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認(rèn)證類型：個(gè)人認(rèn)證

認(rèn)證主體：徐**（實(shí)名認(rèn)證）

IP屬地：湖北

IP屬地：湖北 上傳時(shí)間：2022-03-06 格式：PPT 頁(yè)數(shù)：25 大小：555.50KB 積分：30 舉報(bào) 版權(quán)申訴

1、2022-3-61第二章第二章 理財(cái)?shù)幕纠碚摾碡?cái)?shù)幕纠碚?第一節(jié)第一節(jié) 家庭生命周期與理財(cái)家庭生命周期與理財(cái) 第二節(jié)第二節(jié) 生涯規(guī)劃與理財(cái)生涯規(guī)劃與理財(cái) 第三節(jié)第三節(jié) 人生價(jià)值取向與理財(cái)人生價(jià)值取向與理財(cái) 第一節(jié)第一節(jié) 家庭生命周期與理財(cái)家庭生命周期與理財(cái) 一、家庭生命周期一、家庭生命周期 從一對(duì)夫妻結(jié)婚建立家庭生養(yǎng)子女從一對(duì)夫妻結(jié)婚建立家庭生養(yǎng)子女（家庭形成期家庭形成期）、子女長(zhǎng)大就業(yè)）、子女長(zhǎng)大就業(yè)（家庭成長(zhǎng)期家庭成長(zhǎng)期）、子女獨(dú)立和事業(yè)）、子女獨(dú)立和事業(yè)發(fā)展到巔峰（發(fā)展到巔峰（家庭成熟期家庭成熟期）、夫妻）、夫妻退休到夫妻終老而使家庭消滅（退休到夫妻終老而使家庭消滅（家家庭衰老期庭衰

2、老期），就是一個(gè)家庭的生命），就是一個(gè)家庭的生命周期。周期。 （1 1）家庭形成期）家庭形成期 家庭形成期包括從結(jié)婚到子女出生，家庭成員數(shù)隨子家庭形成期包括從結(jié)婚到子女出生，家庭成員數(shù)隨子女出生而增長(zhǎng)，經(jīng)常被形象地稱為女出生而增長(zhǎng)，經(jīng)常被形象地稱為筑巢期筑巢期。 在這一時(shí)期，夫妻年齡范圍以在這一時(shí)期，夫妻年齡范圍以25-3525-35者較多，收入情者較多，收入情況以雙薪家庭為主，需要追求較高的收入成長(zhǎng)率，況以雙薪家庭為主，需要追求較高的收入成長(zhǎng)率，支支出情況隨著家庭成員增加而上升，儲(chǔ)蓄通常隨著家庭出情況隨著家庭成員增加而上升，儲(chǔ)蓄通常隨著家庭成員增加而下降成員增加而下降。 從從居住居住情況看，

3、他們和父母同住或自行租房、購(gòu)房；情況看，他們和父母同住或自行租房、購(gòu)房； 從從資產(chǎn)資產(chǎn)情況看，可累積的資產(chǎn)有限，年輕可承受較高情況看，可累積的資產(chǎn)有限，年輕可承受較高的投資風(fēng)險(xiǎn)；的投資風(fēng)險(xiǎn)； 從從負(fù)債負(fù)債情況看，如果在此期間購(gòu)房的話，通常要背負(fù)情況看，如果在此期間購(gòu)房的話，通常要背負(fù)高額房貸；高額房貸； 從從凈資產(chǎn)凈資產(chǎn)情況看，如果全靠自身積累，整個(gè)形成期凈情況看，如果全靠自身積累，整個(gè)形成期凈資產(chǎn)增加幅度不大。資產(chǎn)增加幅度不大。 （2 2）家庭成長(zhǎng)期）家庭成長(zhǎng)期 家庭成長(zhǎng)期包括從子女出生到其完成學(xué)業(yè)為止，家庭家庭成長(zhǎng)期包括從子女出生到其完成學(xué)業(yè)為止，家庭成員數(shù)固定，因而經(jīng)常被稱為成員數(shù)固定，

4、因而經(jīng)常被稱為滿巢期滿巢期。 在這一時(shí)期，夫妻年齡范圍以在這一時(shí)期，夫妻年齡范圍以3030歲到歲到5050歲者居多，收歲者居多，收入以雙新家庭為主，也可能為養(yǎng)育子女而成為單薪家入以雙新家庭為主，也可能為養(yǎng)育子女而成為單薪家庭，收入逐漸增加，支出情況隨著家庭成員數(shù)固定而庭，收入逐漸增加，支出情況隨著家庭成員數(shù)固定而趨于穩(wěn)定，但是子女上學(xué)負(fù)擔(dān)較重，儲(chǔ)蓄隨著收入增趨于穩(wěn)定，但是子女上學(xué)負(fù)擔(dān)較重，儲(chǔ)蓄隨著收入增加、支出穩(wěn)定而逐步增加。加、支出穩(wěn)定而逐步增加。 從從居住居住情況看，和他們和父母同住或者自行租房、購(gòu)情況看，和他們和父母同住或者自行租房、購(gòu)房；房； 從從資產(chǎn)資產(chǎn)情況看，可累計(jì)的資產(chǎn)逐年增加，

5、逐步開(kāi)始控情況看，可累計(jì)的資產(chǎn)逐年增加，逐步開(kāi)始控制投資風(fēng)險(xiǎn)；制投資風(fēng)險(xiǎn)； 從從負(fù)債負(fù)債情況看，如果在此期間已經(jīng)購(gòu)房，那么處于降情況看，如果在此期間已經(jīng)購(gòu)房，那么處于降低負(fù)債余額階段；低負(fù)債余額階段； 除了自用住宅的凈資產(chǎn)外，也逐年累積投資凈資產(chǎn)。除了自用住宅的凈資產(chǎn)外，也逐年累積投資凈資產(chǎn)。 （3 3）家庭成熟期）家庭成熟期 家庭成熟期包括從子女完成學(xué)業(yè)到夫妻均退休為家庭成熟期包括從子女完成學(xué)業(yè)到夫妻均退休為止，家庭成員數(shù)隨子女獨(dú)立而減少，因而經(jīng)常被止，家庭成員數(shù)隨子女獨(dú)立而減少，因而經(jīng)常被稱為稱為離巢期離巢期。 在這一時(shí)期，夫妻年齡范圍以在這一時(shí)期，夫妻年齡范圍以5050歲到歲到6060歲

6、者居多，歲者居多，收入以雙新家庭為主，事業(yè)發(fā)展和收入均達(dá)到巔收入以雙新家庭為主，事業(yè)發(fā)展和收入均達(dá)到巔峰，支出情況隨著家庭成員數(shù)減少而降低，儲(chǔ)蓄峰，支出情況隨著家庭成員數(shù)減少而降低，儲(chǔ)蓄隨著收入達(dá)到巔峰、支出可望下降開(kāi)始準(zhǔn)備退休隨著收入達(dá)到巔峰、支出可望下降開(kāi)始準(zhǔn)備退休金。金。 從從居住居住情況看，他們將老年父母接來(lái)同住或者夫情況看，他們將老年父母接來(lái)同住或者夫妻兩人居??；妻兩人居住； 從從資產(chǎn)資產(chǎn)情況看，可累計(jì)的資產(chǎn)達(dá)到巔峰，要逐步情況看，可累計(jì)的資產(chǎn)達(dá)到巔峰，要逐步降低投資風(fēng)險(xiǎn)，準(zhǔn)備退休；降低投資風(fēng)險(xiǎn)，準(zhǔn)備退休； 從從負(fù)債負(fù)債情況看，需要在退休前把所有負(fù)債還清；情況看，需要在退休前把所有負(fù)

7、債還清； 從從凈資產(chǎn)凈資產(chǎn)情況看，凈資產(chǎn)也達(dá)到巔峰。情況看，凈資產(chǎn)也達(dá)到巔峰。 （4 4）家庭衰退期）家庭衰退期 家庭衰退期包括從夫妻均退休到夫妻一方過(guò)世為止，家庭衰退期包括從夫妻均退休到夫妻一方過(guò)世為止，家庭成員只有夫妻兩人，因而經(jīng)常被稱為家庭成員只有夫妻兩人，因而經(jīng)常被稱為空巢期空巢期。 在這一時(shí)期，夫妻年齡范圍以在這一時(shí)期，夫妻年齡范圍以6060歲到歲到8080歲者居多，收歲者居多，收入情況以理財(cái)收入以及轉(zhuǎn)移性收入為主，或者變現(xiàn)資入情況以理財(cái)收入以及轉(zhuǎn)移性收入為主，或者變現(xiàn)資產(chǎn)維持生計(jì)，支出情況休閑醫(yī)療費(fèi)用提高，支出形態(tài)產(chǎn)維持生計(jì)，支出情況休閑醫(yī)療費(fèi)用提高，支出形態(tài)發(fā)生變化，儲(chǔ)蓄情況隨著

8、收入減少、支出增加而進(jìn)入發(fā)生變化，儲(chǔ)蓄情況隨著收入減少、支出增加而進(jìn)入耗用退休金階段。耗用退休金階段。 從從居住居住情況看，他們夫妻居住或和子女同??；情況看，他們夫妻居住或和子女同??； 從從資產(chǎn)資產(chǎn)情況看，逐年變現(xiàn)資產(chǎn)，應(yīng)付退休后生活費(fèi)開(kāi)情況看，逐年變現(xiàn)資產(chǎn)，應(yīng)付退休后生活費(fèi)開(kāi)銷，以固定收益投資為主；銷，以固定收益投資為主； 從從負(fù)債負(fù)債情況看，基本上沒(méi)有新增負(fù)債；情況看，基本上沒(méi)有新增負(fù)債； 從從凈資產(chǎn)凈資產(chǎn)情況看，凈資產(chǎn)隨著資產(chǎn)的變現(xiàn)而逐步下降。情況看，凈資產(chǎn)隨著資產(chǎn)的變現(xiàn)而逐步下降。第二節(jié)第二節(jié) 生涯規(guī)劃與投資理財(cái)生涯規(guī)劃與投資理財(cái) 一、生涯規(guī)劃和理財(cái)目標(biāo)一、生涯規(guī)劃和理財(cái)目標(biāo)以生涯規(guī)劃

9、擬定理財(cái)目標(biāo)以生涯規(guī)劃擬定理財(cái)目標(biāo) 以理財(cái)規(guī)劃落實(shí)理財(cái)目標(biāo)以理財(cái)規(guī)劃落實(shí)理財(cái)目標(biāo) 用投資來(lái)累計(jì)資產(chǎn)，用貸款來(lái)提前實(shí)用投資來(lái)累計(jì)資產(chǎn)，用貸款來(lái)提前實(shí)現(xiàn)置產(chǎn)的愿望，用保險(xiǎn)來(lái)保障收入中現(xiàn)置產(chǎn)的愿望，用保險(xiǎn)來(lái)保障收入中斷時(shí)的風(fēng)險(xiǎn)，而節(jié)稅規(guī)劃旨在增加可斷時(shí)的風(fēng)險(xiǎn)，而節(jié)稅規(guī)劃旨在增加可支配所得。支配所得。 第二節(jié)第二節(jié) 生涯規(guī)劃與投資理財(cái)生涯規(guī)劃與投資理財(cái) 根據(jù)年齡層次，可以把生涯規(guī)劃分為六個(gè)根據(jù)年齡層次，可以把生涯規(guī)劃分為六個(gè)階段：階段： （1 1）探索期探索期：就業(yè)前的準(zhǔn)備：約：就業(yè)前的準(zhǔn)備：約15-2415-24歲歲 （2 2）建立期建立期：從職場(chǎng)新人到獨(dú)立貢獻(xiàn)者，：從職場(chǎng)新人到獨(dú)立貢獻(xiàn)者，約約25

10、-3425-34歲歲 （3 3）穩(wěn)定期穩(wěn)定期：確定生涯方向，約：確定生涯方向，約35-4435-44歲歲 （4 4）維持期維持期：最具投資力的年齡層，約：最具投資力的年齡層，約45-5445-54歲歲 （5 5）高原期高原期：退休前的準(zhǔn)備，約：退休前的準(zhǔn)備，約55-6055-60歲歲 （6 6）退休期退休期：退休后享受生活，：退休后享受生活，6060歲以后歲以后 (1)(1)探索期探索期就業(yè)前的準(zhǔn)備：約就業(yè)前的準(zhǔn)備：約15-2415-24歲歲 學(xué)業(yè)：就讀大學(xué)選擇科系開(kāi)始。個(gè)人的興學(xué)業(yè)：就讀大學(xué)選擇科系開(kāi)始。個(gè)人的興趣和專長(zhǎng)學(xué)科以及社會(huì)的需求各方面都要加趣和專長(zhǎng)學(xué)科以及社會(huì)的需求各方面都要加以考

11、慮。以考慮。 家庭：大多未婚，和父母一起生活或者在家庭：大多未婚，和父母一起生活或者在學(xué)校宿舍居住。學(xué)校宿舍居住。 理財(cái)活動(dòng)：重點(diǎn)在提升專業(yè)知識(shí)，取得可理財(cái)活動(dòng)：重點(diǎn)在提升專業(yè)知識(shí)，取得可提升未來(lái)工作收入的證照。提升未來(lái)工作收入的證照。 保險(xiǎn)：在找到第一份工作的同時(shí)投保第一保險(xiǎn)：在找到第一份工作的同時(shí)投保第一張保單。張保單。 （2 2）建立期）建立期從職場(chǎng)新人到獨(dú)立貢獻(xiàn)者，從職場(chǎng)新人到獨(dú)立貢獻(xiàn)者，約約25-3425-34歲歲 事業(yè)：第一份工作的選擇相當(dāng)重要，學(xué)有所用事業(yè)：第一份工作的選擇相當(dāng)重要，學(xué)有所用OROR未如所愿未如所愿 家庭：擇偶、結(jié)婚、養(yǎng)育嬰幼兒子女的時(shí)間家庭：擇偶、結(jié)婚、養(yǎng)育嬰幼

12、兒子女的時(shí)間 居?。夯榍昂透改竿?，購(gòu)房首付計(jì)劃居?。夯榍昂透改竿?，購(gòu)房首付計(jì)劃 理財(cái)：錢(qián)不多，可以承擔(dān)較高的風(fēng)險(xiǎn)。理財(cái)：錢(qián)不多，可以承擔(dān)較高的風(fēng)險(xiǎn)。3-63-6個(gè)月個(gè)月支出當(dāng)做緊急備用金，多余的錢(qián)嘗試投資一些股支出當(dāng)做緊急備用金，多余的錢(qián)嘗試投資一些股票基金票基金 保險(xiǎn)：婚后可互相以配偶為受益人購(gòu)買(mǎi)保額為保險(xiǎn)：婚后可互相以配偶為受益人購(gòu)買(mǎi)保額為30-5030-50萬(wàn)元、萬(wàn)元、20-3020-30年期的定期壽險(xiǎn)；子女出生后年期的定期壽險(xiǎn)；子女出生后可以以子女為受益人，購(gòu)買(mǎi)保額為可以以子女為受益人，購(gòu)買(mǎi)保額為1515萬(wàn)萬(wàn)-20-20萬(wàn)元的萬(wàn)元的2020年期定期壽險(xiǎn)年期定期壽險(xiǎn) （3 3）穩(wěn)定期

13、）穩(wěn)定期確定生涯方向，約確定生涯方向，約35-4435-44歲歲 事業(yè)：對(duì)于未來(lái)的生涯發(fā)展應(yīng)該有明確的事業(yè)：對(duì)于未來(lái)的生涯發(fā)展應(yīng)該有明確的方向方向 家庭：子女上小學(xué)和中學(xué)，開(kāi)始準(zhǔn)備高等家庭：子女上小學(xué)和中學(xué)，開(kāi)始準(zhǔn)備高等教育金。教育金。 居?。悍抠J本息攤還額。居住：房貸本息攤還額。 理財(cái)：如果每月儲(chǔ)蓄扣除房貸和教育準(zhǔn)備理財(cái)：如果每月儲(chǔ)蓄扣除房貸和教育準(zhǔn)備金后還有余額，側(cè)重于股票等獲利性為主的金后還有余額，側(cè)重于股票等獲利性為主的投資上。投資上。 保險(xiǎn)：在存在房貸負(fù)擔(dān)的條件下，要針對(duì)保險(xiǎn)：在存在房貸負(fù)擔(dān)的條件下，要針對(duì)房貸余額投保余額遞減型房貸壽險(xiǎn)房貸余額投保余額遞減型房貸壽險(xiǎn) （4 4）維持期

14、）維持期最具投資力的年齡層，約最具投資力的年齡層，約45-5445-54歲歲 事業(yè)：中層管理者；建立專業(yè)聲譽(yù)。事業(yè)：中層管理者；建立專業(yè)聲譽(yù)。 家庭：子女多處于念大學(xué)或者深造階段，家庭：子女多處于念大學(xué)或者深造階段，子女教育費(fèi)用子女教育費(fèi)用 居住：房貸多已還清，準(zhǔn)備由小換大的居住：房貸多已還清，準(zhǔn)備由小換大的房?jī)r(jià)差額以及裝修費(fèi)用。房?jī)r(jià)差額以及裝修費(fèi)用。 理財(cái)：為自己以及配偶準(zhǔn)備退休金。理財(cái)：為自己以及配偶準(zhǔn)備退休金。 保險(xiǎn)：若選擇以基金而非以儲(chǔ)蓄險(xiǎn)來(lái)累保險(xiǎn)：若選擇以基金而非以儲(chǔ)蓄險(xiǎn)來(lái)累積資產(chǎn)，此時(shí)最好投保積資產(chǎn)，此時(shí)最好投保1010萬(wàn)元的終身險(xiǎn)萬(wàn)元的終身險(xiǎn)（可作為喪葬費(fèi)）附加終身醫(yī)療險(xiǎn)。（可作

15、為喪葬費(fèi)）附加終身醫(yī)療險(xiǎn)。 （5 5）高原期）高原期退休前的準(zhǔn)備，約退休前的準(zhǔn)備，約55-6055-60歲歲 事業(yè)：高層管理者；傳承經(jīng)驗(yàn)事業(yè)：高層管理者；傳承經(jīng)驗(yàn) 家庭：子女已經(jīng)就業(yè)，自己租房或者和父家庭：子女已經(jīng)就業(yè)，自己租房或者和父母同住。母同住。 居?。壕S持原有住所到退休居住：維持原有住所到退休 理財(cái)：在該階段逐步降低投資組合的風(fēng)險(xiǎn)，理財(cái)：在該階段逐步降低投資組合的風(fēng)險(xiǎn)，增加債券基金或存款的比重。增加債券基金或存款的比重。 保險(xiǎn)：在退休時(shí)可以將原有的養(yǎng)老險(xiǎn)轉(zhuǎn)換保險(xiǎn)：在退休時(shí)可以將原有的養(yǎng)老險(xiǎn)轉(zhuǎn)換為活到老領(lǐng)到老的終身年金，同時(shí)應(yīng)該趁還為活到老領(lǐng)到老的終身年金，同時(shí)應(yīng)該趁還未超過(guò)保險(xiǎn)年齡而投

16、保長(zhǎng)期看護(hù)險(xiǎn)未超過(guò)保險(xiǎn)年齡而投保長(zhǎng)期看護(hù)險(xiǎn) （6 6）退休期）退休期退休后享受生活，退休后享受生活，6060歲以后歲以后 事業(yè)：職場(chǎng)退休事業(yè)：職場(chǎng)退休 家庭：子女已經(jīng)成家，在夫妻中一方先身家庭：子女已經(jīng)成家，在夫妻中一方先身故后，剩下的一方可能和子女同住。故后，剩下的一方可能和子女同住。 居住：是否從大換小，變現(xiàn)差額來(lái)補(bǔ)充退居?。菏欠駨拇髶Q小，變現(xiàn)差額來(lái)補(bǔ)充退休養(yǎng)老金。休養(yǎng)老金。 理財(cái)：投資組合應(yīng)以固定收益工具為主，理財(cái)：投資組合應(yīng)以固定收益工具為主，報(bào)酬率還是要高于通貨膨脹率。報(bào)酬率還是要高于通貨膨脹率。 保險(xiǎn)：購(gòu)買(mǎi)活得越久領(lǐng)得越多的終身年金保險(xiǎn)：購(gòu)買(mǎi)活得越久領(lǐng)得越多的終身年金第三節(jié)第三節(jié)

17、人生價(jià)值取向和投資理財(cái)人生價(jià)值取向和投資理財(cái) 一、人生價(jià)值的衡量標(biāo)準(zhǔn)一、人生價(jià)值的衡量標(biāo)準(zhǔn) 1.1.富足感富足感衡量理財(cái)積極度的指衡量理財(cái)積極度的指標(biāo)標(biāo)富足感富足感= =財(cái)富財(cái)富/ /欲望欲望= =已累積的財(cái)富凈已累積的財(cái)富凈資產(chǎn)資產(chǎn)/ /數(shù)據(jù)化的理想目標(biāo)數(shù)據(jù)化的理想目標(biāo)第三節(jié)第三節(jié) 人生價(jià)值取向和投資理財(cái)人生價(jià)值取向和投資理財(cái) 2.2.受償感受償感衡量事業(yè)成就感的指標(biāo)衡量事業(yè)成就感的指標(biāo)受償感受償感= =報(bào)償報(bào)償/ /貢獻(xiàn)貢獻(xiàn)= =薪酬收入或事業(yè)報(bào)酬薪酬收入或事業(yè)報(bào)酬/ /附加價(jià)值生產(chǎn)力附加價(jià)值生產(chǎn)力 3.3.安全感安全感衡量保險(xiǎn)需求強(qiáng)度的指標(biāo)衡量保險(xiǎn)需求強(qiáng)度的指標(biāo)安全感安全感= =保障保障

18、/ /危險(xiǎn)危險(xiǎn)= =保險(xiǎn)額保險(xiǎn)額/ /危險(xiǎn)損失額危險(xiǎn)損失額或收入減少額或收入減少額第三節(jié)第三節(jié) 人生價(jià)值取向和投資理財(cái)人生價(jià)值取向和投資理財(cái) 受償感受償感= =報(bào)償報(bào)償/ /貢獻(xiàn)，借由報(bào)償來(lái)累積貢獻(xiàn)，借由報(bào)償來(lái)累積財(cái)富財(cái)富 富足感富足感= =財(cái)富財(cái)富/ /欲望，借由欲望決定累欲望，借由欲望決定累積財(cái)富的目標(biāo)積財(cái)富的目標(biāo) 安全感安全感= =保障保障/ /危險(xiǎn)，借由保險(xiǎn)來(lái)保障危險(xiǎn)，借由保險(xiǎn)來(lái)保障收入能力（報(bào)償）和已累積的財(cái)富收入能力（報(bào)償）和已累積的財(cái)富第三節(jié)第三節(jié) 人生價(jià)值取向和投資理財(cái)人生價(jià)值取向和投資理財(cái) 理財(cái)價(jià)值觀與投資理財(cái)理財(cái)價(jià)值觀與投資理財(cái) 理財(cái)價(jià)值觀是指當(dāng)現(xiàn)有資源無(wú)法滿足所理財(cái)價(jià)值觀

19、是指當(dāng)現(xiàn)有資源無(wú)法滿足所有理財(cái)目標(biāo)時(shí)，人們對(duì)個(gè)別理財(cái)目標(biāo)間有理財(cái)目標(biāo)時(shí)，人們對(duì)個(gè)別理財(cái)目標(biāo)間的相對(duì)重要性或?qū)崿F(xiàn)順序的主觀選擇的相對(duì)重要性或?qū)崿F(xiàn)順序的主觀選擇支出可以分為義務(wù)性支出和選擇性支出支出可以分為義務(wù)性支出和選擇性支出選擇性支出可以選擇在現(xiàn)在消費(fèi)、提升選擇性支出可以選擇在現(xiàn)在消費(fèi)、提升當(dāng)前的生活享受水平，也可以選擇儲(chǔ)蓄當(dāng)前的生活享受水平，也可以選擇儲(chǔ)蓄起來(lái)進(jìn)行投資，當(dāng)做未來(lái)消費(fèi)的財(cái)源。起來(lái)進(jìn)行投資，當(dāng)做未來(lái)消費(fèi)的財(cái)源。 （1 1）偏退休型）偏退休型先犧牲后享受的先犧牲后享受的“螞蟻?zhàn)逦浵佔(zhàn)濉?認(rèn)真工作，早日退休，筑夢(mèng)余生認(rèn)真工作，早日退休，筑夢(mèng)余生 對(duì)于偏退休型而言，儲(chǔ)蓄率較高，時(shí)間較長(zhǎng)

20、，對(duì)于偏退休型而言，儲(chǔ)蓄率較高，時(shí)間較長(zhǎng)，會(huì)經(jīng)歷整個(gè)景氣循環(huán)，所以不宜太過(guò)保守。會(huì)經(jīng)歷整個(gè)景氣循環(huán)，所以不宜太過(guò)保守。 在投資方面，應(yīng)以基金做定期定額投資，包括在投資方面，應(yīng)以基金做定期定額投資，包括股票和債券的平衡性基金投資組合較為適合；股票和債券的平衡性基金投資組合較為適合； 在保險(xiǎn)方面，如果儲(chǔ)蓄額足夠高，可用養(yǎng)老壽在保險(xiǎn)方面，如果儲(chǔ)蓄額足夠高，可用養(yǎng)老壽險(xiǎn)來(lái)讓追求的生活更有保障，也可以買(mǎi)投資型險(xiǎn)來(lái)讓追求的生活更有保障，也可以買(mǎi)投資型保單來(lái)達(dá)到增值的效果。保單來(lái)達(dá)到增值的效果。 （2 2）偏當(dāng)前享受型）偏當(dāng)前享受型先享受后犧牲的先享受后犧牲的“蟋蟀蟋蟀族族” “青春不留白，及時(shí)行樂(lè)青春不留

21、白，及時(shí)行樂(lè)” 對(duì)于偏當(dāng)前享受型而言，注重眼前的目標(biāo)如購(gòu)車對(duì)于偏當(dāng)前享受型而言，注重眼前的目標(biāo)如購(gòu)車或國(guó)外旅游，而忽略未來(lái)退休金的籌措?；驀?guó)外旅游，而忽略未來(lái)退休金的籌措。 在較少的儲(chǔ)蓄條件下，在投資方面，應(yīng)該投資于在較少的儲(chǔ)蓄條件下，在投資方面，應(yīng)該投資于指數(shù)型基金來(lái)分散投資個(gè)股的風(fēng)險(xiǎn)；指數(shù)型基金來(lái)分散投資個(gè)股的風(fēng)險(xiǎn)； 在保險(xiǎn)方面，可以考慮購(gòu)買(mǎi)退休后能供給基本需在保險(xiǎn)方面，可以考慮購(gòu)買(mǎi)退休后能供給基本需求額度的養(yǎng)老險(xiǎn)；求額度的養(yǎng)老險(xiǎn)； 在信貸產(chǎn)品上，選擇運(yùn)用信用卡循環(huán)信用額度。在信貸產(chǎn)品上，選擇運(yùn)用信用卡循環(huán)信用額度。 （3 3）偏購(gòu)房型）偏購(gòu)房型為殼辛苦忙碌的為殼辛苦忙碌的“蝸牛族蝸牛族” 有土斯有財(cái)，有恒產(chǎn)才有恒心有土斯有財(cái)，有恒產(chǎn)才有恒心 對(duì)于偏購(gòu)房型而言，應(yīng)該首先計(jì)算自己的購(gòu)對(duì)于偏購(gòu)房型而言