng)后，選擇放款操作中的合同錄入及提交，然后新增綜合授信批復(fù)項下的業(yè)務(wù)合同；錄入合同基本信息，生成核心帳務(wù)協(xié)議號；合同到期日錄入票據(jù)中最長到期日。3、 錄入貿(mào)易背景信息4、錄入新增出帳信息，錄入起息日、到期日、金額、結(jié)算帳號；5、逐一錄入相關(guān)票據(jù)，認真核對匯票號碼、金額、簽發(fā)日、到期日、承兌行、年貼現(xiàn)率、在途天數(shù)、賣方付息比例等；6、 以上信息錄入核對無誤后，先進行經(jīng)營單位內(nèi)部審批，最后提交放款中心審核?！咀⒁馐马棥夸浫肜蕿槟昀省Ъt星號的內(nèi)容為必輸項、不需錄入擔保信息，制作出帳

27、信息中的批量導(dǎo)入模板，票號、金額、在途天數(shù)（異地加計天數(shù)）要準確，數(shù)字、文字格式要正確，才能保證系統(tǒng)出帳準確性，避免發(fā)生沖帳。（三）、商業(yè)承兌匯票貼現(xiàn)業(yè)務(wù)流程參照銀行承兌匯票貼現(xiàn)業(yè)務(wù)。商業(yè)承兌匯票的承兌人限于我行A級（含）以上客戶，有足夠的承兌能力，且在我行有足夠的授信額度。 除了銀行承兌匯票所需資料及審查要點外，商業(yè)承兌匯票還應(yīng)該注意：1、必須兩人實地查詢，查詢?nèi)藛T中必須有一名會計人員；2、貼現(xiàn)人還應(yīng)當提供財務(wù)報表；3、客戶經(jīng)理應(yīng)當重點審查貿(mào)易背景真實性和票據(jù)承兌人的承兌能力。（四）、買方付息票據(jù)貼現(xiàn) 、協(xié)議付息票據(jù)貼現(xiàn) 代理貼現(xiàn)等參照銀行承兌匯票業(yè)務(wù)操作流程。買方付息票據(jù)貼現(xiàn)，辦理時除提供

28、一般貼現(xiàn)所需檔案資料外，應(yīng)特別提供以下資料： 1、用買方付息貼現(xiàn)憑證代替一般貼現(xiàn)憑證； 2、買方付息銀行承兌（或商業(yè)承兌）匯票貼現(xiàn)協(xié)議一式兩份； 3、票據(jù)貼現(xiàn)買方付息承諾函一份。 協(xié)議付息票據(jù)貼現(xiàn)，應(yīng)該除一般貼現(xiàn)應(yīng)提供的資料外，還應(yīng)提供：1、 用買方付息貼現(xiàn)憑證代替一般貼現(xiàn)憑證；2、 銀行承兌（或者商業(yè)承兌）匯票三方合作協(xié)議；3、 每家付息人各提供票據(jù)貼現(xiàn)協(xié)議付息承諾函一份。代理貼現(xiàn)業(yè)務(wù)還應(yīng)提供以下資料： 1、用買方付息貼現(xiàn)憑證代替一般貼現(xiàn)憑證；2、銀行承兌（或商業(yè)承兌）匯票貼現(xiàn)三方合作協(xié)議三份； 3、每家付息人各提供票據(jù)貼現(xiàn)協(xié)議付息承諾函一份； 4、僅限于受理中信銀行作為承兌行,票面為一手票

29、（無收款人背書）的票據(jù)。票據(jù)庫業(yè)務(wù)流程示意圖企業(yè)申請票據(jù)庫業(yè)務(wù)，遞交申請資料（“票據(jù)庫”代理業(yè)務(wù)申請表、開辦業(yè)務(wù)公函、企業(yè)營業(yè)執(zhí)照復(fù)印件等）客戶經(jīng)理業(yè)務(wù)受理，初審申請資料簽約帳戶收到托收回款或貼現(xiàn)資金票據(jù)中心審核申請資料，簽訂合作協(xié)議，留存一份交票（帳務(wù)中心業(yè)務(wù)專柜點查入庫票據(jù)張數(shù)、金額）客戶經(jīng)理初審待入庫票據(jù)退票（重大瑕疵、真實性存疑票據(jù)）入庫（真實、背書連續(xù)、符合票據(jù)法）出庫取回（需背書轉(zhuǎn)讓及其他用途票據(jù)）查 詢到期托收貼現(xiàn)（流動資金緊缺）質(zhì)押新開（票據(jù)融資）操作流程要點一、業(yè)務(wù)審批1、業(yè)務(wù)受理。經(jīng)營單位受理企業(yè)申請，企業(yè)提交“票據(jù)庫”代理業(yè)務(wù)申請表、開辦票據(jù)庫業(yè)務(wù)公函、企業(yè)營業(yè)執(zhí)照復(fù)印件

30、等有關(guān)資料，經(jīng)營單位對上述資料初審。2、資料審核。送分行票據(jù)中心審核資料。3、簽訂協(xié)議。符合開辦條件，由經(jīng)營單位與客戶簽訂中信銀行“票據(jù)庫”業(yè)務(wù)合作協(xié)議一式兩份。協(xié)議由經(jīng)營單位保管，票據(jù)中心留存復(fù)印件?！咀⒁馐马棥侩p方指定專人（建議三人以上）負責“票據(jù)庫”代理業(yè)務(wù)的具體工作。提供由經(jīng)營單位和企業(yè)共同確認的授權(quán)經(jīng)辦人員身份證復(fù)印件（經(jīng)營單位經(jīng)辦人員由部門負責人簽字確認，企業(yè)經(jīng)辦人員由單位加蓋公章確認）及簽字樣本，如人員發(fā)生變動，應(yīng)及時更新有關(guān)人員授權(quán)書及身份證復(fù)印件。 二、客戶經(jīng)理初審內(nèi)容1、票據(jù)企業(yè)不加蓋預(yù)留印鑒，只填寫自己的“被背書人”名稱并書寫正確。2、距票面到期日大于等于15個工作日。3

31、、認真核對票據(jù)原件與入庫清單（清單加蓋預(yù)留印鑒）。清單上的內(nèi)容不得空缺，重點核對清單中票號、金額、承兌銀行三項主要內(nèi)容。清單預(yù)留印鑒必須與我行開戶印鑒一致。4、如客戶來我行交票，可由一名客戶經(jīng)理初審;如采用上門收票方式，必須雙人審核并雙簽?！咀⒁馐马棥坎捎蒙祥T收票方式，客戶臨時回執(zhí)為兩名經(jīng)辦客戶經(jīng)理雙簽后的入庫清單復(fù)印件，待辦理正式入庫手續(xù)應(yīng)由帳務(wù)中心加蓋“業(yè)務(wù)公章”的清單作為正式回執(zhí)退還客戶。三、交票1、客戶經(jīng)理交票給帳務(wù)中心業(yè)務(wù)專柜應(yīng)持：票據(jù)原件、加蓋預(yù)留印鑒的代保管銀行承兌匯票入庫申請及票據(jù)清單1份、代保管物品入庫單及電子版清單。2、帳務(wù)中心留存入庫清單原件，客戶留存加蓋帳務(wù)中心“業(yè)務(wù)公

32、章”及庫管員私章的復(fù)印件作為客戶回執(zhí)。3、入庫當天，票據(jù)庫管理員根據(jù) 協(xié)議約定的保管費標準和收費方式收?。蹌潱┐９苜M。【注意事項】企業(yè)提供的清單中票號、金額有誤，需庫管人員或客戶劃線更正，修改處加蓋“財務(wù)專用章”確認;其它內(nèi)容錯誤，由庫管人員更正加蓋私章確認。四、票據(jù)暫保管交票當日營業(yè)結(jié)束前，因工作原因未驗票或核票未完畢，需將票據(jù)進行暫保管處理?？蛻簦ɑ蚪?jīng)辦客戶經(jīng)理）將票據(jù)封包，填制“代保管物品出（入）庫單”一式兩聯(lián)，第一聯(lián)庫管人員專夾保管，第二聯(lián)會計人員加蓋“業(yè)務(wù)公章”后交客戶（或經(jīng)辦客戶經(jīng)理）作為票據(jù)暫存收據(jù)。五、退票1、不合格票據(jù)，帳務(wù)中心會計人員填制退票清單一份，連同票據(jù)一起退還客

33、戶?？蛻袅舸嬖瑥?fù)印件由客戶簽收退還我行。2、退票交接，企業(yè)可由一名授權(quán)經(jīng)辦人完成。如客戶來我行取票，必須授權(quán)經(jīng)辦人持本人身份證辦理；如客戶經(jīng)理上門送票，則必須由經(jīng)營單位授權(quán)的客戶經(jīng)理雙人取票簽收后，將票據(jù)及清單交客戶方授權(quán)經(jīng)辦人，并在退票清單上簽收并加蓋企業(yè)預(yù)留印鑒。六、查詢1、票據(jù)入庫時可不查詢，有下列情況的需查詢：一是簽訂的業(yè)務(wù)合作協(xié)議中有約定的；二是客戶提交查詢清單申請查詢的；三是需辦理貼現(xiàn)、質(zhì)押新開等業(yè)務(wù)時。需查詢時，應(yīng)提前一周向我行提出申請并交查詢清單。2、查詢時限。根據(jù)查詢清單最遲于次日通過人民銀行大額支付系統(tǒng)或聯(lián)行系統(tǒng)辦理，不需再填寫“銀行承兌匯票查詢書”。3、批量查詢。超過

34、（含）5筆以上應(yīng)采用批量查詢方式，批量查詢電子表格由經(jīng)營單位制作，一份由經(jīng)辦客戶經(jīng)理簽字，并在清單上注明“該清單與電子版導(dǎo)入清單核對一致”，交帳務(wù)中心批量導(dǎo)入發(fā)出查詢。4、查詢回復(fù)在發(fā)出后1-2天就可得到，客戶經(jīng)理應(yīng)及時向帳務(wù)中心了解回復(fù)情況，票據(jù)庫管理員負責審查回復(fù)內(nèi)容，對有疑問的票據(jù)，及時通知經(jīng)營單位辦理退票手續(xù)。5、同城票據(jù)還需按總行相關(guān)規(guī)定辦理雙人實地查詢。五、托收1、庫內(nèi)票據(jù)托收，原則上10天安排一次。經(jīng)辦客戶經(jīng)理定期查看票據(jù)庫臺帳，及時提醒客戶辦理托收手續(xù)。2、托收出庫，帳務(wù)中心根據(jù)經(jīng)辦客戶經(jīng)理提交的代保管物品出庫單、銀行承兌匯票委托收款申請及票據(jù)清單辦理手續(xù)。3、通知客戶，由經(jīng)營

35、單位負責企業(yè)辦理代保管票據(jù)背書簽章和托收手續(xù)，帳務(wù)中心根據(jù)委托收款清單填制托收憑證，托收憑證上不需客戶再加蓋預(yù)留印鑒。4、托收清單原件由帳務(wù)中心留存，清單復(fù)印件會計人員加蓋“業(yè)務(wù)公章”作為回執(zhí)退還客戶?！咀⒁馐马棥课唇?jīng)背書轉(zhuǎn)讓票據(jù)（一手票）托收問題對于此類票據(jù)，由于人行規(guī)定必須到票面上記載的收款人開戶行托收，因此入庫時客戶經(jīng)理應(yīng)先告知客戶，辦理托收時處理方法如下：一是票據(jù)出庫，到票面上記載的收款人開戶行自行辦理托收;二是背書轉(zhuǎn)讓第三方，再由第三方回頭背書給客戶，我行可辦理托收。如采用第二種處理方式，需企業(yè)來我行完成向第三方背書轉(zhuǎn)讓工作。六、貼現(xiàn)1、篩選票據(jù)客戶經(jīng)理按照我行中信銀行鄭州分行商業(yè)匯

36、票貼現(xiàn)業(yè)務(wù)操作流程挑選票據(jù)，填制擬貼現(xiàn)銀行承兌匯票清單，經(jīng)辦客戶經(jīng)理、支行/部門負責人簽字后交帳務(wù)中心，并提交電子版清單。2、驗票庫管人員根據(jù)擬貼現(xiàn)銀行承兌匯票清單抽出相關(guān)票據(jù)交會計人員雙人審驗。3、票據(jù)查詢參照“查詢”的有關(guān)規(guī)定辦理。二次查詢?yōu)槿霂旒床楹筒閺?fù)時間超過一周的票據(jù)。4、貼現(xiàn)背書（1）根據(jù)審查結(jié)果確定最終的擬貼現(xiàn)銀行承兌匯票清單交客戶加蓋預(yù)留印鑒并做背書。（2）貼現(xiàn)出庫手續(xù)，帳務(wù)中心根據(jù)客戶經(jīng)理提交的代保管物品出庫單和客戶提交的擬貼現(xiàn)銀行承兌匯票清單辦理。5、貼現(xiàn)其他手續(xù)。參照中信銀行鄭州分行商業(yè)匯票貼現(xiàn)業(yè)務(wù)操作流程的有關(guān)規(guī)定辦理。 七、質(zhì)押新開1、篩選票據(jù)票據(jù)范圍參照貼現(xiàn)標準，并

37、票面到期日大于等于15天的票據(jù)才可受理質(zhì)押。填制銀行承兌匯票擬質(zhì)押票據(jù)清單，經(jīng)辦客戶經(jīng)理及經(jīng)營單位負責人簽字后交帳務(wù)中心。2、驗票庫管人員根據(jù)銀行承兌匯票擬質(zhì)押票據(jù)清單抽出相關(guān)票據(jù)交會計人員雙人審驗。3、票據(jù)查詢參照貼現(xiàn)“查詢”的有關(guān)規(guī)定辦理。4、質(zhì)押背書（1）經(jīng)驗票、查詢無誤的票據(jù)，根據(jù)審查結(jié)果確定最終的銀行承兌匯票擬質(zhì)押票據(jù)清單交客戶加蓋預(yù)留印鑒;（2）質(zhì)押出庫。帳務(wù)中心根據(jù)客戶經(jīng)理提交的代保管物品出庫單和客戶提交的銀行承兌匯票擬質(zhì)押票據(jù)清單辦理。（3）質(zhì)押背書，由經(jīng)辦客戶經(jīng)理聯(lián)系客戶。5、質(zhì)押票據(jù)入庫參照中信銀行鄭州分行代保管物品管理辦法實施細則(第二版)(信銀鄭字2006659號)中抵

38、、質(zhì)押物品入庫相關(guān)規(guī)定辦理。6、質(zhì)押新開業(yè)務(wù)操作流程參照中信銀行鄭州分行票據(jù)質(zhì)押開立銀行承兌匯票業(yè)務(wù)管理辦法（暫行） (信銀鄭字2009242號)文件的有關(guān)規(guī)定辦理業(yè)務(wù)。7、質(zhì)押票據(jù)的管理（1）質(zhì)押票據(jù)封包管理（可根據(jù)票面到期日分段封包），分戶建帳、按票面金額入帳。如一個封包內(nèi)票據(jù)較多，可采用“質(zhì)押物、抵押品單證清單”下附清單方式。（2）質(zhì)押及已解除質(zhì)押的票據(jù)由帳務(wù)中心負責托收。經(jīng)辦客戶經(jīng)理應(yīng)定期查看“質(zhì)押票據(jù)臺帳”，距質(zhì)押票據(jù)票面到期日小于15個工作日的票據(jù)，由經(jīng)辦客戶經(jīng)理及時辦理解除質(zhì)押手續(xù)后，交帳務(wù)中心辦理托收。質(zhì)權(quán)為客戶所有的票據(jù)，應(yīng)先根據(jù)解除質(zhì)押手續(xù)及“解除質(zhì)押票據(jù)清單”，填制“代保

39、管物品入庫單”，再按本文“托收”的相關(guān)規(guī)定辦理托收手續(xù)。（3）根據(jù)我行與客戶簽訂的業(yè)務(wù)合作協(xié)議相關(guān)約定，將托收資金劃收客戶在行開立的保證金帳戶或結(jié)算帳戶。質(zhì)押解除時，經(jīng)辦客戶經(jīng)理填寫“解除擔保通知書”時需在“項目經(jīng)辦人員意見”欄內(nèi)填寫“對解除XXX票號銀承質(zhì)押票據(jù)進行托收后，托收回款應(yīng)劃入該帳戶的739XXXX保證金（結(jié)算）帳號”。（4）簽發(fā)銀行承兌匯票時，審查人員憑當天出具的 “票據(jù)庫項下質(zhì)押新開敞口證明”來確定可開立銀行承兌匯票金額。（5）解除質(zhì)押物時需提供“解除擔保通知單”及“票據(jù)庫項下質(zhì)押新開敞口證明”，確保質(zhì)押率不低于100%。（6）調(diào)整質(zhì)押物或增加質(zhì)押物時，客戶需向我行提供更新后“

40、質(zhì)押權(quán)利憑證清單”。（7）經(jīng)營單位建立“質(zhì)押票據(jù)臺帳”和“新開票據(jù)臺帳”，隨時掌握質(zhì)押票據(jù)總額和新開銀承余額情況。經(jīng)營單位與帳務(wù)中心定期對帳，保證臺帳數(shù)據(jù)準確、完整?！咀⒁馐马棥靠偭靠刂颇Ｊ劫|(zhì)押新開業(yè)務(wù)1、總量控制模式是指在質(zhì)押票據(jù)到期托收前，客戶補充符合我行要求的不低于現(xiàn)有質(zhì)押票據(jù)金額的銀行承兌匯票，確保在我行質(zhì)押的票據(jù)不低于我行為客戶開立銀承余額。補充完成后，到期票據(jù)托收資金可轉(zhuǎn)入客戶結(jié)算帳戶或票據(jù)庫托收專戶?？蛻糍|(zhì)押新開票據(jù)到期前至少提前5個工作日將足額兌付資金轉(zhuǎn)入客戶在我行開立的保證金專戶，用于備付到期票據(jù)。2、總量控制模式采用最高額權(quán)利質(zhì)押合同協(xié)議文本。3、簽發(fā)銀行承兌匯票時需提供以

41、下法律文書資料：（1）銀行承兌匯票承兌協(xié)議；（2）最高額權(quán)利質(zhì)押合同；（3）質(zhì)押聲明(票據(jù)庫項下總量控制格式見附件11)；（4）質(zhì)押權(quán)利憑證清單(填寫的質(zhì)押票據(jù)面值合計金額大于或等于在我行質(zhì)押票據(jù)總金額)（見附件10）；（5）企業(yè)同意質(zhì)押的股東會或董事會決議；（6）擔保核對書；（7）貿(mào)易背景資料、申請人基礎(chǔ)資料、調(diào)查和審查審批文件參照中信銀行鄭州分行票據(jù)質(zhì)押開立銀行承兌匯票業(yè)務(wù)管理辦法（暫行） (信銀鄭字2009242號)文件的有關(guān)規(guī)定；（8）其他需要提供的資料。八、取票1、帳務(wù)中心根據(jù)客戶經(jīng)理提交的代保管物品出庫單和客戶提交的銀行承兌匯票取票申請及票據(jù)清單辦理出庫手續(xù)。2、如客戶來我行取票，

42、必須授權(quán)經(jīng)辦人持本人身份證來我行辦理;如客戶經(jīng)理上門送票，則必須授權(quán)經(jīng)辦客戶經(jīng)理雙人取票后，交企業(yè)授權(quán)經(jīng)辦人員簽收并加蓋企業(yè)預(yù)留印鑒辦理交接。取票清單原件帳務(wù)中心原件，客戶留存復(fù)印件。九、臺帳管理 1、帳務(wù)中心、經(jīng)營單位和客戶都應(yīng)建立“代保管票據(jù)臺帳”，隨時掌握代保管票據(jù)的余額、發(fā)生額及票據(jù)明細情況。票據(jù)庫臺帳的管理工作由經(jīng)營單位負責，經(jīng)營單位做好月末與帳務(wù)中心的對帳工作，并與客戶定期對帳，保證三方臺帳數(shù)據(jù)的一致性、準確性和完整性。2、月末，經(jīng)營單位根據(jù)票據(jù)庫臺帳出具“對帳單”，帳務(wù)中心庫管人員核對總金額無誤后，加蓋帳務(wù)中心“業(yè)務(wù)公章”后交客戶。經(jīng)營單位對“對帳單”的準確性負責。電子銀行承兌匯

43、票業(yè)務(wù)操作規(guī)程電子票據(jù)的簽發(fā)流程一、 電子票據(jù)與紙制票據(jù)的區(qū)別1、 電子票據(jù)最長期限可以為一年，而紙制票據(jù)最長期限為六個月；2、 電子票據(jù)單張最大金額為10億元，而紙制票據(jù)暫無規(guī)定；3、 電子票據(jù)的簽發(fā)、承兌、轉(zhuǎn)讓、貼現(xiàn)、托收均可通過電子指令完成，紙制票據(jù)則需要手工審批完成。二、 電子票據(jù)簽發(fā)流程電子票據(jù)的簽發(fā)除了需要在商票系統(tǒng)里進行外，其他要求基本與紙制票據(jù)相近。承兌申請人1.初審承兌業(yè)務(wù)材料4.賬務(wù)處理，承兌簽收并發(fā)送承兌申請人經(jīng)辦支行/部門2.承兌業(yè)務(wù)審查審批持票人5.到期解付風險管理部/放款中心3.放款指令發(fā)送及審核會計部門電子票據(jù)直貼業(yè)務(wù)流程電子票據(jù)貼現(xiàn)流程圖貼現(xiàn)申請人經(jīng)辦支行/部門

44、票據(jù)中心（經(jīng)授權(quán)）/計財部風險管理部/放款中心帳務(wù)中心1.初審貼現(xiàn)業(yè)務(wù)材料2.貼現(xiàn)利率審批3.貼現(xiàn)業(yè)務(wù)審查審批4.放款指令發(fā)送及審核5.賬務(wù)處理，貼現(xiàn)簽收并發(fā)送貼現(xiàn)申請人承兌人5.到期提示付款一、貼現(xiàn)申請人資格認定貼現(xiàn)申請人在我行信貸管理系統(tǒng)（以下簡稱CMS）和商業(yè)匯票業(yè)務(wù)系統(tǒng)（以下簡稱CDBS）信息完整；若申請人擬通過我行網(wǎng)上銀行向我行提交貼現(xiàn)申請，還應(yīng)確認申請人在我行開立了人民幣結(jié)算賬戶并向我行申請開通了電子商業(yè)匯票業(yè)務(wù)服務(wù)。二、風險管理部審批貼現(xiàn)授信三、授信額度切分業(yè)務(wù)人員應(yīng)根據(jù)授信批復(fù)要求在CMS中為貼現(xiàn)申請人進行貼現(xiàn)授信額度（分一般貼現(xiàn)額度與商票保貼額度）切分，并通過放款中心人員核準。四、貼現(xiàn)業(yè)務(wù)放款受理客戶向我行提交業(yè)務(wù)申請材料，并在我行網(wǎng)上銀行或他行內(nèi)部系統(tǒng)完成相關(guān)電子商業(yè)匯票的貼現(xiàn)申請操作；我行業(yè)務(wù)人員接收客戶提交的申請材料并在CDBS查詢客戶提交的貼現(xiàn)申請。五、業(yè)務(wù)部門及票據(jù)中心審查（一）除了紙制票據(jù)的審查要點外