2016年10月金融理論與實務(wù)(最新自考真題)

1、精選文檔2016年10月高等教育自學(xué)考試全國統(tǒng)一命題考試金融理論與實務(wù)試卷課程代碼：00150一、單項選擇題（每小題1分）1.下列屬于信用貨幣的是（）A.商品貨幣B.實物貨幣C.金屬貨幣D.存款貨幣答案：D2.以政府作為債權(quán)人或債務(wù)人的信用是（）A.商業(yè)信用B.銀行信用C.國家信用D.消費信用答案：C3.必須經(jīng)過承兌才能生效的票據(jù)是（）A.支票B.商業(yè)匯票C.商業(yè)本票D.銀行本票答案：B4.由一國政府金融管理部門或中央銀行確定的利率是（）A.市場利率B.官定利率C.行業(yè)利率D.公定利率答案：B5.無償還期限的金融工具是（）A.銀行無定期存款B.國庫券C.商業(yè)票據(jù)D.股票答案：D6.下列不屬于金

2、融市場功能的是（）A.資金聚集功能B.資金配置功能C.風(fēng)險消除功能D.對宏觀經(jīng)濟的反映與調(diào)控功能答案：C7.“金邊債券”通常是指（）A.中央政府債券B.地方政府債券C.金融債券D.公司債券答案：A8.下列不屬于公募發(fā)行特點的是（）A.發(fā)行費用低B.資金籌集量大C.投資者多D.手續(xù)復(fù)雜答案：A9.若投資者用98元的價格買入面值為100元、還有1年償還期、年息6元的債券并持有到期，則該投資者的到期收益率為（）A.6.00%B.6.12%C.8.16%D.4.08%答案：C10.債券投資中通常將標(biāo)準(zhǔn)·普爾公司認(rèn)定的信用等級在BBB級以下的債券稱為（）A.無風(fēng)險債券B.低風(fēng)險債券C.投資級債

3、券D.投機級債券答案：D11.金融衍生工具市場最早具有的基本功能是（）A.價格發(fā)現(xiàn)功能B.套期保值功能C.投機獲利手段D.宏觀調(diào)控功能答案：B12.期權(quán)的持有者只能在期權(quán)到期日行權(quán)的期權(quán)合約是（）A.美式期權(quán)B.歐式期權(quán)C.荷式期權(quán)D.港式期權(quán)答案：B13.體現(xiàn)中央銀行“銀行的銀行”職能的是（）A.發(fā)行貨幣B.制定貨幣政策C.代理國庫D.充當(dāng)最后貸款人答案：D14.匯率風(fēng)險屬于商業(yè)銀行風(fēng)險種類中的（）A.信用風(fēng)險B.市場風(fēng)險C.合規(guī)風(fēng)險D.聲譽風(fēng)險答案：B15.對于處于創(chuàng)業(yè)期和拓展期的新興公司進行資金融通的業(yè)務(wù)屬于投資銀行的（）A.證券交易與經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)B.并購業(yè)務(wù)C.風(fēng)險投資業(yè)務(wù)D.資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)

4、答案：C16.下列屬于政策性保險業(yè)務(wù)的是（）A.存款保險B.人壽保險C.健康保險D.責(zé)任保險答案：A17.強調(diào)永恒收入對貨幣需求影響的經(jīng)濟學(xué)者是（）A.費雪B.馬歇爾C.凱恩斯D.弗里德曼答案：D18.當(dāng)經(jīng)濟中的潛在資源已被充分利用但貨幣供給仍在繼續(xù)擴張，經(jīng)濟體系會出現(xiàn)（）A.實際產(chǎn)出水平提高B.價格總水平上漲C.價格總水平不變D.價格總水平下降答案：B19.下列關(guān)于貨幣均衡與市場供求均衡關(guān)系表述錯誤的是（）A.市場總供給決定貨幣需求B.貨幣供給形成市場總需求C.貨幣供給決定貨幣需求D.市場總需求決定市場供給答案：C20.收入政策主要用于治理（）A.需求拉動型通貨膨脹B.成本推動型通貨膨脹C.

5、結(jié)構(gòu)型通貨膨脹D.混合型通貨膨脹答案：B二、多項選擇題（每小題2分）21.下列關(guān)于商業(yè)信用表述正確的有（）A.是工商企業(yè)間的信用B.基本形式是賒銷和預(yù)付貨款C.是商品買賣行為與貨幣借貸行為的統(tǒng)一D.規(guī)模受商品買賣數(shù)量的限制E.期限受企業(yè)生產(chǎn)周轉(zhuǎn)時間的限制答案：ABCDE22.金融遠(yuǎn)期合約的特點有（）A.非標(biāo)準(zhǔn)化合約B.違約風(fēng)險較高C.流動性較弱D.在交易所內(nèi)進行交易E.每日結(jié)算答案：ABC23.保險的基本職能有（）A.避免損失B.經(jīng)濟救濟C.投資獲利D.補償損失E.分散風(fēng)險答案：DE24.下列應(yīng)計入國際收支平衡表貸方的是（）A.商品進口B.商品出口C.服務(wù)輸出D.服務(wù)輸入E.本國對外國無償捐助

6、答案：BC25.下列屬于選擇性貨幣政策工具的有（）A.直接信用控制B.間接信用指導(dǎo)C.消費者信用控制D.證券市場信用控制E.不動產(chǎn)信用控制答案：CDE三、名詞解釋題（每小題3分）26.間接融資答案：間接融資指貨幣資金供求雙方通過金融機構(gòu)間接實現(xiàn)貨幣資金相互融通的融資形式。27.可轉(zhuǎn)換債券答案：可轉(zhuǎn)換債券是指公司債券附加可轉(zhuǎn)換條款，賦予債券持有人在一定的期限內(nèi)按預(yù)先確定的比例將債券轉(zhuǎn)換為該公司普通股的選擇權(quán)。28.非系統(tǒng)性風(fēng)險答案：非系統(tǒng)性風(fēng)險是指由某一特殊的因素引起，只對個別或少數(shù)證券的收益產(chǎn)生影響的風(fēng)險。29.金融互換答案：金融互換是指交易雙方利用各自籌資的相對優(yōu)勢，以商定的條件將不同幣種或

7、不同利息的資產(chǎn)或負(fù)債在約定的期限內(nèi)互相交換，以避免將來匯率和利率變動的風(fēng)險，獲取常規(guī)籌資方法難以得到的幣種或較低的利息，實現(xiàn)籌資成本降低的一種交易活動。30.兼并答案：兼并是指由兩個或兩個以上的企業(yè)實體形成新經(jīng)濟單位的交易活動。四、計算題（每小題6分）31.某存款人期望兩年后能從銀行取出10000元的現(xiàn)金，若兩年期存款年利率為5%，復(fù)利計息，請計算該存款人現(xiàn)在應(yīng)存入銀行的本金額。（計算結(jié)果保留至小數(shù)點后兩位）答案：P=S/（1+r）n=10000/（1+5%）2=9070.29（元）32.假設(shè)法定存款準(zhǔn)備金率為20%，超額存款準(zhǔn)備金率為10%，現(xiàn)金漏損率為10%，流通中的現(xiàn)金為500億元，請計

8、算存款派生乘數(shù)和存款總額。答案：（1）存款派生乘數(shù)K=1/（rdec）=1/ （20%10%10%）=2.5（2）現(xiàn)金漏損率=現(xiàn)金漏損/存款總額故 10%=500/存款總額所以 存款總額=500/10% = 5000（億元）五、簡答題（每小題6分）33.簡述人民幣制度的主要內(nèi)容。答案：（1）人民幣是我國的法定貨幣； （2）人民幣不規(guī)定含金量，是不兌現(xiàn)的信用貨幣； （3）實行以市場供求為基礎(chǔ)，參考一籃子貨幣進行調(diào)節(jié)，有管理的浮動匯率制。34.簡述大額可轉(zhuǎn)讓定期存單市場的功能。答案：（1）大額可轉(zhuǎn)讓定期存單市場是銀行低成本融入資金、進行流動性管理的重要場所。（2）大額可轉(zhuǎn)讓定期存單市場滿足了大宗短

9、期閑置資金擁有者對流動性和收益性的雙重要求，成為其閑置資金重要運用的場所。35.簡述中國現(xiàn)行金融機構(gòu)體系的構(gòu)成。答案：（1）金融監(jiān)督管理機構(gòu)（“一行三會”)：中國人民銀行、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會、中國證券監(jiān)督管理委員會和中國保險監(jiān)督管理委員會。（2）銀行類金融機構(gòu)：包括商業(yè)銀行體系和政策性銀行體系。（3）非銀行金融機構(gòu)：包括信用合作機構(gòu)、金融資產(chǎn)管理公司、信托投資公司、財務(wù)公司、金融租賃公司、汽車金融公司、證券機構(gòu)、保險公司等。36.簡述商業(yè)銀行資產(chǎn)管理理論的發(fā)展脈絡(luò)。答案：（1）資產(chǎn)管理理論的重點在于資產(chǎn)負(fù)債表的資產(chǎn)方，即通過對資產(chǎn)項目的調(diào)整和組合來實現(xiàn)其經(jīng)營目標(biāo)。資產(chǎn)管理理論經(jīng)歷了商業(yè)性

10、貸款理論、資產(chǎn)轉(zhuǎn)移理論、預(yù)期收入理論的演變過程。（2）商業(yè)性貸款理論認(rèn)為，商業(yè)銀行的資金運用只能是發(fā)放短期的、且以真實的商業(yè)票據(jù)做抵押的、周轉(zhuǎn)性的工商企業(yè)貸款。（3）資產(chǎn)轉(zhuǎn)移理論認(rèn)為，除了發(fā)放短期貸款以外，商業(yè)銀行還可以通過持有信譽高、 期限短、易于轉(zhuǎn)讓的資產(chǎn)來保持流動性。（4）預(yù)期收入理論認(rèn)為，商業(yè)銀行的流動性狀態(tài)取決于貸款的償還，這與借款人未來的預(yù)期收入和銀行對貸款的合理安排密切相關(guān)。37.簡述利率作為貨幣政策中介指標(biāo)的優(yōu)缺點。答案：（1）利率作為中介指標(biāo)的優(yōu)點：一是可測性強；二是可控性強；三是相關(guān)性強。 （2）利率作為中介指標(biāo)的缺點是抗干擾性較差。利率作為內(nèi)生變量時，利率變動與經(jīng)濟循環(huán)相

11、一致。利率作為政策變量時，其變動也與經(jīng)濟循環(huán)相一致。因此，當(dāng)市場利率發(fā)生變動時，中央銀行難以區(qū)分是內(nèi)生變量還是外生變量發(fā)生作用，進而難以確定貨幣政策是否達(dá)到了應(yīng)有的效果。六、論述題（每小題13分）38.結(jié)合影響一國匯率制度選擇的因素，分析人民幣匯率制度改革的趨勢。答案：（1）影響一國匯率制度選擇的因素：第一，一般認(rèn)為經(jīng)濟規(guī)模較小的國家不太適用浮動匯率制，而經(jīng)濟規(guī)模較大的國家則較適宜采用浮動匯率制； 第二，通常認(rèn)為通貨膨脹率較高的國家適宜采用固定匯率制，而通貨膨脹率較低的國家適宜采用浮動匯率制；第三，在全球化背景下，如果一國已經(jīng)放松了對國際資本流入、流出本國的限制，而且貨幣當(dāng)局手中沒有掌握足夠的外匯儲備數(shù)量，則適宜采用浮動匯率制，反之，則適宜采用固定匯率制。（2）1994年，我國改革人民幣匯率制度，開始實行以市場供求為基礎(chǔ)、單一的、有管理的浮動匯率制度；2005年，我國進一步推進匯率形成機制改革，實行