重慶市科技型企業(yè)知識價值信用

1、重慶市科技型企業(yè)知識價值信用貸款體系建設(shè)方案為貫徹落實重慶市科教興市和人才強市行動計劃（2018-2020年）精神，推動建立輕資產(chǎn)債權(quán)融資模式，完善科技金融債權(quán)融資體系，探索建立符合科技型企業(yè)“輕資化”特點的知識價值信用評價體系，破解科技型企業(yè)融資難題，特制定本方案。一、建設(shè)目標在全市逐步推廣科技型企業(yè)知識價值信用貸款；繼續(xù)完善以知識產(chǎn)權(quán)、研發(fā)投入、科技人才、創(chuàng)新產(chǎn)品等創(chuàng)新要素為基礎(chǔ)的知識價值信用評價體系；探索出一套為全市科技型企業(yè)提供方便快捷的信貸服務(wù)模式，實現(xiàn)科技型企業(yè)融資輕資化、信用化、便利化。二、主要任務(wù)（一）完善知識價值信用評價體系1以知識產(chǎn)權(quán)、研發(fā)投入、科技人才、創(chuàng)新產(chǎn)品等創(chuàng)新要素

2、為基礎(chǔ)，從創(chuàng)新能力、成長潛力等多維度健全完善評價指標，形成科技型企業(yè)和合作銀行認可度更高、更具市場價值的知識價值信用評價體系。2評價對象為符合重慶市科技型企業(yè)標準和管理實施細則條件，且進入我市科技型企業(yè)信息管理系統(tǒng)的科技型企業(yè)。3授信期限原則上為一年。對高新技術(shù)企業(yè)、市科委審核備案的高成長性科技企業(yè)，適當提高授信等級和額度。（二）建立風險補償基金及風險分擔機制1設(shè)立風險補償基金?；馂檎咝浴⒐嫘?，不以盈利為目的，為科技型企業(yè)融資提供增信，對銀行貸款損失進行風險補償?；鹩墒?、區(qū)（縣）兩級財政共同出資設(shè)立。市財政出資40%，區(qū)（縣）財政出資60%?；鸪跏嫉轿毁Y金比例不低于10%。同時根據(jù)財

3、力情況，在一定時期內(nèi)建立財政資金補充機制?；饘嵭袑艄芾恚跈?quán)重慶科技融資擔保有限公司（以下簡稱科技擔保公司）從事專項管理業(yè)務(wù)。2建立風險分擔機制?；鹧a償遵循屬地原則，按各區(qū)域的貸款損失，分別核算對銀行的補償額度。補償比例為貸款本金損失的80%，銀行承擔20%的風險敞口。在企業(yè)發(fā)生貸款逾期后，合作銀行先行催收，逾期滿2個月后，啟動代償程序（符合條件的，應(yīng)在1個月內(nèi)完成審查及代償），基金按照規(guī)定比例對銀行予以風險代償。追償回收資金按代償比例予以分配，基金分配部分自動滾存入基金賬戶。同一筆企業(yè)信用貸款不得重復(fù)享受其他財政風險補償政策。3建立風險控制機制。建立科學(xué)決策、風險控制、操作流程等規(guī)范基

4、金管理的制度?？萍紦９緫?yīng)遵紀守法，若存在玩忽職守、弄虛作假、利益輸送等行為，按相關(guān)規(guī)定追究責任?；饝?yīng)建立風險防控監(jiān)測體系，規(guī)范企業(yè)信用管理。企業(yè)法定代表人、實際控制人的信用情況是信用貸款立項的重要依據(jù)并應(yīng)承擔個人連帶保證責任。對提供虛假資料騙取貸款、惡意逃避債務(wù)、違規(guī)使用貸款資金的，對其進行信用記錄和聯(lián)合懲戒。情節(jié)嚴重的，依法依規(guī)對其享受科技領(lǐng)域的財政資金支持予以限制。提高不誠信企業(yè)的違約成本。同時建立風險預(yù)警系統(tǒng)，實現(xiàn)整體風險可控。單家合作銀行單個區(qū)域累計代償率達到5%時，基金應(yīng)暫停受理該銀行在該區(qū)域的新增業(yè)務(wù)，并對前期運行效果予以全面評估，視評估結(jié)果決定是否重啟受理工作。對于已經(jīng)受理

5、的業(yè)務(wù)，基金繼續(xù)履行風險補償責任。基金代償后，科技擔保公司和銀行共同負責向債務(wù)人終身追償。三、配套措施（一）建立專業(yè)團隊和信貸機制。合作銀行應(yīng)配備專門對接基金的信貸團隊，出臺相關(guān)激勵措施，細化和明確相關(guān)盡職免責條款，信貸團隊按有關(guān)法律法規(guī)和規(guī)章制度勤勉盡職地履行職責的，在貸款出現(xiàn)風險時，免除其經(jīng)營責任。銀行不收取保證金，執(zhí)行同期貸款基準利率，提高不良貸款風險容忍度，開辟審批綠色通道，實現(xiàn)快速放貸。開通網(wǎng)上自主借貸系統(tǒng)，實現(xiàn)授信額度內(nèi)的貸款網(wǎng)上隨借隨還。有條件的銀行應(yīng)建立科技支行或?qū)I機構(gòu)。（二）強化運營管理?？萍紦９窘⒖萍夹推髽I(yè)知識價值信用貸款管理系統(tǒng)，整合企業(yè)經(jīng)營數(shù)據(jù)、創(chuàng)新要素數(shù)據(jù)和知

6、識產(chǎn)權(quán)，借款、還款、信用記錄等數(shù)據(jù)，構(gòu)建企業(yè)融資大數(shù)據(jù)系統(tǒng)，支持和服務(wù)企業(yè)信貸融資。按當年貸款額的2%向企業(yè)收取擔保服務(wù)費。根據(jù)工作需要，報市科委、市財政局在資金利息收入中合理安排管理費用，當年最高額度原則上不超500萬元，結(jié)余自動滾存到基金。（三）加強協(xié)調(diào)指導(dǎo)。市科委會同市財政局、市金融辦、人民銀行重慶營管部、重慶銀監(jiān)局、市知識產(chǎn)權(quán)局建立聯(lián)席會議制度，共同推進基金工作，統(tǒng)籌研究重大事項，指導(dǎo)各地工作實踐。（四）監(jiān)測評估。市科委加強對工作的跟蹤監(jiān)督，定期或不定期開展評估，通報科技型企業(yè)知識價值信用貸款進展情況。各區(qū)（縣）要及時總結(jié)經(jīng)驗，提高資金使用績效。本方案由市科委、市財政局負責解釋。 附件

7、：重慶市科技型企業(yè)知識價值信用貸款風險補償基金 管理辦法重慶市科技型企業(yè)知識價值信用貸款風險補償基金管理辦法第一章 總 則第一條 為貫徹落實重慶市科教興市和人才強市行動計劃（2018-2020年）精神，推動建立輕資產(chǎn)債權(quán)融資模式，完善科技金融債權(quán)融資體系，緩解科技型企業(yè)融資難現(xiàn)狀，市財政、區(qū)（縣）共同設(shè)立重慶市科技型企業(yè)知識價值信用貸款風險補償基金（以下簡稱“風險補償基金”）。為規(guī)范基金管理，制定本辦法。第二條 市科委建立科技型企業(yè)知識價值評價體系，生成科技型企業(yè)的知識價值信用等級及額度，用于企業(yè)向金融機構(gòu)申請貸款，實現(xiàn)科技型企業(yè)融資輕資化、信用化、便利化。第三條 風險補償基金為政策性、公益性

8、、非盈利性基金（即專項資金），對科技型企業(yè)融資提供增信，對金融機構(gòu)發(fā)放科技型企業(yè)知識價值信用貸款產(chǎn)生的貸款損失提供風險補償。本辦法所稱科技型企業(yè)知識價值信用貸款，是指金融機構(gòu)對加入重慶市科技型企業(yè)管理系統(tǒng)的企業(yè)，在知識價值信用評價額度以內(nèi)，以基準利率發(fā)放的信用貸款。第四條 風險補償基金服務(wù)對象為符合重慶市科技型企業(yè)標準和管理實施細則條件，且加入市科技型企業(yè)信息管理系統(tǒng)的科技型企業(yè)。第五條 市科委會同市財政局、市金融辦、人民銀行重慶營管部、重慶銀監(jiān)局、市知識產(chǎn)權(quán)局建立知識價值信用貸款聯(lián)席會議制度，決定基金重大事項。第二章 知識價值信用評價體系第六條 市科委建立以知識產(chǎn)權(quán)、研發(fā)投入、科技人才、創(chuàng)新

9、產(chǎn)品等創(chuàng)新要素為基礎(chǔ)的知識價值信用評價體系。第七條 在知識價值信用評價體系中，通過加分和加權(quán)方式，由評價軟件自動生成科技型企業(yè)的知識價值信用等級及額度，可用于企業(yè)向金融機構(gòu)申請貸款。第八條 知識價值信用授信期限原則上為一年。對高新技術(shù)企業(yè)、市科委審核備案的高成長性科技企業(yè)，適當提高授信等級和額度。第三章 風險補償基金設(shè)立及管理第九條 各風險補償基金規(guī)模根據(jù)區(qū)（縣）具體情況確定，由市財政、區(qū)（縣）財政共同設(shè)立。市財政出資40%，區(qū)（縣）財政出資60%。基金可分期出資，首期到位不低于10%，其余資金逐步到位。第十條 出資各方應(yīng)確保出資及時到位，并根據(jù)財力情況，在一定時期內(nèi)建立財政資金補充機制。第十

10、一條 基金補償遵循屬地原則，按各區(qū)域的貸款損失，分別核算對銀行的補償額度。補償比例為貸款本金損失的80%，銀行承擔20%的風險敞口。第十二條 知識價值信用貸款聯(lián)席會議決定基金重大事項，包括：（一）審核基金管理制度；（二）確定合作銀行；（三）監(jiān)督評價基金管理運行；（四）其他重大事項。第十三條 市科委、市財政、業(yè)務(wù)開展區(qū)（縣）共同授權(quán)重慶科技融資擔保有限公司（以下簡稱“科技擔保公司”）為基金管理機構(gòu)，負責基金日常管理工作。其主要職責為：（一）制訂基金設(shè)立、補充及清算等方案；（二）制訂基金管理規(guī)章制度；（三）擬定初選合作銀行報審方案，共同擬訂綜合授信標準；（四）負責基金項目審核，出具相關(guān)擔保手續(xù)；（

11、五）定期向出資各方提交基金運行報告；（六）建立科技型企業(yè)貸款融資大數(shù)據(jù)庫；（七）對合作銀行是否盡職進行審查；（八）企業(yè)貸款逾期后對合作銀行進行代償；（九）代償后對違約企業(yè)進行追償；（十）完成其他工作。第十四條 基金管理機構(gòu)按當年貸款額的2%向企業(yè)收取服務(wù)費。第十五條 根據(jù)工作需要，報市科委、市財政局在資金利息收入中合理安排基金管理機構(gòu)管理費用，當年最高額度原則上不超500萬元，結(jié)余自動滾存到基金。第十六條 基金實行專戶管理，市、區(qū)（縣）兩級財政根據(jù)年度預(yù)算，同步將資金撥付到科技擔保公司在銀行開設(shè)的基金專戶?；甬a(chǎn)生的利息及回收的資金自動滾存進入基金。第十七條 基金與市內(nèi)銀行合作開展科技型企業(yè)知

12、識價值信用貸款業(yè)務(wù)。合作銀行應(yīng)達到以下基本要求：（一）建立專門針對科技型企業(yè)授信體系、審貸流程和快速審批通道；（二）對科技型企業(yè)執(zhí)行同期貸款基準利率，提高不良貸款的容忍度；（三）有專門的團隊或人員開展本辦法涉及的業(yè)務(wù)，并有相應(yīng)的內(nèi)部激勵措施，按相關(guān)規(guī)定履行其職責，盡職免責；第十八條 基金各參與方、合作銀行應(yīng)簽訂合作協(xié)議，明確相關(guān)事項，規(guī)范各方職責權(quán)利。第十九條 某區(qū)域基金本金支出達到總規(guī)模的70%或出資各方協(xié)商一致同意清算的，應(yīng)啟動該區(qū)域基金清算程序，由科技擔保公司擬訂清算方案，經(jīng)出資各方同意后執(zhí)行。第四章 業(yè)務(wù)管理 第二十條 申請貸款的企業(yè)必須符合以下基本條件： 1在業(yè)務(wù)開展區(qū)（縣）登記注冊

13、，符合重慶市科技型企業(yè)標準和管理實施細則條件，且加入市科技型企業(yè)信息管理系統(tǒng)的科技型企業(yè)； 2企業(yè)或企業(yè)法定代表人、實際控制人近一年無不良信用記錄等情況； 3企業(yè)或企業(yè)法定代表人、實際控制人無影響債務(wù)償付能力的未決訴訟。第二十一條 企業(yè)自主填報數(shù)據(jù)，區(qū)（縣）科技部門復(fù)核，由評估軟件自動生成科技型企業(yè)知識價值信用等級和額度。第二十二條 企業(yè)根據(jù)需求自主向合作銀行提出貸款申請，合作銀行完成內(nèi)部審批報科技擔保公司進行審核后放款。合作銀行在放款后及時向科技擔保公司進行貸款備案。第二十三條 合作銀行應(yīng)當按照規(guī)范進行貸后管理，發(fā)現(xiàn)企業(yè)異常應(yīng)高度重視并向科技擔保公司通報。第二十四條 合作銀行在企業(yè)發(fā)生貸款逾

14、期后應(yīng)及時催收，并在逾期5個工作日內(nèi)書面通知科技擔保公司。貸款逾期滿2個月，啟動代償程序，由合作銀行向科技擔保公司提出代償申請。在代償申請資料齊備的情況下，科技擔保公司形成代償方案報出資方審批，出資方同意后，科技擔保公司應(yīng)在1個月內(nèi)完成審查及代償。代償后，科技擔保公司和合作銀行共同追償。追償所得在扣除追償費用后，按所承擔風險比例分配。第五章 風險控制措施第二十五條 風險補償基金單獨設(shè)置賬冊，按專項資金規(guī)定進行管理。第二十六條 科技擔保公司應(yīng)建立科學(xué)決策、風險控制、操作流程等規(guī)范基金管理的制度。第二十七條 貸款企業(yè)法定代表人、實際控制人提供無限連帶責任保證，由合作銀行代為辦理相關(guān)手續(xù)。第二十八條

15、 單家銀行單個區(qū)域累計代償率達到3%時，科技擔保公司應(yīng)立即向該銀行提出風險警示。 第二十九條 單家銀行單個區(qū)域累計代償率達到5%時，基金應(yīng)暫停受理該銀行該區(qū)域新增業(yè)務(wù)，并對前期運行效果予以全面評估，視評估結(jié)果決定是否重啟受理該區(qū)域工作。對于已經(jīng)受理的業(yè)務(wù)，基金繼續(xù)履行風險補償責任。第三十條 在貸款前，貸款企業(yè)及企業(yè)法定代表人、實際控制人應(yīng)對企業(yè)及個人信用作出承諾，無違背商業(yè)道德等情形。第六章 監(jiān)督與考核第三十一條 科技擔保公司工作人員應(yīng)嚴格遵守各項規(guī)章制度，切實做到勤勉盡責、公平公正、廉潔自律。加強日常監(jiān)督和風險防控，自覺接受社會監(jiān)督。第三十二條 合作銀行工作人員在管理過程中有徇私舞弊、濫用職權(quán)、玩忽職守、受賄等違規(guī)違紀行為的，或發(fā)生損失