長(zhǎng)治市住房公積金管理中心

1、長(zhǎng)治市住房公積金管理中心個(gè)人住房貸款須知一、 貸款申請(qǐng)條件1、貸款申請(qǐng)人連續(xù)按月足額繳存住房公積金達(dá)6個(gè)月（含）以上且個(gè)人賬戶余額大于或等于6個(gè)月的住房公積金繳存額。2、貸款申請(qǐng)人住房公積金貸款申請(qǐng)?jiān)戮嘧罱黄趨R繳不超過(guò)三個(gè)月。3、購(gòu)買(mǎi)住房為長(zhǎng)治市行政區(qū)域內(nèi)自住普通住房，有符合法律規(guī)定的購(gòu)、建房合同和相關(guān)證明材料。4、貸款申請(qǐng)人（含配偶）名下有2套及以上住房或公積金貸款未結(jié)清的，不予公積金貸款。5、購(gòu)買(mǎi)商品房（經(jīng)濟(jì)適用房）的，銷(xiāo)售樓盤(pán)已與長(zhǎng)治市住房公積金管理中心（以下稱(chēng)中心）簽訂合作協(xié)議，在合同簽訂、支付首付款后提出貸款申請(qǐng)。6、購(gòu)買(mǎi)二手房的，買(mǎi)賣(mài)雙方在簽訂存量房買(mǎi)賣(mài)合同或協(xié)議后，辦理房產(chǎn)交易

2、過(guò)戶手續(xù)前，提出貸款申請(qǐng)。7、貸款申請(qǐng)人（含配偶）信譽(yù)良好，有穩(wěn)定的家庭收入和按期償還貸款本息的能力，月還款額不超過(guò)貸款申請(qǐng)人（含配偶）月收入的60%。二、貸款額度1、貸款申請(qǐng)人符合貸款申請(qǐng)條件的，最高貸款額度為40萬(wàn)元。貸款申請(qǐng)人及配偶均符合貸款申請(qǐng)條件的，最高貸款額度為60萬(wàn)元。2、最高貸款額度與貸款申請(qǐng)人的繳存年限掛鉤，貸款最高額度不超過(guò)貸款申請(qǐng)人繳存年限*10萬(wàn)元，繳存年限按照繳存月數(shù)/12取整加1計(jì)算。根據(jù)繳存年限測(cè)算的最高貸款額度低于20萬(wàn)元的，按照20萬(wàn)元計(jì)算。其中繳存月數(shù)為貸款申請(qǐng)人實(shí)際繳存月數(shù)之和。3、購(gòu)買(mǎi)二套房貸款，提取了貸款申請(qǐng)人及配偶住房公積金賬戶余額后再以購(gòu)買(mǎi)同一套住

3、房申請(qǐng)貸款的，在貸款額度中核減相應(yīng)的提取金額。4、二手房貸款以山西增值稅普通發(fā)票中的計(jì)稅價(jià)格為房屋價(jià)格認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)，同時(shí)按所購(gòu)住房建成時(shí)間對(duì)應(yīng)的貸款比例確定貸款額度：（1）所購(gòu)房屋建成時(shí)間在10年（含10年）以內(nèi)，貸款比例不超過(guò)房屋總價(jià)的70%；（2）所購(gòu)房屋建成時(shí)間在11-20年（含20年）以內(nèi)，貸款比例不超過(guò)房屋總價(jià)的60%；（3）所購(gòu)房屋建成時(shí)間在21-30年（含30年）以內(nèi)，貸款比例不超過(guò)房屋總價(jià)的50%。職工實(shí)際貸款額度按山西省增值稅普通發(fā)票中的計(jì)稅價(jià)格、所購(gòu)住房建成時(shí)間對(duì)應(yīng)的貸款比例、借款人首套房或二套房認(rèn)定結(jié)果、按還款能力確定的可償還貸款額四項(xiàng)限額標(biāo)準(zhǔn)取最低值確定。5、具體可貸額度根

4、據(jù)貸款申請(qǐng)人住房公積金繳存情況、住房公積金貸款可貸額度標(biāo)準(zhǔn)、所購(gòu)住房的狀況和價(jià)格、個(gè)人還款能力和信用狀況等因素綜合確定。三、貸款期限貸款期限最長(zhǎng)為30年，且貸款到期日不超過(guò)借款申請(qǐng)人法定退休時(shí)間后5年。二手房貸款期限最長(zhǎng)為20年。四、貸款利率按照中國(guó)人民銀行規(guī)定的住房公積金個(gè)人住房委托貸款利率執(zhí)行。二套房貸款利率不低于同期首套住房公積金個(gè)人住房貸款利率的1.1倍。1、現(xiàn)行首套房貸款利率：（1）五年以內(nèi)（含五年）年利率2.75%；（2）五年以上年利率3.25%。2、現(xiàn)行二套房貸款利率：（1）五年以內(nèi)（含5年）年利率3.025%；（2）五年以上年利率3.575%。3、一年以上的貸款若遇利率調(diào)整，于

5、次年1月1日起按新利率檔次執(zhí)行。五、貸款還款方式住房公積金貸款的還款方式包括等額本息還款和等額本金還款兩種，由貸款申請(qǐng)人在申請(qǐng)貸款時(shí)選擇。具體還款額公式為：1、等額本息月還款額=貸款本金×月利率×（1+月利率）還款期數(shù)/（1+月利率）還款期數(shù)-12、等額本金月還款額=貸款本金/還款期數(shù)+（貸款本金-已償還的貸款本金）×月利率六、償貸能力月還款額度不超過(guò)貸款申請(qǐng)人夫妻雙方月收入的60%。月收入以公積金繳存基數(shù)為依據(jù)，有異議的可提供近六個(gè)月銀行工資流水加蓋銀行業(yè)務(wù)章。有其他貸款、擔(dān)保等情況的從償貸能力中核減。七、貸款擔(dān)保方式貸款擔(dān)保方式有連帶責(zé)任擔(dān)保加抵押、現(xiàn)房抵押兩

6、種。按揭貸款和二手房貸款只限本套房產(chǎn)抵押擔(dān)保。八、房屋套數(shù)的認(rèn)定房屋套數(shù)的認(rèn)定執(zhí)行認(rèn)房又認(rèn)貸的政策。認(rèn)房認(rèn)貸，指根據(jù)貸款申請(qǐng)人夫妻雙方在戶口所在地和購(gòu)房所在地不動(dòng)產(chǎn)登記部門(mén)出具的房屋套數(shù)證明，并結(jié)合征信系統(tǒng)和住房公積金系統(tǒng)里的貸款次數(shù)，綜合認(rèn)定房屋套數(shù)。（一） 認(rèn)房方式根據(jù)貸款申請(qǐng)人夫妻雙方戶口所在地、房屋購(gòu)買(mǎi)地不動(dòng)產(chǎn)登記部門(mén)開(kāi)具的房屋套數(shù)證明進(jìn)行認(rèn)定。貸款申請(qǐng)人夫妻雙方的戶口所在地和房屋購(gòu)買(mǎi)地都在長(zhǎng)治市潞州區(qū)和高新技術(shù)開(kāi)發(fā)區(qū)范圍內(nèi)的，由中心查詢；貸款申請(qǐng)人夫妻雙方的戶口所在地和房屋購(gòu)買(mǎi)地在長(zhǎng)治市潞州區(qū)和高新技術(shù)開(kāi)發(fā)區(qū)范圍以外的，需到當(dāng)?shù)氐牟粍?dòng)產(chǎn)登記部門(mén)查詢。房屋套數(shù)證明有效期2個(gè)月。（二）認(rèn)

7、貸方式根據(jù)貸款申請(qǐng)人夫妻雙方在銀行征信報(bào)告中的商業(yè)貸款記錄和住房公積金系統(tǒng)中的貸款記錄進(jìn)行認(rèn)定。征信報(bào)告有效期1個(gè)月。（三）認(rèn)房又認(rèn)貸的標(biāo)準(zhǔn)1、首套房認(rèn)定查詢記錄中無(wú)住房，貸款申請(qǐng)人夫妻雙方的銀行征信報(bào)告和住房公積金系統(tǒng)中無(wú)住房貸款記錄。2、二套房認(rèn)定查詢記錄中有一套住房、貸款申請(qǐng)人夫妻雙方的銀行征信報(bào)告或住房公積金系統(tǒng)中有一筆住房貸款記錄，且貸款記錄和查詢記錄的房屋為同一套。查詢記錄中無(wú)住房、貸款申請(qǐng)人夫妻雙方的銀行征信報(bào)告或住房公積金系統(tǒng)中有一筆住房貸款或裝修貸款記錄。3、除上述所列的屬首套房、二套房的情形外，都屬第三套及以上住房，不能申請(qǐng)住房公積金貸款。（四）婚姻狀況變化情形的認(rèn)定1、貸

8、款申請(qǐng)人或配偶在原單身時(shí)，其中一方名下已擁有一套住房或已使用公積金貸款（或商業(yè)貸款）購(gòu)買(mǎi)過(guò)一套住房，現(xiàn)以夫妻雙方名義再次申請(qǐng)公積金貸款的，按第二套住房認(rèn)定。2、貸款申請(qǐng)人夫妻雙方在婚姻存續(xù)期間已擁有一套住房或已使用公積金貸款（或商業(yè)貸款）購(gòu)買(mǎi)過(guò)一套住房并已結(jié)清貸款，在離異后其中一方再次申請(qǐng)公積金貸款的，按第二套住房認(rèn)定。3、貸款申請(qǐng)人夫妻雙方在婚姻存續(xù)期間使用公積金貸款（或商業(yè)貸款）購(gòu)買(mǎi)過(guò)一套住房，貸款尚未結(jié)清，離異后公積金貸款歸屬借款人一方償還的，另一方再次申請(qǐng)公積金貸款，按第二套住房認(rèn)定。九、償還貸款（一）正常還款1、借款人按借款合同約定，在合同扣款日前存入足額還款本息金額，由委貸銀行按月

9、扣劃。2、扣款日若遇雙休日及法定節(jié)假日則順延至下一工作日扣劃。3、對(duì)沖還貸（1）申請(qǐng)人以連帶責(zé)任擔(dān)保加抵押、房屋抵押、單位保證擔(dān)保方式申請(qǐng)的住房公積金貸款；（2）申請(qǐng)人公積金按月繳存、賬戶狀態(tài)正常，且申請(qǐng)前三個(gè)月無(wú)停繳記錄；（3）存量貸款還貸人無(wú)逾期欠款，且近兩年內(nèi)無(wú)連續(xù)三期或累計(jì)六期及以上逾期記錄；（4）還款日當(dāng)天不可辦理月對(duì)沖還貸業(yè)務(wù)。（5）貸款申請(qǐng)人公積金賬戶余額不足當(dāng)月還款額的，不足部分由申請(qǐng)人存入銀行還款賬戶進(jìn)行補(bǔ)充。若銀行還款賬戶金額亦不足差額部分，則本月不能對(duì)沖，當(dāng)月按逾期處理。（二）提前還款1、提前部分還款（1）借款人正常還款一期以上；（2）還款日當(dāng)天不可辦理提前部分還貸業(yè)務(wù)；

10、（3）借款人每次提前部分還貸的金額為萬(wàn)元的整數(shù)倍，每月限提前還貸一次；（4）連帶責(zé)任擔(dān)保加抵押、現(xiàn)房抵押和單位擔(dān)保三種擔(dān)保方式可以綜合使用住房公積金賬戶余額和還款卡余額提前部分還貸，也可單獨(dú)使用住房公積金賬戶余額或還款卡余額提前部分還貸；質(zhì)押和質(zhì)押加抵押擔(dān)保方式僅限于使用還款卡余額提前部分還貸；（5）提前部分還貸不得更改還款期限，月還款額根據(jù)剩余貸款本金、剩余還款期限重新計(jì)算；（6）如貸款有逾期，應(yīng)首先歸還逾期貸款本息后方可申請(qǐng)辦理提前部分還貸。2、提前結(jié)清（1）借款人正常還款一期以上；（2）還款日當(dāng)天不可辦理提前結(jié)清業(yè)務(wù)；（3）采用質(zhì)押擔(dān)保方式的在結(jié)清貸款的同時(shí)質(zhì)押人自動(dòng)解除擔(dān)保關(guān)系；（4）

11、可以綜合使用住房公積金賬戶余額和還款卡余額提前結(jié)清貸款，也可單獨(dú)使用住房公積金賬戶余額或還款卡余額提前結(jié)清貸款； （5）采用住房抵押擔(dān)保方式的，憑貸款結(jié)清證明從銀行領(lǐng)取不動(dòng)產(chǎn)登記證明，到不動(dòng)產(chǎn)登記中心辦理注銷(xiāo)抵押登記手續(xù)。十、貸款流程 （一）商品房、經(jīng)濟(jì)適用房、房改房、拆遷房、建造自住住房、翻建大修自住住房、異地貸款1、貸款受理（1）貸款申請(qǐng)人向中心或房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)企業(yè)提出貸款申請(qǐng)，并提交貸款申請(qǐng)資料。（2）中心或房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)企業(yè)對(duì)申請(qǐng)人的貸款條件、申報(bào)資料、申請(qǐng)額度的真實(shí)性、合規(guī)性等內(nèi)容進(jìn)行初步審查。（3）初審?fù)ㄟ^(guò)的，中心與貸款申請(qǐng)人進(jìn)行面談，進(jìn)一步了解申請(qǐng)人的貸款用途、還貸意愿、還款能力等情況，

12、并建立面談備忘錄。（4）初審、面談均符合條件的，中心受理貸款申請(qǐng)。2、貸款審批（1）中心或房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)企業(yè)受理貸款申請(qǐng)后提交審批。（2）貸款申請(qǐng)未獲批準(zhǔn)的，由中心或房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)企業(yè)告知貸款申請(qǐng)人原因。3、簽訂合同貸款審批通過(guò)的，貸款申請(qǐng)人至委貸銀行辦理簽約手續(xù)。貸款申請(qǐng)人及配偶、房屋產(chǎn)權(quán)共有人、委貸銀行共同簽訂住房公積金借款合同（以下簡(jiǎn)稱(chēng)合同）。4、審核放款（1）屬期房商品房（經(jīng)濟(jì)適用房）貸款的，放款條件為：所屬樓盤(pán)已申報(bào)封頂，房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)企業(yè)按規(guī)定足額繳納履約保證金。具備預(yù)購(gòu)商品房抵押登記條件的，應(yīng)辦理預(yù)購(gòu)商品房抵押登記手續(xù)。貸款資金直接轉(zhuǎn)入指定的商品房預(yù)售資金專(zhuān)用專(zhuān)款賬戶。（2）屬現(xiàn)房商品房（經(jīng)濟(jì)適用房）貸款的，放款條件為：辦妥并收?qǐng)?zhí)不動(dòng)產(chǎn)登記證明。貸款資金直接轉(zhuǎn)入售房單位指定銀行開(kāi)立的資金賬戶。（二）二手房1、貸款初審（1）買(mǎi)賣(mài)雙方簽訂存量房買(mǎi)賣(mài)合同或協(xié)議后，向中心提交貸款申請(qǐng)資料。（2）中心與貸款申請(qǐng)人進(jìn)行面談，對(duì)申請(qǐng)人的貸款條件、申報(bào)資料、申請(qǐng)額度的真實(shí)性、合規(guī)性等內(nèi)容進(jìn)行初步審查，并建立面談備忘錄。2、辦理過(guò)戶初審、面談均符合條件的，房屋買(mǎi)賣(mài)雙方到產(chǎn)權(quán)交易和不動(dòng)產(chǎn)登記部門(mén)辦理房屋過(guò)